kredietverlening en verduurzaming’ door gerard zagers (rabobank)
DESCRIPTION
Kredietverlening en verduurzaming’ door Gerard Zagers (Rabobank) Onderdeel van presentaties lectoraat symposium Finance & Sustainability.TRANSCRIPT
Paradox of Symbiose ?
Gerard Zagers, 11 september 2014
Kredietverlening & Verduurzaming
Waar gaan we het over hebben?
I. Wat is duurzaamheid en waarom is het belangrijk?
II. Hoe speelt het een rol in onze economie (Global & Local)?
III. Basel III, welke rol spelen de regeltjes?
IV. Hoe gaat Rabobank om met duurzaamheid in haar acceptatieproces?
V. Welke financieringsoplossingen zijn er?
2
Wat is duurzaamheid?
3
Houdbaarheid Businessmodel
4
Waarom is het belangrijk?
We verbruiken 1½ aarde
Voorspelling groei wereldbevolking
6
Schaarste ook door weersomstandigheden
7
Stijging grondstofprijzen
8
Uitdagingen
9
2010 2050
populatie energie water voedsel grondstoffen
+33% +20% +50%
+55% +53%
Consumentenvoorkeur
10
11
Aanpassen: een winnende strategie
Eén kolom Tekst
Als duurzaam ondernemen • Meer continuiteit oplevert,
• Een beter imago,
• En meer winst (op langere termijn).
Dan wil een bank zeker wel • Meer financieren,
• En tegen betere condities.
Dat is nou juist niet altijd het geval!
De paradox
Voorbeeld lay-out Tekst met Beeld
1
2
3
4
5
Koppen, subkoppen, teksten en bullits Met deze knoppen (bij Start in bovenbalk) is het
mogelijk om; koppen, subkoppen, teksten en
bullits te veranderen:
.
De impact van Basel III
Eén kolom Tekst
Verleden vs Toekomst
Speelt duurzaamheid dan geen rol in het acceptatieproces?
• Duurzaamheid wordt steeds belangrijker voor:
• Onze klanten
• De samenleving
• Duurzaamheid is onderdeel van de 4 kernwaarden van onze organisatie.
• Daardoor:
• Uitsluiting bepaalde branches
• Duurzaamheidsindeling van de klanten.
• Positief engagement
• In toekomst te gebruiken bij onderbouwing voorstellen (impact op rating).
Rabobeleid 12 maatschappelijk gevoelige sectoren
16
Aquacultuur Aquacultuur
Biobrandstof Biobrandstof
Bosbouw Bosbouw
Cacao Cacao
Katoen Katoen
Koffie Koffie
Mijnbouw Mijnbouw
Olie & gas Olie & gas
Palmolie Palmolie
Soja Soja
Suikerriet Suikerriet
Vis Vis
Hoe gaan we daarmee om?
17
Klanten in een van de 12 gevoelige sectoren hebben zeer waarschijnlijk te maken met de voor die sector specifieke duurzaamheid issues.
• Klant is niet slecht of verdacht
• Positieve dialoog (’engagement’) of goed onderzoek in publieke bronnen voor goedkeuring
• Kredietcommissie moet aan de toelichting kunnen zien
• of de sector specifieke duurzaamheid issues bij een bepaalde klant materieel zijn
• hoe de klant daarmee omgaat en denkt dat de issues een kans of een bedreiging vormen
• welke investeringen in dit verband eventueel gedaan zijn of worden.
Duurzaamheid raakt kern van ondernemingen
Directie Directie
R&D R&D HR HR
- beleid - transparantie - lobby
- beleid - transparantie - lobby
- praktijken in inkoopketen (fair trade) - inkoopbeleid (weging) - gebruik grondstoffen
- praktijken in inkoopketen (fair trade) - inkoopbeleid (weging) - gebruik grondstoffen
- opleidingen - arbeidsomstandigheden - diversiteit - beloningsbeleid - ontslagbeleid - sec. arbeidsvoorw.
- opleidingen - arbeidsomstandigheden - diversiteit - beloningsbeleid - ontslagbeleid - sec. arbeidsvoorw.
- relatie universiteit - ethiek (dierproeven) - productveiligheid - keuze grondstoffen - recycling (C2C)
- relatie universiteit - ethiek (dierproeven) - productveiligheid - keuze grondstoffen - recycling (C2C)
- verwijdering oude producten (link C2C)
- service
- verwijdering oude producten (link C2C)
- service
- eerlijke productinfo - faire prijsstelling - privacy klanten
- eerlijke productinfo - faire prijsstelling - privacy klanten
- gebruik verpakking - impact transport - gebruik verpakking - impact transport
- emissie en afval - energie en waterverbruik - gevaarlijke materialen - arbo-omstandigheden - biodiversiteit
- emissie en afval - energie en waterverbruik - gevaarlijke materialen - arbo-omstandigheden - biodiversiteit
- impact transport - impact transport
Inkoop Inkoop After sales After sales
Marketing& Sales
Marketing& Sales
Uitgaande logistiek
Uitgaande logistiek
Productie Productie Inkomende
logistiek Inkomende
logistiek
Porter-Kramer model
5 categorieën
A • Behoort tot meest actieve bedrijven in de branche op dit punt (10-15%)
B • Meerderheid van de klanten: erkennen duurzaamheid, veelal vanuit economische
motieven gedreven.
C • Zien duurzaamheid als noodzakelijke verplichting. Volgen noodzakelijke regelgeving
D+ • Voldoet (nog) niet aan duurzaamheidsbeleid Rabobank. Wel specifieke afspraken
gemaakt en tijdlijnen vastgelegd voor verbetering. Na hertoetsing in te delen in A/B/C.
D • Voldoet niet aan duurzaamheidsbeleid Rabobank. Geen afspraken te maken.
Bestaande klanten afbouwen, nieuwe klanten niet accepteren.
Kortom:
• Rabobank erkent en herkent het belang van duurzaamheid.
• Vertaalt dat ook in haar acceptatiebeleid en kredietverleningsproces.
• BASEL-richtlijnen stuurt op financieringen met laag vermogensbeslag.
• Laag vermogensbeslag krijg je voornamelijk door te financieren op basis van ‘oude economie’.
• Innovaties / nieuwe economie hoog vermogensbeslag.
Dat vraagt ook om innovatieve oplossingen!
20
Financiële oplossingen voor iedere fase
21
MVO en Financieren
Rabobank West-Brabant Noord
Gerard Zagers
Nog vragen ?
23
Einde