1

Különleges pénzügyi intézményekMEHIB

Magyar Exporthitel Biztosító Zrt.

Előadó:Orosz György

A kockázat el van vetve…

2

Az exporthitel-biztosítás

• export

• hitel

• biztosítás

Fogalmak áttekintése

3

Hitel

Pénzügyi művelet, amelynek során a hitelező lemond az áru, szolgáltatás azonnali kifizetéséről (pl. áruhitel), vagy közvetlenül pénzt ad az adósának (pl. bankhitel), aki azt határidőre kifizeti ill. visszafizeti.

Fogalmak áttekintése (folyt.)

4

Biztosítás

Az egyest fenyegető veszély kockázatát bizonyos díj szerint a veszélyeztetettek nagy számára és az évek hosszú sorára hárítjuk át, tehát veszélyközösséget hozunk létre és a nagyszámok törvényét alkalmazzuk.

Fogalmak áttekintése (folyt.)

5

Exporthitel-kockázat típusok

•Országkockázat (politikai kockázat)

Például: állami-, önkormányzati-, hatósági-, intézkedés,

moratórium, háború, stb.

•Gazdasági kockázat ( kereskedelmi-,vevőkockázat)

Például: fizetésképtelenség,

nemfizetés

6

A kötvény feltételeinek megfelelő biztosíték arra, hogy az eladó a külföldi vevőjének leszállított áru vagy neki teljesítetett szolgáltatás ellenértékét meg fogja kapni.

Az exporthitel-biztosítás*

*Követelés-biztosítás = áruhitel-biztosítás= céghitel-biztosítás = szállítóihitel-biztosítás

7

Az exporthitel-biztosítás hazai gyakorlata

• Állami intézményrendszeren keresztül– Magyar Exporthitel Biztosító Zrt. (MEHIB)

az állami költségvetés hátterével

• Magán piac– Transnacionális hitelbiztosítók:– EH HERMES, ATRADIUS , COFACE

piaci alapon viszontbiztosítással

8

MEHIB - általános adatok

Alapítva 1994.Tulajdonos a Magyar Állam ( 75%-1 szavazat MFB Zrt.

25%+1 szavazat MNV Zrt. )MEHIB -re vonatkozó speciális szabályok:• 1994. évi XLII. törvény a Magyar Export-Import Bankról

és a Magyar Exporthitel Biztosítóról • 312/2001. (XII. 28.) Korm.rendelet (a Kormány készfizető kezessége

mellett vállalható biztosítások feltételeiről)Nemzetközi szintű szabályozás• OECD Konszenzus („Arrangement”)• EU Irányelvek• Berni Unió „Guidelines”

9

• Az export ösztönzése

• A fizetési kockázatok megosztása

• A finanszírozás megkönnyítése

• A vállalkozások versenyképességének

növelése

A MEHIB küldetése

10

Hitelbiztosítási lehetőségek

1. Szállítói-hitel biztosítása

Vevőhitel biztosítása

2. ( Teljes ) forgalom biztosítása

Egyedi ügyletek biztosítása

3. A hitelezési szakasz biztosítása

A gyártási és a hitelezési szakasz biztosítása

11

Biztosítási módozatok fizetési futamidő szerint

Rövid lejáratú szállítói-hitelek biztosítása max. 2 éves fizetési határidő, forgalom típusú biztosítás ( gyorsan forgó áruk )

Közép-hosszú lejáratú szállítói-, és vevőhitelek biztosítása, 2 éven túli fizetési megállapodás.egyedi ügyletek biztosítása (beruházási javak, projektek)

12

Eladó Vevő

Finanszírozó MEHIB

adásvétel

szállítói- hitelbiztosításHitelszerződés,

faktorálás

szállítói hitel

Kedvezőbb finanszírozás szállítóihitel-biztosítással

13

Eladó Vevő

Bank MEHIB

adásvétel

vevőhitel-biztosítás

vevőhitelátutalás

Kedvezőbb finanszírozás vevőhitel-biztosítással (2.)

előírt okmányok

Bankjavagy

14

Biztosítási események és időpontjai

• a vevő jogi értelemben vett fizetésképtelensége bekövetkeztének napja

• nemfizetés esetén a vevő meghatározott fizetési késedelmét követően (30, ill. 60 nap)

• politikai esemény bekövetkeztekor a vonatkozó intézkedések, illetve határozatok hatályba lépésének napja és az a nap, amelyen a pénz-, illetve átutalási forgalom az adós vagy a külkereskedelmi szerződés szerinti teljesítés országával megszakadt

15

Komplex szolgáltatás, hitel-menedzselés

Vevőminősítés, folyamatos monitoring Követelés-behajtás Kárfizetés

– Vevő nemfizetése (90 – 180 napos késedelem)

– Vevő fizetésképtelensége (csőd, felszámolás)– Politikai kockázatok (háború, embargó, stb.)– Önrész 5 és 25 % között.

Követelés-kezelés kárfizetést követően is

16

• EGY BANK SZÁMÁRA A BIZTOSÍTÁSI KÖTVÉNY HITELEZÉSI BIZTONSÁGOT, FEDEZETET JELENT HITELE KIHELYEZÉSÉNÉL

• A BIZTOSÍTÁSI KÖTVÉNY A KÖLCSÖNT, HITELT NYÚJTÓ BANKRA ENGEDMÉNYEZHETŐA KÁRTÉRÍTÉS EBBEN AZ ESETBEN A BANKOT ILLETI.

• A HITELT NYÚJTÓ BANK KÖZVETLENÜL BIZTOSÍTOTT LEHET (VEVŐHITEL)

• DISZTRIBÚCIÓS CSATORNA

A BANKOK SZEREPEA BANKOK SZEREPE

17

Az exporthitel-biztosítás előnyei

versenyképesebb fizetési feltételkedvezőbb finanszírozás újabb üzleteket generála hitelmenedzselést könnyítikiszámíthatóbb a pénzforgalomminimalizálja a kétes, behajthatatlan

követeléseket

18

Befektetésbiztosítás

• Különbség: a biztosítás nem fizetési ígéretre (követelésre), hanem külföldi vállalkozásba befektetett tőkére és hozamára nyújt fedezetet

• Általános jellemzői: a biztosítási fedezet a külföldi vállalkozásba befektetett tőke, illetve annak hozama politikai és államigazgatási kockázataira szól

• Biztosítási események: - átváltási, átutalási nehézségek, - államosítás, kisajátítás, - a biztosító országán kívüli háború, polgárháború, lázadás, zendülés, forradalom és hasonló jellegű politikai események, - állami adós mint szerződő szerződésszegése.

19

Jellemzők

• Költségvetési háttér (350 Mrd Ft-os globállimit, kárfizetés)• Kevésbé fejlett, kockázatosabb piacok• Jellemzően nagy volumenű egyedi M/L/T ügyletek• Kisebb mértékben forgalombiztosítási S/T ügyletek • Nehezen tervezhető, fluktuáló üzleti forgalom• „Case-by-case” kockázatelbírálás (egyedi, banki, sub-sovereign)• Nemzetközi előírások szerinti működés• Követelés- és kárbehajtás• Transzparens működés• Nemzetközi kapcsolatrendszer kihasználása (BU, Prágai Klub)

20

Tendenciák

• Magyar hányad csökkenése (90% 70% 50%) (terv: „nemzeti érdek”)

• Projektfinanszírozás típusú ügyletek• „Tied-aid” program beindulása• Új típusú kockázatok megjelenése (állami tulajdonú pénzintézetek és

önkormányzatok, regionális banki)• Egyes térségek „felértékelődése” (FÁK tagországok, Dél-Kelet Európa)• Erősödő nemzetközi szabályozásból eredő feladatok (környezetvédelem,

pénzmosás)• Növekvő riportolás (külföldi és hazai)• Nemzetközi kooperáció fokozódása

21

Köszönöm figyelmüket!

Orosz Györgygyorosz@mehib.hu

www.mehib.hu