kvinnor och investeringar - j.p. morgan€¦ · kvinnor och investeringar | 13 Över hela europa...

KVINNOR OCH INVESTERINGAR | 1

KVINNOR OCH INVESTERINGAR

KVINNOR OCH INVESTERINGAR | J.P. Morgan Asset Management

Metodik

Den här undersökningen har genomförts av Kantar i Storbritannien, Frankrike, Sverige, Tyskland/Österrike (undersöktes samtidigt), Italien och Spanien/Portugal (undersöktes samtidigt). Fältarbetet utfördes via ett nätbaserat frågeformulär som deltagarna själva besvarade under 20 minuter mellan den 8 och 31 juli 2019 via Kantar panelpartners. Intervjuerna genomfördes med totalt 3 009 kvinnor i åldern 30–65 år, som antingen hade investeringar eller besparingar och en viss lägsta privat inkomst (olika i olika länder). Ett urval med 601 manliga investerare intervjuades också som jämförelsegrupp. Det totala urvalet fördelade sig på följande sätt:

Österrike Frankrike Tyskland Italien Portugal Spanien Sverige Storbri-tannien

Kvinnor 50 500 449 501 146 362 500 501

Män 10 100 90 101 40 60 100 100


InnehållFÖRORD 05

KVINNOR OCH INVESTERINGAR 06

SVENSKA KVINNOR I FOKUS 08

EN PRESENTATION AV SEGMENTEN 18

SJÄLVSÄKER OCH HAR KONTROLL 20

I NUET 22

AKTIVA PERSONER SOM STÄLLER UPP MÅL 24

PERSONER MED VÄXANDE SJÄLVFÖRTROENDE 26

PERSONER SOM VILL UPPNÅ MÅLEN TIDIGT 28

PERSONER SOM ÄR FÖRSIKTIGT AVVAKTANDE 30

PERSONER SOM ÄR PASSIVT BESKYDDANDE 32

PERSONER SOM ÄR MÅLMEDVETNA TRADITIONALISTER 34

SKILLNADER MELLAN OLIKA LÄNDER OCH MÖJLIGHETER 36

VÅRT ENGAGEMANG FÖR FÖRÄNDRING 38


Förord

Kapitalmarknaden idag drar till sig fler grupper än tidigare– bland annat ungdomar, kvinnor och människor med utländsk bakgrund. Intresset för sparande på börsen har aldrig varit så stort som det är idag och ju fler förebilder från olika delar av samhället som träder fram desto fler människor kan inspireras och känna att “detta är för mig”.

På en allt mer komplex marknad är det viktigt att investerare ser över sin strategi och efterfrågar goda råd. De inkomster som är tillgängliga från sparprodukter är fortsatt mycket låga, räntorna på statsobligationer är på många marknader negativa och traditionella spar- och pensionslösningar har utmaningar på dagens marknader.

Dessa globala utmaningar kan få unika konsekvenser för kvinnor då till exempel skillnaderna i pension kvarstår. Långsiktig planering är avgörande för alla men speciellt för kvinnor för att kunna uppnå sina ekonomiska mål och påverka skillnaderna i pension. Vår undersökning som omfattar kvinnor i åtta länder i Europa visar att i genomsnitt har kvinnor lägre självförtroende i ekonomiska frågor och vissa lyckas inte vidta de åtgärder som krävs för att säkra ekonomiskt oberoende och en bekväm pension – även om dessa faktorer identifierades som viktiga mål.

Vår undersökning visar att kvinnor jämfört med män inte är lika riskbenägna, tar mer kalkylerade risker och är bättre på att sälja av en förlustaffär och placera pengarna på nytt. Detta leder till att investeringar som görs av kvinnor inte är lika volatila som investeringar som görs av män. Män är mer riskbenägna, har en övertro på sig själva och har svårare att ta en förlust.

En förändring håller på att ske på kapitalmarknaden och placeringar på börsen håller på att bli mer jämställt, men det går väldigt långsamt. Fler kvinnor behöver bestämma sig för att placera på börsen och våga ta det klivet. Det egna ansvaret är extremt viktigt men samtidigt ligger en del av ansvaret även på branschen att försöka sänka trösklarna så att fler känner sig inkluderade och vågar investera.

Det är dags för kvinnor att investera i sig själva och lära sig mer om placeringar då det är avgörande för framtiden.

Dags för kvinnor att investera i sig själva

Nu är det dags Det har aldrig funnits en bättre tidpunkt för att göra investeringar mer intressanta för kvinnor. I en miljö med låg avkastning kan det vara oansvarigt för kvinnor att ha stora sparbelopp i likvida medel och de får definitivt ingen konkret tillväxt.

Kvinnors mer långsiktiga ekonomiska behov ökar: det handlar om allt från att vara bättre rustad inför pensioneringen till att stötta familjen när de utbildar sig eller hjälpa dem att ta ett första steg i bostadskarriären och till att starta eget företag. Eller så vill de bara få besparingarna att växa.

Mer än tre fjärdedelar bland både kvinnor och män har en mycket stark tro på att ekonomiskt oberoende är viktigt och nästan två tredjedelar anser att ekonomisk utbildning är viktigt. Det finns alltså ingen skillnad i deras önskan eller vilja att lära sig mer.

Vad är det som hindrar kvinnor? Också idag bedömer strax under en tredjedel (30 %) av kvinnorna att de har en självkänsla över genomsnittet, där motsvarande andel för män är hälften. Det visar att kvinnor alltså har något lägre självförtroende.

Samma mönster upprepas när det gäller att förvalta pengar, då en ungefär lika stor andel av kvinnorna (34 %) har mycket starkt självförtroende jämfört med strax under hälften bland män (46 %).

Kvinnor uppger också att de har mindre kunskap om ekonomiska frågor, då en av fem (21 %) kvinnor, jämfört med drygt en tredjedel (36 %) av männen, känner att de har goda kunskaper.

Kvinnor har relativt sett en mer aktiv tillvaro och att hitta tid att förvalta sina investeringar prioriteras ned. Endast en tredjedel av kvinnorna prioriterar att få sina besparingar och investeringar att växa.


KVINNOR OCH INVESTERING | 07

Översta 2 rutorna på en 5-punktsskala Bas: Manliga investerare: 601, kvinnliga investerare: 1754

För att betraktas som investerare måste man ha uppgett att man har en investeringsprodukt/produkter, men man kan också samtidigt ha ett sparande. För att betraktas som sparare måste man ha ett sparande, men inte ha några investeringstillgångar. Vi delar in spararna i två grupper – personer som avvisar (de som aldrig skulle överväga att investera) och personer som överväger (de som är öppna för att investera). Om man hade både investeringar och ett sparande betraktade vi i vår undersökningen personen som en investerare.

Kvinnor som investerar känner sig tryggare inför framtiden

Kvinnor som investerar är mer självsäkra än kvinnor som inte investerar och hälften av alla kvinnor (51 %) som investerar är övertygade om att de har rätt planer inför framtiden jämfört med en tredjedel (34 %) av de kvinnor som inte investerar.

Dubbelt så många av dem som investerar jämfört med de som bestämt sig för att ha sitt sparande i likvida medel anser att det är viktigt att fortbilda sig i ekonomiska frågor. Det kan medföra att skillnaderna ökar vad gäller att försörja sig på lång sikt.

Även om kvinnor är mindre bekväma med att ta risker än män är obehaget hos dem som håller sig till sparande i likvida medel större.

Öka kvinnors investerandeDet kommer bara att ske om kvinnor blir mer engagerade och om investeringar blir mer lättillgängliga samt en del av deras vardag. I vår undersökning frågade vi kvinnliga investerare om deras potential att investera mer i framtiden och vi frågade kvinnor som hade sina besparingar i likvida medel hur stor procentdel av deras portfölj de kan tänka sig att investera i framtiden. Om vi kombinerar de här två beloppen kom vi fram till att det finns en potential bland kvinnor i åldern 30–65 år på de marknader vi undersökte att öka det totala belopp de investerar med 196,4 miljarder euro, en ökning med 13 %.

Denna ökning kan endast förverkligas om det finns en djupare förståelse för kvinnor och investeringar. Detta var drivkraften bakom denna segmenteringsstudie.

Känner sig bekväm med att ta risker

38% 51%

30% 26%

INVESTERARE

KVINNOR

KVINNOR

KVINNOR

MÄN

KVINNOR

SPARARE ICKE-INVESTERARE/ SPARARE

Det är svårt att hitta tillräckligt med tid under dagen för att göra allt jag måste göra

58% 44%

MÄN


KVINNOR OCH INVESTERINGAR – SVENSKA KVINNOR I FOKUSFramtagen av Kantar för J.P. Morgan Asset Management


Sammanfattning av de viktigaste insikternaSvenska kvinnor är realister och relativt självständiga samt självsäkra, men deras självförtroende är inte lika utbrett när det kommer till att investera

De har ett stort behov av säkerhet och att ha kontanter som en buffert. Den relativt lägre betydelsen för att investera för pensionen är sannolikt en effekt av Sveriges pensionspolitik/avsättningar och obligatoriskt sparande.

I linje med resten av Europa behöver företag vinna svenska kvinnors förtroende. Faktumet att tre fjärdedelar skulle investera med sin bank återspeglar såväl den viktiga roll som banker har vid köpet av investeringsprodukter som potentiellt deras förtroendestatus.

ESG-investeringar är viktiga för nästa hälften av kvinnliga investerare, vilket är dubbelt så många som jämfört med män, och företag med gott rykte för att skydda mänskliga rättigheter kommer sannolikt att få förtur.

Det är sannolikt att man kan väcka investerare och potentiella investerares intresse genom att arbeta med banker för att förbättra kvinnors finansiella kunskaper och förtroendet för att investera på lång sikt genom en bättre förståelse av volatilitet. Ett fokus på yngre investerare som har mer tid att bygga upp långsiktig förmögenhet och som är mindre benägna att inneha likvida medel, är sannolikt det mest framgångsrika.


Jag gillar att känna att jag har kontrollen

71

29

86

14

82

18

58

42

73

27

66

34

65

35

69

31

73

27

Jag har en livsplan som jag försöker följa

Jag är en realist

Jag tar det som det kommer och det får sluta som det slutar

Jag strävar alltid efter perfektion

Jag gillar att ”ta det som det kommer”

Svenska kvinnor

Europeiska kvinnor

Svenska män

Svenska kvinnor

Europeiska kvinnor

Svenska män

Svenska kvinnor

Europeiska kvinnor

Svenska män

15

31

54

15

31

54

Svenskakvinnor

Europeiskakvinnor

Svenskamän

Över medel

33

33

34

Medel Under medel

Vikten av att bli betraktad som framgångsrik

Majoriteten av svenska kvinnor gillar att känna att de har kontrollen och två tredjedelar säger att de har en livsplan. De är realister och mer än hälften känner inte att de måste ses som framgångsrika.


Även om svenska kvinnor är mer självsäkra när det gäller att hantera pengar än kvinnor i allmänhet i Europa gäller inte detta när det kommer till investeringsprodukter. Men hälften av dem är ”gör-det-själv-investerare”.

50

18

33

3928

33

57

6

37

Gör det åt migGör det med migGör det själv

Svenskakvinnor

Europeiskakvinnor

Svenskamän

Rådgivningstyp (%)

Kunniga i ekonomiska frågorSjälvsäkra beträande att hantera pengarSjälvsäkra beträande att använda investeringsprodukter

5.60

5.65

6.64

7.09

6.60

7.50

4.87

4.87

6.48

Svenskakvinnor

Europeiskakvinnor

Svenskamän

Kunskap mot självförtroende (medelpoäng)


Investeringsmålet för svenska kvinnor är att finansiera sin pension medan de sparar för trygghet inför oväntade händelser, vilket återspeglar den mer kortsiktiga rollen för besparingar.

För att finansiera min pensionFör trygghet inför oväntade händelser (t.ex. uppsägning, sjukdom)För att få mina kapitalbesparingar/investeringar att växa (i allmänhet)

54

45

60

51

41

46

47

38

52

Svenskakvinnor

Europeiskakvinnor

Svenskamän

Investeringsmål Sparandemål

För trygghet inför oväntade händelser (t.ex. uppsägning, sjukdom)För att finansiera min pensionFör att få mina besparingar/investeringar att växa (i allmänhet)

63

51

58

51

42

57

47

38

49

Svenskakvinnor

Europeiskakvinnor

Svenskamän


Över hela Europa tenderar kvinnor att föredra investeringar med små eller inga svängningar och något fler är rädda för att förlora sina pengar. Dock är svenska kvinnor mindre rädda, men en tredjedel vill ha likvida medel som en buffert.

34%

30%

25%

25%

35%

17%

Jag skulle föredra att behållamina pengar i kontanter somen buert

Jag är rädd för svängningaroch vill inte riskera att förloramina pengar

Jag känner att jag borde sparamer, men det finns inget kvarvid slutet av månaden

Svenska kvinnorEuropeiska kvinnor

De 3 vanligaste trösklarna för kvinnor

Avvägning (%)

Svenskakvinnor

Europeiskakvinnor

Svenskamän

32

40

24

40

31

31

28

29

45

Jag föredrar investeringar med små elleringa värdesvängningar och är bereddatt acceptera lägre avkastning kopplad tilldessa investeringar

Jag föredrar investeringar med möjlighettill högre avkastning och är villig attta de högre riskerna kopplade till dessainvesteringar


Svenska kvinnliga investerare är nästan lika medvetna som manliga investerare om ESG och dubbelt så många tycker att det är viktigt. Det som är viktigast för dem är mänskliga rättigheter följt av djurförsök.

ESG-kännedom

41 59

MedvetenInte medveten

Svenska kvinnor

3268

Svenska män

38 62

Kvinnligainvesterare

45 55

Kvinnorsom överväger

66 34

Kvinnor som avvisar

ESG-betydelse (baserat på de som känner till det i Sverige)

45%

Viktigt

Inga starkakänslor

Inte viktigt

Kvinnor Män

46%

9%

24%

22%

54%

ESG-områden som undviks (Av alla tillfrågade – områden med största skillnad i rött)

44%

54%

10%

22%

5%

15%

21%

14%

Motvapen

Motpornografi

Motdjurförsök

Mänskligarättigheter

MänKvinnor


För fler än hälften av svenska kvinnor måste företag vinna deras förtroende, och faktumet att tre fjärdedelar ber banken om råd för investeringsbeslut tyder på att de litar på dem. För majoriteten har kön ingen betydelse när det väljer rådgivare.

Svenskakvinnor

Europeiskakvinnor

Svenskamän

De ser inte efter mitt bästa

31

55

14

28

51

21

34

50

16

Jag litar i allmänhet på demDe måste vinna mitt förtroende

Svenskakvinnor

Europeiskakvinnor

Svenskamän

Inga preferenser

3

27

70

8

38

54

30

2

67

ManKvinna

Svenskakvinnor

Europeiskakvinnor

Svenskamän

Försäkringsbolag

1475

5

3

2340

25

10

21

60

142

Privatbank eller förmögenhetsförvaltare

Professionell rådgivningsfirmaBank

Förtroende (%)

Svenskakvinnor

Europeiskakvinnor

Svenskamän


31

55

14

28

51

21

34

50

16


Svenskakvinnor

Europeiskakvinnor

Svenskamän

Inga preferenser

3

27

70

8

38

54

30

2

67

ManKvinna

Svenskakvinnor

Europeiskakvinnor

Svenskamän

Försäkringsbolag

1475

5

3

2340

25

10

21

60

142



Rådgivartyp (%)

Svenskakvinnor

Europeiskakvinnor

Svenskamän


31

55

14

28

51

21

34

50

16


Svenskakvinnor

Europeiskakvinnor

Svenskamän

Inga preferenser

3

27

70

8

38

54

30

2

67

ManKvinna

Svenskakvinnor

Europeiskakvinnor

Svenskamän

Försäkringsbolag

1475

5

3

2340

25

10

21

60

142



Rådgivares kön Preferens (%)


En presentation av segmenten

SJÄLVSÄKER OCH HAR KONTROLL

Seriösa och engagerade investerare som prioriterar ekonomisk trygghet och en bekväm pension.

PERSONER SOM VILL UPPNÅ MÅLEN TIDIGT

Personer med ont om tid, tävlingsinriktade och med gott självförtroende som tycker det är spännande att investera med rådgivare på nätet och i den fysiska världen.

AKTIVA PERSONER SOM STÄLLER UPP MÅL

Välbärgade och optimistiska personer som vill ha tillväxt och har planer för en trygg och bekväm framtid.

PERSONER SOM ÄR PASSIVT BESKYDDANDE

Ekonomiskt oengagerade personer som söker trygghet och där rädslan för förlust är större än möjligheterna för framtida vinster.

I NUET

Fokus på nuet, investeringar är en framtida möjlighet.

PERSONER SOM ÄR FÖRSIKTIGT AVVAKTANDE

Oroliga personer som trygghet och som känner sig ekonomiskt begränsade, men som vill ha fler valmöjligheter.

PERSONER MED VÄXANDE SJÄLVFÖRTROENDE

Kombinerar ett kortsiktigt och långsiktigt perspektiv, men förväntar sig tillväxt för en positiv framtid.

PERSONER SOM ÄR MÅLMEDVETNA TRADITIONALISTER

De prioriterar att behålla sin livsstil och sin ekonomi, de lämnar inte sin bekvämlighetszon och vill inte exponera sig själva för risk.

Genom att använda ett brett utbud av attityd- och beteendedata från vår undersökning, som gäller både livsstil och ekonomi, identifierade vi åtta ganska olika grupper av kvinnor.

Genom att förstå skillnaderna mellan dem, deras ambitioner, oro och ekonomiska prioriteringar, tror vi att vi kan erbjuda dem mer relevanta lösningar som presenteras på ett sätt som kommer att vara tilltalande för dem. På så sätt kan investeringar bli en del av deras vardag.


16

13

12

716

19

12

5

Segmentens storlek %

Självsäker och har kontroll

I nuet

Aktiva personer som ställer upp mål

Personer med växande självförtroende

Personer som vill uppnå målen tidigt

Bas: Alla kvinnor: 3009

Benägna att spara Benägna att investera

Personer som är målmedvetna traditionalister

Personer som är passivt beskyddande

Personer som är försiktigt avvaktande


VÅRA SEGMENT


Segmentets storlek % Andel i olika länder, %


16

Sverige

16

Spanien/Portugal

15

Italien

13

Österrike/Tyskland

27

Frankrike

17

Storbritannien

11

Seriösa och engagerade investerare som prioriterar ekonomisk trygghet och en bekväm pension

Bekväm pension

Ekonomisk trygghet för min familj

Ekonomiskt oberoende

Mer än hälften av den här gruppen är äldre än 50 år och pensionen ligger nära i tiden. De är självsäkra och kunniga om investeringar och läser expertuttalanden i finanspressen.

De planerar samt har och följer en livsplan. Att ha kontroll är deras främsta motivation (88 %) och deras oro kring skatter och fluktuationer på aktiemarknaden återspeglar detta.

De tar inte ekonomiska risker och investerar och sparar för att vara ekonomiskt beredda på om något oväntat inträffar.

Segmentets behov:

SJÄLVSÄKER OCH HAR KONTROLL

87 % 7 % 6 %Investerare Överväger att investera Engagerade sparare

Stimulera den här gruppen att granska sina långsiktiga planer för att se om de kan förbättras och ge dem en ännu starkare känsla av kontroll.

SJÄLVSÄKER OCH HAR KONTROLL 21

LIVET PENGAR INVESTERINGAR

Nio saker att tänka på

*Indikerar att de 2 översta rutorna visas

6,1

7,180%* 57%*47%* 33%*

Tycker om att kännaatt de har kontroll

Föredrar investeringar med

små eller inga fluktuationer

Självförtroende vad gäller att förvalta pengar (Genomsnitt 6,6)

Känner inte att investeringar är en

typ av turspel

64%*

Känner att de har rätt planer för sin egen/partners framtid

Upplevd kunskapsnivå(Genomsnitt 5,7)

Tycker om att ha en livsplan att hålla sig till

Inte viktigt att andra anser att de är framgångsrika

31%Oroliga för skattehöjningar och skattepolitik

88%*




13

Sverige

8

Spanien/Portugal

19

Italien

25

Österrike/Tyskland

11

Frankrike

19

Storbritannien

19

Fokus på nuet, investeringar är en framtida möjlighet

Ekonomisk trygghet


Bekväm pension

Hälften är yngre än 40 år, de arbetar hårt för att klara den omedelbara ekonomiska pressen, som bostadspriser och barnens utbildning.

De har en medelhög inkomst, med sparande på rimliga nivåer och lägre investeringar.

Ekonomiskt oberoende är viktigt för dem, de har ett ganska gott ekonomiskt självförtroende och vill få mer kunskaper för att vara bättre förberedda på lång sikt.

Segmentets behov:

I NUET


Få dem att öppna ögonen för det långsiktiga perspektivet och använda deras intresse för hållbarhet för att skapa medvetenhet om möjligheten att investera i fonder med fokus på ESG.

I NUET 23




6,3

6,9

Arbetar mycket för att nå framgång

Föredrar investeringar med

små eller inga fluktuationer

Självförtroende vad gäller att förvalta pengar (Genomsnitt 6,6)

Känner inte att investeringar är en

typ av turspel

Att finansiera barnens utbildning är en ekonomisk prioritet

Självförtroende vad gäller investeringsprodukter (Genomsnitt 4,9)

Planerar sällan framåt i tiden

Tycker om att ta det som det kommer(jfr. 31 % totalt)

Oroliga för stigande bostadspriser

61%* 66%*51%* 70%*

27%

17%

73%*




12

90 % 9 % 1 %

Sverige

32

Spanien/Portugal

19

Italien

16

Österrike/Tyskland

18

Frankrike

4

Storbritannien

12

Välbärgade och optimistiska personer som vill ha tillväxt och har planer för en trygg och bekväm framtid

Bekväm pension



Det här segmentet är mer välbärgade, både vad gäller inkomster och tillgångar, med en ganska jämn åldersfördelning.

De planerar mycket aktivt för framtiden och då de har en mycket positiv ekonomisk framtidsprognos planerar de att investera mer samt är övertygade om att deras planer leder till att de får det bättre under de kommande tre åren.

De bedömer att de både har kunskaper och är självsäkra vad gäller alla aspekter av kapitalförvaltning samt vill att deras pengar ska arbeta för dem. Människor ber dem om råd, men de ber inte andra om råd.

Segmentets behov:

Investerare Överväger att investera Engagerade sparare

AKTIVA PERSONER SOM STÄLLER UPP MÅLBygg vidare på deras stora intresse för att investera med hjälp av expertartiklar om viktiga investeringsämnen för att bidra till att skapa tillväxt för deras portföljer.

AKTIVA PERSONER SOM STÄLLER UPP MÅL | 25




7,1

8,0

Villiga att betala mer för bättre kvalitet

Känner att de har rätt planer för sin

egen/partners framtid

Självförtroende vad gäller att förvalta pengar(Genomsnitt 6,6)

Investerar för att få kapitalet att växa

Känner att de kommer att ha det bättre om 3 år

Arbetar mycket för att nå framgång

Planerar framåt i tiden(Högst av alla segment)

Instämmer inte i att det är jobbigt att tänka på ekonomiska beslut

67%* 64%*66%* 51%

66%

58%*

89%*Upplevd kunskapsnivå(Genomsnitt 5,7)

KVINNOR OCH INVESTERINGAR | J.P. Morgan Asset ManagementKVINNOR OCH INVESTERINGAR | J.P. Morgan Asset Management


7

Sverige

26

Spanien/Portugal

20

Italien

18

Österrike/Tyskland

13

Frankrike

8

Storbritannien

15

Kombinerar ett kortsiktigt och långsiktigt perspektiv, men förväntar sig tillväxt för en positiv framtid


Bekväm pension


Något yngre, då tre fjärdedelar är under 50 år, har medelhöga inkomster och en mindre övervikt av sparare. Investerarna tenderar att vara ”gör-det-självare”. De har en mycket positiv syn på framtiden, men en oro på kort sikt vad gäller att betala av skulder och sparande till insatser är viktigare än långsiktiga beslut. De är ganska självsäkra vad gäller att hantera pengar, men är mindre bekanta med investeringar. De tycker att det är lite jobbigt att fatta ekonomiska beslut och ser behovet av att lära sig mer. Trygghet och tillväxt är viktigt för dem.

De arbetar hårt och är realistiska, instinktiva och ganska bekväma med risk, men tycker om att ha kontroll. De är mycket digitala och älskar sociala medier.

Segmentets behov:

PERSONER MED VÄXANDE SJÄLVFÖRTROENDE


Hjälp dem på deras investeringsresa genom att använda digitala och sociala kanaler för att göra investeringar till en del av deras virtuella vardagsvärld.

PERSONER MED VÄXANDE SJÄLVFÖRTROENDE | 27Nio saker att tänka på



3,4

6,1

Det är svårt att hitta tillräckligt med tid under dagen för att göra allt jag måste

Känner att de kommer att ha det ekonomiskt bättre

om 3 år


Investerar för att skapa trygghet

om något oväntat inträffar

Prioriteten är att betala av bostadslån

Fattar beslut snabbt baserat på magkänsla

Känner sig bekväm med att ta risker

Instämmer inte i att det är jobbigt att tänka på ekonomiska beslut

53%* 42%12% 18%

28%

58%*

71%* Självförtroende vad gäller investeringsprodukter (Genomsnitt 4,9)



5

Sverige

3

Spanien/Portugal

8

Italien

31

Österrike/Tyskland

11

Frankrike

10

Storbritannien

37

Personer med ont om tid, tävlingsinriktade och med gott självförtroende som tycker det är spännande att investera med rådgivare på nätet och i den fysiska världen

Slå marknaden

Ge mig fler valmöjligheter i livet

Ekonomisk trygghet

Segmentets behov:

PERSONER SOM VILL UPPNÅ MÅLEN TIDIGT Ett yngre segment där fler än hälften är under 40 år. Det är viktigt för dem att

betraktas som framgångsrika och de uppskattar att vinna och slå marknaden. Deras investeringshorisonter är ganska kortsiktiga och de tycker om att investera.

De är självsäkra snarare än kunniga investerare och utgår till stor del från råd. De är ambitiösa och tror att de kommer att investera mer i framtiden.

De är mycket digitala, i synnerhet när de analyserar och fattar beslut och de skulle inte kunna leva utan sociala medier. De fångar tidsandan och har mycket stora kunskaper om ESG, som de använder och tycker är viktigt.


Använd eventuellt spelteknik för att inspirera till kunskap och göra investeringar spännande.

PERSONER SOM VILL UPPNÅ MÅLEN TIDIGT | 29Nio saker att tänka på



7,9

8,6

Det är viktigt att andra anser att jag är framgångsrik


framtid


Förknippar ordet risk med möjlighet

Tycker att det är jobbigt att tänka på ekonomiska beslut

Det är svårt att hitta tillräckligt med tid under dagen för att göra allt jag måste

Villig att spendera pengar om det innebär att man sparar tid

Mina vänner och min familj förlitar sig ofta på mina råd

88%* 91%*93%* 90%*

85%*

94%*

90%*Självförtroende vad gäller investeringsprodukter (Genomsnitt 4,9)



16

Sverige

7

Spanien/Portugal

20

Italien

16

Österrike/Tyskland

12

Frankrike

20

Storbritannien

24

Oroliga personer som säker trygghet och som känner sig ekonomiskt begränsade, men som skulle vilja ha fler valmöjligheter

Bekväm pension



Jämn åldersfördelning med inkomster något under genomsnittet och där drygt två tredjedelar är sparare. De har nära band till sin familj och är ganska inåtvända.

De har ett självförtroende under genomsnittet och är oroliga över tillvaron, tycker att kapitalförvaltning är jobbigt och oroar sig specifikt över att investera, som de tycker känns som ett turspel. De vill ha trygghet om något oväntat inträffar, som arbetslöshet eller sjukdom.

De planerar och ser vikten av att vara ekonomiskt oberoende, men är begränsade av sitt upplevda självförtroende och sin kunskap som är låg till medelhög samt nuvarande ekonomiska åtaganden i kombination med en aktiv livsstil. De skulle vilja känna att de har fler valmöjligheter.

Segmentets behov:

PERSONER SOM ÄR FÖRSIKTIGT AVVAKTANDE


Övertyga dem och hjälpa dem förstå varför de inte behöver vara rädda för volatilitet.

Nio saker att tänka på PERSONER SOM ÄR FÖRSIKTIGT AVVAKTANDE | 31



3,7

5,832% 71%*27% 53%*

Känner inte att de har tillräckligt med tid under dagen

Aktiemarknadens volatilitet gör

mig orolig för att investera


Känner att investeringar är en

typ av turspel

95%*

Känner att det är viktigt att vara ekonomiskt oberoende

Oroar sig mycket över sig själva

Jag förstår inte hur man investerar och avstår därför helst

75%*

Känner att det är viktigt att vidareutbilda sig i ekonomiska frågor

77%*Självförtroende vad gäller investeringsprodukter (Genomsnitt 4,9)



19

Sverige

28

Spanien/Portugal

12

Italien

12

Österrike/Tyskland

15

Frankrike

20

Storbritannien

14

Ekonomiskt oengagerade personer som söker trygghet och där rädslan för förlust är större än möjligheterna för framtida vinster

Bekväm pension

Ekonomisk trygghet

Ge mig fler valmöjligheter i livet

En jämn ålders- och inkomstfördelning, med en jämn uppdelning mellan sparare och investerare. För dem är trygghet viktigare än högre avkastning. De är rädda för fluktuationer och att förlora pengar.

De har självförtroende och kunskap på rimliga nivåer, men de är inte intresserade av att vidareutbilda sig ekonomiskt. Sparande och investeringar är inte viktigt i deras liv och de har inga tydliga ekonomiska prioriteringar eller planer då de känner att de inte har tillräckligt mycket pengar att spara.

De är inte ambitiösa, få tror att de har rätt planer för framtiden, men skulle vilja vara bättre förberedda för pensionen.

Segmentets behov:

PERSONER SOM ÄR PASSIVT BESKYDDANDE


Förklara varför enbart sparande kanske inte räcker för att trygga den pension de vill ha.

Nio saker att tänka på PERSONER SOM ÄR PASSIVT BESKYDDANDE | 33



13%

5,833%* 38%*43%* 14%*

Ställer upp mål och försöker uppnå dem(jfr. 71 % totalt)

Villiga att acceptera lägre avkastning för att få små eller inga

fluktuationer


Känner att de har rätt planer för sin partners framtid

19%*

Prioriteten är att betala av kreditkortsskulder

Innehar sina investeringar i 20+ år

Vill att något ska vara beprövat innan de testar (jfr. 57 % totalt)

Känner att de tycker att det är svårt att hitta tid under dagen

44%*

Känner att det är viktigt att vara ekonomiskt oberoende (jfr. 81 % totalt)

41%*



12

Sverige

7

Spanien/Portugal

20

Italien

14

Österrike/Tyskland

21

Frankrike

24

Storbritannien

13

De prioriterar att behålla sin livsstil och sin ekonomi och lämnar inte sin bekvämlighetszon samt vill inte exponera sig själva för risk

Bekväm pension

Ekonomisk trygghet


Det här segmentet är äldre, då hälften är över 50 år, och har en övervikt av sparare, varav hälften är beslutsamma sparare som säger nej till investeringar då de vill ha en likviditetsbuffert eller snabb tillgång till pengar eller för att de är rädda för att förlora pengar.

De har svagt ekonomiskt självförtroende och är inte intresserade av att öka sina ekonomiska kunskaper. De tenderar att leva i sin egen värld, efterfrågar inte andra människors åsikter i de flesta frågor och har inget behov av att andra betraktar dem som framgångsrika.

De undviker generellt risk och ser det inte som en möjlighet. Deras oro och mål handlar helt och hållet om att behålla status quo, där prioriteringen är att spara pengar och behålla sina besparingar och investeringar.

Segmentets behov:

PERSONER SOM ÄR MÅLMEDVETNA TRADITIONALISTER


Uppmuntra dem att prata med sin bank om pensionssparande och om det finns lösningar utöver sparande i likvida medel som de kan överväga.

Nio saker att tänka på PERSONER SOM ÄR MÅLMEDVETNA TRADITIONALISTER | 35



3,7

5,851%* 24%*86%* 59%*

Känner att det inte är viktigt att andra anser att de är framgångsrika


egen/partners framtid (jfr. 44 %*

totalt)

Förknippar inte risk med möjlighet

24%*

Känner att det är viktigt att vidareutbilda sig i ekonomiska frågor (jfr. 55 % totalt)

Efterfrågar inte andras åsikter innan de gör ett inköp

Undvika att ta risker

61%*

Känner att det är viktigt att vara ekonomiskt oberoende

66%*


Upplevd kunskapsnivå(Genomsnitt 5,7)

Gör-det-själv

Gör det med mig

Gör det för mig

KORTSIKTIGT PERSPEKTIV Om tre år...

Har det bättre

Har det likadant som idag

LÅNGSIKTIGT PERSPEKTIVJag har rätt planer för min och/eller min partners framtidInstämmer helt

TVÅ FRÄMSTA PRIORITERINGAR:


JÄMFÖRELSE AV LANDSDATA

Vi tittade på hur kvinnor i Europa investerar idag, deras kortsiktiga och långsiktiga ekonomiska perspektiv och deras investeringsprioriteringar för att identifiera skillnader och likheter mellan olika marknader.

På varje marknad identifierade en andel av de kvinnliga spararna hur stor del av deras nuvarande sparportfölj de skulle vara beredda att investera. De kvinnliga investerarna identifierade att investeringarna potentiellt skulle kunna utökas med 10 %. Med hjälp av de här två siffrorna har vi beräknat det belopp med vilket de totala investeringar som kvinnor i åldern 30–65 år innehar skulle kunna växa om de blev mer självsäkra och engagerade.

Skillnader mellan olika länder och möjligheter

Österrike/Tyskland

45 miljarder EURO/+11 %

SPARA PENGAR

BEKVÄM PENSION

51 %

32 %

17 %

21 %

71 %

46 %


BEKVÄM PENSION

SPARA PENGAR

36 %

32 %

18 %

14 %

66 %

35 %

Frankrike

TILLVÄXTMÖJLIGHET FÖR INVESTERINGAR

RÅDGIVNINGSSTATUS

JÄMFÖRELSE LANDSDATA | 37

Skillnader mellan olika länder och möjligheter


SPARA PENGAR

Finansiera barns utbildning

33 %

38 %

29 %

40 %

55 %


SPARA PENGAR

Finansiera barns utbildning

21 %

37 %

41 %

29 %

60 %

ItalienSpanien/Portugal

46 % 48 %

25 miljarder SEK/+2 %

SPARA PENGAR

Bekväm pension

50 %

33 %

18 %

39 %

54 %

Sverige

34 %

59 miljarder GBP/+20 %

SPARA PENGAR

Bekväm pension

30 %

50 %

Storbritannien

36 %

24 %

40 %

49 %


Vi använder våra utökade kunskaper om kvinnor för att…

1. Få investeringar att fungera för kvinnor i deras redan upptagna tillvaro

2. Förbättra kvinnors ekonomiska utbildning på ett informellt, tillgängligt sätt som talar till dem

3. Möjliggöra trygga samtal och ta bort rädslan

4. Identifiera ”smärtpunkter” och möjligheter

Nu är det dags – investera i dig själv.

Vårt engagemang för förändring

1Källa: Citywire ”Alpha Women” per den 29 juli 2019, hänvisar till kapitalförvaltare med fler än 100 fondförvaltare. 2Källa: Morningstar per den 30 juni 2019. 3Källa: JPMorgan Chase & Co.

Vi kommer att använda vår historik av att lyfta fram och belöna kvinnliga talanger inom portföljförvaltning

Största procentandel kvinnliga fondförvaltare i branschen1

Vår andel kvinnliga portföljförvaltare är 21 %, vilket nästan är en dubbelt så stor andel som genomsnittet för branschen1, 2

45 % av tillgångarna förvaltas eller samförvaltas av kvinnliga portföljförvaltare globalt2

Kvinnor förvaltar strategier inom alla tillgångsklasser, från aktier till alternativa investeringar

J.P. Morgan Asset Management har fyra kvinnliga portföljförvaltare rankade bland Citywires globala Topp 301

Kvinnlig representation JPMorgan Chase & Co.

50 %AV J.P. MORGAN CHASES ANSTÄLLDA3

50 %AV DET OPERATIVA UTSKOTTET3

30 %AV LEDNINGEN GLOBALT3

KVINNOR OCH INVESTERINGAR | J.P. Morgan Asset ManagementKONTAKTUPPGIFTERLennart VaaraMarknadschef J.P. Morgan Asset Management (Nordic) +46 (0)8 506 44 772 [email protected] information finns på jpmorganassetmanagement.se

Detta är marknadsinformation och de åsikter som finns här ska inte ses som råd eller rekommendationer att köpa eller sälja en investering eller intresse av detta. Läsaren avgör själv om han/hon vill förlita sig på informationen i detta material. Alla uppgifter i detta dokument har inhämtats och kan ha utnyttjats av J.P. Morgan Asset Management för egna syften. Resultatet av denna undersökning görs tillgänglig som kompletterande information och återspeglar inte nödvändigtvis J.P. Morgan Asset Managements ståndpunkter. Alla prognoser, siffror, åsikter, uttalanden om trender på finansmarknaderna eller investeringstekniker och investeringsstrategier som uttrycks är, om inget annat anges, J.P. Morgan Asset Managements egna på det datum då dokumentet publiceras. De anses vara tillförlitliga när detta skrivs, inkluderar inte nödvändigtvis allt och deras korrekthet garanteras inte. De kan ändras utan hänvisning eller meddelande till dig. Det bör noteras att investeringarnas värde och inkomsten från dem kan fluktuera beroende på marknadsförhållandena. Det är inte säkert att investerarna får tillbaka det belopp som de ursprungligen investerade. Tidigare resultat och avkastning är ingen tillförlitlig indikator för nuvarande och framtida resultat. Det finns inga garantier för att gjorda prognoser kommer att förverkligas. J.P. Morgan Asset Management är varumärkesnamnet för JPMorgan Chase & Cos och dess dotterbolags kapitalförvaltningsverksamhet. I den utsträckning det är tillåtet enligt gällande lag kan vi komma att spela in telefonsamtal och övervaka elektronisk kommunikation i syfte att uppfylla våra juridiska och lagstadgade skyldigheter samt våra interna policyer. Personuppgifter samlas in, lagras och behandlas av J.P. Morgan Asset Management i enlighet med vår integritetspolicy inom EMEA www.jpmorgan.com/emea-privacy-policy. Denna kommunikation är utfärdad i Europa (exklusive Storbritannien) av JPMorgan Asset Management (Europe) S.à r.l., 6 route de Trèves, L-2633 Senningerberg, Grand Duchy of Luxembourg, R.C.S. Luxembourg B27900, företagskapital 10 000 000 EUR. Denna kommunikation är utfärdad i Storbritannien av JPMorgan Asset Management (UK) Limited, som är auktoriserat och reglerat av Financial Conduct Authority. Registrerat i England nr. 01161446. Registrerad adress: 25 Bank Street, Canary Wharf, London E14 5JP. Image sources: Getty Images (front cover and pages 4 & 11) and Unsplash (page 6).LV–JPM52172 | 09/19 | SV | 0903c02a827d5ffb

kvinnor och investeringar - j.p. morgan€¦ · kvinnor och investeringar | 13 Över hela europa...

Documents