la banca dominicana · 2018-02-24 · la asociación de bancos comerciales de la república...

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ABABOLETÍNASOCIACIÓN DE BANCOS COMERCIALES DE LA REPÚBLICA DOMINICANA, INC.

Boletín trimestral - Año 8 No. 36 / Octubre - Diciembre 2017

La banca dominicana se destaca por su excelente

desempeño en 2017

www.aba.org.do

A FONDOConoce la nueva Ley contra el Lavado de Activos: parte II

¿Qué es el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI)?

EDITORIAL

Por: José Ml. López Valdés

LA A B A INGRESA A LA RED DE BANCA SOSTENIBLE DE I F C

DIRECTORJosé Ml. López Valdés

EDITORESVictor BautistaPamela Castillo

EQUIPO DE REDACCIÓNManuel González MartínezJulio LozanoKatherine CabralAlberto ImbertMaría A. PezzottiJunil Fermín

DISEÑO Y DIAGRAMACIÓNTinta para Creativos E.I.R.L

FOTOGRAFÍAShttps://www.freepik.es/

¿QUIENES SOMOS?La Asociación de BancosComerciales de la RepúblicaDominicana (ABA), fundadael 15 de enero de 1979, estáconformada por las dieciochoinstituciones del sistema de labanca múltiple: Banco Popular,Banco de Reservas, BancoBHD-León, Banco del Progreso,Scotiabank, Citibank, BancoBDI, Banco Santa Cruz, BancoVimenca, Banco Caribe, BancoLópez de Haro, Bancamérica,Banco Promérica, Banesco,Banco Ademi, Banco Lafise,Bellbank y Banco Activo Dominicana.

DIRECCIÓNAve. Winston Churchillesq. Luis F. Thomen, Torre BHD, 6to piso

T 809 541 5211F 809 541 9171

2 ABABOLETÍNWWW.ABA.ORG.DO

La Asociación de Bancos Comerciales de la República Dominicana Inc.

(ABA) ingresó en 2017 en la Red de Banca Sostenible de la Corporación

Financiera Internacional (IFC). La IFC es una entidad del Grupo Banco

Mundial y se dedica a apoyar al sector privado de los países en vías de

desarrollo.

Su Programa de Banca Sostenible (SBM) fue lanzado en el 2012 como

una red de conocimiento para asociaciones bancarias en relación a la

gestión de los riesgos ambientales y sociales, promover el financiamiento

sostenible y la aplicación de las mejores prácticas en este campo. Al

mismo tiempo que colaboran en la identificación de nuevas oportunidades

de negocios para la banca relacionados con las finanzas verdes.

Complementariamente bajo el Programa de Banca Sostenible, la IFC

otorgaría financiamiento para el desarrollo de proyectos verdes en el país

a través de los miembros de ABA, podría participar como co-inversionistas

en el capital de dichos proyectos y compartiría conocimientos sobre

banca sostenible y en apoyo a la lucha contra los efectos negativos del

cambio climático con las instituciones bancarias.

En adición a lo anterior, se contribuiría a difundir buenas prácticas

medioambientales y los mejores estándares internacionales como los

Principios de Ecuador y las Normas de Desempeño sobre Sostenibilidad

Ambiental y Social de la IFC.

Concomitantemente, la IFC daría apoyo técnico, capacitación y

consultoría a los bancos miembros de ABA con miras a crear políticas y

fortalecer procedimientos para el desarrollo de las finanzas sostenibles;

la elaboración de guías para el manejo de los riesgos ambientales y para

la mitigación de dichos riesgos así como la adopción de medidas de

autoregulación en relación con las finanzas verdes.

ABABOLETÍNWWW.ABA.ORG.DO

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A FONDO

Conoce la nueva Ley contra el Lavado de Activos: parte II

En seguimiento a nuestro anterior artículo, en el cual destacamos los escenarios que se consideran como lavado de activos en la nueva Ley contra el Lavado de Activos y el Financiamiento al Terrorismo No. 155-17, así como las sanciones que dispone dicha legislación para este delito, a continuación describiremos quiénes son las personas consideradas como sujeto obligado de esta Ley, y quiénes son las autoridades competentes para supervisar, normar y fiscalizar estos sujetos.

¿Quiénes son los Sujetos Obligados de la Ley No. 155-17?El artículo 2, numeral 24, de la Ley define el sujeto obligado como “la persona física o jurídica que, en virtud de esta ley, está obligada al cumplimiento de obligaciones destinadas a prevenir, detectar, evaluar y mitigar el riesgo de lavado de activos, y la financiación del terrorismo y otras medidas para la prevención de la financiación de la proliferación de armas de destrucción masivas”.

Por su parte, el artículo 31 clasifica los sujetos obligados en aquellos del sector financiero y los del sector no financiero. Los sujetos obligados financieros son los siguientes:• Las entidades de intermediación financiera.• Los intermediarios de valores, es decir, las

personas que realicen operaciones de corretaje o intermediación de títulos o valores, de inversiones y de ventas a futuro.

• Las personas que intermedien en el canje, cambio de divisas y la remesa de divisas.

• El Banco Central de la República Dominicana.• Las personas jurídicas que se encuentren

facultadas o licenciadas para fungir como fiduciarias.

• Las Asociaciones Cooperativas de Ahorro y Crédito.

• Las compañías de seguros, de Reaseguro y corredores de seguro.

• Las sociedades administradoras de fondos de

inversión.• Las sociedades titularizadoras.• Los puestos de bolsa e intermediarios de valores.• El depósito centralizado de valores.• Los emisores de valores de oferta pública que se

reserven la colocación primaria.

Los sujetos obligados no financieros son los siguientes:• Los casinos de juego, juego de azar, bancas de

lotería o apuestas y concesionarios de lotería y juego de azar.

• Empresas de factoraje.• Agentes inmobiliarios cuando estos se involucran

en transacciones para sus clientes concernientes a la compra y venta de bienes inmobiliarios.

• Comerciantes de metales preciosos, piedras preciosas y joyas.

• Las empresas o personas físicas que de forma habitual se dediquen a la compra y venta de vehículos, de armas de fuego, barcos y aviones,

Por María A. Pezzotti


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vehículos de motor.• Las casas de empeños.• Las empresas constructoras.

Los abogados, notarios, contadores, y otros profesionales jurídicos, cuando se disponen a realizar transacciones o realizan transacciones para sus clientes, sobre las siguientes actividades:• Compra, venta o remodelación de inmuebles;• Administración del dinero, valores u otros bienes

del cliente;• Administración de las cuentas bancarias, de

ahorros o valores;• Organización de contribuciones para la creación,

operación o administración de empresas;• Creación, operación o administración de personas

jurídicas u otras estructuras jurídicas, y compra y venta de entidades comerciales;

• La constitución de personas jurídicas, su modificación patrimonial, por motivo de aumento

o disminución de capital social, fusión o escisión, así como la compra venta de acciones y partes sociales;

• Actuación como agente de creación de personas jurídicas;

• Actuación (o arreglo para que otra persona actúe) como director o apoderado de una sociedad mercantil, un socio de una sociedad o una posición similar con relación a otras personas jurídicas;

• Provisión de un domicilio registrado, domicilio comercial o espacio físico, domicilio postal o administrativo para una sociedad mercantil, sociedad o cualquier otra persona jurídica o estructura jurídica;

• Actuación o arreglo para que una persona actúe como un accionista nominal para otra persona.

¿Por qué incluir personas del sector no financiero como sujetos obligados de esta Ley? El artículo 33 especifica que dichas personas ejercen “actividades profesionales, comerciales o empresariales que por su naturaleza son susceptibles de ser utilizadas en actividades de lavado de activos y financiamiento del terrorismo”.

En adición a los anteriores, la Ley establece que el Comité Nacional contra el Lavado de Activos podrá clasificar otras personas como sujetos obligados de la Ley.

¿Quiénes son las Autoridades Competentes?El artículo 2 de la Ley las define como aquellas que, “de conformidad con las atribuciones que le confieran las leyes, son garantes de la prevención, persecución y sanción del lavado de activos, el financiamiento del terrorismo y la proliferación de armas de destrucción masiva”.

Se consideran autoridades competentes, de forma no limitativa, el Ministerio Público, la Unidad de Análisis Financiero (UAF), la Dirección Nacional de Control de Drogas, la Superintendencia de Bancos,

Conoce la nueva Ley contra el Lavado de Activos: parte II | A FONDO


la Junta Monetaria, la Superintendencia de Seguros, la Superintendencia de Valores, la Superintendencia de Pensiones, la Superintendencia de Seguridad Privada, la Dirección General de Impuestos Internos, la Dirección General de Aduanas, la Dirección de Casinos y Juegos de Azar, y el Instituto de Desarrollo y Crédito Cooperativo, “y cualquier autoridad a la que se le atribuya la potestad reguladora o supervisora de una actividad o sector económico sujeto a esta ley”.

Para los fines de la potestad de supervisión de dichas autoridades sobre los sujetos obligados, la Ley establece:

• Cuando el sujeto obligado sea una entidad local o extranjera que realice intermediación financiera o cambiarla, sea sociedad fiduciaria que ofrece servicios a una entidad financiera o a un grupo financiero, el organismo supervisor será la Superintendencia de Bancos.• Cuando el sujeto obligado sea una persona que esté autorizada a operar directamente en el mercado de valores, incluyendo las fiduciarias de oferta pública, la supervisión le corresponde a la Superintendencia de Valores.• Cuando el sujeto obligado sea una persona que esté autorizado a operar en el sector de seguros, será supervisado por la Superintendencia de Seguros.• Cuando el sujeto obligado sea una sociedad cooperativa, quedará bajo la supervisión del Instituto de Desarrollo y Crédito Cooperativo (IDECOOP).• Cuando el sujeto obligado sea casino, juego de azar, bancas de lotería y concesionarios de loterías y juego de azar, será supervisado por la Dirección de Casinos y juegos de Azar del Ministerio de Hacienda.• En aquellos casos cuando el sujeto obligado sea una sociedad, empresa individual o persona física que se dedique a una actividad comercial para la cual no existe un organismo regulador estatal específico, incluyendo las sociedades fiduciarias que no ofrecen servicios a entidades financieras o de oferta pública, el organismo supervisor será la Dirección General de Impuestos Internos (DGII).

Comité Nacional contra el Lavado de Activos y el Financiamiento al TerrorismoLa Ley No. 155-17 define este Comité como el “órgano de coordinación, de naturaleza colegiada, responsable

del funcionamiento eficiente del sistema de prevención, detección, control y combate del lavado de activos, el financiamiento del terrorismo, y del financiamiento a la proliferación de armas de destrucción masiva”. Este Comité lo integran los siguientes funcionarios:• El Ministro de Hacienda (Presidente)• El Procurador General de la República• El Ministro de Defensa• El Presidente del Consejo Nacional de Drogas• El Presidente de la Dirección Nacional de Control de Drogas• El Superintendente de Bancos• El Superintendente de Valores.• La UAF funge como Secretaria del Comité, participando con voz pero sin voto.

Entre las funciones de este Comité destacan las siguientes:

• Elaborar y coordinar la ejecución de la estrategia nacional de prevención, control y combate en materia de lavado de activos y financiamiento al terrorismo, así como la metodología para identificar, evaluar, supervisar o monitorear, administrar y mitigar los riesgos inherentes a estas actividades, incluyendo el desarrollo de la evaluación nacional de riesgos sobre la identificación y mitigación de los mismos.

• Coordinar la puesta en práctica de las disposiciones legales y reglamentarias contra el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo.

• Promover la actualización del marco legal y las reformas normativas que sean necesarias para adecuarlas a las innovaciones que se den a nivel de las prácticas internacionales relacionadas con la Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo.

• Desarrollar campañas de educación ciudadana sobre las consecuencias perjudiciales en lo económico, político y social que conlleva el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo.

• Promover mecanismos de cooperación interinstitucional entre los organismos existentes o futuros, destinados a la aplicación práctica de la presente Ley dentro del sector público y privado del país.

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• Velar por el fortalecimiento institucional de los organismos encargados de la prevención y combate de los delitos de lavado de activos y financiamiento del terrorismo.

• Velar por el cumplimiento y seguimiento a las evaluaciones mutuas en materia de anti lavado de activos y contra el financiamiento del terrorismo, hechas al país por parte de la comunidad internacional y de los organismos financieros internacionales.

• Presentar al Poder Ejecutivo la terna para la designación del Director o Directora de la UAF.

• Presentar al Poder Ejecutivo el presupuesto elaborado por la UAF.

• Crear reglamentación relacionada con la prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo para los sujetos obligados, así como la facultad para definir nuevos sujetos obligados, previo cumplimiento del procedimiento consultivo previsto en la ley sobre derechos de las personas en su relación con la administración y de procedimiento administrativo.

Unidad de Análisis Financiero

La UAF es “un ente técnico” adscrito al Ministerio de Hacienda, el cual tiene por objetivo realizar análisis “para identificar y elevar al Ministerio Público informes de análisis financiero relativos a posibles infracciones de lavado de activos, infracciones precedentes y la financiación del terrorismo”.

La Ley enumera las funciones de la UAF como las siguientes:• Ser el órgano para la recepción de los reportes

de operaciones sospechosas y los reportes de transacciones en efectivo.

• Solicitar, obtener y utilizar información adicional de los sujetos obligados, según sea necesario, para completar o ampliar los análisis que realiza. Cuando la información se solicite a los sujetos obligados financieros, su entrega no constituye violación al secreto bancario o profesional.

• Realizar el análisis estratégico para identificar tendencias y patrones relacionados con el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo.

• Realizar el análisis operativo, utilizando toda la información que le esté disponible para identificar blancos específicos, seguir el rastro de actividades o transacciones particulares; y determinar los vínculos entre esos blancos y posibles infracciones de lavado de activos, los delitos determinantes y el financiamiento del terrorismo.

• Garantizar la debida seguridad de la información que obtiene y genera.

• Suscribir acuerdos de cooperación con otras autoridades competentes nacionales o extranjeras para el intercambio de información.

• Brindar apoyo técnico a las demás autoridades competentes, en cualquier fase del proceso de investigación.

• Requerir de los sujetos obligados, en los casos que sea necesario, información adicional tal como antecedentes y cualquier otro dato o elemento que considere relacionado con las transacciones financieras, comerciales o de negocios que puedan tener vinculación con los análisis que realice establecidos en la Ley y otras leyes aplicables.

• Brindar cooperación e intercambiar información, sobre la base de reciprocidad, con entidades homólogas de otros países, información para el análisis de casos relacionados con los delitos señalados en la Ley.

• Representar al país en los diferentes foros que organismos internacionales, realicen en materia de antilavado de activos y financiamiento del terrorismo, para dar seguimiento a las iniciativas internacionales.

• Elaborar el presupuesto de la UAF.

Conoce la nueva Ley contra el Lavado de Activos: parte II | A FONDO


A FONDO

La banca comercial durante el periodo enero-diciembre del 2017Por Manuel González M.

ACTIVOS

Los activos de la banca múltiple tuvieron un incremento de RD$110.1 mil millones al pasar de los RD$1,317.5 mil millones en el 2016 a los RD$1,427.6 mil millones al final del 2017, para un crecimiento del 8.4%, lo que representa una desaceleración en su tasa de crecimiento de 3.64% en relación al del año anterior. Hay que destacar que dieciséis entidades de la banca múltiple fueron las que impulsaron dicho crecimiento en el sector.

Respecto a su participación en el total de los activos de las entidades de intermediación reguladas, la banca múltiple representó el 86.5% del sector.

CARTERA DE PRÉSTAMOS

La cartera de préstamos bruta al final del año mostró un crecimiento del 7.91%, al pasar de los RD$788.9 mil millones en diciembre 2016 a los RD$851.3 mil millones al mes de diciembre de 2017, con un aumento en términos absolutos de RD$62.4 mil millones.

En términos del crédito al sector privado y el crédito al sector público, el primero vio un incremento durante el 2017 de RD$71.3 mil millones al alcanzar los RD$784.6 mil millones, para un crecimiento del crédito términos relativos del 10.0%, siendo éste similar al crecimiento del año anterior. Mientras que, el crédito al sector público se redujo en RD$8.9 mil millones al cerrar con un saldo de RD$66.7 mil millones, lo que representó una reducción en su saldo del 11.8% en relación al año anterior. Se destaca que el crédito orientado al sector privado se incrementó principalmente por los aumentos en los préstamos al consumo RD$19.9 mil millones, comercio al por mayor y al por menor RD$19.8 mil millones, adquisición de viviendas RD$13.5 mil millones, hoteles y restaurantes RD$6.3 mil millones, servicios inmobiliarios RD$5.6 mil millones, transporte-almacenamiento y comunicaciones RD$4.8 mil millones, industria manufacturera RD$3.4 mil millones, tarjetas de crédito RD$3.3 mil millones, servicios comunitarios RD$2.8 mil millones, agricultura-selvicultura y pesca RD$1.9 mil millones, explotación de minas y canteras RD$0.2 mil millones, resto de otras actividades RD$9.8 mil millones. Mientras que las actividades que mostraron una reducción en sus saldos con respecto a los niveles de diciembre de 2016, fueron principalmente la construcción (-RD$15.6 mil millones), microempresa (-RD$3.1 mil millones), electricidad-gas y agua (-RD$1.1 mil millones). Respecto a la cartera de crédito vencida mostró un saldo de RD$14.6 mil millones a diciembre de 2017, pudiéndose destacar que aunque experimentó un aumento durante el año de RD$2.3 mil millones, la cartera vencida sobre cartera total se mantuvo en un nivel reducido de tan solo 1.71%.

Por otra parte, las provisiones de cartera se incrementaron en RD$3.1 mil millones, para alcanzar los RD$22.8 mil millones, lo que conllevó a presentar un índice de cobertura de provisiones sobre cartera vencida del 178%, lo que significa que por cada peso en cartera vencida existen RD$1.78 de provisiones.

DISPONIBILIDADESEl siguiente grupo de especial relevancia dentro de los activos viene representado por los fondos disponibles, donde se incorporan los recursos en caja, en Banco Central, en bancos del país, en bancos del extranjero y en otras disponibilidades, que al final del 2017 alcanzaron una suma de RD$237.9 mil millones lo que significó el 16.7% de los activos, con una reducción durante el periodo en términos absolutos de RD$20.9 mil millones, lo que ha llevado a reducir su participación en 2.9%.

Dentro de los fondos disponibles, se destaca los incrementos en los fondos en caja en RD$7.7 mil millones para alcanzar los RD$34.6 mil millones, las disponibilidades en bancos del país en RD$3.6 mil millones al mostrar un saldo de RD$15.9 mil millones, otras disponibilidades RD$1.9 mil millones al alcanzar un saldo de RD$5.8 mil millones. Mientras que muestran una reducción de los fondos en Banco Central de RD$27.9 mil millones, por la liberación de fondos de encaje para que los bancos otorgaran préstamos a diferentes actividades de la economía; también se reducen las disponibilidades en bancos en el extranjero en RD$6.2 mil millones.

INVERSIONES EN INSTRUMENTOS DE DEUDALas inversiones negociables y a vencimiento mostraron un valor neto de RD$270.9 mil millones lo que representa el 19.0% de los activos, mostrando un aumento de RD$61.8 mil millones durante el año, lo que en términos relativos significó un crecimiento del 29.5%, revelando la importancia cada vez mayor de este portafolio de inversión dentro de los activos de los bancos que durante este año incrementa su participación en los activos en un 3.5%. Del total de las inversiones, el 97.2% están en otras inversiones en instrumentos de deuda1, el 2.8% en

inversiones disponibles para la venta y un 0.1% en inversiones a vencimiento.

PASIVOSEn cuanto a los pasivos, fuente principal de fondos de los que se nutre los bancos, conformados por las obligaciones con el público, los fondos interbancarios, los depósitos de instituciones financieras del país y del exterior, los fondos tomados a préstamo, las aceptaciones en circulación, los valores en circulación, otros pasivos y obligaciones subordinadas, han mostrado para el 2017 un crecimiento de 7.9% lo que representó en términos absolutos un aumento de RD$94.3 mil millones, al alcanzar los RD$1,279.9 mil millones al final del año.


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La banca comercial durante el período enero-diciembre 2017 | A FONDO

1 Renglón creado para registrar las inversiones en otros instrumentos de deuda, en base al Instructivo para la Clasificación y Valorización de las Inversiones en Instrumentos de Deuda de la Superintendencia de Bancos.


Dentro de las partidas del total de los pasivos, se pueden destacar para el periodo como más relevante:

• Las obligaciones con el público que incorporan las cuentas corrientes, los depósitos de ahorro y los depósitos a plazo, se incrementaron en un 9.8% lo que en términos absolutos significó un aumento de RD$68.4 mil millones al pasar de los RD$699.8 mil millones en diciembre del 2016 a los RD$768.2 mil millones al finales del 2017. Siendo de estos fondos los depósitos a la vista y depósitos de ahorro los que aportaron el mayor crecimiento, con aumentos del 12.4% y 15.4%, lo que representó en términos absolutos aumentos de RD$21.6 mil millones y RD$51.5 mil millones respectivamente; mientras que los depósitos a plazo se redujeron en el periodo RD$4.8 mil millones, lo que representó una disminución del 2.5%.

• Los valores en circulación alcanzaron los RD$300.7 mil millones, mostraron un incremento de RD$20.3 mil millones, lo que significa un aumento en términos relativos del 7.3%.

• Los fondos tomados en préstamos que se redujeron en RD$4.0 mil millones al cerrar el 2017 con RD$66.9 mil millones, debido principalmente a la disminución en RD$3.5 mil millones en los préstamos tomados a instituciones financieras del exterior.

• La deuda subordinadas disminuyó en RD$1.5 mil millones, al pasar de los RD$44.2 mil millones mostrados al mes de diciembre del 2016 a los RD$42.7 mil millones al 2017, lo que representó un descenso en términos relativos del 3.5%

PATRIMONIO TÉCNICO

El patrimonio técnico que del patrimonio excluye los beneficios del periodo pero incluye la deuda subordinada, alcanzó los RD$166.5 mil millones para el 2017 con un incremento en términos absolutos de RD$15.0 mil millones; influido principalmente de los aumentos en capital pagado RD$7.9 mil millones, capital adicional pagado RD$2.7 mil millones y en reservas y resultados acumulados RD$4.4 mil millones.

El fortalecimiento del patrimonio técnico es consistente con el interés y el esfuerzo que vienen haciendo los bancos para fortalecer su base de capital y a la vez mantener un fuerte índice de solvencia del 16.4% para el conjunto de los bancos múltiples al final de 2017, lo que representa un 64.0% por encima del 10% establecido por la Ley Monetaria y Financiera.

BENEFICIOS Y RENTABILIDAD

En cuanto al nivel de beneficios alcanzado por la banca múltiple al final de del 2017 fue de RD$23.3 mil millones, con un aumento del 3.8% con respecto al nivel de beneficios del año anterior. Este incremento de los beneficios no se relacionó en proporción con el aumento de los activos y el patrimonio, pues la rentabilidad económica y rentabilidad financiera fue del 2.04% y 19.92%, ligeramente inferior a las mostradas al final del año anterior del 2.19% y 22.04%.

A FONDO | La banca comercial durante el período enero-diciembre 2017


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El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) es un ente intergubernamental establecido en 1989 por diversos países, que tenían por objeto la creación de un órgano que tenga por objeto fijar estándares y promover la implementación efectiva de medidas legales, regulatorias y operativas para combatir el lavado de activos, el financiamiento del terrorismo y el financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva y otras amenazas a la integridad del sistema financiero internacional.

De este organismo se desprende la creación del GAFIC (Grupo de Acción Financiera para el Caribe),

una organización compuesta por 25 Estados en la Cuenca del Caribe, Centroamérica y Sudamérica y el GAFILAT (Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica), una organización intergubernamental de base regional que agrupa a 16 países de América del Sur, Centroamérica y América del Norte.

El GAFI es un cuerpo de hacer políticas que ha desarrollado 40 recomendaciones, las cuales en sus inicios, siendo su primera publicación en 1990, fueron una iniciativa para combatir los usos indebidos de los sistemas financieros por parte de personas que lavaban el dinero del tráfico ilícito de drogas. Ya luego

A FONDO

¿Qué es el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI)?Por Junil Fermín


en 1996, estas recomendaciones fueron revisadas para reflejar las crecientes tendencias y técnicas de lavado de activos y para ampliar su campo más allá del lavado de activos proveniente de las drogas. En el 2001, se expandió este mandato y se incluyó el financiamiento de actos y organizaciones terroristas y creó las importantes 8 (luego ampliadas a 9) Recomendaciones Especiales sobre el Financiamiento del Terrorismo. Más adelante, en el año 2003 se produjo una segunda revisión de las Recomendaciones del GAFI y, junto con las Recomendaciones Especiales antes mencionadas, fueron avaladas por más de 180 países. La última revisión de las Recomendaciones se hizo en el 2012, ocasión en la cual se modificó la metodología de evaluación de las mismas para ahora enfocarlas hacia una garantía de efectividad.

Como los países miembros tienen diversos marcos legales, administrativos y operacionales y diferentes sistemas financieros, no pueden tomar todas las medidas idénticas contra estas amenazas. Por lo tanto, las Recomendaciones del GAFI, fijan un estándar internacional que los países deben implementar por medio de medidas adaptadas a sus circunstancias particulares.

GAFILAT es un organismo que apoya a sus miembros en la implementación de las 40 Recomendaciones en ley nacional y en la creación de un sistema

regional de prevención contra el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo. Las dos herramientas principales para lograr esto son las medidas de capacitación y las evaluaciones mutuas.

La República Dominicana es uno de los Estados miembros que se han adherido al Memorando de Entendimiento del GAFILAT, luego de una aprobación por parte del Pleno de Representantes. Por ende, esto le otorga a la República Dominicana membresía plena, con voz y voto.

En adición a sus estados miembros, el GAFILAT cuenta como miembro asesor, con La Comisión Interamericana para el Control del Abuso de Drogas (CICAD) y con 17 observadores, entre los que se encuentran: el Banco Mundial, el Fondo Monetario International, La Organización de Estados Americanos, entre otros.

Es importante notar que el GAFI también produce Guías, Mejores Prácticas y brinda otros consejos para ayudar a los países con la implementación de las normas GAFI. Estos otros documentos no son obligatorios para evaluar el cumplimiento con los estándares, pero pueden resultar valiosos para los países y tenerlos en cuenta a la hora de considerar la mejor implementación de los estándares del GAFI.

A FONDO | ¿Qué es el Grupo de Acción Financiera Internacional?

Debido a la creciente demanda de las entidades de recibir entrenamiento en materia de prevención y control de este delito, a raíz de la entrada en vigencia de la nueva Ley 155-17 sobre Lavado de Activos, la más completa Certificación en Antilavado de Dinero nivel AMLCA, nuevamente se llevará a cabo en el país, los días 10 y 11 de abril del presente año.

Esta certificación es impartida por el Instituto de Florida International Bankers Association (FIBA) de Prevención de Lavado de Dinero (FIBA AML Institute) y la Universidad Internacional de la Florida (FIU, por sus siglas en inglés), bajo la colaboración de la ABA.

“Esta certificación internacional forma parte de los esfuerzos de la Asociación para contribuir con la formación de los recursos humanos del país en la prevención del lavado de activos”, informó la ABA. Como parte de la capacitación, los participantes tendrán clases presenciales y virtuales, y luego tomarán un examen final a través de la plataforma de la FIBA-FIU, necesario para obtener la certificación internacional. “Al completar el curso, el participante podrá identificar y describir los aspectos principales en la prevención del blanqueo de dinero y financiamiento al terrorismo, así como establecer, implementar y mejorar en su institución los sistemas internos de control, las políticas, los procedimientos y los procesos necesarios para ajustarse a las leyes y reglamentos pertinentes”, afirmó la Asociación de Bancos.

ACTUALIDAD

Nueva certificación internacional Antilavado de Dinero


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ACTUALIDAD

RECIBE PREMIO

El Banco Popular recibió el Premio a la Excelencia en Producción Más Limpia (P+L) de Energía Renovable gracias a su red de 53 oficinas fotovoltaicas que lo convierten en la primera institución generadora de energía sostenible en el país. Este es el máximo galardón del 4to Premio Nacional de P+L 2015-2017, otorgado por los ministerios de Medio Ambiente y Recursos Naturales, Industria y Comercio, Energía y Minas, Administración Pública, Consejo Nacional de Cambio Climático y las empresas e instituciones que conforman la Red Nacional de Apoyo Empresarial a la Protección Ambiental (ECORED).

BUENAS PRÁCTICAS

El Banco de Reservas recibió el Sello de Buenas Prácticas Inclusivas “RD Incluye 2017”, por su compromiso en el cumplimiento de la Ley 05-13 sobre discapacidad en la República Dominicana, a través de la puesta en operación de su primera oficina comercial accesible. El premio fue otorgado por el Consejo Nacional de Discapacidad (CONADIS), Magino Corporán, y la representante adjunta del Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD), Luciana Mermet, durante un acto celebrado en Santo Domingo.

INNOVACIÓN EMPRESARIAL

El Banco BHD León reunió a representantes de los sectores de la pequeña, mediana y grande empresas para exponer la conferencia “Bienvenido el mañana. El desafío de un futuro exitoso a través de la innovación”, dictada por Vijay Govindarajan, una de las máximas autoridades mundiales en innovación empresarial, reinvención corporativa y estrategia, y uno de los cincuenta pensadores más influyentes en el mundo de los negocios. En la actividad, el gerente general de la entidad, Steven Puig, afirmó que las empresas deben incorporar componentes estratégicos que aseguren la práctica de la innovación de manera sostenible.

IMPORTANCIA DE AHORRAR

Con motivo del mes internacional del ahorro, Banco Ademi realizó una jornada especial de educación y de orientación financiera para concienciar sobre la importancia del ahorro. Al respecto, la entidad bancaria impartió el taller “Ahorrando de la Mano, con Banco Ademi”, en decenas de instituciones como centros educativos, asociaciones empresariales, patronatos y cooperativas en diferentes partes del país. Con los talleres fueron beneficiados alrededor de 1,000 personas entre ellos, niños, jóvenes y adultos.

Responsabilidad Social



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JORNADA DE REFORESTACIÓN

Los colaboradores del Banco del Progreso sembraron de manera voluntaria más de 2,500 árboles de las especies Caoba Criolla, en un predio de mil metros cuadrados aproximadamente. Los colaboradores de la entidad bancaria asistieron junto con sus familiares, a la Jornada de Reforestación 2017, que en esta ocasión fue realizada en el Recinto Agropecuario de la UNPHU, ubicado en Nigua, San Cristóbal. Cada año la institución bancaria realiza esta labor que forma parte del amplio programa de gestión ambiental orientado para ser cada vez más eco eficientes.

NUEVO RECONOCIMIENTO

Scotiabank ha sido reconocido por Junior Achievement Américas (JA) como ganador del premio Transforming Education Award 2017, el máximo reconocimiento que esta institución entrega a sus socios a nivel regional. “Nos complace aliarnos con Junior Achievement Américas a fin de ayudar a los jóvenes a desarrollar sus habilidades empresariales, laborales y financieras. Esta alianza refleja el compromiso de Scotiabank con el desarrollo de América Latina y el Caribe a largo plazo”, señaló Brent Currie, Vicepresidente Sénior de Gestión de la Marca y Servicios de Mercadeo.


Diplomado de Introducción a la Regulación Monetaria y FinancieraFecha de inicio: 28 de febrero de 2018

III Diplomado en Formación Fiduciaria InternacionalFecha de inicio: 2 de abril de 2018

Certificación Antilavado de Dinero AML/CA FIBA FIU NIVEL ASOCIADOFecha de inicio: 10 de abril de 2018

Diplomado de Derecho Penal EconómicoFecha de inicio: Junio 2018

XIII Congreso Internacional de Finanzas y Auditoría, Cifa Selatca 2018Fecha de inicio: Del 19 al 22 de Julio 2018

Programa de Formación en Prevención de Riesgos Integrales en la Seguridad BancariaFecha de inicio: Segundo Semestre 2018

Fundamentos de Análisis de CréditoFecha de inicio: Segundo Semestre 2018

52 Asamblea Anual de FELABAN 2018Fecha de inicio: 11 al 14 noviembre de 2018

PROGRAMA DE FORMACIÓN ACADEMICA ABA 2018

Para más información sobre el Programa de Formación Académica de la ABA, puede contactar a:Indhira Jiménez / Alexandra Espinal Correos: [email protected] / [email protected]

EL EVENTO MÁS GRANDE QUE CELEBRA LA INDUSTRIA FINANCIERA DE AMÉRICA LATINA Y QUE CONGREGA A MÁS DE 1,600 BANQUEROS DE TODO EL MUNDO, SE

LLEVARÁ A CABO EN REPÚBLICA DOMINICANA.

11-14 Noviembre, 2018Centro Internacional de Convenciones Punta Cana, Hard Rock Hotel.

www.asambleafelaban2018.com.do


INFORME DEINDICADORES

200,000400,000600,000800,000

1,000,0001,200,0001,400,0001,600,000

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

Activos Totales de los BancosÚltimos diez años (cifras en millones de RD$)*

Patrimonio Total de los BancosÚltimos diez años (cifras en millones de RD$)*

Tasas de Interés Activas en RD$Últimos diez años (cifras en %)*

Tasas de Interés Pasivas en RD$Últimos diez años (cifras en %)*

Depósitos TotalesÚltimos diez años (cifras en millones de RD$)*

Préstamos TotalesÚltimos diez años (cifras en millones de RD$)*

Fuente: Superintendencia de Bancos de la República Dominicana

Fuente: Superintendencia de Bancos de la República Dominicana

Fuente: Banco Central de la República Dominicana


Fuente: Banco Central de la República Dominicana Fuente: Banco Central de la República Dominicana

100,000200,000300,000400,000500,000600,000700,000800,000900,000

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Tasas de Interés Activas en US$Últimos diez años (cifras en %)*

Tasa de Cambio RD$/US$Últimos diez años

Tasa de Interés Interbancaria Últimos diez años (cifras en %)*

Tasa de Cambio RD$/EuroÚltimos diez años

Índice de Inflación Anualizada Últimos diez años (cifras en %)*

Tasas de Interés Pasivas en US$Últimos diez años (cifras en %)*







Asociación de Bancos Comerciales de la República Dominicana. Inc.

la banca dominicana · 2018-02-24 · la asociación de bancos comerciales de la república...

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