HYPOTEKÁRNY TRH NA

SLOVENSKU Ladislav Unčovský, výkonný riaditeľ SBA

1. ÚVERY A BÝVANIE

Pri neexistencii nájomného bývania, prakticky jedinou formou zaobstarania bývania na Slovensku zostali úvery od bánk (t.j. hypotéky a stavebné sporenie)

PODIEL OBYVATEĽSTVA BÝVAJÚCICH V NÁJOMNÝCH BYTOCH

0

5

10

15

20

25

30

35

40

45

Zdroj: Eurostat (SILC), 2009

2. DOPYT PO BÝVANÍ

V porovnaní s vyspelými krajinami EÚ máme vysoký podiel „preplnených“ domácnosti (takmer v 40% domácností je plocha obydlia nedostatočná k počtu členov domácnosti)

Najvyšší podiel mladých (18-34 rokov), ktorí bývajú so svojimi rodičmi je v EÚ práve na Slovensku (viac ako 60%) (zdroj: Eurostat)

Dopyt po bývaní bude na Slovensku pravdepodobne strednodobom horizonte naďalej rásť,

PERCENTO „PREPLNENÝCH“ DOMÁCNOSTÍ

0

10

20

30

40

50

60

Zdroj: Eurostat (SILC),2010

3. DOPYT PO ÚVEROCH NA BÝVANIE

Realizovaný dopyt po nových úveroch na bývanie na Slovensku kontinuálne rastie (s výnimkou roka 2009)

V roku 2011 banky poskytli historicky najviac nových úverov na bývanie.

Časť nových úverov na bývanie z posledných rokov smeruje na refinancovanie skôr poskytnutých úverov

Rast stavu celkových úverov na bývanie je na Slovensku najvyšší z krajín eurozóny

Dostupnosť bývania sa od roku 2009 zlepšuje (pokles úrokových sadzieb ako aj pokles cien nehnuteľností)

Dopyt však v najbližšom období bude ovplyvňovať nepriaznivý aktuálna ekonomická situácia

NOVÉ ÚVERY NA BÝVANIE (KVARTÁLNE V TIS. EUR)

0

200 000

400 000

600 000

800 000

1 000 000

1 200 000

1 400 000

3.0

4

6.0

4

9.0

4

12

.04

3.0

5

6.0

5

9.0

5

12

.05

3.0

6

6.0

6

9.0

6

12

.06

3.0

7

6.0

7

9.0

7

12

.07

3.0

8

6.0

8

9.0

8

12

.08

3.0

9

6.0

9

9.0

9

12

.09

3.1

0

6.1

0

9.1

0

12

.10

3.1

1

6.1

1

9.1

1

12

.11

Zdroj: NBS

MEDZIROČNÝ RAST STAVU ÚVEROV NA BÝVANIE (SLOVENSKO VS. EUROZÓNA)

-5

0

5

10

15

20

25

30

01-09 04-09 07-09 10-09 01-10 04-10 07-10 10-10 01-11 04-11 07-11 10-11

Slovensko

eurozóna

Zdroj: ECB

DOSTUPNOSŤ BÝVANIA (ÚVERY)

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

45%

03

-05

06

-05

09

-05

12

-05

03

-06

06

-06

09

-06

12

-06

03

-07

06

-07

09

-07

12

-07

03

-08

06

-08

09

-08

12

-08

03

-09

06

-09

09

-09

12

-09

03

-10

06

-10

09

-10

12

-10

03

-11

06

-11

09

-11

Podiel splátok priemerného úveru k priemernému príjmu

Zdroj: ŠÚSR, NBS; prepočty SBA

4. PONUKA ÚVEROV NA BÝVANIE

Ponuku úverov (nielen na bývanie) môžu pozitívne ovplyvniť:

Dostatok primárnych zdrojov bánk (najmä vkladov)

Stabilita bánk - Primeraná veľkosť kapitálu

Ponuku úverov (nielen na bývanie) môžu negatívne ovplyvniť:

Negatívny vyhliadky ekonomiky

Neustále sa sprísňujúce kritéria pre tvorbu kapitálu (primeranosť tier1 kapitálu)

Najvyšší bankový odvod

5. ÚROKOVÉ SADZBY (SLOVENKSO VS. EUROZÓNA)

Rozdielnosť sadzieb medzi Slovenskom a eurozónou:

Jednotlivé štáty majú rozdielne suverénne riziko

Predpoklady pre rozdielne kreditné riziko (ceny nehnuteľností vs. priemerné mzdy)

Rozdielna vymožiteľnosť práva (napr. vymožiteľnosť kolaterálu)

Rozdielny dopyt po hypotékach (vyspelé trhy vs. dobiehajúca stredná Európa)

ÚROKOVÉ SADZBY NA ÚVERY NA BÝVANIE (FIX 1-5 ROKOV)

0

1

2

3

4

5

6

7

1.0

8

3.0

8

5.0

8

7.0

8

9.0

8

11

.08

1.0

9

3.0

9

5.0

9

7.0

9

9.0

9

11

.09

1.1

0

3.1

0

5.1

0

7.1

0

9.1

0

11

.10

1.1

1

3.1

1

5.1

1

7.1

1

9.1

1

11

.11

Slovensko

priemer EMU

rozdiel

Zdroj: ECB

www.sbaonline.sk www.sbaeduca.sk www.bankovyombudsman.sk

Slovenská banková asociácia Rajská 15/A, 811 08 Bratislava +421 2 57205 301 sba@sbaonline.sk

ĎAKUJEM