深圳市 LED 产业联合会小微企业互助合作基金

—— 小微企业互助担保贷款

2012.06.29

深圳分行

民生银行三大战略定位

小微企业小微企业

民营企业民营企业 高端客户高端客户

民生银行三大战略定位

小微金融业务实现较快发展

单位：亿元从 09 年底至今小微金

融业务增长近5.7倍

小微企业客户呈现快速增长 单位：万户

从 09 年底至今小微客

户增长近17.4 倍

目 录

一、互助合作基金

二、互助担保贷款

三、成员准入资质

四、担保类产品比较

互助合作基金

6

互助合作基金

企业 A20 万

企业 B20 万

…

企业 N40 万

LED联合会互助基金 民生银行

企业 A100 万

企业 B100 万

…

企业 N200 万

提供担保

放大 5 倍

初始组建成员人数不低于 50 人，且初始募集资金不低于 1000 万元

基金构成

88

互助保证金

授信金额的 20%（可有条件退出或转让）

风险准备金

每次贷款金额的 0.5%-1.0%

（基金存续期内不退还，基金解散后清退）

基金管理费

每次贷款金额的0.5%

（管理人收取，主要用于运营费用和客户活动）

互助基金构成

基金管理人

1

深圳市 LED 产业联合会作为基金管理人对基金进行管理。

2

承担成员招募、加入、退出等管理职能，不承担担保责任。

3

设立基金管理委员会，并选举 3-5 名会员企业代表任委员。

互助担保贷款

10

互助担保贷款

小微企业互助担保贷款，是指符合中国民生银行授信条件的借款人以互助合作基金的形式认缴部分资金（保证金），组成担保资金集合，并通过基金管理人为其在中国民生银行贷款提供共同担保的行为。

无须抵押，申请便捷

金额放大 5 倍（如缴纳 20 万元保证金，即可贷款 100 万元）

成本低廉贷款年利率仅 8.5% 左右，年综合成本约 10%

最终损失可控，基金到期可清退

基金清算

被动清算2

主动清算1

债务清偿后，按相关规则对互助合作基金进行清算。

基金成员总数不足初始设定人数的 75% ；小微企业互助保证金不足授信总额的 5% ；其他因不可抗力、政策调控等情形。

业务流程

基金设立

2 申请入会并公示

3

4

5

贷款申请及受理

贷款调查及审批

发放贷款

1

成员准入资质

14

互助金成员准入资质

年营业额大于 500 万元2

资信状况良好，健康稳健经营3

家庭实物净资产不低于 50 万元4

LED 产业联合会会员企业，从业经验 3 年以上1

16

担保类信贷产品比较

互助担保 VS 联保

准入门槛较低

有限责任担保

50 人以上，风险较为分散

准入门槛较高

无限责任担保

3-5 人，风险集中

互助担保联保

担保公司担保

互助担保

由基金提供担保

无须反担保

风险金可退还 担保资质审核严格

需提供繁琐的反担保措施

需缴纳担保费

互助担保 VS 担保公司担保

• 小额贷款

• 互助基金

效率高，成本高，风险高，金额低（三高一低）

效率相对较高，成本低廉，风险可控，金额适中

互助担保 VS 小额贷款公司

20

有了商贷通有了商贷通

生意更兴隆生意更兴隆