luẬn vĂn thẠc sĨ tÀi chÍnh ngÂn hÀng - thư...
TRANSCRIPT
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
--------o0o---------
BÙI THU THỦY
PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG
TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI PHÒNG
LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
Hà Nội - 2015
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
--------o0o---------
BÙI THU THỦY
PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG
TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI PHÒNG
Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
Mã số: 60 34 02 01
LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN THỊ MÙI
Hà Nội - 2015
LƠI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan: Luận văn với đề tài “Phát triển cho vay tiêu dùng tại
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Hải
Phòng” là công trình nghiên cứu riêng của tôi.
Các số liệu trong luận văn đƣợc sử dụng trung thực. Kết quả nghiên cứu
đƣợc trình bày trong luận văn này chƣa từng đƣợc công bố tại bất kỳ công trình nào
khác. Nếu sai tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm.
Hà Nội , ngày tháng năm 2015
Tác giả luận văn
Bùi Thu Thủy
LỜI CẢM ƠN
Trƣớc tiên, tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn tới Ban giám hiệu trƣờng Đại
học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, đến quý thầy cô trong Khoa Tài chính -
Ngân hàng, Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội đã tạo điều kiện thuận lợi
để tôi hoàn thành luận văn này. Đặc biệt bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc đến PGS.TS
Nguyễn Thị Mùi đã hƣớng dẫn tận tình, giúp đỡ tôi trong quá trình nghiên cứu.
Tôi xin gửi lời cảm ơn đến lãnh đạo Ngân hàng, lãnh đạo các phòng ban, các
anh chị cán bộ công nhân viên, các khách hàng tại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng
Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng đã nhiệt tình giúp đỡ trong quá trình hoàn thành
luận văn.
Cuối cùng, tôi cũng xin cảm ơn chân thành tới gia đình, bạn bè và đồng nghiệp
đã tận tình hỗ trợ, giúp đỡ tôi trong suốt thời gian học tập và nghiên cứu.
Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất cả mọi ngƣời !
Hà Nội, ngày tháng năm 2015
Tác giả
Bùi Thu Thủy
MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ............................................................................ i
DANH MỤC CÁC BẢNG ......................................................................................... ii
DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ................................... Error! Bookmark not defined.
LỜI MỞ ĐẦU ........................................................... Error! Bookmark not defined.
CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN
VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI
................................................................................... Error! Bookmark not defined.
1.1. Tổng quan tình hình nghiên cứu các đề tài có liên quanError! Bookmark
not defined.
1.1.1. Tình hình nghiên cứu ngoài nước .............. Error! Bookmark not defined.
1.1.2. Tình hình nghiên cứu trong nước ............... Error! Bookmark not defined.
1.2. Cho vay tiêu dùng của ngân hàng thƣơng mạiError! Bookmark not defined.
1.2.1. Khái niệm cho vay tiêu dùng ...................... Error! Bookmark not defined.
1.2.2. Đặc điểm cho vay tiêu dùng ....................... Error! Bookmark not defined.
1.2.3. Ý nghĩa của cho vay tiêu dùng ................... Error! Bookmark not defined.
1.2.4. Phân loại cho vay tiêu dùng ....................... Error! Bookmark not defined.
1.3. Phát triển cho vay tiêu dùng tại các ngân hàng thƣơng mạiError! Bookmark
not defined.
1.3.1. Quan niêm về phát triển cho vay tiêu dùng ....... Error! Bookmark not defined.
1.3.2. Tiêu chí đánh giá sự phát triển cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại
.......................................................................................... Error! Bookmark not defined.
1.3.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay tiêu dùng của ngân hàng
thương mại ....................................................................... Error! Bookmark not defined.
CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU PHÁT TRIỂN
CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH HẢI PHÒNG . Error!
Bookmark not defined.
2.1. Phƣơng pháp thu thập dữ liệu ......................... Error! Bookmark not defined.
2.1.1. Xác định nguồn thông tin ........................... Error! Bookmark not defined.
2.1.2. Quy trình chọn mẫu .................................... Error! Bookmark not defined.
2.1.3. Thiết kế bảng hỏi ........................................ Error! Bookmark not defined.
2.2. Phƣơng pháp phân tích dữ liệu ....................... Error! Bookmark not defined.
2.2.1. Xây dựng mô hình nghiên cứu .................... Error! Bookmark not defined.
2.2.2. Phân tích số liệu thứ cấp ............................ Error! Bookmark not defined.
2.2.3. Phân tích số liệu sơ cấp ............................. Error! Bookmark not defined.
CHƢƠNG 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG
TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH HẢI PHÒNG .... Error! Bookmark not defined.
3.1. Khái quát về VietinBank Chi nhánh Hải PhòngError! Bookmark not
defined.
3.1.1. Sự ra đời và phát triển VietinBank Chi nhánh Hải Phòng ............... Error!
Bookmark not defined.
3.1.2. Kết quả kinh doanh của VetinBank Chi nhánh Hải Phòng ............... Error!
Bookmark not defined.
3.2. Thực trạng cho vay tiêu dùng tại VietinBank Chi nhánh Hải Phòng ..... Error!
Bookmark not defined.
3.2.1. Tăng trưởng dư nợ cho vay tiêu dùng ........ Error! Bookmark not defined.
3.2.2. Nợ quá hạn cho vay tiêu dùng .................... Error! Bookmark not defined.
3.2.3. Nợ xấu trong tổng dư nợ cho vay tiêu dùng.Error! Bookmark not
defined.
3.2.4. Lợi nhuận từ hoạt động cho vay tiêu dùng. Error! Bookmark not defined.
3.2.5. Kết quả khảo sát nhu cầu vay tiêu dùng của khách hàng ................. Error!
Bookmark not defined.
3.2.6. Đánh giá của khách hàng về hoạt động cho vay tiêu của VietinBank Chi
nhánh Hải Phòng .................................................. Error! Bookmark not defined.
3.2.7. Kết quả khảo sát yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay tiêu dùng của
khách hàng............................................................ Error! Bookmark not defined.
3.3. Đánh giá thực trạng cho vay tiêu dùng tại VietinBank Chi nhánh Hải Phòng
............................................................................... Error! Bookmark not defined.
3.3.1. Kết quả đạt được ........................................ Error! Bookmark not defined.
3.3.2. Hạn chế và nguyên nhân ............................ Error! Bookmark not defined.
CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI
VIETINBANK CHI NHÁNH HẢI PHÒNG ............ Error! Bookmark not defined.
4.1. Định hƣớng, mục tiêu phát triển cho vay tiêu dùng của VietinBank Chi nhánh
Hải Phòng đến năm 2020. ...................................... Error! Bookmark not defined.
4.1.1. Đối tượng khách hàng ................................ Error! Bookmark not defined.
4.1.2. Đa dạng hoá sản phẩm ............................... Error! Bookmark not defined.
4.1.3. Nâng cao chất lượng .................................. Error! Bookmark not defined.
4.1.4. Tập trung phát triển cho vay tiêu dùng phấn đấu đạt chỉ tiêu kế hoạch
.............................................................................. Error! Bookmark not defined.
4.2. Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng tại VietinBank Chi nhánh Hải Phòng
............................................................................... Error! Bookmark not defined.
4.2.1. Xác định khách hàng mục tiêu, phân khúc thị trường để có sản phẩm dịch
vụ phù hợp ............................................................ Error! Bookmark not defined.
4.2.2. Nâng cao các yếu tố quan trọng đáp ứng nhu cầu khách hàng ........ Error!
Bookmark not defined.
4.2.3. Các giải pháp đồng bộ khác ....................... Error! Bookmark not defined.
4.3. Một số kiến nghị ............................................. Error! Bookmark not defined.
4.3.1. Đối với ngân hàng Nhà nước. .................... Error! Bookmark not defined.
4.3.2. Đối với Ngân hàng TMCP Công thương Việt NamError! Bookmark not
defined.
KẾT LUẬN ............................................................... Error! Bookmark not defined.
TÀI LIỆU THAM KHẢO ......................................................................................... iv
PHỤ LỤC
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
STT Ký hiệu Nguyên nghĩa
1 CVTD Cho vay tiêu dùng
2 DPRR Dự phòng rủi ro
3 EFA Exploratory Factor Analysis
4 KMO Kaiser – Meyer - Olkin
5 NHNN Ngân hàng nhà nƣớc
6 NHTM Ngân hàng thƣơng mại
7 TMCP Thƣơng mại cổ phần
8 TSBĐ Tài sản bảo đảm
9 Vietcombank Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Ngoại
thƣơng Việt Nam
10 VietinBank Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công
thƣơng Việt Nam
DANH MỤC CÁC BẢNG
STT Bảng Nội dung Trang
1 Bảng 3.1 Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2012 -
2014 41
2 Bảng 3.2 Tình hình huy động vốn giai đoạn 2012 -2014 43
3 Bảng 3.3 Tình hình dƣ nợ cho vay giai đoạn 2012 -2014 45
4 Bảng 3.4 Tình hình dƣ nợ CVTD theo từng sản phẩm
CVTD giai đoạn 2012 - 2014. 47
5 Bảng 3.5 Tình hình dƣ nợ CVTD giai đoạn 2012 -2014 49
6 Bảng 3.6 Tình hình nợ quá hạn CVTD giai đoạn 2012 -
2014 50
7 Bảng 3.7 Tình hình nợ xấu CVTD giai đoạn 2012 - 2014. 50
8 Bảng 3.8 Lợi nhuận CVTD giai đoạn 2012 - 2014. 51
9 Bảng 3.9 Nhu cầu vay tiêu dùng khách hàng 52
10 Bảng 3.10 Mối liên hệ giữa nghề nghiệp khách hàng và nhu
cầu vay vốn. 53
11 Bảng 3.11 Mối liên hệ độ tuổi và nhu cầu vay tiêu dùng. 54
12 Bảng 3.12 Mối liên hệ giữa trình độ học vấn và nhu cầu vay
tiêu dùng 55
13 Bảng 3.13 Mối liên hệ giữa thu nhập và nhu cầu vay tiêu
dùng. 56
14 Bảng 3.14 Nguyên nhân khách hàng không có nhu cầu vay
tiêu dùng. 57
15 Bảng 3.15 Mục đích sử dụng vốn vay. 58
16 Bảng 3.16 Bảng Cronbach Alpha của thành phần thang đo
các yếu tố chất lƣợng 59
17 Bảng 3.17 Bảng Cronbach Alpha mức độ đáp ứng nhu cầu
của khách hàng 62
18 Bảng 3.18 Phân tích EFA đối với các yếu tố chất lƣợng dịch
vụ CVTD 62
19 Bảng 3.19 Phân tích EFA đối với mức độ đáp ứng nhu cầu
khách hàng 65
20 Bảng 3.20 Ma trận hệ số tƣơng quan 66
21 Bảng 3.21 Kết quả hồi quy đa biến (1) 67
22 Bảng 3.22 Kết quả hồi quy đa biến (2) 68
23 Bảng 3.23 Kết quả hồi quy đa biến (3) 68
24 Bảng 3.24 Ảnh hƣởng của các nhân tố khách quan. 70
25 Bảng 3.25 Ảnh hƣởng của các nhân tố chủ quan. 71
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Tiếng Việt
1. Nguyễn Thị Hồng Diệu, 2014. Phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng
Thương mại Cổ phần Đông Á, Chi nhánh Huế. Luận văn thạc sỹ quản trị kinh
doanh. Đại học Đà Nẵng.
2. Lê Thị Hồng Hạnh, 2012. Giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng
tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất nhập khẩu Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội.
Luận văn thạc sỹ kinh tế. Học viện tài chính.
3. Trƣơng Thanh Hiền, 2012. Phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng tại ngân
hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng - CN Bình Định. Luận văn thạc
sỹ quản trị kinh doanh. Đại học Đà Nẵng.
4. Đinh Phi Hổ, 2009. Mô hình định lƣợng đánh giá sự hài lòng của khách hàng
ứng dụng cho hệ thống ngân hàng thƣơng mại. Tạp chí Quản lý kinh tế, số 26,
trang 07 - 12.
5. Trần Mạnh Hùng, 2012. Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân
hàng Phát triển nhà đồng bằng song Cửu Long - Chi nhánh Khánh Hòa. Luận văn
thạc sỹ quản trị kinh doanh. Đại học Đà Nẵng.
6. Trần Ngọc Minh, 2011. Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng
Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh sở giao dịch 1. Luận văn thạc sỹ tài chính
ngân hàng. Đai học Kinh tế - Đai học Quốc gia Hà Nội.
7. Bùi Văn Trịnh và Trần Ngọc Nhân, 2013. Nghiên cứu sự hài lòng cua khách
hàng đối với dịch vụ cho vay của NHTM cổ phần Công thƣờng khu vực Vĩnh Long
và Cần Thơ. Tạp chí Phát triển và hội nhập, số 13, trang 59 - 61.
8. Hoàng Trọng & Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2005. Phân tích dữ liệu nghiên
cứu với SPSS. Hà Nội : Nhà xuất bản Thống kê.
9. Cầm Thị Phƣơng Vân, 2014. Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá
nhân tại Ngân hàng TMCP An Bình Chi nhánh Sơn La. Luận văn thạc sỹ Kinh tế.
Đại học Thƣơng Mại.
10. Peter S.Rose , 2001. Quản trị Ngân hàng thương mại. Hà Nội : Nhà xuất bản
tài chính.
Tiếng Anh
11. Cronin, J. J & Taylor, S. A., 1992. Measuring Service quality : A
reexamination and Extension , Journal of Marketing, 56: 55-68.
12. Gronroos, C., 1984. A service quality model and its maketing implications,
European Journal of Maketing, 18: 36-34.
13. Heskett, J.L., 1987. Lessons in the service sector. Harvard Business Review,
65: 118-126.
14. Lassar, W.M, C. Manolis & R.D. Winsor., 2000. Service quality perspective
and satisfaction in private banking. International Jounal of Bank Marketing, 18:
181-199.
15. Parasuraman, A., Zeithaml, V. A. and Berry, L.L., 1985. A conceptual model
of service quality and its implications for future research. Journal of Marketing, 49:
41-50.