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卷 首 语

一路走来，又到了我们向每一位投资人交答卷的时间了。2015年是爱钱进飞速发展的一年，我们拥有了 200多万位用户，累计完成了 52亿元投资，为投资人赚取了约 1.4亿元收益。

我们经常会被问到的一个问题是，为什么爱钱进能够发展这么快？我们最喜欢引用滴滴打车对比传统出租车行业的例子来作为回答。传统金融机构提供的个人金融服务，就好像传统垄断的出租车公司一样，在滴滴和 Uber出现在这个世界上之前，我们是很难在北京打到车的，而即使打到了车，体验也是令人绝望的。而这个世界里，刚好有人有车，有人需要打车，所以滴滴可以用“去中心化”的模式来做“个人对个人”的打车服务，不需要中间垄断的出租车公司，通过技术的手段来提供快捷的体验和高质量的打车服务。

爱钱进作为一家“去中心化”的个人对个人金融服务公司，凭借“技术改变金融”的驱动力，为需要小额理财和借款的个人来提供简单、透明的金融服务，这也是我们创立爱钱进以来一直坚持的公司使命。

随着移动互联网的普及和大数据技术的发展，爱钱进在 2015

年进行了持续的资源聚焦投入，来实现“把简单易用的体验留给

爱钱进每一位用户，把复杂的风控环节留给自己”这一策略目标。2015年，我们的技术和大数据开发团队扩张至将近 400人，同时从硅谷邀请了原 Lending Club技术总监，南加州大学机器学习博士，原 Citibank信用风险管理等多位技术和风控策略人才充实高管团队，这一切使得我们对爱钱进 2016年的发展前景充满了信心。

做这样一件事情面临了很多的挑战，在这个快速变化的世界里，重要的是，我们认为基于长期的思考才能完成不可能的事情。写完这段话的时候，从银河 SOHO的窗口望出去，北京东二环路边已经华灯初上，我们日夜努力的原因只有一个：在这个浮躁和不那么公平的世界里，让更多的普通人享有更多一些的金融自主和金融自由。

我们始终相信的一点是，改变这个世界需要每一个人的声音和行动，感谢你选择了我们，选择了信任爱钱进，选择了成为改变这个世界的一员。

创始合伙人团队2016年 1月 5日

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|| 爱钱进获德勤“明日之星”|2015年 11月 5日下午，在深圳召开的“2015德勤高科技高成长中

国 50强暨德勤华兴明日之星颁奖典礼”上，爱钱进（北京）信息科技有限公司（下称：爱钱进）荣膺“2015年度德勤—华兴明日之星”奖项，成为首家获得该奖项的 P2P公司。

多年来，众多参与德勤高科技高成长及明日之星项目的公司成为中国乃至世界的科技巨头。苹果、Google、Facebook、百度、阿里巴巴、腾讯、京东、奇虎 360等领军企业，均荣膺过“德勤 50强”殊荣。可见，

“明日之星”在其细分领域都是有较强竞争力的商业模型，对行业有着引导及模范作用。

对此，爱钱进创始合伙人杨帆坦言：“非常感谢德勤对爱钱进的认可，两份奖项的份量很重，爱钱进获奖离不开我们一直贯彻的‘以技术改造金融、用技术撬动金融’的理念，利用更多的互联网技术整体做活差异化金融业务的所有金融环节、核心环节。”

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2016年 1月 10日，“2016胡润新金融百强榜”于深圳发布。爱钱进和 CEO杨帆双双上榜，一举斩获“2016胡润新金融 50强”和“2016

中国新金融行业年度新锐人物”两项重量级殊荣。

作为胡润百富在 2016年公布的第一份百强榜单，也是胡润百富在新金融领域的第一份百强榜单，“2016胡润新金融百强榜”对于蓬勃发展的新金融行业而言，是一次强有力的正名。爱钱进此次上榜说明了在

新型金融商业模式下，以“科技改造金融”的先进理念受到了广泛肯定，也标志着爱钱进在风控和征信领域上迎来更广阔的发展契机。而杨帆获评“2016中国新金融行业年度新锐人物”，表明了其作为行业的标杆人物得到了权威机构的高度认可。

|| 爱钱进荣登胡润新金融百强 |

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数字速览2015年 1月 1日至 2015年 12月 31日，爱钱进平台累计撮合成功合同金额总额为 5,244,359,828元，累计收益为 141,582,665元，借款余额约为 38亿元，累计撮合成功出借合同 12,230,708个，满足借款需求 57,757个，注册投资用户数为 1,774,296人；截至 2016年 1月 11日，风险备用金余额为 111,817,336.43元。

注册投资用户

1,774,296累计收益

141,582,665

2015 年度累计撮合合同金额总额

5,244,359,828

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业绩增速2015年 4月 17日，爱钱进平台累计撮合成功合同金额突破 10亿元；7 月 1 日，爱钱进平台累计撮合成功合同金额总额突破 20亿元；8月 14日，爱钱进迎来了第 100万位用户；12月 16日，爱钱进平台累计撮合成功合同金额总额突破 50亿元；2015年总合同金额比 2014年增长 1331% 。

注：数字单位为人民币元

15,589,500 91,573,592

259,422,419

398,193,098

1,102,163,831

1,409,711,638

2014年第二季度

2014年第三季度

2014年第四季度

2015年第一季度

2015年第二季度

2015年第三季度

2015年第四季度

2,334,291,261

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产品数据分析 - 零钱通2015年 1月 1日至 12月 31日，“零钱通”撮合成功借款合同总笔数 84,715，金额 397,151,261元；其中借款期限 12-18个月占比 7.6%，最高预期年化收益率 12.8%；借款期限 24-48个月占比 92.4%，最高预期年化收益率 14%。

零钱通各期限金额占比

2.4%12月期

5.2%18月期

20.9%24月期

30.8%36月期

40.7%48月期

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65.6%12月期

22.8%3月期

11.6%6月期

产品数据分析 - 整存宝 +

自 2015年 5月 29日 0点起，爱钱进全面升级其理财计划，对原有“整存宝”产品进行细化调整，升级为“整存宝 +”计划，“整存宝 +”（含整存宝）撮合成功借款合同总笔数 10,117,817，金额 4,575,398,453元，其中 3月期合同总金额为 1,044,860,504元、6月期合同总金额为 530,961,179元、12月期合同总金额为 2,999,576,769元，分别占比22.8%、11.6%、65.6%。

整存宝 +

成交金额占比

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产品数据分析 - 爱月投2015年 5月 29日上线的“爱月投”产品，实行定期定额投资的方式，其年化收益率将随定投期限延长递增，从而可以实现超越传统“零存整取”的复利效果。该理财计划设有 7档，分别为 6、9、12、15、18、21、24个月，投资者可以自主选择定投期限，每月投入金额相等的资金。随期限不同，“爱月投”预期年化收益率处于 8.0%+1.0%～ 11.0%+1.0%(1.0%

为爱钱进针对“爱月投”计划推出的收益率奖励方案：锁定期内，如每期连续定投成功，投资者则可获得投资额额外奖励，即“锁定期数预期年化收益率 +1.0%”；如中途中断任意一期，则无法获得相应奖励 )，并实行“利息复投，退出时一次性还本付息”的收益方式。“爱月投”2015年 5月 29日至 12月 31日，撮合成功借款合同总笔数为 395,728，金额 55,279,663元。其中 6-12月期占比为 81.2%，15-24期为 18.8%。

爱月投成交金额占比81.2%6-12月期

18.8%15-24月期

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产品数据分析 - 爱活宝为向投资用户提供更加丰富的理财选择，爱钱进于 2015年 11月 11日，正式推出活期理财产品“爱活宝”。“爱活宝”是爱钱进平台以现有零钱通投资项目为基础推出的可随存随取、按日计息的理财计划，具有稳定、安全、便捷、灵活度高等特点。“爱活宝”2015年 11月 11日至 12月 31日，撮合成功借款合同总笔数为 1,583,791，金额 210,973,487元。

爱活宝2015年11月11日 -12月31日

210,973,487元撮合合同金额

1,583,791笔撮合合同总笔数

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产品数据分析 - 借款分布地域2015年 1月 1日至 12月 31日，爱钱进共成功撮合 290个城市，57,757个借款需求，线下门店覆盖全国 23个省、市、自治区；线上借款业务除新疆、西藏、港澳台以外已基本覆盖全国。

~~~

上海

山东

陕西

河南

宁夏

河北

贵州

广西云南

新疆维吾尔自治区

内蒙古

沈阳

辽宁

广东

福建

江西湖南

湖北 安徽

山西

台湾省

海南

香港

澳门

甘肃

浙江

江苏

青海省

西藏自治区

四川

重庆

黑龙江

线下门店规模

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产品数据分析 - 借款人年龄2015年 1月 1日至 2015年 12月 31日，爱钱进审核通过的借款人年龄主要分布于 26-45岁之间，占比为 71.6%。

31岁至 35岁20.3%

36岁至 40岁15.9%

41岁至 45岁13.3%

26至 30岁22.1%

25岁及以下6.1%

45岁至 50岁10.4%

51岁以上11.9%

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产品数据分析 - 借款人借款用途2015年 1月 1日至 2015年 12月 31日，爱钱进审核通过的借款人资金用途主要集中于装修、创业 /投资、经营周转，合计占比为 72.9%。

个人资金周转13.9%

经营周转23.0%

消 费4.2%

购 房3.5%

其 他0.5% 5.0%

购 车25.7%房屋装修投资／创业

24.2%

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爱钱进 · 风险准备金托管

截至 2016年 1月 11日，风险准备金余额为111,817,336.43元，逾期 90天以上待收本金为 21,565,365元。逾期 90天以上待收本金与风险备用金余额之比为 19.3% 。注：未考虑已由风险准备金金额垫付并且预期不会收回的部分。

风险准备金存管余额

爱钱进 · 机构合作

国内合作机构

普惠金融风险备用金协议存管银行，达成全面战略合作。

爱钱进出资为出借人投保阳光财产保险“交易资金损失保险”。根据双方约定，阳光财产保险股份有限公司为平台客户充值、提现、申购、赎回等过程提供资金交易安全保障，从而进一步提升了爱钱进平台出借人的资金安全。爱钱进平台出借人不会因此增加任何额外的成本。

AdMaster精硕科技是中国领先的独立第三方营销大数据解决方案提供商，也是目前国内的独立第三方 DMP（大数据管理平台）平台。爱钱进与其联合发布《P2P投资者行为调研白皮书》。

中国银联旗下的、专门从事银行卡受理市场建设和提供综合支付服务的机构。该机构为普惠金融和爱钱进提供跨行结算服务。

中国视频行业领先者，秉承“悦享品质”的品牌口号，积极推动产品、技术、内容、营销等全方位创新，为用户提供丰富、高清、流畅的专业视频体验，致力于让人们平等、便捷地获得更多、更好的视频。爱钱进携手爱奇艺宣布，以真人秀节目“奔跑吧，兄弟”为起点，展开“双爱”跨界战略合作。

民生银行

CFCA 中国金融认证中心阳光财产保险

AdMaster银联商务

爱奇艺

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爱钱进为进一步加强用户的资金安全，于2014年 12月正式使用“中国金融认证中心”安全电子签章，全面提升爱钱进用户安全等级，以“国家级安全体系”为投资人的资金安全保驾护航；于此同时，爱钱进也成为 P2P行业首批获得中国金融认证中心认证的企业。

爱钱进 · 机构合作

国际合作机构

益博睿凭借其在亚太市场二十年以上的经营经验，拥有在中国大陆地区及港澳台、澳大利亚、印尼、日本、韩国、马来西亚、新西兰、新加坡和泰国的成功经验，与普惠金融共同研发符合中国P2P行业特性的小微贷款信用评分体系。

德勤为各行各业的上市及非上市客户提供审计、税务、企业管理咨询及财务咨询服务。德勤成员所网络遍及全球逾 150个国家，凭借其世界一流和高质量专业服务，为客户提供应对最复杂业务挑战所需的深入见解。德勤拥有约 200,000名专业人士致力于追求卓越，树立典范。

在美国 Capital One，Lending Club等领先企业在大数据风控领域积累的丰富数据和经验模型的基础上，结合普惠金融在国内新兴的小微贷行业中拥有深刻的行业积累和领先的运营理念，普林斯顿大学运筹与金融工程系和普惠金融合作开展关于小微贷风控领域研究，致力于开发出的一整套适合国内行业现状的打分卡体系、决策引擎和客户数据分析模式。

益博睿 德勤会计师事务所 普林斯顿大学（Princeton University）

全球最大征信机构，《福布斯》全球百强创新企业

全球四大会计师事务所之一 常春藤名校之一，世界著名科研基地

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爱钱进 · 企业荣誉

爱钱进 2015 年度所获得部分奖项

北京小微企业城市商业合作社互联网产业分社（“贝壳谷”）创始会员

2015年度互联网金融成长机构（金蝉奖）

2015年度最佳风控互联网金融企业奖

最佳风控P2P互联网公司

2015德勤—华兴明日之星（中国高科技高成长50强）

上海市信息服务业行业协会会员单位

2015德勤——中关村明日之星

2016中国新金融行业年度新锐人物

CFA2015最佳合作伙伴

2016胡润新金融百强榜

企业荣誉

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爱钱进 · 媒体报道

权威媒体报道

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声明 :爱钱进（北京）信息科技有限公司系普惠金融信息服务（上海）有限公司旗下全资子公司，保留本报告所涉及到的所有权利。报告中“爱钱进”、“公司”均指爱钱进（北京）信息科技有限公司；报告中“普惠金融”均指普惠金融信息服务（上海）有限公司。本报告中引用的业务运营数据不应被认为足以作为投资决策的依据，任何一方在任何情况下不应依赖本报告或其中任何部分的内容。在此特别声明免除我们对任何一方的全部义务和责任。我们保留在适当时补充、删减及 /或修改本报告的权利。为便于阅读，报告中所涉及到的部分数据进行了四舍五入。