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2018年全年業績

有關業務展望之陳述

此簡報及隨後之論述，可能載有對恒生之財務狀況及業績展望之陳述。該等有關業績展望之

陳述，代表恒生對未來情況之期望或信念，當中涉及已知或未知風險及不明朗因素，致使實

際之業績、表現或情況，可能與在該等陳述中明示或隱含者有重大分別。過去的表現並不能

作為未來業績指引。

業務回顧

財務概況

貸款及存款

各類業務表現

靈活創新推動未來增長

2018年全年業績

業務回顧

業務回顧

於2018年錄得良好的全年業績，股東應得溢利上升21%

各項業務之收入與溢利均有所增加

採取靈活而具策略性之營運模式，以把握新業務機遇

透過加強數據分析，深化與現有客戶之關係和吸納新客戶

進一步將更多服務及銷售渠道數碼化，集中提升流動平台

推出嶄新的數碼服務、包括一站式支付平台與及人工智能助理

與業界及策略夥伴合作，推進香港金融科技發展

恒生中國錄得良好盈利增長

提升工作環境及員工福利，加強員工凝聚及福祉

連續19年獲《財資》雜誌頒發「香港最佳本地銀行」

業務回顧

財務概況

貸款及存款

各類業務表現


2018年全年業績

* 2018年第四次中期股息: 每股港幣3.60元

財務概況

▲▼利好表現 ▲▼不利表現

港幣百萬元 2018年與2017年比較

淨利息收入- 淨利息收益率 (%)

30,0472.18

22% ▲24bp ▲

非利息收入 11,168 4% ▲

扣除預期信貸損失變動及其他信貸減值提撥前之營業收入淨額 41,215 17% ▲

預期信貸損失變動及其他信貸減值提撥 996 4% ▼

營業收入淨額 40,219 17% ▲

營業支出 12,168 13% ▲

營業溢利- 未扣除預期信貸損失變動及其他信貸減值提撥

27,94728,943

19% ▲18% ▲

除稅前溢利 28,432 20% ▲

股東應得溢利 24,211 21% ▲

每股盈利 (港幣元) 12.48 21% ▲

每股股息 (港幣元)* 7.50 0.8 ▲

成本效益比率 (%) 29.5 1 pp ▼

財務概況



淨利息收入 30,047 22% ▲

賺取利息之平均資產 1,376,091 9% ▲

淨利息收益率 (%) 2.18 24 bp ▲

財務概況



非利息收入 11,168 4% ▲

淨服務費收入 7,067 5% ▲

包括以下之服務費收入:

信貸融通 600 30% ▲

信用卡 3,014 10% ▲

匯款 619 10% ▲

貿易服務 446 6% ▲

證券經紀及有關服務 1,704 2% ▲

零售投資基金 1,682 11% ▼

以公平價值計量之金融工具收入淨額 1,705 59% ▼

財務概況


2018年與2017年比較

平均普通股股東權益回報率 (%) 16.0 1.8 pp ▲

平均總資產回報率 (%) 1.6 0.2 pp ▲

31-12-2018 與31-12-2017比較

資本比率 (%)

普通股權一級資本比率 16.6 0.1 pp ▲

一級資本比率 17.8 0.1 pp ▲

總資本比率 20.2 0.1 pp ▲

港幣十億元 2018年與2017年比較

總資產 1,571 6% ▲

2018年全年業績

業務回顧

財務概況

貸款及存款

各類業務表現


貸款及存款

港幣十億元 31-12-2018 與31-12-2017比較

存款 (包括已發行之存款證及其他債務證券) 1,191 7%▲


港幣十億元 31-12-2018 與31-12-2017比較

客戶貸款總額 877 9% ▲

在香港使用之貸款 663 11% ▲

商業客戶 382 11% ▲

個人 281 12% ▲

貿易融資 36 23% ▼

在香港以外使用之貸款 178 8% ▲

總減值貸款對總客戶貸款比率* (%) 0.25 0.1 pp ▲

* 2018年之減值貸款是基於香港財務報告準則第9號，而2017年之減值貸款是基於香港會計準則第39號

業務回顧

財務概況

貸款及存款

各類業務表現


2018年全年業績

各類業務表現零售銀行及財富管理業務

零售銀行及財富管理業務

各類業務表現



淨利息收入 16,515 21% ▲

非利息收入 5,600 1% ▼


營業溢利 - 未扣除預期信貸損失變動及其他信貸減值提撥 14,724 15% ▲

營業溢利 14,353 16% ▲

除稅前溢利 14,557 18% ▲

31-12-2018與31-12-2017比較

客戶貸款總額 10% ▲

客戶存款 9% ▲


各類業務表現

金融科技及數碼營運基礎

集中採取「流動優先」策略

逾半流動理財服務客戶使用生物認證功能

流動理財服務的活躍用戶人數增加35%

推出「恒生P.P支付平台」，帶動流動轉賬交易量增加四倍

進一步提升市場首個人工智能助理

香港個人網上銀行客戶人數增加8%

客戶分層策略

提升數據分析能力，提供更多個人化財務方案

香港的優越尊尚理財客戶數目增長25%


各類業務表現

2018年與2017年比較

財富管理業務之收入 3% ▲

投資服務收入 2% ▼

- 證券買賣之成交額 1% ▲

- 證券買賣收入 3% ▲

- 不包括證券相關收入之投資服務收入 5% ▼

保險業務收入 8% ▲

- 新做人壽保險業務之年度保費 25% ▲



各類業務表現

按揭貸款

加強按揭業務銷售能力

香港之按揭貸款總額增長11%

新做按揭業務之市場佔有率繼續位居三甲

無抵押貸款

加強數據分析以更深入了解不同客戶分層的需要及消費模式

信用卡消費增長9%

香港之個人及稅務貸款組合上升12%

各類業務表現商業銀行業務

商業銀行業務

各類業務表現



淨利息收入 9,331 33% ▲

非利息收入 3,051 14% ▲



營業溢利 8,575 35% ▲

除稅前溢利 8,575 35% ▲

31-12-2018與31-12-2017比較


客戶存款 6% ▲

商業銀行業務

各類業務表現


多元化的收入來源 2018年與2017年比較

信貸融通服務費收入 33% ▲

保險收入 24% ▲

匯款服務費 16% ▲

商業銀行業務

各類業務表現

投資於數碼服務

透過人工智能助理及「在線通訊」網上即時對話服務，提供全天候銀行服務支援

客戶可以透過手機於微信官方賬號收取即時資訊，並在網上進行初步開戶程序

於內地推出恒生流動理財應用程式

優化交易銀行服務

與香港金融管理局及業界合作開發貿易融資平台「貿易聯動」

推出「恒生One Collect」，商戶可以一部多功能終端機接受多種數碼付款方式

加強與客戶之連繫

善用數據分析，以配合中小企業客戶的需要

擴充觀塘之商務理財中心，優化客戶體驗

各類業務表現環球銀行及資本市場業務

環球銀行及資本市場業務

各類業務表現



淨利息收入 4,566 16% ▲

非利息收入 1,848 4% ▲



營業溢利 5,320 12% ▲

除稅前溢利 5,320 12% ▲

31-12-2018與31-12-2017比較


客戶存款 2% ▼

各類業務表現

環球銀行業務


淨利息收入 2,318 20% ▲

非利息收入 318 1% ▼



營業溢利 2,110 19% ▲

除稅前溢利 2,110 19% ▲


各類業務表現

環球資本市場業務


淨利息收入 2,248 12% ▲

非利息收入 1,530 5% ▲



營業溢利 3,210 8% ▲

除稅前溢利 3,210 8% ▲


業務回顧

財務概況

貸款及存款

各類業務表現


2018年全年業績


投資於員工、科技及營運基礎，以在銀行服務新世代，訂立卓越服務的標準

投資以客為本的項目與機遇，以支持未來增長及實現長期回報

推動金融科技創新

因應客戶重視並關注的範疇，推出預期市場需求有增長的產品及服務（例如：「綠色融資推廣計劃」）

作為良好企業公民，致力為香港的未來發展作出貢獻

實行新的工作間模式，促進創新，以及締造更具活力的企業文化

提升工作環境，令員工可以盡展潛能，積極投入拓展業務

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