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Manual de Políticas de Identificación y

Conocimiento del cliente

Última Actualización: 08 de Junio de 2015

Manual de políticas De Administración Integral de Riesgos

de Afianzadora Insurgentes S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta

Clave: DIN-CI-02 Página: 2 de 39

Identificación y Conocimiento del Cliente

Sustituye a: Manual de Políticas de Inteligencia de Negocios

Fecha: Junio 2013 Fecha de vigencia: 08 de junio de

2015 Organización y procesos

Hoja de Autorización

Manual de Políticas de Identificación y Conocimiento del Cliente

C.P. JOSÉ MARTÍN ROSALES GUERRERO OFICIAL DE CUMPLIMIENTO DE AFIANZADORA INSURGENTES

LIC. LETICIA LARIS VAZQUEZ DIRECTOR EJECUTIVO DE FINANZAS Y

SISTEMAS DE AFIANZADORA INSURGENTES

C.P. FRANCISCO HERNANDEZ GOMEZ DIRECTOR DE FINANZAS Y

ADMINISTRACIÓN DE AFIANZADORA INSURGENTES








Índice

I. INTRODUCCIÓN ..............................................................................................................................................................4

II. OBJETIVO ........................................................................................................................................................................4

III. ALCANCE .....................................................................................................................................................................4

3.1 MACRO-PROCESOS DE IDENTIFICACIÓN Y CONOCIMIENTO DEL CLIENTE .........................................................................................5

IV. POLÍTICAS ...................................................................................................................................................................5

4.1 POLÍTICAS ESPECÍFICAS DE IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE.............................................................................................................5 4.1.1 De la Entrevista ......................................................................................................................................................5 4.1.2 De los Datos y Documentos de Identificación del Cliente: Integración del Expediente .......................................6 4.1.3 De los Regímenes Especiales de Identificación del Cliente .................................................................................12 4.1.4 De las Fianzas Vehiculares ...................................................................................................................................15 4.1.5 De las Operaciones relacionadas con Reafianzadoras o Reaseguradoras .........................................................16 4.1.6 Del Cotejo de los Documentos de Identificación .................................................................................................16 4.1.7 De la Conservación de los Documentos de Identificación ...................................................................................17 4.1.8 De la Actualización y Verificación de los Datos y Documentos de Identificación ..............................................18

4.2 POLÍTICAS ESPECÍFICAS DEL CONOCIMIENTO DEL CLIENTE .........................................................................................................18 4.2.1 De la Determinación del Grado de Riesgo de los Clientes .............................................................................18 4.2.2 De la Reclasificación del Nivel de Riesgo del Cliente ..........................................................................................21 4.2.3 Del Seguimiento de las Operaciones de Clientes de Alto, Medio y Bajo Riesgo ................................................21 4.2.4 De los Indicios de Existencia de Propietario Real ................................................................................................23 4.2.5 De la Identificación de Propietarios Reales .........................................................................................................24 4.2.6 De la Identificación de Centros Cambiarios y Transmisores de Dinero ..............................................................24 4.2.7 De la Presunción de Existencia de Conductas Relacionadas con el Financiamiento al Terrorismo u Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita ...............................................................................................................24

4.3 POLÍTICAS ESPECÍFICAS DE LA IDENTIFICACIÓN Y REPORTE DE OPERACIONES RELEVANTES ..............................................................25 4.4 POLÍTICAS ESPECÍFICAS DE LA IDENTIFICACIÓN Y SEGUIMIENTO DE POSIBLES OPERACIONES INUSUALES ............................................25 4.5 DE LA IDENTIFICACIÓN Y SEGUIMIENTO DE POSIBLES OPERACIONES INTERNAS PREOCUPANTES ......................................................28 4.6 DE LAS ESTRUCTURAS INTERNAS ..........................................................................................................................................29

4.6.1 De las Funciones del Comité de Comunicación y Control ....................................................................................29 4.6.2 De las Reglas de Operación del Comité de Comunicación y Control ..................................................................30 4.6.3 De las Funciones del Oficial de Cumplimiento .....................................................................................................30

4.7 DE LA CAPACITACIÓN Y DIFUSIÓN ........................................................................................................................................32 4.8 DE LOS SISTEMAS AUTOMATIZADOS .....................................................................................................................................33 4.9 DE LA RESERVA Y CONFIDENCIALIDAD ...................................................................................................................................33 4.10 OTRAS OBLIGACIONES .......................................................................................................................................................34 4.11 DE LAS DISPOSICIONES GENERALES ......................................................................................................................................35

V. GLOSARIO ..................................................................................................................................................................... 36








I. Introducción El 19 de Julio de 2012, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) publicó en el Diario Oficial de la Federación, la Resolución por la que se expiden las Disposiciones de carácter general a que se refiere el artículo 492 de la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas (Disposiciones), estableciendo en ellas la obligatoriedad de las afianzadoras de elaborar y crear políticas de identificación y conocimiento del cliente, en las que se establezcan los criterios, medidas y procedimientos que se requieran para su debido cumplimiento. En cumplimiento a la quincuagésima tercera de las Disposiciones, Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta emite este documento que contiene los criterios, medidas y procedimientos mínimos de referencia sobre las políticas de identificación y conocimiento del cliente que serán aplicables a la celebración de contratos firmados a partir del 15 de enero de 2013 dejando sin efectos cualquier otra Política de fecha anterior en esta materia. En lo no previsto por esta Política, se estará a lo dispuesto por las Disposiciones y Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas.

II. Objetivo Cumplimiento a la quincuagésima tercera de las Disposiciones a que se refiere el artículo 492 de la Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas, en la identificación y conocimiento del cliente.

III. Alcance El presente documento es de observancia obligatoria para Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta sus directivos, funcionarios, empleados, apoderados, y para los agentes de fianzas que realicen a su favor actividades de intermediación, por lo cual las personas mencionadas serán responsables del estricto cumplimiento de las obligaciones que mediante este documento se establezcan.








3.1 Macro-procesos de Identificación y Conocimiento del Cliente

IV. Políticas

4.1 Políticas Específicas de Identificación del Cliente

1. Los Agentes de Fianzas deberán aplicar la presente política de identificación del Cliente respecto de las operaciones en que actúen como intermediarios, entre otros aspectos por lo que se refiere al cotejo de documentos y la entrevista con el Cliente en términos de las Disposiciones.

2. Para estos efectos, Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta pondrá a su

disposición la presente Política por cualquier medio físico o electrónico.

4.1.1 De la Entrevista

1. Antes de que se establezca o inicie una relación comercial con un Cliente, Afianzadora Insurgentes, S.A. de

C.V., Grupo Financiero Aserta o el Agente de Fianzas celebrará una entrevista personal con éste o su apoderado, que puede ser llevada a cabo a través de cualquier medio, a fin de que recabe los datos y








documentos de identificación respectivos. Los resultados de la entrevista quedarán asentados de forma escrita o electrónica e integrarse al expediente de identificación del Cliente.

El procedimiento a través del cual la Afianzadora busca asegurar que previo a la celebración del contrato solicitud se realice una entrevista personal a través de la cual se recaban los datos de identificación, se encuentra incluido en el procedimiento 5.2. Narrativa y Diagrama de Flujo de la Integración del Expediente y Registro del Cliente del Manual de Políticas y Procedimientos de Identificación y Conocimiento del Cliente y Procesos Relacionados.

4.1.2 De los Datos y Documentos de Identificación del Cliente: Integración del Expediente 1. A fin de lograr una debida identificación del cliente, Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo

Financiero Aserta, deberá tener integrado un expediente de identificación del Cliente, previo a la celebración de las solicitudes contratos o contratos solicitudes, que contenga cuando menos los datos y documentos que se describen en esta política. Para ello, Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta o, en su caso, los Agentes de Fianzas, en el desarrollo de sus actividades de intermediación, deberán recabar toda la información y documentación necesaria en los términos de esta política, a efecto de que se integre el expediente de identificación del cliente correspondiente.

2. Los datos referidos, además deberán quedar asentados en los Sistemas y/o registros de Afianzadora

Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta. 3. Con independencia de los datos y documentos que se recaben del Cliente, al expediente deberán integrarse

los mismos datos e información, respecto de los Propietarios Reales, Beneficiarios, cónyuge o dependiente económico de un cliente Persona Políticamente expuesta extranjera.

4.1.2.1 Personas Físicas

a. Datos que como mínimo deben obtenerse

I. Nombre completo (Apellido Paterno, Apellido Materno y Nombre (s)) II. Fecha de Nacimiento III. País de Nacimiento IV. Nacionalidad V. Ocupación, profesión, actividad o giro del negocio al que se dedique el Cliente VI. Domicilio Particular en su lugar de residencia (temporal o permanentemente), y/o país de origen y/o de

correspondencia (Calle, avenida o vía, Número exterior, y en su caso, interior, Colonia o urbanización, Delegación, Municipio o demarcación política, Ciudad o Población y Entidad Federativa, Estado y código postal

VII. Teléfono en que se pueda localizar VIII. Dirección de correo electrónico, cuando cuenten con ésta IX. Clave Única del Registro de Población (CURP), cuando cuente con ésta X. RFC (con homo clave), cuando cuente con ésta XI. Número de Serie del certificado digital de la Firma Electrónica Avanzada (FEA), cuando cuente con ella. XII. Tratándose de personas físicas que tengan su lugar de residencia en el extranjero y a la vez, cuenten

con domicilio en territorio nacional en donde puedan recibir correspondencia, la institución de fianzas deberá asentar los datos relativos a dicho domicilio.








b. Documentos que como mínimo deben ser presentados e integrar al expediente de identificación del cliente

Los documentos que a continuación se señalan, deberán ser presentados como documentos de identificación del cliente, de los cuales Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta y/o los Agentes de Fianzas, obtendrán una copia y realizarán su cotejo en los términos y condiciones señalados en el apartado “4.4 Cotejo de documentos de Identificación”, del presente documento de referencia; o bien obtendrán una copia certificada por Fedatario Público, a fin de integrarlas al expediente de identificación respectivo:

I. Identificación oficial: Se considerarán como documentos válidos de identificación personal, entre otros:

Credencial para votar emitida por el Instituto Nacional Electoral; Pasaporte emitido por la Secretaría de Relaciones Exteriores; Cédula profesional; Cartilla del servicio militar nacional y/o la tarjeta única de identidad militar; Tarjeta de afiliación al Instituto Nacional de las Personas Adultas Mayores; Credenciales y carnets expedidos por el Instituto Mexicano del Seguro Social o del ISSSTE; Credenciales de instituciones públicas de educación media superior y superior; Licencia para conducir; Certificado de matrícula consular; Credenciales emitidas por entidades federales y estatales. Cualquier otro autorizado por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas

Las identificaciones anteriormente señaladas deberán ser emitidas por autoridad competente, vigentes a la fecha de su presentación, y constar fotografía, y en su caso domicilio, y firma del portador. Si existieran indicios de que los documentos presentados a Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta y/o a los Agentes de Fianzas citados como válidos, son falsos, están alterados, presenten tachaduras o enmendaduras, sin excepción se deberá recabar del cliente otro medio de Identificación de los señalados con anterioridad.

II. Constancia de la Clave Única del Registro de Población (CURP), expedida por la Secretaría de Gobernación (SEGOB), cuando cuente con ésta.

III. Cédula de Identificación Fiscal expedida por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), cuando cuenten con ésta;

IV. Comprobante de inscripción de la Firma Electrónica Avanzada, cuando cuente con ella

V. Comprobante de domicilio particular y/o de correspondencia, pudiendo ser:

Comprobante de suministro de energía eléctrica;* Comprobante de suministro de servicio telefónico de recibo y/o celular sujeto a plan de pago;* Comprobante de suministro de Gas natural* Comprobante de suministro de servicio de agua potable, emitido por la autoridad competente de la

localidad correspondiente al domicilio;* Comprobante de Impuesto Predial, emitido por la autoridad competente de la localidad

correspondiente al domicilio;* Contrato de arrendamiento registrado ante la autoridad fiscal;








Estados de cuenta bancarios. Comprobante de inscripción ante el Registro Federal de Contribuyentes; Testimonio o copia certificada que acredite que el Cliente es legítimo propietario del inmueble que

señaló como domicilio actual y permanente. Cualesquiera otro autorizado por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas

• *La fecha de expedición de los documentos marcados con asterisco, deberán ser no mayor a

tres meses de antigüedad a la fecha de su emisión. • Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta y/o los Agentes de Fianzas

podrán reservarse el derecho de no aceptar cualquiera de los comprobantes de domicilio señalados, en caso de detectar riesgos extraordinarios en el uso de los mismos.

• Si algún cliente no cuenta con alguno de los comprobantes de domicilio anteriormente señalados, Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta y/o los Agentes de Fianzas, podrá aceptar otro documento que considere da un margen de seguridad, de que en el domicilio en el consignado puede localizarse y/o identificarse al cliente.

VI. Declaración firmada en la que conste que actúa a nombre y por cuenta propia o por cuenta de un tercero

(en caso de personas físicas de nacionalidad mexicana, de extranjeras con estancia de residente temporal o permanente).

En caso de que la persona física declare ser de nacionalidad extranjera y resida en el país, se

solicitarán los documentos anteriormente señalados excepto el del inciso (iii.) y se requerirá el documento que acredite su legal estancia en el país (calidad migratoria).

En caso de que la persona física sea de nacionalidad extranjera, NO RESIDENTE EN EL PAÍS,

deberá presentar:

I. Identificación oficial, que será en todo caso el original de su pasaporte; II. El documento que acredite su legal estancia en el país (calidad migratoria); III. Comprobante de domicilio particular y/o de correspondencia en el lugar de residencia permanente

y, IV. Cuando existan indicios o certeza de que los documentos de identificación presentados por los

Clientes sean falsos, o presenten tachaduras o enmendaduras, Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta y/o Agentes deberán recabar otro medio de identificación o bien, solicitarles dos referencias bancarias o comerciales, y dos referencias personales, que incluyan el nombre completo, domicilio, y teléfono de quien la emita, cuya autenticidad será verificada con esta última, antes de la celebración del contrato respectivo.

4.1.2.2 Personas Morales

a. Datos que como mínimo deben obtenerse

I. Denominación o Razón Social; II. Giro Mercantil, actividad u objeto social; III. Nacionalidad IV. Registro Federal de Contribuyentes con homo clave (RFC) y/o número de Serie del certificado digital

de la Firma Electrónica Avanzada (FEA), cuando cuente con ella








V. Domicilio fiscal y/o de correspondencia (Calle, Número exterior, y en su caso, interior, Colonia, Código Postal, Delegación o Municipio, Ciudad o Población y Entidad Federativa, en México);

VI. Teléfono (cuanto cuente con ello) VII. Correo electrónico o dirección de su página de Internet, en su caso VIII. Fecha de Constitución; IX. Folio mercantil de inscripción en el Registro Público del Comercio X. Nombre completo y nacionalidad del administrador o administradores, director, gerente general o

apoderado legal y/o representante legal, que con su firma obligue a la persona moral en la celebración de contratos.

En caso de que la persona moral sea de nacionalidad extranjera, únicamente se recabarán los datos señalados en los incisos (i), (ii), (iii), (iv), (v), (vi), (vii) y (viii); adicionalmente, se solicitará el dato relativo al Registro Federal de Contribuyentes cuando, en su caso, dicha persona moral de nacionalidad extranjera cuente con éste y el dato del domicilio en su país de origen. La persona moral de nacionalidad mexicana o extranjera clasificada como de alto riesgo, deberá proporcionar, además de lo anterior:

Estructura corporativa De los Principales accionistas: i) nombre, ii) nacionalidad; iii) porcentaje del capital que representa su

participación en el capital social correspondiente.

b. Documentos que como mínimo deben ser presentados e integrar al expediente de identificación del cliente

Los documentos que a continuación se señalan, deberán ser presentados como documentos de identificación del cliente, de los cuales Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta y/o los Agentes de Fianzas, obtendrán una copia simple y realizarán su cotejo en los términos y condiciones señalados en el apartado “4.4 Cotejo de Documentos de Identificación”, del presente documento de referencia; o bien obtendrán una copia certificada por Fedatario Público, a fin de integrarlas al expediente de identificación respectivo:

I. Testimonio original o copia certificada de la escritura constitutiva inscrita en el Registro Público que

corresponda, que acredite fehacientemente su legal existencia; II. Cédula de Identificación Fiscal expedida por la SHCP o Comprobante de inscripción de la Firma

Electrónica Avanzada, cuando se cuente con ella; III. Comprobante de domicilio fiscal y/o de correspondencia, considerando como comprobantes de

domicilio válidos, los indicados al hacer referencia a los comprobantes de domicilio de personas físicas;

IV. Testimonio notarial o copia certificada del instrumento donde consten los poderes vigentes del representante o representantes legales, expedido por fedatario público, (cuando no estén contenidos en la escritura constitutiva);

V. Identificación oficial del o los representantes legales, considerando para tales efectos los documentos de identificación válidos, a que se hizo referencia en el apartado de documentos de identificación de personas físicas.

En caso de que la persona moral sea de nacionalidad extranjera, deberá presentar:

I. Documento que compruebe fehacientemente su legal existencia, así como información que permita conocer su estructura accionaria.








II. Comprobante de domicilio declarado en caso de que el domicilio declarado en el contrato o solicitud se localice dentro del territorio nacional, considerando, para ese caso, como comprobantes de domicilio válidos, los indicados al hacer referencia a los comprobantes de domicilio de personas físicas .

Para que un documento público emitido en el extranjero surta sus efectos jurídicos en la República Mexicana, Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta deberá requerir que éste se encuentre debidamente legalizado o apostillado. En el evento de que el Cliente respectivo no presente la documentación debidamente legalizada o apostillada, será responsabilidad de Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta y/o del Agente de Fianzas cerciorarse de la autenticidad de dicha documentación. Asimismo, Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta y/o el Agente de Fianzas podrán cotejar el original del documento apostillado o legalizado presentado y conservar únicamente la copia cotejada devolviendo el original al cliente.

c. Datos y documentos que como mínimo deben ser presentados e integrar al expediente de identificación del cliente, tratándose de persona moral de reciente constitución, no inscrita en el Registro Público correspondiente.

1. Debe identificarse al cliente persona moral mexicana de reciente constitución, a través de la obtención de

diversos datos y documentos.

2. Se deberán recabar los datos referidos en el inciso a) que precede, con excepción del dato relativo al Registro Federal de Contribuyentes (RFC).

3. Respecto a los documentos de identificación del cliente, deberán presentarse como mínimo los

documentos referidos en el inciso b) que precede, tomando en consideración lo siguiente:

I. En sustitución a la Cédula de Identificación Fiscal, la persona moral deberá presentar la constancia de solicitud de inscripción respectiva, debidamente sellada por la autoridad hacendaria competente, y en su oportunidad la persona moral deberá presentar dicha cédula a la Institución y/o a los Agentes.

II. En sustitución de la escritura constitutiva inscrita en el Registro Público que corresponda, la persona moral deberá presentar un escrito firmado por el fedatario público que haya expedido dicha escritura, en el que manifieste que la inscripción de ésta se está llevando a cabo ante el Registro Público que corresponda. En su oportunidad, la persona moral deberá presentar a la Institución y/o a los Agentes, la escritura constitutiva con la inserción de la inscripción respectiva. d. Apoderados Nacionales y Extranjeros

1. Datos que como mínimo deben solicitarse a las Personas Físicas que se ostenten como apoderados de

otras Personas Físicas y Morales:

Nombre completo (Apellido Paterno, Apellido Materno y Nombre (s));

2. Documentos que como mínimo deben recabarse de las Personas Físicas que se ostenten como apoderados de otras Personas Físicas o Morales:








Los documentos que a continuación se señalan, deberán ser presentados como documentos de identificación del apoderado, de los cuales Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta y/o los Agentes de Fianzas, obtendrán una copia simple y realizarán su cotejo en los términos y condiciones señalados en el apartado “4.4 Cotejo De Documentos De Identificación”, del presente documento de referencia, o bien obtendrán una copia certificada por Fedatario Público, a fin de integrarlas al expediente de identificación respectivo:

I. Identificación oficial. Los documentos de identificación válidos podrán ser los enlistados en el presente documento, al referirse a la identificación oficial de Personas Físicas, según corresponda de acuerdo con su nacionalidad.

II. El documento con el que se acredite el carácter de apoderado, en términos de la legislación aplicable al poderdante y la naturaleza del negocio. Por ejemplo:

Carta poder firmada ante dos testigos. Copia certificada del testimonio o de la escritura constitutiva en la que consten las facultades

conferidas al apoderado, con o sin datos de inscripción, según corresponda, Tratándose de instituciones de crédito y casas de bolsa, constancia de nombramiento en términos

del artículo 90 de la Ley de Instituciones de Crédito y 130 de la Ley del Mercado de Valores, respectivamente.

Tratándose de dependencias y entidades, copia certificada del nombramiento del servidor público que tenga facultades para contratar.

e. Documentos Públicos Emitidos en el Extranjero

1. Para que un documento público emitido en el extranjero surta sus efectos jurídicos en la República Mexicana, Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta deberá requerir que éste se encuentre debidamente legalizado o apostillado.

2. En el evento de que el Cliente respectivo no presente la documentación debidamente legalizada o

apostillada, será responsabilidad de Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta y/o del Agente de Fianzas cerciorarse de la autenticidad de dicha documentación. Asimismo, Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta y/o el Agente de Fianzas podrán cotejar el original del documento apostillado o legalizado presentado y conservar únicamente la copia cotejada devolviendo el original al cliente.

f. Proveedores de Recursos de los Clientes. Datos que tienen que Integrarse a su Expediente

a. En caso de personas físicas:

Apellido paterno, apellido materno y nombre(s) sin abreviaturas Fecha de nacimiento Nacionalidad Domicilio particular (compuesto por nombre de la calle, avenida o vía de que se trate,

debidamente especificada, número exterior y, en su caso, interior, colonia, ciudad o población, delegación o municipio, entidad federativa y código postal), y

En su caso, clave del Registro Federal de Contribuyentes (con homoclave) y/o Clave Única del Registro de Población o el número de identificación fiscal, en este último caso tratándose de extranjeros, así como el número de serie de la Firma Electrónica Avanzada, cuando cuenten con ella.








b. En caso de personas morales: Denominación o razón social Nacionalidad Clave del Registro Federal de Contribuyentes (con homoclave) El número de serie del certificado digital de la Firma Electrónica Avanzada, cuando cuenten con

ella o número de identificación fiscal si se trata de extranjeros y Domicilio (compuesto por nombre de la calle, avenida o vía de que se trate, debidamente

especificada, número exterior y, en su caso, interior, colonia, ciudad o población, delegación o municipio, entidad federativa y código postal)

El procedimiento que utiliza Afianzadora Aserta para asegurar que previo a la celebración de los contratos o solicitudes de fianza, se realiza la debida identificación del cliente a través de la integración de su expediente con los datos y documentos de identificación, se encuentra en el apartado 5.2. Narrativa y Diagrama de Flujo de la Integración del Expediente y Registro del Cliente, mientras que las políticas especificas de éste se encuentran en el apartado 4.2. De la Integración del Expediente y Registro del Cliente, ambas en el Manual de Políticas y Procedimientos de Identificación y Conocimiento del Cliente y Procesos Relacionados.

g. Beneficiario, Requisitos de Identificación

Los Beneficiarios en el momento en que sean nombrados, Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta y/o los Agentes de Fianzas, deberán integrar al expediente del Cliente, su nombre, domicilio y fecha de nacimiento o constitución. El expediente tendrá que completarse, antes de que se entreguen recursos por cualquier concepto y a más tardar cuando se presenten a ejercer sus derechos, excepto que intervengan en la firma del contrato respectivo. En caso de que firmen el contrato deberán recabarse los documentos en los términos de las presentes políticas. Con este procedimiento la Afianzadora busca garantizar que los datos de identificación del beneficiario son recabados al momento en que éste sea nombrado o mencionado de acuerdo con lo establecido en el apartado 5.8. Narrativa y Diagrama de Flujo Alta de Beneficiarios en los sistemas de Manual de Políticas y Procedimientos de Identificación y Conocimiento del Cliente y Procesos Relacionados.

4.1.3 De los Regímenes Especiales de Identificación del Cliente

I. Tomando en consideración que existen determinadas personas morales cuya identidad se encuentra perfectamente reconocida por las autoridades hacendarias, se han establecido regímenes especiales o simplificados de identificación de dichas personas, cuando actúan como clientes ante Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta, los cuales se desarrollan a continuación.

II. El régimen especial y/o simplificado de identificación de clientes establecido en el presente numeral será

aplicable tratándose de los siguientes clientes:

Sociedades Controladoras de Grupos Financieros. Sociedades de Inversión. Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro. Sociedades Operadoras de Sociedades de Inversión. Sociedades Distribuidoras de Acciones de Sociedades de Inversión. Instituciones de Crédito. Casas de Bolsa.








Administradoras de Fondos para el Retiro. Instituciones de Seguros. Sociedades Mutualistas de Seguros. Instituciones de Fianzas. Almacenes Generales de Depósito. Arrendadoras Financieras. Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo. Sociedades Financieras Populares. Sociedades Financieras de Objeto Limitado. Uniones de Crédito. Empresas de Factoraje Financiero. Sociedades Emisoras de Valores, cuyos valores se encuentren inscritos en el Registro Nacional de

Valores o Mercados de valores reconocidos por autoridades competentes nacionales e internacionales.

Casas de cambio Contrapartes centrales Entidades Financieras del Exterior, que se encuentren constituidas en países o territorios en los que

se apliquen medidas para prevenir, detectar y combatir operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo y que estén supervisadas respecto del cumplimiento de tales medidas.

Dependencias y Entidades públicas federales, estatales y municipales. Bolsas de Valores. Instituciones para el Depósito de Valores. Empresas que administren mecanismos para facilitar las transacciones con valores. Proveedores de precios Instituciones Calificadoras de Valores

Datos que como mínimo deben recabarse:

I. Denominación o razón social; II. Actividad u objeto social; III. Registro Federal de Contribuyentes (con homo clave), salvo que legalmente no deban contar con él. IV. El número de Serie del Certificado digital de la firma electrónica avanzada, cuando cuenten con ella. V. Domicilio (calle, número, interior, colonia, código postal, delegación o municipio, ciudad o población y

entidad federativa); VI. Nombre completo del administrador o administradores, director, gerente general o apoderado legal

y/o representante legal, que con su firma pueda obligar a la persona moral para efectos de celebrar los contratos.

4.1.3.1 Excepción para efectos de identificación del cliente

Previamente a que se celebren las Operaciones podrán integrar el expediente de identificación de cada uno de sus Clientes con los datos señalados, según corresponda, y completar la verificación de la identidad contra la presentación de la identificación oficial que exhiban los Clientes para esos efectos. En ese mismo momento, se hará constar en el expediente del Cliente, el tipo de identificación y su número, así como el emisor, con la indicación de que los validaron previamente. Esta medida podrá ser empleada en los siguientes casos:








a) Fianzas que tengan por objeto caucionar la libertad provisional de un Cliente por accidente de tránsito, fianzas administrativas de arrendamiento, y

b) Fianzas cuyo monto de la prima sea por un monto igual o inferior a tres mil setecientos dólares de los Estados Unidos de América.

Previamente a que se celebren las Operaciones se podrá integrar el expediente de identificación de cada uno de los Clientes, con el nombre, domicilio y fecha de nacimiento, etc. Antes de que se entreguen recursos por cualquier concepto, Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta completará la verificación de su identidad contra la presentación de la identificación oficial que exhiban los Clientes para esos efectos. En ese mismo momento harán constar en el expediente del Cliente, el tipo de identificación, número y emisor, con la indicación de que la validaron previamente. 1. Esta medida podrá ser empleada, en fianzas cuyo monto de la prima sea por un monto igual o inferior a mil

quinientos dólares de los Estados Unidos de América. 2. En los supuestos indicados en las fracciones anteriores, Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo

Financiero Aserta deberá integrar el expediente de conformidad con lo previsto en las Disposiciones o, en su caso, con lo preceptuado en la fracción I anterior, en el momento en que se detecte que el Cliente con la misma operación o por varias rebase los umbrales señalados en las fracciones anteriores.

3. Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta podrá instrumentar los esquemas

simplificados o reducidos, siempre: I. Que cuente con criterios y procedimientos para determinar las Operaciones que por sus

características son de bajo Riesgo; II. Que los criterios y procedimientos consideren medidas que Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V.,

Grupo Financiero Aserta adopte respecto del número, tipos y monto de las operaciones, así como su monitoreo para determinar las que se realicen fuera del comportamiento transaccional que se espera;

III. Que durante el último trimestre de cada año, el Comité o el Oficial de Cumplimiento en funciones del Comité determinen si, durante el siguiente ejercicio, aplicarán los esquemas señalados, considerando, entre otros aspectos, las observaciones pendientes de solventar que, en cuanto a la integración de expedientes, hayan formulado su área de auditoría interna, auditor externo independiente, o la Comisión, y

IV. Que en caso de Operaciones que celebren por un medio distinto al presencial, cuenten con medidas específicas y adecuadas para mitigar el alto Riesgo que entraña este tipo de relaciones, como:

a. Emplear procedimientos de identificación tan eficaces como los que utilice cuando acepta clientes físicamente, y

b. Monitorear las Operaciones para identificar las que se realicen fuera del comportamiento transaccional que se espera y efectuar los reportes correspondientes.

4.1.3.2 De los Fideicomisos, Mandatos o Comisiones

1. Tratándose de fideicomisos, mandatos o comisiones, Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo

Financiero Aserta en su calidad de fiduciaria, invariablemente procederá a integrar el expediente de identificación de todas las partes que comparezcan a la suscripción de los contratos respectivos, en los términos y condiciones establecidos en la política 4.2. De los Datos y Documentos de Identificación del Cliente, Integración del Expediente








2. Lo anterior también se aplicará a la identificación de fideicomisarios de fideicomisos en los que al constituirse,

se transmita la propiedad de los bienes fideicomitidos y que tengan por fin servir como instrumento de pago de obligaciones incumplidas, en el caso de fianzas otorgadas por la Institución de Fianzas.

4.1.3.3 De las Fianzas de Fidelidad, Monto Máximo de Reclamo y las Fianzas Contratadas a través de Terceros

1. Se deberá identificar al contratante de la póliza, en los términos y condiciones establecidos en el presente

manual.

2. En el caso de pólizas globales o colectivas Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta deberá convenir con el contratante, la obligación de mantener los expedientes de los afianzados a disposición de Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta para consulta o para que se presenten a la Comisión, si así se lo requiere, o para que ésta se lo entregue a la Secretaría.

3. Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta deberá integrara el expediente de identificación en el momento en que el afianzado entregue recursos a la afianzadora por cualquier concepto.

4. En el caso de Operaciones que se celebren a solicitud de dependencias o entidades de la Administración

Pública Federal, Estatal o Municipal, en nombre de sus trabajadores, los expedientes de identificación de cada uno de esos trabajadores podrán ser integrados únicamente con los datos y la copia de las identificaciones de éstos y conservados por la correspondiente dependencia o entidad, durante la vigencia de la relación laboral con el empleado de que se trate.

5. En este caso, Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta deberá convenir contractualmente con la dependencia o entidad solicitante la obligación de mantener dicho expediente a disposición para consulta y proporcionarlo oportunamente a Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta para sí misma, o para que a la vez se lo presente a la Comisión, si así se lo requiere, o para que ésta se lo entregue a la Secretaría.

4.1.4 De las Fianzas Vehiculares

1. En el caso de pólizas vehiculares individuales se deberá identificar al caucionado en los términos de la política 4.2. De los Datos y Documentos de Identificación del Cliente, Integración del Expediente, del presente manual

2. En el caso exclusivo de fianzas de programas vehiculares que celebre Afianzadora Insurgentes, S.A. de

C.V., Grupo Financiero Aserta, con aseguradoras o empresas de asistencia, se deberá establecer en el convenio, la obligación de obtener los datos y documentos de identificación del fiado a cargo de la aseguradora o empresa de asistencia, así como tenerlos a disposición de Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta en caso de que esta los solicite, en virtud de que se trata de instituciones del sector financiero reguladas por la C.N.S.F.








4.1.5 De las Operaciones relacionadas con Reafianzadoras o Reaseguradoras

1. Cuando Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta celebre operaciones de

reafianzamiento o de reaseguro financiero con instituciones extranjeras se deberá aprobar, a nivel directivo, la relación que les permita actuar con tal carácter y, para ello, documentarán las medidas y procedimientos que sus contrapartes observen en materia de prevención de operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo, de acuerdo con la normativa que les resulte aplicable en su jurisdicción.

2. Para efectos de lo dispuesto por el párrafo anterior, Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo

Financiero Aserta deberá obtener de las instituciones extranjeras, lo siguiente:

I. Una certificación por parte de un auditor independiente o, a falta de éste, una certificación de la institución extranjera respectiva, en el que conste que la institución da cumplimiento a obligaciones similares a las establecidas para las Afianzadoras en las Disposiciones, respecto de la identificación y conocimiento del Cliente, y

II. Aquella información que, a satisfacción de las mismas Afianzadoras, les permita: a. Conocer el negocio al que se dedican dichas contrapartes; b. Evaluar los controles con que cuenten, con la finalidad de determinar que cumplen con los

estándares internacionales aplicables en materia de prevención de operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo. Los criterios conforme a los cuales Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta realizará la evaluación señalada en este inciso deberán contemplarse en el documento a que se refiere la Disposición Quincuagésima Tercera, o en algún otro documento o manual elaborado por Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta de que se trate;

c. Conocer si dichas instituciones son supervisadas por alguna autoridad competente en la materia referida en el inciso b) anterior, y

d. Identificar si cuentan con buena reputación, para lo cual Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta deberá considerar, al menos, la información que permita conocer si las contrapartes han estado sujetas a sanciones derivadas del incumplimiento a la normativa aplicable en la materia referida en el inciso b) anterior.

3. Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta aplicará estrictamente su política de

conocimiento del Cliente, en los casos en que actúen como reafianzadoras de instituciones extranjeras, domiciliadas fuera del territorio nacional y constituidas en países o territorios que dé a conocer la Secretaría como aquéllos en los que no existan o se apliquen de forma insuficiente medidas en materia de prevención de operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo.

4. Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta se abstendrá de realizar Operaciones de

reafianzamiento con instituciones o intermediarios financieros que no tengan presencia física en jurisdicción alguna.

4.1.6 Del Cotejo de los Documentos de Identificación

1. Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta y los Agentes de Fianzas en el desarrollo

de sus actividades de intermediación, deberán obtener una copia simple de todos y cada uno de los documentos que conforme a lo establecido en este documento, deban ser presentados por el cliente y por








cualquier otro que deba ser identificado en términos de estas políticas, misma que deberá integrarse y conservarse en el expediente de identificación respectivo, previo cotejo con los originales o exhibición de copias certificadas por fedatario público.

2. Cuando dicha actividad sea realizada por los Agentes de Fianzas, éstos tendrán la obligación de recabar la

documentación referida y entregarla a Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta, a fin de que la integre al expediente de identificación del cliente correspondiente.

3. El cotejo antes referido, deberá realizarse por Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero

Aserta y los Agentes de fianzas (según corresponda), a través de un sello o redacción de propia mano de una leyenda, que cuando menos contengan lo siguiente:

a. Que el documento ha sido cotejado con su original; b. Nombre del empleado o agente de fianzas (según corresponda); c. Firma del empleado o agente de fianzas (según sea el caso), con la que el mismo se obligue a ser

identificado como la persona que realizo el cotejo respectivo. 4. Tratándose de agentes personas morales, éstos deberán proporcionar a Afianzadora Insurgentes, S.A. de

C.V., Grupo Financiero Aserta una carta-listado de autorización de empleados a su cargo que realizará el cotejo de los documentos de identificación del cliente, considerando que en todos los casos la obligación del cotejo corre a cargo del Agente.

5. Para efectos prácticos, debe considerarse que el cotejo de todos y cada uno de los documentos de

identificación del cliente, debe hacerse constar a través del sello o leyenda, únicamente en la primera o última hoja de cada uno de ellos.

6. Además de lo anterior, el cotejo de documentos podrá quedar documentado en los archivos digitales que

contengan la Firma Electrónica Avanzada de Agentes de fianzas y/o funcionarios de Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta, definida para tal efecto, garantizando la integridad y autenticidad del documento y produciendo los mismos efectos que las leyes otorgan a los documentos con firma autógrafa; lo anterior, en razón de que la Firma Electrónica Avanzada está vinculada a un certificado expedido por parte de un Prestador de Servicios de Certificación debidamente autorizado por la Secretaría de Economía, y de conformidad con lo dispuesto por el artículo 214 de la Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas y artículo 89 del Código de Comercio.

El procedimiento en el que la Afianzadora señala las actividades involucradas en el cotejo de los documentos de identificación, se encuentra incluido en el procedimiento 5.2. Narrativa y Diagrama de Flujo de la Integración del Expediente y Registro del Cliente del Manual de Políticas y Procedimientos de Identificación y Conocimiento del Cliente y Procesos Relacionados.

4.1.7 De la Conservación de los Documentos de Identificación 1. Los registros de las operaciones celebradas, se conservarán por un periodo no menor a diez años, después

de concluidas. 2. Los documentos que integran los expedientes de identificación de clientes, serán conservados por

Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta, durante toda la vigencia del contrato, y posteriormente por un periodo no menor a diez años.








3. Los expedientes podrán conservarse en forma física o electrónica de acuerdo a los Procedimientos internos

de Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta

4.1.8 De la Actualización y Verificación de los Datos y Documentos de Identificación 1. Tratándose de Clientes de alto riesgo, la Institución motivará el actualizar cuando menos una vez al año, los

expedientes de identificación correspondientes. 2. Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta atendiendo el Grado de Riesgo que

represente el Cliente, realizará visitas al domicilio de este, asentando constancia de los resultados de dichas visitas, en el expediente de identificación respectivo.

3. Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta cuando tengan duda de la veracidad de

la Cédula de Identificación Fiscal de sus Clientes, verificará la autenticidad de los datos contenidos en la misma, dentro de los treinta días naturales siguientes a su presentación, conforme a los procedimientos que para tal efecto establezca la Secretaría.

El procedimiento que permite a la Afianzadora garantizar la actualización de los datos y documentos que integran el expediente de identificación de los clientes de alto riesgo, se encuentra en el apartado 5.4. Narrativa y Diagrama de Actualización de Datos y Documentos de identificación para clientes de alto riesgo del Manual de Políticas y Procedimientos de Identificación y Conocimiento del Cliente y Procesos Relacionados, las políticas específicas relativas a este procedimiento se encuentran en el apartado 4.4. De la Actualización de Datos y Documentos de identificación para clientes de alto del mismo manual.

4.2 Políticas Específicas del Conocimiento del Cliente

4.2.1 De la Determinación del Grado de Riesgo de los Clientes 1. Los clientes deberán clasificarse en alto, medio y bajo riesgo, conforme a lo siguiente: 2. Para determinar el nivel de riesgo en el cual debe ubicarse cada cliente, deberá considerarse la información

que proporcionen los Clientes, los antecedentes del cliente, su profesión, actividad o giro del negocio, el origen y destino de sus recursos, el lugar de su residencia y las demás circunstancias que determine la institución.

3. Con el fin de determinar el grado de riesgo transaccional de un cliente, este deberá ser analizado y clasificado conforme a los siguientes criterios:

4.2.1.1 Del Nivel de Alto Riesgo

1. Se consideran clientes de alto riesgo: a) Personas políticamente expuestas extranjeras, siendo aquellas que manifiesten desempeñar o haber

desempeñado en el último año el cargo de jefe de estado, líder político, funcionario gubernamental, judicial o militar de alta jerarquía, altos ejecutivos de empresas estatales o funcionarios de alto nivel o miembros de alto nivel de partidos políticos de un país extranjero.

Se asimilan a las Personas Políticamente Expuestas Extranjeras,








El cónyuge de la persona políticamente expuesta; Las personas con las que la persona políticamente expuesta mantenga los siguientes parentescos:

abuelos, padres, hijos, nietos, padres del cónyuge y hermanos del cónyuge; Dependientes económicos Las sociedades en las que mantenga vínculos patrimoniales.

2. Al respecto, se continuarán considerando Personas Políticamente Expuestas Extranjeras a aquellas personas

que hubiesen sido catalogadas con tal carácter, durante el año siguiente a aquél en que hubiesen dejado su encargo.

3. Sin perjuicio de lo anterior, en los casos en que una persona deje de reunir las características requeridas para

ser considerada como Persona Políticamente Expuesta Extranjera, dentro del año inmediato anterior a aquél en que se inicie la nueva relación comercial con alguna Afianzadora, ésta última deberá catalogarla como tal, durante el año siguiente a aquél en que se inicie la nueva relación.

4. Para continuar una relación comercial con Clientes que, por sus características, pudiesen generar un alto

Riesgo para la Afianzadora, se deberá obtener la aprobación, por escrito o en forma electrónica, del comité de comunicación y control.

5. En las Operaciones realizadas con los Clientes que hayan sido clasificados de alto Riesgo, la institución:

I. Adoptarán medidas razonables para conocer el origen de los recursos; II. Obtener los datos señalados en la política 4.2. De los Datos y Documentos de Identificación del

Cliente, Integración del Expediente: a. Respecto del cónyuge y dependientes económicos del Cliente, así como de las sociedades y

asociaciones con las que mantenga vínculos patrimoniales, para el caso de personas físicas. b. De la estructura corporativa y de los principales accionistas, tratándose de personas morales.

Deberán obtener los datos y documentos señalados en el 4.2. De los Datos y Documentos de Identificación del Cliente, Integración del Expediente de estas políticas, respecto del cónyuge y dependientes económicos, tratándose de Clientes Personas Políticamente Expuestas extranjeras, así como de las sociedades y asociaciones con las que éste mantenga vínculos patrimoniales.

4.2.1.2 Del Nivel de Medio Riesgo 1. Se considerarán clientes de medio riesgo:

a) Personas políticamente expuestas nacionales

Se asimilan a las Personas Políticamente Expuestas Nacionales, a. El cónyuge de la persona políticamente expuesta; b. Las personas con las que la persona políticamente expuesta mantenga los

siguientes parentescos: abuelos, padres, hijos, nietos, padres del cónyuge y hermanos del cónyuge;

c. Dependientes económicos d. Las sociedades en las que mantenga vínculos patrimoniales.

b) Las Personas Físicas o Morales cuya actividad o giro de negocio u origen de recursos provenga de alguna

de las actividades económicas que se enlistan a continuación:








a. Agencias Aduanales, Notarios públicos y/o Corredores Publicos. b. Casas de cambio, establecimientos cambiarios, cambistas y concentradores cambiarias no

registrados en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores; c. Casinos, Loterías y otros juegos de azar; d. Centros nocturnos; e. Comercio en joyas, piedras y metales preciosos, que operan al margen del régimen fiscal

aplicable; f. Comercio o distribución de vehículos. g. Comercios de antigüedades y objetos de arte, que operan al margen del régimen fiscal aplicable; h. Entidades que prestan servicios financieros alternativos; i. Organizaciones de asistencia o caridad; j. Pirámides y prestamistas; k. Producción, Comercio y Distribución de armas y otros productos militares; l. Servicios de blindaje de vehículos. m. Servicios de traslado o custodia de dinero o valores. n. SPA’S o. Transmisores o dispersores de fondos;

2. Para continuar una relación comercial con Clientes clasificados en medio riesgo, se deberá obtener la

aprobación, por escrito o en forma electrónica, del comité de comunicación y control. 3. Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta elaborará su propia lista de personas que

pudiesen ser considerados como PEP’S, tomando como base la lista que dé a conocer la SHCP de cargos públicos que serán considerados como PEP’S nacionales, así como las listas oficialmente reconocidas que emitan organismos internacionales o autoridades de otros países, de personas vinculadas con el terrorismo o su financiamiento, o con otras actividades ilegales.

4. Para efectos de lo anterior, Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta podrá

apoyarse de la consulta de prestadores de servicio especializados en el manejo de listas de personas políticamente expuestas y personas de alto riesgo, que para estos efectos contrate la institución.

4.2.1.3 Del Nivel de Bajo Riesgo

1. Quedarán clasificados como clientes de bajo riesgo los que no se encuentran ubicados en la clasificación de

medio y alto riesgo, en este sentido quedan comprendidos como bajo riesgo entre otros:

I. Las partes que intervienen en un fideicomiso cuando este sea suscrito ante fedatario público; II. Clientes que operen con medios electrónicos que no se ubiquen dentro del contexto de Cliente medio

y alto riesgo; III. Quienes han utilizado los servicios que ofrece la entidad y no se encuadran en la clasificación de

medio y alto riesgo.

2. Lo anterior no impide que por las operaciones que se ejecuten o lleve a cabo el cliente pueda o sea susceptible de ubicarse o reclasificarse como cliente de medio o alto riesgo.








4.2.2 De la Reclasificación del Nivel de Riesgo del Cliente

1. Cuando algún funcionario, empleado o agente de fianzas, detecte que un cliente determinado con grado de

riesgo bajo o medio, se aparte de su perfil transaccional habitual o histórico y que su actuar representa un riesgo mayor para Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta deberá de notificarse al coité de comunicación y control para su estudio y análisis, y en su caso reclasificarse en el nivel de riesgo que le corresponda y reforzar su identificación y conocimiento.

2. Se entiende como perfil transaccional habitual o histórico del cliente aquel que de acuerdo a la información

declarada por el mismo a la Institución y la experiencia comercial con éste, en relación a el número, tipo, naturaleza, frecuencia y montos de las fianzas contratadas con la Institución, así como el origen y destino de recursos que se haya observado durante la relación comercial.

3. Un cliente se aparta de su perfil transaccional: a) Cuando el monto de una o varias fianzas solicitadas por el

cliente, se considere excesivamente elevado en comparación con los montos de las fianzas habitualmente contratadas, b) Cuando se observen incrementos significativos en el capital de un cliente sin detectarse razón lógica para ello.

4. El comité de comunicación y control aprobará los porcentajes incrementales que representen variaciones

excesivas en el comportamiento transaccional del cliente.

4.2.3 Del Seguimiento de las Operaciones de Clientes de Alto, Medio y Bajo Riesgo 1. Para dar debido seguimiento de las operaciones que se realicen con clientes, Afianzadora Insurgentes, S.A.

de C.V., Grupo Financiero Aserta deberá:

I. Establecer en el sistema electrónico de la afianzadora, las herramientas que permitan identificar el perfil transaccional de los clientes, de acuerdo a las presentes políticas y lineamientos que determine el Comité de Comunicación y Control.

II. Establecer los supuestos en que las operaciones de los clientes se aparten de su perfil transaccional, con base en los acuerdos que termine el Comité de Comunicación y Control.

III. Difundir entre el personal de la Afianzadora y los agentes los supuestos por los que se pueden considerar las operaciones como inusuales.

IV. Desarrollar mecanismos para determinar el grado de riesgo de dichas operaciones, al efecto, se determinará si el comportamiento transaccional corresponde razonablemente con las funciones, nivel y responsabilidad de las Personas Políticamente Expuestas, o bien con la actividad o giro del negocio de las demás personas y/o clientes considerados como de alto riesgo;

V. Aplicar el sistema de alertas tempranas al monitorear y detectar cambios en su comportamiento transaccional y adoptar las medidas necesarias para darle el seguimiento respectivo: a. Para su cumplimiento se verificará mensualmente si alguno de los clientes se encuentra dentro de

las listas ofrecidas por el proveedor contratado para ello. En caso de encontrarse, se presentará al Comité de comunicación y control, para evaluar su reclasificación aun grado de riesgo mayor.

b. Se calculará el volumen y monto promedio de las operaciones de los doce meses anteriores, al cierre de cada mes.

VI. Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta determinará a partir de lo declarado por el Cliente de alto riesgo en relación con, tipo, naturaleza, frecuencia, montos, y destino de las operaciones a ejecutarse y lo ejecutado por este, así como considerando el origen de los








recursos o fuente de estos, el perfil transaccional, para considerará en qué caso el Cliente representa un riesgo para la afianzadora y por tanto podría reclasificarse el nivel del riesgo de éste.

VII. Cuando surjan dudas acerca del comportamiento transaccional del Cliente, o bien, sus operaciones se aparten del perfil transaccional, se deberá someter a consideración del Comité de Comunicacion y Control, quien deberá dictaminar y en su caso aprobar el reporte de operación inusual.

VIII. Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta deberá llevar a cabo, al menos, dos evaluaciones del perfil transaccional del Cliente por año calendario, a fin de determinar si resulta necesario clasificarlo en un grado de Riesgo diferente al considerado. La primera evaluación se realizará a los seis meses de haber iniciado la relación comercial, sin perjuicio de que pueda hacerse antes de acuerdo a la política de conocimiento del cliente.

IX. El Comité de Comunicación y Control, determinará si resulta procedente realizar una visita al domicilio declarado por el cliente alto riesgo, dejando constancia de que se realizó la misma, con el objeto de actualizar los datos y documentos proporcionados por el cliente, para lo cual se podrá contratar algún proveedor que cuente con este tipo de servicios.

X. Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta Mecanismos para dar seguimiento y, en su caso, agrupar las Operaciones que, en lo individual, realicen los Clientes en efectivo: a. En moneda extranjera o con cheques de viajero, por montos iguales o superiores a quinientos

dólares de los Estados Unidos de América o su equivalente en la moneda extranjera de que se trate.

b. Con pesos de los Estados Unidos Mexicanos que, en lo individual, realicen los Clientes por montos superiores a los trescientos mil pesos, cuando sean personas físicas, o por montos superiores a quinientos mil pesos, cuando sean personas morales;

XI. Realizar un registro de los Clientes que realicen las Operaciones señaladas en la política anterior, con el objeto de identificarlos, conocer su perfil transaccional y contar con mayores elementos para emitir los reportes que, en su caso, correspondan;

XII. Cuando se rebasen los límites establecidos respecto de las operaciones en efectivo, que se señalan a continuación la aprobación estará a cargo del Comité de Comunicación y Control o de los directivos dentro de los niveles siguientes a los del director general que establezca dicho comité: a. Personas físicas con cualquier tipo de moneda extranjera, por montos superiores a los diez mil

dólares de los Estados Unidos de América o su equivalente en la moneda extranjera de que se trate, o

b. Personas físicas, en moneda nacional, por montos superiores a los trescientos mil pesos, o c. Personas morales, con monedas extranjeras, por montos superiores a los cincuenta mil dólares de

los Estados Unidos de América o en moneda nacional, por montos superiores a quinientos mil pesos, y

XIII. En los casos de Clientes que realicen Operaciones durante un mes calendario en efectivo mayores a los montos que a continuación se establece, los mecanismos de seguimiento deberán ser más estrictos y llevar un registro de los Clientes a que se refiere esta fracción, el cual contendrá la información de identificación a que se refieren estas políticas:

i. En moneda nacional, por un monto acumulado igual o superior a un millón de pesos, o ii. En moneda extranjera, por un monto acumulado, durante un mes calendario, igual o superior al

equivalente a cien mil dólares de los Estados Unidos de América.

2. Dentro de los sistemas de computo de la compañía, se realizará el monitoreo, de seguimiento y de agrupación de Operaciones, de escalamiento de aprobación interna, así como los registros a que se refiere esta política.








3. La información contemplada en esta política se conservará en dichos sistemas, para proporcionarla a la Comisión si así se lo requiere o para que ésta se la entregue a la Secretaría.

4. Para dar debido seguimiento de las operaciones que se realicen con clientes no considerados de alto riesgo,

incluyendo las que se realicen en la Cuenta Concentradora, Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta deberá:

a) Realizar revisiones internas a los expedientes de fiados y obligados solidarios, para verificar la correcta

integración de los mismos. b) Desarrollar mecanismos para monitorear y detectar cambios en su comportamiento transaccional al

realizarse nuevas operaciones y adoptar las medidas necesarias para darle el seguimiento respectivo. c) Cuando surjan dudas acerca del comportamiento transaccional del Cliente, o bien, sus operaciones se

aparten del perfil transaccional, se deberá reforzar el seguimiento de las operaciones, y en su caso, someterlas a consideración del Comité, quien deberá dictaminar y en su caso emitir el reporte de operación inusual.

A través del procedimiento del Modelo Estadístico para la Evaluación del Perfil Transaccional la Afianzadora establece las actividades que deberán realizarse, con la finalidad de detectar los cambios en el perfil transaccional de los clientes que permitirán identificar si son susceptibles de ser reportados como una operación inusual, éste se ubica en el apartado 5.5. Narrativa y Diagrama de Flujo del Modelo Estadístico para la Evaluación del Perfil Transaccional del Manual de Políticas y Procedimiento de Identificación y Conocimiento del Cliente y Procesos Relacionados, las políticas especificas de éste se encuentran en la apartado 4.5. del mismo manual. El procedimiento a través del cual se establecen las actividades que deberá realizar la Afianzadora con la finalidad de identificar y agrupar las operaciones en efectivo se encuentra en el apartado 5.7. Narrativa y Diagrama de Flujo de la Detección y Reporte de las Operaciones Relevantes del Manual de Políticas y Procedimiento de Identificación y Conocimiento del Cliente y Procesos Relacionados, las políticas específicas de éste se encuentran en la apartado 4.7. del mismo manual.

4.2.4 De los Indicios de Existencia de Propietario Real 1. Cuando existan indicios acerca de que un cliente actúa a nombre o por cuenta de otro Afianzadora

Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta y los Agentes de Fianzas, en la medida de lo posible, procurarán identificar a quien es el Propietario Real de los recursos de las transacciones, ello sin menoscabo de los deberes de confidencialidad de este con terceras personas que hayan sido impuestos por vía contractual o convencional.

2. En el supuesto previsto en el párrafo anterior, como en el caso de que surjan dudas acerca de la veracidad o

autenticidad de los datos o documentos proporcionados por el Cliente para efectos de su identificación, o bien, de su comportamiento transaccional, Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta deberá:

I. Llevar a cabo un seguimiento puntual e integral de las Operaciones que dicho Cliente realice II. En su caso, someter las Operaciones a consideración del Comité, quien deberá dictaminar y, en el evento

de que así proceda, emitir el reporte de Operación Inusual correspondiente, y III. Verificar y solicitar la actualización tanto de los datos como de los documentos de identificación, entre

otras medidas que juzguen convenientes.








4.2.5 De la Identificación de Propietarios Reales 1. Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta establece procedimientos para identificar

a los Propietarios Reales de los recursos empleados por los Clientes en sus Operaciones, que le permitirán: I. Conocer la estructura corporativa y los accionistas o socios que ejerzan el Control de Clientes personas

morales mercantiles que sean clasificadas como de alto Riesgo. Para tal fin, Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta deberá requerir información relativa a la denominación, nacionalidad, domicilio, objeto social y capital social de las personas morales que conforman el grupo empresarial o, en su caso, los grupos empresariales que integran al consorcio del que forme parte el Cliente.

II. Identificar a quienes tengan el Control de sociedades o asociaciones civiles que sean clasificadas como de alto Riesgo, independientemente del porcentaje del haber social con el cual participen en la sociedad o asociación, y

III. Recabar, cuando se presenten a ejercer sus derechos, los mismos datos y documentos que se señalan en la Disposición Cuarta, de los fideicomitentes, fideicomisarios, o participantes cuya identidad era indeterminada al momento de suscribirse los fideicomisos o cualquier instrumento similar.

2. Tratándose de Clientes personas morales cuyas acciones representativas de su capital social o títulos de crédito que representen dichas acciones se encuentren inscritos en el Registro Nacional de Valores, Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta no estará obligada a recabar los datos de identificación antes mencionados, toda vez que se encuentran sujetos a disposiciones sobre revelación de información. Lo anterior, solo será procedente cuando las personas morales sean clasificadas como Clientes de bajo Riesgo.

4.2.6 De la Identificación de Centros Cambiarios y Transmisores de Dinero

1. En el caso de Clientes que sean alguna de las personas a que se refiere el artículo 95 Bis de la Ley General

de organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, se deberá: I. Identificar el número, monto y frecuencia de las Operaciones que dicho Cliente realice, y II. Cerciorarse de la inscripción de los centros cambiarios y transmisores de dinero, ante la Comisión

Nacional Bancaria y de Valores. En el caso de las sociedades financieras de objeto múltiple no reguladas, obtener el documento que acredite que comunicaron su constitución a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.

4.2.7 De la Presunción de Existencia de Conductas Relacionadas con el Financiamiento al

Terrorismo u Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita Cuando personal de Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta y/o los Agentes de Fianzas tengan indicios de que al pretenderse realizar una Operación, los recursos pudieren provenir de actividades ilícitas en términos de lo dispuesto por el artículo 400 Bis del Código Penal Federal, o pudieren estar destinados a favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperación de cualquier especie para la comisión del delito previsto en el artículo 139 o 148 bis del mismo ordenamiento legal, deberá al aceptarse la operación, avisar de inmediato al Oficial de Cumplimiento, quien en las siguientes veinticuatro horas y en su caso , deberá recabar el visto bueno de por lo menos dos miembros del Comité y enviar a la Secretaría, por conducto de la Comisión, el Reporte de Operación Inusual e informarlo al comité de comunicación y control en la próxima sesión.








4.3 Políticas Específicas de la Identificación y Reporte de Operaciones Relevantes 1. El oficial de cumplimiento debe remitir a la C.N.S.F., dentro de los diez primeros días hábiles de los meses de

enero, abril, julio y octubre de cada año, a través de medios electrónicos y en el formato oficial que para tal efecto expida la S.H.C.P., el reporte de todas las Operaciones Relevantes que sus Clientes hayan realizado en los tres meses anteriores a aquel en que deban presentarlo dicho reporte.

2. El reporte de operaciones relevantes debe incluir las operaciones efectuadas en las Cuentas Concentradoras

de la Afianzadora. 3. Si los clientes de la Afianzadora no realizaron Operaciones Relevantes durante el trimestre correspondiente, el

oficial de cumplimiento debe remitir, el reporte en el que sólo deben llenar los campos relativos a la identificación de la Afianzadora, al tipo de reporte y al período del mismo, y dejar vacíos el resto de los campos contenidos en el formato.

4. El Agente está obligado a entregar a la Afianzadora la información necesaria para que pueda generar los

reportes de Operaciones Relevantes, en el tiempo y forma en que el oficial de cumplimiento lo solicite.

4.4 Políticas Específicas de la Identificación y Seguimiento de Posibles Operaciones

Inusuales 1. Una vez que el Oficial de Cumplimiento identifique las operaciones, las evaluará para su posible clasificación

como inusual y estas deben ser presentadas al Comité para efectos de su dictaminación y clasificación como operación inusual, remitirá a la C.N.S.F., el reporte correspondiente, dentro de un periodo que no exceda los sesenta días naturales contados a partir de que se genere la alerta por medio de su sistema, modelo, proceso o empleado de la Afianzadora.

2. El reporte se debe remitir, a través de medios electrónicos y en el formato oficial que para tal fin expida la S.H.C.P. conforme a los términos y especificaciones señalados por esta última.

3. Si la Afianzadora detecta una serie de Operaciones realizadas por el mismo Cliente que guarden relación

entre ellas como Operaciones Inusuales, o que estén relacionadas con alguna o algunas Operaciones Inusuales, o que complementen a cualquiera de ellas, el oficial de cumplimiento debe describir lo relativo a todas las operaciones en un solo reporte.

4. Con el objeto de determinar si una operación es inusual se deben adoptar sistemas o procesos internos de

monitoreo que permitan detectar operaciones que se aparten del perfil transaccional y/o puedan representar una Operación Inusual.

5. Para facilitar el proceso de identificación de Operaciones Inusuales se procurará considerar:

Las guías, información y tipologías que proporcione la S.H.C.P. para efecto de detectar Operaciones que deban reportarse en calidad de Inusuales.

Las guías elaboradas por organismos internacionales de los que México sea miembro o por autoridades de otros países, que sean proporcionadas por la S.H.C.P.

Los criterios, medidas y procedimientos internos, que para tal efecto determine considerar la Institución.








6. La Afianzadora, para efectos de determinar si una Operación es Inusual, debe considerar, entre otras, las siguientes circunstancias, que pueden llegar a presentarse en forma aislada o conjunta:

Los montos inusualmente elevados, la complejidad y las modalidades no habituales de las transacciones u

operaciones que realizan los Clientes. Las Operaciones realizadas por un mismo Cliente, en los Instrumentos Monetarios considerados para

efectos de las Operaciones Relevantes, por montos múltiples o fraccionados que sumados sean iguales o excedan el equivalente en moneda nacional a diez mil dólares de los Estados Unidos de América.

Cuando los Clientes se nieguen a proporcionar los documentos de identificación señalados en la política 4.2.1 de los datos y documentos con los que se debe integrar el expediente de identificación del cliente, de este documento, según se trate de personas físicas o personas morales, apoderados de dichas personas, o personas sujetas a regímenes especiales de identificación, o cuando se detecte que presentan información apócrifa.

Cuando los Clientes intenten sobornar o intimidar al personal de la Afianzadora, con el propósito de lograr su cooperación para que se realicen actividades u Operaciones Inusuales o se contravengan las Disposiciones, otras normas legales o los criterios, medidas y procedimientos de las Instituciones de Fianzas en la materia.

Cuando los Clientes notoriamente pretenden evadir los parámetros con que cuenta la Afianzadora para reportar las Operaciones a que se refieren las Disposiciones.

Cuando se presenten indicios o hechos extraordinarios de difícil explicación, que den lugar a cualquier tipo de suspicacia sobre el origen, manejo o destino de los recursos, o cuando existan sospechas de que dichos indicios o hechos pudieran estar relacionados con actos, omisiones u operaciones que pudieran favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperación de cualquier especie para la comisión del delito previsto en el artículo 139 del Código Penal Federal, o que pudiesen ubicarse en los supuestos del artículo 400 Bis del mismo ordenamiento legal.

Cuando las Operaciones que los Clientes pretenden realizar involucran países y jurisdicciones: Que la legislación mexicana considera como regímenes fiscales preferentes, o Que a juicio de organismos internacionales de los que México sea miembro, no cuenten con medidas para

prevenir, detectar y combatir operaciones con recursos de procedencia ilícita, o el financiamiento al terrorismo, o bien, en donde la aplicación de dichas medidas sea deficiente.

7. Las listas con los nombres de dichos países y jurisdicciones serán proporcionadas por la S.H.C.P.

Cuando se presuma o existan dudas de que un Cliente opera en beneficio, por encargo o a cuenta de un tercero.

Las operaciones recurrentes realizadas por clientes clasificados en el nivel de alto riesgo. Intento de usar un cheque emitido por una tercera persona para adquirir una póliza; Cuando el Cliente se niegue a proveer la información y documentación requerida para celebrar un

Contrato, proveyendo información mínima, ficticia o que es muy difícil verificar; Que el cliente cambie inesperadamente de giro o actividad económica, sobre todo migrando a

actividades de comercio internacional o de cultivo de la tierra; Depósitos de prendas recibidos como contra garantías de una persona física como el fiado o sus

obligados solidarios, al emitir una póliza y se solicita que a la cancelación de la misma, ésta se devuelva o entregue a un tercero ajeno a la operación garantizada;

Dación en pago con inmuebles y automóviles; Establecimiento de garantías de operaciones simuladas, que implican transferencias de recursos de

una empresa a otra, los cuales son entregados en administración a la Afianzadora, pero nunca se perfeccionan las operaciones ni se reclaman las fianzas;








Reclamaciones de personas físicas o morales que manejan preponderantemente efectivo y que al solicitarles que reembolsen a la Afianzadora las cantidades pagadas por cuenta de ellos, entregan como dación en pago bienes inmuebles rurales, hoteles, bares o similares, construidos o adquiridos probablemente en efectivo, o ciertos bienes muebles como automóviles, y

Reclamaciones en las que como contra garantía o reembolso se reciben prendas en efectivo depositadas en diferentes momentos o por diferentes personas que no se ubicaron en los supuestos para ser reportadas como operaciones relevantes y que se solicitó que se devolviera a una tercera persona, distinta del depositante.

8. Se deben examinar los antecedentes y propósito de las Operaciones que se aparten del perfil transaccional

y/o que puedan representar una posible Operación Inusual, plasmando por escrito los resultados de dicho examen.

9. El procedimiento que se desarrollará para examinar los antecedentes y propósitos de las operaciones

contendrá entre otras las siguientes actividades:

a. Recabar el informe de los responsables de las sucursales, en el que manifiesten no tener conocimiento de este tipo de operaciones de acuerdo con los formatos establecidos por la institución.

b. Elaborar análisis sobre dicho reporte para evaluar su procedencia y en su caso presentarlo al Comité de Comunicación y Control

c. Desarrollar un análisis sobre el perfil transaccional de los clientes, basado en el volumen y monto de sus operaciones, y detectar alguna desviación.

d. Presentar al Comité de Comunicación y Control, aquellos clientes que presenten una desviación, que por su importancia deba ser reportada.

e. El Comité de Comunicación y Control, establecerá los límites por los cuales una desviación en el comportamiento transaccional del cliente deba ser considerada como inusual

f. En todo caso es responsabilidad del comité de comunicación y control, solicitar la información adicional necesaria para dictaminar una operación como inusual o rechazarla

10. Para efectos de este examen se considerarán:

Las condiciones específicas, antecedentes y clasificación del cliente, su actividad profesional, giro

mercantil u objeto social correspondiente; Los tipos, montos, frecuencia y naturaleza de las Operaciones que comúnmente realiza y su relación con

sus propios antecedentes y su actividad económica conocida; El monto de la prima, cuota o aportación y su forma de pago con motivo de la cobertura del riesgo,

atendiendo al tipo de póliza y la clase de obligación; El valor, tipo y naturaleza de las contra garantías otorgadas; Los usos y prácticas de afianzamiento, coafianzamiento, fiduciarias y, en su caso, las crediticias,

bursátiles, mercantiles y bancarias, que priven en la plaza en que opera; Las condiciones bajo las cuales operan otros clientes que señalaron dedicarse a la misma actividad,

profesión o giro mercantil, o tener el mismo objeto social; El cliente se separe notoriamente de su perfil transaccional habitual o histórico.

11. Los Agentes entregarán al oficial de cumplimento la información necesaria para que puedan generar los

reportes de Operaciones Inusuales, en el tiempo y forma en el que se lo soliciten.








12. Cuando una Operación Relevante sea considerada por la Afianzadora como Operación Inusual, el oficial de cumplimento debe formular, por separado, el reporte para cada uno de los tipos de Operación considerada.

13. El oficial de cumplimiento, debe remitir un reporte de Operación Inusual cuando decidan aceptar la realización

de una Operación de la que se cuente con información basada en indicios o hechos concretos de que los recursos pudieran provenir de actividades ilícitas o estar destinados a favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperación de cualquier especie para la C.N.S.F. de los delitos previstos en los artículos 139 ó 148 Bis del Código Penal Federal, o que pudieran ubicarse en los supuestos del artículo 400 Bis del mismo ordenamiento.

14. El oficial de cumplimento debe remitir dentro de las 24 horas contadas a partir de que la Afianzadora conozca

dicha información, en el formato de reporte de Operación Inusual, en la que se debe insertar la leyenda “Reporte de 24 horas”.

15. En caso de que no se realice la operación considerada como inusual, el oficial de cumplimento realizará el

reporte Operación Inusual a presentar a la S.H.C.P., por conducto de la C.N.S.F. 16. Así mismo el oficial de cumplimiento reportará como Operación Inusual, dentro del plazo de 24 horas

señalado, cualquier Operación que haya llevado a cabo con las personas vinculadas con el terrorismo o su financiamiento, o con otras actividades ilegales señaladas por la S.H.C.P.

17. Los directivos, funcionarios, empleados, apoderados de la Afianzadora o agentes que tengan conocimiento

que se está intentando realizar una operación inusual, deben enviar de forma inmediata el formato diseñado por la Afianzadora para el reporte de operaciones debidamente requisitado por correo electrónico a la cuenta de Comité de Comunicación y Control, con la finalidad de que el Oficial de Cumplimiento, envíe el reporte correspondiente.

El procedimiento que busca garantizar la correcta identificación de posibles operaciones inusuales se encuentra en el apartado 5.10. Narrativa y Diagrama de flujo de la Consulta y Publicación de Guías, Listas y Tipologías del Manual de Políticas y Procedimientos de Identificación y Conocimiento del Cliente y Procesos Relacionados, las políticas de este procedimiento se ubican en el apartado 4.10. De la Consulta y Publicación de Guías, Listas y Tipologías. A través del apartado 5.11. Narrativa y Diagrama de flujo del Reporte de Operaciones Inusuales e Internas Preocupantes del Manual de Políticas y Procedimientos de Identificación y Conocimiento del Cliente y Procesos Relacionados y de sus respectivas políticas ubicadas en el apartado 4.11 Del Reporte de Operaciones Inusuales e Internas Preocupantes la Afianzadora busca garantizar la correcta identificación de posibles operaciones inusuales conforme a lo establecido en el apartado número.

4.5 De la Identificación y Seguimiento de Posibles Operaciones Internas Preocupantes

1. El oficial de cumplimiento por cada Operación Interna Preocupante que detecte, remitirá a la C.N.S.F., el

reporte correspondiente, dentro de un periodo que no exceda los sesenta días naturales contados a partir de que se genere la alerta por medio de su sistema, modelo, proceso o empleado de la Afianzadora.

2. El reporte se debe remitir, a través de medios electrónicos y en el formato oficial que para tal fin expida la

S.H.C.P., conforme a los términos y especificaciones señalados por esta última.








3. Con el Objeto de determinar aquellas Operaciones que sean Internas Preocupantes, los directivos, funcionarios, empleados, apoderados y/o agentes deben considerar, entre otras, las siguientes circunstancias, con independencia de que se presenten en forma aislada o conjunta:

Cuando se detecte que algún directivo, funcionario, empleado, apoderado de la Afianzadora o agente,

mantiene un nivel de vida notoriamente superior al que le correspondería, de acuerdo con los ingresos que percibe;

Cuando, sin causa justificada, algún directivo, funcionario, empleado, apoderado de la Afianzadora o agente haya intervenido de manera reiterada en la realización de Operaciones que hayan sido reportadas como Operaciones Inusuales;

Cuando existan sospechas de que algún directivo, funcionario, empleado, apoderado de la Afianzadora o agente pudiera haber incurrido en actos, omisiones u operaciones que pudiesen actualizar los supuestos previstos en los artículos 139, 148 Bis ó 400 Bis del Código Penal Federal, y

Cuando, sin causa justificada, exista una falta de correspondencia entre las funciones que se le encomendaron al directivo, funcionario, empleado, apoderado de la Afianzadora o agente y las actividades que de hecho lleva a cabo.

Los directivos, funcionarios, empleados, apoderados de la Afianzadora o agentes que tengan conocimiento de que se está intentando realizar una operación Interna preocupante, deben enviar de forma inmediata el formato diseñado por la Afianzadora para el reporte de operaciones debidamente requisitado por correo electrónico a la cuenta del Oficial de Cumplimiento, con la finalidad de que el Oficial de Cumplimiento, envíe el reporte correspondiente.

4.6 De las Estructuras Internas

4.6.1 De las Funciones del Comité de Comunicación y Control 1. Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta cuenta con un órgano colegiado que se

denomina “Comité de Comunicación y Control” y que tendrá, cuando menos, las siguientes funciones y obligaciones:

I. Aprobar el presente documento, así como cualquier modificación al mismo; II. Conocer los resultados obtenidos por el área de auditoría interna de Afianzadora Insurgentes, S.A.

de C.V., Grupo Financiero Aserta o por auditor externo independiente respecto de la valoración de la eficacia de las políticas, criterios, medidas y procedimientos contenidos en el presente documento, a efecto de adoptar las acciones necesarias tendientes a corregir fallas, deficiencias u omisiones. En el ejercicio de valoración citado, no podrá participar miembro alguno del Comité;

III. Conocer de la celebración de Contratos u Operaciones cuyas características pudieran generar un alto Riesgo para Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta, de acuerdo con los informes que le presente el Oficial de Cumplimiento y formular las recomendaciones que estime procedentes;

IV. Establecer y difundir los criterios para la clasificación de los Clientes, en función de su grado de Riesgo;

V. Verificar que los sistemas automatizados de Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta, contengan las listas:








a) Que emitan autoridades mexicanas, organismos internacionales, agrupaciones intergubernamentales o autoridades de otros países, de personas vinculadas con el terrorismo o su financiamiento, o con otras actividades ilegales;

b) Que se refieren en la Disposición Trigésima, fracción X, y c) De Personas Políticamente Expuestas que Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo

Financiero Aserta debe elaborar, conforme a la Disposición Quincuagésima Séptima; VI. Dictaminar las Operaciones que deban ser reportadas a la Secretaría, por conducto de la Comisión,

como Operaciones Inusuales u Operaciones Internas Preocupantes; VII. Aprobar los programas de capacitación para el personal de Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V.,

Grupo Financiero Aserta, en materia de prevención, detección y reporte de actos, omisiones u Operaciones que pudiesen actualizar los supuestos previstos en los artículos 139, 148 Bis ó 400 Bis del Código Penal Federal;

VIII. Informar al área competente de Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta, respecto de conductas realizadas por sus directivos, funcionarios, empleados o apoderados, que provoquen que incurra en infracción a lo previsto en las Disposiciones, o en los casos en que las personas señaladas contravengan lo previsto en el documento a que se refiere la Disposición Quincuagésima Tercera, con objeto de que se impongan las medidas disciplinarias correspondientes, y

IX. Resolver los demás asuntos que se sometan a su consideración, relacionados con la aplicación de las presentes políticas.

4.6.2 De las Reglas de Operación del Comité de Comunicación y Control

I. El Comité sesionará con una periodicidad que no será mayor a un mes calendario ni menor a diez

días; II. El auditor interno, o la persona que éste designe de dicha área, deberá participar en las sesiones de

dicho Comité con voz, pero sin voto; III. Para que las sesiones del Comité puedan celebrarse válidamente, se requerirá que se encuentre

presente la mayoría de los miembros del propio Comité; IV. Las decisiones del Comité se tomarán en virtud del voto favorable de la mayoría de los miembros

presentes en la sesión, en caso de empate el presidente tendrá voto de calidad, y V. De cada sesión se levantará un acta, en la que se asentarán las resoluciones que se adopten. Las

actas deberán estar firmadas por el presidente y el secretario del Comité o, en su caso, por sus respectivos suplentes.

El comité aprobará un calendario de sesiones ordinarias a celebrar en cada año, con la posibilidad de modificar dichas fechas según sea el caso. Adicionalmente podrá celebrar sesiones de manera extraordinaria, las cuales deberán contar con la mayoría de sus miembros para considerarse oficial.

4.6.3 De las Funciones del Oficial de Cumplimiento 1. El Comité de Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta o bien, el consejo de

administración, según corresponda, designarán de entre sus miembros, a un funcionario que se denominará “Oficial de Cumplimiento” y que desempeñará, al menos, las funciones y obligaciones que a continuación se establecen:








I. Elaborar y someter a la aprobación del Comité o cuando asuma las funciones y obligaciones de éste, a la aprobación del consejo de administración el documento a que se refiere la Disposición Quincuagésima Tercera;

II. Verificar la correcta ejecución de las medidas adoptadas por el Comité, en ejercicio de las facultades previstas en la Disposición Trigésima Quinta;

III. Informar al Comité respecto de conductas realizadas por los directivos, funcionarios, empleados o apoderados de Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta, que provoquen que éstos incurran en infracción a lo dispuesto en la Ley o las Disposiciones, así como de los casos en que las personas señaladas contravengan lo previsto en el documento señalado en la Disposición Quincuagésima Tercera, con objeto de que se impongan las medidas disciplinarias correspondientes;

IV. Hacer del conocimiento del Comité la celebración de Operaciones, cuyas características pudieran generar un alto Riesgo;

V. Coordinar tanto las actividades de seguimiento de Operaciones, como las investigaciones que deban llevarse a cabo a nivel institucional, con la finalidad de que el Comité cuente con los elementos necesarios para dictaminarlas, en su caso, como Operaciones Inusuales u Operaciones Internas Preocupantes.

VI. Para los efectos señalados en el párrafo anterior, el área a cargo del Oficial de Cumplimiento o, en su caso, el personal que éste designe, verificará que se hayan analizado las alertas correspondientes y documentado las investigaciones respectivas;

VII. Enviar a la Secretaría, por conducto de la Comisión, los reportes de Operaciones Inusuales señalados en la Disposición Trigésima Segunda, así como aquéllos que considere urgentes e informar de ello al Comité en su siguiente sesión;

VIII. Fungir como instancia de consulta al interior de Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta respecto de la aplicación de las presentes políticas, así como del documento a que se refiere la Disposición Quincuagésima Tercera;

IX. Definir las características, contenido y alcance de los programas de capacitación del personal de Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta, a que hace referencia la Disposición Cuadragésima;

X. Recibir y verificar que Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta dé respuesta, en los términos de las disposiciones legales aplicables, a los requerimientos de información y documentación, así como a las órdenes de aseguramiento o desbloqueo de cuentas que, por conducto de la Comisión, formulen las autoridades competentes en materia de prevención, investigación, persecución y sanción de conductas que pudiesen actualizar los supuestos previstos en los artículos 139, 148 Bis o 400 Bis

XI. del Código Penal Federal; XII. Fungir como enlace entre el Comité, la Secretaría y la Comisión, para los asuntos referentes a la

aplicación de las Disposiciones, y XIII. Cerciorarse que el área a su cargo, o el personal que designe, reciba directamente los avisos

emitidos por los empleados y funcionarios de Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta sobre hechos y actos que puedan ser susceptibles de considerarse como Operaciones Inusuales u Operaciones Internas Preocupantes, y dé seguimiento a los mismos.

2. La designación del Oficial de Cumplimiento deberá recaer en un funcionario que sea independiente de las

unidades de Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta encargadas de promover o gestionar los productos financieros que ésta ofrezca a sus Clientes. En ningún caso, la designación del Oficial de Cumplimiento podrá recaer en persona que tenga funciones de auditoría interna en Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta.








3. También podrá nombrarse como Oficial de Cumplimiento de una Afianzadora, al Oficial de Cumplimiento de

las entidades financieras que formen parte de un grupo financiero al que pertenece; de la entidad financiera que tenga el Control de la misma, o de alguna entidad que tenga accionistas comunes que Controlen a ambas entidades, siempre que Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta de que se trate cumpla con lo previsto en la presente Disposición.

4. Para el desempeño de las funciones antes mencionadas, el oficial de cumplimiento utilizará las herramientas

tecnológicas que la institución otorgue, y tendrá acceso a la información digital y física de los expedientes de los clientes, tanto de solvencia como de garantías. Su acceso a dichas plataformas, le permitirá generar reportes, realizar análisis, y evaluar el perfil transaccional de cada uno de los clientes que revise.

5. Dará a conocer a través de diversos medios de comunicación, la información que por su importancia es

necesario compartir con el personal de la institución así como de sus intermediarios, y establecer un canal de comunicación con el Comité de Comunicación y Control.

6. Desarrollará los formatos necesarios para procurar el reporte de operaciones inusuales, relevantes e internas

preocupantes de los colaboradores e intermediarios, a fin de facilitar la comunicación con dichas personas. 7. Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta deberá informar a la Secretaría, por

conducto de la Comisión, el nombre y apellidos sin abreviaturas del funcionario que haya designado como Oficial de Cumplimiento, dentro de los quince días hábiles siguientes a la fecha en que se haya efectuado su nombramiento.

8. La información señalada se entregará en los medios electrónicos y en el formato oficial que para tal efecto

expida dicha Secretaría, conforme a los términos y especificaciones que ésta última señale. En dicho formato se podrá establecer otra información que se requiera.

4.7 De la Capacitación y Difusión 1. La Afianzadora desarrollará programas de capacitación y difusión en los que deben contemplar, cuando

menos, lo siguiente:

La impartición de cursos, al menos una vez al año, que deben estar dirigidos especialmente a los funcionarios y empleados que laboren en áreas de atención al público o de administración de recursos, y que contemplen lo contenido en el manual de políticas y procedimientos de identificación y conocimiento del cliente;

La difusión de las Disposiciones y de sus modificaciones, así como, de la información sobre técnicas, métodos y tendencias para prevenir, detectar y reportar Operaciones que pudiesen actualizar los supuestos previstos en los artículos 139, 148 Bis o 400 Bis del Código Penal Federal.

2. La Afianzadora debe presentar a la Comisión, en el formato que se establezca, el informe que contenga tanto

el programa anual de cursos de capacitación del ejercicio en curso, como los cursos impartidos en el ejercicio inmediato anterior, por medio del Oficial de Cumplimiento, dentro de los primeros quince días hábiles de enero de cada año.








3. La Afianzadora debe expedir constancias que acrediten la participación de sus funcionarios y empleados en los cursos de capacitación, a quienes se les practicarán evaluaciones sobre los conocimientos adquiridos, estableciendo las medidas que se adoptarán respecto de aquellos que no obtengan resultados satisfactorios.

4. Los funcionarios y empleados de la Afianzadora que vayan a laborar en áreas de atención al público o, en su

caso, de administración de recursos, deben recibir capacitación en la materia, de manera previa o simultánea a su ingreso o al inicio de sus actividades en dichas áreas.

El procedimiento a través del cual la Afianzadora establece las actividades mediante las cuales se desarrollarán los programas de capacitación y difusión se encuentra en el apartado 5.9. Narrativa y Diagrama de Flujo del Desarrollo del Programa de Capacitación para la prevención y detección de operaciones de recursos de procedencia ilícita del Manual de Políticas y Procedimientos de Identificación y Conocimiento del Cliente y Procesos Relacionados, las políticas específicas de éste, se ubican en el apartado 4.9. del Desarrollo del Programa de Capacitación para la prevención y detección de operaciones de recursos de procedencia ilícita.

4.8 De los Sistemas Automatizados 1. La Afianzadora debe contar con sistemas automatizados que desarrollen, entre otras, las siguientes funciones:

Conservar, actualizar y permitir la consulta de los datos relativos a los registros de la información del expediente de identificación del cliente.

Detectar y monitorear las Operaciones realizadas en efectivo por un mismo Cliente, así como, agrupar dichas Operaciones, en periodos de un mes calendario.

Agrupar en una base consolidada las diferentes operaciones y contratos de un mismo cliente, para controlar y dar seguimiento integral a sus operaciones.

Conservar registros históricos de las posibles Operaciones Inusuales y Operaciones Internas Preocupantes;

Servir de medio para que el personal de las Afianzadoras reporte al área de cumplimiento y normatividad u Oficial de Cumplimiento, las posibles Operaciones Inusuales u Operaciones Internas Preocupantes, de forma segura, confidencial y auditable;

4.9 De la Reserva y Confidencialidad

1. Los miembros del Consejo de Administración y del Comité Comunicación y Control, el Oficial de

Cumplimiento, así como los directivos, funcionarios, empleados y apoderados de la Afianzadora, deben mantener absoluta confidencialidad sobre la información relativa a los reportes, salvo cuando lo solicite la C.N.S.F., y demás autoridades expresamente facultadas para ello.

2. De acuerdo a la política anterior, del presente apartado, las personas sujetas a la obligación de

confidencialidad antes referida tendrán estrictamente prohibido alertar o dar aviso a:

Los Clientes, respecto de cualquier referencia que sobre ellos se haga en dichos reportes; Los Clientes o algún tercero respecto de cualquiera de los requerimientos de información o documentación Los Clientes o algún tercero sobre la existencia o presentación de órdenes de aseguramiento, antes de

que sean ejecutadas. 3. El cumplimiento de la obligación a cargo de la Afianzadora, así como, de los miembros de su consejo de

administración y de los Comités, Oficiales de Cumplimiento, así como de los directivos, funcionarios,








empleados y Apoderados, de enviar los reportes e información a que se refiere el apartado, no constituirá violación a las restricciones sobre revelación de información impuestas por vía contractual o por cualquier disposición legal y no implicará ningún tipo de responsabilidad.

4. No se considerarán como indicios fundados de la comisión de delito los reportes y demás información que, respecto de ellos, genere la Afianzadora, a efecto de dar cumplimiento a lo establecido en el presente documento.

4.10 Otras Obligaciones

1. Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta adoptará procedimientos de selección

para procurar que su personal cuente con la calidad técnica y experiencia necesarias, así como con honorabilidad para llevar a cabo las actividades que le corresponden.

2. La Dirección de Desarrollo Humano debe obtener una declaración firmada por el funcionario o empleado, en la

que asiente la información relativa a cualquier otra Afianzadora o sujeto obligado en el que haya laborado previamente, así como, la manifestación de no haber sido sentenciado por delitos patrimoniales o inhabilitado para ejercer el comercio a consecuencia del incumplimiento de la legislación o para desempeñar un empleo, cargo o comisión en el servicio público, o en el sistema financiero Mexicano. El procedimiento interno del Reclutamiento y Selección de Personal el cual fue desarrollado, con la finalidad de garantizar que el reclutamiento, selección y contratación del personal que presta sus servicios a las Afianzadoras, cuenta con la calidad técnica, experiencia y honorabilidad para llevar a cabo las actividades que le corresponden de acuerdo con el puesto que desempeña, se encuentra en el apartado 5.1. Narrativa y Diagrama del Flujo del Reclutamiento y Selección del Manual de Políticas y Procedimientos Identificación y Conocimiento del Cliente y Procesos Relacionados, las políticas específicas que corresponden a este procedimiento se localizan en el apartado 4.1. Del Reclutamiento y Selección del mismo manual.

3. Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta establecerá mecanismos y sistemas que permitan a sus empleados y funcionarios enviar directamente al área a cargo del Oficial de Cumplimiento, avisos sobre hechos o actos susceptibles de ser considerados como constitutivos de Operaciones Inusuales u Operaciones Internas Preocupantes, así como para que los Agentes de Fianzas con los que tenga celebrados convenios de intermediación den los avisos correspondientes al Oficial de Cumplimiento de Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta.

4. Los colaboradores, funcionarios y agentes, deben enviar directamente al área de normatividad y cumplimiento,

avisos sobre hechos o actos susceptibles de ser considerados como constitutivos de Operaciones Inusuales u Operaciones Internas Preocupantes.

5. La Afianzadora conservará debidamente resguardados los documentos o la información en la que se asienten

las justificaciones por las que se haya determinado reportar o no cada una de las Operaciones susceptibles de ser consideradas como Operaciones Inusuales u Operaciones Internas Preocupantes, así como las demás resoluciones que se adopten.

6. El Auditoría Interna, o bien, de un auditor externo independiente, evaluar y dictaminar de forma anual el

cumplimiento de lo establecido en el presente manual, debiendo presentar a la Dirección General y al Comité, un informe, que permita evaluar la eficacia operativa de las medidas implementadas y dar seguimiento a los programas de acción correctiva que en su caso resulten aplicables.








7. La información descrita en la política anterior, del presente apartado, debe ser conservada por la Afianzadora durante un plazo de cinco años, y remitirse a la C.N.S.F., dentro de los sesenta días naturales siguientes al cierre del ejercicio al que corresponda la revisión, en los medios electrónicos que esta última señale.

8. El área de Auditoría Interna podrá verificar que los Agentes de Fianzas cumplan con lo dispuesto en el presente documento, sin perjuicio de las facultades de supervisión que la C.N.S.F., tenga respecto de estos últimos y que ejerza de conformidad con sus programas de auditoría.

4.11 De las Disposiciones Generales

1. Cuando por estrategia comercial o de negocios Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero

Aserta no realice o participe en alguna de las Operaciones señaladas en las Disposiciones, no será necesario establecer las políticas, criterios y procedimientos previstos para esos casos.

2. Si la estrategia comercial o de negocios se modifica, Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo

Financiero Aserta deberá desarrollar las políticas, criterios, procedimientos y sistemas que sean necesarios antes de realizar o participar en las Operaciones de que se trate.








V. Glosario Para los efectos del presente documento, se entenderá por: AGENTE DE FIANZAS.- Las personas físicas, que no están vinculadas con Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta por una relación de trabajo y personas morales que intervengan en la contratación de fianzas, y que cuenten con la autorización de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) para ello; BENEFICIARIO.- La persona:

a. Que tiene el carácter de acreedor de la obligación garantizada por Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta;

b. Que tenga el carácter de fideicomisario en un contrato de fideicomiso, y c. En cuyo favor se hagan estipulaciones en cualquier contrato.

CLIENTE.- A la persona que tenga el carácter de:

a. Contratante o fiado en un contrato o póliza de fianza, obligada a pagar una prima para que Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta cumpla con las obligaciones a su cargo, cuando aquéllos no lo hagan;

b. Fideicomitente en un contrato de fideicomiso; c. Obligada a pagar una contraprestación por los servicios que reciba de Afianzadora Insurgentes, S.A. de

C.V., Grupo Financiero Aserta, por virtud de un contrato distinto a la fianza, y d. Obligado Solidario.

Las personas físicas que se encuentren sujetas al régimen fiscal aplicable a personas físicas con actividad empresarial serán consideradas como personas morales para efectos de lo establecido en las Disposiciones, salvo por lo que se refiere a la integración del expediente de éstas, misma que deberá realizarse en términos de lo establecido en las Disposiciones; CONTRATO.- Contrato de fianza, contrato de fideicomiso y a cualquier otro que contrato que Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta celebre con sus Clientes para la expedición de fianzas. COMISIÓN.- La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. COMITÉ.- El Comité de Comunicación y Control. CONSORCIO.- Conjunto de personas morales vinculadas entre sí por una o más personas físicas que, integrando un grupo de personas, tengan el Control de las primeras. CONTROL.- Capacidad de una persona o grupo de personas, a través de la propiedad de valores, por la celebración de un contrato o por cualquier otro acto jurídico, para:

a. Imponer, directa o indirectamente, decisiones en la asamblea general de accionistas o de socios o en el órgano de gobierno equivalente de una persona moral;

b. Nombrar o destituir a la mayoría de los consejeros, administradores o equivalentes de una persona moral; c. Mantener la titularidad de derechos que permitan, directa o indirectamente, ejercer el voto respecto de

más del cincuenta por ciento del capital social de una persona moral, y








d. Dirigir, directa o indirectamente, la administración, la estrategia o las principales políticas de una persona moral.

COTEJO.- Acción de revisar o validar la correspondencia de una copia simple con su original, estampando la firma autógrafa o la firma electrónica avanzada de quien la realiza. CUENTA CONCENTRADORA.- A la cuenta bancaria o de depósito de dinero que Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta tenga aperturada en moneda nacional o extranjera o que en su caso abra a su favor en una institución de crédito, para recibir a través de dicha cuenta recursos de los Clientes; DISPOSICIONES.- Las Disposiciones de carácter general, dictadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, en cumplimiento del artículo 492 de la Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas, publicadas en el Diario Oficial de la Federación el 19 de julio de 2012. DOCUMENTO.- Para los efectos de la presente política, se entenderá por éste cualquier constancia, física o digital, que contenga la información que exigen las disposiciones. Estos documentos, previo su cotejo que podrá constar en forma física o electrónica, podrán ser almacenados en medios físicos o magnéticos. ENTREVISTA PERSONAL.- Será aquella que realice Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta, el Agente de fianzas, y/o terceros, para recabar los datos y documentos de identificación exigidos por las disposiciones. Los datos de referencia podrán quedar asentados de forma física o electrónica en el formato que para tales defectos designe Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta. FIRMA ELECTRÓNICA AVANZADA.- Al certificado digital con el que deben contar las personas físicas y morales, conforme a lo dispuesto por el artículo 17-D del Código Fiscal de la Federación, o bien que cumpla con los lineamientos previstos en los artículos 89, 90, 90 BIS, 97 y demás aplicables en el Código de Comercio. GRUPO EMPRESARIAL.- Al conjunto de personas morales organizadas bajo esquemas de participación directa o indirecta del capital social, en las que una misma sociedad mantiene el Control de dichas personas morales. Asimismo, se considerará como grupo empresarial a los grupos financieros constituidos conforme a la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras. LEY.- La Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas. OFICIAL DE CUMPLIMIENTO.- A la persona que desempeñe las funciones que se mencionan en la política 9.3. De las Funciones del Oficial de Cumplimiento. OPERACIONES.- Las establecidas en el artículo 144 fracciones I, II, IX, X, XI, XIV, XVII, y XVIII de la Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas. OPERACIÓN INUSUAL.- La Operación, actividad, conducta o comportamiento que no concuerde con los antecedentes o actividad conocida o declarada por el Cliente, o con el perfil transaccional inicial o habitual, en función del origen o destino de los recursos, al monto, frecuencia, tipo o naturaleza de la Operación de que se trate, sin que exista una justificación razonable para su realización o bien, aquella Operación que un Cliente realice o pretenda realizar con Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta en la que, por cualquier causa Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta considere que los recursos correspondientes pudieran ubicarse en alguno de los supuestos previstos en los artículos 139, 148 Bis o 400 Bis del Código Penal Federal.








OPERACIÓN INTERNA PREOCUPANTE.- La Operación o conducta de cualquiera de los directivos, funcionarios, empleados, y apoderados respectivos de Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta que por sus características, pudieran contravenir o vulnerar o evadir la aplicación de lo dispuesto en la Ley y las Disposiciones, o aquélla que por cualquier otra causa resulte dubitativa para Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta por considerar que pudiese favorecer o no alertar sobre la actualización de los supuestos previstos en los artículos 139, 148 Bis o 400 Bis del Código Penal Federal. OPERACIÓN RELEVANTE.- La Operación que se realice con billetes y las monedas metálicas de los Estados Unidos Mexicanos o los de curso legal de México o de cualquier otro país, así como con cheques de viajero y monedas acuñadas en platino, oro y plata; por un monto igual o superior al equivalente en moneda nacional a diez mil dólares de los Estados Unidos de América. Para efectos del cálculo del importe de las Operaciones en moneda nacional, se considerará el tipo de cambio para solventar obligaciones denominadas en moneda extranjera pagaderas en la República Mexicana, que publique el Banco de México en el Diario Oficial de la Federación, el día hábil bancario inmediato anterior a la fecha en que se realice la Operación. PERSONA POLÍTICAMENTE EXPUESTA.- Aquel individuo que desempeña o ha desempeñado funciones públicas destacadas en un país extranjero o en territorio nacional, considerando, entre otros, a los jefes de estado o de gobierno, líderes políticos, funcionarios gubernamentales, judiciales o militares de alta jerarquía, altos ejecutivos de empresas estatales, funcionarios o miembros importantes de partidos políticos. Se asimilan a las Personas Políticamente Expuestas (PEP´s), el cónyuge, la concubina o concubinario y las personas con las que mantenga parentesco por consanguinidad o afinidad hasta el segundo grado, así como las sociedades en las que las Personas Políticamente Expuestas mantengan vínculos patrimoniales. Se continuarán considerando PEP’s nacionales a aquellas personas que hubiesen sido catalogadas con tal carácter, durante el año siguiente a aquél en que hubiesen dejado su encargo. En los casos en que una persona deje de reunir las características requeridas para ser considerada como PEP’s nacional, dentro del año inmediato anterior a aquél en que se inicie la nueva relación comercial con Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta, ésta última deberá catalogarla como tal, durante el año siguiente a aquél en que se inicie la nueva relación. Para efectos de determinar cuando una persona sea Persona Políticamente Expuesta, Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta podrá apoyarse de la consulta en línea hecha a bases de datos internacionales de prestadores de servicio especializados en el manejo de listas de personas políticamente expuestas y personas de alto riesgo, así como de los listados que en su caso le haga llegar la Comisión y/o la Secretaría. PROPIETARIO REAL (BENEFICIARIO FINAL).- Persona que no siendo el fiado o beneficiario, por medio de otra o de cualquier acto o mecanismo, obtiene los beneficios derivados de una Operación y es quien, en última instancia, ejerce los derechos de uso, disfrute, aprovechamiento o disposición de los recursos, esto es, como el verdadero dueño de los recursos.








El término Propietario Real también comprende a las personas que ejerzan el Control sobre una persona moral, así como, en su caso, a las personas que puedan instruir o determinar, para beneficio económico propio, los actos susceptibles de realizarse a través de fideicomisos o cualquier otro contrato. PROVEEDOR DE RECURSOS.- Persona que, sin ser el fiado en un Contrato de fianza, aporta los recursos para dicho fin, sin obtener los beneficios económicos derivados de esa Operación. RIESGO.- La posibilidad de que Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta pueda ser utilizada por sus Clientes para realizar actos u Operaciones que pudiesen estar dirigidos a favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperación de cualquier especie para la comisión del delito previsto en los artículos 139, 148 bis del Código Penal Federal, o que pudieran ubicarse en los supuestos del artículo 400 Bis del mismo ordenamiento legal. SECRETARÍA.- La Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

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