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MANUAL DE
PROCEDIMIENTOS
PROGRAMA
MUNICIPAL DE
MICROCRÉDITO
SECRETARÍA DE ECONOMÍA
POPULAR
MUNICIPIOS / COMISIONES MUNICIPALES
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MANUAL DE PROCEDIMIENTOS DE MICROFINANZAS
SECRETARÍA DE ECONOMÍA POPULAR
MINISTERIO DE DESARROLLO ECONÓMICO Y
PRODUCCIÓN
MUNICIPIOS / COMISIONES MUNICIPALES
Aprobado por:
ING. HÉCTOR RUBEN DAZA
Secretaría de Economía Popular
Elaborado por:
JUAN ANDRÉS PABLO SORUCO (Alumno pasante de F.I.-U.N.Ju.)
Equipo técnico de la Secretaría de Economía Popular
Autorizado por:
HÉCTOR JOAQUÍN GUTIÉRREZ
Dirección de Desarrollo Económico Social
ING. RODRIGO DANIEL CORBALÁN
Dirección de Agricultura Familiar
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TABLA DE CONTENIDOS
1. Presentación 3
2. Objetivo General 5
3. Definiciones 5
4. Generalidades 6
4.1 Estructura interna 6
4.2 Presentación del “Programa Municipal de Microcrédito” 7
4.3 Misión 7
4.4 Visión 7
4.5 Objetivos del Programa 7
5. Mapa de Proceso 8
6. Simbología utilizada 8
7. Descripción de Procedimientos 10
7.1 Manual de Procedimientos
7.1.1 Objetivos
7.1.2 Alcance
7.1.3 Responsabilidades
7.1.4 Definiciones 12
7.1.5 Descripción de actividades 13
7.1.6 Diagrama de Flujo 15
8. Anexos y Registros 18
9. Referencia 37
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1. PRESENTACIÓN
La sociedad jujeña exige de su gobierno cercanía y responsabilidad para
lograr, con hechos, obras y acciones, mejores condiciones de vida y
constante prosperidad.
Por ello, el Ing. Héctor Rubén Daza, Secretario de Economía Popular
perteneciente al Ministerio de Desarrollo Económico y Producción de la
Provincia de Jujuy, impulsa la construcción de un gobierno eficiente y de
resultados, cuya premisa fundamental es la generación de acuerdos y
consensos para la solución de las demandas sociales.
El buen gobierno se sustenta en una administración pública más eficiente en
el uso de sus recursos y más eficaz en el logro de sus propósitos. El
ciudadano es el factor principal de su atención y la solución de los problemas
públicos su prioridad.
En este contexto, la Administración Pública Estatal transita a un nuevo
modelo de gestión, orientado a la generación de resultados de valor para la
ciudadanía. Este modelo propugna por garantizar la estabilidad de las
instituciones que han demostrado su eficacia, pero también por el cambio de
aquellas que es necesario modernizar.
La solidez y el buen desempeño de las instituciones gubernamentales tienen
como base las mejores prácticas administrativas, emanadas de la
permanente revisión y actualización de las estructuras organizacionales y
sistemas de trabajo, del diseño e instrumentación de proyectos de innovación
y del establecimiento de sistemas de Gestión de la Calidad.
El presente manual administrativo documenta la acción organizada para dar
cumplimiento a la misión del “Programa Municipal de Microcrédito”. La
estructura organizativa, la división del trabajo, los mecanismos de
coordinación y comunicación, las funciones y actividades encomendadas, el
nivel de centralización o descentralización, los procesos clave de la
organización y los resultados que se obtienen, son algunos de los aspectos
que delinean la gestión administrativa de este organismo auxiliar del
Ejecutivo Estatal.
Este documento contribuye en la planificación, conocimiento, aprendizaje y
evaluación de la acción administrativa. El reto impostergable es la
transformación de la cultura de las dependencias y organismos auxiliares
hacia nuevos esquemas de responsabilidad, transparencia, organización,
liderazgo y productividad.
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2. OBJETIVO GENERAL
El Manual de Procedimientos busca ofrecer una visión sistémica de la
evaluación y administración de la tecnología de microfinanzas en los
municipios, dando a la organización una herramienta de trabajo que
contribuya al cumplimiento eficaz y eficiente de la misión, las políticas y
los objetivos.
Los objetivos que persigue este Manual de Procedimiento son:
Definir con claridad la integración y funcionamiento del
Agrupamiento Administrativo.
Proporcionar un instrumento en el que se precisan los
procedimientos a seguir en relación a las funciones que tienen
encomendadas, con el fin de que se cumplan con eficacia y
eficiencia.
Establecer y definir los procedimientos necesarios que deberán
llevarse a cabo para brindar a los emprendedores locales la
inclusión financiera oportuna, ágil y a la medida sus posibilidades.
Suministrar una herramienta que le permita al agente estandarizar
el desempeño de sus acciones con el fin de garantizar la
uniformidad del servicio dado.
3. DEFINICIONES
Estructura organizacional: Es la distribución formal de los
puestos de trabajo en una organización.
Organigrama: Es la representación gráfica de los órganos
funcionales que componen una institución determinada y de los
diferentes tipos de relaciones existentes entre ellos.
Tarea: "Conjunto de actividades y operaciones que se llevan a
cabo en el ámbito de un puesto de trabajo, para conseguir cada
uno de los objetivos esenciales y básicos del puesto, siguiendo
determinadas instrucciones, recomendaciones y normas”.
Procedimiento: "Forma especificada para llevar a cabo una
actividad o un proceso”.
Manual de procedimientos: Es una herramienta que le permite a
la empresa, reunir una serie de actividades que están enfocadas a
mejorar la organización dentro de la misma y también busca ofrecer
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un servicio de calidad a los clientes, buscando así alternativas para
mejorar la satisfacción del cliente.
Manual: Carpeta o fólder propio de un área que puede estar
compuesto por procedimientos, instructivos, formatos, y otros
documentos del Sistema de Gestión de Calidad.
Actividad: Es la más pequeña acción ejecutada por una persona,
es todo lo que las personas realizan diariamente en todo momento
en una organización.
Mapa de proceso: Es la representación gráfica de los procesos
que están presentes en una organización, mostrando la relación
entre ellos y sus relaciones con el exterior.
Diagrama de flujo: Representación gráfica de un proceso o
procedimiento que permite la observación sistémica de su
ejecución, mostrando la lógica y dinámica de la secuencia de un
trabajo.
4. GENERALIDADES
4.1 ESTRUCTURA INTERNA
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4.2 PRESENTACION DEL PROGRAMA MUNICIPAL DE
MICROCREDITO
El programa municipal de microcrédito se implementa en el municipio a
través de la firma del convenio marco con La SECRETARÍA DE
ECONOMÍA POPULAR. Este programa abre las puertas del sistema
financiero a sectores que estaban marginados del financiamiento formal,
mediante una ingeniería financiera que está probada a nivel regional, que
el proceso de formación del equipo técnico municipal, que está a cargo
del programa, comenzó en el año 2017 y continuo en el año 2018
generando una cultura de mejora continua. Al interior de la administración
municipal genera un sistema de crédito inédito que plantea los desafíos
de brindar inclusión financiera eficaz y eficiente. Por otro lado la
implantación del programa contribuirá a una mejor comunicación del
sector municipal con el sector productivo lo permitirá generar políticas
productivas a acordes a la realidad de los productores/emprendedores.
4.3 MISIÓN
Aportar al desarrollo y mejora de la calidad de vida de nuestros
emprendedores / productores, a través de la prestación de servicios
financieros integrales y oportunos, contribuyendo con la expansión
económica en el ámbito municipal.
4.4 VISIÓN
Ser la institución preferida del sector microempresarial en el ámbito
municipal, por su innovación, tecnología e impacto social.
4.5 OBJETIVOS DEL PROGRAMA
Administrar fondos de microcrédito para asistir con financiamiento a todos
los emprendedores / productores que deseen mejorar y desarrollar su
emprendimiento con el ánimo de elevar la calidad de vida de su entorno,
incorporándose a un crédito educativo y secuencial, generador de la
cultura de pago y el compromiso solidario entre los beneficiarios, con
requisitos claros, justos y solidarios.
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5. MAPA DE PROCESO
6. SIMBOLOGÍA UTILIZADA
SIMBOLO REPRESENTA
Inicio o final del procedimiento. Señala el principio
o terminación de un procedimiento. Cuando se
utilice para indicar el principio del procedimiento
se anotará la palabra INICIO y cuando se termine
se escribirá la palabra FIN.
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Conector de hoja en un mismo procedimiento.
Este símbolo se utiliza con la finalidad de evitar
las hojas de gran tamaño, el cual muestra al
finalizar la hoja, hacia dónde va el flujo y al
principio de la siguiente hoja de dónde viene;
dentro del símbolo se anotará la letra "A" para los
primeros conectores de fin e inicio de hoja y se
continuará con la secuencia de las letras del
alfabeto en las sucesivas hojas.
Conector de procedimientos. Es utilizado para
señalar que un procedimiento proviene o es la
continuación de otros. Se anota dentro del
símbolo, el nombre del proceso del cual se deriva
o hacia dónde va.
Decisión. Se emplea cuando en la actividad se
requiere preguntar si algo procede o no,
identificando dos o más alternativas de solución.
Para fines de mayor claridad y entendimiento, se
describirá brevemente en el centro del símbolo lo
que va a suceder, cerrándose la descripción con
el signo de interrogación.
Línea contínua. Marca el flujo de la información y
los documentos o materiales que se están
realizando en el área. Su dirección se maneja a
través de terminar la línea con una flecha y puede
ser utilizada en la dirección que se requiera y para
unir cualquier actividad.
Operación. Muestra las principales fases del
procedimiento y se emplea cuando la acción
cambia. Asimismo, se anotará dentro del símbolo
un número en secuencia y se escribirá una breve
descripción de lo que sucede en este paso al
margen del mismo.
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7. DESCRIPCIÓN DE PROCEDIMIENTOS
7.1
MANUAL DE PROCEDIMIENTOS
7.1.1 OBJETIVOS
Conocer y llevar a cabo la operatoria administrativa de la
colocación de fondos del PROGRAMA MUNICIPAL DE
MICROCRÉDITO.
7.1.2 ALCANCE
A nivel interno este procedimiento es aplicable al área técnica / administrativa encargada de la operación del PROGRAMA MUNICIPAL DE MICROCRÉDITO, pertenecientes al área municipal designada para trabajar con el PROGRAMA.
7.1.3 RESPONSABILIDADES
Intendente / Comisionado Municipal
Es responsable de la programación de los recursos ante las dependencias correspondientes.
Es responsable de la firma de los convenios entre los titulares de las dependencias.
Es responsable de gestionar fondos para la sostenibilidad y crecimiento del programa
Responsable municipal del Programa:
Supervisar y dar seguimiento de las actividades y responsabilidades delegadas al personal encargado de operar con el Programa, en relación al cumplimiento de los objetivos.
Establecer contactos continuos con el sector económico productivo local para conocer demanda de servicios financieros locales.
Es responsable de las rendiciones de los fondos recibidos.
Colaborar con gestión de fondos para la sostenibilidad y crecimiento del programa.
Facilitar la mejorar continua de los RRHH del programa mediante la contratación de consultores expertos.
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Responsable municipal de Contaduría / Tesorería:
Es responsable de generar y recopilar información de la disponibilidad de fondos.
Es responsable de, en forma oportuna, brindar los instrumentos administrativos necesarios para el desembolso a otorgar al emprendedor/productor local.
Mantener informado al asesor Administrativo de la posibilidad financiera de afrontar compromisos de colocación de crédito.
Responsable municipal de Rentas:
Es responsable de la cobranza del crédito respetando y haciendo cumplir los Planes de Pago de cada emprendedor/productor.
Mantener informado al Asesor Administrativo del estado de la cobranza.
Asesor Administrativo del Municipio:
Es responsable de tener información actualizada de los saldos bancarios.
Generar información sobre el estado de la cartera de crédito.
Operación técnica-administrativa de la documentación soporte de las carpetas de crédito aprobadas y rechazadas.
Mantener una comunicación fluída, eficiente y eficaz con el Área de Rentas, Contaduría / Tesorería y el Asesor de Crédito.
Mantener el sistema contable actualizado.
Emitir reportes mensuales del Programa Municipal de Microcrédito.
Asesor de Crédito del Municipio:
Brindar informaciones sobre los requisitos y condiciones de crédito.
Brindar charla grupal en el caso de financiamientos solidarios.
Inscribir a los emprendedores / productores interesados.
Analizar, y verificar la documentación presentadas por los emprendedores / productores.
Verificar in situ y evaluar situación económica-social de los emprendimientos y emprendedores y calificar si son sujeto de crédito.
Negociar con los clientes el monto de los créditos según su evaluación.
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Recomendar la aprobación o rechazo de solicitudes de crédito mediante informe elevado al Comité de Crédito.
Introducir y actualizar en el sistema todos los datos de los emprendedores / productores una vez que se haya determinado si son sujeto de crédito.
Mantener un registro de los créditos aprobados, rechazados u observados.
Realizar el control periódico del pago de las cuotas.
Registrar en una ficha de seguimiento el comportamiento del total de su cartera de crédito.
Analizar el proceso de las solicitudes de crédito y proponer mejoras en cuanto a la satisfacción del cliente.
Implementar acciones (llamadas telefónicas, visitas, etc.) en los casos de créditos con retrasos en el pago de la cuota.
Verificar in situ y evaluar situación económica-social de los emprendimientos y emprendedores y calificar si son sujeto de renovación del crédito en el transcurso de la penúltima cuota de cancelación.
Elevar informe al Comité de Crédito del comportamiento del grupo (pagos parciales, relación interna del grupo, etc.) y recomendar la aprobación o rechazo de solicitudes de renovación de crédito.
7.1.4 DEFINICIONES
PAGARÉ: Documento que extiende y entrega una persona a
otra mediante el cual contrae la obligación de pagarle una
cantidad de dinero en la fecha que figura en él.
CONTRATO MUTUO: Documento firmado entre las partes en
el cual se comprometen a realizar una determinada actividad.
RECIBO DE INGRESO: También llamado Recibo de Caja
General o Comprobante de Pago, este documento contable es
clave para registrar todos los detalles de las transacciones
económicas que involucran ingresos de dinero en efectivo,
cheque u otras formas de recaudo. Estamos hablando de
ingresos por concepto de ventas, préstamos, anticipos de
clientes o aportes de capital realizados por inversionistas,
entre otras entradas económicas.
RECIBO DE INGRESO: Es un documento de contabilidad que
debemos diligenciar cuando hay un ingreso en efectivo o en
un cheque a nuestra institución o empresa. Por lo general se
generan tres (3) copias y un (1) original.
7.1.5 DESCRIPCIÓN DE ACTIVIDADES
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N° PASOS
RESPONSABLES DESCRIPCIÓN DE ACTIVIDADES
1 MUNICIPIO O COMISIÓN MUNICIPAL
Los Municipios y/o Comisiones Municipales reciben fondos para la operatoria del “Programa Municipal de Microcrédito”.
2 ASESOR DE CRÉDITO
Informan a los emprendedores sobre la operatoria del “Programa Municipal de Microcrédito”.
3 EMPRENDEDORES Se informan del “Programa Municipal de Microcrédito” y oportunamente se presentan en las oficinas del Asesor de Crédito.
4 ASESOR DE CRÉDITO
Entrevistan a los emprendedores y les hacen llenar la ficha de información personal y comercial (Hoja 1 del Registro Nº 1) y recibe documentación (Registro N° 2).
5 ASESOR DE CRÉDITO
De acuerdo a la información de la ficha anterior el Asesor de Crédito visita el emprendimiento, y realiza la evaluación in situ del mismo, efectuando preguntas sobre el emprendimiento (Hojas 2, 3, 4 y 5 del Registro Nº 1); e informa sobre posibilidades y montos del Plan de Pagos.
6 ASESOR DE CRÉDITO
Analiza la Garantía para el acceso de créditos presentada por los emprendedores que pueden ser del tipo solidaria y mancomunada ó del tipo individual.
7 ASESOR DE CRÉDITO
Con toda la información anterior, reporta al Comité de Crédito sobre la evaluación de la solicitud de crédito.
8 COMITÉ DE CRÉDITO
Revisa y constata la información de la solicitud, y aprueba o rechaza dicha solicitud, mediante Acta.
9 ASESOR ADMINISTRATIVO
Una vez que toma conocimiento del (los) crédito(s) rechazado(s) y aprobado (s) le informa al Asesor de Crédito. Mientras recibe la documentación de los microcréditos aprobados pide a Rentas Municipales informe de disponibilidad de fondos.
10 ASESOR DE CRÉDITO
Una vez que toma conocimiento del (los) crédito(s) rechazado(s) se reúne con el (los)
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emprendedor (es) para informarle (s) las causas de tal decisión.
11 RENTAS MUNICIPALES
Toma conocimiento y emite reporte de disponibilidad de fondos.
12 ASESOR DE CRÉDITO
Recibe reporte e informa al emprendedor sobre la aceptación de la solicitud, definiendo fecha de Certificación de Firma según corresponda, en Escribano o Juez de Paz y fecha de desembolso final.
13 ASESOR ADMINISTRATIVO
Prepara toda la documentación al efecto y arma el respectivo Expediente.
14 EMPRENDEDORES El emprendedor firma ante Escribano o Juez de Paz el Contrato Mutuo y Pagaré (Registro N° 3 y 4).
15 ASESOR ADMINISTRATIVO
Retira documentación del Escribano o Juez de Paz y eleva reporte a Rentas Municipales.
16 PERSONAL DE RENTAS -
TESORERÍA
Recibe el Pagaré y el Contrato Mutuo, proporciona resguardo de los mismos y autoriza la liberación de Cheque. Entrega el Cheque a cada emprendedor.
17 EMPRENDEDORES Reciben el Cheque y firman Recibo de Egreso y Recibo de Hacienda por triplicado. (Registro N° 5).
18 ASESOR ADMINISTRATIVO
Para el pago de las cuotas correspondientes, analiza si hubo retraso en las cuotas. Si hubo retraso aplica sanciones correspondientes según descrito en el “MANUAL OPERATIVO DEL PROGRAMA MUNICIPAL DE MICROCRÉDITO”. Los Asesores Administrativos entregan Recibo de Ingreso por cuadruplicado, recepcionando uno, firmado por el Emprendedor, y los tres restantes para Rentas del Municipio (Registro N° 6).
19 EMPRENDEDORES Conforme la fecha de pago se presenta en las oficinas de Rentas con los tres formularios y pagan las cuotas correspondientes.
20 PERSONAL DE RENTAS
Recibe el pago de los Emprendedores y sella los tres formularios, (Un comprobante de pago queda para los Emprendedores, otro
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para el personal de Rentas y el último para el Asesor Administrativo). Paralelamente Rentas emite su propio registro para conciliar su cuenta.
21 PERSONAL DE TESORERÍA
Recibe el parte diario de cobro (notificación de los fondos que ingresan) y deposita el dinero recibido en la Cuenta Bancaria del PROGRAMA MUICIPAL DE MICROCRÉDITO.
22 ASESOR ADMINISTRATIVO
Recibe el parte diario de depósito de Tesorería y corrobora el monto depositado con el efectivamente entregado para cobro. Luego concilia el movimiento de cuenta de cada emprendedor determinando saldos de los mismos. En caso de tratarse de la antepenúltima cuota, se les pregunta a los emprendedores si desean renovar el crédito. En la última cuota se prepara un Acta de Cancelación de Crédito por duplicado y solicita a Rentas el Pagaré y Contrato Mutuo.
23 RENTAS MUNICIPALES
Recibe Acta por duplicado de Solicitud de Cancelación y entrega original de Pagaré y Contrato Mutuo, quedando en su resguardo el duplicado del Acta de Entrega y copia del Pagaré y Contrato Mutuo.
24 ASESOR ADMINISTRATIVO
Recibe Pagaré y Contrato Mutuo originales, y el Acta duplicado, entrega al emprendedor solamente la firma del Pagaré original y una copia del mismo. Archiva y resguarda los expedientes (Registro N° 7) de cada crédito entregado para cuando sea requerido por algún Organismo Controlador (Tribunal de Cuentas). Si el emprendedor solicita nuevo crédito y el emprendimiento lo cubre, los asesores realizan nuevamente la entrega de cheque. (Se repite de nuevo del paso 7 al 12).
25 ASESOR ADMINISTRATIVO
Prepara en forma mensual informe de movimientos de Egresos e Ingresos, para ver la evolución de la cartera de crédito. Esta información estará disponible para rendición de los fondos recibidos.
7.1.6 DIAGRAMA DE FLUJO
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8. ANEXOS
MANUAL OPERATIVO MICROBANCOS MUNICIPALES
A). OBJETIVO
Este programa pretende asistir financieramente a todos los
microemprendedores que deseen mejorar y desarrollar su emprendimiento
con el ánimo de elevar la calidad de vida de su entorno, incorporándose a un
crédito educativo y secuencial, generador de la cultura de pago y el
compromiso solidario entre los beneficiarios, con requisitos claros, justos y
solidarios.
B).FORMA DE CRÉDITO
1. Solidario y Mancomunado:
Dirigido a personas que realizan actividades económicas productivas, de
servicios y/o comerciales. Los beneficiarios formarán grupos de tres (3)
personas, con emprendimientos en marcha que tengan una antigüedad de por
lo menos seis (6) meses, los tomadores no deben tener grado alguno de
parentesco, sino que por afinidad se comprometan formalmente en un
documento de obligación solidaria mancomunada, certificado ante Escribano
Público / Juez de Paz.
Los tomadores de crédito deberán agruparse según la zona de influencia en la
que vivan, para evitar inconvenientes a la hora de realizar los pagos
correspondientes, y de esa manera evitar que tengan problemas para el pago
del microcrédito. Por otro lado deberán acreditar residencia en la Provincia de
Jujuy por lo menos dos (2) años.
2. Individual:
Dirigido a emprendedores que realizan actividades económicas productivas,
de servicios y/o comerciales. Los emprendedores deberán acreditar
actividades de emprendedurismo de por lo menos seis (6) meses dentro de la
provincia de Jujuy. Deberán certificar Pagaré y Aval Solidario ante Escribano
Público / Juez de Paz, con garantía personal o de terceros.
C). DE LOS MONTOS
Cada emprendedor podrá acceder, al inicio, hasta Pesos Veinte Mil con 00/100
($ 20.000,00), de crédito, este último se incrementará secuencialmente en
hasta un 20%, por cada renovación según cumplimiento, previo informe
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socioeconómico por autoridad competente. A cada emprendedor se le entrega
un Plan de Pago por cada crédito que tome y deberá someterse al mismo para
poder acceder a una renovación. Caso contrario se le iniciará las acciones
legales correspondientes.
D). DE LOS PLAZOS
TIPO URBANO:
El microcrédito tendrá una frecuencia:
*) Semanal (7 días),
*) Bisemanal (14 días),
*) Tetrasemanal (28 días)
*) Mensual (30 días)
Según plan presentado por cada Microbanco Municipal. Siendo las
renovaciones del mismo plazo. No hay período de gracia.
TIPO RURAL:
Para este caso los emprendedores podrán tomar el crédito en doce (12) cuotas
mensuales (30 días) con un período de gracia de hasta cuatro (4) cuotas
mensuales (30 días), en este período sólo se paga intereses.
E). DE LAS MORAS
Debido a que los plazos de amortización son cortos, la operatoria requiere un
cumplimiento estricto de la reglamentación. Por lo que esto obliga a castigar
severamente a los emprendedores que no cumplan con el plan de pagos
especificado al momento de entrega de los fondos.
1. Los emprendedores que tengan retraso en las cuotas, se computa como penalización: a) De una (1) semana si el microcrédito es semanal, dos (2)
semanas si el microcrédito es bisemanal y cuatro (4) semanas si el
microcrédito es tetrasemanal de retraso por cada día de mora en el
caso de microcrédito urbano; y
b) De 1 mes (30 días) de retraso por cada semana de mora si el
microcrédito es rural, que se acumulará con las restantes
penalizaciones, si hubiere retraso en las restantes cuotas,
independientemente si se cancela a término.
Para contabilizar los días de mora se toman corridos
independientemente si fueren feriados o días no hábiles.
2. Cada grupo solidario urbano deberá abonar Pesos Trescientos con 00/100 ($ 300,00), por cada vez que omita la cuota respectiva según
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el plan de pagos; cada emprendedor urbano deberá abonar Pesos Cien con 00/100 ($ 100,00) y cada emprendedor rural abonará Pesos Ciento Cincuenta con 00/100 ($ 150,00). Esto se denomina en los créditos educativos, sanción social.
3. La mora ocasiona un interés punitorio diario sobre cuota o saldo de cuota del 1% a partir del segundo día.
*) Para el caso de microcrédito urbano:
4. Hasta dos (2) días de mora, los emprendedores pueden incrementar monto en el siguiente crédito, pero deben esperar los días de retraso según el punto 1.
5. De tres (3) a cinco (5) días de mora, los emprendedores pueden renovar el crédito pero no pueden incrementar, y deberán esperar según el punto 1.
6. De seis (6) a diez (10) días de mora, los emprendedores no podrán renovar el crédito por seis (6) meses en el Programa Municipal de Microcrédito.
7. Con más de diez (10) días de mora, los emprendedores no puede renovar créditos en el Programa Municipal de Microcrédito, a menos que presenten razones que fundamenten y justifiquen fehacientemente el atraso.
*) Para el caso de microcrédito rural:
8. Hasta dos (2) semanas de mora, los emprendedores pueden incrementar monto en el siguiente crédito, pero deben esperar los meses de retraso según el punto 1.
9. De tres (3) a cinco (5) semanas de mora, los emprendedores pueden renovar el crédito pero no pueden incrementar, y deberán esperar según el punto 1.
10. De seis (6) a diez (10) semanas de mora, los emprendedores no podrán renovar el crédito por seis (6) meses en el Programa Municipal de Microcrédito.
11. Con más de diez (10) semanas de mora, los emprendedores no puede renovar créditos en el Programa Municipal de Microcrédito, a menos que presenten razones que fundamenten y justifiquen fehacientemente el atraso.
F). DE LA FORMA DE PAGO
Los emprendedores para el caso de Garantía Solidaria, deberán nombrar un
integrante como delegado responsable, cargo que se rotará con el transcurso
de los créditos subsiguientes. Esta persona será la encargada de la cobranza
del dinero de los integrantes y deberá depositarla según el plan de pagos.
Dicho plan se entrega el día del desembolso pactado. También deberá
comunicar fehacientemente las novedades y acontecimientos que ocurran en
el seno de su grupo solidario.
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Por otro lado cada integrante del Grupo Solidario deberá informar a las oficinas
del Programa Municipal de Microcrédito, sobre los datos personales que
haya modificado.
En el caso de emprendedores con Aval Personal o de Terceros deberá
depositar en las oficinas del lugar donde se encuentra el Microbanco Municipal,
según plan de pagos recibido en momento oportuno.
En ambos casos los Responsables de las diferentes Delegaciones de los
Microbancos Municipales deberán depositar indefectiblemente la recaudación
diaria en la cuenta corriente creada al efecto.
G). DE LAS GARANTÍAS
Las garantías para el acceso a este tipo de crédito pueden ser:
1. De tipo Solidaria y Mancomunada:
En este caso el emprendedor debe garantizar con firma CERTIFICADA ante
Escribano Público o Juez de Paz en aquellas localidades que no cuenten con
Escribano Público, en un Pagaré y Aval Solidario. Dichos instrumentos serán
redactados y enviados a Escribano Público o Juez de Paz para que los
tomadores de crédito se acerquen y certifiquen firma en un ejemplar por cada
grupo solidario, donde los gastos corren por cuenta y orden de cada tomador
de crédito.
2. Individual:
En este caso el emprendedor deberá certificar la Garantía ante un Escribano
Público en un Pagaré y Aval Personal.
H). DEL INTERÉS
El interés está pactado en un cinco por ciento (2,4 %) mensual. Este interés
está constituido de la siguiente forma:
1) 2 % corresponde a Capitalización del Fondo de Crédito, 2) 0,4 % corresponde a Previsión para Deudores Incobrables,
I). DE LA SECUENCIA Y RENOVACIÓN
La renovación podrá ser automática, y en función al cumplimiento del Plan de
Pagos, sin incurrir en mora según consta en el punto E, si el emprendedor lo
solicita y el emprendimiento lo cubre.
J). DE LA CONSTITUCIÓN DEL FONDO PARA CRÉDITO PARA AGENCIAS
DEL INTERIOR
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La Secretaría de Economía Popular del Ministerio de Desarrollo Económico y
Producción, a tal efecto constituye un Fondo para cada municipio denominado
“Programa Municipal de Microcrédito” de Pesos Trescientos Mil con 00/100
($ 300.000,00), que se acreditará en una cuenta corriente creada al efecto,
cuyo fondo se denominará FONDO PARA MICROCREDITOS MUNICIPALES.
Esta cuenta será la originaria para las transferencias de fondos, y cobranzas
de cuotas de créditos entregados. Las Transferencias se realizarán de acuerdo
a la necesidad del funcionamiento operativo del Programa Municipal de
Microcrédito.
Los depósitos por cobranzas se realizan diariamente, según fecha cronológica
de cobro, en la sucursal del Banco de la Ciudad más cercana al lugar donde
se encuentre la sede del Microbanco Municipal respectivo, en la Cuenta
Corriente creada al efecto por dicha Institución.
El saldo de la cuenta corriente del FONDO PARA MICROCREDITOS
MUNICIPALES constituido al efecto será permanentemente monitoreado por
los técnicos de la Secretaría de Economía Popular, verificando la evolución de
los saldos, ya que, sobre la base de los mismos se constituirán los futuros
microcréditos de ese Programa Municipal de Microcrédito.
Los responsables de cada Microbanco Municipal deberán remitir
mensualmente, a los técnicos de la Secretaría, los comprobantes originales de
cada depósito en planilla creada al efecto.
K). DE LOS GASTOS GENERALES, OPERATIVOS Y DE CAPACITACIÓN
EN LAS AGENCIAS DE MICROBANCOS MUNICIPALES DEL INTERIOR
Los gastos generales y operativos, corren por cuenta y orden del Municipio
donde se abre el Microbanco Municipal respectivo, según el Convenio firmado
entre el Intendente o Comisionado Municipal de la localidad donde se instale
el Microbanco Municipal y el Secretario de Economía Popular. La Secretaría
de Economía Popular se compromete a capacitar al personal designado por el
Municipio, que será el responsable de la gestión del Programa Municipal de
Microcrédito, toda vez que lo requiera el mismo.
L). DEL LOCAL Y RESPONSABLES DONDE FUNCIONA EL PROGRAMA
PARA AGENCIAS DEL INTERIOR
El local para el funcionamiento del Programa Municipal de Microcrédito será
designado por el Municipio de la localidad donde se realice la apertura. El
responsable de cada agencia de Microbanco Municipal, será designado por
Ordenanza Municipal o Decreto Municipal de la localidad respectiva. Este será
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el responsable de dar cuenta de todos los movimientos de las cuentas
respectivas.
M). DEL ORGANISMO DE CONTRALOR
Todos los movimientos (operativos, financieros y de cualquier índole), deberán
comunicarse en el término de un (1) mes a los técnicos de la Secretaría de
Economía Popular. Cada movimiento deberá estar respaldado formalmente,
con firma del responsable del Programa Municipal de Microcrédito de la
localidad en cuestión.
N). DE LOS REQUISITOS PARA ACCEDER AL PROGRAMA
MICROBANCOS MUNICIPALES
Fotocopia 1º y 2º hoja DNI actualizado del emprendedor solicitante
Fotocopia CUIL ó CUIT (si lo tuviere) emprendedor del solicitante
Fotocopia de boleta de servicio a nombre del emprendedor solicitante
El emprendedor solicitante debe ser argentino nativo o por opción
En el caso de conformar grupos solidarios, los tres (3) integrantes, no deben ser familiares directos (no excluyente, según evaluación técnica)
El emprendedor solicitante debe tener su emprendimiento en funcionamiento, en forma independiente, por lo menos seis (6) meses
Mayor de Edad o emancipado (18 años)
Menores de 60 años (no excluyente, según evaluación técnica) Residencia permanente de dos (2) años en el lugar del Microbanco Municipal.
Requisitos de continuidad en el Programa Municipal de Microcrédito a
través de las renovaciones:
Cumplir sin contraer mora con el Plan de Pagos. Traer la documentación que requiera el responsable del Programa
Municipal de Microcrédito.
REGISTRO N°1
HOJA N°1: FICHA DE INFORMACION PERSONAL Y COMERCIAL
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HOJA N°2: EVALUACIÓN SOCIOECONÓMICA
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Contado: Credito: Plazos que concede:
Contado: Credito: Plazos que solicita:
Conyuge:
Actividades que realizan..
Otros dependientes N°: Descripcion:
Caracteristicas Personales del Cliente:
Caracteristicas del Nivel de vida:
Destino realizado a las utilidades de los ultimos seis meses…………………………………….
Semanas
Total
Evaluacion Socioeconomica
Estrategia de VENTAS:
Aspectos destacables del comportamiento de su Negocio en el año (Crecimiento y mercado)
Grupo Solidario: Fecha de Evaluacion:
Nombre del Cliente: Actividad Evaluada:
HOJA 2SAN SALVADOR DE JUJUY
AGENCIA:……….
FECHA: ……/……/……..
Destino
Capital de trabajo
Estrategia de COMPRAS:
Aspectos destacables de las relaciones familiares
Dependiente Independiente Cargo y actividad………….
N° de hijos: Dependiente Independiente
FIRMA DEL ASESOR NOMBRE Y APELLIDO DEL ASESOR
Creditos en otras Instituciones
Siniestro/ Accidentes/ Robo
D.N.I. DEL ASESOR
Conclusion General del Asesor:
Inicios del mal manejo de Gestion
Relaciones Familiares
Rasgos de personalidad
Retrasos en Creditos
Problemas de mercado Factores externos
Relaciones Internas de Grupo
Activos Fijo (inversion)
Monto
Monto solicitado $: …………………………… Cuota que desea:
Plazo solicitado…………………………………. Pagar: $.........................
Seguimiento a la Inversion fecha …../……/……...
Observaciones
Destino del credito solicitado:
pág. 26
HOJA N°3: DETERMINACIÓN DE LA UTILIDAD BRUTA
PRODUCTOSCiclo
(opcional)
Unidad de
medida Cantidad
Valor
Unitario
Valor por
ciclo(Opcional)
Ventas
MensualCompras
Ventas semana unidad 60 45 2.700,00 10.800,00
Compras semana unidad 60 12 720,00 2.880,00
Ventas
Compras
Ventas
Compras
Ventas
Compras
Total Ventas 10.800,00
Total Compras 2.880,00
Evaluacion Anterior
PRODUCTOCiclo
(opcional)
Unidad de
medidaCantidad
Valor
Unitario
Valor por
ciclo(Opcional)
COSTO
MENSUAL
SEMANA kg 2 112,00 224,00 896,00
SEMANA kg 3 45,00 135,00 540,00
SEMANA 50 kg 2 215,00 430,00 1.720,00
SEMANA kg 3 40,00 120,00 480,00
SEMANA kg 2 12,00 24,00 96,00
SEMANA m2 2 110,00 220,00 880,00
0,00 0,00
0,00 0,00
0,00 0,00
0,00 0,00
0,00 0,00
0,00 0,00
0,00 0,00
4.612,00
VENTAS DIARIAS LUN MAR MIE JUE VIE SAB DOM Total
BUENAS 1.500,00 1.100,00 1.250,00 3.850,00
REGULARES 600,00 700,00 1.300,00
MALAS 200,00 150,00 350,00
5.500,00
VENTAS DEL MES 1 2 3 4 TOTAL
BUENAS 1.925,00 3.850,00 3.850,00 1.925,00 11.550,00
REGULARES 650,00 1.300,00 1.300,00 650,00 3.900,00
MALAS 175,00 350,00 350,00 175,00 1.050,00
2.750,00 2.750,00 2.750,00 1.375,00
% DE INCREMENTO 50% 100% 100% 50% 16.500,00 A
11.888,00 B
VENTAS ANUALES E F M A M J J A S O N D ($)
Buenas 4.620,00 3.465,00 9.240,00 11.550,00 11.550,00 11.550,00 11.550,00 11.550,00 10.395,00 9.240,00 9.240,00 10.395,00 114.345,00
Regulares 1.560,00 1.170,00 3.120,00 3.900,00 3.900,00 3.900,00 3.900,00 3.900,00 3.510,00 3.120,00 3.120,00 3.510,00 38.610,00
Malas 420,00 315,00 840,00 1.050,00 1.050,00 1.050,00 1.050,00 1.050,00 945,00 840,00 840,00 945,00 10.395,00
TOTAL 6.600,00 4.950,00 13.200,00 16.500,00 16.500,00 16.500,00 16.500,00 16.500,00 14.850,00 13.200,00 13.200,00 14.850,00 163.350,00
% DE INCREMENTO 40% 30% 80% 100% 100% 100% 100% 100% 90% 80% 80% 90%
INSUMOS
MANTECA
GRASA
HARINA
LEVADURA
SAL
LEÑA
C
MARGEN DE UTILIDAD BRUTA (MUB) (Ventas - Compras / Ventas)
COMPRAS
(Ventas del Mes -Ut Bruta)
4.612,00
($)
Anterior Evaluacion
UTILIDAD BRUTA (VENTA DEL MES - CTO VTA)
TOTAL COSTO DE VENTAS
Total Semana
($)
Determinacion de la Utilidad Bruta SAN SALVADOR DE JUJUY AGENCIA:……….
HOJA 3FECHA: ……/……/……..
pág. 27
HOJA N° 4: ESTADO DE PÉRDIDA Y GANANCIA
HOJA
W SAN SALVADOR DE JUJUY AGENCIA:……………………………….. FECHA: I……I……I……I……I……I……I 4
NEGOCIO FAMILIA
INGRESO OTROS INGRESOS DE LA MICROEMPRESA
UTILIDAD BRUTA 11.888,00 Aporte de cónyuge 5.000,00
actividades paralelas
SALARIOS (garantes) otros aportes de la familia 2.500,00
Total Otros Ingresos 7.500,00
GASTOS DE NEGOCIOS GASTOS DE FAMILIA
Alquileres (puestos) 1.500,00 Alquileres (viviendas)
Alquileres (depositos) servicios publicos (luz, agua) 750,00
Servicios publicos (luz, agua) 100,00 Telefono 400,00
Telefono 100,00 Alimentacion 3.000,00
Impuestos Educacion 500,00
Salarios personales permanente Transporte 500,00
Transporte Salud/imprevistos
Mantenimiento y/o reparacion Recreacion y otros 500,00
Otros
Total Gastos de Negocios 1.700,00 Total Gastos de la Familia 5.650,00
UTILIDAD OPERATIVA DE LA ME: 10.188,00 GANANCIA NETA DE LA FAMILIA 1.850,00
OTROS PAGOS
ACREEDOR CONDICIONES PACTADAS
Monto solicitado Frecuencia plazo tipo de CUOTAS
de pago garantia PENDIENTES
3.500,00 MENSUAL 291,67 12 TARJETA CRED 5 17.500,00
TOTAL 291,67 TOTAL 17.500,00
291,67 17.500,00
GANANCIA NETA DE LA MICROEMPRESA (D) + (E) - (F): 11.746,33 GAnterior evaluacion
CAPACIDAD DE PAGO (G) x 0,70 8.222,43
saldo deudor
($)
ESTADO DE PERDIDA Y GANANCIA
Monto de la cuota
CASTILLO
B
D E
F H
G
pág. 28
HOJA N° 5: BALANCE GENERAL Y DECLARACIÓN PATRIMONIAL
AGENCIA:
$ Detalles Inventarios CANTIDAD CTO. UNIT CTO TOTAL
Caja o efectivo 2.000,00 MANTECA 0,5 112,00 56,00
Depositos de Instituciones Financieras GRASA 2 45,00 90,00
Cuentas por cobrar 1.200,00 HARINA 2 215,00 430,00
Inventario Materia Prima 1.346,00 LEVADURA 4 40,00 160,00
Inventario Productos en Proceso SAL 5 12,00 60,00
Inventario Productos Terminados LEÑA 5 110,00 550,00
Total Archivo Corriente de la Microempresa 4.546,00 0,00
1.346,00
DETALLE DE INVENTARIO EN EQUIPAMIENTO Y MAQUINARIAS
Familia Negocio
HELADERA PHILLIPS 12.000,00
MOSTRADOR 5.000,00
MESCLADORA 18.000,00
SOBADORA 15.000,00
MESON 10.000,00
0,00 60.000,00
60.000,00
0,00
Anterior Eval.
Monto del Prestamo
15.000,00
0,50
0,41
SAN SALVADOR DE JUJUY FECHA:…./…./…….
Balance General y Declaracion Patrimonial HOJA 5
NEF Uso Productivo: [(Total Pasivo + Monto del Prestamo) / (Total Activo + Monto del Prestamo)]:
Total Valor
TOTAL ACTIVO FIJOS NEGOCIO
TOTAL ACTIVOS FIJOS FAMILIA x 0,67
64.546,00
17.500,00
47.046,00
TOTAL ACTIVO (I) + (J) + (K)
TOTAL PASIVO (H)
PATRIMONIO (Total Activo - Total Pasivo)
NEF Uso No Productivo: [(Total Pasivo + Monto del Prestamo) / (Total Activo)]:
VALOR Descripcion Marca Modelo Nº de Serie / Patente
Nº Motor
CLAUSULA: El que suscribe declara que todos los datos contenidos en los presentes estados financieros son ciertos y fidedignos y eviden cian la situacion financiera y patrimonial que tiene al presente, autorizando en forma expresa al Microbanco Municipal de ........... .......................... a verificar en cualquier momento mediante informe confidencial a Instituciones Autorizadas y por los medios que considere mas adecuado s, la veracidad de los datos declarados . La presente Declaracion Jurada, enviste la condicion de confesion , verdad y certeza juridica , de conformidad con el Art. ....... ,del Codigo Civil y el Art..... del Codigo de Procedimiento Civil, sujeta en caso de inexactitud y/o falsedad a las penalidades establecidas en el Art......., del Codigo Penal como falso testimonio. Compromentiendome a la brevedad posible regularizar la situacion legal e impositiva de mi emprendimiento.
Firma Declarante Firma Declarante (Conyuge)D.N.I. D.N.I.
I
J
K
pág. 29
REGISTRO N° 2
REQUISITOS PARA ACCEDER AL PROGRAMA MUNICIPAL DE
MICROCRÉDITO
• Fotocopia 1º y 2º hoja DNI actualizado del emprendedor solicitante
• Fotocopia CUIL ó CUIT (si lo tuviere) emprendedor del solicitante
• Fotocopia de boleta de servicio a nombre del emprendedor solicitante
• El emprendedor solicitante debe ser Argentino nativo o por opción
• En el caso de conformar grupos solidarios, los tres (3) integrantes, no
deben ser familiares directos (no excluyente, según evaluación técnica)
• El emprendedor solicitante debe tener su emprendimiento en
funcionamiento, en forma independiente, por lo menos seis (6) meses
• Mayor de Edad o emancipado (18 años)
• Menores de 60 años (no excluyente, según evaluación técnica)
• Residencia permanente de dos (2) años en el lugar del Microbanco
Municipal.
REQUISITOS DE CONTINUIDAD EN EL PROGRAMA MUNICIPAL DE
MICROCRÉDITO A TRAVÉS DE LAS RENOVACIONES
• Cumplir sin contraer mora con el Plan de Pagos.
• Reunir la documentación que requiera el Responsable del Programa Municipal
de Microcrédito.
REGISTRO N° 3
MODELO DE CONTRATO MUTUO
Entre Municipio / Comisión Municipal de
…………………………………………….………………………….…………………... con domicilio
real y legal en la calle ………………………………………..……….. Nº …………...., de la Ciudad
de ……………….……………………………..., Provincia de Jujuy, representada en este acto
por el/la Sr./a ……………………….……………………., DNI. Nº …………….…………………,
CUIT/CUIL Nº………………………….……. en su carácter de
……………………..……………….……, en adelante LA ORGANIZACIÓN, por una parte y por
la otra, el/la Sr./a …………………….con DNI. Nº ………………….……., con fecha de
nacimiento …….…………………., de estado civil ……………………….. y domicilio real y legal
en la calle …………………………………………………. de la Ciudad de
…………………………………………………., Provincia de Jujuy en adelante EL
EMPRENDEDOR, convienen en celebrar el presente CONTRATO DE PRÉSTAMO, en el
marco del PLAN NACIONAL DE ECONOMÍA SOCIAL “CREER Y CREAR” que se regirá por
las siguientes cláusulas:
pág. 30
PRIMERA: LA ORGANIZACIÓN otorga y EL EMPRENDEDOR acepta un PRÉSTAMO que
será destinado para el desarrollo del emprendimiento ………………………….……………
(agregar nombre y rubro del emprendimiento) y que deberá invertir en el lapso de
…………….... (………….….. DÍAS) corridos a partir de la fecha de la efectiva recepción del
préstamo de acuerdo al medio estipulado por las partes.
SEGUNDA: El monto del préstamo asciende a la suma de PESOS
…………………………………………............. ($.........................), siendo el mismo reintegrable
por parte de EL EMPRENDEDOR, en dinero en efectivo en …….… CUOTAS (……….…)
(semanales, bisemanales, tetrasemanales, mensuales), iguales y consecutivas de PESOS ($
……................), que corresponden a la devolución del monto del préstamo más un CINCO por
ciento (5 %) mensual en concepto de tasa de interés aplicados sobre los saldos decrecientes
de capital.
TERCERA: Los pagos de las cuotas deberán efectuarse, sin necesidad de aviso previo o
requerimiento de ninguna naturaleza, del ……….….. al …………….. de cada semana,
bisemana, tertasemana, mes venciendo la primera de ellas el ……..…. del mes de ……..……..
de 2.018 y la última el …………. del mes de ……….… de 2.019, en el domicilio de
............................... o donde este indique por escrito en el futuro a EL EMPRENDEDOR. En
caso de que las fechas de pago de capital e intereses vencieran en días inhábiles bancarios,
los pagos deberán efectuarse el día hábil bancario inmediato posterior.
CUARTA: Las partes acuerdan el cumplimiento de las siguientes obligaciones: 1. EL
EMPRENDEDOR deberá: a) Aplicar el monto recibido en su totalidad a la ejecución del
proyecto aprobado. b) Efectuar el pago de las cuotas en tiempo y forma. 2. LA
ORGANIZACIÓN deberá: a) Asesorar y asistir técnicamente al EMPRENDEDOR. b) Facilitar
los medios para que el EMPRENDEDOR cumpla con los compromisos asumidos en este
Convenio, en cuanto a lugares y días de pagos, información del estado de su crédito o avisos
de vencimientos. El incumplimiento de lo establecido en las cláusulas precedentes dará
derecho a la Organización a rescindir el contrato y a reclamar el saldo adeudado.
QUINTA: El Sr. /a ………………………………..………………con DNI
Nº………………..………..y domicilio en ………………..………………..así como el Sr./a ,con
DNI Nº ……………..……………….y domicilio en …………………..y el Sr./a
…………………………….………………...,con DNI Nº ………………………………y domicilio en
…………………………………..…..se constituyen en fiadores solidarios y principales
pagadores de las obligaciones contraídas en el presente contrato que suscriben al pie.
SEXTA: De conformidad a lo establecido en la cláusula segunda, EL EMPRENDEDOR no
podrá variar el destino del préstamo, salvo que contare con aprobación previa de LA
ORGANIZACIÓN, bajo apercibimiento de producirse la rescisión del Contrato. En tal sentido,
EL EMPRENDEDOR se obliga a presentar a LA ORGANIZACIÓN, la documentación que
demuestre la aplicación de los recursos del préstamo. EL EMPRENDEDOR SE SOMETE AL
REGIMEN DE SANCIONES PREVISTO PARA EL IMCUMPLIMIENTO DE LOS PAGOS
(MOROSOS)
SEPTIMA: LA ORGANIZACIÓN se reserva el derecho de realizar en el local donde funcione
el emprendimiento de EL EMPRENDEDOR, todas las inspecciones y auditorias que considere
necesarias para comprobar el destino de los fondos y la marcha del emprendimiento.
OCTAVA: El presente contrato de préstamo sirve de suficiente recibo por parte de EL
EMPRENDEDOR de los montos consignados en la CLÁUSULA SEGUNDA, quien formaliza
por la presente legal carta de adeudo, importes que se obliga a restituir en las condiciones que
pág. 31
se instrumentan en el presente contrato de crédito. En prueba de conformidad y previa lectura,
se firman tres ejemplares de un mismo tenor y a un solo efecto, a los ……….… días del mes
de …………..…….. del año 2.018, en la localidad de
…………………………………………………… Provincia de Jujuy, República Argentina.
Recomendaciones a tener en cuenta en la confección de los Contratos de préstamo: a) El
Contrato no debe tener enmiendas o tachaduras, caso contrario deben ser salvadas antes de
las firmas. b) Ambas partes, Responsable del Programa de Municipal de Microcrédito,
representando a la institución; y el emprendedor, deben firmar todas las hojas que lo integran
y los fiadores y garantes. (Estos últimos deben aclarar sus firmas y colocar el DNI de su puño
y letra). c) De tratarse de un grupo solidario, cada integrante debe firmar su propio
Convenio y a la vez, como fiador solidario, el de sus compañeros de grupo. d) Consignar
claramente todos los datos personales del emprendedor tendientes a su correcta identificación
(apellidos y nombres completos, tipo y número de documento, fecha de nacimiento, estado
civil y domicilio completo). e) Tanto en los plazos como en los importes que deben completarse
debe ponerse especial cuidado, no dejando lugares en blanco y teniendo en cuenta que, de
existir diferencias, tiene valor lo expresado en letras. f) Debe indicarse detalladamente, en la
cláusula primera, el destino del préstamo. El Contrato Mutuo puede presentarse en original o
fotocopia autenticada por Escribano o Juez de Paz (para evitar las Certificaciones,
recomendamos hacer 4 originales al firmarse los contratos).
LISTADO FONDOS RECIBIDOS Y OTORGADOS
1) Período bajo análisis: --/--/----
2) Monto total recibido para otorgamiento de microcrédito: $_____
3) Monto Total invertido en microcréditos en el período bajo análisis: $_____
4) Monto pendiente de inversión: $_____
Fecha de
Otorgamiento
del Crédito
Nombres y
Apellidos del
Emprendedor /
Grupo solidario
DNI del
Emprendedor o
Emprendedores
que conforman
el Grupo
Solidario
Importe del
Crédito
otorgado1
1 La suma total debería ser igual a lo declarado en el punto número 3 y debe existir un contrato de mutuo anexo por cada emprendedor o grupo informado.
pág. 32
REGISTRO N° 4
MODELO DE PAGARÉ
CRÉDITO Nº PAGARÉ POR $
……………………………………….., …. DE ………… DE 2.018
El día …. de ………… de 2.018, PAGARE/MOS SIN PROTESTO (Art. 50 Dcto. Ley 5965/63) a "Programa Municipal de Microcrédito de ……………… ", la suma de Pesos ……………….. con 00/100, por el monto total a devolver. Pagadero en: "Programa Municipal de Microcrédito de ……………… " sito en ……….…………………..
Firmante:
D.N.I. Firma del Emprendedor
Domicilio:
Localidad: Aclaración
REGISTRO N° 5
MODELO DE RECIBO DE EGRESO
MICROBANCO MUNICIPAL “S.S. DE JUJUY"
RECIBO DE EGRESO (ORIGINAL)
CREDITO Nº 00001 RECIBO Nº 00001
GRUPO SOLIDARIO DÓLAR
LOCALIDAD: S.S. DE JUJUY
NOMBRE DEL COORDINADOR DEL GRUPO CRISTIAN MAURICIO GARZÓN
DIRECC. DEL COORDINADOR DEL GRUPO: AV. A.H.ILLIA
Bº LOS PERALES LOCALIDAD S.S. DE JUJUY FECHA 19/9/2018
MONTO SOLICITADO: 15.000,00 DNI 94.589.758 Recibo la suma de PESOS QUINCE MIL CON 00/100 CTVOS. En concepto de desembolso total del importe correspondiente al microcrédito de referencia, según el siguiente detalle:
VALOR RECIBIDO IMPORTE
Son pesos xxxxxxxxxxxxxxxx con 00/100 15.000,00
FIRMA EMPRENDEDOR ACLARACIÓN
pág. 33
MICROBANCO MUNICIPAL “S.S. DE JUJUY”
RECIBO DE EGRESO (DUPLICADO)
CREDITO Nº 00001 RECIBO Nº 00001
GRUPO SOLIDARIO DÓLAR
LOCALIDAD: S.S. DE JUJUY
NOMBRE DEL COORDINADOR DEL GRUPO CRISTIAN MAURICIO GARZÓN
DIRECC. DEL COORDINADOR DEL GRUPO: AV. A.H.ILLIA
Bº LOS PERALES LOCALIDAD S.S. DE JUJUY FECHA 19/9/2018
MONTO SOLICITADO: 15.000,00 DNI 94.589.758 Recibo la suma de PESOS DIEZ MIL CON 00/100 CTVOS. En concepto de desembolso total del importe correspondiente al microcrédito de referencia, segùn el siguiente detalle:
VALOR RECIBIDO IMPORTE
Son pesos xxxxxxxxxxxxxxxx con 00/100 15.000,00
FIRMA EMPRENDEDOR ACLARACION
MICROBANCO MUNICIPAL “S.S. DE JUJUY”
RECIBO DE EGRESO (TRIPLICADO)
CREDITO Nº 00001 RECIBO Nº 00001
GRUPO SOLIDARIO DÓLAR
LOCALIDAD: S.S. DE JUJUY
NOMBRE DEL COORDINADOR DEL GRUPO CRISTIAN MAURICIO GARZÓN
DIRECC. DEL COORDINADOR DEL GRUPO: AV. A.H.ILLIA
Bº LOS PERALES LOCALIDAD S.S. DE JUJUY FECHA 19/9/2018
MONTO SOLICITADO: 15.000,00 DNI 94.589.758 Recibo la suma de PESOS DIEZ MIL CON 00/100 CTVOS. En concepto de desembolso total del importe correspondiente al microcrédito de referencia, segùn el siguiente detalle:
VALOR RECIBIDO IMPORTE
Son pesos xxxxxxxxxxxxxxxx con 00/100 15.000,00
FIRMA EMPRENDEDOR ACLARACION
pág. 34
REGISTRO N° 6
MODELO DE RECIBO DE INGRESO
MICROBANCO MUNICIPAL “S.S. E JUJUY”
RECIBO DE INGRESO (ORIGINAL)
RECIBO Nº 1
GRUPO SOLIDARIO: DÓLAR
COORD. GRUPO CRISTIAN MAURICIO
GARZÓN DIRECC.: LOS NARANJOS 20 Bº LOS PERALES
LOCALIDAD: S.S. DE JUJUY FECHA VENCIMIENTO 05/09/18
CUOTA Nº 01 FECHA DE PAGO 08/09/18
DIAS DE MORA 3
CREDITO Nº 00001
MONTO SOLICITADO: 15.000,00
Recibo la suma de XXXXXXXXX CON XX/100 CTVOS. En concepto de COBRO DE CUOTA correspondiente al microcrédito de referencia, según el siguiente detalle:
DETALLE DE PAGO IMPORTE
TOTAL
CAPITAL 1.436,60
INTERES 591,78
INTERES PUNITORIO 121,7026603
SANCION SOCIAL
Son pesos xxxxxxxxxxxxxxxx con 00/100 2.150,08
FIRMA DEL COBRADOR FIRMA RESP. CONTABLE CONSORCIO
pág. 35
MICROBANCO MUNICIPAL “S.S. DE JUJUY”
RECIBO DE INGRESO (TRIPLICADO)
RECIBO Nº 1
GRUPO SOLIDARIO: DÓLAR
COORD. GRUPO CRISTIAN MAURICIO
GARZÓN DIRECC.: LOS NARANJOS 20 Bº LOS PERALES
LOCALIDAD: S.S. DE JUJUY FECHA VENCIMIENTO 5/9/2018
CUOTA Nº 01 FECHA DE PAGO 08/09/18
DIAS DE MORA 3
CREDITO Nº 00001
MONTO SOLICITADO: 15.000,00
Recibo la suma de XXXXXXXXX CON XX/100 CTVOS. En concepto de COBRO DE CUOTA correspondiente al microcrédito de referencia, según el siguiente detalle:
DETALLE DE PAGO IMPORTE
TOTAL
CAPITAL 1.436,60
INTERES 591,78
INTERES PUNITORIO 121,7026603
SANCION SOCIAL 0
Son pesos xxxxxxxxxxxxxxxx con 00/100 2.150,08
FIRMA DEL COBRADOR FIRMA RESP. CONTABLE CONSORCIO
MICROBANCO MUNICIPAL “S.S. DE JUJUY”
RECIBO DE INGRESO (DUPLICADO)
RECIBO Nº 1
GRUPO SOLIDARIO: DÓLAR
COORD. GRUPO CRISTIAN MAURICIO
GARZÓN DIRECC.: LOS NARANJOS 20 Bº LOS PERALES
LOCALIDAD: S.S. DE JUJUY FECHA VENCIMIENTO 5/9/2018
CUOTA Nº 01 FECHA DE PAGO 08/09/18
DIAS DE MORA 3
CREDITO Nº 00001
MONTO SOLICITADO: 15.000,00
Recibo la suma de XXXXXXXXX CON XX/100 CTVOS. En concepto de COBRO DE CUOTA correspondiente al microcrédito de referencia, según el siguiente detalle:
DETALLE DE PAGO IMPORTE
TOTAL
CAPITAL 1.436,60
INTERES 591,78
INTERES PUNITORIO 121,7026603
SANCION SOCIAL 0
Son pesos xxxxxxxxxxxxxxxx con 00/100 2.150,08
FIRMA DEL COBRADOR FIRMA RESP. CONTABLE CONSORCIO
pág. 36
MICROBANCO MUNICIPAL “S.S. DE JUJUY”
RECIBO DE INGRESO (CUADRUPLICADO)
RECIBO Nº 1
GRUPO SOLIDARIO: DÓLAR
COORD. GRUPO CRISTIAN MAURICIO
GARZÓN DIRECC.: LOS NARANJOS 20 Bº LOS PERALES
LOCALIDAD: S.S. DE JUJUY FECHA VENCIMIENTO 5/9/2018
CUOTA Nº 01 FECHA DE PAGO 08/09/18
DIAS DE MORA 3
CREDITO Nº 00001
MONTO SOLICITADO: 15.000,00
Recibo la suma de XXXXXXXXX CON XX/100 CTVOS. En concepto de COBRO DE CUOTA correspondiente al microcrédito de referencia, según el siguiente detalle:
DETALLE DE PAGO IMPORTE
TOTAL
CAPITAL 1.436,60
INTERES 591,78
INTERES PUNITORIO 121,7026603
SANCION SOCIAL 0
Son pesos xxxxxxxxxxxxxxxx con 00/100 2.150,08
FIRMA DEL COBRADOR FIRMA RESP. CONTABLE CONSORCIO
REGISTRO N° 7
MODELO DE CONFORMACIÓN DE EXPEDIENTE PROGRAMA
MUNICIPAL DE MICROCRÉDITO
A los efectos de rendición de cuentas a los organismos fiscales, cada Expediente deberá
conformarse de la siguiente manera:
A. Se deberá constituir un Expediente por cada emprendedor o grupo solidario
1. Carátula con detalle de datos del emprendedor o grupo solidario
B. Dentro de ese Expediente deberán armarse archivos independientes por cada crédito.
Cada crédito deberá contener:
1. Carátula
2. Formulario de Evaluación Socioeconómica
3. Pagaré certificado
4. Contrato Mutuo certificado
5. Recibo de Egreso Microbanco
6. Recibo de Egreso Rentas
7. Recibo de Ingreso (1 por cada cuota)
8. Acta de Cancelación y entrega de Pagaré
pág. 37
Nota: el Expte. Deberá resguardarse con las medidas extremas que importa el caso.
9 REFERENCIA
Ley de procedimientos administrativos N° 1.886, actualizada en enero de 2009. Provincia de Jujuy.
Ley de administración financiera y de sistema de control de la provincia de Jujuy N° 4958
La ley provincial N° 5875 “Ley orgánica del poder ejecutivo y el decreto N° 70-DEyP-2015, Anexo XIII.
“Programa Descentralizado de Fortalecimiento de la
Economía Popular” creado por el Decreto N° 1010, San
Salvador de Jujuy, 6 de abril. 2016.
“Plan Nacional de Economía Social Creer y Crear” enmarcado en la Resolución 457 del 15 de abril de 2016 del Ministerio de Desarrollo Social de la Nación.