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宏利智晰投資服務ManulifeInvestChoice
嶄新的基金投資服務，透過建立長遠夥伴關係，悉心了解您的投資需要，提供全面的市場資訊，與您相伴，成就更遠大。
隨時隨地 自主理財
manulifefunds.com.hk/investchoice
認識宏利智晰投資服務P. 2 - 3
優勢1 . 特選基金 知您所需2 . 多種貨幣 簡易方便3 . 基金轉換 快捷有效4 . 數碼平台 伴您同行P. 4 - 5
帳戶類型及費用P. 6 - 9
01
03披露
02
目錄
認識宏利智晰投資服務
宏利於香港開展業務逾120年，一向重視每位客戶，透過悉心聆聽、
積極了解客戶的理財目標，建立彼此之間的長久夥伴關係。作為
深受您信賴的理財夥伴，我們深明客戶各有不同需要，因此從
保險、投資和退休計劃三大領域，致力為超過200萬位客戶發展
穩健可靠的多元化服務。
嶄新推出的基金投資服務「宏利智晰投資服務」，更讓您全方位
掌握基金資訊，為您和理財策劃經理提供更簡捷的投資平台，
助您締造貼身的理想方案，攜手實現您長遠的投資目標。
作為全港最大強積金計劃保薦人1，宏利憑著豐富的專業知識，
摯誠為您帶來各大基金公司精選的基金，助您調配適切的基金
組合，成就更遠大。
1 強積金市場份額按計劃營辦商的管理資產及淨現金流份額量度。資料來源：Mercer MPF Market Share Report第5頁的列表，截至2019年3月31日。
01
隨時隨地 自主理財掌握潛在投資先機隨時隨地 invest on the go
宏利投資管理 3
宏利智晰投資服務
1. 特選基金 知您所需「宏利智晰投資服務」著意您的投資目標，為您帶來最佳的基金
選擇，一同在投資路上邁向更遠。
我們透過專門的基金分析程序，全面分析市場上各大基金公司所
提供的基金產品，為「宏利智晰投資服務」挑選當中備有良好往績、
具競爭力的基金。
2. 多種貨幣 簡易方便每個「 宏利智晰投資服務 」 帳戶均設有一個現金帳戶，備有多
種貨幣，包括港元、美元、人民幣、歐元及澳元等。您可直接使
用現金帳戶進行認購及收取贖回款項，簡易方便。而現金帳戶
的結餘將每月獲發利息2。
3. 基金轉換 快捷有效為讓您能有效地捕捉投資機會，我們的基金轉換交易，一般會在
收到您的轉換指示後兩個工作天內完成。
2 取決於當時銀行的派息情況。
02優勢
宏利投資管理 5
4. 數碼平台 伴您同行Manulife iFunds 為我們嶄新開發的數碼基金平台。
透過Manulife iFunds，您可以隨時隨地使用流動
或桌上裝置，輕鬆開立「宏利智晰投資服務」戶
口、進行基金交易，以及檢視持有的投資組合及現
金結餘 。 先進的 Manulife iFunds更備有多項基金
分析工具，其中「基金概覽」助您全面掌握每項基金
表現 ，作出明智的投資選擇。
「基金概覽」助您全面掌握每項基金表現
Manulife iFunds嶄新開發的數碼基金平台
「宏利智晰投資服務」因應不同客戶的投資模式，特別設立兩種帳
戶類型，包括「智全資產帳戶」和「智專交易帳戶」，配合您的投資
習慣，讓您享受輕鬆寫意的理財體驗。
智全資產帳戶調配投資更具彈性採用獨特的收費方式，每項基金認購或轉換的交易均不設交易收
費，僅按客戶的帳戶平均管理資產收取年費。此類帳戶適合定期
調整基金組合的客戶3。
智專交易帳戶基金交易簡單直接根據客戶的帳戶管理資產而決定相關交易的收費率，就每項交易
收取一次性交易費用。此類帳戶適合長線持有基金組合的客戶。
帳戶類型及費用
宏利智晰投資服務
3 宏利與第三方基金供應商可能限制頻繁交易及市場選時交易，以保障基金的利益。短線或過度買入和賣出基金，可能會擾亂投資組合管理的策略及增加開支，並且可損害基金的表現。
03
宏利投資管理 7
年費
認購費
轉換費
退出費
資產轉入
資產轉出8
智專交易帳戶4
平均管理資產5 費用 (每年)1,000萬港元及以上 0.80% 500萬港元至少於1,000萬港元 1%100萬港元至少於500萬港元 1.50%少於100萬港元 2 % （最低收費1,200港元）
(或美元、人民幣、歐元及澳元的等值 )
均須繳付管理資產1%的費用。
就轉出任何基金的款項收取1%7
不適用
須繳付認購費
智全資產帳戶
退出期 費用第一年 2.50%第二年 2%第三年 1.50%
管理資產 費用6
1,000萬港元及以上 0.80%500萬港元至少於1,000萬港元 1%100萬港元至少於500萬港元 1.50%50萬港元至少於100萬港元 2%少於50萬港元 3%
(或美元、人民幣、歐元及澳元的等值)
不適用
不適用
不適用
須繳付年費
4 若智專交易帳戶於過去兩年間並無持有任何基金（不論現金帳戶是否持有任何資產），將每年徵收帳戶管理費1,200港元，按月收取。5 平均管理資產為客戶所有「宏利智晰投資服務」帳戶（包括相關現金帳戶）於收費月份的每日平均所持投資。6 就通過新投資的認購款項收取。收費率乃按閣下所有宏利智晰投資服務帳戶（包括相關現金帳戶）於認購當時所持投資總值計算。「新投資」指投資入基金的（a）先前未曾投資入
任何基金的現金和/或（b）轉入資產。7. 通過被識別為以先前曾經投資入任何基金的現金而作出的認購，應視爲轉換指令。8 將資產轉出客戶的「宏利智晰投資服務」帳戶的費用，將按轉出單位的當時市場價值計算。
於首三年內將所持任何單位轉出，須繳付退出費。於第三年後轉出所持任何單位，須繳付管理資產1%的費用。
每個「宏利智晰投資服務」帳戶的每項基金的最低投資額規定如下（或有關貨幣的等值 ）：
(i) 首次最低認購額為20,000港元(ii) 其後最低認購額 ／ 轉換額為10,000港元(iii) 最低贖回額為10,000港元 （ 或於某項基金的尚餘所持投資 ）(iv) 最低持有額為10,000港元
宏利投資管理8
若於投資首三年從「智全資產帳戶」提取資金，退出費將按「投入現金」9
及適用的收費率收取，並按投資當時的原有價值計算。
提取款項（包括投入現金）的指示將按「先進先出」辦理，先從免退出費部分扣除，然後再從投入現金扣除。
「智全資產帳戶」 退出費
【 案例一 】
2019年7月2日
2021年8月2日
由於認購基金 A 的投入現金為100萬港元，所以退出費的計算金額上限為100萬港元。而退出期於第三年，所以退出費的收費率為1.5%。
由於已達至退出費上限，餘下的30萬港元則無需繳付退出費。
退出費 = 100萬港元 X 1.5% = 15,000港元
退出費的計算
「宏利智晰 投資服務」年費
「智全資產帳戶」 退出費參考案例
「智全資產帳戶」年費是根據客戶的平均管理資產而釐定收費率，並按月收取，計算方法如下：
每年最低收費1,200港元，按月收取，即每月最低100港元。
「智全資產帳戶」
【 智全資產帳戶平均所持基金投資 x 收費率 x 】收費月份的日數（
（
收費年份的日數
若您的「智專交易帳戶」在過去兩年內沒有持有任何基金，即使您的現金帳戶中有現金結餘，我們將收取每年1,200港元的帳戶年費。此費用按月收取一次。
「智專交易帳戶」
9 投入現金為任何現金，包括被確定為於過去三年間投入任何基金的贖回款項。
新現金存款所持基金賺取的股息收入之前並未投資於任何基金的現金現金帳戶結餘所獲支付的利息過去三年間任何基金的投資的贖回款項
免退出費部分將毋須支付退出費，當中包括：
客戶將100萬港元存入「智全資產帳戶」，並全數認購基金A(即投入現金為100萬港元)。
基金A升值至130萬港元，客戶選擇贖回基金A，並提取130萬港元。
投入現金100萬
餘下現金30萬
基金 A 贖回現金130萬
不須繳付退出費須繳付退出費1.5%
提取金額：130萬
現金帳戶結餘
退出費計算
宏利投資管理 9
歡迎聯絡您的理財策劃經理，開立「宏利智晰投資服務」帳戶，助您投資路上成就更遠大。
【 案例三 】
2019年7月2日
2020年7月2日
2021年8月2日 基金B升值至220萬港元，客戶選擇贖回基金B，並提取220萬港元。
【 案例二 】
2019年7月2日
2021年8月2日 基金A升值至130萬港元，客戶選擇贖回基金A，並提取130萬港元。
提取金額：130萬
提取金額：220萬
不須繳付退出費 須繳付退出費1.5%
須繳付退出費1.5% 須繳付退出費2%
客戶將150萬港元存入「智全資產帳戶」，並以其中100萬港元認購基金A (即投入現金為100萬港元)。
提取的款項首先從免退出費部分當中的未投資現金中扣除50萬港元，因此不須繳付退出費。
餘下的80萬將從投入現金中扣除，由於退出期於第三年，退出費的收費率為1.5%。
退出費 = 80萬港元 X 1.5% = 12,000港元
退出費的計算
客戶將100萬港元存入「智全資產帳戶」，並全數認購基金A（即第一筆投入現金為100萬港元）。
客戶再將150萬港元存入「智全資產帳戶」，並全數認購基金B（即第二筆投入現金為150萬港元）。
退出費的計算
按「先進先出 」的準則，提取的款項首先從第一筆投入現金扣除﹝即100萬港元﹞。由於退出期於第三年，退出的收費率為1.5%。
及後，提取的款項於第二筆投入現金中扣除 ﹝即120萬港元﹞。由於退出期於第二年，退出的收費率為2%。
退出費 = 100萬港元 X 1.5% + 120萬港元 X 2% = 39,000港元
基金 A 贖回現金130萬
未投資的現金50萬
未投資的現金50萬
投入現金100萬
基金 B 贖回現金220萬
基金 A 100萬
第一筆投入現金100萬
第二筆投入現金150萬
投資組合
現金帳戶結餘
退出費計算
現金帳戶結餘
退出費計算
每年最低收費1,200港元，按月收取，即每月最低100港元。
客戶將100萬港元存入「智全資產帳戶」，並全數認購基金A(即投入現金為100萬港元)。
基金A升值至130萬港元，客戶選擇贖回基金A，並提取130萬港元。
披露I. 風險1. 基金價格可能波動，並有時大幅波動。基金價格可升可跌，可能變得毫無
價值。買賣基金可能獲利，亦可能會招致虧損。2. 由於交易可能在海外結算，宏利或其聯屬人接收或持有的客戶資產，或會
受制於有關海外司法管轄區之適用法律，而該等適用法律或會有別於香港《證券及期貨條例》及該條例項下頒佈之規則。故此，該等客戶資產未必可以享有於香港接收或持有之客戶資產獲賦予之相同保障。
3. 部分基金可能投資於衍生工具，而衍生工具或會牽涉額外風險。例如:若使用該等工具作槓桿，可能導致較大波動。部分基金有可能廣泛使用衍生工具，包括較複雜的衍生工具或策略，以達致其投資目標，此舉可能引致額外風險承擔，即表現升跌幅度超出原有水平。在不利形勢下，基金使用的衍生工具可能無效，而基金可能因而蒙受重大虧損。使用衍生工具或會招致槓桿風險、流動性風險、交易對手風險及估值風險。
4. 使用網上系統所提供的一切資訊（包括閣下的組合持倉資料）僅供閣下參考，未必顯示正確價值。所提供任何帳戶結餘、預計回報、報價、價值、比率或其他報價僅作為指引，可隨時變更而毋須通知閣下。帳戶概覽所呈列的組合回報資料所依據的財經資訊未必準確或合時。閣下應留意，有多種方法可計算組合回報資料，因此，閣下所獲提供的有關資訊僅供參考。閣下將按照有關帳戶或服務的條款及條件而獲發正式帳戶及報表。
II. 金錢及非金錢利益1. 宏利資產管理(香港)有限公司(「宏利」)提供範圍廣泛的零售基金，包括由
宏利集團公司管理的基金及第三方基金(統稱「基金」)。本節說明宏利的角色、宏利在提供基金投資服務時收取或應收的利益，以及與閣下的宏利智晰投資服務帳戶相關的其他交易資料。
a. 宏利並非獨立中介人，因為(i)本公司就其向閣下分銷基金而向其他機構(可包括基金發行機構或第三方基金發行機構）收取費用、佣金或其他金錢利益，及／或(ii)本公司向其他機構收取非金錢利益，或與本公司可能向閣下分銷的基金的發行機構（例如：宏利集團公司）存在緊密聯繫或其他法律或經濟關係，並因而可能影響本公司的獨立性，可能偏重宏利集團公司所管理基金多於其他第三者基金。
b. 除閣下在通過閣下的宏利智晰投資服務帳戶進行買賣時所須支付的費用外，宏利可不時（在任何適用法律不禁止的範圍內）從以下來源收取和保留金錢及非金錢利益，包括費用收入、佣金、銷售佣金，及/或其他款項：(i)源自宏利於該協議項下分銷的基金(可由宏利集團公司管理，或屬第三方基金)的發行機構，歸因於宏利根據該協議提供服務，且閣下對基金作出投資，(ii)源自宏利又可獲委任為某些基金的投資經理，收取管理費或顧問費，及(iii)源自宏利可獲委任為宏利集團公司所管理或發行的某些基金的香港代表，收取費用。閣下同意，宏利收取和保留該等金錢及非金錢利益，包括費用收入、佣金、銷售佣金，及／或其他款項。宏利收取或保留該等金錢及非金錢利益，包括費用收入、佣金、銷售佣金，及／或其他款項，不應被詮釋為宏利違反可能對閣下負有的受信責任或衡平法上的責任。
c. 宏利及任何宏利集團公司可為本身的帳戶或其他客戶的帳戶買賣單位。d. 於該協議項下提供服務時，任何宏利集團公司可能會就該等服務，或就閣
下於宏利智晰投資服務帳戶内的任何所持投資，以主事人身份行事，並可能會進行任何宏利集團公司直接或間接擁有重大利益，或與閣下存有潛在利益衝突的其他相關交易。
e. 宏利已獲授權與任何宏利集團公司進行任何交易，宏利亦可能於任何交易佔有利益，但宏利毋須就該等交易帶來的任何利潤或利益向閣下交代。
f. 宏利或任何宏利集團公司可能與任何基金的基金經理、分銷商或發行機構、銀行或任何代名人，存在銀行或其他財務關係。
g. 除非另有註明，否則於該協議項下為閣下提供服務時，宏利應以閣下的代理人，而非主事人身份，代表閣下進行任何交易。
2. 第三方基金每年持續收取的佣金 宏利或其聯繫人可於閣下投資有關基金期間，向基金的發行機構收取基金管
理年費，當中最多達60%。該筆佣金乃從基金發行機構向基金收取的管理費中撥付。