marketplace lending: cambiando las reglas del juegos
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Marketplace Lending Cambiando las reglas del juego Jorge Bustos - Cofundador INNOMONEY, Madrid 18 de Septiembre de 2015
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I. Situación actual PYMEs La financiación, factor crítico de crecimiento
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3 INNOMONEY – 18-SEP-2015
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Un problema estructural España: largos plazos de cobro...
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Una solución clásica España: Muy alta dependencia bancaria
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Una crisis reciente... Sector bancario fuertemente restructurado...
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Una crisis reciente... Con graves consecuencias para las PYMES
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¿Les recuerda algo?
Tasa media <3,5%
6 años de sequía de crédito
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Una crisis reciente... ... necesita un nuevo enfoque
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30% Only 30% of the 500 global banks improved
cost efficiency between 2009-2012 (McKinsey)
+ 400 bp Cost efficency Mktplace lending vs typical banks
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II. Cambiando las reglas del juego...
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Nuevo modelo de financiación Marketplace lending, desintermediando la experiencia del crédito y la inversión
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Nuevo modelo de financiación Una tendencia global
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Una tendencia global Crecimiento exponencial, también en Europa
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Una tendencia global Aunque el mercado español es muy incipiente
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IV. Marketplace Lending La Alternativa de Financiación para las PYMEs
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• Finanzarel permite a las PYMES encontrar financiación de una forma rápida y flexible, en condiciones favorables.
Pymes
• En crecimiento y/o,
• que busquen una fuente de financiación adicional
Inversores
• Family Offices
• Inv.Profesionales
• Empresas
• Institucionales
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Pymes • Registradas en
España • Facturación >100k€ • 6 meses de historia
Deudores • Residentes UE • Recurrentes • Ingresos >10m€
Efectos Comerciales • Facturas • Pagarés • Vencimiento < 220 d
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…y Préstamos (2016)
Marketplace Lending: Nuestro modelo de negocio
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Marketplace Lending: Ventajas para las empresas
Flexibilidad
Mejor Precio
Comisiones reducidas
Sin Garantías Personales
Transparencia
• Financiación en 48 horas. Sin contratos ni compromisos.
• Proceso competitivo entre inversores que garantiza el mejor precio.
• Sin costes fijos, sólo pague cuando obtenga la financiación.
• Garantizados por el efecto comercial descontado
• Estructura de precios simple, sin costes ocultos, ni compromisos a largo plazo
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Sin consumir CIRBE • No consume riesgo bancario. Financiación fuera de
balance.
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Marketplace Lending: Ventajas para los inversores
Rentabilidad
Riesgo
Diversificación
Sin Correlación
Comisiones alineadas
Transparencia
• Rentabilidades atractivas ajustadas al riesgo, en el rango 5% - 15%
• Riesgos moderados por el análisis de deudores, cedentes y perspectivas de los mismos a corto plazo.
• Facilidad para crear una cartera diversificada, invirtiendo pequeñas participaciones en un número amplio de operaciones
• No correlacionado con la evolución de los mercados financieros.
• Comisiones variables devengadas en el momento de amortización de la inversión.
• Información amplia sobre las inversiones a realizar, y parámetros de las ofertas realizadas
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