março/2014// · a criação da universidade martins do varejo (umv), com o objetivo de disseminar...
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ApresentaçãoInstitucional //Março/2014//
//Março/2014//
DO PEQUENO ARMAZÉM AO MAIOR
ATACADISTA DO PAÍS
ApresentaçãoInstitucional //Março/2014//
O Martins começou como um pequeno
empreendimento, à época chamado “Armazém
Secos e Molhados Borges Martins”, de 110 m²,
em Uberlândia (MG), em dezembro de 1953.
DO PEQUENO ARMAZÉM AO MAIOR
ATACADISTA DO PAÍS
HISTÓRIA DO MARTINS ATACADO
ApresentaçãoInstitucional //Março/2014//
Até 1963 // o negócio era um misto de varejo e atacado,
mas, em 1964, o atacado passa a ser a sua única atividade,
atingindo um faturamento de 900 mil dólares.
1973 // marca a inauguração do Armazém Martins, com
3 mil m2. A Central de Distribuição foi construída entre
1982 e 1987, com 42 mil m2 no total.
Década de 1990 // foi marcada por grandes avanços, como
a criação da Universidade Martins do Varejo (UMV), com
o objetivo de disseminar o conhecimento para fortalecer,
desenvolver e modernizar os varejistas.
Outro braço forte // inaugurado pelo Martins, em 1990,
o Tribanco foi criado para ser a solução financeira para
varejistas e fornecedores.
O primeiro bilhão // em faturamento veio em 1994 e o
Martins foi o primeiro atacadista do país a atingir esta
marca. Dois anos depois, foi inaugurado em Uberlândia
o novo depósito, totalmente automatizado.
Em julho de 2000 // surgiu o Smart Supermercados,
que veio para dar condições de igualdade ao pequeno e
médio supermercadista, em um mercado cada vez mais
profissional e acirrado.
Ainda em 2000 // foi criado o eFácil, o site de e-commerce
do Martins para consumidores.
A Tricard // iniciou suas atividades em 2002, com foco
no desenvolvimento de cartões e serviços para varejistas
e consumidores.
Em 2005 // foi inaugurado o Instituto Alair Martins
(IAMAR), uma instituição sem fins lucrativos e
econômicos, de natureza socioambiental, cultural
e educacional, de utilidade pública federal.
Para complementar as soluções // surge a Tribanco
Corretora de Seguros, em 2009, que oferece as melhores
soluções de proteção (financeira ao crédito) para
todos os participantes da cadeia produtiva do
Sistema Integrado Martins.
ApresentaçãoInstitucional //Março/2014//
As ações do Sistema Integrado Martins (SIM) têm
como objetivo criar condições para melhorar, de
forma constante e crescente, o desempenho de
toda a cadeia de consumo. Para as empresas que
o integram, o sucesso da indústria, da pequena
e da média empresa de varejo, e o atendimento
completo ao consumidor final são fundamentais
para o crescimento de todos.
SOLUÇÕES INTEGRADAS
SIM
TRIBANCOMARTINSO Tribanco foi criado em 1990 para ser o integrador de
soluções financeiras a varejistas e indústrias parceiras do
SIM, fortalecendo a cadeia de produção e distribuição, o
que contribuiu com o sucesso dos seus negócios. É o banco
que mais investe no varejo, pois oferece produtos e serviços
que geram impacto na sua rentabilidade, promovendo o
desenvolvimento dos clientes de forma sustentável.
• Operações de crédito: R$ 1,24 bilhões;
• Ativos totais: R$ 1,91 bilhões;
• Número de clientes: 33.611.
Presente em 100% dos municípios brasileiros, o Martins
surgiu há mais de 60 anos e, ao longo de sua história,
se tornou uma referência na distribuição e no varejo do
país. Com o crescimento constante e a multiplicidade de
negócios, oferece soluções completas aos seus mais de
370 mil clientes ativos, por meio do Sistema Integrado
Martins, que aproveita e incentiva ainda mais a sinergia e a
coerência de objetivos existentes entre todas as atividades
das empresas integradas.
• Faturamento de 2014: R$ 1,01 bilhões.
TRICARDA Tricard é uma empresa focada no desenvolvimento de
cartões e serviços com vantagens exclusivas para o varejista
e consumidores em geral. Por conhecer as necessidades dos
clientes, o Martins identificou que um dos maiores desafios
dos varejistas é a atração e a fidelização dos consumidores.
Por isso, criou os cartões Tricard.
• Mais de 4,5 milhões de cartões emitidos;
• 9.023 estabelecimentos filiados em todo o país.
TRIBANCO SEGUROSA Tribanco Seguros oferece as melhores soluções em proteção para todos os participantes da cadeia produtiva do SIM. Em qualquer canto do país e, com toda a credibilidade e experiência do Grupo Martins, a corretora de seguros do SIM tem em seu portfólio a solução ideal para atender as necessidades de cada público, sempre em parceria com as principais seguradoras brasileiras.
• Mais de 114 mil segurados.
UNIVERSIDADE MARTINS DO VAREJO
A Universidade Martins do Varejo (UMV) é o centro
de excelência no desenvolvimento e aplicação de
tecnologia para o crescimento do varejo, gerando valor
para o cliente a partir do conhecimento. Disponibiliza
projetos como reforma, revitalização, layout, iluminação
e departamentalização e construção de lojas. A UMV
também oferece treinamentos presenciais e a distância,
modelos de gestão de negócios específicos para o
segmento do varejo, definição de mix, gerenciamento
por categoria e ferramentas de apoio à gestão que
envolvem acompanhamento de implantação.
• Mais de 14 mil projetos de modernização e
revitalização de lojas;
• Treinamento em mais de 92 mil lojas de varejo;
• Mais de 304 mil profissionais de varejo capacitados;
• Mais de 800 projetos de padronização e capacitação
de todas as lojas do Smart Supermercados.
REDE SMART
O Smart Supermercados é um conceito de aliança em
grande escala entre varejistas dispostos a transformar
dificuldades em oportunidades. Com mais de 892
filiados, é a maior rede de supermercados do Brasil em
número de lojas, segundo a Associação Brasileira de
Supermercados (ABRAS). A prioridade da Rede Smart
é promover a união entre os varejistas, capacitando e
oferecendo a eles um relacionamento com vantagens
progressivas para que o filiado seja competitivo no
mercado. Sob este conceito, as lojas filiadas ao Smart
Supermercados continuam se mantendo autônomas,
geridas e controladas pelo proprietário.
eFÁCIL
O eFácil é o site de vendas on-line (e-commerce) do SIM
para o consumidor. Ele oferece uma variedade de produtos
eletrônicos, eletrodomésticos, eletroportáteis, informática,
cine&foto, telefonia, entre outros itens. O endereço
eletrônico é www.efacil.com.br.
IAMAR
O Instituto Alair Martins (IAMAR) é o braço direito do SIM
em relação às iniciativas de cunho socioambiental. Criado
em 2005, tem como missão desenvolver o potencial de
adolescentes e jovens para construir visões do futuro e
transformá-las em realidade por meio da educação para o
empreendedorismo, contribuindo para o seu crescimento
nos campos pessoal, social e produtivo e na promoção de
uma cultura de preservação ambiental.
Resultados IAMAR 2013:
• ZAPe – Virtudes empreendedoras: 1.536 jovens
beneficiados;
• Vantagens de permanecer na escola: 3.895 jovens
beneficiados;
• VemSer: 270 colaboradores voluntários.
• Formando empreendedores 4ª edição:
303 participantes;
• Total de beneficiados diretos IAMAR em 2012: 8.167;
• Projetos educacionais apoiados pelo IAMAR:
2.074.091 beneficiados;
• Projetos culturais e esportivos: 61.845 beneficiados.
Desde a sua criação, em 2005, o IAMAR beneficiou
diretamente:
• ZAPe – Virtudes empreendedoras: 14.286
beneficiados;
• Vantagens depermanecer na escola: 34.812 jovens;
• VemSer: 1.123 voluntários;
• Formando empreendedores: 1.373 participantes;
• Indiretamente, mediante parceria e apoio, são
quase 6 milhões de beneficiados.
ApresentaçãoInstitucional //Março/2014//
• 4.696 colaboradores (funcionários);
• 1.100 veículos próprios;
• Quase 5 mil representantes comerciais autônomos;
• 20 mil itens cadastrados;
• 434.519 clientes ativos do atacado;
• 33 milhões de quilômetros rodados por ano;
• Mais de 14 mil projetos de modernização e revitalização de lojas;
• 848 itens da marca Martins;
• 397 cursos de Ensino a Distância (EAD) e 9.285 pessoas treinadas;
• 1 central de armazenagem e distribuição em Uberlândia;
• 5 unidades regionais de negócios: Paraíba, Pernambuco, Amazonas, Bahia e Pará.
SIM EM NÚMEROS
ApresentaçãoInstitucional //Março/2014//
Nestes 24 anos, o Tribanco sempre se pautou pelo
respeito às pessoas que estão diretamente ligadas
ao Banco e aos milhares de clientes atendidos por
ele. Nunca deixou de ser prioridade para o Banco
o investimento em cada um, por meio da oferta de
melhores soluções financeiras de forma sustentável.
Além de disponibilizar produtos e serviços que ajudam
e contribuem para o crescimento e perenidade dos
negócios dos varejistas, o Tribanco tem como aliado o
conhecimento para, cada vez mais, levar a solução que
o cliente precisa, atendendo as particularidades, bem
como as necessidades de cada um.
Por isso, o Tribanco, a Tricard e a Tribanco Seguros,
juntos, têm diversas soluções integradas para
fomentar toda a cadeia produtiva do SIM, passando
pela indústria, fornecedores, clientes, até chegar ao
consumidor final.
TRIBANCO,O BANCO
QUE MAIS INVESTE NO
VAREJO
ADMINISTRAÇÃO TRIBANCO E PRESIDÊNCIA EXECUTIVA
DIRETORIA
DIRETOR-PRESIDENTE
João Ayres Rabello Filho
DIRETORES EXECUTIVOS
Marco Túlio da Silva
José Mário Garcia Cury
Fabio Nobuyuki Watanabe
DIRETORA ADJUNTA
Aparecida Teixeira de Morais
CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO
PRESIDENTE
Juscelino Fernandes Martins
CONSELHEIROS
Alair Martins do Nascimento
Francisco Mesquita Neto
José Luis Osório de Almeida Filho
José Guimarães Monforte
José Antônio Rossi Salles
Sérgio Alair Barroso
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ESTRUTURA SOCIETÁRIA TRIBANCOValores em R$ Mil
Banco Triângulo S.A. mar./14
Ativo Total 1.914.377
Patrimônio Líquido 344.646
Tribanco Corretora de Seguros S.A.
Patrimônio Líquido 8.692
Triângulo Participaçõese Serviços Ltda.
Patrimônio Líquido 20.671
Tricard Participações
Ativo Total 7.320
Patrimônio Líquido 7.261
Tricard Serviços de intermediação de Cartões de Crédito Ltda.
Patrimônio Líquido 38.909
Holdings Familiares
90% Capital
Corretora de Seguros S.A.
100% Capital
InternationalFinancial
Corporation 10% Capital
Tricard Serviços de Intermediação de
Cartões de Crédito Ltda.100% Capital
Tribanco100% Capital
Triângulo Participações100% Capital
Holdings Familiares
100% Capital
Tricard Participações Ltda.
100% Capital
ACIONISTAS % PART. AÇÕES ORDINÁRIAS
ALMART ADMINISTRAÇÃO E PARTICIPAÇÕES S/A 94,00785% 117.263.409
MARTINS PARTICIPAÇÕES LTDA. 5,992135% 7.474.463
ALAIR MARTINS DO NASCIMENTO 0,000008% 10
HÉLIO MARTINS BORGES 0,000004% 5
JUSCELINO FERNANDES MARTINS 0,000002% 3
ALAIR MARTINS JÚNIOR 0,000002% 3
TOTAL 100,00% 124.737.896
COMPOSIÇÃO ACIONÁRIA MARTINS
ACIONISTAS % PART. AÇÕES ORDINÁRIAS Valor R$
ALMAR HOLDING FINANCEIRA S/A 57,46% 159.728.988 159.728.988,00
HELPAR PARTICIPAÇÕES LTDA. 19,95% 55.469.260 55.469.260,00
ONIPAR PARTICIPAÇÕES LTDA. 3,43% 9.539.459 9.539.459,00
INTERNATIONAL FINANCE CORPORATION 10,00% 27.800.000 35.092.774,00
ALAIR MARTINS DO NASCIMENTO 0,00% 1 1,00
JOSÉ ANTÔNIO ROSSI SALLES 0,00% 1 1,00
JOSE LUIZ OSÓRIO DE ALMEIDA FILHO 0,00% 1 1,00
FRANCISCO MESQUITA NETO 0,00% 1 1,00
JOSÉ GUIMARÃES MONFORTE 0,00% 1 1,00
BANCO TRIÂNGULO S/A (TESOURARIA) 9,16% 25.462.288 25.462.288,00
TOTAL 100,00% 278.000.000 285.292.774,00
COMPOSIÇÃO ACIONÁRIA TRIBANCO
mar.-2013 ma.-2014
Faturamento 880,2 MM 1.010,1 MM
Caixa e Equivalentes 115,8 MM 156,4 MM
Ativo Total 1.139,2 MM 1.241,5 MM
Rating BBB+(bra) A (bra)
Patrimônio Líquido Total
249,1 MM 275,3 MM
HIGHLIGHTS FINANCEIROS MARTINS ATACADO
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GOVERNANÇA CORPORATIVA TRIBANCO
DiretoriaAdm. e Crédito
DiretoriaTI e Controladoria
DiretoriaRecursos Humanos
Diretoria Negócios Comerciaise Op. Com. Varejo
Conselho deAdministração
Presidência
Comitês doConselho
GovernançaCorporativa e
Sustentabilidade
ComitêExecutivo Jurídico
Auditoria
ApresentaçãoInstitucional //Março/2014//
QUEM SOMOS
E AONDE QUEREMOS
CHEGAR
MISSÃOFornecer soluções financeiras criativas e
conhecimento para empresas e consumidores
que interagem no Sistema Integrado Martins,
capacitando-os para cooperar e competir, atuando
segundo os princípios de sustentabilidade, gerando
resultados consistentes para acionistas e todas as
partes interessadas.
VISÃOSer o banco das micro e pequenas
empresas, entregando soluções
de negócio demandadas pelo
mercado, utilizando e alavancando
primordialmente a força da cadeia
do varejo.
ApresentaçãoInstitucional //Março/2014//
O Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros
disponibilizam produtos e serviços dedicados
ao desenvolvimento contínuo e sustentável da
cadeia de negócios do Sistema Integrado Martins,
para varejistas, indústrias e consumidores finais.
PRODUTOS
EMPRÉSTIMOS E FINANCIAMENTOSAntecipação de Recebíveis Cartões
Antecipação de Recebíveis Cheques
Cessão de Crédito Sem Coobrigação
Capital de Giro - CCB
CCE - Cédula de Crédito à Exportação
CCG - Conta Corrente Garantida
Compror Finance
Desconto de Títulos
Desconto Sacado - Confirming
Fiança Bancária
Fiança BM&F
NCE - Nota de Crédito à Exportação
Operações Estruturadas
Vendor Finance
INVESTIMENTOSCDB - Certificado de Depósito Bancário
LCA - Letra de Crédito do Agronegócio
SERVIÇOS E CASHCobrança Bancária
Correspondente Não-Bancário
Conciliação Bancária
Contas Correntes
Custódia de Cheques
DDA - Débito Direto Autorizado
Internet Banking
Pagamento a Fornecedores
Recarga de Celular
REPASSES GOVERNAMENTAIS BNDESBNDES Finame
BNDES Finame PSI
BNDES Automático
BNDES Finem
BNDES Progeren
Linhas Agrícolas
BNDES Exim
Linhas Especiais
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TRIBANCO HOJE
Tribanco Mar./2014
Colaboradores 665
Call Center 78
Agências 43
Clientes 33.611
Correspondente(Tudo Fácil)
Lojas cadastradas 4.142
Transações mês 2,56 milhões
Tricard Faturamento 334 milhões
Colaboradores 150
Call Center 404
Cartão Supercompras
Estab. credenciados: 9.023
Supercompras 5.699
Smart Fácil 1.161
Farma Plus 1.712
Casa & Cia 215
Eletro & Cia 236
Cartões aptos 1,54 milhões
Corretora Colaboradores 13
Total de segurados 114.053
Agências
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HIGHLIGHTS FINANCEIROS
BALANÇO PATRIMONIALValores em R$ Mil
BALANÇO 2010 2011 2012 2013 mar-2013 mar-2014
Disponibilidades 3.662 1.124 106 424 255 336
Aplicações interf. de liquidez e tits. e vls. mob. e instr. fin. deriv. 349.501 439.961 413.202 387.784 410.740 473.093
Relações interfinanceiras 29.109 32.448 43.386 58.544 62.663 69.251
OPERAÇÕES DE CRÉDITO 1.398.240 1.382.851 1.212.078 1.269.186 1.162.852 1.244.472
Carteira pessoa jurídica 1.182.634 1.174.218 993.819 1.037.126 948.326 1.006.529
Carteira cartões 215.605 208.633 218.260 232.060 214.526 237.943
PROV. P/ CRÉDITOS DE LIQ. DUVIDOSA (68.957) (109.044) (102.499) (95.148) (99.297) (91.230)
Prov. p/ crédito de liq. duvidosa pessoa jurídica
(32.710) (63.494) (57.201) (55.293) (56.217) (53.184)
Prov. p/ crédito de liq. duvidosa cartões (36.247) (45.550) (45.298) (39.854) (43.080) (38.046)
Outros créditos / valores e bens 77.203 108.427 121.414 132.223 111.510 122.958
Permanente 38.692 46.053 49.639 92.971 50.619 95.497
ATIVO TOTAL 1.827.450 1.901.820 1.737.327 1.845.983 1.699.342 1.914.377
DEPÓSITOS 1.158.677 1.110.252 789.008 790.806 778.673 801.414
Relações interfinanceiras 9 8 8 8 24.323 44.583
OUTRAS OBRIGAÇÕES 352.929 428.620 611.728 717.208 555.810 722.741
Obrigações por empréstimos e repasses e letras de crédito do agronegócio 143.038 195.015 360.927 458.793 343.258 478.888
Outras obrigações e instrumentos financeiros derivativos 209.891 233.605 250.801 258.415 212.552 243.853
Resultado de exercícios futuros - 31 1.366 1.063 1.280 993
PATRIMÔNIO LÍQUIDO 315.835 362.909 335.217 336.897 339.256 344.646
PASSIVO TOTAL 1.827.450 1.901.820 1.737.327 1.845.983 1.699.342 1.914.377
ApresentaçãoInstitucional //Março/2014//DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOS
Valores em R$ Mil
DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOS 2010 2011 2012 2013 mar-2013 mar-2014
RECEITAS DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 401.048 437.789 396.404 358.499 81.529 95.197
DESPESAS DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA (125.870) (145.620) (100.936) (86.107) (13.501) (25.626)
RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA ANTES DAS PROVISÕES 275.178 292.169 295.468 272.392 68.028 69.571
Provisão para créditos de liquidação duvidosa (80.208) (112.517) (115.272) (101.170) (26.167) (20.863)
Provisões Carteira Pessoa Jurídica (27.928) (54.398) (48.840) (44.441) (11.703) (7.019)
Provisões Carteira Cartões (52.280) (58.119) (66.432) (56.729) (14.464) (13.844)
RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 194.970 179.652 180.196 171.222 41.861 48.708
OUTRAS RECEITAS (DESPESAS) OPERACIONAIS (107.461) (132.060) (144.833) (130.966) (33.971) (30.812)
Receitas de Prestação de Serviços 74.131 76.750 90.662 104.816 24.332 27.646
Despesas de Pessoal (55.694) (72.728) (76.002) (83.480) (18.803) (20.285)
Outras Despesas Administrativas (116.918) (131.186) (129.599) (129.605) (30.476) (32.030)
Despesas Tributárias (18.055) (19.881) (20.617) (20.204) (5.127) (5.309)
Resultado de Participação em Controlada 6.425 4.262 1.583 3.215 328 1.541
Outras Receitas (Despesas) Operacionais, líquidas 2.650 10.722 (10.860) (5.708) (4.225) (2.375)
RESULTADO OPERACIONAL 87.509 47.592 35.363 40.256 7.890 17.896
Resultado não-operacional 229 86 263 (322) 51 (95)
RESULTADO ANTES DA TRIBUTAÇÃO SOBRE O LUCRO E PARTICIPAÇÕES 87.738 47.677 35.626 39.934 7.941 17.801
Imposto de renda e contribuição social (21.607) (5.676) (4.289) (4.553) (2.567) (4.324)
Participações no resultado (8.740) (6.499) (5.654) (9.825) (1.274) (1.730)
LUCRO LÍQUIDO DO PERÍODO 57.391 35.503 25.683 25.556 4.100 11.747
ÍNDICES FINANCEIROS
ÍNDICES DE PERFORMANCE 2010 2011 2012 2013 mar-2013 mar-2014
ROE 17,92% 10,46% 7,08% 7,60% 4,86% 13,75%
Eficiência (Despesas Pes + Adm. / Margem s/ PDD + Tarifas) 49,42% 55,27% 53,25% 56,49% 53,36% 53,81%
ÍNDICES DE BALANÇO 2010 2011 2012 2013 mar-2013 mar-2014
Total de Carteria de Crédito / Ativos Totais 76,51% 72,71% 69,77% 68,75% 68,43% 65,01%
Patrimônio líquido / Ativos Totais 17,28% 19,08% 19,29% 18,25% 19,96% 18,00%
Basileia 14,21% 15,71% 18,56% 17,35% 19,19% 17,71%
ÍNDICES DE QUALIDADE DE CRÉDITO 2010 2011 2012 2013 mar-2013 mar-2014
CRÉDITOS EM ATRASO / CARTEIRA DE CRÉDITO 5,57% 9,30% 10,75% 9,94% 11,26% 9,71%
Créditos em Atraso (D-H) / Carteira de Crédito P. J. (Total) 2,75% 5,89% 7,11% 7,08% 7,71% 6,69%
Créditos em Atraso (D-H) / Carteira de Crédito Cartão (Total) 21,03% 28,53% 27,37% 22,71% 26,93% 22,49%
PROVISÕES / CARTEIRA DE CRÉDITO 5,74% 8,14% 9,51% 7,97% 9,00% 6,71%
Provisões / Carteira de Crédito (P. J.) 2,36% 4,63% 4,91% 4,29% 4,94% 2,79%
Provisões / Carteira de Crédito (P. F.) 24,25% 27,86% 30,44% 24,45% 26,97% 23,27%
ÍNDICE DE INADIMPLÊNCIA 2010 2011 2012 2013 mar-2013 mar-2014
Over 90 P. J. 2,16% 5,01% 4,96% 4,31% 5,16% 4,23%
Over 90 P. F. 19,10% 25,04% 24,55% 20,24% 23,39% 19,12%
ApresentaçãoInstitucional //Março/2014//
CARTEIRA DE CRÉDITO POR SETORValores em R$ Mil
COMPOSIÇÃO CARTEIRA POR SETOR
2010 2011 2012 2013 mar-2013 mar-2014
TOTAL DA CARTEIRA 1.398.240 1.382.851 1.212.078 1.269.186 1.162.852 1.244.472
COMÉRCIO 806.705 809.087 764.044 845.697 747.869 837.687
PESSOA FÍSICA 216.273 208.682 218.733 232.060 215.287 237.943
INDÚSTRIA 372.818 363.944 229.301 191.429 197.602 168.842
OUTROS 2.444 1.138 - - 2.094 -
MAR/13
67,31% • Comércio
19,12% • Pessoa Física
13,57% • Indústria
CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRODUTOValores em R$ Mil
COMPOSIÇÃO CARTEIRAPOR MODALIDADE DE OPERAÇÃO
2010 2011 2012 2013 mar-2013 mar-2014
CARTEIRA TOTAL 1.398.240 1.382.851 1.212.078 1.269.186 1.162.852 1.244.472
Capital de giro, cheque especial e conta garantida 818.045 793.138 709.992 727.142 673.789 725.620
Vendor 139.202 805 - - - -
Cartões de crédito – Compras a faturar 135.126 111.815 126.080 145.517 116.489 140.726
Aquisições de créditos 82.023 91.933 35.495 20.854 31.587 16.092
Títulos descontados 79.654 96.146 93.021 118.433 84.493 93.379
Cartões de crédito - Crédito rotativo 78.741 96.818 92.180 86.543 98.036 97.218
FINAME / BNDES 36.363 52.711 47.953 54.025 42.302 53.142
Compror 10.628 103.989 77.455 91.061 80.576 89.406
Adiantamentos a depositantes 6.121 19.494 11.155 5.391 10.315 5.046
Financiamentos à exportação 5.820 14.140 14.571 11.064 21.011 14.933
Financiamento de veículos automotores 3.190 305 3 - - -
Cartões de crédito - Crédito financiado 1.739 - - - 3.406 6.069
Outros empréstimos 968 988 3.611 2.859 - -
Vendas a prazo 521 536 534 1.903 831 2.833
Crédito pessoal 99 33 28 4.394 19 8
58,31% • Capital de giro, cheque especial e conta garantida
7,81% • Cartões de crédito/ Crédito rotativo
4,27% • FINAME / BNDES
7,18% • Compror
2,33% • Outros
7,50% • Títulos descontados11,31% • Cartões de crédito/ Compras a faturar
1,29% • Aquisições de créditos
ApresentaçãoInstitucional //Março/2014//
CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRODUTO
CARTEIRA DE CRÉDITO ABERTURA POR PRAZOValores em R$ Mil
COMPOSIÇÃO CARTEIRA POR PRAZO 2010 2011 2012 2013 mar-2013 mar-2014
Total da Carteira de Crédito 1.398.240 1.382.851 1.212.078 1.269.186 1.162.852 1.244.472
Vencidas 99.158 134.386 121.969 94.425 121.755 100.675
A vencer 1.299.082 1.248.465 1.090.109 1.174.761 1.041.097 1.143.797
Até 30 dias 363.694 359.021 316.462 329.468 324.945 306.306
Entre 31 e 60 dias 175.975 141.104 126.051 142.177 115.369 156.735
Entre 61 e 90 dias 87.689 87.695 86.403 89.376 70.183 79.020
Entre 91 e 180 dias 240.523 202.839 184.072 191.314 173.061 187.973
Entre 181 e 360 dias 180.806 262.708 224.934 225.657 203.899 221.538
Acima de 360 dias 250.395 195.098 152.187 196.769 153.640 191.925
26,81% • Até 30 dias13,70% • Entre 31 e 60 dias
6,91% • Entre 61 e 90 dias
16,43% • Entre 91 e 180 dias
19,37% • Entre 181 e 360 dias
16,78% • Acima de 360 dias
ApresentaçãoInstitucional //Março/2014//
QUALIDADE DOS ATIVOSValores em R$ Mil
Total: 168.842 Total: 237.943
MIDDLE/CORPORATE CARTÕES
24,26% • C
22,50% • D-H
5,94% • D-H32,58% • A
13,53% • AA
23,69% • B
40,52% • A
11,68% • AA
20,50% • B
17,59% • C
9,71% • D-H
39,45% • A
18,97% • AA
28,05% • B
3,10% • C
69,23% • A
3,90% • B4,37% • C
10,43% • D-H
TOTAL GLOBAL VAREJO
24,26% • C
22,50% • D-H
5,94% • D-H32,58% • A
13,53% • AA
23,69% • B
40,52% • A
11,68% • AA
20,50% • B
17,59% • C
9,71% • D-H
39,45% • A
18,97% • AA
28,05% • B
3,10% • C
69,23% • A
3,90% • B4,37% • C
10,43% • D-H
Total: 1.244.472 Total: 837.687
FUNDING POR PRODUTOValores em R$ Mil
Funding por Produto 2010 2011 2012 2013 mar-2013 mar-2014
Funding Total 1.298.341 1.305.266 1.149.935 1.223.851 1.121.931 1.280.302
Depósitos a Prazo 726.815 770.172 627.148 683.514 637.904 658.630
CDB 651.646 710.812 576.541 683.514 586.405 658.630
DPGE 75.169 59.360 50.607 - 51.499 -
Depósitos Interfinanceiros 365.753 265.669 89.008 - 44.489 30.080
Obrigações por Empréstimose Repasses 137.664 195.014 161.703 126.122 142.413 114.745
Depósitos à Vista 65.952 74.411 72.853 107.292 96.280 112.704
Letras de Crédito do Agronegócio 2.000 - 1.765 9.641 - 6.978
Letras Financeiras - - 197.459 297.282 200.845 357.165
Outros Depósitos 157 - - - - -
Assunção de Dívida Exterior - - - - - -
Depósitos a prazo
Mar. 2014
Mar. 2013
658.630
637.904
ApresentaçãoInstitucional //Março/2014//
Mar. 2014
Mar. 2013
30.080
44.489
Depósitos interfinanceiros
FUNDING POR PRODUTOValores em R$ Mil
Mar. 2014
Mar. 2013
Letras financeiras
357.165
200.845
51,44% • CDB
2,35% • Depósitos Inter�nanceiros
8,80% •Depósitos à vista
8,96% • Obrigações por Empréstimos e Repasses
27,90% • Letras Financeiras
0,55% • Letras de Crédito do Agronegócio
FUNDING POR SEGMENTO
3,62% • Middle / Corporate
5,72% • Fundos
27,03% • Bancos 0,56% • LCA
16,90% • Varejo
25,48% • Grupo
8,80% • Depósitos à vista
4,10% • IFC
3,68% • Private
4,11% • BNDES
ApresentaçãoInstitucional //Março/2014//
FUNDING POR SEGMENTOValores em R$ Mil
FUNDING POR SEGMENTO 2010 2011 2012 2013 mar-2013 mar-2014
Funding Total 1.298.341 1.305.266 1.149.935 1.223.851 1.121.931 1.280.302
Bancos 435.067 327.236 327.621 316.510 272.856 346.094
Varejo 204.341 174.133 174.021 206.195 188.394 216.418
Fundos 187.308 187.111 64.165 10.065 51.499 73.274
Grupo 151.623 266.508 285.286 366.890 278.842 326.241
Middle / Corporate 109.214 71.265 49.663 40.578 64.818 46.306
Depósitos à Vista 65.952 74.411 72.852 107.292 96.280 112.704
Private 44.308 51.340 54.013 59.784 54.350 47.136
BNDES 36.227 52.329 47.352 53.538 41.855 52.614
Fundações 32.016 19.816 - - - -
IFC 32.128 81.117 73.197 53.357 73.037 52.537
LCA - - 1.765 9.641 - 6.978
Outros Depósitos 157 - - - - -
CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRAZO Valores em R$ Mil
Carteira de crédito por prazo mar/14
A vencer: 1.143.797
Até 30 dias 306.606
Entre 31 a 60 dias 156.735
Entre 61 a 90 dias 79.020
Entre 91 a 180 dias 187.973
Entre 181 a 360 dias 221.538
Acima de 360 dias 191.925
16,78% • Acima de 360 dias
26,81% • Até 30 dias 13,70% • Entre 31 e 60 dias
6,91% • Entre 61 e 90 dias
16,43% • Entre 91 e 180 dias 19,37% • Entre 181 e 360 dias
ApresentaçãoInstitucional //Março/2014//
FUNDING POR PRAZOValores em R$ Mil
Funding por prazo mar/14
Depósitos à Vista 112.704
Até 30 dias 131.357
Entre 31 e 60 dias 4.807
Entre 61 e 90 dias 75.481
Entre 91 e 180 dias 41.268
Entre 181 e 360 dias 116.012
Acima de 360 dias 798.673
TOTAL 1.280.302
8,80% • Depósito à vista
62,38% • Acima de 360 dias
0,38% • Entre 31 e 60 dias
9,06% • Entre 181 e 360 dias
10,26% • Até 30 dias
3,22% • Entre 91 e 180 dias
5,90% • Entre 61 e 90 dias
EVOLUÇÃO DO FUNDING
200
250
300
350
400
450
500
550
Milhões
Posição de Liquidez
ApresentaçãoInstitucional //Março/2014//
RATINGS
FICTH RATING
FITCH
Escala Nacional
Longo Prazo A-(bra)
Curto Prazo F2(bra)
Publicação set/13
Relatório jun/13
RISKBANK
Índice 9,46
Publicação abr/14
Relatório dez/13
Classificação de risco BRMP: Baixo Risco para o Médio Prazo (-)
ApresentaçãoInstitucional //Março/2014//
GESTÃO DE RISCO
No Tribanco, as Gestões de Riscos de Mercado e Liquidez, de
Crédito e Operacional são realizadas de forma contínua e se
baseiam em políticas, estratégias, ferramentas e metodologias
adequadamente documentadas, garantindo o gerenciamento
e a mensuração dos riscos, em consonância com os objetivos,
normas e níveis de exposição estabelecidos pelo Banco Triângulo.
ApresentaçãoInstitucional //Março/2014//
Para formar este ciclo de soluções integradas,
o Tribanco conta com grandes parceiros que, juntos,
fortalecem o Banco e, consequentemente, todos os
envolvidos no processo.
PARCERIAS
IFC - INTERNATIONAL FINANCE CORPORATION
A parceria entre o Tribanco e a IFC - International Finance
Corporation, braço financeiro do Banco Mundial para o setor
privado, se mantém consolidada há mais de oito anos. São
desenvolvidas, em parceria, iniciativas de cooperação técnica
e consultoria que são implantadas ao longo da cadeia de
valor e, desde 2010, a IFC é acionista do Tribanco, com 10%
de participação. Em 2012, alguns dos projetos de cooperação
realizados foram em soluções de eficiência energética para o
pequeno e médio varejo e em soluções mobile para melhoria
de eficiência para a força de vendas.
Nos últimos quatro anos, o Tribanco foi reconhecido pela
instituição como modelo de negócio inclusivo, recebendo
o prêmio ‘Leader in Inclusive Business’, que amplia o acesso
a bens e serviços, ajudando no desenvolvimento do país,
gerando renda e emprego. Esse reconhecimento reforça o
nosso compromisso de integrar a sustentabilidade em todas
as áreas de negócio.
O presidente do Conselho de Administração do Tribanco,
Juscelino Martins, também foi mencionado no relatório
intitulado ‘Being the Change: Inspiring the Next Generation of
Inclusive Business Entrepreneurs’ como um entre seis líderes
da América Latina que desenvolveram modelos de negócios
inovadores e bem-sucedidos que ampliam o acesso a bens,
serviços e meios de subsistência, ao mesmo tempo em que
geram um elevado retorno financeiro.
ApresentaçãoInstitucional //Março/2014//
CARDIFREDE
Em parceria com a Rede, o Tribanco oferece inúmeras
vantagens aos clientes, por meio da SUPERCONTA. O
varejista com domicílio bancário no Tribanco e captura dos
cartões de crédito e débito via Rede conta com um pacote
de vantagens como mais prazo para compras no Martins,
mais limite de crédito no Tribanco, taxas diferenciadas na
antecipação dos recebíveis, condições especiais no aluguel
dos equipamentos e centralização de recebíveis em uma
única conta, dentre outros. Além disso, a Rede é uma das
líderes nacionais em meios de eletrônicos de pagamentos
e aceita a maior variedade de bandeiras de cartões de
crédito, débito e benefícios do mercado. Juntos, o Sistema
Integrado Martins e a Rede disponibilizam todos os tipos de
captura (máquina com e sem fio e TEF Internet e Satélite)
colocando à disposição de nossos clientes, em qualquer
localidade do Brasil, uma opção que permita aproveitar todo
o crescimento dos meios de pagamento eletrônicos.
Desde abril/2014, a BNP Paribas Cardif assumiu
a operação dos seguros Massificados e Garantia
Estendida do SIM.
A BNP Paribas Cardif é líder no mercado na distribuição
de serviços massificados, conta com 31 milhões de
certificados ativos e um milhão de novas apólices
emitidas todos os meses, somente no Brasil. A
seguradora está presente em 37 países e conta com 10
mil colaboradores.
Além de inovadora, a BNP Paribas Cardif desenvolve
produtos sob medida, proposta que fará toda diferença
na operação de seguros massificados ofertados nos
cartões Tricard e também na operação de venda de
Garantia Estendida no eFácil.
MASTERCARD BNDES
Para atender as demandas de mercado,
proporcionando um meio de pagamento mais
abrangente, a Tricard, em parceria com a MasterCard,
lançou, em 2011, o Cartão Híbrido Tricard MasterCard.
Além de todos os benefícios e características do
Private Label, ao receber a bandeira MasterCard, o
produto amplia sua rede de aceitação, trazendo mais
conveniência para um perfil diferenciado de clientes
da loja e maior poder de compra, mais vendas e mais
relacionamento para nossos parceiros varejistas.
O Tribanco atua como repassador das linhas
disponibilizadas pelo BNDES, levando benefícios e
condições subsidiadas a seus clientes. São financiamentos
de longo prazo em projetos de investimento, para
produção e aquisição de máquinas, equipamentos,
caminhões, tratores, carrocerias, semirreboques, entre
outros. A parceria permite, ainda, outros programas e linhas
BNDES disponíveis, como capital de giro, turismo (setor de
hotelaria), franquias (comércio e serviços) e linhas agrícolas.
ApresentaçãoInstitucional //Março/2014//
No Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros,
procuramos estabelecer relações responsáveis e
sustentáveis com a sociedade e o ambiente,
por meio de práticas direcionadas aos nossos
clientes, colaboradores e fornecedores.
SUSTENTABILIDADE
No Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros, procuramos
estabelecer relações responsáveis e sustentáveis com a
sociedade e o ambiente, por meio de práticas direcionadas aos
nossos clientes, colaboradores e fornecedores.
Os trabalhos do Núcleo de Sustentabilidade estão divididos
em duas frentes: Negócio Sustentável com foco em estratégias
para o cliente; Responsabilidade Socioambiental voltada para
as relações com a comunidade e para a sensibilização e a
capacitação de colaboradores.
As cartilhas do Capitão Varejo - O Super-herói do Sistema
Integrado Martins consolidam este projeto com o objetivo
de levar conceitos relacionados ao negócio e à operação do
varejo de forma simples e aplicável. Em operação, a Política
Socioambiental foca na análise de crédito para base de clientes.
O Relatório de Sustentabilidade, publicado anualmente de
acordo com a metodologia Global Reporting Initiative (GRI),
mantém, desde 2012, o nível ‘B’ de aplicação.
Apoiamos também o Instituto Alair Martins (IAMAR), entidade
da sociedade civil responsável pela gestão do Investimento
Social Privado do SIM. O Tribanco também apoia outras
instituições que se alinham com os valores do Banco em
sustentabilidade.
ApresentaçãoInstitucional //Março/2014//
O Tribanco não caminha sozinho, assim como as
demais empresas do SIM. Por isso, existe um conjunto
de soluções que são oferecidas aos clientes, com o
objetivo único de contribuir para o desenvolvimento
e crescimento sustentável dos varejistas e,
consequentemente, do país.
CASO DE SUCESSO
UMV
E assim vem acontecendo ao longo dos anos. Um caso
real do comprometimento do SIM com os varejistas é o
dos empreendedores Eustáquio e Márcia, proprietários
do Supermercado Tako Smart, de Peçanha, Minas
Gerais. O Supermercado Tako Smart começou a
comprar do Martins Atacado em 2007 e, desde então, o
relacionamento com o SIM só cresceu.
Em 2013, filiou-se à Rede Smart e, dois meses após
a reinauguração como Smart, o faturamento da
loja cresceu 100%, deixando os proprietários muito
satisfeitos. O supermercado conta, ainda, com o
Cartão Super Compras, uma importante ferramenta de
fidelização de clientes.
ApresentaçãoInstitucional //Março/2014//
Além disso, o supermercado conta com o apoio
financeiro do Tribanco. O recebimento de contas de
água, energia elétrica e telefone, além da recarga
de telefones pré-pagos, aumenta o fluxo de clientes
na loja, contribuindo para o aumento das vendas.
O domicílio bancário no Tribanco possibilita a
antecipação das vendas a prazo, aumentando
o fluxo de caixa da loja, bem como as linhas de
financiamentos disponíveis.
A trajetória do Supermercado Tako Smart reforça
que o SIM tem a solução completa para seus clientes,
transformando sonhos em realidades cada vez mais
sólidas e rentáveis para os varejistas.
CENTRAL DE ATENDIMENTO0800 979 3355 ou 3003 3366*
De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 7h30 às 20h.
*Custo de ligação local - ligações originadas de celular nas
capitais e regiões metropolitanas.
ATENDIMENTO EXCLUSIVO PARA DEFICIENTES AUDITIVOS/FALA0800 727 1238
O atendimento é feito exclusivamente com aparelhos que
operam pelo sistema TS.
Importante: ao ligar neste número, a chamada é atendida
por um sinal sonoro (semelhante ao do fax), identificado
pelo aparelho que estabelece a comunicação. Uma ligação
originada por um aparelho telefônico comum apresentará
apenas sinal sonoro e ruídos.
SAC - SERVIÇO DE ATENDIMENTO AO CLIENTE0800 727 12 47
De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 8h às 18h.
OUVIDORIA0800 727 40 17
A Ouvidoria Tribanco tem a missão de auxiliar os clientes
e usuários dos serviços e produtos, sempre que for
necessária a revisão de atendimentos já registrados na
Central de Negócios ou no SAC. Ao entrar em contato com
a Ouvidoria, tenha em mãos o número de protocolo de
atendimento da Central de Negócios ou do SAC.
De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 8h às 18h.
SITESwww.tribanco.com.br
www.tribancoseguros.com.br
www.tricard.com.br
www.martins.com.br
www.umv.com.br
www.efacil.com.br
www.redesmart.com.br
www.iamar.org.br