August 2016 | Forbrugerrådet Tænk Penge 7

Med et MasterCard-kreditkort i lommen får du verden over mulighed for at forbruge på kre-dit. Pengene trækkes først op til cirka 40 dage efter, at du har brugt kortet. Men et Master-Card er mere end bare betaling på ferien. Det kan være årsrejseforsikring. Det kan give adgang til eftertragtede og eksklusive lounges i lufthavne. Det kan give dig rabat på leje af bil og ekstra forsikring ved køb af elektronik eller hårde hvidevarer.

Det er bare ikke alle MasterCard, der giver de samme fordele. MasterCard kommer i forskel-lige udgaver. Forbrugerrådet Tænk Penge har

valgt at kigge på tre typiske udgaver af kortet: Standard, Guld og Platinum.

Den store forskel i MasterCard ligger dog ikke alene i de enkelte typer af kort, men også i den bank, hvor du får en MasterCard-pakke. Det kan for eksempel betyde, at du med dit Master-Card Guld hos nogle banker får en rejseforsik-ring, der gælder i hele verden, mens du hos en anden bank skal op og have et MasterCard Pla-tinum for at få denne forsikring.

Fordi kortene tilbydes af forskellige banker, har de også mange forskellige navne. Guld- og Platinum-kort er ret gennemskuelige, i og med

at ordene ‘guld’ og ‘platinum’ indgår, men når det kommer til MasterCard Standard, hedder kortene alt fra noget med Basis over Classic til Blue Shopping.

“Grundlæggende kan man sige, at et kredit-kort er en kortsigtet og ved kortvarig brug rela-tivt billig kassekredit. Kreditkortet kan også være en bedre løsning end bare at overtrække sin konto, hvis man i en måned har større udgifter end indtægter, og igen er det en billi-gere måde at overtrække på end at få et bevil-get overtræk i banken, hvis man altså tilbage-betaler beløbet, inden den rentefrie periode udløber. Den største risiko ved et kreditkort som MasterCard er, at det kræver selvdisciplin og overblik ikke at bruge flere penge, end man har midler til. Kan man styre det, er det fornuf-tigt. Kan man ikke styre det, kan det hurtigt blive dyrt,” siger Lars Baadsgaard og tilføjer, at hvis man slet ikke bruger kortet, risikerer man at betale gebyrer for noget, man ikke bruger.

Vidt forskellige gebyrerJo mere eksklusivt et MasterCard er, desto dyre-re bliver det i årligt gebyr til banken. Et Master-Card Standard ligger mellem 0 og 250 kroner i årligt gebyr til banken. Prisen varierer hos

Test / MasterCard

Et MasterCard er IKKE bare et MasterCardDit MasterCard er vidt forskelligt, alt efter hvilken bank der har udstedt det til dig. Nogle banker giver dig rejseforsikring med i kortet, mens andre banker ikke gør. Forbrugerrådet Tænk Penge har testet tre typer af MasterCard-pakker hos syv forskellige banker. AF LARS NØHR ANDRESEN TESTANSVARLIG LARS BAADSGAARD OG ILYAS DOGRU

→

MASTERCARD TestPenge

Læsernes egen testForbrugerrådet Tænk Penge har testet MasterCard, fordi I læsere har bedt om det. Vi spurgte tilbage i april 2016, hvilket emne I ønskede, at vi testede, og der var stor til-slutning til en test af MasterCard.

MASTERCARDTestPenge

August 2016 | Forbrugerrådet Tænk Penge 98 Forbrugerrådet Tænk Penge | August 2016

→

“ Generelt er det således, at jo bedre

en kunde du er, desto lavere gebyr er der for dit MasterCard,

fordi din bank gerne vil tækkes dig.”

Lars Baadsgaard, projektleder i Forbrugerrådet Tænk

de fleste banker. Hos Danske Bank koster et MasterCard Standard mellem 0 og 250 kroner årligt, alt efter hvilken slags kunde du er hos banken, og hvor attraktiv du er for dem.

“Generelt er det således, at jo bedre en kunde du er, desto lavere gebyr er der for dit Master-Card, fordi din bank gerne vil tækkes dig, hvis du er en god kunde,” siger Lars Baadsgaard.

Kun Jyske Bank har et fast gebyr for deres Jyske MasterCard Basic på 100 kroner, mens Sydbank slet ikke har noget årligt gebyr for denne MasterCard-pakke.

Med Guld-kort bliver forskellene i gebyrer stør-re. Lån & Spar MasterCard Guld Privat koster 795 kroner, og Jyske MasterCard Gold koster 765 kroner årligt i gebyrer. Guldkortet koster fra 0 til 895 kroner hos de øvrige banker.

Det mere eksklusive Platinum-kort kan hos Spar Nord i nogle tilfælde fås uden beregning og koster fra 474 kroner op til 2.100 kroner årligt hos de øvrige banker.

“Det spørgsmål, man som forbruger skal stille sig selv, er selvfølgelig, om de fordele, man får ved at opgradere fra for eksempel Guld til Pla-tinum, opvejer den øgede omkostning, der er ved kortet. Hvis det primært handler om at få rejseforsikring med i købet, kan det hurtigt være en dyr måde at få sin forsikring på, men hvis man for eksempel rejser meget med fly, kan et MasterCard være en nem måde at få adgang til loungeområder i lufthavne på,” siger Lars Baadsgaard.

“Uanset at MasterCard Basis hos Danske Bank for nogle kunder kan være blandt de dyreste målt på det årlige gebyr, viser vores test, at det er den bedste MasterCard Standard-løsning, og derfor giver vi også dette MasterCard Bedst i Test. Det er et meget fleksibelt kort, hvor det er muligt at tilkøbe mange af de services, som

man hos de øvrige kort skal op i Guld eller Pla-tin-udgaven for at få. Derudover vil jeg også rose Danske Bank og Nykredit Bank for, at det er nemt digitalt at gøre indsigelse, hvis man har oplevet problemer med kortet,” siger Lars Baadsgaard.

Kredit ud over kredittenEt MasterCard kreditkort giver pr. definition kredit. Kreditten er rentefri i det antal dage, der er aftalt. Hvis man ønsker længere kredit end de aftalte 40-45 dage, så er det forskelligt fra bank til bank og kort til kort, om det kan lade sig gøre, og hvad det koster.

Spar Nord og Nykredit Bank tilbyder overho-vedet ikke kredit udover det aftalte, uanset om det drejer sig om Standard, Guld eller Platin. Nordea skiller sig ud ved kun at tilbyde kredit ud over den aftalte rentefri kreditperiode for deres Guld-produkt, Nordea Gold, der også udmærker sig på andre områder og derfor til-deles Bedst i Test som det bedste kort i Guld-kategorien.

Den rente, du skal betale for længerevarende kredit på kortene, og gebyrerne giver samlede årlige omkostninger i procent (ÅOP) fra 8,3 procent, som er den laveste ÅOP for Danske Bank til 22,5 procent, som er den højeste ÅOP hos Danske Bank. Der er her tale om bereg-ningseksempler på ÅOP, som bankerne oply-ser om.

“Det er værd at bemærke, at Danske Bank både har den laveste og den højeste ÅOP på det samme produkt. Her gælder det altså enten om at være god til at forhandle med sin bank eller være en skattet kunde hos banken, der kan få en god rente eller et lavere gebyr,” siger Lars Baadsgaard.

Når gælden skal afvikles, er det forskelligt fra bank til bank, hvad der er af muligheder for tilbagebetaling. Danske Bank har en løsning, hvor du kan vælge at betale forskellige beløb af på forskellige køb, når den rentefri periode udløber. På den måde kan du for eksempel vælge at afbetale på et enkelt produktkøb over længere tid, mens du indfrier alle andre køb. De øvrige banker i testen har forskellige afvik-lingsaftaler, hvor der afvikles et bestemt pro-centbeløb af gælden om måneden, dog altid med et minimumbeløb.

“Der er ikke noget overraskende i, at renten på kreditten varierer meget. Sådan er det også for kassekreditter og lån. De bedste kunder får den lave rente, og de kunder, som banken fin-der mindre interessante eller risikable, skal betale den høje rente. Har du en høj rente på dit MasterCard, kan du forsøge at forhandle den ned med banken, slippe for et eventuelt årligt gebyr eller måske forhandle dig til andre fordele uden for din MasterCard-pakke,” siger Lars Baadsgaard. (Fortsætter side 12)

Det kan et MasterCard indeholdeDer er store forskelle på, hvad et MasterCard indeholder alt efter pakke og bank. Dette er en oversigt over, hvad kortet kan indeholde – ikke hvad det indeholder.

Mulighed for kredit i

cirka 40 dage

Pengene trækkes først fra

din konto 40 dage efter, at

pengene er brugt.

Mulighed for

afbetaling af kredit

I stedet for at hele beløbet

trækkes på én gang, kan

du afbetale pengene over

længere tid.

Mulighed for familiekort

Flere kort tilknyttet den

samme konto.

Årsrejseforsikring Europa

En rejseforsikring tilknyttet

kortet, der gælder i Europa.

Årsrejseforsikring

Verden

En rejseforsikring tilknyt-

tet kortet, der gælder i

hele verden.

Forsikring ved flyforsinkelse

En forsikring, der giver dig økono-

misk kompensation ved forsin-

kelse af fly.

Loungeadgang

Adgang til eksklusive lounges i

lufthavne verden over. Ofte

begrænset enten med et

begrænset antal besøg årligt

eller med betaling pr. besøg.

Betalingsforsikring

En forsikring, der dækker afbe-

talinger til kreditten, hvis du

bliver kritisk syg, dør eller

mister dit arbejde uforskyldt.

Rabat på billejeSærlig rabat hos et eller to

biludlejningsselskaber.

ProduktforsikringEn forsikring, der typisk

dækker elektronik og hårde hvidevarer.

Afbestillings- og erstatningsrejseforsikring

En forsikring, der giver dig mulighed

for at afbestille rejsen under særlige

forhold som for eksempel sygdom

og giver dig mulighed for at få en

erstatningsrejse, hvis du bliver syg under ferien.

Forsikring af forsinket bagage

En forsikring, hvor du får en kompen-

sation, hvis din bagage bliver væsentligt forsinket.

Forsikring mod identitetstyveriEn forsikring, der dækker omkostninger til hjælp til at gen-vinde kontrol over stjålet identitet.

BillejeforsikringForsikring af den lejede bil, der for eksempel kan inde-holde udvidet kaskoforsik-ring og lignende.

→

Gode rådVælg først og fremmest dit Visa/dankort til betalinger i udlandet og i Danmark. Dette vil oftest være billigst.

Overvej dit/familiens behov for et ekstra kort. Selv om et MasterCard kan være gra-tis eller have et lille årligt gebyr, er der altid gebyrer eller andre omkostninger i forbin-delse med brugen af kortet.

Gennemgå, inden du bestiller et MasterCard, prisen og de forskellige serviceydelser, som din bank tilbyder i de forskellige Master-Card-pakker. Brug testskemaet til at orien-tere dig i forskellene fra bank til bank og mellem de tre forskellige MasterCard-typer.

Vær særligt omhyggelig med vilkår og betingelser for forsikringer i MasterCard-pakken. Vær helt sikker på, om rejsen, hårde hvidevarer, elektronikprodukter eller billejen skal betales med MasterCardet for at opnå dækning.

Undgå at betale for meget ved at være dob-beltforsikret med for eksempel en rejse-forsikring via både din indboforsikring og via en MasterCard-pakke.

Bør jeg have et MasterCard?

“Et MasterCard er primært nyttigt at have, hvis du rejser meget. I Danmark er vi vant til, at vi kan betale med Visa/dankort over-alt, men i udlandet er det fornuftigt at have flere betalingskort, for det er forskelligt, hvilke butikker og restauranter der tager hvilket kort. Har du både Visa og Master-Card, er du ganske godt dækket ind,” siger projektmedarbejder Ilyas Dogru, der har været med til at lave testen af MasterCard. De fordele, man får ved at bruge kortet, såsom rejseforsikring og adgang til lounges, kan lyde tillokkende, men man skal være opmærksom på, at det selvfølgelig også er det, som er planen.

“Der er ikke noget, der er gratis. Bankerne knytter fordele til kortene, fordi det kan betale sig for dem. Det er en god forretning for bankerne, og det skal man som forbru-ger være opmærksom på,” siger Ilyas Dogru.

MasterCard Standard

1 Danske Bank MasterCard Basis 4 61 0 0 250 5 8,30 16,08 3 Op til 42 8,3 20,5 6.000 25.000 Ja 4 - - 295 540 3 Nej 3 3 3 3 3 3 Ja - - 100 4 4 3 5 3 4 4 - - 3 - - Netbank 5 2 Sydbank1) 2) MasterCard Classic u. rejseforsikring 3 59 0 0 0 5 12,70 12,70 3 Op til 45 12,7 12,7 5.000 15.000 Ja 4 - - Nej Nej - - - - - - - 5 Ja 5 - 150 3 4 3 5 3 3 3 Avis/Hertz 4 - - - Kundeservice 3) 3 3 Spar Nord MasterCard Classic 3 58 0 0 190 5 - - - Op til 42 - - 3.000 15.000 - - 0 5 205 205 3 Nej 3 - - - - 5 Ja 5 - 100 4 3 3 3 4 3 3 Avis/Hertz 4 - - - Kundeservice 3) 3 4 Lån & Spar Bank Lån & Spar MasterCard 3 54 0 0 150 5 19,21 19,21 2 Op til 42 14,1 14,1 3.000 15.000 Ja 4 75 4 Nej Nej - - - - - - - - - - - 150 3 3 3 3 5 3 3 - - - 900 2 Kundeservice 3) 3 5 Nordea Nordea Credit 3 54 0 0 250 5 - - - Op til 40 - - 6.000 Op til 30.000 - - - - Nej Nej - - - - - - - 5 Ja - - 150 3 3 3 5 3 3 3 - - - 0 5 Kundeservice 3) 3 6 Nykredit Bank MasterCard Blue Shopping 3 54 0 0 150 5 - - - Op til 45 - - 4.000 20.000 - - - - Nej Nej - - - - - - - 5 Ja - - 75 4 3 3 3 3 4 3 - - - 800 2 Hjemmeside 5 7 Jyske Bank Jyske MasterCard Basic 3 53 0 100 100 5 17,18 17,18 2 Op til 40 17,2 17,2 3.000 15.000 Ja 4 0 5 Nej Nej - - - - - - - - - - - 150 3 3 3 3 3 3 3 Hertz 4 - 500 3 Kundeservice 3) 3

MasterCard Guld

1 Nordea Nordea Gold 4 63 0 0 700 4 10,25 16,75 3 Op til 40 10,7 21,1 6.000 Op til 150.000 Ja 4 100 4 Ja Ja 5 Ja 4 - 4 4 - 5 Ja - - 150 3 3 3 5 3 3 3 - - - 0 5 Kundeservice 3) 3 2 Spar Nord MasterCard Gold / Gold Plus 4 61 0 0 895 4 - - - Op til 42 - - 6.000 40.000 - - 0 5 Ja Ja 5 Nej 4 4 4 4 4 5 Ja 5 - 100 4 3 3 3 4 3 3 Avis/Hertz 4 - - - Kundeservice 3) 3 3 Danske Bank MasterCard Guld 4 61 0 0 795 4 8,30 16,08 3 Op til 42 8,3 22,5 10.000 50.000 Ja 4 0-795 3 Ja 220,5 4 Nej 3 3 3 3 3 3 Ja - - 100 4 4 3 5 3 4 4 Hertz 4 3 - - Netbank 5 4 Sydbank1) 2) MasterCard Gold 4 60 0 0 795 4 12,70 12,70 3 Op til 45 - - 5.000 15.000 Ja 4 195 4 Ja Nej 4 Nej 4 - - - - 5 Ja 5 - 150 3 4 3 5 3 3 3 Avis/Hertz 4 - - - Kundeservice 3) 3 5 Lån & Spar Bank Lån & Spar MasterCard Guld Privat 3 59 0 795 795 4 16,08 16,08 3 Op til 42 15,7 15,7 6.000 30.000 Ja 4 195 4 Ja Ja 5 Nej 4 - 4 4 - 5 Ja - - 150 3 3 3 3 5 3 3 - - - 900 2 Kundeservice 3) 3 6 Nykredit Bank MasterCard Gold 3 58 0 0 800 4 - - - Op til 45 - - 6.000 30.000 - - 0-50 5 Ja Ja 5 Nej 4 - - - - 5 Ja - - 75 4 3 3 3 3 4 3 - - - 800 2 Hjemmeside 5 7 Jyske Bank Jyske MasterCard Gold 3 55 0 765 765 4 17,18 17,18 2 Op til 40 17,2 17,2 3.000 15.000 Ja 4 95 4 Ja Ja 5 Nej 3 - 4 4 - - - - 3 150 3 3 3 3 3 3 3 Hertz 4 - 500 3 Kundeservice 3) 3

MasterCard Platinum

1 Sydbank1) 2) MasterCard Platinum 4 62 0 474 1.895 3 12,70 12,70 3 Op til 45 - - 10.000 30.000 Ja 4 195 4 Ja Ja 5 Nej 4 4 4 4 5 5 Ja 5 - 150 3 4 3 5 3 3 3 Avis/Hertz 4 4 - - Kundeservice 3) 3 2 Spar Nord MasterCard Platinum Plus 3 59 0 0 1.745 3 - - - Op til 42 - - 15.000 150.000 - - 195 4 Ja Ja 5 Nej 4 4 4 4 5 5 Ja 5 - 100 4 3 3 3 4 3 3 Avis/Hertz 4 5 - - Kundeservice 3) 3 3 Jyske Bank Jyske MasterCard Platinum 3 58 0 1.495 1.495 3 10,43 10,43 4 Op til 40 10,4 10,4 10.000 50.000 Ja 4 195 4 Ja Ja 5 Nej 4 4 4 4 4 - - - 3 0 5 3 3 3 3 3 3 Hertz 4 5 0 5 Kundeservice 3) 3 4 Danske Bank MasterCard Platin 3 57 0 795 1.395 3 8,30 16,08 3 Op til 42 10,1 20,8 25.000 100.000 Ja 4 795-1.395 2 Ja Ja 5 Nej 3 3 3 3 3 3 Ja - - 100 4 4 3 5 3 4 4 Hertz 4 3 - - Netbank 5 5 Nykredit Bank MasterCard Platinum 3 57 0 1.000 2.100 3 - - - Op til 45 - - 15.000 60.000 - - 200 4 Ja Ja 5 Nej 4 4 4 4 5 5 Ja 3 - 75 4 3 3 3 3 4 3 Avis/Hertz 4 5 800 2 Hjemmeside 5 6 Nordea Nordea Platinum 3 55 0 1.500 1.500 3 - - - Op til 40 - - 10.000 Op til 250.000 - - 200 4 Ja Ja 5 Nej 4 - 4 4 5 5 Ja - - 150 3 3 3 5 3 3 3 - - - 0 5 Kundeservice 3) 3 7 Lån & Spar Bank Lån & Spar MasterCard Platin Privat 3 54 0 1.995 1.995 2 16,08 16,08 3 Op til 42 16,8 16,8 10.000 50.000 Ja 4 195 4 Ja Ja 5 Nej 4 4 4 4 5 5 Ja - - 150 3 3 3 3 5 3 3 - - - 900 2 Kundeservice 3) 3

10 Forbrugerrådet Tænk Penge | August 2016 August 2016 | Forbrugerrådet Tænk Penge 11 →

Vi har testet den pakke af serviceydelser, som mange banker tilbyder deres kunder sammen med et MasterCard. Vi har afgrænset testen til følgen-de tre korttyper: MasterCard Standard, MasterCard Guld og MasterCard Platinum. Selv om bankernes MasterCard-pakker kan anvende andre navne for bankens udstedte MasterCard, er det disse tre korttyper, som normalt tilbydes til for-brugerne. I testen indgår de

største banker samt en enkelt mindre bank. Andre banker og sparekasser tilbyder også MasterCard-pakker, men vi har af ressourcemæssige grunde valgt udelukkende at teste syv banker og opnår med testen at medtage over ca. 80 procent af markedet målt på markeds-andel. Vi har testet på i alt 27 testparametre, som alle har en større eller mindre betydning for den typiske forbruger med behov for en MasterCard-pak-

ke. Der er forskelle på gebyr-strukturen mellem bankerne. I disse tilfælde har vi foretaget et skøn i kvantificeringen på enkel-te testparametre. Vi har i denne test afgrænset os fra at teste de mere detaljerede vilkår i de enkelte elementer i MasterCard-pakken, for eksempel forsikrin-ger, adgangs- og rabatordninger og billejeaftale. Der kan derfor være forskelle mellem ban-kerne, som ikke indeholdes og bedømmes i denne test.

Samlet bedømmelse vægtes således:

Pris og renteudgift ......... 30 pct.Diverse gebyrer og valutakurstillæg ................29 pct.Rejseforsikring og loungeadgang ................... 21 pct.Øvrige forsikringer, rabat og indsigelses- procedure .............................15 pct.Muligheder for afvikling af gæld. ................ 5 pct.

Udbyder

Kortnavn

Samlet bedømmelse

Samlet bedømmelse i p

ct.

Etableringsgebyr til banken i k

r.

Årligt gebyr til

banken (laveste) i k

r.

Årligt gebyr til

banken (højeste) i k

r.

Bedømmelse af årligt g

ebyr til banken

Debitorrente p.a. i p

ct. (laveste)

Debitorrente p.a. i p

ct. (højeste)

Bedømmelse af orrente p.a. i p

ct.

Maksimalt a

ntal dage med re

ntefri kredit

ÅOP-eksempel ved 50% udnyttelse (la

veste) i pct.

Aftale om afvikling

Bedømmelse af afta

le om afvikling

Årligt gebyr fo

r familie

kort i kr.

Bedømmelse af årligt g

ebyr for fa

miliekort

Årsrejseforsikring Europa

Årsrejseforsikring verden

Bedømmelse af årsrejseforsikring

Krav om køb af rejse m

ed kortet

Bedømmelse af afbestilli

ngs- og erstatningsrejseforsikring

Bedømmelse af forsikring af m

istet bagage

Bedømmelse af forsikring ved fo

rsinket bagage

Bedømmelse af forsikring ved flyforsinkelse

Bedømmelse af loungeadgang

Bedømmelse af produktfo

rsikring

Krav om køb af produkt m

ed kortet

Bedømmelse af forsikring m

od identitetstyveri

Bedømmelse af betalingsforsikring

Gebyr for nyt kort, h

vis det mistes, i k

r.

Bedømmelse af gebyr fo

r nyt kort, hvis det m

istes

ÅOP-eksempel ved 50% udnyttelse (h

øjeste) i pct.

Begrænsning ved

p

engeautomat pr. d

øgn i kr.

Begrænsning ved penge-

a

utomat pr. lø

bende

30 dage i k

r.

Placering

5Meget god 4God 3Middel 2Under middel 1Dårlig

MasterCard

1) Sydbank oplyser, at for at kunne imødekomme kundens behov bedst muligt til den bedste pris, tilbydes to øvrige MasterCard Guld-varianter; MasterCard Gold Basis og MasterCard Gold Plus, som bl.a. differentierer sig fra MasterCard Gold på rejseforsikringens dækning.

2) Sydbank oplyser, at til de unge mellem 13 og 29 år tilbydes et gratis MasterCard Ung Debit. Kortet har saldokontrol og fås også med en rejseforsikringsdækning til et årsgebyr på 345 kr.

3) Kundeservice/onlineskema.

MASTERCARDTestPenge

Bedømmelse af kontantudbetaling i kroner i e

gen bank i DK

Bedømmelse af kontantudbetaling i kroner i a

ndre banker i DK

Bedømmelse af kontantudbetaling af euro i e

gen bank i DK

Bedømmelse af valutakurstillæg N

ote A

Bedømmelse af valutakurstillæg N

ote C

Rabat på bille

je

Bedømmelse af Rabat p

å billeje

Bedømmelse af Bille

jeforsikring

Gebyr for nødkontanter i k

r.

Bedømmelse af gebyr fo

r nødkontanter

Indsigelsesprocedure

Bedømmelse

a

f Indsigelses-

procedure

Bedømmelse af valutakurstillæg N

ote B

Note A) Bedømmelse af Valuta-kurstillæg ved kontantudbetaling af euro i bankens pengeautomater i Danmark.

Note B) Bedømmelse af Bankens valutakurstillæg ved brug af europæiske valutaer i udlandet.

Note C) Bedømmelse af Bankens valutakurstillæg ved brug af øvrige valutaer i udlandet.

Fakta om testen

Det koster altid at betale – også med kreditkortAlle former for betalingsmidler koster penge. Der er omkostninger forbundet med at bruge kontanter, som vi betaler over skatten, og som dækker udgifter til blandt andet tryk af sedler. Dankortet er også forbundet med udgifter, som betales af danske butikker til Nets. Butikkerne får dækket deres udgifter ved at hæve prisen for varerne. Det koster også at bruge et Master-Card. I udlandet betaler du selv et gebyr/valutakurstillæg, som kan skifte fra land til land. Det er derfor en god ide at sætte sig ind i, hvad gebyret for at bruge dit MasterCard er i det land, du opholder dig i. Gebyret er en procentdel af det beløb, du køber for, så jo mere du forbru-ger i udlandet, desto højere gebyr betaler du. Forbrugerrådet Tænk råder til, at du bruger dit dankort, når du betaler i Danmark, fordi det er forbundet med de laveste omkostninger.

August 2016 | Forbrugerrådet Tænk Penge 1312 Forbrugerrådet Tænk Penge | August 2016

MASTERCARDTestPenge

Standard: MasterCard Basis fra Danske Bank

MasterCard Standard, der i Danske Bank kal-des MasterCard Basis, tildeles et Bedst i Test for denne korttype med tilhørende muligheder for tilknyttede services. Tildelingen opnår Danske Bank for muligheder for tilvalg af for-sikringer samt gebyrer og valutakurstillæg i den lave ende både for brug af kroner og valu-ta i ind- og udland. Danske Bank har sammen med Nykredit den mest digitale løsning, hvis du får brug for at gøre indsigelse mod en for-kert betaling eller mangelfuld levering af en købt vare. Indsigelsen foretages gennem net-banken, hvor det i andre banker for eksempel gøres ved en blanket, der skal sendes med posten eller e-mail.

Guld: Nordea Gold fra Nordea

MasterCard Guld, der i Nordea kaldes Nordea Gold, tildeles et Bedst i Test for laveste årlige gebyr mellem 0 og 700 kroner for denne kort-type med tilhørende muligheder for tilknyt-tede services såsom en bredt dækkende rejse-forsikring i hele verden, obligatorisk produktforsikring uden merpris, laveste gebyr, når du hæver euro i bankens pengeautomater, og intet gebyr for at hæve nødkontanter på rejsen. Har du brug for store beløb, kan der hæves op til 150.000 kroner pr. løbende 30 dage på kortet. Vær dog opmærksom på, at du skal have brugt Nordea Gold til at købe en rejse, før forsikringen gælder, hvilket har truk-ket lidt ned i testens samlede bedømmelse.

Platinum: MasterCard Platinum fra Sydbank

MasterCard Platinum i Sydbank tildeles et Bedst i Test for det årlige gebyr mellem 474 og 1.895 kroner. Særligt hvis du er ‘favoritkunde’ med en del forretninger i Sydbank, kan du købe en MasterCard Platinum-pakke for et årligt gebyr i den lave ende af prisspændet. Med i Sydbanks servicepakke er en bredt dæk-kende rejseforsikring i hele verden, lounge-adgang med ti gratis besøg for kortholder, tre års ekstra reklamationsret ved køb af elektro-nik og hårde hvidevarer, forsikring mod identi-tetstyveri, rabat ved billeje, tillægsdækning til lejebilskaskoforsikring samt selvrisiko og blandt de laveste gebyrer i testen, når du hæver kroner og euro i bankens pengeautomater.

A N B E FA L E RPenge

Måske gælder forsikringen ikke Du tror, at du har en rejseforsikring via dit MasterCard, men hvis du ikke har købt rejsen med kortet, risikerer du, at forsikringen ikke gælder. AF LARS NØHR ANDRESEN

Du har købt en ferie til Spanien på nettet med dit dankort. Du har et MasterCard Guld fra Danske Bank. Under ferien kommer du til skade, og du vil bruge din årsrejseforsikring. Det er der ikke noget problem i, og forsikrin-gen dækker. Din nabo har også købt sin rej-se til Spanien med sit dankort. Hun kommer også til skade og vil bruge årsrejseforsikrin-gen fra sit Nordea Gold MasterCard, men hun bliver nægtet erstatning, fordi hun ikke har købt rejsen med sit MasterCard.

“Det er problematisk og forvirrende for forbrugerne, at det for Nordea Gold gælder, at du skal have foretaget købet med dit MasterCard for at kunne bruge forsikringen, hvor andre MasterCard-pakker ikke har dette krav. Især på rejseforsikringer, hvor erstatningsbeløb kan være meget høje, og hvor det handler om forbrugerens helbred, kan det være en meget grim overraskelse, at man ikke har den forsikring, man har for-ventet, blot fordi købet af rejsen ikke er fore-taget med kreditkortet,” siger Lea Marker-

sen, jurist hos Forbrugerrådet Tænk. Seniorøkonom Troels Hauer Holmberg fra

Forbrugerrådet Tænk peger desuden på, at det også er problematisk, fordi størstedelen af de danske forbrugere bruger deres Visa/dankort, når de køber produkter – herunder rejser – på nettet.

“For de fleste forbrugere vil det være helt naturligt at bruge deres Visa/dankort, når de køber en rejse ved deres computer derhjem-me,” siger Troels Hauer Holmberg.

Laurits Harmer Lassen, senior pressekonsu-lent hos Nordea forklarer kravet således:

”Som kortudsteder har vi en indtjening, når kunderne bruger kortet. Til gengæld har vi blandt andet udgifter til rejseforsikringens præmie. For at sikre en sammenhæng mel-lem vores udgifter og indtægter, er det et krav, at rejsen betales med kortet for at akti-vere rejseforsikringen. Det kommunikerer vi tydeligt i både salgsmateriale, kortregler, for-sikringsbetingelser og på vores hjemmeside,” siger Laurits Harner Lassen. ■

Den daglige brug af kortetAlle MasterCard har et indbygget maksimum, som dagligt kan udbetales i en pengeautomat, en begrænsning ved udbetaling i pengeauto-mat pr. løbende 30 dage samt et overordnet kreditmaksimum.

“Jo mere eksklusivt kortet er, desto højere vil beløbsgrænserne typisk være. For MasterCard Standard ligger den daglige hævegrænse på 3.000-6.000 kroner. For Platinum er den dag-lige grænse 10.000-25.000 kroner. Når det kommer til udbetaling i automat over 30 løbende dage, varierer beløbene voldsomt fra Sydbanks MasterCard Platinums 30.000 kro-ner til Nordea Platinums 250.000 kroner,” siger Lars Baadsgaard.

Det præcise kreditmaksimum på dit Master-Card aftales med banken. Det er især på ferier og udlandsrejser, at man skal være opmærk-som på, hvor mange penge der løbende kan hæves over 30 dage, og hvad det aftalte kredit-maksimum er.

“Det kan godt være, at du har 200.000 kro-ner stående på din opsparingskonto, men hvis du har et MasterCard Gold med et kreditmaksi-mum på 30.000 kroner, så kan du ikke bruge

flere penge, end der er beløbsbegrænsning eller kreditmaksimum på kortet. Det er noget, der kan overraske familier på ferier i udlandet, hvor det kan gå hurtigt med at bruge kortet op til kreditmaksimum, hvis man betaler for hotel, bil og forbrug med sit MasterCard på en længere ferie,” siger Lars Baadsgaard.

Det vil være muligt at kontakte sin bank og få nulstillet grænsen for forbruget på kortet, eller efter aftale med sin bank at få øget sit kredit-maksimum.

“Det er dog muligt, at en ekstraordinær for-højelse af kreditmaksimum eller nulstilling af grænsen vil koste et gebyr hos banken,” tilføjer Lars Baadsgaard.

Forskel på de eksklusive kortRejseforsikringen i både Europa og resten af verden er obligatorisk for alle MasterCard i Pla-tinum-kategorien i testen, men på andre områ-der er der forskel på kortene.

Testvinderen i platinum-kategorien er MasterCard Platinum fra Sydbank. Her får du også forsikring af mistet bagage, hvilket du hos Danske Bank skal betale ekstra for, og som slet ikke tilbydes hos Nordea. Dækning af mistet

bagage kan også dækkes af en indboforsikring.Sydbanks Platinum-kort giver ligesom Nordea

og Nykredit Bank ti gratis besøg for kortholde-ren til VIP-lounges i lufthavne verden over. Andre kort har kun fem gratis besøg, hvor besøg ud over dette koster 150 kroner pr. per-son. Hos Danske Bank skal der tilkøbes lounge-adgang oven i en tilkøbt forsikring for mistet bagage, forsinket bagage og flyforsinkelse. En opgradering, der i alt koster 505 kroner årligt.

“Det er i detaljerne, at der er forskelle på kor-tene, men det er detaljer, som kan betyde noget, når man er ude at rejse. Hvis man er vant til, at man har adgang til lounges, kan det være overraskende, at man pludselig bliver afvist, fordi man har skiftet bank. Mit råd er at nærlæse detaljerne for sit MasterCard og ikke bare at tro, at det er, som det altid har været,” siger Lars Baadsgaard og tilføjer:

“Det er også værd at bemærke, at der ikke er nogen af kortene i vores test, der får en bedøm-melse under ‘middel’. Der er nogle af kortene, der kan siges at skille sig positivt ud, men der er ikke nogen af kortene, som vi finder decideret problematiske eller dårlige. Men som alt andet koster kortene gebyrer at få og anvende.” ■

Husk valutakurstillægNår du bruger et MasterCard i udlandet, eller hvis du hæver euro med kortet i Danmark, foregår der en veksling fra anden valuta til kroner som hæves på din bankkonto. Banken tager et valu-takurstillæg for dette, som er forskelligt fra bank til bank – og forskelligt alt efter om du bruger europæisk valuta i udlandet, eller om du bruger anden valuta i udlandet. Valutakurstillægget ændrer sig ikke, alt efter om du har et Standard-, Guld- eller Platinum-kort hos de enkelte ban-ker. Tillægget ligger typisk mellem et-to procent. Det vil altså sige, at hvis du bruger dit kort i udlandet og for eksempel køber for 1.000 kroner, betaler du et valutakurstillæg på 10-20 kroner ud over eventuelt øvrige gebyrer.

Kreditkort – ikke debetkortTesten omfatter MasterCards kreditkort og ikke de almindelige betalingskort – såkaldte debetkort – som for eksempel Danske Bank bruger til de af deres kunder, der ikke har et Visa/dankort. Den grundlæggende forskel på et debetkort og et kreditkort er, at pen-gene trækkes fra debetkortholderens konto, umiddelbart efter at kortet er brugt. Med et kreditkort går der en aftalt tid, før pengene trækkes, ofte 40-45 dage.

→

Pas på løbende maksimale udbetalinger

Alle MasterCard har et maksimum på, hvor meget der kan udbetales i kontanter i en auto-mat, og hvor meget der kan forbruges på kortet. Det er værd at bemærke, at dette maksimum er løbende over 30 dage, og at det ikke har noget med kalendermåneden at gøre. Hvis du har et maksimum på 30.000 kroner, og du bruger 25.000 kroner den 30. juni, så kan du i de næste 30 dage kun bruge 5.000 kroner på dit kredit-kort, uanset at det bliver juli.