materi edukasi keuangan bagi calon tki
TRANSCRIPT
EDUKASI KEUANGAN INKLUSIF
UNTUK CTKI/TKI
Bank Indonesia, OJK, Kemnaker, BNP2TKI. 2015. Panduan untuk Pelatih : Pelatihan Edukasi Keuangan untuk Calon TKI di BLKLN
Tugas dan Peran Bank Indonesia
Stabilitas
Moneter
Stabilitas
Sistem
Pembayaran
Stabilitas
Sistem
Keuangan
• Regulator – merumuskan kebijakan
• Perizinan – memberikan izin penyelenggaraan SP
• Operator – menyediakan layanan sistem pembayaran (RTGS, SKNBI, BI-SSSS)
• Fasilitator – memfasilitasi pengembangan SP oleh industri
• Pengawas – mengawasi penyelenggaraan SP
Layanan Bank
Asuransi
Menetapkan Sasaran Keuangan Bekerja di Luar
Negeri
• Membuat Anggaran • Merencanakan
Tabungan • Taat pada Anggaran
Mengelola usaha/Berinvestasi
Calon TKI
• Pembukaan rekening DN
• Transaksi Elektronifikasi
TKI
TKI Purna • Pembukaan rekening LN
• Menerima gaji
• Transfer dana
• Layanan transaksi lainnya
• Wirausaha
• Membangun rumah
Journey TKI
2
BAGIAN 1 MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI
LUAR NEGERI
APA ITU SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI? Sasaran keuangan bekerja di luar negeri adalah memperoleh hasil yang diharapkan dari bekerja di luar negeri.
Tahun ke-1:
Membeli sepasang indukan kambing (Rp 5.000.000)
Tahun ke-2:
Membeli sebidang tanah untuk dibangun kandang (Rp 12.000.000)
Tahun ke-3:
Membangun kandang & membeli tambahan indukan kambing (Rp 17.000.000)
Tujuan: Memulai usaha sendiri seusai jadi TKI
Bagian 1
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
4
MEMBUAT SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI
Tahun ke-2 dan ke-3: sasaran ditetapkan sesuai dengan rencana, misalnya menabung untuk: memulai usaha, memperbaiki rumah, membangun rumah, memiliki tanah, dsb
Tahun ke-1: tetapkan jumlah tabungan yang akan dicapai.
Menetapkan sasaran keuangan akan mendorong kita mengendalikan pola hidup sehari-hari dan meraih mimpi saat bekerja di luar negeri
MENGAPA PENTING MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI?
Tahun ke 1 Tahun ke 2 Tahun ke 3
Bagian 1
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
5
BAGIAN 2 MEMBUAT ANGGARAN
APA ITU ANGGARAN?
Anggaran adalah catatan mengenai rencana pendapatan (uang yang akan diperoleh) dan rencana pengeluaran (akan digunakan untuk apa) dalam waktu tertentu
Untuk acuan dalam mengelola keuangan, agar kita tetap fokus pada upaya mencapai sasaran keuangan yang telah ditetapkan
MENGAPA ANGGARAN PENTING?
Bagian 2
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
7
KEBUTUHAN VS KEINGINAN
Bagian 2
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
8
TAHAPAN MEMBUAT ANGGARAN
1. Menetapkan target, misalnya: anggaran bulanan keluarga, anggaran sebelum penempatan, anggaran pada saat penempatan, anggaran keluarga di desa, dll
2. Menentukan sumber pemasukan:
• Pemasukan utama
• Pemasukan tambahan
3. Menentukan pengeluaran:
• Pengeluaran rutin
• Pengeluaran tidak rutin,
dan menyusunnya berdasarkan tingkat kepentingannya, mulai dari kebutuhan hingga keinginan
4. Menghitung saldo, yaitu jumlah pemasukan dikurangi dengan pengeluaran
Bagian 2
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI
9
KOMPONEN ANGGARAN
Catatan:
Dalam komponen pengeluaran (rutin dan tidak rutin), pastikan dan urutkan berdasarkan pengeluaran yang paling tidak bisa ditunda (kebutuhan) hingga yang bisa ditunda (keinginan)
KETERANGAN JUMLAH
1. Pemasukan
1.1. Pemasukan Utama
1.2. Pemasukan Tambahan
Total Pemasukan (a)
2. Pengeluaran
2.1. Pengeluaran Rutin
2.2. Pengeluaran Tidak Rutin
Total Pengeluaran (b)
3. Saldo (c = a – b)
Bagian 2
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
10
FAKTOR YANG MEMPENGARUHI ANGGARAN
1. Perilaku atau gaya hidup
2. Pemasukan
3. Beban pengeluaran
• Pengeluaran tidak terduga
• Pengeluaran untuk memenuhi keinginan
4. Kondisi lingkungan
Perubahan pada anggaran akan berpengaruh pada kondisi keuangan.
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
Bagian 2
11
TIPS TAAT PADA ANGGARAN
1. Konsisten (tidak asal mengubah) terhadap anggaran yang telah dibuat
2. Bawa uang tunai secukupnya
3. Hindari gaya hidup konsumtif dengan cara fokus pada kebutuhan, bukan pada keinginan
4. Melakukan pencatatan pemasukan -pengeluaran secara rutin & mengkajinya tiap akhir minggu atau akhir bulan
5. Memisahkan antara tabungan yang dapat diambil kapan saja, dari tabungan yang bersifat jangka panjang
6. Gunakan kartu kredit hanya sebagai alat pembayaran, bukan untuk berhutang
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
Bagian 2
12
BAGIAN 3 MERENCANAKAN
TABUNGAN
RENCANA TABUNGAN Rincian atas jumlah uang yang disisihkan dari pendapatan untuk dikumpulkan, guna mencapai sasaran keuangan atau cadangan hari depan
MENGAPA RENCANA TABUNGAN PENTING BAGI CTKI?
Memudahkan pencapaian sasaran keuangan bekerja di luar negeri dan memenuhi kebutuhan masa depan
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
Bagian 3
14
MEMBUAT RENCANA TABUNGAN
Sasaran Bekerja di Luar Negeri
Jumlah yang Dibutuhkan
(Rp) Lama
Menabung (Bulan)
Jumlah Tabungan yang
Dibutuhkan Tiap Bulan (Rp/Bulan)
Tingkat Kepentingan
A B C = A : B
Tahun ke 1 Membayar hutang
5.500.000
5
1.100.000
Tahun ke 2 Modal usaha
12.000.000
12
1.000.000
Tahun ke 3 Membeli tanah
24.000.000
24
1.000.000
Total
41.500.000
3.100.000
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
Bagian 3
15
MENYUSUN RENCANA TABUNGAN & ANGGARAN
1. Menetapkan sasaran keuangan bekerja di luar negeri yang akan berpengaruh pada nilai jumlah tabungan per bulan
2. Membuat rencana tabungan berdasarkan tingkat kepentingannya (skala prioritas). Caranya, dahulukan sasaran keuangan bekerja di luar negeri yang tingkat kepentingannya lebih utama
3. Pilah pos-pos pengeluaran yang bersifat kebutuhan dan keinginan. Dahulukan kebutuhan daripada keinginan
4. Meningkatkan jumlah pemasukan dengan cara mencari pemasukan tambahan, misal: kerja paruh waktu, buka usaha sampingan
.
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
Bagian 3
16
BAGIAN 4 LAYANAN BANK
APA ITU BANK?
Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkannya kepada masyarakat serta memberikan jasa bank/layanan keuangan
• Aman dan menguntungkan
• Mempermudah transaksi keuangan
MENGAPA PENTING?
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
Bagian 4
18
JENIS TABUNGAN
1. Tabungan Umum: disetor kapan saja, dalam jumlah berapa saja, dapat diambil kapan saja
2. Tabungan Berencana: disetor pada waktu tertentu, dalam jumlah tertentu, diambil pada jatuh tempo
3. Tabungan Berjangka (Deposito): disetor sekaligus di awal, diambil sekaligus pada jatuh tempo
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
Bagian 4
19
PEMBUKAAN REKENING
• Mengisi formulir pembukaan rekening:
1. Nama lengkap sesuai dengan kartu identitas
2. Tempat tanggal lahir
3. Alamat tempat tinggal/domisili
4. Nomor telepon yang dapat dihubungi
5. Nama ibu kandung
• Dokumen yang harus dilampirkan:
1. Fotokopi kartu identitas dan menunjukkan yang asli
2. Fotokopi bukti alamat tempat tinggal
3. Formulir pembukaan rekening yang sudah diisi (formulir disediakan oleh bank)
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
Bagian 4
20
Alur Menabung dan Menarik Uang
Nasabah Bank No. urut antrian
Formulir
Teller Nasabah
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
Siapkan buku tabungan Datang ke Bank Ambil no. urut antrian
Ambil dan isi formulir
• Menabung : Serahkan formulir, buku tabungan, dan uang kepada Teller
• Menarik uang : Serahkan formulir dan buku tabungan kepada Teller. Selanjutnya teller akan menarik uang
Cek uang tabungan melalui buku tabungan atau mesin ATM
1 2
3
4
Bagian 4
21
Situasi di Bank
22
FORMULIR PENYETORAN
Keterangan 1. Validasi : dilakukan oleh teller. Jika validasi sudah tertulis, hal itu menandakan bahwa transaksi
sudah berhasil dikirim 2. Penerima : tulis nama lengkap, no. rek, nama Bank yang dituju, alamat dan no. telp orang yang
akan dikirimkan uang. Jika ingin menabung, tulis no. rekening sendiri 3. Tanda tangan : dilakukan oleh pengirim uang dan teller Bank 4. Pengirim : tulis nama lengkap, alamat, dan no. telp pengirim uang. Lalu tandai pada kotak pilihan
bentuk uang yang akan dikirim 5. Jumlah setoran : tulis nominal uang yang dikirim dalam bentuk angka. Misal : Rp500.000,00 6. Terbilang : tulis nominal uang yang dikirim dalam bentuk huruf atau kata. Misal : Lima ratus ribu
Rupiah
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
Bagian 4
23
FORMULIR PENARIKAN
Keterangan 1. Validasi : dilakukan oleh teller. Jika validasi sudah tertulis, hal itu menandakan bahwa transaksi
sudah berhasil dikirim 2. Penarikan : tulis nama lengkap, no. rek, alamat dan no. telp orang yang akan diambil uangnya. 3. Tanda tangan : dilakukan oleh pengirim uang dan teller Bank 4. Jumlah uang: tulis nominal uang yang diambil dari tabungan dalam bentuk angka. Misal :
Rp500.000,00 5. Terbilang : tulis nominal uang yang diambil dalam bentuk huruf atau kata. Misal : Lima ratus ribu
Rupiah
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
Bagian 4
24
ALUR TRANSFER DANA
1. Datang ke Penyelenggara Transfer Dana berizin
2. Isi formulir transfer dana yang paling kurang berisi informasi : identitas pengirim, penerima, dan penyelenggara transfer dana, jumlah dana dan jenis mata uang, tgl perintah transfer dana, serta informasi lain spt asal usul dana apabila dipersyaratkan oleh penyelenggara
3. Penyelenggaran Transfer Dana akan melakukan pengecekan pada formulir tersebut
4. Saat pengecekan sudah selesai, penyelenggara akan memberikan informasi mengenai perkiraan jangka waktu dan biaya pelaksanaan transfer dana
5. Penyelenggara akan melakukan pengiriman dana sesuai dengan mekanisme yang telah ditetapkan penyelenggara
6. Setelah pengiriman dana dilakukan, penerima dapat mencairkan dana hasil transfer pada kantor penyelenggara penerima akhir yang ditunjuk
Penyelenggara Pengirim Penerima
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
Bagian 4
25
FORMULIR TRANSFER DANA
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
Bagian 4
26
INFORMASI UNTUK TRANSFER DANA
• Tanggal pengiriman
• Jumlah uang yang dikirimkan
Data Pengirim: Data Penerima:
Nama Nama
Nomor handphone Nomor handphone
Nomor rekening (jika debet atau diambil dari rekening tabungan)
Nomor rekening (jika masuk ke rekening tabungan)
Nama dan cabang bank, serta kode SWIFT (jika masuk ke rekening tabungan)
Nomor KTP/SIM (jika diambil tunai)
Alamat lengkap (jika diambil tunai)
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
Bagian 4
27
E-BANKING (1)
Apa itu E-Banking?
Layanan bank yang menggunakan media elektronik
sebagai salurannya, seperti jaringan telepon dan
internet
Contoh e-banking: internet banking, SMS banking,
phone banking, ATM
Mengapa penting?
• Aman
• Mudah
• Cepat
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
Bagian 4
28
E-BANKING (2)
Transaksi yang dapat dilakukan melalui
e-banking antara lain:
• Informasi saldo dan mutasi tabungan
• Penarikan dan penyetoran uang
• Pengiriman uang/transfer
• Pembelian pulsa telepon
• Pembayaran rekening
• Pembelian tiket
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
Bagian 4
29
KARTU DEBIT/ATM
Chip yang bersifat multi fungsi dengan keamanan lebih terjamin
Nomor kartu
Nama pemegang kartu
Masa berlaku
Nama jaringan Kartu
Logo/ Nama penerbit
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
Bagian 4
30
KARTU DEBIT/ATM Cara pintar menggunakan kartu debit/ATM
1. Ganti PIN secara berkala
2. Jaga dan lindungi kerahasiaan nomor PIN
3. Catat semua transaksi keuangan yang menggunakan kartu debit
4. Tandatangani bagian belakang kartu
5. Simpan tanda terima untuk dicocokkan dengan catatan
6. Simpan kartu, jangan hilang atau tertinggal di mesin ATM atau merchant di tempat bertransaksi
7. Segera lapor kepada bank penerbit jika terjadi kehilangan kartu
8. Simpan selalu nomor call center bank penerbit kartu debit/ATM untuk dihubungi jika mengalami permasalahan
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
Bagian 4
31
ANJUNGAN TUNAI MANDIRI
Layar monitor Kartu ATM
Kertas Bukti Transaksi Keyboard
Tempat Pengambilan
Uang
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
Bagian 4
32
Langkah-langkahnya: 1. Pilihlah bahasa yang
digunakan : a. English untuk
bahasa Inggris b. Indonesia untuk
bahasa Indonesia 2. Untuk membatalkan
transaksi tekan tombol (CANCEL)
Langkah-langkahnya: 1. Setelah pilih bahasa
maka akan tampil halaman Silahkan Masukan Nomor PIN Anda
2. Selanjutnya masukan 4 digit nomor PIN kartu ATM kemudian tekan ENTER
Terdiri dari: 1. Pilihan
Penarikan Tunai 2. Pembayaran/
Pembelian 3. Penarikan
Jumlah Lain 4. Pendaftaran E-
Banking 5. Transaksi
Lainnya
TRANSAKSI MENGGUNAKAN ATM (pilih bahasa, masukkan PIN, dan menu utama ATM)
1 2
3 4
33
1 2
3 4
Langkah-langkahnya: Masukan nominal yang diinginkan dalam kelipatan Rp50.000, maks Rp1.250.000 dalam 1 kali penarikan
Langkah-langkahnya: 1.Tekan tombol ‘BENAR’ untuk melanjutkan atau tombol ‘SALAH’ untuk mengulangi.
2. Untuk membatalkan tekan ‘CANCEL”
Tampilan menunya: 1.Melihat informasi
saldo, tekan ‘INFORMASI SALDO’
2.Melihat informasi pinjaman, tekan ‘INFORMASI PINJAMAN’
3.Melakukan transfer dana ke rekening lain, tekan ‘TRANSFER’
4.Mengubah PIN ATM, tekan ’UBAH PIN’
TRANSAKSI MENGGUNAKAN ATM (penarikan jumlah lain dan transaksi lainnya)
34
1 2 3
TRANSAKSI MENGGUNAKAN ATM (transfer ke bank sesama atau bank lainnya)
Langkah-langkahnya: 1. Masukan jumlah yang akan ditransfer 2. Cek jumlah yang dimasukan:
a. Jika benar, tekan ‘BENAR’ b. Jika salah dan ingin mengulangi memasukan
jumlah yang diinginkan, tekan ‘SALAH’ 3. Untuk membatalkan tekan ‘CANCEL’
Pilih No urut sesuai dengan Bank yang akan dituju
Langkah-langkahnya:
1. Cek informasi pada layar konfirmasi transfer meliputi : 1.1. No. rekening tujuan 1.2. Nama tujuan transfer 1.3. Jumlah Nominal transfer
2. Jika benar , tekan ‘BENAR’ 3. Jika salah dan ingin mengulangi memasukan jumlah yang
diinginkan tekan ‘SALAH’ 4. Untuk membatalkan transaksi tekan ‘CANCEL’
4 5 6
35
1 2
3 4
TRANSAKSI MENGGUNAKAN ATM (setoran tunai)
Setelah memasukan PIN, secara otomatis wadah kotak tempat menaruh uang akan terbuka.
Masukkan uang yang akan disetorkan (maksimal 50 lembar). Mesin akan melakukan penghitungan.
36
5 6
7 8
TRANSAKSI MENGGUNAKAN ATM (setoran tunai-lanjutan)
Tekan benar jika jumlah nominal dan rekening tujuan benar. Dana yang disetorkan akan masuk (dibukukan atau dikreditkan) saat itu juga ke rekening penerima.
37
1 2 3
TRANSAKSI MENGGUNAKAN ATM (contoh pembelian voucher HP)
4 5 6
38
1 2
3 4
TRANSAKSI MENGGUNAKAN ATM (contoh pembelian tiket pesawat)
39
Layanan Keuangan Digital
Apa itu Layanan Keuangan Digital (LKD)?
Kegiatan layanan jasa sistem pembayaran dan keuangan
yang dilakukan melalui kerja sama dengan pihak ketiga
serta menggunakan sarana dan perangkat teknologi
berbasis mobile maupun berbasis web dalam rangka
keuangan inklusif
40
( S u ra t E d a ra n N o . 1 6 / 1 2 / D PAU , t a n g ga l 2 2 J u l i 2 0 1 4 )
Menggunakan uang elektronik yang teregistrasi
No. handphone dijadikan sebagai no. rekening
Satu pemegang LKD hanya boleh memiliki maks. 2 rekening
Setiap transaksi akan diikuti dengan notifikasi SMS
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
Bagian 4
1. Datang ke agen LKD individu*) terdekat.
Agen LKD bisa berupa warung, pedagang pulsa, atau toko kelontong
Layanan Keuangan Digital
Bagaimana Pendaftarannya?
2. Miliki uang elektronik.
Kalau biasanya kita mengenal uang kertas, lalu uang dalam kartu ATM, sekarang uang elektronik. Ini adalah uang yang dipindahkan dalam HP/kartu
41
*) Agen LKD Individu adalah perseorangan atau badan usaha yang tidak berbadan hukum yang bekerjasama dengan Penerbit dan bertindak untuk dan atas nama Penerbit dalam memberikan LKD dalam lingkup terbatas (SE No.16/12/DPAU tanggal 22 Juli 2014)
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
Bagian 4
1. Cara Memiliki Uang Elektronik
Uang Elektronik
2. Pengisian Uang Elektronik
42
3. Penarikan Uang Elektronik
Uang Elektronik
43
Layanan Keuangan Digital
Selain mudah untuk daftar, setor dan tarik uang, kita juga bisa:
1. Kirim Uang
2. Membayar belanja tagihan listrik, air, cicilan, dll
3. Menarik uang program bantuan pemerintah
Fasilitas Lainnya
Batas nilai uang elektronik 1. Batas nilai paling banyak Rp5 juta
2. Batas nilai transaksi sebulan Rp20j uta
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
Bagian 4
44
BAGIAN 5 MENGENAL ASURANSI
APA ITU ASURANSI?
• Asuransi adalah memindahkan risiko dari seseorang kepada Perusahaan Asuransi.
Dengan sejumlah iuran yang pasti, orang/pihak tersebut terbebas dari ketidakpastian kerugian keuangan yang mungkin akan diderita akibat mengalami suatu risiko
MENGAPA ASURANSI PENTING?
Untuk antisipasi risiko yang mungkin terjadi, sehingga akan:
• Memberikan rasa aman
• Mengurangi dampak kerugian
• Meringankan beban
• Menjaga agar rencana keuangan tidak terganggu
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
Bagian 5
46
ISTILAH ASURANSI
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
Bagian 5
47
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
DEFINISI ISTILAH ASURANSI
Bagian 5
48
No. Istilah Definisi
1 Penanggung Perusahaan asuransi yang berkewajiban untuk membayar kepada tertanggung sejumlah uang tertentu jika terjadi sesuatu yang tidak diinginkan sesuai perjanjian
2 Tertanggung Pihak yang mengikuti program asuransi dan akan menerima penggantian kerugian jika terjadi risiko-risiko yang telah disepakati
3 Ahli waris Pihak yang sejak awal ditunjuk (biasanya keluarga) untuk menerima uang ganti rugi dari perusahaan asuransi bila peserta asuransi berhalangan atau meninggal dunia
4 Klaim Asuransi Permintaan ganti rugi dari tertanggung kepada penanggung sesuai dengan risiko yang dijamin dalam surat perjanjian asuransi
5 Premi Asuransi Biaya yang harus dibayar peserta asuransi kepada perusahaan asuransi untuk memperoleh suatu perlindungan atau jaminan atas risiko keuangan yang disepakati
6 Polis Kontrak tertulis antara tertanggung dan penanggung mengenai syarat tertentu seperti jumlah yang akan ditanggung oleh penanggung, jenis risiko yang ditanggung, dan jangka waktu
7 Uang Pertanggungan
Santunan yang diberikan perusahaan asuransi jika kita sebagai nasabah mengalami risiko sesuai dengan ketentuan yang tercantum dalam polis asuransi yang kita ambil
Mekanisme Pembayaran Layanan Non Tunai melalui Perbankan
49
RISIKO YANG DITANGGUNG DALAM ASURANSI TKI
Pra Masa Purna
1. Meninggal dunia
2. Sakit 3. Gagal
berangkat bukan karena kesalahan CTKI
4. Tindak kekerasan fisik dan pemerkosaan atau pelecehan seksual
5. Hilangnya akal budi
1. Meninggal dunia 2. Sakit 3. Kecelakaan kerja 4. Tindak kekerasan fisik dan
pemerkosaan atau pelecehan seksual
5. Gagal ditempatkan bukan karena kesalahan TKI
6. PHK 7. Menghadapi masalah
hukum 8. Upah tidak dibayar 9. Pemulangan TKI yang
bermasalah 10. Akal budi hilang di tempat
kerja, bukan karena kehendak
11. Risiko kerja/tempat lain bukan kehendak TKI
1. Meninggal dunia 2. Sakit 3. Tindak kekerasan
fisik dan pemerkosaan atau pelecehan seksual
4. Kerugian atas tindakan pihak lain selama perjalanan pulang ke daerah asal
5. Hilangnya akal budi
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
Bagian 5
50
TAHAPAN PENGAJUAN KLAIM ASURANSI TKI
Dalam Negeri
Luar Negeri
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
Bagian 5
51
SYARAT PENGAJUAN KLAIM ASURANSI TKI
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK
Bagian 5
1 52
Diajukan langsung kepada konsorsium asuransi TKI atau melalui pialang asuransi
Selambat-lambatnya 12 bulan setelah terjadinya risiko
Dokumen yang perlu dilengkapi :
a. Dokumen umum :
• Surat pengajuan klaim dari TKI atau ahli waris
• Kartu peserta asuransi (asli)
• Fotokopi identitas diri TKI atau ahli waris
• Apabila klaim diajukan oleh ahli waris, lengkapi dengan surat ahli waris dari kepala desa/kelurahan
b. Dokumen khusus :
Sesuai kejadian
BAGIAN 6 TIPS & TRIK
TIPS & TRIK UNTUK TRAINER HANDAL
BAGIAN 1 : MENETAPKAN SASARAN KEUANGAN BEKERJA DI LUAR NEGERI BAGIAN 2 : MEMBUAT ANGGARAN BAGIAN 3 : MERENCANAKAN TABUNGAN BAGIAN 4 : LAYANAN BANK BAGIAN 5 : MENGENAL ASURANSI BAGIAN 6: TIPS & TRIK Bagian 6
1 52
S (Self-Improvement) : Terus menggali informasi terkait materi yang
akan disampaikan melalui berbagai sumber informasi a.l: koran, TV , radio, dan Internet.
M(Multi Sensori) : Dalam pendekatan komunikasi, dibutuhkan 3 hal
yaitu visual (penglihatan), auditory (pendengaran) dan kinestetik (peragaan). Upayakan presentasi dan training Anda mencakup ke-3 hal dalam berbagai variasi.
A (Act Passionately): Penyampaian materi edukasi dilakukan dengan
bersemangat. Semangat trainer dapat ditularkan kepada peserta.
R(Responsive to Audience Needs): Dibutuhkan trainer yang dapat
memenuhi keinginan peserta. Keinginan dimaksud dapat diperoleh melalui interaksi dengan peserta a.l: sapaan di awal training dan berdialog tentang harapan mereka.
T(Totality): Totalitas dalam mengedukasi dapat dilakukan a.l. :
memberikan kertas ukuran kecil agar peserta menulis key-point atau memberikan waktu konseling personal kepada peserta di akhir sesi.