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Taller Seminario de Comercio Exterior y Aduanas
Medios de pago
Medios de pago en el
Comercio Internacional
Universidad Nacional de Lujan
Comercio Internacional
Lic. Gerardo Spadafora – Lic. Hernán Pirsch
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Taller seminario de Comercio Exterior y Aduanas
Medios de Pago
¿QUE ES UN MEDIO DE PAGO
INTERNACIONAL?
•Es el producto de una negociación integral, entre
“comprador” y vendedor.
Es un acuerdo importante que las partes desean
cumplir. Es parte de un contrato.
No es el inicio, es una consecuencia.
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Taller seminario de Comercio Exterior y Aduanas
Medios de Pago
¿QUE UTILIZACION SE LE PUEDE DAR A
ESTOS INSTRUMENTOS FINANCIEROS?
•Garantizar compromisos, nacionales o
internacionales.
Cancelar compromisos contraídos como
“comprador” internacional.
Acceder a financiamientos.
Acceder a mercados.
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Taller seminario de Comercio Exterior y Aduanas
Medios de Pago
* Orden de
Pago (OP)
Tipos:
- Simple
- Documentaria
DIFERENTES TIPOS O ALTERNATIVAS
* Cobranza
Bancaria
Tipos:
- Simple
- Documentaria
* Carta de
Crédito (L/C)
Tipos:
- Varios
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Taller seminario de Comercio Exterior y Aduanas
Medios de Pago
* Orden de
Pago (OP)
Tipos:
- Simple
- Documentaria
Características:
.Protege al
Vendedor.
.Limitada
responsabilidad
bancaria
DIFERENTES TIPOS O ALTERNATIVAS (Cont.)
* Cobranza
Bancaria
Tipos:
- Simple
- Documentaria
Características: .Protege al
Comprador.
.Los Bancos no
asumen
responsabilidad
* Carta de
Crédito (L/C)
Tipos:
- Varios
Características: .Protege ambas
partes (C y V).
.Responsabilidad
bancaria
máxima
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Taller seminario de Comercio Exterior y Aduanas
Medios de Pago
ORDEN DE PAGO (Como pago anticipado)
Es el sistema más simple y flexible;
Exige confianza entre las partes;
Demuestra una marcada asimetría entre las partes que
negocian;
Bajo costo bancario;
Desprotege al comprador;
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Taller seminario de Comercio Exterior y Aduanas
Medios de Pago
ORDEN DE PAGO (Como pago directo)
Por no ser un pre-pago o pago anticipado, se deben analizar los riesgos, ventajas y/o desventajas del medio de pago que la originara:
Cobranza bancaria
Carta de Crédito (L/C)
Cuenta Corriente
Etc.
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Taller seminario de Comercio Exterior y Aduanas
Medios de Pago
ORDEN DE PAGO (Circuito Básico)
Ordenante
(Comprador)
Beneficiario
(Vendedor)
$
$
Banco Remitente
Banco del Ordenante/Comprador
Banco Corresponsal
Banco Pagador/ del Beneficiario
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Taller seminario de Comercio Exterior y Aduanas
Medios de Pago
Características
Definición:
* Es una operación
mediante la cual un
banco, actuando por
cuenta y orden de un
ordenante, transfiere
fondos a favor de un
beneficiario.
Tipos:
* Simple
* Documentaria
ORDEN DE PAGO
Secuencia
Partes Integrantes:
* Banco Remitente * Identif. Del Ordenante * Identif. Del Benef. * Moneda e Importe Datos Opcionales:
* Concepto * Obligaciones del Beneficiario.
Aplicaciones
Conceptos: *Pago de Importaciones *Cancelac. de prestamos *Intereses *Dividendos, Regalías *Patentes, Derechos *Suscripciones *Ayuda Familiar *Jubilaciones *Donaciones
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Taller seminario de Comercio Exterior y Aduanas
Medios de Pago
Una vez realizada la exportación :
El VENDEDOR debe preparar la documentación
comercial, acorde al Incoterm establecido en el
Contrato de Compra-Venta
COBRANZA DOCUMENTARIA
VENDEDOR COMPRADOR
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Taller seminario de Comercio Exterior y Aduanas
Medios de Pago
COBRANZA DOCUMENTARIA (Cont.)
VENDEDOR COMPRADOR
Banco Local
Banco del Vendedor
Factura Comercial
Documento de Tte. Internacional
Certificados Varios
Carta de Instrucciones
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Taller seminario de Comercio Exterior y Aduanas
Medios de Pago
COBRANZA DOCUMENTARIA (Cont.)
VENDEDOR COMPRADOR
Banco Local
Banco del Vendedor
Banco Corresponsal
Banco del Comprador
Documentos
Comerciales
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Taller seminario de Comercio Exterior y Aduanas
Medios de Pago
COBRANZA DOCUMENTARIA (Cont.)
VENDEDOR COMPRADOR
Banco Local
Banco del Vendedor
Banco Corresponsal
Banco del Comprador
Documentos
Comerciales
$
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Taller seminario de Comercio Exterior y Aduanas
Medios de Pago
COBRANZA DOCUMENTARIA (Cont.)
COBRANZAS
Según el Tipo
Según el Plazo
SIMPLES
DOCUMENTARIAS
VISTA
DIFERIDO
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Taller seminario de Comercio Exterior y Aduanas
Medios de Pago
LETRA DE CAMBIO
COBRANZA DOCUMENTARIA (Cont.)
* Qué es:
Es un título de crédito abstracto.
* Cuales son las partes?
Librador
Girado
Beneficiario
Avalista
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Taller seminario de Comercio Exterior y Aduanas
Medios de Pago
Por ser un título de crédito: * Se requiere posesión del instrumento.
* Literalidad: obliga solo lo expresado.
* Autonomía: se trata de un derecho originario.
* Abstracción: está desvinculada del origen.
* Vincula solidariamente a los firmantes.
Requisitos Extrínsecos: * Denominación de “Letra de Cambio” o “A la orden”.
* Nombre del girado.
* Nombre del beneficiario (no puede emitirse al portador)
* Lugar y fecha de emisión.
* Firma del librador.
* Promesa incondicional de pagar una suma de dinero expresada
en números y letras.
COBRANZA DOCUMENTARIA (Cont.)
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Taller seminario de Comercio Exterior y Aduanas
Medios de Pago
Detalles finales de una Letra de Cambio:
Se transmite por endoso (Salvo que se agregue la palabra “No a
la Orden”
El endosante es garante de la aceptación y pago (salvo cláusula
especial”
El girado debe aceptar la letra para quedar obligado.
Existen 2 tipos de protestos: Por Falta de Aceptación y por Falta
de Pago.
Ante la falta de pago, el portador de la letra de cambio (ultimo
beneficiario), podrá ejercer una acción directa contra el aceptante y
sus avalistas o contra los endosantes, librador y otros obligados.
COBRANZA DOCUMENTARIA (Cont.)
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UNLu - 2011 18
Taller seminario de Comercio Exterior y Aduanas
Medios de Pago
CARTA DE CREDITO (L / C)
VENDEDOR COMPRADOR
Intercambio de
Correspondencia,
Muestras, Oferta en
Firme, Orden de
Compra, etc.
Firma de contrato
de compra-venta
internacional
Formalidades Locales: Licencias de Importación, etc. Solicitud de Apertura de L/C.
Banco del Comprador
o Banco Emisor
VENDEDOR
No realiza actividad.
Está a la espera de
la llegada de la L/C
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Taller seminario de Comercio Exterior y Aduanas
Medios de Pago
CARTA DE CREDITO (L / C) cont.
VENDEDOR COMPRADOR
Banco Emisor Banco del Vendedor
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Taller seminario de Comercio Exterior y Aduanas
Medios de Pago
Características / Partes integrantes de una L/C:
Banco Abridor o Banco Emisor.
Fecha de emisión.
Ordenante.
Beneficiario.
Descripción de bienes o servicios.
Importe total.
Validez.
Documentos exigibles o requisitos a cumplimentarse.
CARTA DE CREDITO (L / C) cont.
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UNLu - 2011 22
Taller seminario de Comercio Exterior y Aduanas
Medios de Pago
REVOCABLE IRREVOCABLE
TRANSFERIBLE INTRANSFERIBLE
CONFIRMADA NO CONFIRMADA
EMBARQUES PARCIALES
VALIDEZ (Embarque / Negociación)
TOLERANCIA (Importe / Cantidad)
DOCUMENTOS
FUERZA MAYOR
CESION DEL PRODUCTO DEL CREDITO
CARTA DE CREDITO (L / C) cont.
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Taller seminario de Comercio Exterior y Aduanas
Medios de Pago
RESUMEN
COBRANZA CARTA DE
CREDITO
EXPORTACION
INICIO DE GESTIONES
RIESGOS P/ VENDEDOR
GARANTIA BANCARIA
RIESGOS P/ COMPRADOR
MARCO DE REFERENCIA
POSTERIOR ANTERIOR
VENDEDOR
MINIMOS
NINGUNA
BROCHURE 522
COMPRADOR
MEDIOS/ALTOS INFIMOS
INFIMOS
MAXIMA
BROCHURE 600