1

Medlemsmöte

2014-10-10

2

Agenda Tid Informationspunkt Talare

15.00 – 15.05

1. Introduktion

15.05 -15.30

2. Provisionsförbud – för liv och/eller sakFlytträtt

15.30-15.45 3. Nya regler för försäkringsförmedlare, när kommer IMD II

15.45-16.15 4. Fullmaktskollen – vad kommer krävas av mig som förmedlare

16.15-16.30 5. MIS för livförmedlare och för sakförmedlare

16.30-16.45 6. Nytt från Sak-gruppen

16.45-17.15 7. Insuresec – kunskapsuppdateringar och hur går det till

17.15- 17.30

8. Andra nyheter inom förmedlarbranschen, - förändringar inom Sfm:s kansli- Ansvarsförsäkring

3

SfmHar funnits sedan 1975

Har medlemmar i hela Sverige, mellan 1-350 anställda förmedlare

Har både sak (1/3-del) och liv (2/3-delar) medlemmar

Styrelsen består av 10 personer

3 personer arbetar på kansliet

Sfm

Sfm Service AB InsureSec

Fullmakts-nod

4

Registrerade förmedlare FI

5

Medlemmar hos Sfm

6

Pågående svenska regleringar

Parments utredning, nov 2012

Utredning om konsumentskydd,

feb 2014

Mifid 2, klar jan 2015

IMD 1,5, Ds 2014:22,

juni 2014

IMD 2,

ej påbörjad

7

Stärkt konsumentskydd vid försäkringsförmedling

1. inträdeskrav, utbildning, omfattning av tillståndet1. Marknadsföring?

2. För provisioner gäller följande: Förmedlaren ska vidta alla rimliga åtgärder (organisatoriska

och administrativa system) för att1. Identifiera intressekonflikter

2. Förhindra att kundens intressen påverkas negativt av intressekonflikter

3. Om inte tillräckliga åtgärder – informera kunden

4. Förbud mot att ta emot och behålla provision från annan än kunden om ersättningen kan motverka att förmedlaren uppfyller kraven om att förhindra att kundens intressen påverkas negativt av intressekonflikter

3. Vem gäller reglerna för? Och vad? 1. Sak? Liv?

2. Up-front? Strukt?

4. I kraft 1 mars 20151. Befintlig affär?

8

Utökad flytträtt

• Rätt kompetens vid flytt av sparande

• Dokumentation– Försäkringsbolagets redogörelse för försäkringen

• Flytt till• Flytt från

– Förmedlaren informerar om förmedlingen

kunskap

transparens

Lika för alla

9

Utanför Sverige– Mifid

• Regler för värdepappersbolag, om räntor, för handelsplattformar m.m.

• IMD 1½• provisionsförbud

– IMD II• Jämförande webbsidor• Mer om utbildning• Mer om transparens• Mer om allt möjligt

– Priips• Informationskrav vid fin.instrument• Inte tjänstepensionsförsäkringar

MIFID II

IMD II

Prips

10

Provisionsförbud 1. Inom EU

1. Finns med i Mifid II

2. Finns just nu inte med i IMD II

3. Prips – kopplingar mellan direktiven

2. Tidsplan

11

Rådet

Parlamentet

kommissionen

EiopaTrilog

12

13

MIS-standard• Vem ska besluta om ändringar i

standarden• Vad ska standarden innehålla

– Min Pension– Valcentraler– Försäkringsbolag– Förmedlare

• Vad behöver en förmedlare veta?

14

InsureSec – plattform för förtroende

Liv Sak

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

September målet

15

Varför test?

Insuresec

FI

Lagkrav på

kunskap, sedan 2005

SfmKU-test

16

När måste jag göra testet?

Insuresec har kallat livförmedlare till uppdateringstest• utifrån när man gjorde första testet• utifrån var i landet man bor

kallelse

TestOm du kör på testet

Väntetid 2

månader

Måste klara test

senast sista dec

17

Bakgrund • varje förmedlare ska ha relevant testad

kunskap, denna regel har funnits sedan 2005

• Insuresec skapar test och genomför testtillfällen

• Sfm tillhandahåller en frivillig kunskapsuppdateringsutbildning för medlemmar

18

Insuresecs hemsida

Du bör göra testet i god tid inför årsskiftet

…vad händer om du inte klarar testet före sista december 2014?

Om du inte klarar testet före årsskiftet tas du bort från Insuresec:s hemsida. Du måste klara testet för att din licens ska aktiveras.

Här framgår vilken licens du har. Det syns om du har kunskapsuppdaterat eller inte

19

Insuresec:s licensnivåer Försäkringsförmedling Liv •Testfri, går inte att erhålla längre•Omfattade grunderna

Livlicens A, årslicens liv försäkringsförmedling•Grunderna för livutbildning•Se särskilda kunskapsmål

Livlicens B, fondandelsförmedling•Se särskilda kunskapsmål

Livlicens C, årslicens liv, avancerad rådgivning•Se särskilda kunskapsmål

Numera sammanslagen till en

20

Omfattning av KU-testet 2014Finns bara ett test, lika för alla licenshavare (C-delen testas inte)

Försäkringsförmedling Liv •Testfri, går inte att erhålla längre•Omfattade grunderna

Livlicens A, årslicens liv försäkringsförmedling•Grunderna för livutbildning•Se särskilda kunskapsmål

Livlicens B, fondandelsförmedling•Se särskilda kunskapsmål

Livlicens C, årslicens liv, avancerad rådgivning•Se särskilda kunskapsmål

Numera sammanslagen till en

21

Kunskapsmålen

För att läsa målen rekommenderar vi alla att gå in på

www.insuresec.se

• där finns de bakomliggande kunskapsmålen

• där finns kunskapsuppdateringsmålen

22

Ansvarsförsäkring

1. Vad tycker FI

2. Vad tycker domstolen

3. Vad gäller enligt lag?1. Om lagen ändras – vad händer då?