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MEMORIA DE LABORES

ene - dic 2019

MEMORIA DE LABORES 2020

La cartera crediticia neta ascendió a Q 904.1 millones, superior en Q 211.8 millones respecto a la obtenida en el año 2018, con un aumento del 30.6%. El sistema Bancario nacional creció 5.1%

El Banco obtuvo captaciones en depósitos de Q 1,279.0 millones, mayor en Q 82.3 millones a la registrada al �nal del año 2018, que es un aumento del 6.9%, es importante mencionar que en este rubro se ha trabajado por el recurso de menor costo. El promedio de crecimiento interanual de la banca nacional fue del 8.4%

El rubro de disponibilidades fue de Q 218.2 millones y las inversiones de Q 383.3 millones. La posición de encaje ha sido positiva todos los meses y el capital contable ascendió a Q 303.4 millones, este último superior en Q 8.4 millones respecto al año anterior.

Como resultado de todo lo explicado anteriormente, al �nal del año se obtuvieron utilidades por Q 11.4 millones.

No obstante que fue un año eleccionario, y la economía tuvo un ritmo menor, hubo estabilidad y control, ya que la in�ación fue del 3.41% dentro de los márgenes determinados por la Junta Monetaria, lo mismo ocurrió con el crecimiento del crédito al sector privado, del 5.2% y los medios de pago crecieron en 9.8%, las reservas monetarias terminaron en $14,789.0 millones, las remesas familiares crecieron 13.1%, el tipo de cambio oscilando entre el 7.68 y 7.76 y según estimaciones del Banco de Guatemala el PIB creció alrededor del 3.5% y el sistema �nanciero se mantuvo siempre líquido.

Atentamente,

Adel Turjuman Presidente

Guatemala, 27 de febrero de 2020

SEÑORES ACCIONISTAS BANCO INMOBILIARIO, S.A.CIUDAD

Señores Accionistas:

Como presidente del Consejo de Administración del Banco, me complace presentar a esta asamblea el informe de memoria de labores y los correspondientes estados �nancieros y de resultados por el año �nalizado el 31 de diciembre de 2019

En el trascurso del año, se tomaron acciones determinantes como se informó en la asamblea de accionistas del mes de agosto pasado y que al �nal nos han permitido optimizar el uso de los recursos y el control de los gastos operativos, logrando elevar la productividad de la red de agencias y contar con una estructura organizacional adecuada al desarrollo comercial que tenemos como objetivo.

Con el nuevo sistema tecnológico, se han hecho cambios signi�cativos en procesos que permitieron una mejora sustancial en los servicios para nuestros clientes, y ahora que ya se tienen evaluados y cali�cados los proveedores del software para el proyecto de banca en línea, el APP y agentes bancarios. Para el año 2020 está plani�cado implementar una plataforma digital que va a transformar el sistema actual de servicio y les dará mayor movilidad a nuestros productos.

Los esfuerzos hechos en el año por la administración gerencial y los colaboradores con el apoyo del Consejo de Administración, con una buena gestión de liquidez y una gestión adecuada del riesgo, el Banco obtuvo resultados positivos, logrando un crecimiento importante como diversi�car y continuar con la descentralización del crédito y mejora en las captaciones que coadyuvaron a un cambio favorable en la estructura de balance y resultados del Banco, como se puede apreciar en las estadísticas e indicadores �nancieros que más adelante se presentan.

En cuanto a la in�ormación �nanciera del Banco al 31 de diciembre de 2019, los datos más relevantes son los siguientes:

Los activos totales netos ascendieron a Q 1,617.6 millones, superior en Q 88.1 millones respecto al año 2018, con un crecimiento del 5.76%. Según datos del Banco de Guatemala, el crecimiento interanual del sistema bancario nacional fue del 8.4%.


CARTA DEL PRESIDENTE

La cartera crediticia neta ascendió a Q 904.1 millones, superior en Q 211.8 millones respecto a la obtenida en el año 2018, con un aumento del 30.6%. El sistema Bancario nacional creció 5.1%

El Banco obtuvo captaciones en depósitos de Q 1,279.0 millones, mayor en Q 82.3 millones a la registrada al �nal del año 2018, que es un aumento del 6.9%, es importante mencionar que en este rubro se ha trabajado por el recurso de menor costo. El promedio de crecimiento interanual de la banca nacional fue del 8.4%

El rubro de disponibilidades fue de Q 218.2 millones y las inversiones de Q 383.3 millones. La posición de encaje ha sido positiva todos los meses y el capital contable ascendió a Q 303.4 millones, este último superior en Q 8.4 millones respecto al año anterior.

Como resultado de todo lo explicado anteriormente, al �nal del año se obtuvieron utilidades por Q 11.4 millones.

No obstante que fue un año eleccionario, y la economía tuvo un ritmo menor, hubo estabilidad y control, ya que la in�ación fue del 3.41% dentro de los márgenes determinados por la Junta Monetaria, lo mismo ocurrió con el crecimiento del crédito al sector privado, del 5.2% y los medios de pago crecieron en 9.8%, las reservas monetarias terminaron en $14,789.0 millones, las remesas familiares crecieron 13.1%, el tipo de cambio oscilando entre el 7.68 y 7.76 y según estimaciones del Banco de Guatemala el PIB creció alrededor del 3.5% y el sistema �nanciero se mantuvo siempre líquido.

Atentamente,

Adel Turjuman Presidente

MEMORIA DE LABORES 2019 4

Guatemala, 27 de febrero de 2020

SEÑORES ACCIONISTAS BANCO INMOBILIARIO, S.A.CIUDAD

Señores Accionistas:

Como presidente del Consejo de Administración del Banco, me complace presentar a esta asamblea el informe de memoria de labores y los correspondientes estados �nancieros y de resultados por el año �nalizado el 31 de diciembre de 2019

En el trascurso del año, se tomaron acciones determinantes como se informó en la asamblea de accionistas del mes de agosto pasado y que al �nal nos han permitido optimizar el uso de los recursos y el control de los gastos operativos, logrando elevar la productividad de la red de agencias y contar con una estructura organizacional adecuada al desarrollo comercial que tenemos como objetivo.

Con el nuevo sistema tecnológico, se han hecho cambios signi�cativos en procesos que permitieron una mejora sustancial en los servicios para nuestros clientes, y ahora que ya se tienen evaluados y cali�cados los proveedores del software para el proyecto de banca en línea, el APP y agentes bancarios. Para el año 2020 está plani�cado implementar una plataforma digital que va a transformar el sistema actual de servicio y les dará mayor movilidad a nuestros productos.

Los esfuerzos hechos en el año por la administración gerencial y los colaboradores con el apoyo del Consejo de Administración, con una buena gestión de liquidez y una gestión adecuada del riesgo, el Banco obtuvo resultados positivos, logrando un crecimiento importante como diversi�car y continuar con la descentralización del crédito y mejora en las captaciones que coadyuvaron a un cambio favorable en la estructura de balance y resultados del Banco, como se puede apreciar en las estadísticas e indicadores �nancieros que más adelante se presentan.

En cuanto a la in�ormación �nanciera del Banco al 31 de diciembre de 2019, los datos más relevantes son los siguientes:

Los activos totales netos ascendieron a Q 1,617.6 millones, superior en Q 88.1 millones respecto al año 2018, con un crecimiento del 5.76%. Según datos del Banco de Guatemala, el crecimiento interanual del sistema bancario nacional fue del 8.4%.

dic 2018 – dic 2019(cifras en miles de Q)


VARIACIONES INTERANUALES

1,529,512

472,008

692,265

1,196,667

295,013

1,617,647

382,742

904,076

1,278,967

303,355

A C T I V O I N V E R S I O N E S C A R T E R A D E C R É D I T O S D E P O S I T O S P A T R I M O N I O

dic-18 dic-19

El Activo registra un incremento de Q 88,135 miles, un 5.76% en relación con el año anterior, generado en un alto valor por el incremento en los depósitos provenientes del público de Q 82,300 miles, un 6.88%. La Cartera de Créditos crece Q 211,811 miles, un 30.60% apalancado por el crecimiento de los depósitos y la colocación de títulos valores en la Bolsa de Valores, como parte de la estrategia de maximización de los activos productivos del Banco. El Patrimonio, registra un crecimiento de Q 8,342 miles un 2.82%, soportado por la utilidad del ejercicio.



VARIACIONES INTERANUALESRESULTADO DEL EJERCICIO

-8,563

11,397

dic-18 dic-19

El resultado del ejercicio registra un incremento de Q 19,960 miles, un 233.1% con relación al año 2018.

dic 2018 – ene a dic 2019


CARTERA NETA vs MORA CONTABLE

1.18% 1.18%1.18%

1.20% 1.20%

1.17%

1.21%

1.18%1.17%

1.08%

1.18%

1.04%1.02%

98.82% 98.82% 98.82% 98.80% 98.80% 98.83% 98.79% 98.82% 98.83% 98.92% 98.82% 98.96% 98.98%

dic-18 ene-19 feb-19 mar-19 abr-19 may-19 jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19

% de Mora % de Cartera Neta

El porcentaje de mora disminuyó 16 puntos básicos en comparación al registrado en diciembre de 2018, derivado de procesos de análisis de créditos donde se pondera con alto valor la intención de pago, del principio fundamental de “conoce a tu cliente” y manejo adecuado del riesgo crediticio, amalgama que ha permitido mantener la mora por debajo de la que presenta el sistema bancario de un 2.20%.

dic 2018 – dic 2019


INTEGRACIÓN DE INGRESOS FINANCIEROS

Los productos financieros crecieron Q 9.88 millones, un 8.99%, mientras la participación de los productos financieros generados por la cartera de créditos creció 760 puntos básicos, un 12.71%. El porcentaje de los productos generados por la tarjeta de crédito se mantuvo, mientras los registrados por las inversiones su participación se redujo en un 22.65%.

59.8% 58.3% 57.9% 59.6% 59.6% 60.4% 60.0% 62.1% 64.1% 63.0% 62.5% 63.8% 67.4%

7.1% 7.6% 7.5% 7.2% 7.3% 7.2% 7.6% 7.0% 7.0% 7.5% 7.6% 8.1% 7.0%

33.1% 34.1% 34.5% 33.2% 33.2% 32.5% 32.4% 30.9% 28.9% 29.5% 29.9% 28.1% 25.6%

0.0%

20.0%

40.0%

60.0%

80.0%

100.0%

120.0%

dic-18 ene-19 feb-19 mar-19 abr-19 may-19 jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19

Productos de cartera de crédito Productos de Tarjeta de Crédito Productos por inversiones

dic-18 ene-19 feb-19 mar-19 abr-19 may-19 jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-199.6Q 9.3Q 9.0Q 9.5Q 9.5Q 9.6Q 9.3Q 10.0Q 10.6Q 10.3Q 10.3Q 10.6Q 11.8Q

ene a dic 2017, 2018 y 2019(cifras en millones de Q)


PRODUCTOS ACUMULADOS POR CARTERA DE CRÉDITOS

2.7

5.6

9.5

12.1

15.1

18.6

21.5

24.7

28.1

31.8

34.7

35.9

3.1

6.4

10.5

13.6

16.6

20.4

24.0

28.0

32.1

36.5

39.6

43.8

5.4

10.7

16.4

22.0

27.7

33.3

39.6

46.3

52.8

59.2

66.0

73.9

(5.0)

5.0

15.0

25.0

35.0

45.0

55.0

65.0

75.0

85.0

ene feb mar abr may jun jul ago sep oct nov dic

Año 2017 Año 2018 Año 2019

Los productos financieros generados por la cartera de créditos registrados en el año 2019 superaron el año anterior en Q 30.1 millones, un 68.7%, respaldado con el incremento de la cartera en Q 211.8 millones, un 30.60%.


COMPARACIÓN DE CARTERA NETA vsPRODUCTOS POR CARTERA DE CRÉDITO

año 2019(cifras en millones de Q)

692.8 707.0 723.1 729.5

745.4 773.2 784.5

809.3 819.6 841.7 853.3

884.4

5.4 5.2 5.7 5.6 5.8 5.6

6.2 6.8

6.5 6.4 6.8

8.0

650.0

700.0

750.0

800.0

850.0

900.0

-

1.0

2.0

3.0

4.0

5.0

6.0

7.0

8.0

9.0

ene-19 feb-19 mar-19 abr-19 may-19 jun-19 jul-19 ago-19 sep-19 oct-19 nov-19 dic-19

Cartera de crédito neta Productos de cartera de crédito

Durante el año 2019 el crecimiento mensual promedio de la cartera se ubica en el orden de los Q 17.7 millones, generando un incremento mensual promedio de intereses de Q 2.5 millones. Se aprecia que el registro de intereses tiende a incrementarse mensualmente, indicador que confirma una cartera sana y de clientes que cumplen con el pago estipulado.


CONCESIÓN CREDITICIAACUMULADO 2018 Y 2019

(cifras en miles de Q)

203,741.7 264,044.7

180,725.6

163,986.3

2018 2019

Agencias Central

47%

53%

38%

62%384,467.3

428,031.1

2018 2019

Montos por centro de negocio Montos totales

Costos por centro de negocio Costos totales

En el año 2019 la concesión crediticia creció Q 43,563.8 miles, un 11.33%. Del total desembolsado, se aprecia que el 62% se operó en la red de agencias y el 38% en Oficinas Centrales, lo que ha permitido registrar un saldo promedio de desembolsos en el año 2019 de Q 118.7 miles, un 61% menor que el operado en el año 2018 de Q 300.8 miles.

La estrategia de descentralización del negocio ha generado resultados alentadores, ya que de 3,605 casos operados en el año 2019 el 80% de éstos se otorgó en la red de agencias. El crecimiento de casos se ubica en 2,327 casos, un 182% en relación con el año 2018.

987

2,886 291

719

2018 2019

Agencias Central

23%

77%

20%

80%

1,278

3,605

2018 2019

ene – dic 2019


MONTOS Y TRANSACCIONES OPERADAS CON ABASTO

En esta línea de negocio, se visualiza una pendiente exponencial, marcada desde el mes de agosto y que al 31 de diciembre se acumulan 4,037 transacciones por un total de Q 9,943.8 miles, generando ingresos en el orden los Q 144.2 miles.

(cifras en miles de Q)

135.3 301.3 529.9 741.4 973.3 1,183.4 1,475.3

3,432.4

4,992.3

6,641.0

8,310.4

9,943.8

213 461 766

1,022 1,354

1,642

2,040

2,419

2,797

3,178

3,552 4,037

-

500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000

3,500

4,000

4,500

-

2,000.0

4,000.0

6,000.0

8,000.0

10,000.0

12,000.0

ene feb mar abr may jun jul ago sep oct nov dic

Consumo Acumulado Transacciones


CARTERA DE DEPÓSITOS

El crecimiento de las carteras de depósitos asciende a Q 82,300 miles, un 6.9% con relación al año 2018. La relación porcentual del ahorro se mantuvo en un 24%, monetario se redujo en un punto porcentual que ganó el plazo fijo. La cartera de monetario creció Q 8,778 miles, un 2.8%; el ahorro Q 18,464 miles un 6.5% y el plazo Q 54,731 miles un 9.1%.


Monetario310,760

26%

Ahorro285,035

24%

Plazo598,771

50%

dic-18

Monetario319,538

25%

Ahorro303,499

24%

Plazo653,502

51%

dic-19

Q 1,196,667 Q 1,278,967


APERTURA DE CUENTAS POR CARTERA DE DEPÓSITOS

El crecimiento de cuentas de las carteras de depósitos asciende a 332, un 3.52% en relación con el año 2018. La relación porcentual del ahorro creció sustancialmente en un 47.5%, respondiendo a la estrategia de negocio de incrementar los saldos de ahorro específicamente en Fortunahorro, al que le corresponde el 68% de las cuentas nuevas.

Monetario3,020 32%

Ahorro4,394 47%

Plazo2,002 21%

2018

Monetario2,233 23%

Ahorro6,482 66%

Plazo1,033 11%

2019

9,416 9,748


INDICADORES FINANCIEROS - E�ciencia

La relación Gasto versus ingreso mejoró en 1,582 puntos básicos, un 14.68%, impulsado por el incremento en el margen por inversión en Q 14.7 millones, un 25.30%, y en los productos extraordinarios por la venta de activos extraordinarios. El overhead se redujo en 180 puntos básicos, un 19.39%, lo que se traduce en eficiencia tanto en la concesión como en la administración de la cartera crediticia. La eficiencia sobre activos se redujo en 0.02 puntos porcentuales, derivado de una gestión adecuada del gasto administrativo.

100.40%

8.76%4.36%

91.11%

7.14% 4.35%

Relación Gasto / Ingreso Overhead Eficiencia s/ ac�vos

2018 2019


El ROE se incrementó en 675 puntos básicos, un 228.04%, mientras el ROA creció 130 puntos básicos, un 228.07%, con relación al registrado en el año 2018. Ambos indicadores expresan aumento influenciado por el incremento en la utilidad del ejercicio que registra una variación positiva de Q 19,960 miles, un 233.1% con relación al año 2018.

INDICADORES FINANCIEROS - Rentabilidad

2.96%

0.57%

3.79%

0.73%

ROE ROA

2018 2019


REDES SOCIALES

515

35217

1,013

Youtube

Grupo Interno

Instagram

Seguidores año 2019

Linkedin FacebookTwitter

1,011273 13320 40,584 364

378

Cifras al 31/12/2018


FILOSOFÍA INSTITUCIONAL

Somos un banco guatemalteco que contribuye al crecimiento sostenible

de empresarios, trabajadores y emprendedores a través de

productos y servicios innovadores, confiables y rentables, brindando un servicio excelente y personalizado.

Ser la opción financiera de excelencia en el servicio a los clientes

brindándoles productos y servicios ágiles, confiables y rentables por

medio de atención personalizada y de una banca moderna.

¿Quiénes somos?

VISIÓN ¿Hacia dónde vamos?

MISIÓN


CONFIANZA Estamos enfocados en trabajar con fe, certeza y seguridad, lo que permite el

crecimiento de nuestros clientes, colaboradores y accionistas.

RESPONSABILIDADEstamos comprome�dos en brindar un servicio de excelencia, basado en respeto, compromiso y empeño.

INTEGRIDADHacemos lo correcto en toda

circunstancia. Nuestras acciones se basan en la transparencia y claridad,

cumpliendo lo que decimos.

DISCIPLINARealizamos nuestro trabajo con orden y puntualidad, para garan�zar la buena atención a nuestros clientes.

¿En qué creemos?VALORES

FILOSOFÍA INSTITUCIONAL

CONFIANZA

RESPONSABILIDAD

INTEGRIDAD

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