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Micropensiones:Desarrollando Cultura de Previsión para la Vejez

Ing. Reynold O. Walter P.PresidenteComité Técnico, PPR

Guatemala, 14 de julio del 2016

CONTENIDO� Pirámide Poblacional y Esperanza de Vida al Nacer 2010-2050

� Personas Mayores de 65 años que reciben Pensiones en el Mundo

� Micropensiones en el Mundo

� Acerca de REDCAMIF

� Previsión Social en Centroamérica

� Objetivo del Proyecto de Micropensiones

� Fases y Estudios de Viabilidad del PPR

� Mecanismo y Estructura de Ejecución del PPR

� Producto, Afiliados y Aportes al PPR

� Testimonios de Clientes del PPR

� Visita al Programa de Micropensiones en Madurai, India

� Perspectivas del Programa de Micropensiones

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PROYECCIÓN PIRÁMIDE POBLACIONAL (2010-2040)

Fuente: Naciones Unidas, 2012

ESPERANZA DE VIDA AL NACER (2010-2050)

Fuente: Naciones Unidas, 2012

¿QUIENES RECIBEN PENSIONES EN EL MUNDO?

Fuente: Naciones Unidas (2012)

MICROPENSIONES EN EL MUNDO

ACERCA DE REDCAMIF

Fuente: REDCAMIF, Diciembre 2015

IMF’s Afiliadas 135

Agencias 1,058

Clientes 1,624,719

Cartera Millones US$ 1,645.4

% Clientes Mujeres 55%

% Cartera Rural 49%

RESUMEN

COBERTURA DE REDCAMIF

Fuente: REDCAMIF. Datos Preliminares diciembre 2015

En Centroamérica existen altos índices dedesprotección social tras el retiro, que afectan conespecial crudeza a la población de bajos ingresos y alos micro y pequeños empresarios sin cobertura de unsistema de pensiones asociado a la vejez.

Más del 90% de la población en Centroamérica no se vebeneficiada por los sistemas de previsión socialexistentes. Los sistemas públicos de previsión socialabarcan únicamente a personas asalariadas del sectorformal de la economía.

PREVISION SOCIAL EN CENTROAMERICA

Contribuir a la reducción de la

pobreza de los micro y pequeños

empresarios, la población no

asalariada y de bajos ingresos y sus

familias en Centroamérica, a través

de la formación y acumulación de

recursos patrimoniales, en el

mediano y largo plazo, que tienden a

mejorar sus condiciones de vida al

retiro y generar recursos para su

vejez.

OBJETIVO DEL PROYECTO DE MICROPENSIONES

EL PROYECTO SE REALIZA EN 4 FASES:

• ESTUDIOS DE FACTIBILIDAD• (2006-2008)

Fase I

• PROYECTO PILOTO DE MICROPENSIONES• (2009-2015)Fase II

• CONSOLIDAR PROCESOS OPERACIONALES DEL PROYECTO PILOTO Y ESTRUCTURACION DE UN MODELO DE NEGOCIOS SOSTENIBLE

• (2016-2017)Fase III

• EXPANSION DEL PPR Y FUNCIONAMIENTO DEL MODELO EMPRESARIAL SOSTENIBLE

• (2017 en adelante)Fase IV

ESTUDIOS DE VIABILIDAD DEL PROYECTO

MECANISMO Y ESTRUCTURA DE EJECUCION DEL PPR

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MECANISMO DE ESTRUCTURA DE EJECUCION DEL PPR

Beneficios Aportes

Plan Básico Pago mensual igual al 0.5% del

ingreso final promedio por el número

de año de servicio (permanencia en

el plan).

Aporte mensual igual al 2.77% del

ingreso real o estimado (este aporte

puede variar de acuerdo a las

valuaciones actuariales anuales).

Plan Adicional Pago mensual resultante del cálculo

actuarial sobre el total de aporte y

rendimientos menos gastos (si

hubieren).

Aporte mensual del 2% del ingreso real

o estimado.

Voluntario Pago único o mensual de acuerdo al

fondo acumulado más rendimientos.

Aporte voluntario que el afiliado puede

hacer en cualquier tiempo y monto

para mejorar su pago mensual vitalicio.

PRODUCTO HIBRIDO:PLAN PROGRAMADO DE RETIRO, PPR

COBERTURA DE LAS IMF’s PARTICIPANTES EN EL PPR

Descripción Total Guatemala Honduras Nicaragua

IMF’s 9 4 1 4

Cartera en millones de US$ 53.5 17.2 4.2 32.1

Clientes 78,000 35,300 3,800 38,900

Afiliados al PPR 5,556 2,474 523 2,559

Aportes al Fideicomiso US$ 211,633 136,022 9,237 66,374

Fuente: REDCAMIF. Datos a Octubre 2015 (IMFs) / Los datos del PPR son a Julio 2016

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Categoría EntidadNo.

Afiliados

Porcentaje

/RED

Porcentaje

/IMF

Fondo Acumulado

(Moneda Local)

Fondo

Acumulado (USD)

Porcentaje Red/

Total

Acumulado USD

Porcentaje IMF/

Total Acumulado

USD

RED REDCAMIF 5,556 100.00% 100.00% $ 211,634.95 100.00% 100.00%

País Guatemala Quetzales 7.6382Q

RED REDIMIF 2,474 44.53% 1,038,966.08Q 136,022.37$ 64.27%

IMF FAFIDESS 1,618 29.12% 690,428.44Q 90,391.51$ 42.71%

IMF Adel Ixcan 618 11.12% 89,189.37Q 11,676.75$ 5.52%

IMF FAPE 205 3.69% 215,844.48Q 28,258.55$ 13.35%

IMF Coop. De Comercio 33 0.59% 43,503.79Q 5,695.56$ 2.69%

País Nicaragua Córdoba 28.6370C$

RED ASOMIF 2,559 46.06% 1,900,774.21C$ 66,374.77$ 31.36%

IMF Leon 2000 IMF 547 9.85% 238,826.93C$ 8,339.80$ 3.94%

IMF FUDEMI 166 2.99% 206,053.30C$ 7,195.35$ 3.40%

IMF FUNDENUSE 1,421 25.58% 1,147,762.06C$ 40,079.69$ 18.94%

IMF FUNDESER 425 7.65% 308,131.92C$ 10,759.92$ 5.08%

País Honduras Lempiras 22.7892L.

RED REDMICROH 523 9.41% 210,522.36L. 9,237.81$ 4.36%

IMF CREDISOL 523 9.41% 210,522.36L. 9,237.81$ 4.36%

AFILIADOS Y APORTES AL PPR

Fuente: Programa de Micropensiones, REDCAMIF. Datos al 5 de Julio de 2016

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NUMERO DE AFILIADOS AL PPRY FONDO ACUMULADO EN FIDEICOMISO

Descripción Total Guatemala Honduras Nicaragua

Afiliados 5,556

(100%)

2,474

(44.53%)

523

(9.41%)

2,559

(46.06%)

Aportes al

Fideicomiso

US$. 211,633

(100%)

US$. 136,022

(64.27%)

US$. 9,237

(4.36%)

US$. 66,374

(31.36%)

Fuente: SIG del PPR, Unidad Ejecutora, Guatemala 5 de Julio de 2016

AFILIADOS INTERNOS Y EXTERNOS AL PPR

Fuente: REDCAMIF. Sistematización de las Experiencias del Proyecto MicropensionesGuatemala, marzo 2015.

Foto: Autor desconocido

AFILIADOS POR GENERO AL PPR

Fuente: REDCAMIF. Sistematización de las Experiencias del Proyecto MicropensionesGuatemala, marzo 2015.

Testimonio: “ Con el hecho de afiliarme al Programa siento tranquilidad,al saber que estoy preparándome para mi vejez, con las gananciasobtenidas de mi negocio aparto para mi aporte al mes”.(23*9.5*12= US$ 2,622 => 3.2 años)

AFILIADOS AL PPR

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Testimonio: “Al terminar de pagar su crédito, deseaaumentar el aporte mensual para recibir una cantidadde pensión mayor a los 65 años de edad”.(8*12.84*12=US$ 1,232.64 => 4.1 años)

AFILIADOS AL PPR

Comunidad: Shanarpatty Vattara Kalanjiam

Madurai, India, diciembre 2014

�No. de Grupos = 421

�Miembros = 7,133 mujeres

�No. de Villas = 117

• Programas clave de la Federación:�Ahorros

�Microcréditos

�Microseguros

�Micropensiones

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Programa de Micropensiones Dhan Foundation, India

� Cuidado materno infantil

� Salud

� Agua potable y

condiciones sanitarias

COBERTURA MICROPENSIONES Shanarpatty Vattara Kalanjiam, India

60 Rupias = 1 US$

100 Rupias = 1.67 US$

100 Rupias = Q.13

Nota: Datos expresados en Rupias

Total de Afiliados2,663

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GRUPO DE CLIENTES MICROPENSIONESMadurai, India

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Fuente: Dahan Foundation, Madurai, IndiaDiciembre , 2014

VISITA GRUPO DE CLIENTES MICROPENSIONES, Madurai, India

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Fuente: Dahan Foundation, Madurai, IndiaDiciembre , 2014

Fortalecer la estrategia y técnicas de

mercadeo del producto

• Reportes del Sistema Informático del PPR

• Estados de cuenta por cliente

• Mecanismos de pagos y cobros de afiliaciones y

aportes

Mejorar los Procesos operacionales

Ampliar el mercado a otras entidades

financieras y comerciales

PERSPECTIVAS DEL PROGRAMA DE MICROPENSIONES, PPR

I. Consolidar los Resultados del Proyecto Piloto:

Continuar la asistencia técnica y expansión del

PPR a un mayor número de afiliados e IMF´s en

Guatemala, Honduras y Nicaragua

Fortalecer las capacidades de las IMF´s para proveer el

servicio del PPR a los segmentos objetivos

Integrar nuevos socios y aliados estratégicos al PPR,

amigos de REDCAMIF y de la Región Centroamericana y

del Caribe.

PERSPECTIVAS DEL PROGRAMA DE MICROPENSIONES, PPR

I. Consolidar los Resultados del Proyecto Piloto:

1. Diseñar y estructurar el perfil de la

organización y capital

2. Realización de estudios actuariales de

factibilidad y de marco regulatorio

3. Identificación de posibles inversionistas y

participantes en el esquema empresarial

II. Crear un Esquema Empresarial Sostenible para el PPR

PERSPECTIVAS DEL PROGRAMA DE MICROPENSIONES, PPR

4. Elaboración del Plan de Negocios para

el esquema empresarial

5. Definir la estrategia de expansión de

servicios del PPR en Centroamericana y

del Caribe

6. Incorporación de nuevos mercados al

PPR

II. Crear un Esquema Empresarial Sostenible para el PPR

PERSPECTIVAS DEL PROGRAMA DE MICROPENSIONES, PPR

¡¡Muchas Gracias!!

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Guatemala, 14 de Julio del 2016

Para más información, contáctenos :E-mail: rwalter@fafidess.org Teléfono: (502) 23115807

Ing. Reynold O. Walter P.Presidente, Comité Técnico PPR

Foto: VisitGuatemala