MKB ajánlata a logisztikai ágazat szereplőinekFizetési módok- Okmányos termékek

Labancz MargitigazgatóMKB Bank Zrt.

Budapest, 2010. április 27.

2

Összefoglaló

MKB bemutatása és szerepe a logisztikai ágazat finanszírozásában Kockázatok az áruk / szolgáltatások forgalmának lebonyolításában Eladó-vevő szempontjai a fizetési módok kiválasztásában Banki szerepvállalás Miért az MKB? Főbb okmányos termékek (elfelejtett technikák) Akkreditív, csekk, váltó…

3

MKB rövid bemutatása, szerepe a logisztikai ágazat finanszírozásában

Az MKB fontosabb jellemzői

Második legnagyobb bank Magyarországon Stabil tulajdonosi háttér (Bayerische Landesbank, közel 90%) Szilárd tőkeerő, stabil likviditás (10,7% tőkemegfelelés, 2009 IFRS) Meghatározó (12% feletti) piaci részesedés a nem pénzügyi vállalatok

finanszírozásában, fontos szereplő a vállalati fizetési forgalomban Hagyományosan erős pozíció a projekt- és ingatlanfinanszírozásban Folyamatosan növekvő piacrész a lakossági bankszolgáltatások területén Rendkívül komplex szolgáltatási termékkör (kereskedelmi banki és tőkepiaci termékek,

biztosító, nyugdíjpénztár, egészségpénztár, flottakezelés, stb.)

Szerepünk a szállítmányozás-logisztika ágazatban

Közvetlenül az ágazat szereplői számára széleskörű banki termékek biztosítása Infrastrukturális háttér kialakításának finanszírozása (utak, autópályák, vasút, reptér,

logisztikai parkok, stb.) MKB számlakapcsolati penetráció az ágazaton belül a különböző vállalati

szegmensekben: NV 71%, FKV 31%, AKV 18%, KV 3,4%

4

Milyen kockázatok jelentkeznek az áruk / szolgáltatások forgalmának lebonyolítása során?

Fizetési feltételek: a felek az ügyletben rejlő kockázatokat megosztják / megfelelő fizetési mód kiválasztása ( a bank közreműködik)

Biztosítás( a bank tanácsot ad)

Tájékozódás helyileg, adott ország sajátosságai( a bank tanácsot ad)

Kockázat fedezése: hedge üzlet, határidős üzlet ( a bank közreműködik)

Gazdasági, kereskedelmi kockázat:a. vevő nem fizet,b. vevő fizetésképtelenné válikc. eladó nem teljesít

Szállítmányozási, fuvarozási kockázat, mert az áru a fuvarozás során a nagy távolság miatt

a. sérülb. Elvész

Politikai kockázat:a. háborús eseményekb. sztrájk,c. polgári engedetlenség

Kereskedelempolitikai kockázat:a. ki/behozatalai engedélyek visszatartása, megtagadásab. embargóc. mennyiségi korlátozás (kvóta)

Árfolyam kockázat/ transzferrizikókülföldi pénznemben adunk el, az árfolyam közben változik

5

Eladó- vevő szempontjai a fizetési feltételek kialakításában

EladóFizetési kockázat Célja: Kockázat csökkentése: Megfelelő fizetési mód

Minél korábbi fizetés Szabad pénzeszközökhöz jutás Hitelfelvétel elkerülése

Vevő fizetési kockázata helyett banki kockázatvállalás

Vevő Szállítási / teljesítési kockázat

szállítás / teljesítés elmaradásából eredő károk, hiányos, vagy hibás szállítás

Célja: Kockázat csökkentése Megfelelő fizetési mód

Minél későbbi fizetés Pénzeszközök lekötése,ill.

hitelfelvétel elkerülése

Megfelelő fizetési mód kiválasztásaKockázatcsökkentés

Általában mérlegelendők: Eszközlekötés szükségessége, likviditási

helyzet Költségek nagysága, megoszlása Áru jellege Felek erőviszonyai

6

Miért vegyünk igénybe banki szolgáltatásokat?

A vevő ismeretlen Az ország ismeretlen Nagy értékű szerződés / szállítás esetén Ma: a válság miatt

a célpiacok, vevők helyzete rosszabbodott szükségessé vált új, ismeretlen piacok, új üzleti kapcsolatrendszer új és régi, valamint a belföldi piacokon is felvetődik a fokozott biztonság, banki szerepvállalás/

bankári biztosítékok igénye a vállalatoknál. Hiányos (nemzetközi) pénzügyi ismeretek a vállalkozásoknál

A BANK Közvetít eladó és vevő között Pénzügyi és kereskedelmi okmányok képviselik az áru feletti rendelkezés jogát Bizalmi kéz: a felek a bankra bízzák értékeiket

A Bank bekapcsolásának előnyei:

Fizetések lebonyolítása, elszámolása Fizetési módok kiválasztása: inkasszó, garancia, akkreditív /Fizetés - teljesítés okmányokon

alapul Finanszírozás Kockázatcsökkentés : vevőkockázat, országkockázat elleni védelem Jogi és dokumentációs kockázat csökkentése:Nemzetközi szokványok, szabványok (Incoterms,

URC 522, UCP 600, URDG 458, stb.) alkalmazása Bizalom, biztonság erősítésének eszköze: egyrészt a vevő fizetési fegyelme javul, másrészt csak

akkor fizet, ha az okmányokkal igazolt teljesítés megtörtént

7

MKB ajánlat elemei

Hosszú távon kiemelkedő, stabil működés: 60 év tapasztalat

Kiterjedt, közel 3000 bankból álló globális levelezőbanki hálózat: levelezőbankári kapcsolatok kiépítése új bankokkal is (know your customer, pénzmosási azonosítás, kontroll okmányok cseréje, swift kapcsolat)

Számlakapcsolatok több mint 50 bankkal a főbb devizanemek mellett kisebb devizanemekben is

Ismertség a nemzetközi pénzpiacokon, tulajdonosi támogatás

Ország-, bankrendszer , nemzetközi pénzügyi ismeretek

Kockázati limitek bankokra, gyors limitmegállapítás

Tradíció a külkereskedelmi ügyletek pénzügyi lebonyolításában

Személyre szabott szolgáltatás/ rugalmas megoldások:

Vállalati és pénzintézeti referensekTermékspecialistákBack Office szoros együttműködésben Megfelelő szaktudás, szakértelem

Banki szolgáltatás paletta – ErősségeinkSikeres termékek:

Átutalás Okmányos műveletek lebonyolítása Kockázatvállalás

Garancia-kibocsátás (vámgarancia)

Akkreditív igazolás, leszámítolás

Árfolyamkockázat fedezése Finanszírozás

Okmány-leszámítolás Váltó-leszámítolás

8

Termékek és szolgáltatások vállalati és intézményi ügyfelek részére

Forint- és devizaszámla-vezetés

Forint- és devizabetétek Forint- és devizahitelek Üzleti bankkártyák Fizetési műveletekhez

kapcsolódó szolgáltatások (cash pool, okmányos műveletek, átutalások, akkreditív nyitás, inkasszó, garanciák)

Okmányleszámítolás Pénztári és széfszolgáltatás Pénzpiaci és kockázat-

management termékek ésszolgáltatások

Export, import, határon-átnyúló és belföldi faktoring, követeléskezelés

Gépjárműlízing és flotta management

Eszközlízing Projekt finanszírozás és

speciális finanszírozás, PPP

Állami támogatásos hiteltermékek

MKB EU program Értékpapír számlavezetés Értékpapír forgalmazás MKB és BayernLB Lux

befektetési alapok Vagyon és letétkezelés MKB Nyugdíjpénztár MKB Egészségpénztár MKB Biztosítók Pénzügyi és befektetési

tanácsadás Értékpapír programok:

IPO-k, LBO-k, MBO-k Akvizíciós finanszírozás Ingatlanforgalmazás és

management Ingatlanértékelés Trade Finance

9

Milyen fizetési módot válasszak? Fizetési kockázatok kezelése

sima átutalás inkasszó csekk váltó bankgaranciabank által

avalizált váltóakkreditív előrefizetés

Növekvő előnyök az eladónál

Növekvő előnyök a vevőnél

10

Okmányos termékek

Nyilvántartás Okmány-vizsgálat

Okmány-továbbítás

Kockázat-vállalás

Biztosítás Kockázat-fedezés

Finanszírozás Ellenérték jóváírása

Okmányos beszedvényVáltó-leszámítolásCsekk-meghitelezésLátra szóló L/CHalasztott fiz. L/CL/C igazolás

Stand-by L/C

Garancia-kibocsátásGarancia-avizálás

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Kondíciók a vállalatokra alkalmazott mindenkori kondíciós listák szerint

 

 

11

Okmányos termékek fajtái – Beszedvény / Inkasszó

A küldő bank semmiféle önálló kötelezettséget nem vállal saját nevébenA megbízó szerepköre szerint (export, import)A fizetés időpontja szerint: látra szóló / halasztott A beszedésre benyújtott okmányok szerint:

„Tiszta beszedés”: fizetési okmányok (váltó, intézvény, Promissory Note, csekk) beszedése

Okmányos beszedés: Kereskedelmi okmányok (Számla , fuvarokmány, stb.) vagy fizetési okmányokkal felszerelt kereskedelmi okmányok beszedése

Biztonság szerint Sima beszedvény : a vevő még a fizetés előtt az áru birtokába jut Vinkulált beszedvény – áru a bank rendeletére megy, és az ennek megfelelően kiállított

okmányokat is egyidejűleg megküldi az eladó saját bankján keresztül.

Definíció: a küldő bank (eladó bankja) elvállalja az eladó azon megbízását, hogy annak követelését (a leszállított áru vagy szolgáltatás ellenértékét) a vevőtől kereskedelmi vagy fizetési okmányok ellenében beszedi.

Az ügylet résztvevői: Megbízó (eladó),Küldő bank (eladó bankja), Címzett (vevő),Beszedő bank (rendszerint a vevő bankja, akit a küldő bank kapcsolt be az ügyletbe)

Előnyei:Az átutalásnál nagyobb biztonságot nyújtErkölcsi nyomást gyakorol az ügyletben szereplőkre

12

Okmányos termékek fajtái – csekk

Definíció: pénzt megtestesítő értékpapír, melyben a csekk kibocsátója ( vevő) meghatározott formaságok mellett utasítja bankját, hogy a csekkben meghatározott összeget a csekk birtokosának fizesse ki. Készpénzt helyettesítő fizetési eszköz.

A kiírt bankcsekk bank által kibocsátott, meg-határozott összegre szóló fizetési ígéret.

Bankcsekk kibocsátásakor az intézvényezett bank a kibocsátó pénzintézet által kiállított csekk összegét kifizeti a csekkbirtokosnak, amennyiben a csekk fedezetét a kibocsátó rendelkezésre bocsátja.

Csekk kellékei: A csekk szó , összeg számmal és betűvel, kiállítás helye és dátuma , a fizetésre

kötelezett pénzintézet vagy bank megjelölése, fizetési hely megjelölése, amely az intézvényezett bank címe, a csekket kibocsátó aláírása.

Előnyök: Külföldi szolgáltatások vagy áruk ellenértékének kifizetésére ajánljuk. A

partnerszámára biztonságos, hiszen a fedezet megvan.

Csekk meghitelezhető Csekkjog

13

Okmányos termékek fajtái – váltó

Definíció: A váltó szigorú alakisághoz kötött fizetési ígéretet, vagy fizetési felszólítást tartalmazó forgatható értékpapír. A követelések behajthatóságát a váltójog szigora biztosítja.

A váltóügylet résztvevői: a kibocsátó, a váltó kiállítója, aki a maga nevében fizetést ígér, vagy egy másik személyt szólít

fel fizetésre, a kedvezményezett, akinek a rendeletére a fizetést teljesíteni kell, a címzett (később elfogadó), a kibocsátó által a váltón fizetésre kötelezett személy. az átruházó (forgató), mint váltótulajdonos váltókövetelését forgatás útján átruházza, új váltókedvezményezett (forgatmányos), a váltó új tulajdonosa, akire a váltót átruházták, váltókezes: aki a váltón külön záradékban kezességet vállal a kibocsátóért, elfogadóért,

átruházóért; a kezes aláírásával ellátott váltó az avalváltó.

.

A saját váltó tulajdonképpen váltó formájában

kiállított adóslevél, a kiállító arra kötelezi magát, hogy egy későbbi időpontban a váltó kedvezményezettjének fizetni fog.

Az idegen váltó fizetési felszólítást tartalmazó értékpapír, melyben a váltó kibocsátója felszólítja a címzettet, hogy fizessen a megnevezett kedvezményezettnek.

14

Váltó folyt.

Kellékek: A váltó szó Meghatározott pénzösszegre szóló fizetési meghagyás. A fizetésre kötelezett neve. Az esedékesség időpontja (megtekintésre, megtekintés után bizonyos időre, kelet után bizonyos

időre,határozott napra. ) A fizetési hely megjelölése. Akinek a részére a fizetést teljesíteni kell (rendelvényes, intézvényes, kedvezményezett) A kiállítás ideje, helye. A kibocsátó aláírása

Előnyök:Esedékesség előtt finanszírozást biztosíthat/ leszámítolhatóNemzetközileg egységesen szabályozott, behajthatósága a váltójog alapján

biztosított

15

Okmányos termékek fajtái 2.

okmányos meghitelezés megnyitását mindig a vevő kezdeményezi bankjánál az eladó javára.

vevő=MEGBÍZÓ, eladó=KEDVEZMÉNYEZETT az adás-vételi szerződéstől független jogügylet, a szerződés tartalma a bankokra semmiféle, a szerződésben foglaltakkal kapcsolatos

kötelezettségvállalást nem jelent,

Definíció: a nyitó bank önálló, független kötelezettségvállalása, melyben a vevő megbízásából visszavonhatatlan kötelezettséget vállal a kedvezményezett javára: rendben levő okmányok benyújtása és az egyéb feltételek teljesülése esetén látra szólóan, vagy halasztott fizetés esetén egy későbbi dátumra fizet.

Okmányos termékek fajtái - akkreditív

Benyújtandó okmányok: Számla és fuvarokmány (ezek az akkreditív elengedhetetlen kellékei) az egyéb okmányok a megbízó és a kedvezményezett megállapodása

szerint.

Akkreditív fajtái: Stand by L/C: A stand by letter of credit nem kereskedelmi hitellevél, egyes

felfogások szerint fizetési mód, más felfogás szerint biztosíték.( A nem teljesítés bizonyítása után fizet a bank).

Átruházható L/C: az akkreditív első kedvezményezettjea szállítás jogát és ezzel az akkreditív igénybevételét egy másik kedvezmményezett számára lehetővé teszi

16

Akkreditív folyt.

Előnyök: Export esetén a legkedvezőbb az okmányos meghitelezés az eladó számára! Hibátlan okmányok határidőben történő benyújtása esetén fizetés történik. A vevő biztos lehet abban, hogy fizetés csak akkor történik, ha az okmányokkal

igazolt teljesítés megtörtént. Okmányos meghitelezésekre is nemzetközi szokványok vonatkoznak ( UCP 600)

Banki szerepek: Nyitó bank Avizáló bank Igazoló bank Fizető bank Váltóelfogadó bank Negociáló bank

17

Kockázatvállalás- kockázatmegosztás- biztosítás

MEHIB biztosítás Keret-megállapodás

halasztott fizetésű L/C-k leszámítolására

Biztosítás 1-5% önrész mellett

Politikai és kereskedelmi kockázatok teljes körű biztosítása az önrészen felül

MKB-n keresztül kedvezőbb kondíciók elérése a forgalmi volumen miatt

EBRD kockázatvállalás EBRD stand-by L/C áll az

ügylet mögött biztosítékként

Politikai és kereskedelmi kockázatok 100%-os lefedése

Elfogadható árazás Együttműködés MKB-val

2000. óta (Trade Facilitation Program)

Kockázatvállalás MKB által Külföldi fizetési kockázat

átvállalása Ismeretlen helyett ismert,

kiszámítható kockázat Banklimit 200 bankra Kapcsolatfelvétel új

bankokkal, gyors limitmegállapítás

18

Elérhetőségeink

Végh Sándor, igazgatóProjekt, Strukturált és Vállalatfinanszírozás I. Tel: 1 268 8217E-mail: vegh.sandor@mkb.hu

Füzér Emília, osztályvezetőProjekt, Strukturált és Vállalatfinanszírozás I. Tel: 1 268 8110E-mail: fuzer.emilia@mkb.hu

Labancz Margit, igazgató Pénzintézetek, Szindikálások és ÜzletfejlesztésTel: 1 268 7237E-mail: labancz.margit@mkb.hu

19

www.mkb.hu

KÖSZÖNÖM A FIGYELMET!

Labancz MargitigazgatóMKB Bank Zrt.Pénzintézetek, Szindikálások és Üzletfejlesztés SzakterületTel: 1 268 7237labancz.margit@mkb.hu