model bisnis koperasi syariah inspiratif · 2020. 10. 5. · kopontren 2. pustaka (penerbit) 3....
TRANSCRIPT
e
MODEL BISNIS KOPERASI SYARIAH INSPIRATIF
“Tantangan dan Kunci Sukses Koperasi Syariah; Belajar dari Pengalaman KSPPS BMT UGT Sidogiri”
Disampaikan dalam Acara Webinar Festival Ekonomi syariahYang diselenggarakan Oleh Bank Indonesia
5 Oktober 2020
Presented by : ABD MAJID UMARKetua Pengurus KSPPS BMT UGT Sidogiri
PENDAHULUAN
2
الرحن إنه بكل ي قبضن ما يسكهن إل أول ي روا إل الطي ف وق هم صافات و شيء بصير
“Dan apakah mereka tidak memperhatikan burung-burung yang mengembangkan dan mengatup sayapnya diatas mereka? Tidak ada yang menahan di (udara) selain Yang Maha Pemurah Dia Maha Melihat Segala Sesuatu”. (Q.s Al-Mulk 19)
هم طائفةر لي ت ف لول ن فر من كل فرقة م وما كان ٱلمؤمنون لينفروا كافة فقهوا ف ن ين ولينذروا ق ومهم إذا رجعوا إلي هم لعلهم يذرون ٱلد
Tidak sepatutnya bagi mukminin itu pergi semuanya (ke medan perang). Mengapa tidak pergi dari tiap-tiap golongan di antara mereka beberapa orang untuk memperdalam pengetahuan mereka tentang agama dan untuk memberi peringatan kepada kaumnya apabila mereka telah kembali kepadanya, supaya mereka itu dapat menjaga dirinya.
KOMPONEN PONDOK PESANTREN SECARA UMUM
3
KYAI / PENGASUH
SIMPATISAN & WALI SANTRI
ASATIDZAH
SANTRI
ALUMNI
4
POTENSI EKONOMI DI PONDOK PESANTREN
Keb. Pendidikan
Keb. Sandang
Keb. Papan
Keb. Keuangan
Keb. Komunikasi
Keb. Pangan
Keb. Kesehatan
Keb. Sarana Ibadah
Kitab, Buku2Alat Tulis
Percetakan Kitab, Pt. Copy
Seragam, Baju, Kaos, dllSarung, Kopyah, dll
Laundry
Gd. Asrama SantriGd. Pendidikan
Toko Bangunan
Kiriman SantriTabungan Rutin
Pembayaran Iuran2 Pendidikan
Koperasi Simpan Pinjam & Pembiayaan Syariah
Sabun, Shampo, Pasta
BKS, Klinik Santri
Umrah dan Haji
Kelengkapan Umrah
Makan, Beras Santri
Buah2an, Snack, Jajanan sehat, dll
Pulsa, PLN, PDAM, Data, dll
Medsos, Youtube, dll
Wartel
Minum, AMDK Santri
Obat2an, Vaksin
Oleh2 Umrah
Koperasi Retail (Minimarket)
So, munculnya Usaha Koperasi di Pesantren, untuk mengatur lalu lintas keuangan dan memenuhi kebutuhan Sandang Pangan serta Papan bagi Santri dan Komunitasnya.
KBIHU
Lembaga Wakaf
LAZIS Pesantren
5
CONTOH POLA PENERAPAN MANAJEMEN PONDOK PESANTREN DI PP. SIDOGIRI
Pengurus Pondok Pesantren Sidogiri
INTERNAL
PENDIDIKAN NON PENDIDIKAN
MADROSIYAH MA`HADIYYAH NON KEUANGANKEUANGAN
MIFTAHUL ULUM
1. ALIYAH
2. TSANAWIYAH
3. IBTIDAIYAH
4. ISTI`DADIYAH
5. FILLIAL
1. Perpustakaan
2. Kulliyyah Syari`ah
3. Tahfidz wa Ta`lim
Al-Qur`an
4. Pengajian Kitab
5. Ubudiyah
6. Bina Akhlak
7. Urusan Guru Tugas
1. Kopontren
2. Pustaka
(Penerbit)
3. Media
4. E-Mall
5. Laz & L-Kaf
1. Kesehatan &
Kebersihan
2. Infrastruktur
3. Ketertiban &
Keamanan
4. Balai Pengobatan
6. SEC
5
6
Koperasi BMT Usaha Gabungan Terpadu Sidogiri disingkat “Koperasi BMT UGTSidogiri” mulai beroperasi pada tanggal 5 Rabiul Awal 1421 H atau 6 Juni 2000M. di Surabaya dan kemudian mendapatkan badan Hukum Koperasi dariKanwil Dinas Koperasi PK dan M Propinsi Jawa Timur dengan SK Nomor:09/BH/KWK.13/VII/2000 tertanggal 22 Juli 2000.
BMT UGT Sidogiri didirikan oleh beberapa orang yang berada dalam satukegiatan Urusan Guru Tugas Pondok Pesantren Sidogiri (Urusan GT PPS) yangdi dalamnya terdapat orang-orang yang berprofesi sebagai guru dan pimpinanmadrasah, alumni Pondok Pesantren Sidogiri Pasuruan dan para simpatisanyang menyebar di wilayah Jawa Timur.
Sekilas Sejarah KSPPS BMT UGT Sidogiri
7
KSPPS BMT UGT Sidogiri membuka beberapa Kantor Pelayanan anggota dikabupaten/kota yang dinilai potensial dan terdapat alumni pondok pesantren.Alhamdulillah, pada saat ini BMT UGT Sidogiri telah berusia 20 tahun dansudah memiliki 280 Kantor Layanan KSPPS di 10 Provinsi.
Visi baru yaitu Koperasi yang Amanah, Tangguh dan Bermartabat yang kamisingkat menjadi MANTAB. Sedangkan Misi Koperasi BMT UGT Sidogiri adalahmengelola koperasi yang sesuai dengan jatidiri santri, menerapkan sistemsyariah yang sesuai dengan standar kitab salaf dan Fatwa Dewan SyariahNasional (DSN), menciptakan kemandirian likuiditas yang berkelanjutan,memperkokoh sinergi ekonomi antar anggota, memperkuat kepeduliananggota terhadap koperasi, memberikan khidmah terbaik terhadap anggotadan umat dan meningkatkan kesejahteraan anggota dan umat.
.
Sekilas Sejarah KSPPS BMT UGT Sidogiri
8
PERKEMBANGANKSPPS BMT UGT SIDOGIRI
9
1 2 4 515
3040
5373
109
136
189
228
258273 277 277 278 280
-50
0
50
100
150
200
250
300
350
2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014 2016 2018 2020
Pertumbuhan Kantor Layanan
Cabang/ Capem Poly. (Cabang/ Capem)
4 8 16 29 60129
171238
337
484
632
894
1130
1293
14221460
16151581 1603
0
200
400
600
800
1000
1200
1400
1600
1800
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
PERTUMBUHAN PETUGAS/KARYAWAN BMT UGT SIDOGIRI
Karyawan Poly. (Karyawan)
10
Jawa Timur66%
Kalimantan Barat14%
Kalimantan Tengah
5%
Bali4%
Kalimantan Timur3%
Jawa Barat3%
Kalimantan DKI Jakarta
1%Lampung
1%
Riau1%
PENYEBARAN KANTOR LAYANAN KANTOR (CABANG-CAPEM)
Propinsi Kantor
Jawa Timur 183
Kalimantan Barat 37
Kalimantan Tengah 13
Bali 10
Kalimantan Timur 9
Jawa Barat 7
Kalimantan Selatan 5
DKI Jakarta 4
Lampung 7
Riau 3
11
12
103 147 165 157 230 402 716 911 1,509
2,461
3,689
5,552
8,848
11,602
12,901
16,010 16,647
18,060
19,630
(2,500)
-
2,500
5,000
7,500
10,000
12,500
15,000
17,500
20,000
22,500
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19
PERTUMBUHAN JUMLAH ANGGOTA BIASA (SERI A)
Anggota Poly. (Anggota)
3 102 776 1,227 2,408 23,269 38,987
59,718 90,024
133,989
203,373
298,456
415,771
544,169
674,013
783,418 809,350
432,223 459,960
(100,000)
-
100,000
200,000
300,000
400,000
500,000
600,000
700,000
800,000
900,000
2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014 2016 2018 2020
Anggota Luar Biasa Poly. (Anggota Luar Biasa)
Decree of Prospective
Prospective Member
GRAFIK PERTUMBUHAN ANGGOTA LUAR BIASA (SERI B)
13
141 495 595 654 1,480 3,715 6,747 12,035 19,423
33,575 47,374
85,763
164,434
245,136
289,419
348,604
345,317
392,727
464.530
(50,000)
50,000
150,000
250,000
350,000
450,000
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
MODAL (SIMPANAN ANGGOTA)(dalam jutaan rupiah)
Jumlah Poly. ( Jumlah)
PERMODALAN BMT UGT
Tahun 2019
15
Modal Sendiri/Simpanan Anggota
a.Simpanan Pokok : Rp. 19.630.000.000,- (4.23%)
b.Simpanan Wajib : Rp. 3.729.700.000,- (0.80%)
c. Simpanan Khusus: Rp. 440.474.090.000,- (94.82%)
d.Simpanan Hibbah : Rp.696.120.000,- (0.15%)
Total : Rp.464.529.910.000,- (100 %)
15
PERTUMBUHAN ENAM TAHUNSIMPANAN ANGGOTA PERIODE 2014 – 2019
927.199.657.567
1.160.546.602.128
1.355.266.492.753
1.541.521.835.992
1.511.389.866.162
1.572.407.405.699
0
200.000.000.000
400.000.000.000
600.000.000.000
800.000.000.000
1.000.000.000.000
1.200.000.000.000
1.400.000.000.000
1.600.000.000.000
1.800.000.000.000
2014 2015 2016 2017 2018 20192 2 2 16
PERTUMBUHAN ENAM TAHUNPEMBIAYAAN ‘2014 – 2019’
919.252.691.623
1.133.218.151.504
1.113.338.845.063 1.142.723.328.095
1.030.736.524.969
1.135.120.956.731
0
200.000.000.000
400.000.000.000
600.000.000.000
800.000.000.000
1.000.000.000.000
1.200.000.000.000
2014 2015 2016 2017 2018 20192 2 217
PERTUMBUHAN ENAM TAHUNKEKAYAAN (ASSET) ‘2014 – 2019’
2014 2015 2016 2017 2018 2019
1.509.559.920.750
1.892.158.724.834
2.245.377.221.011
2.236.941.970.831
2.254.743.645.883
2.215.225.673.121
0
500000000000
1000000000000
1500000000000
2000000000000
2500000000000
PERTUMBUHAN LIMA TAHUNZAKAT 2013 – 2018
5,200,450,952
7,014,241,251
7,577,259,718
8,531,314,816
8,600,399,747
8,183,242,483
2013 2014 2015 2016 2017 2018
TAHUN ZAKAT 19
Produk Simpanan
• Tabungan Umum Syariah
• Tabungan Idul Fitri
• Tabungan Umrah
• Tabungan Haji
• Tabungan Kurban
• Tabungan Tarbiyah
• Tabungan Pendidikan
• Tabungan Tampan
• Simpanan MDA Berjangka
• Simpanan si Mantab
Produk Pembiayaan
• UGT GES (Gadai Emas Syariah)
• UGT MUB (Modal Usaha Barokah)
• UGT KBB (Kendaraan Bermotor Barokah)
• UGT PBE (Pembelian Barang Elektronik)
• UGT PKH (Pembiayaan Kafalah Haji)
• UGT MJB (Multi Jasa Barokah)
• UGT MGB (Multi Griya Barokah)
• UGT MTA (Multiguna Tanpa Agunan)
• UGT MPB (Modal Pertanian Barokah)
• UGT UMi (Ultra Mikro)
• UGT PPU (Pembiayaan Perjalanan Umroh)
• UGT PAT (Pembiayaan Agunan Tunai)
Produk Multijasa
• PPOB
• Tranfer to UGT Member
• Tranfer to Bank
• SGPay
• Top Up E-Money
• UGT MAS Tour & Travel
• Sharia Micro Insurance (ASYKI)
• UGT System Integrator Development
• USAT20
MUB, 64%
MJB, 16%
GES, 9%
PKH, 4%
MPB, 3%
MTA, 2%
MGB, 1%
KBB, 1%
PBE, 1%
PORTOFOLIO PRODUK PEMBIAYAANProduk %
MUB 64%
MJB 16%
GES 9%
PKH 4%
MPB 3%
MTA 2%
MGB 1%
KBB 1%
PBE 1%
< 1 jt, 22.40%
1 jt - 3 jt, 24.30%
3 jt - 5 jt, 17.00%
5 jt - 10 jt, 14.80%
10 jt - 20 jt, 8.90%
20 jt - 50 jt, 10.30%
50 jt - 100 jt, 2.20%100 jt - 200 jt, 0.10%
200 jt - 500 jt, 0.10%
PORTOFOLIO PLAFON PEMBIAYAANPlafon %
< 1 jt 22.40%
1 jt - 3 jt 24.30%
3 jt - 5 jt 17.00%
5 jt - 10 jt 14.80%
10 jt - 20 jt 8.90%
20 jt - 50 jt 10.30%
50 jt - 100 jt 2.20%
100 jt - 200 jt 0.10%
200 jt - 500 jt 0.10%
1 - 4, 41%
5 - 12, 31%
13 - 24, 15%
25 - 36, 11%> 36, 2%
PORTOFOLIO LAMA PEMBIAYAAN (BULAN)
Jangka Wktu %
1 – 4 bln 41%
5 – 12 bln 31%
13 – 24 bln 15%
25 – 36 bln 11%
> 36 bln 2%
Penerapan teknologi bagi koperasi pada saat pandemi ini bukanlah sebuah pilihan, melainkan sudah menjadi keniscayaan. Apalagi di era pandemi Covid seperti saat ini. Dimana masyarakat dilarang banyak keluar rumah, dan kumpul-kumpul dalam melakukan sebuah aktivitas. Itu tantangan besar bagi dunia perkoperasian yang membuatnya semakin sulit di zaman yang serba digital, serba cepat, dan serba instan jika masih melakukan operasionalnya secara manual.
Kini setiap orang cukup membuka smart phone dari tempat duduknya, untuk belanja dan bertransaksi keuangan, seperti melakukan pinjaman, menabung, cek saldo, angsuran, bayar listrik, beli pulsa, hingga beli Nasi Pecel. Nah, ketika produk dan layanan yang mereka kehendaki tak tersedia pada fasilitas Koperasi yang mereka bergabung di dalamnya, maka siap-siaplah Koperasi Anda secara perlahan dan pasti akan ditinggal oleh anggota-anggotanya.
Pilihannya saat ini hanya dua : TERGESER atau MENGGESER!
PERANAN TEKNOLOGI KOPERASI SAAT PANDEMI
24
TANTANGAN KOPERASI SYARIAH SAAT INI
TANTANGAN KOPERASI SYARIAH SAAT INI
Pemahaman akuntansi yang masih kurang
Kemampuan Analisa yang masih lemah.
Transaksi masih dominan Cash,
sehingga Likuiditas
terganggu.
Sistem Core IT kurang update dan Security IT
belum baik.
Pemahaman aplikasi Akad2
Muamalah belum standard
Pemberdayaan & Sinergi bisnis antar anggota kurang optimal
25
“Cashless is in sight! BMT UGT must be fast and respond immediately, and apply it to maintain its survival”
Tantangan Koperasi di era Digital
Solusi dan benefit peningkatan Sistem IT Koperasi Syariah menjadi KSPPS berbasis Digital.
Consumer Goods
Peluang suplai segala barang yg menjadi keperluan bisnis internal anggota (Pemberdayaan Anggota /Sinergi Bisnis/usaha sesama anggota)
Easy Collection
Penagihan angsuran lebih efektif dan tepat waktu, karena dilakukan by sistem secara otomatis dan terkontrol.
Cooperative Mart
Mendapatkan tambahan income dari warung2 mitra anggota yang menjadi merchant Kopsyah dgn pembayaran non tunai (cashless) pakai QR Code.
Cost Reduction (Minimize)
Minimalisasi biaya infrastruktur dan biaya operasional, khususnya biaya tenaga kerja yang sangat tinggi.
PPOB Plus
Aplikasi KopSyah yang berbasis fintech dan Program Core berbasis web yg dapat digunakan transaksi oleh Anggota untuk registrasi, transfer, cek saldo, PPOB, & Nett Banking.
Easy Funds
Mudah mendapatkan dana segar dari anggota dengan tempo cepat, dengan bermitra perbankan untuk penempatan dana atau pengajuan pembiayaan.
“Cashless is in sight! BMT UGT must be fast and respond immediately, and apply it to maintain its survival”
Koperasi Syariah Harus Berjemaah, saling sinergi dan menguatkan!
Jaringan Sinergi KSPPS BMT UGT
Masa depan Program Core Koperasi Syariah berbasis Website Internet Banking
Core IT Koperasi harus diupgrade dan dapat memuat kebutuhan transaksi operasional, administrasi dan akuntansi Digital yang meliputi:
1. Set up User (Teller, CS, dll)2. Set up Produk3. Set up program4. Keanggotaan Koperasi yang
datanya terintegrasi ke Dispenduk Capil.
5. Layanan Teller, CS, AO, Legal, dan Keuangan
6. Simpanan7. Pembiayaan8. Laporan Keuangan9. Warung Sahabat Kopsyah10. Saldo e-wallet11. SHU, Pembagian SHU12. Transaksi PPOB13. Tranfer, Cek Saldo, dsb
Masa depan yang lebih mencerahkan dengan Wajah baru Mobile Banking KopSyah, yang lebih cepat, ringan, aman dan lengkap dalam memberikan layanan kepada Anggota2nya.
Rencana Pengembangan Fitur Mobile UGT ke depan, bisa melakukan transaksi sbb :
1. Registrasi Anggota Baru2. Upgrade Keanggotaan3. Kelengkapan Biller Payment4. Warung Mikro sahabat UGT5. Pay QR Code (QRIS)6. Pengajuan Pembiayaan7. Analisa Pembiayaan Sistem
Otomatis8. Transaksi buka tabungan9. Transaksi tutup tabungan10.Transaksi Deposito 11.Top up Saldo yang mudah
KESIMPULAN
Tips Sukses untuk menjadi KSPPS yang tangguh:1. Kuatkan
Anggotanya2. Kuatkan Ekonomi
Anggota3. Kuatkan Jaringan
Bisnisnya4. Kuatkan IT nya5. Kuatkan SDM nya
Pesantren, sebagai institusi pendidikan berbasis ukhrawi, harus pula melihat potensi duniawi (ekonomi) yang ada di dalamnya, sehingga menjadi Pesantren yang mandiri dan berkesinambungan.
Berbicara bisnis Koperasi Syariah itu artinya berbicara Insani (SDM) di dalamnya. Karenanya, sangat penting SDM nya memiliki sifat Shiddiq, Amanah, Tabligh, dan Fathonah.
Digitalisasi membuat proses bisnis di Koperasi menjadi lebih efisien dan meningkatkan daya saing, serta memberikan pelayanan prima kepada anggota-anggotanya, khususnya pelaku UMKM.
Di masa pandemi, Digitalisasi Koperasi bukan lagi menjadi pilihan, melainkan sebuah keharusan. Jika tidak, Koperasi akan cenderung stagnan, tidak tumbuh, dan perlahan akan ditinggalkan anggotanya.
Untuk proses digitalisasi, hal pertama yang harus dilakukan oleh pengurus koperasi adalah penguatan anggota, penguatan jaringan bisnis, penguatan ekonomi anggota, dan penguatan SDM-nya.
“Allah akan mengubah nasib suatu kaum, jika kaum tersebut mau berubah!”
جزاكم الله احسن الجزاء