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Modelo Previdenciário da Suécia
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Agenda
Informações gerais sobre a previdência na OCDE
O Modelo Sueco
Dificuldades
Educação Financeira e Previdenciária
Supervisão
Investimentos Socialmente Responsáveis
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Previdência e Longevidade
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Mudando tendências – movimento de público para privado e de BD para CD
Taxas brutas teóricas de substituição nos países da União Europeia, 2010-2050
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Por que os sistemas públicos de previdência estão sendo reformados – sistemas insustentáveis
Projeções da despesa pública com aposentadorias e pensões,% do PIB, 2007-2060
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Por que os sistemas públicos de previdência estão sendo reformados – adequação das aposentadorias
Taxas líquidas de reposição de sistemas públicos de aposentadoria para a média salarial masculina
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A cobertura é menor em regimes facultativos de previdência privada
As taxas de cobertura por ‘tipo de plano de previdência’ nos países membros da OCDE selecionados, % da população em idade ativa, 2010
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Aposentadoria e pensão em porcentagem do salário final
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Despesa projetada com pagamento de aposentadoria para 2060 (fonte OCDE)
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Expectativa de vida aos 65 anos de idade, em anos, para homens e mulheres, em 2005-10 e 2045-50
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Mulheres: percentual esperado de aumento da expectativa de vida aos 65 anos de idade nos próximos 50 anos
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Homens: percentual esperado de aumento na expectativa de vida aos 65 anos de idade nos próximos 50 anos
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Estados Unidos: Evolução das modalidade de planos desde 2000
BD Tradicional vs. Híbrido vs. CD
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A Previdência na Suécia
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Sistema Nacional Previdenciário Sueco num Piscar de Olhos
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Modelo de Governança
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Atual Estratégia de Portfolio
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Previdência na SuéciaPlanos previdenciários originados da relação trabalhista
Não é compulsório ter plano previdenciário decorrente da relação trabalhista, mas a maioria dos empregadores oferecem
Quase todos os empregados possuem plano de previdência em razão de acordos coletivos de trabalho
Há uma tendência para arranjos de planos na modalidade CD
Os empregadores também contribuem
Os produtos de seguros são normalmente tributados, mas são contabilmente registrados como reservas ou provisões do patrocinador para pagamento de aposentadoria complementar
Existem garantias para os benefícios – em razão dos acordos coletivos de trabalho – conjuntamente financiadas pelos empregadores
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Informações sobre os planos previdenciários profissionais suecos
Visão Geral: Esmagadoramente orientados por acordos coletivos
Efetivamente obrigatórios para a grande maioria dos empregadores
Há cobertura para 90% da força de trabalho: Cobre 85% da força de trabalho no setor privado e apenas 40% das empresas de pequeno porte
Acordos Coletivos: O Acordo Coletivo é um acordo escrito pelo sindicato e o empregador individual ou uma associação
de empregadores (empresas), documento que governa os termos da relação trabalhista
O Acordo Coletivo aplica-se a todos os trabalhadores da empresa (ou empresas) em questão, isto é, não apenas aos membros do sindicado
O Acordo pode ser local e aplicável apenas a uma empresa ou nacional e aplicável a toda uma indústria, por exemplo
O Acordo Coletivo possui regras que tratam sobre os procedimentos de negociação
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Informações sobre os planos previdenciários profissionais suecos
Principais Acordos Coletivos
Setor Privadoo ITP: trabalhadores de colarinho branco (pessoas que não executam esforço
físico) - 1,9 milhões de seguradoso SAF-LO: trabalhadores de colarinho azul (operários) – 4 milhões de segurados
Empregados do Estado (empregados públicos)o PA 03: 500 mil segurados
Municipal e Paíso KA-KL: 1 milhão de segurados
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Planos de Previdência no Setor Privado Sueco
Planos originados em acordos coletivos – trabalhadores da iniciativa privada
Plano Nº Segurados Tipo de Plano Veículo de Financiamento
SAF-LO 4 milhões CD Seguro
Planos originados em acordos coletivos – trabalhadores do iniciativa privada (colarinho branco)
Plano Nº Segurados Tipo de Plano Veículo de Financiamento
ITP 1.9 milhões BD/CD (relacionado à idade)
Registros contábeis no balanço do patrocinador/fundo de pensão/seguro
Planos não originados em acordos coletivos
Plano Nº Segurados Tipo de Plano Veículo de Financiamento
CDs semelhentes aos dos acordos coletivos e outros CDs
? * CD Seguro
* 0,5 milhão de empregados possuem planos não originados em acordo coletivos, alguns trabalhadores não possuem planos de previdência
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Maior organização de empregadores
60 mil empresas
49 empresas representam todo um setor de negócios
Trabalham para criar melhores condições para as empresas suecas.
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Sejam bem vindos a nossa selva previdenciária
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Muitos escândalos afetando a confiança dos clientes
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Principais desafios
Falta de visão: agentes diferentes com pontos de vista diferentes
Falta de entendimento: a terminologia utilizada é incompreensível e de “difícil entendimento” - atitude
Falta de transparência: informações e preços incompreensíveis
Muitos escândalos que “enfraquecem” a confiança dos agentes
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Minha Selva: 8 soluções diferentes e provavelmente outras virão
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Projetos suecos em educação financeira e previdenciária
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Arcabouço legal da União Europeia para seguros – regras atuais
Instrução Solvência I Seguro de Vida, Instrução 2002/83/EC
Instrução IORP IInstituições gestoras de planos de previdência originados da relação trabalhista, Instrução 2003/41/EC
…as duas foram incorporadas à legislação Sueca.
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Arcabouço legal da União Europeia para seguros – regras futuras
Instrução Solvência II (Instrução 2009/138/EC)
Omnibus II: rascunho divulgado em janeiro de 2011 com propostas de mudanças para a Instrução Solvência II
EIOPA Preparatory Guidelines: publicada em março de 2013 com o propósito de orientar os supervisores nacionais e as empresas, preparando-os às exigências da Instrução Solvência II
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Solvência II: baseado em 3 pilares
Medição dos ativos, passivos e
do capital total.
A solvência do capital é calculada por meio de uma
fórmula padrão ou própria (por
modelo aprovado internamente)
Efetivo sistema de gerenciamento de
risco.
Risco Próprio e Avaliação de
Solvência
Fiscalização e Intervenção.
Exigência de divulgação
detalhada das informações.
Melhorar a disciplina do mercado facilitando
comparações.
Exigência de elaboração de
relatórios regulares
Harmonia com as exigências da União Europeia
Pilar 1Exigências
Quantitativas
Pilar 2Governança e
Supervisão
Pilar 3Divulgação e
Transparência
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Principais características da Instrução Solvência II
Requisito de solvência baseado em risco econômico As seguradoras devem deter capital para fazer frente a uma série de riscos, e
não apenas aos riscos relacionados ao ramo de seguros
Demonstrações Contábeis por tipo de regime Todos os riscos e suas interações serão considerados
As seguradoras devem identificar, mensurar e gerenciar proativamente os riscos
Introdução à visão de modelo próprio de risco e solvência
Processo de supervisão
Mais transparência
Fortalecimento do papel do órgão de supervisão
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Os vários desafios da selva previdenciária sob a ótica da sustentabilidade
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Visão Global dos Investimentos Socialmente Responsáveis (ISR) na Europa
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Suécia: Evolução dos ISR por Estratégia
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Suécia: Comportamento do Mercado por Estratégia (ISR)
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Caso da Suécia em RSI
Amadurecimento avançado em Responsabilidade Sócio Empresarial, sendo que a grande maioria dos gestores de ativos possuem experiência há mais de 10 anos na área
Mais de 70% de todo o capital corporativo está alocado em algum tipo de aplicação relacionada à Política de RSI
No entanto … os incentivos mais importantes para a implementação de políticas de RSI se traduzem no seguinte: “Políticas de RSI podem reduzir o risco de imagem”
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Carlos A. CaserDiretor-Presidente
37
Obrigado!