Mogućnosti kreditiranja iz sredstava HBOR-a

Ivanec, 18. lipnja 2015.

OPĆENITO O HBOR-u

Općenito o HBOR-u

Hrvatska banka za obnovu i razvitak osnovana je 1992. godine

Osnivač i 100% vlasnik banke je Republika Hrvatska

Jamstveni kapital HBOR-a iznosi 9.658.622 tisuća kuna.

Temeljni ciljevi

Potpora obnovi i razvitku gospodarstva RH

Regionalno usmjeravanje sredstava radi uravnoteženja razvitka

svih područja RH

Naglasak na poticanje razvoja područja od posebne državne skrbi

Promicanje važnosti zaštite okoliša i održivog razvitka

AKTIVNOSTI HBOR-a

PRIORITETI

• Utemeljenje i razvoj MSP

• Prerađivačka industrija

• Turizam

• Poljoprivreda

• Zaštita okoliša

• Izvoz

• Inovacije i nove tehnologije

• Infrastruktura

• Podrška korištenju EU fondova

AKTIVNOSTI HBOR-a

PRIORITETI Kreditiranje

Međufinanciranje

Osiguranje Savjetovanje

Programi kreditiranja prilagođeni potrebama malog gospodarstva,

Poticanje poduzetničke

aktivnosti (početnici, mladi poduzetnici, žene

poduzetnice)

28 kreditnih programa

43 tisuća pojedinačnih ulaganja

90 mlrd. ukupne vrijednosti

financiranja

Kreditiranje

Akreditivno i garantno

poslovanje

Osiguranje Savjetovanje

UVJETI KREDITIRANJA

KREDITIRANJE INVESTICIJA KREDITIRANJE OBRTNIH SREDSTAVA

Namjena

Ulaganje u modernizaciju proizvodnje,

nove tehnologije, širenje postojećeg

poslovanja i izgradnju novih

proizvođačkih kapaciteta

Financiranje tekućih obveza koje nastaju

redovnim poslovnim aktivnostima (npr.

sirovine i materijal, zalihe, plaće,

potraživanja od kupaca i opće troškove).

Kamatna

stopa

2%, 4% ili 6% ovisno o programu,

veličini poduzetnika, dosadašnjoj

uspješnosti poslovanja i području

ulaganja.

Za ulaganja u poljoprivredi, turizmu,

industriji, zaštiti okoliša, energetskoj

učinkovitosti i obnovljivim izvorima

energije do 30.06.2015. –

2%, 3% ili 5% godišnje

3%, 4% ili 6% ovisno o programu

kreditiranja

Rok otplate

12 do 17 godina (uključujući i poček od 2

do 5 godina) ovisno o programu

kreditiranja 6 mjeseci do 6 godina

Način

kreditiranja

Putem poslovne banke, izravno, po

modelu podjele rizika i modelu

podređenog duga Putem poslovnih banaka

INVESTICIJSKI KREDITNI PROGRAMI

PRIORITETI

Kreditni programi namijenjeni kreditiranju investicija MSP-a:

- Nova proizvodnja - Gospodarstvo

- Turizam - Poljoprivreda i ujednačeni razvoj

- Zaštita okoliša i obnovljivi - Pronalasci

izvori energije

- Razvitak malog i srednjeg poduzetništva

- Početnici

- Žene poduzetnice

- Poduzetništvo mladih

U pravilu min 70% iznosa kredita treba biti namijenjeno ulaganju u osnovna

sredstva, a do 30% iznosa kredita može biti namijenjeno ulaganju u obrtna

sredstva.

KREDITNI PROGRAMI ZA OBS

PRIORITETI

Kreditni programi namijenjeni kreditiranju obrtnih sredstava :

- Trajna obrtna sredstva

- Priprema izvoza

- Priprema turističke sezone

- Priprema poljoprivredne proizvodnje

- Kreditiranje proizvodnje

- Likvidnost

Cilj kreditiranja obrtnih sredstava je omogućavanje nesmetanog obavljanja

poslovnog ciklusa, poboljšanje likvidnosti i konkurentnosti te osnaženje

poslovanja.

Podrška posebnim ciljanim skupinama

Početnici:

- starosti do 55 godina,

- prvi put osnivaju obrt ili društvo,

- posluju kraće od 2 godine;

- samozapošljavaju se;

- nisu vlasnici drugog trgovačkog društva ili obrta;

- nisu suvlasnici u drugom trgovačkom društvu ili obrtu s udjelom većim od 30%.

Uvjeti financiranja Kreditiranje investicija

Najveći iznos kredita: 1.800.000,00 kuna

Kreditira se do 85 % predračunske vrijednosti ulaganja (za kredite do 700.000,00 kn mogućnost kreditiranja 100% predračunske vrijednosti ulaganja)

Ne financira se PDV

Rok otplate: do 14 godina, uključujući do 3 godine počeka.

Kamatna stopa 2% (uz subvenciju MINPO-a); 3% za ulaganje u poljoprivredu i ribarstvo

Podrška posebnim ciljanim skupinama

Poduzetništvo mladih:

- starosti do 30 godina,

- većinski vlasnici društva ili obrta,

- samozaposlenici su;

- osobe za zastupanje

Žene poduzetnice:

- većinske vlasnice obrta ili društva,

- osobe za zastupanje.

Uvjeti financiranja Kreditiranje investicija

Najveći iznos kredita: 700.000 kuna

Mogućnost kreditiranja 100% predračunske vrijednosti ulaganja

Ne financira se PDV

Rok otplate: do 12 godina, uključujući do 2 godine počeka.

Kamatna stopa 2%

Izvorno HBOR (Žene poduzetnice)

Uz subvenciju kamate od 2% od strane Ministarstva poduzetništva i obrta (osim za ulaganja u poljoprivredu i ribarstvo)

RAZVITAK MALOG I SREDNJEG PODUZETNIŠTVA

PRIORITETI

Cilj Programa kreditiranje je :

• moderniziranja i proširenja poslovanja,

• povećanja broja radnih mjesta.

Kreditiranje investicija

Korisnici kredita: Trgovačka društva, obrti, ustanove, zadruge, fizičke osobe koje samostalno obavljaju djelatnost te posluju duže od 2 godine

Iznos kredita: min 80.000,00 kn , a najviši iznos je 8.000.000,00 kn

Kreditira se do 75 % predračunske vrijednosti ulaganja

Ne financira se PDV

Rok otplate: do 17 godina, uključujući do 4 godine počeka.

POLJOPRIVREDA

PRIORITETI

Poljoprivreda i ujednačeni razvoj

- Kreditiranje investicija putem PB ili modelom podjele rizika

- Korisnici: trgovačka društva, ustanove, zadruge, obrti, obiteljska poljoprivredna gospodarstva

- Kreditira se do 100 % predračunske vrijednosti ulaganja bez PDV-a

- Iznos kredita: min 80.000,00 kn a najviši 3.500.000,00 kn

- Rok otplate do 14 godina, poček od 3-5 godina

- Kamatna stopa 2% ili 4% godišnje

Priprema poljoprivredne proizvodnje

- Kreditiranje obrtnih sredstava za tekuću proizvodnju ili otkup poljoprivrednih proizvoda putem PB ili modelom podjele rizika

- Korisnici: OPG-i u sustavu PDV-a, obrti, trgovačka društva, zadruge

- Iznos kredita: min 50.000,00 kn a najviši iznos nije ograničen

- Rok korištenja do 3 mjeseca te rok otplate do 12 mjeseci

- Kamatna stopa 3% (ovisno o mogućnostima krajnjeg korisnika kredita na ostvarenje prava na dodjelu državne potpore i/ili potpore male vrijednosti)

NOVO

Mikrokreditiranje

• Krajnji korisnici: Mikropoduzeća sa do 10 zaposlenih

• Namjena kredita: Osnovna i/ili obrtna sredstva

• Najviši iznos kredita: EUR 25.000

• Način provedbe: u suradnji s poslovnim bankama (uz podjelu konačnog gubitka HBOR 70% - PB 30%)

• INSTRUMENTI OSIGURANJA: zadužnice, ovisno o procjeni poslovne banke mjenice i hipoteka na imovini isključivo onoj koja se financira iz kredita

• Kamatna stopa za korisnika: Utvrđuje je PB ovisno o procjeni rizika korisnika kredita

• Rok otplate: 5 godina (uključujući do 1 godine počeka)

• % investicije koji se može financirati: 100% (bez PDV-a)

Uvjeti

Program se provodi u suradnji s Europskim investicijskom fondom (EIF)

i Europskom unijom u okviru programa za konkurentnost i inovacije (CIP Program) – instrument Garancije za mikro-kredite za financiranje

mikro poduzetnika (CIP garancija EIF-a).

NOVO

Mikrokreditiranje

• BKS Bank d.d., Rijeka

• Croatia banka d.d., Zagreb

• Erste & Steiermärkische Bank d.d., Rijeka

• Hrvatska poštanska banka d.d., Zagreb

• Imex banka d.d., Split

• OTP banka Hrvatska d.d., Zadar

• Partner banka d.d., Zagreb

• Podravska banka d.d., Koprivnica

• Raiffeisenbank Austria d.d., Zagreb

• Sberbank d.d., Zagreb

• Slatinska banka d.d., Slatina

• Veneto banka d.d., Zagreb

• KentBank d.d., Zagreb

Poslovne banke koje su prihvatile suradnju:

Program se provodi u suradnji s Europskim investicijskom fondom (EIF)

i Europskom unijom u okviru programa za konkurentnost i inovacije (CIP Program) – instrument Garancije za mikro-kredite za financiranje

mikro poduzetnika (CIP garancija EIF-a).

HBOR i Strukturni fondovi

• CILJ HBOR-a:

• Olakšati i poticati apsorpciju Europskih strukturnih i investicijskih fondova (ESI fondova) te posredno doprinijeti održivom razvoju i uravnoteženom gospodarskom rastu

• Postati prepoznatljivi kao ključan i kvalitetan partner za EU sufinanciranje među korisnicima EU projekata te drugim relevantnim dionicima

• KAKO?

1. KREDITNO POSLOVANJE

2. GARANTNO POSLOVANJE

3. INFORMATIVNA ULOGA I

PARTNERSTVO S KLJUČNIM

DIONICIMA

Financiranje ESI projekata Program kreditiranja EU projekata

privatnog sektora

Svi korisnici koji se bave ekonomskom

djelatnošću, bez obzira na njihov pravni oblik, pod

uvjetom da istovremeno zadovoljavaju uvjete ESI

fondova

Financiranje troškova provedbe projekta, koji

obuhvaćaju:

dio projekta koji će se financirati sredstvima ESI

fondova - prihvatljivi izdaci

izdatke koji su dio projekta, a koje nije moguće

kandidirati za ESI fondove

Najniži iznos kredita je 80.000,00 kuna. Najviši

iznos kredita nije ograničen.

Krediti se odobravaju u kunama, uz valutnu

klauzulu u EUR.

Najmanje 3% godišnje, ovisno o kreditnom rangu

klijenta i kolateralizaciji

Do 15 g., uključujući do 3 godina počeka

(17 g., uključujući do 4 godina počeka, ukoliko je

isto opravdano inv. studijom)

Izravno i putem poslovnih banaka

Predviđena je mogućnost izdavanja bankarske garancije za povrat predujma iz EU darovnice.

Program kreditiranja EU projekata ruralnog

razvoja, ribarstva i vinske omotnice

Korisnici koji zadovoljavaju uvjete natječaja u okviru

kojeg podnose zahtjev, a kandidiraju se za sufinanciranje

sredstvima Zajedničke poljoprivredne i ribarstvene

politike, odnosno sredstvima Europskog poljoprivrednog

fonda za ruralni razvoj, Europskog garancijskog

poljoprivrednog fonda te Europskog fonda za pomorstvo

i ribarstvo.

Financiranje troškova provedbe projekta, koji

obuhvaćaju:

dio projekta koji će se financirati sredstvima ESI

fondova - prihvatljivi izdaci

izdatke koji su dio projekta, a koje nije moguće

kandidirati za ESI fondove.

Najniži iznos kredita je ograničen na 80.000,00 kuna.

Najviši iznos kredita nije ograničen.

Krediti se odobravaju u kunama, uz valutnu klauzulu u

EUR.

Najmanje: 3% godišnje

Do 14 g., uključujući do 3 ili 5 (za podizanje i/ili

restrukturiranje dugogodišnjih nasada) godina počeka

Izravno i putem poslovnih banaka

Predviđena je mogućnost izdavanja bankarske garancije

za povrat predujma iz EU darovnice

Izdavanje bankarske garancije

Korištenje ESI fondova uključuje mogućnost isplate predujma iz EU bespovratnih sredstava korisniku EU projekta uz predočenje bankarske garancije za povrat predujma

HBOR može na zahtjev investitora, koji će podnositi HBOR-u izravni zahtjev za kredit, izdati bankarsku garanciju za povrat predujma iz EU darovnice u korist Agencije za plaćanja u poljoprivredi, ribarstvu i ruralnom razvoju

Preporuke EU korisnicima

• U ŠTO RANIJOJ FAZI KONTAKTIRATI HBOR/POSLOVNU BANKU KAKO BI SE NA VRIJEME UKLJUČILI SVI SUDIONICI KOJI ĆE FINANCIRATI PROJEKT

• UTVRDITI TOČAN IZNOS POTREBNIH SREDSTAVA I CJELOKUPNU FINANCIJSKU KONSTRUKCIJU PROJEKTA:

• potreban iznos za sufinanciranje prihvatljivih izdataka

• nužne izdatke koji su neprihvatljivi po pojedinom natječaju

• uzeti u obzir način isplate EU bespovratnih sredstava

• u slučaju korištenja predujma voditi računa o ishođenju avansne garancije

• OBRATITI PAŽNJU NA DOZVOLJENE INTENZITETE DRŽAVNIH POTPORA (!)

Hvala na pažnji!