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T A L E N T E D T O G E T H E R

Métiers de la Banque – Part 4 / 2007 1

Métiers de la Banque


Sommaire

� 1er Partie : � Panorama du monde bancaire� Organisation de la profession

� Les grandes activités bancaires

� 2ème Partie� Les services offerts à la clientèle

� Les financements� L’épargne, les placements

� 3ème Partie� Le système de pilotage� Les grandes réformes de places

� 4ème Partie� Architecture d’un SI Bancaire� Les métiers dans la banque



L’organisation

L’architectureL’urbanisation

d ’un système d ’information bancaire


Le SI bancaire

� Les premiers SI Bancaire� Les SI essentiellement comptables

� Les SI événementiels� Notion de compte rendu d ’événements

� Un SI complètement urbanisé� L ’évolution des SI actuels


Un SI « à l ’ancienne ! »

� Toutes les informations sont gérées à travers des comptes

� Beaucoup de saisie directe en comptabilité

� Automatisation de certaines opérations mais pas de stockage de données contrat

Base comptable

Saisie directe

Traitementsautomatisés

Restitutions

ComptableContrôle

de gestionReporting


RDJ

Systèmes Opérationnels

Comptabilités

Situations3xxx

CRE

Logique événementielle

Consolidation

Gén

érale

Au

xi liaire

An

al ytiqu

e

Contrôlede

gestionRisques

Indépendance entrele traitement des opérationset leur comptabilisation

=> Evolutivité du SI

=> Gestion centralisée desschémas comptables

=> Alimentation cohérentedes comptabilités

=> Gains de productivitéex: normes IFRS

=> Recentrer les acteurs sur leur métier

Apparue au début des années 80


RDJ

Systèmes Opérationnels

Contrôlede

gestion

Comptabilités ReportingRisques

CRE

Concept d ’inventaire

Conso-lidation

An

al ytiqu

e

CRI

Gén

érale

Au

xiliaire

Production des compteset des annexes sur la base de CRIporteurs des attributsnécessaires

=> Evolutivité face auxréformes du reportingréglementaire

=> Alimentation cohérente dessystèmes de synthèse

=> Gains de productivitéex: réforme BCE

BA

FI

Fiscal

Maiso

n m

ère

Apparu au début des années 90


Les enjeux du système d’information

� S’adapter aux évolutions constantes du métier bancaire� Nouvelles techniques bancaires� Nouvelles méthodes commerciales

� S’adapter aux évolutions réglementaires� S’adapter aux évolutions de l’activité de la banque

� Rapprochements/fusions� Evolutions d’organisation� Nouveaux canaux

� Sans rupture d’activité !!!


Modèle du SI bancaire

� Un système d’information urbanisé

� Où chaque application sert un métier et est optimisée pour ce métier (rythme,

volume…)

� Où chaque application saisit et maintient ses données propres

� Où la communication inter-applications est assurée par un bus applicatif

garant de l’intégrité des échanges et de l’indépendance des applications

� Où la Distribution (Front-Office) et le Back-Office sont indépendants


Panorama du secteur bancaireles concepts de base : SI bancaire

Pilotage

DistributionFonctions support

TitresTitres

Achats d’exploitation


Ressources humaines

Ressources humaines

Actifs immobilisés

Actifs immobilisés

ComptabilitéComptabilité Reporting légal et fiscal

Reporting légal et fiscal

RisquesRisques RentabilitéRentabilité

Contrôle de gestion

Contrôle de gestion ConsolidationConsolidation

Réseaux de

distri-bution

Marchés

TauxTaux

ChangeChange

Marchés àterme

Marchés àterme

Référentiels

HUB

Banques, Correspondants, Clients, Fournisseurs, Per sonnel...Devises, taux, valeurs mobilières,...


StratégieStratégie

Système central

Core banking

Capital clientCapital client

Tenue de compteTenue de compte

Autorisations/Garanties


Découverts/crédits


Services gdesentreprises


Collecte fondsCollecte fonds

Plus de 10 ans

de 5 à 10 ans

Moins de 5 ans

Tout neuf !

Métiers de la B

anque –P

art 4 / 200711

Modèle du S

.I. bancaire

Distribution

Distribution

Distribution

Synthèse &

Pilotage

Synth

Synth

è èse & P

ilotagese &

Pilotage

RéférentielsRRééfféérentielsrentiels

Paramétrage & ExploitationParamétrage & Exploitation

Tenue de Comptes

Tenue de Comptes

EngagementsEngagements

TrésorerieTrésorerie

PaiementsPaiements

TitresTitres

Autres activitésAutres activités

EpargneEpargne

EA

I

Echanges externesEchanges externes

EA

IC

lients

Pa

rtena

ires

Autorité

s

Systè

me

s depla

ce


Distribution MulticanalDistribution Distribution MulticanalMulticanal

Synthèse & PilotageSynthSynth èèse & Pilotagese & Pilotage

Zon

e C

lient

Zon

e C

lient

Zon

e C

lient

Mar

ketin

g ba

ncai

reM

arke

ting

banc

aire

Mar

ketin

g ba

ncai

re

Par

amét

rage

& E

xplo

itatio

nP

aram

étra

ge &

Exp

loita

tion

Ten

ue d

e C

ompt

es

Ten

ue d

e C

ompt

es

Epa

rgne

Epa

rgne

Tré

sore

rieT

réso

rerie

Pai

emen

tsP

aiem

ents

Titr

esT

itres

Aut

res

activ

ités

Aut

res

activ

ités

Eng

agem

ents

Eng

agem

ents

Modèle du S.I. bancaire

Distribution multicanalDistribution Distribution multicanalmulticanal

Intranet(agence, BO)

Intranet(agence, BO)

Extranet(prescripteurs)

Extranet(prescripteurs)

Internet(e-banking)

Internet(e-banking)

WebTV(e-banking)

WebTV(e-banking)

AutrescanauxAutrescanaux

Marketingde l ’offre

Marketingde l ’offre

Relation ClientRelation Client

Connaissance ClientConnaissance ClientPilotage

CommercialPilotage

Commercial


Distribution MulticanalDistribution Distribution MulticanalMulticanal

Synthèse & PilotageSynthSynth èèse & Pilotagese & Pilotage

Zon

e C

lient

Zon

e C

lient

Zon

e C

lient

Mar

ketin

g ba

ncai

reM

arke

ting

banc

aire

Mar

ketin

g ba

ncai

re

Par

amét

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& E

xplo

itatio

nP

aram

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ge &

Exp

loita

tion

Ten

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e C

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Epa

rgne

Epa

rgne

Tré

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rerie

Pai

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tsP

aiem

ents

Titr

esT

itres

Aut

res

activ

ités

Aut

res

activ

ités

Eng

agem

ents

Eng

agem

ents

Modèle du S.I. bancaire

Synthèse & PilotageSynthSynthèèse & Pilotagese & Pilotage

ComptabilitéGénérale

& Analytique

ComptabilitéGénérale

& AnalytiqueReportingReporting Contrôle de

GestionContrôle de

GestionPilotage dela banque

Pilotage dela banque

Pilotage durisque

Pilotage durisque

DWHDWH

Métiers de la B

anque –P

art 4 / 200714

Distribution M

ulticanalD

istribution D

istribution M

ulticanalM

ulticanal

Synthèse &

Pilotage

Synth

Synth

è èse & P

ilotagese &

Pilotage

Zone ClientZone ClientZone Client

Marketing bancaireMarketing bancaireMarketing bancaire

Paramétrage & ExploitationParamétrage & Exploitation

Tenue de Comptes

Tenue de Comptes

EpargneEpargne

TrésorerieTrésorerie

PaiementsPaiements

TitresTitres

Autres activitésAutres activités

EngagementsEngagements

Modèle du S

.I. bancaire

RéférentielsRRééfféérentielsrentiels

Tarifs

Tarifs

Base

Base

Produits

Produits

Base

Base

Tiers

Tiers

Base

Base

Contrats

Contrats

Base

Base

Limites

Limites


Règles de fonctionnement du Système d ’information

� Organisation événementielle� Comptes rendus d ’événements : flux quotidiens� Comptes rendus d ’inventaire : vision « bilantielle » d ’un contrat

� Vision la plus globale possible� Notion d ’événement difficile à définir

� Opération élémentaire� Opération générique

� Suppression des liens directs entre applicatifs� Corollaire de l’urbanisation, gestion centralisée d es informations

inter-applicatifs (voir schéma suivant)


Comptabilitélocale

Antiblanchiment

ComptabilitéIFRS

Statistiques

Datawarehousefinancier

Architecture de SI avec EAI, ETL et intégrateur comptable

EAI

Tenu

e de

com

pte

Epar

gne

Cre

dit

Titres


Modules opérationnels métier

ARE

CRE CRI

Base comptable DWH Financier

DTM1 DTM2 DTM3

ETL

Réconciliation

CDG Bale II Bafi

Docum

entation

BP

M/ B

AM

Conso

DTM4

Plate-forme d’échanges (groupe-filiales)

ETL

Intégration comptable et financière


Panorama du secteur bancaireles concepts de base : SI bancaire

Pilotage

DistributionFonctions support

TitresTitres



Ressources humaines

Ressources humaines

Actifs immobilisés

Actifs immobilisés

ComptabilitéComptabilité Reporting légal et fiscal

Reporting légal et fiscal

RisquesRisques RentabilitéRentabilité

Contrôle de gestion

Contrôle de gestion ConsolidationConsolidation

Réseaux de

distri-bution

Marchés

TauxTaux

ChangeChange

Marchés àterme

Marchés àterme

Référentiels

HUB



StratégieStratégie

Système central

Core banking

Capital clientCapital client

Tenue de compteTenue de compte







Collecte fondsCollecte fonds

Plus de 10 ans

de 5 à 10 ans

Moins de 5 ans

Tout neuf !


Conception d’un S.I. Financier Exemple : Moyens de Paiement

� Une démarche : � Inventaire des fonctions à remplir :

� Métier� Niveau de service

� Pilotage

� Démarche top-down d’architecture� Une organisation classique dans le monde de l’édition

� Offre / Marketing

� R&D� Déploiement / Services

� Support Clients


S.I. Moyens de PaiementInventaire des fonctions à remplir

� Quels Moyens de Paiement et pour quels clients ?� Clientèle : particuliers, PME, grandes entreprises (France, Europe,

Monde)

� Types de moyens de paiement : � Cartes bancaires ?

� Virement / Prélèvement ?� Gestion de flux de trésorerie ?

� Paiement nationaux / internationaux

� Paiement de masse, unitaire

� …

� Quels canaux de distribution ?� Agence� Internet

� Téléphonie mobile

� Transfert de fichiers � …


Corporates IndividusBanques

Partenaires

Real Time Gross

Settlement Systems

(RTGS)

Automated Clearing

Houses (ACH)Systèmes Interbancaires

Compensations

bilatérales

Les systèmes de paiement aujourd’hui

Les systèmes de

paiements ont été

construits au fil

des années sans

réelle coordination

et atteignent

aujourd’hui leurs

limites

� Problèmes de coûts

� Besoin de davantage

d’agilité

� Besoins métiers : SLA

� Conformité réglementaire

Une construction et une organisation en silos


Contrôle des

SLAs et de la

conformité

réglementaire

Compensation et réglement

Real Time Gross

Settlement Systems

(RTGS)

Automated Clearing

Houses (ACH)Systèmes Interbancaires

Compensations

bilatérales

Exécution du paiement

Règles de routage

Référentiels

Règles de validation Interaction Client

Corporates IndividusBanques

Partenaires

Applications

Bancaires

Une vision cible d’un S.I. Moyens de Paiement


S.I. Moyens de Paiement : Architecture 2eme niveau


Apports des Nouvelles technologies (1/2)

� S.I. orientés Services et Composants Métiers� Souplesse de mise en œuvre / adaptabilité : Permettre du traitement

de masse et du traitement spécifique, (SOA)� Orchestration possible des services (BPM)� Pilotage des flux (suivi et anticipation - traitement de « non

évènement »), (BAM)� Contrôle de SLA, (BAM)� Partage de services avec les clients (Extranet, accès distant, …)

donc meilleure visibilité client et cohérence de la vision entre client et banque,

� Intégration avec une Supply Chain Financière (FSCM).


Apports des Nouvelles technologies (2/2)

� Moteur de règles� Détermination du circuit d’échange (sur des critères de cut-off, prix,

…),

� Règles de tarification complexes,

� Détermination du processus de validation de remises ou d’ordre,

� Autorisation financière.


7 Principes pour maîtriser l’évolution de son S.I.

1. Urbaniser en s'appuyant sur les standards de l’Internet

2. Découpler l’architecture des SI depuis l’utilisateur j usqu'aux bases de données (modèle Distribution / Production)

3. Promouvoir les langages et vocabulaires sectorisés XML

4. Intégrer via les services Web

5. Assurer la sécurité des informations et des transactions

6. Mesurer pour optimiser les performances et la qualité de service

7. Développer et produire en mode incrémental


Corporates IndividualsSubcontractor

banks

Real Time Gross

Settlement Systems

(RTGS)

Automated Clearing

Houses (ACH)Interbank Systems Bilateral relationships

Une approche progressive

Les Banques ou

Corporates

peuvent conserver

leur systèmes

existants…

…et construire une

solution pour SEPA

comme première

etape de la refonte

de leur système

Refonte

progressive

1er usage

SEPA


Corporates IndividualsSubcontractor

banks

Real Time Gross

Settlement Systems

(RTGS)

Automated Clearing

Houses (ACH)Interbank Systems Bilateral relationships

Une approche progressive

Les Banques ou

Corporates

peuvent conserver

leur systèmes

existants…

…et construire une

solution pour SEPA

comme première

etape de la refonte

de leur système

Refonte progressive

Couverture complete du thème Moyens de Paiement


S.I. Moyens de PaiementOrganisation classique : monde éditeur

� Offre / Marketing� Veille fonctionnelle / réglementaire

� Expressions de besoins / Spécifications générales

� Communication / Mise en marché� Plan d’évolution du produit

� R&D� Déploiement / Mise en œuvre� Support clients



� Offre / Marketing� R&D

� Spécifications fonctionnelles détaillées� Architecture

� Spécifications Techniques

� Développement / Tests unitaires� Préparation kit de déploiement / installation

� Déploiement / Mise en œuvre� Support clients



� Offre / Marketing� R&D� Déploiement / Mise en œuvre

� Projets de mise en œuvre chez les clients

� Support clients



� Offre / Marketing� R&D� Déploiement / Mise en œuvre� Support clients

� Projets de TMA

� Hot-Line / Support aux sites en exploitation


Les réponses des sociétés

� Cette architecture est mise en œuvre dans les banque s par un patchwork de :� Développements spécifiques� Progiciels

� Avec des générations de modules très variées � Des chaînes de tenue de compte datant des années 80 (COBOL, Grands

systèmes IBM)� Des portail WEB dernière génération (Architecture SOA, J2EE, …)


Un cas particulier : les grands ERP

� Qu’est ce qu’un ERP (Enterprise Ressource Planning) : � Concept issu de l’industrie identifiant un système intégré couvrant les

besoins globaux de l’entreprise� Exemple d’éditeur d’ERP :

� SAP� Oracle� TEMENOS� ERI Bancaire� …

� Ils frappent à la porte des banques françaises, mais ne sont pas parvenus à obtenir des signatures significatives (pour le moment)

� En revanche, mieux développés dans le monde anglo-sa xon.


Les métiers dans le domaine S.I.

� Les débouchés naturels :� Intégration� Edition

� Des rôles en Maîtrise d’Œ uvre ou Assistance Maîtrise d’Ouvrage

� Maîtrise d’Œ uvre � Consultant

� Développement� Architectes (fonct. / techniques)

� Webmaster

� Production� …

� Ass. Maîtrise d’Ouvrage� Consultant

� Organisation� Conduite du changement

� Expressions de besoins

� Gestion processus� …



Fin de la présentation

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