ndice mundial de pensiones de mercer el cfa institute
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PRINCIPALESDATOS DEL INFORME
Resulta fundamental garantizar la seguridad financiera de los individuos y las sociedades durante la jubilación, ya que la mayoría de los países se enfrentan actualmente a los efectos sociales, económicos y financieros del envejecimiento de la población.
En 2020, estas cuestiones se han acentuado debido al COVID-19; sin embargo, no solo la pandemia y el envejecimiento de la población representan retos para los sistemas de pensiones de todo el mundo. El entorno económico actual, con tasas de interés históricamente bajas, recesión económica en muchos países y menores rendimientos de las inversiones, genera mayores presiones financieras sobre los sistemas de ingresos de jubilación existentes.
Hoy, más que nunca, los retos actuales nos ofrecen la oportunidad de unirnos como una comunidad global, para aprender unos de otros, con el fin de otorgar dignidad y confianza a los jubilados.
ÍNDICE MUNDIAL DE PENSIONES DE MERCER Y EL CFA INSTITUTE
Resultados 2020
2020 - Primeros puestos
ADECUACIÓN SOSTENIBILIDAD INTEGRIDADGENERAL
Israel
Dinamarca
Holanda
Australia
Finlandia
Suecia
Singapur
Noruega
Canadá
Nueva Zelanda
Alemania
Suiza
Chile
Irlanda
Reino Unido
Bélgica
Hong Kong SAR*
EE.UU.
Malasia
Francia
Colombia
España
Arabia Saudita
Perú
Polonia
Brasil
Sudáfrica
Austria
Italia
Indonesia
Corea (del Sur)
Japón
China*
India
México
Filipinas
Turquía
Argentina
Tailandia
82.6
81.4
74.7
74.2
72.9
71.2
71.2
71.2
69.3
68.3
67.3
67.0
67.0
65.0
64.9
63.4
61.1
60.3
60.1
60.0
58.5
57.7
57.5
57.2
54.7
54.5
53.2
52.1
51.9
51.4
50.5
48.5
47.3
45.7
44.7
43.0
42.7
42.5
40.8
1° 1° 1° 1°
82,6
GENERALHOLANDA
ADECUACIÓNHOLANDA
81,5
SOSTENIBILIDADDINAMARCA
82,6
INTEGRIDADFINLANDIA
93,5
* En el presente informe, China se refiere al sistema de ingresos de jubilación de China Continental, mientras que Hong Kong (SAR) se refiere al sistema de ingresos de jubilación de Hong Kong, una Región Administrativa Especial (SAR) de China.
Cálculo del Índice Mundial de Pensiones de Mercer y el CFA Institute
Ind
icadores,
inclu
ído
Sub
índ
ice
ADECUACIÓN
40%
SOSTENIBILIDAD
35%
ÍNDICE MUNDIAL DEPENSIONES DE MERCER Y
EL CFA INSTITUTE
INTEGRIDAD
25%
` Regulación ` Gobierno ` Protección ` Comunicación ` Costos operativos
El COVID-19 y su impacto en los sistemas de pensiones de todo el mundo
Los gobiernos, los organismos encargados de regular las pensiones, los miembros individuales y los fiduciarios de los planes han respondido de diferentes maneras al COVID-19. Los acontecimientos inusuales ocurridos en 2020 han tenido diversos efectos inmediatos, pero también tendrán algunos impactos a largo plazo en las pensiones.
Es probable que cada uno de estos impactos tengan un efecto negativo en la provisión de ingresos de jubilación en el futuro, como se muestra a continuación.
Contribuciones ¿Trabajar más
tiempo?
¿Asumir más
riesgos?
¿Ahorrar
más?
¿Conformarse
con ser
pobres?
Deuda pública pMigración q
Desempleo
Costos de seguros
Dificultades para el
empleador
Ingresos por inversiones qRecesión económica qCambio de miembros p Menores
beneficios dejubilación
p
p
p
p
p
p
Rendimiento de las
Futura ayuda
inversiones
del gobierno
Acceso anticipadoa los beneficios
p
` Beneficios ` Diseño del sistema de Ahorros
` Ayuda del gobierno ` Propiedad inmobiliaria ` Activos de crecimiento
` Cobertura de la pensión ` Activos totales ` Demografía ` Gasto público ` Deuda pública ` Crecimiento económico
Hacia un sistema de pensiones más adecuadoPara mejorar la provisión de ingresos de jubilación adecuados y sostenibles en todo el mundo, es preciso considerar la posibilidad de introducir reformas en materia de pensiones a nivel global en las siguientes áreas:
� Aumentar la cobertura de empleados y trabajadores autónomos con pensiones privadas
� Aumentar con el tiempo la edad para acceder a la pensión estatal o la edad jubilatoria
� Promover un mayor grado de participación de la fuerza laboral de edades más avanzadas
� Fomentar mayores niveles de ahorro privado para depender
en menor medida de las pensiones públicas
� Reducir la fuga del sistema de ahorro para la jubilación antes de que las personas se jubilen
� Introducir medidas orientadas a reducir la brecha de género
� Mejorar el gobierno de los planes de pensiones privados e incorporar una mayor transparencia para aumentar la confianza de los miembros del plan y de la comunidad
El Índice Mundial de Pensiones es publicado por Mercer, en colaboración con el CFA Institute, quien proporciona parte de la financiación, y el Centro Monash para Estudios Financieros. El Centro Finlandés de Pensiones también presta apoyo financiero.
www.mercer.com.au/globalpensionindex www.monash.edu/business/monash-centre-for-financial-studies
¿Qué es el Índice Mundial de Pensiones?
¿Cómo es el sistema ideal?No existe un sistema de pensiones perfecto que pueda aplicarse de forma universal, pero sí existen una serie de objetivos comunes que se pueden compartir para obtener mejores resultados.
ADECUACIÓN
Se otorga una pensión mínima
a las personas pobres, que
representa un porcentaje
razonable de los ingresos
promedio de la comunidad
70% Una tasa de sustitución neta
(después de impuestos) de al
menos el 70% al momento de
la jubilación para un trabajador
a tiempo completo con un
ingreso promedio
60%
Al menos el 60% de los
beneficios de jubilación
acumulados deben
considerarse como una fuente
de ingresos
SOSTENIBILIDAD
80%
Al menos el 80% de la
población en edad de trabajar
debe estar afiliada a planes de
pensiones privados
100%
Los activos actuales de los
fondos de pensiones deben
ser superiores al 100% del PIB
para financiar los pasivos de las
pensiones futuras
80%
La tasa de participación en la
fuerza laboral de las personas
entre 55 y 64 años de edad
debe alcanzar al menos el 80%
INTEGRIDAD
Un sólido regulador prudencial
que supervisa los planes de
pensiones privados
Comunicaciones periódicas
a los miembros, incluida la
presentación de declaraciones
personales, ingresos de jubilación
proyectados y un informe anual
Requisitos de financiación
claros tanto para los planes de
beneficios definidos como para
los de contribución definida
LA-2
4814
5-M
CG
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Exec
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Sep
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151
020
Ofrece la comparación más completa del mundo de
sistemas de pensiones
Destaca los retos comunes
que enfrentan muchos países
Compara el sistema de
pensiones de un país sobre
la base de tres subíndices:
adecuación, sostenibilidad
e integridad
Cubre prácticamente dos tercios
de la población mundial
Mide 39 sistemas de ingresos
de jubilación con relación a más
de 50 indicadores
Recomienda acciones de
mejora para cada sistema
En 2020, se ha incluido a Bélgica
e Israel en el estudio
Examina los sistemas de
pensiones globales y evalúa
los beneficios que ofrecen,
su sostenibilidad en el
marco del envejecimiento
de la población, y el nivel de
confianza y transparencia en
sus operaciones