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Neue Ideen in der Risikoselektion

Als Risikoprüfung wird... der Prozess zwischen der Antragstellung durch den Versicherungsnehmer und der Annahme des Versicherungsvertrags durch das Versicherungsunternehmen bezeichnet…

…Die Risikoprüfung dient dazu, festzustellen, ob ein Antragsteller oder das zu versichernde Risiko…als versicherbar gelten…

…Dabei wird zu einem Stichtag eine verbindliche Aussage über die erwartete Mortalität oder Morbidität des Antragstellers getroffen…

Quelle: Springer Gabler Verlag (Herausgeber), Gabler Wirtschaftslexikon, Stichwort: Risikoprüfung

Unterschiede und Gemeinsamkeiten?

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Der Status Quo – der Weisheit letzter Schluss?

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Nach Policierung erfolgt nurnoch eine geringe bis gar keine Interaktion mehr zumKunden

Kündigung

Ablauf

Risikoprüfung

Policierung

Schadenfall

Beratung

Antragstellung

Risikoprüfung

Policierung

Schadenfall

Und wozu führt das?

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Kontaktverlust nach Vertragsabschluss

Kundenbeziehung ungeschützt

Negative Selbstwahrnehmung

Entwicklung des Risikoprofils nichtbeeinflussbar

Was wünschen wir uns eigentlich…?

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Kontinuierliche Kommunikation

Lange partnerschaftliche Beziehung

Fortlaufende Geschäftsentwicklung

Verbesserung der Schadenquote

Aller Anfang istdas Underwriting!

Aber wann?

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0 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 70

Health / health costs

Timing ist alles

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8

Unsere erste Prognose

Wir werden aufhören,

das Underwriting nur als Momentaufnahme zu sehen

Unsere jetzige Betrachtungsweise

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25

55

15

5

“normales” UW

Vorzugsrisiken

Normal

Erschwert

Nicht versicherbar

Quelle: rki.de, GBE kompakt 04/2015

Andere Betrachtungsweise – andere Differenzierung

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BMI “normales” UW

Blutdruck

Quelle: rki.de, GBE kompakt 04/2015

Sport ???

Weg von der rein medizinischen

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hin zu einer umfassenderen Betrachtung

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GOQii

Neugeschäft durch einen neuen Kundenzugang …

Ernährung

Stress

Cholesterin

GlukoseAktivität

BMI

… und einfache Umsetzung und neue Kriterien …

Schritte

Gewicht

BlutdruckAlter

PsycheEinkaufs-verhalten

Medien-nutzung

Bewusst-sein

… 1000 neue und innovative Möglichkeiten …

-30 31-40 41-50 51-60 61+

Psyche Herz-Kreislauf

Bewegungsapparat Unfall

Alter

BG

-10%

+3%

körperlicheBetätigung

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Echtes Neugeschäft dank neuer Zielgruppen

• “schlechte” Risiken haben das meisteVerbesserungspotential

• …Wearables den größten relativen Effektauf kranke oder nicht fitte Menschen

• und die könnten durch ihren Lebensstilihre Zuschläge aktiv beeinflussen

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Neugeschäft, Kundenbindung und Portfoliomanagement –Hand in Hand

Prämienhöhe

Art/Umfang der Leistung

rglm. Kundenansprache

lebensphasengerechteBeratung

alternative Leistungen

Assistance

Benefits

Gamifikation

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Erlebbarkeit – Teamspirit – Begeisterung - Begegnung

• Scoringsysteme für Challenges

• Vergleichsportal zur Selbsteinschätzung

• Fitnessstand und Verbesserungspotential

• …

Erlebbarkeit und regelmäßige positive Kundeninteraktion alsBasis einer neuen Kundenbeziehung

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-10%+8%

+3%

-3%

Underwriting neu gedacht

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Lifestyle belohnen gemeinsamer Weg

Versicherbarkeitermöglichen

Alternativenaufzeigen

Risikoprüfung Gesundheitspartnerschaft

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Anzeigepflichtverletzung

Risiko

Antiselektion

Chance

Kooperation

Fitnessförderung

Misstrauen Vertrauen

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Underwriting als Chance

Einfluss auf die Prämienhöhe erweiterter Leistungsumfang Gesundheit verbessern Teil einer Community sein

Steigerung des Neugeschäfts Aktives Portfoliomanagement Kundenbindung durch regelmäßige Interaktion und Erlebbarkeit Imageverbesserung und Stärkung des Brands Marketing

für Endkunden

für Erstversicherer

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Are you ready?

Sie planen die Neugestaltung Ihrer Produkteoder die Einführung eines neuen Tarifs?

Sie möchten Ihre Kunden mit innovativen Lifestyle-Konzepte begeistern?

Sie sehen sich als Partner Ihrer Kunden?

Kommen Sieauf uns zu!

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25%

55%

15%

5%

Vorzugsrisiken

Normal

Erschwert

Nicht versicherbar

Welche Gruppen werden durch das Underwriting identifiziert?

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