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Neue Möglichkeiten zur Verbesserung der Altersversorgung für Mitarbeiter(innen) in Krankenhäusern
Situation / Trends / Neue Möglichkeiten
Musterkrankenhaus (ohne ZVK)April 2006
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© KlinikRente 2
Rentner
Aktive
Nachwuchs
20052020
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Was wird mit der gesetzlichen Rentenversicherung?
1992 1999Brutto Brutto
Rente Rente
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Entwicklung Rentenniveau 1992 – 2004 bei lückenlosem Versicherungsverlauf (45 Vers.-jahre)
Jahr 1992 1999 2004
Bruttomonatsgehalt 5.000 DM 5.000 DM 2.556 €
Rente 2.421 DM 2.074 DM 985 €
Rente in % v. Brutto 48 % 41 % 39 %
2.556 € 2.556 € 2.556 €
1.238 €1.060 € 985 €
0 €
500 €
1.000 €
1.500 €
2.000 €
2.500 €
3.000 €
1 2 3
Jahr
Brutto
Rente
1992
1999
2004
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Bruttoeinkommen mtl.
Nettoeinkommen mtl.
Was die gesetzliche Rentenversicherung leistet:
Regelsaltersrente ab 65 (39% v.Brutto, 45 Berufsjahre)
Vorzeitige Rente ab 62(33% v.Brutto, 42 Berufsjahre)
Beispiel 2
2.000 €
1.200 €
780 €
660 €
Beispiel 3
3.000 €
1.800 €
1.170 €
990 €
Beispiel 51
5.150 €
3.090 €
2.000 €
1.700 €
Versorgungslücken der Gesetzlichen Rentenversicherung
1Beitragsbemessungsgrenze 2004. Überschießende Gehaltsteile führen zu keinen weiteren Anwartschaften.
Beispiel 4
4.000 €
2.400 €
1.560 €
1.320 €
Was leistet die Gesetzliche Rentenversicherung?(Faustformel für volle 45 Beitragsjahre)
Beispiel 1
1.000 €
600 €
390 €
330 €
Durchschnittlicher Ist-Zustand in 2002 für Westdeutschland (Quelle: F.A.Z.-Institut)
Männer:
39 Beitragsjahre; Monatsrente 938 €
Frauen:
23 Beitragsjahre; Monatsrente 553 €
Quelle: FR vom 03.02.1997
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Versorgungslücken aus dem Brutto schließen
Wie funktioniert Entgeltumwandlung?
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§ 3 Nr. 63 EStGSteuer- und sozialabgabenfrei
4 % der BBG2006 = 2.520 €
§ 3 Nr. 63 EStGsteuerfrei
nicht sozialabgabenfrei1.800 €
2.520 € im Jahr = 210,-- € im Monat
4 % des Brutto§ 3 Nr. 63 EStG
steuerfrei und sozialabgabenfreibis 31.12.2008
1.800 € steuerfreie Zuwendung im § 3 Nr. 63(steuerfrei / sozialversicherungspflichtig > BBG d. Rentenvers. sozialversicherungsfrei)
Möglichkeiten zur Entgeltumwandlung / Höchstgrenzen
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SteuerSozialver.
Netto
50
Sparbuch Aktien Fonds
Sparen aus dem Nettoverdienst
HerkömmlichesSparen
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IntelligentesSparen
SteuerSozialver.
Netto
50
Sparbuch Aktien Fonds
Sparen aus dem BruttoverdienstBetriebliche Altersversorgung
50 100
Erhöhte Leistung!
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= Netto
- Sozialver- sicherung
- Steuern
ca. 50 €
Gehaltsauszahlung
100 € Vorsorge für 50 €
ca. 50 €
100 € Vorsorge
für ca. 50 €
Eigenbeitrag
Brutto z.B. 100 €
Direktversicherung
Sozial-vers.-
Steuern
100 €
Wie funktioniert die betriebliche Altersversorgung?
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Bruttoeinkommen2.500 €
1.467,46 €Nettoeinkommen
Bruttoeinkommen2.500 €
1.512,53 €Nettoeinkommen
- 523,75 €Sozialabgaben
- 502,80 €Sozialabgaben
- 463,72Steuer - 429,74 €
Steuer
- 100 € Umwandlung
Beispiel: Mitarbeiter/in Steuer- klasse 1, Bruttoeinkommen 2.500,- EUR monatl./ KiSt.NRW / KV 14,2 %
Vorsorge: 100,00 €
./.Steuer: 33,98 €
./. SV-Abgaben: 20,95 €
Nettoaufwand: 45,07 €
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Zukunftsrente mit Auszahlungsoption Kapital
Name / Vorname
Pensionskasse
-Steuer + SV
=Nettoaufwand Garantierente Gesamtrente* Garantiekapital Gesamtkapital*
in €/Monatca. in
€/Monatca. in €/Monat (z. EA 65 in €) (z. EA 65 in €) (z. EA 65 in €) (z. EA 65 in €)
Mustermann, Max 30,00 - 15,00 = 15,00 44 58 9.098 11.928
Geb.-Dat.: 13.05.1960
Einkommen 2.500 € p.M.60,00 - 30,00 = 30,00 91 118 18.591 24.373
100,00 - 50,00 = 50,00 152 199 31.248 40.965
140,00 - 70,00 = 70,00 214 280 43.906 57.560
180,00 - 90,00 = 93,00 276 363 56.563 74.453
* inkl. Überschußbeteiligung (kann nicht garantiert werden)
44,82 €
56,97 €
30,71 €Lst.-kl. 1 o. 4
Lst.-kl. 3 + 2 Kinder Lst.-kl. 5
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1. Aufbau zusätzlicher Altersversorgung aus dem Brutto.
2. Rentabilität durch Lohnsteuerersparnis während der aktiven Zeit.
3. Rentabilität durch Sozialabgabenersparnis bis 2008
Entgeltumwandlung:
Vorteile für den Arbeitnehmer
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Was bedeutet KlinikRente für Sie?
Ihre Vorteile:
+ Branchenstandard
+ Günstige Großkunden-Konditionen ab der ersten Person
+ Hohe Sicherheit der Kapitalanlage
Versorgungswerk
KlinikRente Konsortium unter Federführung der Allianz
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„Ihr Vermögen“ DM 2001
Der technische Sachbearbeiter bei VW verzichtet jeden Monat gerne auf mehrer hundert Mark Einkommen. Als Gegenleistung darf sich nämlichschon mit 60 ohne finanzielle Einbußezur Ruhe setzen; seine Rente besserteine betriebliche Altersversorgung auf.
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Das BesteFür Arbeitnehmer und Arbeitgeber
Ein Plus für Arbeitnehmer liegt schon darin, dass die Branchen überhaupt einen einheitlichen Rahmen geschaffen haben.
Branchenlösungen: eine für alle
Solche brancheneigenen Versorgungswerke mit speziellen Konditionen bieten „für die Beschäftigten oft günstigere Konditionen. Die Betriebe sparen Kosten und Verwaltungs-aufwand“
Martina Perreng
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Kontakt:
Muster GmbH
Mustermann 1
Mustermann 2
Mustermann 3
Telefon: 0 22 22 / 57 57 57
Telefax: 0 22 22 / 57 57 58
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Informations - und Beratungstage
• Montag, den 27. März 2006
• Dienstag, den 28. März 2006
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Vielen Dank für Ihre
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