no cash - alternativ till kontanthantering
DESCRIPTION
A short analysis on alternatives to handling cash on the Swedish marked. Mixed Swedish and English languageTRANSCRIPT
![Page 1: No cash - alternativ till kontanthantering](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022051513/5467d9ceaf79591f378b7980/html5/thumbnails/1.jpg)
Alternativ till kontanthantering
Viss omvärldsanalys och scenarios
![Page 2: No cash - alternativ till kontanthantering](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022051513/5467d9ceaf79591f378b7980/html5/thumbnails/2.jpg)
Innehåll
• Exekutiv summering
• Betaltjänster– Regler & undantag
• Alternativa tjänster– Förbetalda kort och certifikat
• Referenser
2
![Page 3: No cash - alternativ till kontanthantering](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022051513/5467d9ceaf79591f378b7980/html5/thumbnails/3.jpg)
Exekutiv Summering sid 1 av 2
• Svenska marknaden för betaltjänster är starkt reglerad men finns ingen regel för när man måste begära ID-handling vid utbetalning av lotterivinst.
• Existerande lösning är ”prepaid access cards” = kontantkort med påfyllning istället för kredit.
• Penningtvättlagstiftningen kickar in vid 15 000€
3
![Page 4: No cash - alternativ till kontanthantering](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022051513/5467d9ceaf79591f378b7980/html5/thumbnails/4.jpg)
Exekutiv Summering sid 2 av 2
• NoCash koncept: – Chip-kort som laddas i laddstation hos ombud– Överföring mellan användare via bankdosor,
USB & PIN– Uttag hos partners/kreditkort mottagare– Se Mondex
• Alternativt– Värdeavi
4
![Page 5: No cash - alternativ till kontanthantering](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022051513/5467d9ceaf79591f378b7980/html5/thumbnails/5.jpg)
Definition Betaltjänster
• Tjänster som gör det möjligt att sätta in på och ta ut kontanter från ett betalkonto
• Utfärdande av kontokort eller andra betalningsinstrument
• 2 ggr/år redovisa de transaktioner som gjort/månad
5
![Page 6: No cash - alternativ till kontanthantering](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022051513/5467d9ceaf79591f378b7980/html5/thumbnails/6.jpg)
Regler
• EU:s förordning 1781/2006 kräver fullständig information om betalaren/insättaren (på bankkonto) på belopp överstigande 1 000 €
• Identitetskontroll skall utföras vid transaktioner som uppgår till ett belopp motsvarande 15 000 euro eller mer
6
![Page 7: No cash - alternativ till kontanthantering](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022051513/5467d9ceaf79591f378b7980/html5/thumbnails/7.jpg)
Undantag från tillämpningsområdet
• baseras på betalningsinstrument som enbart kan utnyttjas inom ett begränsat nätverk av leverantörer, hos en leverantör i dennes affärsställe eller i fråga om ett begränsat varu- eller tjänsteutbud,
• elektroniska pengar
7
![Page 8: No cash - alternativ till kontanthantering](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022051513/5467d9ceaf79591f378b7980/html5/thumbnails/8.jpg)
Lag om betaltjänster
• Undantag från kraven på information– Enskilda transaktioner till 30 €,
Betalningar till ett totalt belopp 150 €Lagrar medel som inte överstiger 150 €
– Om betalningsinstrumentet används anonymt eller om leverantören av andra skäl inte har tekniska möjligheter att tillhandahålla informationen, behöver leverantören inte tillhandahålla eller göra tillgänglig en sådan hänvisning. Leverantören ska dock ge betalaren möjlighet att kontrollera det belopp som har lagrats på betalningsinstrumentet.
8
![Page 9: No cash - alternativ till kontanthantering](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022051513/5467d9ceaf79591f378b7980/html5/thumbnails/9.jpg)
Lag om penningtvätt
• Grundläggande kundkännedom – Transaktioner som summeras till 15 000 €
eller mer– Kan finnas fler restriktioner.
9
![Page 10: No cash - alternativ till kontanthantering](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022051513/5467d9ceaf79591f378b7980/html5/thumbnails/10.jpg)
• Finns ingen gräns för när man måste begära ID-handling vid utbetalning av vunna medel
• Aktörerna själva sätter dessa gränser
10
![Page 11: No cash - alternativ till kontanthantering](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022051513/5467d9ceaf79591f378b7980/html5/thumbnails/11.jpg)
Pappersalternativ till kontanter• Check - Många svenska banker har slutat att
utfärda checkar, och de banker som gör det tar vanligen ta ut en avgift
• Postväxel/växel - Betalas inte växel på förfallodagen får innehavaren väcka talan vid tingsrätt
• Resecheckar - förtryckt check med en fix valör som skall kontrasigneras, acceptansen av kreditkort har gjort att användandet av resecheckar har minskat
11
![Page 12: No cash - alternativ till kontanthantering](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022051513/5467d9ceaf79591f378b7980/html5/thumbnails/12.jpg)
• Största aktören på svenska marknaden
• Värdeavier.– Det är en personligt adresserad avi som används
när du vill skicka pengar till någon. Mottagaren kan använda den för betalning för valfria varor alternativt löses in mot kontanter.
• Värdeavier från Bankgirot, Nordea, PlusGirot, Swedbank och Sparbankerna
• Kuponginlösens egen Värdeavi fungerar på motsvarande sätt
12
![Page 13: No cash - alternativ till kontanthantering](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022051513/5467d9ceaf79591f378b7980/html5/thumbnails/13.jpg)
Prepaid Access Cards
• Anonyma kort som pekar på en summa pengar som betalats in i förväg
• Pengarna kan ligga var som helst
• 2 varianter:– closed-loop cards: govåkort, matsal,
telefonkort, SL-kort– open-loop cards: likvärdigt med ex
VISA/Master Card som exemplevis SpendOn
13
![Page 14: No cash - alternativ till kontanthantering](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022051513/5467d9ceaf79591f378b7980/html5/thumbnails/14.jpg)
Prepaid Access Cards
• Prepaid cards: – closed-loop cards: gift cards, student meal
cards or transit and phone cards– open-loop cards: see VISA/Green
Dot/SpendOn example
04/08/23
14
![Page 15: No cash - alternativ till kontanthantering](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022051513/5467d9ceaf79591f378b7980/html5/thumbnails/15.jpg)
Prepaid Access Cards
• Cards with e-money function has grown from 107.6 million in 2004 to 275.28 million in 2008
• Prepaid Internet payment products, where firms who may not be credit institutions allow customers to send or receive funds through a virtual, prepaid account
15
![Page 16: No cash - alternativ till kontanthantering](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022051513/5467d9ceaf79591f378b7980/html5/thumbnails/16.jpg)
VISA
• Gift Card
• Prepaid – reloadable card
• Travel Money – replacing travelers cheques
• Payroll – salary on your card
• Goverment Prepaid – money from goverment
16
![Page 17: No cash - alternativ till kontanthantering](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022051513/5467d9ceaf79591f378b7980/html5/thumbnails/17.jpg)
VISA Buxx17
![Page 18: No cash - alternativ till kontanthantering](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022051513/5467d9ceaf79591f378b7980/html5/thumbnails/18.jpg)
Visa Personal Payments
• kan du skicka pengar direkt från din smartphone till en annan person snabbt och säkert i hela Europa. Allt du behöver är mottagarens mobilnummer, så du behöver inte dela känslig kontoinformation.
• Betalningarna genomförs med en mobilapp som du får tillgång till via din bank
18
![Page 19: No cash - alternativ till kontanthantering](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022051513/5467d9ceaf79591f378b7980/html5/thumbnails/19.jpg)
Green Dot
• No credit check or minimum balance.
• Free nationwide ATM network
• Keep track of your spending with mobile app
• Online bill pay
• MasterCard / Visa
19
![Page 20: No cash - alternativ till kontanthantering](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022051513/5467d9ceaf79591f378b7980/html5/thumbnails/20.jpg)
SpendOn
• Kontantkort som laddas med valfritt belopp mellan 200 och 1 500 kronor
• Säljes på7-11/Pressbyrån
• Datumbestämt
• Kan endast användas för köp av varor
20
![Page 21: No cash - alternativ till kontanthantering](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022051513/5467d9ceaf79591f378b7980/html5/thumbnails/21.jpg)
• Kontokort med chip och pin knäckta– Säkerhetshållet har sin källa i att
bankterminalerna inte kontrollerar varifrån godkännandet för pinkoden kommer. Genom att koppla kontokortet till en dator, som i sin tur godkänner koden, luras terminalen till att genomföra köpet.
21
![Page 22: No cash - alternativ till kontanthantering](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022051513/5467d9ceaf79591f378b7980/html5/thumbnails/22.jpg)
Wy Wallet
• Mobilen = plånbok• Smartphone app• Max 10 000 kr på kontot. Inte sätta in mer än 5 000 kr per gång, 10 000
kr per dag eller 20 000 kr per månad.• Startat 2011 av Telia, Tele2, Telenor & 3 => 97% täckning• Av Finansinspektionen kontrollerat inst för elektroniska pengar enl SFS
2011:755
22
![Page 23: No cash - alternativ till kontanthantering](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022051513/5467d9ceaf79591f378b7980/html5/thumbnails/23.jpg)
PayEx
• General: Payment solutions for internet, mobile and physical commerce, credit, customer ledgers, invoicing, debt collection and monitoring, Billing and CRM.
23
![Page 24: No cash - alternativ till kontanthantering](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022051513/5467d9ceaf79591f378b7980/html5/thumbnails/24.jpg)
PayEx
• With digital value codes you can easily create gift cards, credit notes, cash cards, discount codes and the like. The code has a value and a use-by date. You can easily send digital value codes by e-mail, sms or the digital medium of your choice
24
![Page 25: No cash - alternativ till kontanthantering](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022051513/5467d9ceaf79591f378b7980/html5/thumbnails/25.jpg)
PayEx
• The gift card is designed like a credit card with a magnetic strip and if needed a bar code for easy scanning in shops. A card number and CVC mean it can also be used for payments on the internet. The card can be linked to a specific merchant, a chain or a shopping centre and works in all kinds of payment terminals.
25
![Page 26: No cash - alternativ till kontanthantering](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022051513/5467d9ceaf79591f378b7980/html5/thumbnails/26.jpg)
NoCash concept
• Smart/chip kort som innehåller summan• Med läsare (bankdosor) kan man koppla
ihop (USB) läsarna och då överförs belopp mellan korten
• Kort access med PIN• Terminal m läsare/påfyllare hos ombud• Går att "tömma" kortet på kontanter hos
specifika ombud alternativt acceptans som ”kontantkort”
26
![Page 27: No cash - alternativ till kontanthantering](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022051513/5467d9ceaf79591f378b7980/html5/thumbnails/27.jpg)
Mondex
• Mondex har både portmonnä och plånbok, mera tekniskt avancerat än de övriga systemen i Europa. Möjligt att utföra betalningar mellan två privatpersoner via plånboken.
• Mondex medför att pengarna blir anonyma så att de ej kan kontrolleras.
• Flesta länder i Europa kommer troligen att förbjuda system som inte kräver att pengarna levereras till banken efter varje transaktion
27
![Page 28: No cash - alternativ till kontanthantering](https://reader033.vdocuments.pub/reader033/viewer/2022051513/5467d9ceaf79591f378b7980/html5/thumbnails/28.jpg)
Källor• http://www.riksdagen.se/sv/Dokument-Lagar/Lagar/Svenskforfattningssamling
/Lag-2010751-om-betaltjanste_sfs-2010-751/?bet=2010:751• http://www.fi.se/Tillstand/Soka-tillstand/Betaltjanster/• http://www.retailcustomerexperience.com/research/421/Payments• http://www.fatf-gafi.org/media/fatf/documents/reports/ML%20using%20New%20Payment%20Methods.pdf• http://www.payex.com/company• http://investigations.nbcnews.com/_
news/2011/09/01/7526748-us-aims-to-track-untraceable-prepaid-cash-cards?lite• http://usa.visa.com/personal/cards/prepaid/visa_gift_card.html• https://www.greendot.com/greendot• http://www.sweclockers.com/nyhet/10554-kontokort-med-chip-och-pin-knackta• http://wywallet.se/• http://www.gemalto.com/products/mpcos_range/• http://www.sedelmynt.se/peng/index.htm• http://www.riksdagen.se/sv/Dokument-Lagar/Lagar/Svenskforfattningssamling/Lag-1993768-om-atgarder-
mot_sfs-1993-768/?bet=1993:768• http://www.mondexusa.com/• http://www.kuponginlosen.se/• http://www.riksdagen.se/sv/Dokument-Lagar/Lagar/Svenskforfattningssamling/Lag-200962-om-atgarder-
mot-_sfs-2009-62/?bet=2009:62
28