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“Asociación Fondo Contra Accidentes de Tránsito de la Región Lima Metropolitana y la Provincia Constitucional del Callao –
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NOTA TÉCNICA
El presente Informe Técnico de la Asociación denominada “Asociación
Fondo Contra Accidentes de Tránsito de la Región Lima
Metropolitana y la Provincia Constitucional del Callao – AFOCAT
Región Lima”, ha sido elaborado con la finalidad de cumplir con lo
dispuesto en el Marco Legal Vigente.
Lima, Enero del 2013
“Asociación Fondo Contra Accidentes de Tránsito de la Región Lima Metropolitana y la Provincia Constitucional del Callao –
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INDICE
Presentación 05
Introducción 06
I.Mototaxis 08
1.1. Proyección del Número de Vehículos Afiliados – 2013 08
1.2. Proyección de Ingresos por Afiliación 10
1.3. Sustento Técnico del Aporte del Riesgo por Tipo de Cobertura 11
1.3.1. Frecuencia
1.3.2. Severidad
1.3.3. Aporte de Riesgo
1.4. Prima Comercial 19
II.Automóvil 21
2.1. Proyección del Número de Vehículos Afiliados – 2013 21
2.2. Proyección de Ingresos por Afiliación 23
2.3. Sustento Técnico del Aporte del Riesgo por Tipo de Cobertura 24
2.3.1. Frecuencia
2.3.2. Severidad
2.3.3. Aporte de Riesgo
2.4. Prima Comercial 32
III.Station Wagon 34
3.1. Proyección del Número de Vehículos Afiliados – 2013 34
3.2. Proyección de Ingresos por Afiliación 36
3.3. Sustento Técnico del Aporte del Riesgo por Tipo de Cobertura 37
3.3.1. Frecuencia
3.3.2. Severidad
3.3.3. Aporte de Riesgo
3.4. Prima Comercial 45
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IV.Taxi Tico 47
4.1. Proyección del Número de Vehículos Afiliados – 2013 47
4.2. Proyección de Ingresos por Afiliación 49
4.3. Sustento Técnico del Aporte del Riesgo por Tipo de Cobertura 50
4.3.1. Frecuencia
4.3.2. Severidad
4.3.3. Aporte de Riesgo
4.4. Prima Comercial 58
V.Camioneta Rural 60
5.1. Proyección del Número de Vehículos Afiliados – 2013 60
5.2. Proyección de Ingresos por Afiliación 62
5.3. Sustento Técnico del Aporte del Riesgo por Tipo de Cobertura 63
5.3.1. Frecuencia
5.3.2. Severidad
5.3.3. Aporte de Riesgo
5.4. Prima Comercial 71
VI.Coaster Bus 73
6.1. Proyección del Número de Vehículos Afiliados – 2013 73
6.2. Proyección de Ingresos por Afiliación 75
6.3. Sustento Técnico del Aporte del Riesgo por Tipo de Cobertura 76
6.3.1. Frecuencia
6.3.2. Severidad
6.3.3. Aporte de Riesgo
6.4. Prima Comercial 84
VII.Microbús 86
7.1. Proyección del Número de Vehículos Afiliados – 2013 86
7.2. Proyección de Ingresos por Afiliación 88
7.3. Sustento Técnico del Aporte del Riesgo por Tipo de Cobertura 89
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7.3.1. Frecuencia
7.3.2. Severidad
7.3.3. Aporte de Riesgo
7.4. Prima Comercial 97
VIII.Sustento Técnico del Componente del Aporte Anual para cubrir los
Gastos Administrativos 99
IX.Consolidado del Aporte Anual por Tipo de Vehículo 2013 102
X.Análisis de Factibilidad respecto al cumplimiento de los Límites del Fondo
Mínimo 104
XI.Conclusiones 108
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PRESENTACIÓN
La Asociación Fondo de Contra Accidentes de Tránsito de la Región Lima
Metropolitana y la Provincia Constitucional del Callao – AFOCAT Región Lima, es
una asociación civil sin fines de lucro constituida con arreglo a lo contenido en el
código civil, iniciando sus operaciones el 18 de Diciembre del año 2006. El 28 de
Febrero del 2008, mediante Resolución del Ministerio de Transporte y
Comunicaciones Nº 2303-2008-MTC/15, se obtiene el Registro Definitivo Nº 0041-R
AFOCAT-DGTT- MTC/2007, para ser la encargada de administrar el Fondo de
coberturas Contra Accidentes de Tránsito, de sus asociados u aportantes, en
aplicación de la Ley 27181, modificada por el Decreto Legislativo Nº 1051, normas
complementarias y modificatorias.
Como parte de un paquete de medidas que tienen por finalidad modernizar el
Estado. El Ejecutivo, publicó en el diario oficial "El Peruano", el Decreto Legislativo
N° 1051, que modifica los artículos 30 y 31 de la Ley General de Transporte y
Tránsito Terrestre (Ley 27181), referidos al seguro obligatorio de accidentes de
tránsito y a las sanciones por incumplimiento. El Decreto Legislativo 1051 precisa
que la Superintendencia de Banca y Seguros – SBS, tendrá la función de supervisar
y fiscalizar que los montos otorgados por accidentes de tránsito reflejen
adecuadamente el costo de los siniestros ocurridos y faculta a esta SBS a definir las
sanciones que garanticen que las asociaciones de fondos regionales o provinciales
de accidentes de tránsito paguen las indemnizaciones en las condiciones fijadas por
la Ley 27181 y su Reglamento.
En el marco de todo lo mencionado anteriormente es que nuestra AFOCAT, pone a
su consideración, la presente Nota Técnica.
===================================
BRUNO CARHUAZ CALLUPE
PRESIDENTE DEL CONSEJO DIRECTIVO
AFOCAT REGIÓN LIMA
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INTRODUCCIÓN
El presente documento es un estudio Técnico elaborado por encargo de la
“Asociación Fondo Contra Accidentes de Tránsito de la Región Lima Metropolitana y
la Provincia Constitucional del Callao – AFOCAT Región Lima”, quien es la
encargada de la Administración del Fondo Regional contra Accidentes de Tránsito.
A fin de dar cumplimiento a la normativa, se formula la presente Nota Técnica que
sustenta el APORTE ANUAL de sus asociados por tipo de vehículo, basado en
cálculos de aporte de riesgo parcial por tipo de vehículo y cobertura, más gastos
administrativos, y margen de seguridad que permita prever posibles desviaciones.
En el mundo es alarmante la cantidad de accidentes de tránsito, que generan
atenciones de emergencia, incapacidad temporal o permanente y muertes. Las
estadísticas, indican que cada año mueren más de 1.1 millones de personas y
resultan lesionadas casi 36 millones. De acuerdo a las estadísticas internacionales,
en el caso de países en desarrollo los accidentes de tránsito ocupan el segundo
lugar como causa de muerte, para el grupo etario conformado por personas de hasta
44 años. En el Perú en la última década son más de 33,000 personas que han
fallecido a causa de accidentes de tránsito, dejando además importantes pérdidas
económicas.
Una característica importante de los accidentes, es que no son previsibles, por lo que
son aleatorios o fortuitos, los accidentes de tránsito son en realidad agresiones
viales.
En nuestro país, las estadísticas indican que anualmente se lesionan más de cien mil
personas y más de tres mil quinientos fallecen.
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De acuerdo a las estadísticas oficiales del número de vehículos del Parque
Automotor de la Región Lima Metropolitana, se tiene un crecimiento sostenido
que alcanzaría un 3.8% de crecimiento.
En la presente Nota Técnica, hemos realizado los análisis por tipo de
cobertura y tipo de vehículo. Los vehículos con autorización a coberturar son:
Mototaxi.
Automóvil.
Station Wagon.
Taxi Tico.
Camioneta Rural.
Coaster Bus.
Microbús.
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I. MOTOTAXIS
La Mototaxi es una unidad de transporte adaptadas de motos lineales, utilizadas
para el traslado de pasajeros. Tiene un cuerpo de lata sobre 03 ruedas, con una
cabina para el conductor en la parte delantera y un asiento en la parte posterior
(para 02 pasajeros) con una cubierta tipo toldo.
Las características físicas de las unidades son las siguientes: miden en
promedio 2 metros de largo con 1.8 metros de ancho y 1.70 m de alto, con un
peso neto de 250 Kg. y una capacidad de carga de 350 Kg. la velocidad
máxima que puede alcanzar es aproximadamente 50 Km/h.
1.1. Proyección del Número de Vehículos Afiliados – 2013
Para proyectar el número de Mototaxis para el año 2013, lo primero que
se ha tomado en cuenta es lo ocurrido durante los años 2010, 2011 y el
2012 (para este último año se ha trabajado con información estimada
para los últimos tres meses). Se ha elaborado un Cuadro que permite
analizar lo sucedido durante los años mencionados, cuyo resultado nos
ha permitido realizar una proyección que se basa en el histórico que ha
venido sucediendo.
En el Cuadro que se presenta a continuación se aprecia el detalle de lo
mencionado anteriormente.
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CUADRO N° 01 MOTOTAXIS AFILIADOS
MESES 2010 2011 2012
Enero 1,889 3,071 2,307
Febrero 2,504 3,826 2,454
Marzo 2,953 4,526 2,728
Abril 2,912 4,032 2,550
Mayo 2,938 4,715 2,658
Junio 2,598 4,303 2,360
Julio 2,613 3,659 1,709
Agosto 2,734 4,410 1,615
Septiembre 2,827 4,266 638
Octubre 3,153 4,393 2,113
Noviembre 1,923 1,797 2,113
Diciembre 3,153 416 2,113
TOTAL 32,197 43,414 25,359
Del cuadro se tiene que se ha incrementado el número de vehículos de
32,197 a 43,414, correspondiente a un incremento del 35%, sin embargo
luego de ese crecimiento tenemos que para el 2012, existe una
aproximado de 25,359 afiliaciones, que significa un decrecimiento de
58%, por lo que de manera prudente hemos considerado proyectar para
el 2013, que mantendremos la cifra del año 2012, es decir 25,359
vehículos afiliados. Sin embargo es necesario precisar que existirá una
dinámica de reducción del número de vehículos ya afiliados,
principalmente por la competencia, pero que se verá compensado por las
intensas campañas de marketing, que permitirá superar largamente
nuestra proyección.
Para la distribución mensual de la proyección que alcanza, la cifra de
25,359 vehículos afiliados, se ha dividido entre los 12 meses,
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considerándose los 11 primeros y para el último mes, la diferencia que
nos permita sumar lo proyectado. En el Cuadro N° 2, que se presenta a
continuación se aprecia el detalle de lo mencionado anteriormente.
CUADRO N° 02 PROYECCION DE AFILIACIONES - 2013
MESES VEHICULO
Enero 2,113
Febrero 2,113
Marzo 2,113
Abril 2,113
Mayo 2,113
Junio 2,113
Julio 2,113
Agosto 2,113
Septiembre 2,113
Octubre 2,113
Noviembre 2,113
Diciembre 2,116
TOTAL 25,359
1.2. Proyección de Ingresos por afiliación
Conocer los niveles de ingreso que obtendremos en el marco de la
proyección realizada por el número de vehículos afiliados, es muy
importante para continuar con el análisis para este y los demás vehículos
que queremos asegurar.
Debido a que tenemos la proyección de Vehículos afiliados para el año
2013, y además se conoce el monto que se cobra en Nuevos Soles, por
el seguro a este tipo de vehículo, se ha elaborado un cuadro que detalla
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el ingreso mensual y el total. En el Cuadro N° 03, se detalla lo
mencionado anteriormente.
CUADRO N° 03 INGRESOS PROYECTADOS EN NUEVOS SOLES - 2013
MESES VEHICULO COSTO DE SEGURO
INGRESO
Enero 2,113 120 253,560
Febrero 2,113 120 253,560
Marzo 2,113 120 253,560
Abril 2,113 120 253,560
Mayo 2,113 120 253,560
Junio 2,113 120 253,560
Julio 2,113 120 253,560
Agosto 2,113 120 253,560
Septiembre 2,113 120 253,560
Octubre 2,113 120 253,560
Noviembre 2,113 120 253,560
Diciembre 2,116 120 253,920
TOTAL 25,359 3,043,080
1.3. Sustento Técnico del Aporte del Riesgo por Tipo de Cobertura
En esta etapa del proceso para obtener la autorización respectiva que se
requiere de la SBS, es necesario determinar la Frecuencia con que se
generan las víctimas por accidentes de tránsito. Además se deberá
determinar la Severidad la Prima Pura, que son los costos que generan
los posibles siniestros que se registren.
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1.3.1. Frecuencia
La frecuencia se determina dividiendo el número de víctimas de
accidentes de tránsito, entre el número total de vehículos que se
ha proyectado asegurar.
En el caso de la determinación de víctimas la metodología fue
primero elaborar un Cuadro con las cifras registradas los años
2010, 2011 y 2012 el mismo que se presenta a continuación.
CUADRO N° 04 SINIESTROS MOTOTAXI
SINIESTROS 2010 2011 2012
Fallecimientos 6 11 6
Sepelios 6 11 6
Curaciones 2,885 3,571 3,126
Incapacidad Temporal 60 86 46
Invalidez Permanente 0 0 0
TOTAL 2,957 3,679 3,184
Del cuadro anterior se puede observar que el número de
accidentes ha tenido fluctuaciones incrementándose en 722
siniestros del año 2010 al año 2011, y disminuyo el año 2012
con respecto al 2011, en 495.
Para la proyección de víctimas el 2013, se ha considerado como
una importante referencia el año 2011, año en el que se registró
el mayor número de siniestros, respecto a los años en análisis,
sin embargo para el siniestro “Incapacidad Permanente”, que en
año 2011, no registra cifra alguna, se está proyectando 12
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víctimas. En el Cuadro N° 5 se presenta el detalle de la
proyección par el 2013, precisando que los siniestros muertes y
sepelios, corresponde a una misma víctima.
CUADRO N° 05 PROYECCION DE SINIESTROS - 2013
SINIESTROS N° DE SINIESTROS
Fallecimientos 11
Sepelios 11
Curaciones 3,571
Incapacidad Temporal 86
Invalidez Permanente 12
A continuación, es necesario presentar la distribución mensual
de las 3,680 víctimas. Para ello se ha dividido el total entre los
doce meses del año, de ahí se ha considerado ese monto para
los 11 primeros meses, para el mes de diciembre se ha
considerado las diferencia para que en total sume las 3,680
victima.
En el Cuadro Nº 06, presentamos el detalle de lo descrito
anteriormente.
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CUADRO N° 06 PROYECCION DE VÍCTIMAS - 2013
MESES N° DE VÍCTIMAS
Enero 306
Febrero 306
Marzo 306
Abril 306
Mayo 306
Junio 306
Julio 306
Agosto 306
Septiembre 306
Octubre 306
Noviembre 306
Diciembre 314
TOTAL 3,680
Luego obtener la distribución del número de víctimas por cada
mes del año, y además considerando que ya contamos con la
distribución mensual del número de vehículos que se proyecta
asegurar en el 2013, podemos obtener la Frecuencia para el tipo
de vehículo que estamos analizando. Entonces se divide el
número de víctimas de accidentes de tránsito, entre el número
de vehículos que se ha proyectado asegurar para el 2013. En el
Cuadro Nº 07, presentamos el detalle de lo descrito
anteriormente.
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CUADRO N° 07 FECUENCIA DE VÍCTIMAS - 2013
MESES VEHICULO VÍCTIMAS FRECUENCIA
Enero 2,113 306 0.14
Febrero 2,113 306 0.14
Marzo 2,113 306 0.14
Abril 2,113 306 0.14
Mayo 2,113 306 0.14
Junio 2,113 306 0.14
Julio 2,113 306 0.14
Agosto 2,113 306 0.14
Septiembre 2,113 306 0.14
Octubre 2,113 306 0.14
Noviembre 2,113 306 0.14
Diciembre 2,116 314 0.15
TOTAL 25,359 3,680 1.74
1.3.2. Severidad
La severidad se determina en función al costo del siniestro, el
cual incluye los gastos de curación, incapacidad temporal,
permanente, indemnizaciones por muerte y por sepelio.
Para determinar la severidad se debe primero elaborar un
Cuadro que tenga la distribución de los siniestros, por cada mes
del año y discriminando cuantos accidentes se registran como
muerte, sepelio, curaciones, incapacidad temporal y finalmente
incapacidad permanente. En el Cuadro Nº 08, que se presenta a
continuación, se puede apreciar el detalle de lo que se ha
descrito anteriormente.
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CUADRO N° 08 DISTRIBUCION DE SINIESTROS POR TIPO DE COBERTURA
MESES FALLECIMIENTOS SEPELIOS CUARACIONES INC. TEMPORAL INV. PERMANENTE
Enero 0 0 297 7 1
Febrero 1 1 297 7 1
Marzo 1 1 297 7 1
Abril 1 1 297 7 1
Mayo 1 1 297 7 1
Junio 1 1 297 7 1
Julio 1 1 297 7 1
Agosto 1 1 297 7 1
Septiembre 1 1 297 7 1
Octubre 1 1 297 7 1
Noviembre 1 1 297 7 1
Diciembre 1 1 304 9 1
TOTAL 11 11 3,571 86 12
Como cada siniestro tiene un monto diferente de indemnización
es necesario separar muertes de sepelios. Seguidamente es
necesario precisar los costos que significan para la AFOCAT,
cada uno de los siniestros. Para ello se ha considerado como
metodología, elaborar un Cuadro que muestre el historial para
los años 2010, 2011 y 2012 de los costos. En el Cuadro 09 se
detalla, lo mencionado anteriormente.
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CUADRO N° 09 COSTO POR TIPO DE SINIESTRO MOTOTAXI
SINIESTROS 2010 2011 2012
Fallecimientos 4UIT 4UIT 4UIT
Sepelios 1UIT 1UIT 1UIT
Curaciones 204 332 400
Incapacidad Temporal 667 921 2,739
Invalidez Permanente 4UIT 4UIT 4UIT
Respecto al cuadro anterior se puede comentar que los mayores
costos registrados para el caso de “Curaciones” e “Incapacidad
Temporal”, se da en el año 2012.
Con lo anterior para la proyección del 2013 se ha considerado
tomar los costos vinculados al mismo año que nos sirvió para la
proyección de las afiliaciones, que es el año 2012, es decir
S/.400.00 Nuevos Soles para Curaciones y S/. 2,739.00 Nuevos
Soles para Incapacidad Temporal. En el caso del número de
UITs no depende de la AFOCAT, sin embargo el valor de la UIT,
para el 2013, hemos tomado el valor de S/. 3,700.00 Nuevos
soles, S/. 50.00 Nuevos Soles más que el año 2012, incremento
que viene sucediendo de año en año. En el Cuadro 10 se
detalla, lo mencionado anteriormente.
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CUADRO N° 10 PROYECCION DE COSTOS - 2013
SINIESTROS COSTO
Fallecimiento 14,800
Sepelios 3,700
Curaciones 400
Incapacidad Temporal 2,739
Invalidez Permanente 14,800
Considerando los datos proyectados para los costos de cada
siniestro, y además la distribución de los siniestros por cada
mes, se puede hallar la severidad para el vehículo que venimos
analizando. En el Cuadro N° 11 que presentamos a continuación
se aprecia los costos por cada tipo de siniestro, en forma
mensual, además las sumatorias parciales y el gran total.
CUADRO N° 11 INDEMINIZACION POR TIPO DE COBERTURA EN NUEVOS SOLES
MESES FALLECIMIENTOS SEPELIOS CUARACIONES INC. TEMPORAL INV. PERMANENTE TOTAL
Enero 0 0 118,800 19,173 14,800 152,773
Febrero 14,800 3,700 118,800 19,173 14,800 171,273
Marzo 14,800 3,700 118,800 19,173 14,800 171,273
Abril 14,800 3,700 118,800 19,173 14,800 171,273
Mayo 14,800 3,700 118,800 19,173 14,800 171,273
Junio 14,800 3,700 118,800 19,173 14,800 171,273
Julio 14,800 3,700 118,800 19,173 14,800 171,273
Agosto 14,800 3,700 118,800 19,173 14,800 171,273
Septiembre 14,800 3,700 118,800 19,173 14,800 171,273
Octubre 14,800 3,700 118,800 19,173 14,800 171,273
Noviembre 14,800 3,700 118,800 19,173 14,800 171,273
Diciembre 14,800 3,700 121,600 24,651 14,800 179,551
TOTAL 162,800 40,700 1,428,400 235,554 177,600 2,045,054
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1.3.3. Aporte de Riesgo
Para hallar el Aporte de Riesgo, se tomará en cuenta el
resultado del cálculo de la frecuencia y severidad, que
realizamos en los ítems, 3.3.1 Frecuencia y 3.3.2 Severidad.
Prima Pura
También conocida, como prima de riesgo ó prima técnica, refleja
el valor de la pérdida anual esperada, que se define como el
valor esperado de la perdida que se tendría en un año
cualquiera. Es la prima que se encarga de cubrir sólo los costos
coberturados durante un año (se utiliza un año por ser la
duración del CAT).
Fórmula para calcular la Prima Pura
Para el cálculo de la prima pura se tomó en consideración la
siguiente fórmula:
Prima Pura = Frecuencia x Severidad
1.4. Prima Comercial
Llamada también prima bruta, es aquella que el asegurador cobra. Está
formada por los cinco costos por coberturas que sumandos dan una
prima de riesgo de S/. 80.64 Nuevos Soles, a la cual se agrega como
margen de seguridad S/. 16.13 Nuevos Soles, que es el 20% de la Prima
de Riesgo, monto que permitirá enfrentar posibles desviaciones. Lo
anterior da como resultado una Prima Pura de S/. 96.77 Nuevos Soles.
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Para obtener la Prima Comercial es necesario agregar a la Prima Pura
S/. 19.35 que es el 20% de la Prima Pura, por concepto de gastos
administrativos, además de S/. 3.48 que corresponde al IGV de los
gastos administrativos, dando como resultado un Aporte Anual de S/. 120
Nuevos Soles.
Es necesario precisar que la norma exige que los gastos administrativos
no deben ser mayores al 20% de la Prima Comercial, para verificar ello
sumamos el gastos administrativo y el IGV al gasto administrativo y
tenemos S/. 22.84 Nuevos Soles, luego podemos determinar que este
monto es el 19.03% de la Prima Comercial, dando así cumplimiento a la
Norma Legal.
En el Cuadro Nº 12, que se presenta a continuación se detalla lo
anteriormente descrito.
CUADRO N° 12 ANALISIS DE LA PRIMA COMERCIAL EN NUEVOS SOLES
COBERTURAS SINIESTROS SEVERIDAD N° SIN / N° T.
VEH PRIMA PURA
UNITARIA
Por Fallecimiento 11 14,800 0.04 6.42
Por Sepelio 11 3,700 0.04 1.60
Por Curaciones 3,571 400 14.08 56.33
Por Incapacidad Temporal 86 2,739 0.34 9.29
Por Invalidez Permanente 12 14,800 0.05 7.00
PRIMA DE RIESGO 80.64
Ajuste 20% 16.13
PRIMA PURA 96.77
Gastos Administrativos 20% 19.35
IGV de Gastos Administrativos 3.48
PRIMA COMERCIAL 120
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II. AUTOMÓVIL
Es un vehículo de propulsión propia destinado al transporte de personas,
animales y objetos, generalmente con cuatro ruedas y capacidad entre una y
nueve plazas. Las ruedas delanteras pueden cambiar su orientación hacia los
lados para permitir giros y tomar curvas.
La palabra "automóvil" proviene del griego auto ("por sí mismo") y del latín móvil
("que se mueve"). La palabra "coche" viene de la palabra húngara kocsi.
2.1. Proyección del Número de Vehículos Afiliados – 2013
Para proyectar el número de Vehículos para el año 2013, lo primero que
se ha tomado en cuenta es lo ocurrido durante los años 2010, 2011 y el
2012 (para este último año se ha trabajado con información estimada
para los últimos tres meses). Se ha elaborado un Cuadro que permite
analizar lo sucedido durante los años mencionados, cuyo resultado nos
ha permitido realizar una proyección que se basa en el histórico que ha
venido sucediendo.
En el Cuadro N° 01, que se presenta a continuación se aprecia el detalle
de lo mencionado anteriormente.
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CUADRO N° 01 AUTOMOVIL AFILIADOS
MESES 2010 2011 2012
Enero 352 361 228
Febrero 356 367 157
Marzo 314 304 172
Abril 385 220 144
Mayo 417 235 167
Junio 425 254 163
Julio 443 217 237
Agosto 425 286 226
Septiembre 516 217 97
Octubre 415 197 177
Noviembre 204 109 177
Diciembre 410 18 177
TOTAL 4,662 2,785 2,121
Del cuadro anterior se tiene que el año 2011, respecto al 2010, se ha
reducido el número de vehículos en 1877, correspondiente a un 40%,
menos, para el 2012, existe un aproximado de 2,121 afiliaciones, que
significa un decrecimiento de 24%. Tomando en cuenta lo anterior, se
proyecta para el 2013, que mantendremos la cifra del año 2012, pero
gracias a una campaña intensiva de marketing agregaremos un mínimo
de 2,074 es decir en total estamos proyectando que alcanzaremos 4,195
vehículos afiliados. Existen dos antecedentes que sustentan la
proyección, el primero es que el año 2010, se logró afiliar 4,662
vehículos, cifra que está por encima de nuestra proyección. El segundo
sustento es que cada año crece el parque automotor y de manera
sostenida, lo que finalmente permitirá superar largamente nuestra
proyección.
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Para la distribución mensual de la proyección que alcanza, la cifra de
4,195 vehículos afiliados, se ha dividido entre los 12 meses,
considerándose los 11 primeros y para el último mes, la diferencia que
nos permita sumar lo proyectado. En el Cuadro N° 02, que se presenta a
continuación se aprecia el detalle de lo mencionado anteriormente.
CUADRO N° 02 PROYECCION DE AFILIACIONES - 2013
MESES VEHICULO
Enero 349
Febrero 349
Marzo 349
Abril 349
Mayo 349
Junio 349
Julio 349
Agosto 349
Septiembre 349
Octubre 349
Noviembre 349
Diciembre 356
TOTAL 4,195
2.2. Proyección de Ingresos por afiliación
Conocer los niveles de ingreso que obtendremos en el marco de la
proyección realizada por el número de vehículos afiliados, es muy
importante para continuar con el análisis para este y los demás vehículos
que queremos asegurar.
Debido a que tenemos la proyección de Vehículos afiliados para el año
2013, y además se conoce el monto que se cobra en Nuevos Soles, por
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el seguro a este tipo de vehículo, se ha elaborado un cuadro que detalla
el ingreso mensual y el total. En el Cuadro N° 03, se detalla lo
mencionado anteriormente.
CUADRO N° 03 INGRESOS PROYECTADOS EN NUEVOS SOLES - 2013
MESES VEHICULO COSTO DE SEGURO
INGRESO
Enero 349 124 43276
Febrero 349 124 43276
Marzo 349 124 43276
Abril 349 124 43276
Mayo 349 124 43276
Junio 349 124 43276
Julio 349 124 43276
Agosto 349 124 43276
Septiembre 349 124 43276
Octubre 349 124 43276
Noviembre 349 124 43276
Diciembre 356 124 44144
TOTAL 4,195 520,180
2.3. Sustento Técnico del Aporte del Riesgo por Tipo de Cobertura
En esta etapa del proceso para obtener la autorización respectiva que se
requiere de la SBS, es necesario determinar la Frecuencia con que se
generan las víctimas por accidentes de tránsito. Además se deberá
determinar la Severidad la Prima Pura, que son los costos que generan
los posibles siniestros que se registren.
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2.3.1. Frecuencia
La frecuencia se determina dividiendo el número de víctimas de
accidentes de tránsito, entre el número total de vehículos que se
ha proyectado asegurar.
En el caso de la determinación de víctimas la metodología fue
primero elaborar un Cuadro con las cifras registradas los años
2010, 2011 y 2012 el mismo que se presenta a continuación.
CUADRO N° 04 SINIESTROS AUTOMOVIL
SINIESTROS 2010 2011 2012
Fallecimientos 3 3 0
Sepelios 3 3 0
Curaciones 406 369 240
Incapacidad Temporal 9 12 9
Invalidez Permanente 0 0 0
TOTAL 421 387 249
Del cuadro anterior se puede observar que el número de
accidentes ha tenido fluctuaciones, reduciéndose en 34
siniestros del año 2010 al año 2011, y disminuyo el año 2012
con respecto al 2011, en 138 siniestros.
Para la proyección de víctimas el 2013, se ha tomado en cuenta
los montos más altos de cada tipo de siniestro, respecto a los
tres años en análisis, sin embargo para el siniestro “Incapacidad
Permanente”, que en ningún año registra cifra alguna, se está
proyectando 1 victima. En el Cuadro N° 5 se presenta el detalle
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de la proyección para el 2013, precisando que fallecimiento y
sepelios, corresponde a una misma víctima.
CUADRO N° 05 PROYECCION DE SINIESTROS - 2013
SINIESTROS N° DE SINIESTROS
Fallecimientos 3
Sepelios 3
Curaciones 406
Incapacidad Temporal 12
Invalidez Permanente 1
A continuación, es necesario presentar la distribución mensual
de las 422 víctimas. Para ello se ha dividido el total entre los
doce meses del año, de ahí se ha considerado ese monto para
los 11 primeros meses, para el mes de diciembre se ha
considerado las diferencia para que en total sume las 422
víctimas.
En el Cuadro Nº 06, presentamos el detalle de lo descrito
anteriormente.
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CUADRO N° 06 PROYECCION DE VÍCTIMAS - 2013
MESES N° DE VÍCTIMAS
Enero 35
Febrero 35
Marzo 35
Abril 35
Mayo 35
Junio 35
Julio 35
Agosto 35
Septiembre 35
Octubre 35
Noviembre 35
Diciembre 37
TOTAL 422
Luego obtener la distribución del número de víctimas por cada
mes del año, y además considerando que ya contamos con la
distribución mensual del número de vehículos que se proyecta
asegurar en el 2013, podemos obtener la Frecuencia para el tipo
de vehículo que estamos analizando. Entonces se divide el
número de víctimas de accidentes de tránsito, entre el número
de vehículos que se ha proyectado asegurar para el 2013. En el
Cuadro Nº 07, presentamos el detalle de lo descrito
anteriormente.
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CUADRO N° 07 FECUENCIA DE VÍCTIMAS - 2013
MESES VEHICULO VÍCTIMAS FRECUENCIA
Enero 349 35 0.10
Febrero 349 35 0.10
Marzo 349 35 0.10
Abril 349 35 0.10
Mayo 349 35 0.10
Junio 349 35 0.10
Julio 349 35 0.10
Agosto 349 35 0.10
Septiembre 349 35 0.10
Octubre 349 35 0.10
Noviembre 349 35 0.10
Diciembre 356 37 0.10
TOTAL 4,195 422 1.21
2.3.2. Severidad
La severidad se determina en función al costo del siniestro, el
cual incluye los gastos de curación, incapacidad temporal,
permanente, indemnizaciones por muerte y por sepelio.
Para determinar la severidad se debe primero elaborar un
Cuadro que tenga la distribución de los siniestros, por cada mes
del año y discriminando cuantos accidentes se registran como
muerte, sepelio, curaciones, incapacidad temporal y finalmente
incapacidad permanente. En el Cuadro Nº 08, que se presenta a
continuación, se puede apreciar el detalle de lo que se ha
descrito anteriormente.
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CUADRO N° 08 DISTRIBUCION DE SINIESTROS POR TIPO DE COBERTURA
MESES FALLECIMIENTOS SEPELIOS CUARACIONES INC. TEMPORAL INV. PERMANENTE
Enero 1 1 33 1 0
Febrero 0 0 33 1 0
Marzo 0 0 33 1 0
Abril 0 0 33 1 0
Mayo 0 0 33 1 0
Junio 0 0 33 1 0
Julio 1 1 33 1 0
Agosto 0 0 33 1 0
Septiembre 0 0 33 1 0
Octubre 0 0 33 1 0
Noviembre 0 0 33 1 0
Diciembre 1 1 43 1 1
TOTAL 3 3 406 12 1
Como cada siniestro tiene un monto diferente de indemnización
es necesario separar muertes de sepelios. Seguidamente es
necesario precisar los costos que significan para la AFOCAT,
cada uno de los siniestros. Para ello se ha considerado como
metodología, elaborar un Cuadro que muestre el historial para
los años 2010, 2011 y 2012 de los costos. En el Cuadro 09 se
detalla, lo mencionado anteriormente.
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CUADRO N° 09 COSTO POR TIPO DE SINIESTRO AUTOMOVIL
SINIESTROS 2010 2011 2012
Fallecimientos 4UIT 4UIT 4UIT
Sepelios 1UIT 1UIT 1UIT
Curaciones 312 447 660
Incapacidad Temporal 726 1,093 791
Invalidez Permanente 4UIT 4UIT 4UIT
Respecto al cuadro anterior se tomará en cuenta los costos más
altos registrados para el caso de “Curaciones” e “Incapacidad
Temporal”, para realizar la proyección del 2013, es decir
S/. 660.00 Nuevos Soles para Curaciones y S/. 1,093.00 Nuevos
Soles para Incapacidad Temporal.
En el caso del número de UITs no depende de la AFOCAT, sin
embargo el valor de la UIT, para el 2013, hemos tomado el valor
de S/. 3,700.00 Nuevos soles, S/. 50.00 Nuevos Soles más que
el año 2012, incremento que viene sucediendo de año en año.
En el Cuadro 10 se detalla, lo mencionado anteriormente.
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CUADRO N° 10 PROYECCION DE COSTOS - 2013
SINIESTROS COSTO
Fallecimiento 14,800
Sepelios 3,700
Curaciones 660
Incapacidad Temporal 1,093
Invalidez Permanente 14,800
Considerando los datos proyectados para los costos de cada
siniestro, y además la distribución de los siniestros por cada
mes, se puede hallar la severidad para el vehículo que venimos
analizando. En el Cuadro N° 11 que presentamos a continuación
se aprecia los costos por cada tipo de siniestro, en forma
mensual, además las sumatorias parciales y el gran total.
CUADRO N° 11 INDEMINIZACION POR TIPO DE COBERTURA EN NUEVOS SOLES
MESES FALLECIMIENTOS SEPELIOS CUARACIONES INC. TEMPORAL INV. PERMANENTE TOTAL
Enero 14,800 3,700 21,780 1,093 0 41,373
Febrero 0 0 21,780 1,093 0 22,873
Marzo 0 0 21,780 1,093 0 22,873
Abril 0 0 21,780 1,093 0 22,873
Mayo 0 0 21,780 1,093 0 22,873
Junio 0 0 21,780 1,093 0 22,873
Julio 14,800 3,700 21,780 1,093 0 41,373
Agosto 0 0 21,780 1,093 0 22,873
Septiembre 0 0 21,780 1,093 0 22,873
Octubre 0 0 21,780 1,093 0 22,873
Noviembre 0 0 21,780 1,093 0 22,873
Diciembre 14,800 3,700 28,380 1,093 14,800 62,773
TOTAL 44,400 11,100 267,960 13,116 14,800 351,376
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2.3.3. Aporte de Riesgo
Para hallar el Aporte de Riesgo, se tomará en cuenta el
resultado del cálculo de la frecuencia y severidad, que
realizamos en los ítems, 3.3.1 Frecuencia y 3.3.2 Severidad.
Prima Pura
También conocida, como prima de riesgo ó prima técnica, refleja
el valor de la pérdida anual esperada, que se define como el
valor esperado de la perdida que se tendría en un año
cualquiera. Es la prima que se encarga de cubrir sólo los costos
coberturados durante un año (se utiliza un año por ser la
duración del CAT).
Fórmula para calcular la Prima Pura
Para el cálculo de la prima pura se tomó en consideración la
siguiente fórmula:
Prima Pura = Frecuencia x Severidad
2.4. Prima Comercial
Llamada también prima bruta, es aquella que el asegurador cobra. Está
formada por los cinco costos por coberturas que sumandos dan una
prima de riesgo de S/. 83.76 Nuevos Soles, a la cual se agrega como
margen de seguridad S/. 16.75 Nuevos Soles, que es el 20% de la Prima
de Riesgo, monto que permitirá enfrentar posibles desviaciones. Lo
anterior da como resultado una Prima Pura de S/. 100.51 Nuevos Soles.
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Para obtener la Prima Comercial es necesario agregar a la Prima Pura
S/. 20.10 que es el 20% de la Prima Pura, por concepto de gastos
administrativos, además de S/. 3.62 que corresponde al IGV de los
gastos administrativos, dando como resultado un Aporte Anual de S/. 124
Nuevos Soles.
Es necesario precisar que la norma exige que los gastos administrativos
no deben ser mayores al 20% de la Prima Comercial, para verificar ello
sumamos el gastos administrativo y el IGV al gasto administrativo y
tenemos S/. 23.72 Nuevos Soles, luego podemos determinar que este
monto es el 19.09% de la Prima Comercial, dando así cumplimiento a la
Norma Legal.
En el Cuadro Nº 12, que se presenta a continuación se detalla lo
anteriormente descrito.
CUADRO N° 12 ANALISIS DE LA PRIMA COMERCIAL EN NUEVOS SOLES
COBERTURAS SINIESTROS SEVERIDAD N° SIN / N° T.
VEH PRIMA PURA
UNITARIA
Por Fallecimiento 3 14,800 0.07 10.58
Por Sepelio 3 3,700 0.07 2.65
Por Curaciones 406 660 9.68 63.88
Por Incapacidad Temporal 12 1,093 0.29 3.13
Por Invalidez Permanente 1 14,800 0.02 3.53
PRIMA DE RIESGO 83.76
Ajuste 20% 16.75
PRIMA PURA 100.51
Gastos Administrativos 20% 20.10
IGV de Gastos Administrativos 3.62
PRIMA COMERCIAL 124
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III. STATION WAGON
Los Station Wagon tienen como característica especial, un espacio en la parte
posterior a la cual se accede fácilmente desde los asientos posteriores o desde
una puerta fuera del vehículo.
Tiene un cuerpo de sobre 04 ruedas, para la misma cantidad de pasajeros que
un auto, pero con el espacio posterior adicional, se dice que son familiares, sin
embargo se usan, mucho en taxis.
3.1. Proyección del Número de Vehículos Afiliados – 2013
Para proyectar el número de Vehículos para el año 2013, lo primero que
se ha tomado en cuenta es lo ocurrido durante los años 2010, 2011 y el
2012 (para este último año se ha trabajado con información estimada
para los últimos tres meses). Se ha elaborado un Cuadro que permite
analizar lo sucedido durante los años mencionados, cuyo resultado nos
ha permitido realizar una proyección que se basa en el histórico que ha
venido sucediendo.
En el Cuadro N° 01, que se presenta a continuación se aprecia el detalle
de lo mencionado anteriormente.
“Asociación Fondo Contra Accidentes de Tránsito de la Región Lima Metropolitana y la Provincia Constitucional del Callao –
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CUADRO N° 01 STATION WAGON AFILIADOS
MESES 2010 2011 2012
Enero 725 717 433
Febrero 740 682 294
Marzo 855 583 318
Abril 811 394 305
Mayo 764 42 319
Junio 767 372 324
Julio 813 368 441
Agosto 742 455 410
Septiembre 705 327 147
Octubre 596 313 332
Noviembre 323 157 332
Diciembre 550 58 332
TOTAL 8,391 4,468 3,988
Del cuadro anterior se tiene que el año 2011, respecto al 2010, se ha
reducido el número de vehículos en 3,923, correspondiente a un 47%,
menos. Para el 2012, se registra 3,988 afiliaciones, que significa un
decrecimiento de 10.74%, respecto al 2011. Tomando en cuenta lo
anterior, se proyecta para el 2013, que mantendremos la cifra del año
2012, pero gracias a una campaña intensiva de marketing agregaremos
un mínimo de 1,221 es decir en total estamos proyectando que
alcanzaremos 5,209 vehículos afiliados. Existen dos antecedentes que
sustentan la proyección, el primero es que el año 2010, se logró afiliar
8,391 vehículos, cifra que está por encima de nuestra proyección. El
segundo sustento es que cada año crece el parque automotor y de
manera sostenida, lo que finalmente permitirá superar largamente
nuestra proyección.
“Asociación Fondo Contra Accidentes de Tránsito de la Región Lima Metropolitana y la Provincia Constitucional del Callao –
AFOCAT Región Lima”
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Para la distribución mensual de la proyección que alcanza, la cifra de
5,209 vehículos afiliados, se ha dividido entre los 12 meses,
considerándose los 11 primeros y para el último mes, la diferencia que
nos permita sumar lo proyectado. En el Cuadro N° 02, que se presenta a
continuación se aprecia el detalle de lo mencionado anteriormente.
CUADRO N° 02 PROYECCION DE AFILIACIONES - 2013
MESES VEHICULO
Enero 434
Febrero 434
Marzo 434
Abril 434
Mayo 434
Junio 434
Julio 434
Agosto 434
Septiembre 434
Octubre 434
Noviembre 434
Diciembre 435
TOTAL 5,209
3.2. Proyección de Ingresos por afiliación
Conocer los niveles de ingreso que obtendremos en el marco de la
proyección realizada por el número de vehículos afiliados, es muy
importante para continuar con el análisis para este y los demás vehículos
que queremos asegurar.
Debido a que tenemos la proyección de Vehículos afiliados para el año
2013, y además se conoce el monto que se cobra en Nuevos Soles, por
“Asociación Fondo Contra Accidentes de Tránsito de la Región Lima Metropolitana y la Provincia Constitucional del Callao –
AFOCAT Región Lima”
Eco. Francisco Fernando Morante Jines – C.E.L. Reg. Nº 5128 Cel. 971417850 – RPM. *695426 – Email: [email protected]
37
el seguro a este tipo de vehículo, se ha elaborado un cuadro que detalla
el ingreso mensual y el total. En el Cuadro N° 03, se presenta lo
mencionado anteriormente.
CUADRO N° 03 INGRESOS PROYECTADOS EN NUEVOS SOLES - 2013
MESES VEHICULO COSTO DE SEGURO
INGRESO
Enero 434 129 55986
Febrero 434 129 55986
Marzo 434 129 55986
Abril 434 129 55986
Mayo 434 129 55986
Junio 434 129 55986
Julio 434 129 55986
Agosto 434 129 55986
Septiembre 434 129 55986
Octubre 434 129 55986
Noviembre 434 129 55986
Diciembre 435 129 56115
TOTAL 5,209 671,961
3.3. Sustento Técnico del Aporte del Riesgo por Tipo de Cobertura
En esta etapa del proceso para obtener la autorización respectiva que se
requiere de la SBS, es necesario determinar la Frecuencia con que se
generan las víctimas por accidentes de tránsito. Además se deberá
determinar la Severidad la Prima Pura, que son los costos que generan
los posibles siniestros que se registren.
“Asociación Fondo Contra Accidentes de Tránsito de la Región Lima Metropolitana y la Provincia Constitucional del Callao –
AFOCAT Región Lima”
Eco. Francisco Fernando Morante Jines – C.E.L. Reg. Nº 5128 Cel. 971417850 – RPM. *695426 – Email: [email protected]
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3.3.1. Frecuencia
La frecuencia se determina dividiendo el número de víctimas de
accidentes de tránsito, entre el número total de vehículos que se
ha proyectado asegurar.
En el caso de la determinación de víctimas la metodología fue
primero elaborar un Cuadro con las cifras registradas los años
2010, 2011 y 2012 el mismo que se presenta a continuación.
CUADRO N° 04 SINIESTROS STATION WAGON
SINIESTROS 2010 2011 2012
Fallecimientos 1 2 1
Sepelios 1 2 1
Curaciones 562 444 240
Incapacidad Temporal 9 13 10
Invalidez Permanente 0 0 0
TOTAL 573 461 252
Del cuadro anterior se puede observar que el número de
accidentes ha tenido fluctuaciones, reduciéndose en 112 los
siniestros del año 2010 respecto al año 2011, y disminuyo el año
2012 con respecto al 2011, en 209 siniestros.
Para la proyección de víctimas del 2013, se ha tomado en
cuenta los montos más altos de cada tipo de siniestro, respecto
a los tres años en análisis, sin embargo para el siniestro
“Incapacidad Permanente”, que en ningún año registra cifra
alguna, se está proyectando 4 víctimas. En el Cuadro N° 5 se
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presenta el detalle de la proyección para el 2013, precisando que
fallecimiento y sepelios, corresponde a una misma víctima.
CUADRO N° 05 PROYECCION DE SINIESTROS - 2013
SINIESTROS N° DE SINIESTROS
Fallecimientos 2
Sepelios 2
Curaciones 562
Incapacidad Temporal 13
Invalidez Permanente 4
A continuación, es necesario presentar la distribución mensual
de las 581 víctimas. Para ello se ha dividido el total entre los
doce meses del año, de ahí se ha considerado ese monto para
los 11 primeros meses, para el mes de diciembre se ha
considerado las diferencia para que en total sume las 581
víctimas.
En el Cuadro Nº 06, presentamos el detalle de lo descrito
anteriormente.
“Asociación Fondo Contra Accidentes de Tránsito de la Región Lima Metropolitana y la Provincia Constitucional del Callao –
AFOCAT Región Lima”
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CUADRO N° 06 PROYECCION DE VÍCTIMAS - 2013
MESES N° DE VÍCTIMAS
Enero 48
Febrero 48
Marzo 48
Abril 48
Mayo 48
Junio 48
Julio 48
Agosto 48
Septiembre 48
Octubre 48
Noviembre 48
Diciembre 53
TOTAL 581
Luego obtener la distribución del número de víctimas por cada
mes del año, y además considerando que ya contamos con la
distribución mensual del número de vehículos que se proyecta
asegurar en el 2013, podemos obtener la Frecuencia para el tipo
de vehículo que estamos analizando. Entonces se divide el
número de víctimas de accidentes de tránsito, entre el número
de vehículos que se ha proyectado asegurar para el 2013. En el
Cuadro Nº 07, presentamos el detalle de lo descrito
anteriormente.
“Asociación Fondo Contra Accidentes de Tránsito de la Región Lima Metropolitana y la Provincia Constitucional del Callao –
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CUADRO N° 07 FECUENCIA DE VÍCTIMAS - 2013
MESES VEHICULO VÍCTIMAS FRECUENCIA
Enero 434 48 0.11
Febrero 434 48 0.11
Marzo 434 48 0.11
Abril 434 48 0.11
Mayo 434 48 0.11
Junio 434 48 0.11
Julio 434 48 0.11
Agosto 434 48 0.11
Septiembre 434 48 0.11
Octubre 434 48 0.11
Noviembre 434 48 0.11
Diciembre 435 53 0.12
TOTAL 5,209 581 1.34
3.3.2. Severidad
La severidad se determina en función al costo del siniestro, el
cual incluye los gastos de curación, incapacidad temporal,
permanente, indemnizaciones por muerte y por sepelio.
Para determinar la severidad se debe primero elaborar un
Cuadro que tenga la distribución de los siniestros, por cada mes
del año y discriminando cuantos accidentes se registran como
muerte, sepelio, curaciones, incapacidad temporal y finalmente
incapacidad permanente. En el Cuadro Nº 08, que se presenta a
continuación, se puede apreciar el detalle de lo que se ha
descrito anteriormente.
“Asociación Fondo Contra Accidentes de Tránsito de la Región Lima Metropolitana y la Provincia Constitucional del Callao –
AFOCAT Región Lima”
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CUADRO N° 08 DISTRIBUCION DE SINIESTROS POR TIPO DE COBERTURA
MESES FALLECIMIENTOS SEPELIOS CUARACIONES INC. TEMPORAL INV. PERMANENTE
Enero 1 1 46 1 1
Febrero 0 0 46 1 1
Marzo 0 0 46 1 0
Abril 0 0 46 1 0
Mayo 0 0 46 1 0
Junio 0 0 46 1 0
Julio 0 0 46 1 0
Agosto 0 0 46 1 0
Septiembre 0 0 46 1 0
Octubre 0 0 46 1 0
Noviembre 0 0 46 1 1
Diciembre 1 1 56 2 1
TOTAL 2 2 562 13 4
Como cada siniestro tiene un monto diferente de indemnización
es necesario separar muertes de sepelios. Seguidamente es
necesario precisar los costos que significan para la AFOCAT,
cada uno de los siniestros. Para ello se ha considerado como
metodología, elaborar un Cuadro que muestre el historial para
los años 2010, 2011 y 2012 de los costos. En el Cuadro 09 se
detalla, lo mencionado anteriormente.
“Asociación Fondo Contra Accidentes de Tránsito de la Región Lima Metropolitana y la Provincia Constitucional del Callao –
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43
CUADRO N° 09 COSTO POR TIPO DE SINIESTRO STATION WAGON
SINIESTROS 2010 2011 2012
Fallecimientos 4UIT 4UIT 4UIT
Sepelios 1UIT 1UIT 1UIT
Curaciones 238 351 603
Incapacidad Temporal 1,001 786 1,488
Invalidez Permanente 4UIT 4UIT 4UIT
Respecto al cuadro anterior se tomará en cuenta los costos más
altos registrados para el caso de “Curaciones” e “Incapacidad
Temporal”, para realizar la proyección del 2013, es decir
S/. 603.00 Nuevos Soles para Curaciones y S/. 1,488.00 Nuevos
Soles para Incapacidad Temporal.
En el caso del número de UITs no depende de la AFOCAT, sin
embargo el valor de la UIT, para el 2013, hemos tomado el valor
de S/. 3,700.00 Nuevos soles, S/. 50.00 Nuevos Soles más que
el año 2012, incremento que viene sucediendo de año en año.
En el Cuadro 10 se detalla, lo mencionado anteriormente.
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CUADRO N° 10 PROYECCION DE COSTOS - 2013
SINIESTROS COSTO
Fallecimiento 14,800
Sepelios 3,700
Curaciones 603
Incapacidad Temporal 1,488
Invalidez Permanente 14,800
Considerando los datos proyectados para los costos de cada
siniestro, y además la distribución de los siniestros por cada
mes, se puede hallar la severidad para el vehículo que venimos
analizando. En el Cuadro N° 11 que presentamos a continuación
se aprecia los costos por cada tipo de siniestro, en forma
mensual, además las sumatorias parciales y el gran total.
CUADRO N° 11 INDEMINIZACION POR TIPO DE COBERTURA EN NUEVOS SOLES
MESES FALLECIMIENTOS SEPELIOS CUARACIONES INC. TEMPORAL INV. PERMANENTE TOTAL
Enero 14,800 3,700 27,738 1,488 14,800 62,526
Febrero 0 0 27,738 1,488 14,800 44,026
Marzo 0 0 27,738 1,488 0 29,226
Abril 0 0 27,738 1,488 0 29,226
Mayo 0 0 27,738 1,488 0 29,226
Junio 0 0 27,738 1,488 0 29,226
Julio 0 0 27,738 1,488 0 29,226
Agosto 0 0 27,738 1,488 0 29,226
Septiembre 0 0 27,738 1,488 0 29,226
Octubre 0 0 27,738 1,488 0 29,226
Noviembre 0 0 27,738 1,488 14,800 44,026
Diciembre 14,800 3,700 33,768 2,976 14,800 70,044
TOTAL 29,600 7,400 338,886 19,344 59,200 454,430
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3.3.3. Aporte de Riesgo
Para hallar el Aporte de Riesgo, se tomará en cuenta el
resultado del cálculo de la frecuencia y severidad, que
realizamos en los ítems, 3.3.1 Frecuencia y 3.3.2 Severidad.
Prima Pura
También conocida, como prima de riesgo ó prima técnica, refleja
el valor de la pérdida anual esperada, que se define como el
valor esperado de la perdida que se tendría en un año
cualquiera. Es la prima que se encarga de cubrir sólo los costos
coberturados durante un año (se utiliza un año por ser la
duración del CAT).
Fórmula para calcular la Prima Pura
Para el cálculo de la prima pura se tomó en consideración la
siguiente fórmula:
Prima Pura = Frecuencia x Severidad
3.4. Prima Comercial
Llamada también prima bruta, es aquella que el asegurador cobra. Está
formada por los cinco costos por coberturas que sumandos dan una
prima de riesgo de S/. 87.24 Nuevos Soles, a la cual se agrega como
margen de seguridad S/. 17.45 Nuevos Soles, que es el 20% de la Prima
de Riesgo, monto que permitirá enfrentar posibles desviaciones. Lo
anterior da como resultado una Prima Pura de S/. 104.69 Nuevos Soles.
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Para obtener la Prima Comercial es necesario agregar a la Prima Pura
S/. 20.94 que es el 20% de la Prima Pura, por concepto de gastos
administrativos, además de S/. 3.77 que corresponde al IGV de los
gastos administrativos, dando como resultado un Aporte Anual de S/. 129
Nuevos Soles.
Es necesario precisar que la norma exige que los gastos administrativos
no deben ser mayores al 20% de la Prima Comercial, para verificar ello
sumamos el gastos administrativo y el IGV al gasto administrativo y
tenemos S/. 24.71 Nuevos Soles, luego podemos determinar que este
monto es el 19.09 % de la Prima Comercial, dando así cumplimiento a la
Norma Legal.
En el Cuadro Nº 12, que se presenta a continuación se detalla lo
anteriormente descrito.
CUADRO N° 12 ANALISIS DE LA PRIMA COMERCIAL EN NUEVOS SOLES
COBERTURAS SINIESTROS SEVERIDAD N° SIN / N° T.
VEH PRIMA PURA
UNITARIA
Por Fallecimiento 2 14,800 0.04 5.68
Por Sepelio 2 3,700 0.04 1.42
Por Curaciones 562 603 10.79 65.06
Por Incapacidad Temporal 13 1,488 0.25 3.71
Por Invalidez Permanente 4 14,800 0.08 11.36
PRIMA DE RIESGO 87.24
Ajuste 20% 17.45
PRIMA PURA 104.69
Gastos Administrativos 20% 20.94
IGV de Gastos Administrativos 3.77
PRIMA COMERCIAL 129
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IV. TAXI TICO
El Tico está basado en la plataforma de carrocería de uno de los modelos
ochenteros de la fábrica japonesa Suzuki, el Alto, perteneciente a la categoría
de autos pequeños denominada Kei Car (o K-Car como solían llamarla en
inglés). Estos autos pequeños y ligeros estuvieron pensados siempre para uso
urbano, básicamente para el servicio de taxi, desde épocas que se remontan a
los años posteriores a la Segunda Guerra Mundial.
Debido a sus dimensiones y su potencia, el consumo de combustible es mucho
más reducido lo cual también optimiza su uso para las rudas actividades de las
calles y los pesados tráficos que cada gran ciudad ofrece a sus habitantes,
tanto los permanentes como los turistas.
4.1. Proyección del Número de Vehículos Afiliados – 2013
Para proyectar el número de Vehículos para el año 2013, lo primero que
se ha tomado en cuenta es lo ocurrido durante los años 2010, 2011 y el
2012 (para este último año se ha trabajado con información estimada
para los últimos tres meses). Se ha elaborado un Cuadro que permite
analizar lo sucedido durante los años mencionados, cuyo resultado nos
ha permitido realizar una proyección que se basa en el histórico que ha
venido sucediendo.
En el Cuadro N° 01, que se presenta a continuación se aprecia el detalle
de lo mencionado anteriormente.
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CUADRO N° 01 TAXI TICO AFILIADOS
MESES 2010 2011 2012
Enero 222 113 105
Febrero 196 90 54
Marzo 235 68 59
Abril 166 53 49
Mayo 139 31 24
Junio 128 28 19
Julio 175 53 53
Agosto 126 49 51
Septiembre 154 95 24
Octubre 141 88 49
Noviembre 59 30 49
Diciembre 130 7 49
TOTAL 1,871 705 584
Del cuadro anterior se tiene que el año 2011, respecto al 2010, se ha
reducido el número de vehículos en 1,166, correspondiente a un 62%,
menos. Para el 2012, se registra 584 afiliaciones, que significa un
decrecimiento de 17%, respecto al 2011. Tomando en cuenta lo anterior,
se proyecta para el 2013, que mantendremos la cifra del año 2012, pero
gracias a una campaña intensiva de marketing agregaremos un mínimo
de 269 es decir en total estamos proyectando que alcanzaremos 880
vehículos afiliados. Existen dos antecedentes que sustentan la
proyección, el primero es que el año 2010, se logró afiliar 1,871
vehículos, cifra que esta muy por encima de nuestra proyección. El
segundo sustento es que cada año crece el parque automotor y de
manera sostenida, lo que finalmente permitirá superar largamente
nuestra proyección.
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Para la distribución mensual de la proyección que alcanza, la cifra de 880
vehículos afiliados, se ha dividido entre los 12 meses, considerándose
los 11 primeros y para el último mes, la diferencia que nos permita sumar
lo proyectado. En el Cuadro N° 02, que se presenta a continuación se
aprecia el detalle de lo mencionado anteriormente.
CUADRO N° 02 PROYECCION DE AFILIACIONES - 2013
MESES VEHICULO
Enero 73
Febrero 73
Marzo 73
Abril 73
Mayo 73
Junio 73
Julio 73
Agosto 73
Septiembre 73
Octubre 73
Noviembre 73
Diciembre 77
TOTAL 880
4.2. Proyección de Ingresos por afiliación
Conocer los niveles de ingreso que obtendremos en el marco de la
proyección realizada por el número de vehículos afiliados, es muy
importante para continuar con el análisis para este y los demás vehículos
que queremos asegurar.
Debido a que tenemos la proyección de Vehículos afiliados para el año
2013, y además se conoce el monto que se cobra en Nuevos Soles, por
“Asociación Fondo Contra Accidentes de Tránsito de la Región Lima Metropolitana y la Provincia Constitucional del Callao –
AFOCAT Región Lima”
Eco. Francisco Fernando Morante Jines – C.E.L. Reg. Nº 5128 Cel. 971417850 – RPM. *695426 – Email: [email protected]
50
el seguro a este tipo de vehículo, se ha elaborado un cuadro que detalla
el ingreso mensual y el total. En el Cuadro N° 03, se presenta lo
mencionado anteriormente.
CUADRO N° 03 INGRESOS PROYECTADOS EN NUEVOS SOLES - 2013
MESES VEHICULO COSTO DE SEGURO
INGRESO
Enero 73 132 9636
Febrero 73 132 9636
Marzo 73 132 9636
Abril 73 132 9636
Mayo 73 132 9636
Junio 73 132 9636
Julio 73 132 9636
Agosto 73 132 9636
Septiembre 73 132 9636
Octubre 73 132 9636
Noviembre 73 132 9636
Diciembre 77 132 10164
TOTAL 880 116,160
4.3. Sustento Técnico del Aporte del Riesgo por Tipo de Cobertura
En esta etapa del proceso para obtener la autorización respectiva que se
requiere de la SBS, es necesario determinar la Frecuencia con que se
generan las víctimas por accidentes de tránsito. Además se deberá
determinar la Severidad la Prima Pura, que son los costos que generan
los posibles siniestros que se registren.
“Asociación Fondo Contra Accidentes de Tránsito de la Región Lima Metropolitana y la Provincia Constitucional del Callao –
AFOCAT Región Lima”
Eco. Francisco Fernando Morante Jines – C.E.L. Reg. Nº 5128 Cel. 971417850 – RPM. *695426 – Email: [email protected]
51
4.3.1. Frecuencia
La frecuencia se determina dividiendo el número de víctimas de
accidentes de tránsito, entre el número total de vehículos que se
ha proyectado asegurar.
En el caso de la determinación de víctimas la metodología fue
primero elaborar un Cuadro con las cifras registradas los años
2010, 2011 y 2012 el mismo que se presenta a continuación.
CUADRO N° 04 SINIESTROS TAXI TICO
SINIESTROS 2010 2011 2012
Fallecimientos 0 1 0
Sepelios 0 1 0
Curaciones 79 297 257
Incapacidad Temporal 3 10 10
Invalidez Permanente 0 0 0
TOTAL 82 309 267
Del cuadro anterior se puede observar que el número de
accidentes ha tenido fluctuaciones, incrementándose en 227 los
siniestros del año 2011 respecto al año 2010, y disminuyo el año
2012 con respecto al 2011, en 42 siniestros.
Para la proyección de víctimas del 2013, se ha tomado en
cuenta los montos más altos de cada tipo de siniestro, respecto
a los tres años en análisis, sin embargo para el siniestro
“Incapacidad Permanente”, que en ningún año registra cifra
alguna, se esta proyectando 1 victima. En el Cuadro N° 5 se
“Asociación Fondo Contra Accidentes de Tránsito de la Región Lima Metropolitana y la Provincia Constitucional del Callao –
AFOCAT Región Lima”
Eco. Francisco Fernando Morante Jines – C.E.L. Reg. Nº 5128 Cel. 971417850 – RPM. *695426 – Email: [email protected]
52
presenta el detalle de la proyección para el 2013, precisando que
fallecimiento y sepelios, corresponde a una misma victima.
CUADRO N° 05 PROYECCION DE SINIESTROS - 2013
SINIESTROS N° DE SINIESTROS
Fallecimientos 1
Sepelios 1
Curaciones 297
Incapacidad Temporal 10
Invalidez Permanente 1
A continuación, es necesario presentar la distribución mensual
de las 309 víctimas. Para ello se ha dividido el total entre los
doce meses del año, de ahí se ha considerado ese monto para
los 11 primeros meses, para el mes de diciembre se ha
considerado las diferencia para que en total sume las 309
víctimas.
En el Cuadro Nº 06, presentamos el detalle de lo descrito
anteriormente.
“Asociación Fondo Contra Accidentes de Tránsito de la Región Lima Metropolitana y la Provincia Constitucional del Callao –
AFOCAT Región Lima”
Eco. Francisco Fernando Morante Jines – C.E.L. Reg. Nº 5128 Cel. 971417850 – RPM. *695426 – Email: [email protected]
53
CUADRO N° 06 PROYECCION DE VICTIMAS - 2013
MESES N° DE VICTIMAS
Enero 25
Febrero 25
Marzo 25
Abril 25
Mayo 25
Junio 25
Julio 25
Agosto 25
Septiembre 25
Octubre 25
Noviembre 25
Diciembre 34
TOTAL 309
Luego obtener la distribución del número de victimas por cada
mes del año, y además considerando que ya contamos con la
distribución mensual del número de vehículos que se proyecta
asegurar en el 2013, podemos obtener la Frecuencia para el tipo
de vehículo que estamos analizando. Entonces se divide el
número de victimas de accidentes de tránsito, entre el número
de vehículos que se ha proyectado asegurar para el 2013. En el
Cuadro Nº 07, presentamos el detalle de lo descrito
anteriormente.
“Asociación Fondo Contra Accidentes de Tránsito de la Región Lima Metropolitana y la Provincia Constitucional del Callao –
AFOCAT Región Lima”
Eco. Francisco Fernando Morante Jines – C.E.L. Reg. Nº 5128 Cel. 971417850 – RPM. *695426 – Email: [email protected]
54
CUADRO N° 07 FECUENCIA DE VICTIMAS - 2013
MESES VEHICULO VICTIMAS FRECUENCIA
Enero 73 25 0.34
Febrero 73 25 0.34
Marzo 73 25 0.34
Abril 73 25 0.34
Mayo 73 25 0.34
Junio 73 25 0.34
Julio 73 25 0.34
Agosto 73 25 0.34
Septiembre 73 25 0.34
Octubre 73 25 0.34
Noviembre 73 25 0.34
Diciembre 77 34 0.44
TOTAL 880 309 4.21
4.3.2. Severidad
La severidad se determina en función al costo del siniestro, el
cual incluye los gastos de curación, incapacidad temporal,
permanente, indemnizaciones por muerte y por sepelio.
Para determinar la severidad se debe primero elaborar un
Cuadro que tenga la distribución de los siniestros, por cada mes
del año y discriminando cuantos accidentes se registran como
muerte, sepelio, curaciones, incapacidad temporal y finalmente
incapacidad permanente. En el Cuadro Nº 08, que se presenta a
continuación, se puede apreciar el detalle de lo que se ha
descrito anteriormente.
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AFOCAT Región Lima”
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55
CUADRO N° 08 DISTRIBUCION DE SINIESTROS POR TIPO DE COBERTURA
MESES FALLECIMIENTOS SEPELIOS CUARACIONES INC. TEMPORAL INV. PERMANENTE
Enero 0 0 24 0 0
Febrero 0 0 24 0 0
Marzo 0 0 24 1 0
Abril 0 0 24 1 0
Mayo 0 0 24 1 0
Junio 0 0 24 1 0
Julio 0 0 24 1 0
Agosto 0 0 24 1 0
Septiembre 0 0 24 1 0
Octubre 0 0 24 1 0
Noviembre 0 0 24 1 0
Diciembre 1 1 33 1 1
TOTAL 1 1 297 10 1
Como cada siniestro tiene un monto diferente de indemnización
es necesario separar muertes de sepelios. Seguidamente es
necesario precisar los costos que significan para la AFOCAT,
cada uno de los siniestros. Para ello se ha considerado como
metodología, elaborar un Cuadro que muestre el historial para
los años 2010, 2011 y 2012 de los costos. En el Cuadro 09 se
detalla, lo mencionado anteriormente.
“Asociación Fondo Contra Accidentes de Tránsito de la Región Lima Metropolitana y la Provincia Constitucional del Callao –
AFOCAT Región Lima”
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56
CUADRO N° 09 COSTO POR TIPO DE SINIESTRO TAXI TICO
SINIESTROS 2010 2011 2012
Fallecimientos 4UIT 4UIT 4UIT
Sepelios 1UIT 1UIT 1UIT
Curaciones 136 124 143
Incapacidad Temporal 278 211 92
Invalidez Permanente 4UIT 4UIT 4UIT
Respecto al cuadro anterior se tomará en cuenta los costos mas
altos registrados para el caso de “Curaciones” e “Incapacidad
Temporal”, para realizar la proyección del 2013, es decir
S/. 143.00 Nuevos Soles para Curaciones y S/. 278.00 Nuevos
Soles para Incapacidad Temporal.
En el caso del número de UITs no depende de la AFOCAT, sin
embargo el valor de la UIT, para el 2013, hemos tomado el valor
de S/. 3,700.00 Nuevos soles, S/. 50.00 Nuevos Soles más que
el año 2012, incremento que viene sucediendo de año en año.
En el Cuadro 10 se detalla, lo mencionado anteriormente.
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57
CUADRO N° 10 PROYECCION DE COSTOS - 2013
SINIESTROS COSTO
Fallecimiento 14,800
Sepelios 3,700
Curaciones 143
Incapacidad Temporal 278
Invalidez Permanente 14,800
Considerando los datos proyectados para los costos de cada
siniestro, y además la distribución de los siniestros por cada
mes, se puede hallar la severidad para el vehículo que venimos
analizando. En el Cuadro N° 11 que presentamos a continuación
se aprecia los costos por cada tipo de siniestro, en forma
mensual, además las sumatorias parciales y el gran total.
CUADRO N° 11 INDEMINIZACION POR TIPO DE COBERTURA EN NUEVOS SOLES
MESES FALLECIMIENTOS SEPELIOS CUARACIONES INC. TEMPORAL INV. PERMANENTE TOTAL
Enero 0 0 3,432 0 0 3,432
Febrero 0 0 3,432 0 0 3,432
Marzo 0 0 3,432 278 0 3,710
Abril 0 0 3,432 278 0 3,710
Mayo 0 0 3,432 278 0 3,710
Junio 0 0 3,432 278 0 3,710
Julio 0 0 3,432 278 0 3,710
Agosto 0 0 3,432 278 0 3,710
Septiembre 0 0 3,432 278 0 3,710
Octubre 0 0 3,432 278 0 3,710
Noviembre 0 0 3,432 278 0 3,710
Diciembre 14,800 3,700 4,719 278 14,800 38,297
TOTAL 14,800 3,700 42,471 2,780 14,800 78,551
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58
4.3.3. Aporte de Riesgo
Para hallar el Aporte de Riesgo, se tomará en cuenta el
resultado del cálculo de la frecuencia y severidad, que
realizamos en los ítems, 3.3.1 Frecuencia y 3.3.2 Severidad.
Prima Pura
También conocida, como prima de riesgo ó prima técnica, refleja
el valor de la pérdida anual esperada, que se define como el
valor esperado de la perdida que se tendría en un año
cualquiera. Es la prima que se encarga de cubrir sólo los costos
coberturados durante un año (se utiliza un año por ser la
duración del CAT).
Fórmula para calcular la Prima Pura
Para el cálculo de la prima pura se tomó en consideración la
siguiente fórmula:
Prima Pura = Frecuencia x Severidad
4.4. Prima Comercial
Llamada también prima bruta, es aquella que el asegurador cobra. Está
formada por los cinco costos por coberturas que sumandos dan una
prima de riesgo de S/. 89.26 Nuevos Soles, a la cual se agrega como
margen de seguridad S/. 17.85 Nuevos Soles, que es el 20% de la Prima
de Riesgo, monto que permitirá enfrentar posibles desviaciones. Lo
anterior da como resultado una Prima Pura de S/. 107.12 Nuevos Soles.
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59
Para obtener la Prima Comercial es necesario agregar a la Prima Pura
S/. 21.42 que es el 20% de la Prima Pura, por concepto de gastos
administrativos, además de S/. 3.86 que corresponde al IGV de los
gastos administrativos, dando como resultado un Aporte Anual de S/. 132
Nuevos Soles.
Es necesario precisar que la norma exige que los gastos administrativos
no deben ser mayores al 20% de la Prima Comercial, para verificar ello
sumamos el gastos administrativo y el IGV al gasto administrativo y
tenemos S/. 25.28 Nuevos Soles, luego podemos determinar que este
monto es el 19.09 % de la Prima Comercial, dando así cumplimiento a la
Norma Legal.
En el Cuadro Nº 12, que se presenta a continuación se detalla lo
anteriormente descrito.
CUADRO N° 12 ANALISIS DE LA PRIMA COMERCIAL EN NUEVOS SOLES
COBERTURAS SINIESTROS SEVERIDAD N° SIN / N° T.
VEH PRIMA PURA
UNITARIA
Por Fallecimiento 1 14,800 0.11 16.82
Por Sepelio 1 3,700 0.11 4.20
Por Curaciones 297 143 33.75 48.26
Por Incapacidad Temporal 10 278 1.14 3.16
Por Invalidez Permanente 1 14,800 0.11 16.82
PRIMA DE RIESGO 89.26
Ajuste 20% 17.85
PRIMA PURA 107.12
Gastos Administrativos 20% 21.42
IGV de Gastos Administrativos 3.86
PRIMA COMERCIAL 132
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V. CAMIONETA RURAL
Vehículo Automático Gasolina, carrocería de cuatro ruedas, con 5 Puertas, 3
hileras de Asientos 12 pasajeros, tracción posterior, timón Hidráulico, techo alto
y alerón posterior; usadas comúnmente en el Perú para el transporte público en
diferentes rutas.
5.1. Proyección del Número de Vehículos Afiliados – 2013
Para proyectar el número de Vehículos para el año 2013, lo primero que
se ha tomado en cuenta es lo ocurrido durante los años 2010, 2011 y el
2012 (para este último año se ha trabajado con información estimada
para los últimos tres meses). Se ha elaborado un Cuadro que permite
analizar lo sucedido durante los años mencionados, cuyo resultado nos
ha permitido realizar una proyección que se basa en el histórico que ha
venido sucediendo.
En el Cuadro N° 01, que se presenta a continuación se aprecia el detalle
de lo mencionado anteriormente.
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CUADRO N° 01 CAMIONETA RURAL AFILIADOS
MESES 2010 2011 2012
Enero 26 36 34
Febrero 48 55 32
Marzo 45 44 42
Abril 29 41 49
Mayo 29 38 48
Junio 29 47 56
Julio 77 59 50
Agosto 71 52 46
Septiembre 54 33 14
Octubre 23 23 41
Noviembre 17 12 41
Diciembre 20 2 41
TOTAL 468 442 495
Del cuadro anterior se tiene que el año 2011, respecto al 2010, se ha
reducido el número de vehículos en 26, correspondiente a un 6%,
menos. Para el 2012, se registra 495 afiliaciones, que significa un
crecimiento de 12%, respecto al 2011. Tomando en cuenta lo anterior, se
proyecta para el 2013, que mantendremos la cifra del año 2012, pero
gracias a una campaña intensiva de marketing agregaremos un mínimo
de 236 vehículos mas, es decir en total estamos proyectando que
alcanzaremos 731 vehículos afiliados. Existen dos antecedentes que
sustentan la proyección, el primero es que el año 2012, se logró afiliar
53 vehículos adicionales, hecho que muestra una tendencia positiva. El
segundo sustento es que cada año crece el parque automotor y de
manera sostenida, lo que finalmente permitirá superar largamente
nuestra proyección.
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Para la distribución mensual de la proyección que alcanza, la cifra de 731
vehículos afiliados, se ha dividido entre los 12 meses, considerándose
los 11 primeros y para el último mes, la diferencia que nos permita sumar
lo proyectado. En el Cuadro N° 02, que se presenta a continuación se
aprecia el detalle de lo mencionado anteriormente.
CUADRO N° 02 PROYECCION DE AFILIACIONES - 2013
MESES VEHICULO
Enero 60
Febrero 60
Marzo 60
Abril 60
Mayo 60
Junio 60
Julio 60
Agosto 60
Septiembre 60
Octubre 60
Noviembre 60
Diciembre 71
TOTAL 731
5.2. Proyección de Ingresos por afiliación
Conocer los niveles de ingreso que obtendremos en el marco de la
proyección realizada por el número de vehículos afiliados, es muy
importante para continuar con el análisis para este y los demás vehículos
que queremos asegurar.
Debido a que tenemos la proyección de Vehículos afiliados para el año
2013, y además se conoce el monto que se cobra en Nuevos Soles, por
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el seguro a este tipo de vehículo, se ha elaborado un cuadro que detalla
el ingreso mensual y el total. En el Cuadro N° 03, se presenta lo
mencionado anteriormente.
CUADRO N° 03 INGRESOS PROYECTADOS EN NUEVOS SOLES - 2013
MESES VEHICULO COSTO DE SEGURO
INGRESO
Enero 60 259 15540
Febrero 60 259 15540
Marzo 60 259 15540
Abril 60 259 15540
Mayo 60 259 15540
Junio 60 259 15540
Julio 60 259 15540
Agosto 60 259 15540
Septiembre 60 259 15540
Octubre 60 259 15540
Noviembre 60 259 15540
Diciembre 71 259 18389
TOTAL 731 189,329
5.3. Sustento Técnico del Aporte del Riesgo por Tipo de Cobertura
En esta etapa del proceso para obtener la autorización respectiva que se
requiere de la SBS, es necesario determinar la Frecuencia con que se
generan las víctimas por accidentes de tránsito. Además se deberá
determinar la Severidad la Prima Pura, que son los costos que generan
los posibles siniestros que se registren.
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5.3.1. Frecuencia
La frecuencia se determina dividiendo el número de víctimas de
accidentes de tránsito, entre el número total de vehículos que se
ha proyectado asegurar.
En el caso de la determinación de víctimas la metodología fue
primero elaborar un Cuadro con las cifras registradas los años
2010, 2011 y 2012 el mismo que se presenta a continuación.
CUADRO N° 04 SINIESTROS CAMIONETA RURAL
SINIESTROS 2010 2011 2012
Fallecimientos 0 1 0
Sepelios 0 1 0
Curaciones 57 101 98
Incapacidad Temporal 0 5 3
Invalidez Permanente 0 0 0
TOTAL 57 108 101
Del cuadro anterior se puede observar que el número de
accidentes ha tenido fluctuaciones, incrementándose en 51 los
siniestros del año 2011 respecto al año 2010, y disminuyo el año
2012 con respecto al 2011, en 7 siniestros.
Para la proyección de victimas del 2013, se ha tomado en cuenta
los montos más altos de cada tipo de siniestro, respecto a los
tres años en análisis, sin embargo para el siniestro “Incapacidad
Permanente”, que en ningún año registra cifra alguna, se esta
proyectando 1 victima. En el Cuadro N° 5 se presenta el detalle
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de la proyección para el 2013, precisando que fallecimiento y
sepelios, corresponde a una misma victima.
CUADRO N° 05 PROYECCION DE SINIESTROS - 2013
SINIESTROS N° DE SINIESTROS
Fallecimientos 1
Sepelios 1
Curaciones 101
Incapacidad Temporal 5
Invalidez Permanente 1
A continuación, es necesario presentar la distribución mensual
de las 108 víctimas. Para ello se ha dividido el total entre los
doce meses del año, de ahí se ha considerado ese monto para
los 11 primeros meses, para el mes de diciembre se ha
considerado las diferencia para que en total sume las 108
víctimas.
En el Cuadro Nº 06, presentamos el detalle de lo descrito
anteriormente.
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CUADRO N° 06 PROYECCION DE VICTIMAS - 2013
MESES N° DE VICTIMAS
Enero 9
Febrero 9
Marzo 9
Abril 9
Mayo 9
Junio 9
Julio 9
Agosto 9
Septiembre 9
Octubre 9
Noviembre 9
Diciembre 9
TOTAL 108
Luego obtener la distribución del número de victimas por cada
mes del año, y además considerando que ya contamos con la
distribución mensual del número de vehículos que se proyecta
asegurar en el 2013, podemos obtener la Frecuencia para el tipo
de vehículo que estamos analizando. Entonces se divide el
número de victimas de accidentes de tránsito, entre el número
de vehículos que se ha proyectado asegurar para el 2013. En el
Cuadro Nº 07, presentamos el detalle de lo descrito
anteriormente.
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CUADRO N° 07 FECUENCIA DE VICTIMAS - 2013
MESES VEHICULO VICTIMAS FRECUENCIA
Enero 60 9 0.15
Febrero 60 9 0.15
Marzo 60 9 0.15
Abril 60 9 0.15
Mayo 60 9 0.15
Junio 60 9 0.15
Julio 60 9 0.15
Agosto 60 9 0.15
Septiembre 60 9 0.15
Octubre 60 9 0.15
Noviembre 60 9 0.15
Diciembre 71 9 0.13
TOTAL 731 108 1.78
5.3.2. Severidad
La severidad se determina en función al costo del siniestro, el
cual incluye los gastos de curación, incapacidad temporal,
permanente, indemnizaciones por muerte y por sepelio.
Para determinar la severidad se debe primero elaborar un
Cuadro que tenga la distribución de los siniestros, por cada mes
del año y discriminando cuantos accidentes se registran como
muerte, sepelio, curaciones, incapacidad temporal y finalmente
incapacidad permanente. En el Cuadro Nº 08, que se presenta a
continuación, se puede apreciar el detalle de lo que se ha
descrito anteriormente.
“Asociación Fondo Contra Accidentes de Tránsito de la Región Lima Metropolitana y la Provincia Constitucional del Callao –
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CUADRO N° 08 DISTRIBUCION DE SINIESTROS POR TIPO DE COBERTURA
MESES FALLECIMIENTOS SEPELIOS CUARACIONES INC. TEMPORAL INV. PERMANENTE
Enero 0 0 8 1 0
Febrero 0 0 8 1 0
Marzo 0 0 8 0 0
Abril 0 0 8 0 0
Mayo 0 0 8 0 0
Junio 0 0 8 0 0
Julio 0 0 8 1 0
Agosto 0 0 8 0 0
Septiembre 0 0 8 0 0
Octubre 0 0 8 0 0
Noviembre 0 0 8 1 0
Diciembre 1 1 13 1 1
TOTAL 1 1 101 5 1
Como cada siniestro tiene un monto diferente de indemnización
es necesario separar muertes de sepelios. Seguidamente es
necesario precisar los costos que significan para la AFOCAT,
cada uno de los siniestros. Para ello se ha considerado como
metodología, elaborar un Cuadro que muestre el historial para
los años 2010, 2011 y 2012 de los costos. En el Cuadro 09 se
detalla, lo mencionado anteriormente.
“Asociación Fondo Contra Accidentes de Tránsito de la Región Lima Metropolitana y la Provincia Constitucional del Callao –
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69
CUADRO N° 09 COSTO POR TIPO DE SINIESTRO CAMIONETA RURAL
SINIESTROS 2010 2011 2012
Fallecimientos 4UIT 4UIT 4UIT
Sepelios 1UIT 1UIT 1UIT
Curaciones 339 507 866
Incapacidad Temporal 0 1,386 0
Invalidez Permanente 4UIT 4UIT 4UIT
Respecto al cuadro anterior se tomará en cuenta los costos mas
altos registrados para el caso de “Curaciones” e “Incapacidad
Temporal”, para realizar la proyección del 2013, es decir
S/. 866.00 Nuevos Soles para Curaciones y S/. 1,386.00 Nuevos
Soles para Incapacidad Temporal.
En el caso del número de UITs no depende de la AFOCAT, sin
embargo el valor de la UIT, para el 2013, hemos tomado el valor
de S/. 3,700.00 Nuevos soles, S/. 50.00 Nuevos Soles más que
el año 2012, incremento que viene sucediendo de año en año.
En el Cuadro 10 se detalla, lo mencionado anteriormente.
“Asociación Fondo Contra Accidentes de Tránsito de la Región Lima Metropolitana y la Provincia Constitucional del Callao –
AFOCAT Región Lima”
Eco. Francisco Fernando Morante Jines – C.E.L. Reg. Nº 5128 Cel. 971417850 – RPM. *695426 – Email: [email protected]
70
CUADRO N° 10 PROYECCION DE COSTOS - 2013
SINIESTROS COSTO
Fallecimiento 14,800
Sepelios 3,700
Curaciones 866
Incapacidad Temporal 1,386
Invalidez Permanente 14,800
Considerando los datos proyectados para los costos de cada
siniestro, y además la distribución de los siniestros por cada
mes, se puede hallar la severidad para el vehículo que venimos
analizando. En el Cuadro N° 11 que presentamos a continuación
se aprecia los costos por cada tipo de siniestro, en forma
mensual, además las sumatorias parciales y el gran total.
CUADRO N° 11 INDEMINIZACION POR TIPO DE COBERTURA EN NUEVOS SOLES
MESES FALLECIMIENTOS SEPELIOS CUARACIONES INC. TEMPORAL INV. PERMANENTE TOTAL
Enero 0 0 6,928 1,386 0 8,314
Febrero 0 0 6,928 1,386 0 8,314
Marzo 0 0 6,928 0 0 6,928
Abril 0 0 6,928 0 0 6,928
Mayo 0 0 6,928 0 0 6,928
Junio 0 0 6,928 0 0 6,928
Julio 0 0 6,928 1,386 0 8,314
Agosto 0 0 6,928 0 0 6,928
Septiembre 0 0 6,928 0 0 6,928
Octubre 0 0 6,928 0 0 6,928
Noviembre 0 0 6,928 1,386 0 8,314
Diciembre 14,800 3,700 11,258 1,386 14,800 45,944
TOTAL 14,800 3,700 87,466 6,930 14,800 127,696
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71
5.3.3. Aporte de Riesgo
Para hallar el Aporte de Riesgo, se tomará en cuenta el
resultado del cálculo de la frecuencia y severidad, que
realizamos en los ítems, 3.3.1 Frecuencia y 3.3.2 Severidad.
Prima Pura
También conocida, como prima de riesgo ó prima técnica, refleja
el valor de la pérdida anual esperada, que se define como el
valor esperado de la perdida que se tendría en un año
cualquiera. Es la prima que se encarga de cubrir sólo los costos
coberturados durante un año (se utiliza un año por ser la
duración del CAT).
Fórmula para calcular la Prima Pura
Para el cálculo de la prima pura se tomó en consideración la
siguiente fórmula:
Prima Pura = Frecuencia x Severidad
5.4. Prima Comercial
Llamada también prima bruta, es aquella que el asegurador cobra. Está
formada por los cinco costos por coberturas que sumandos dan una
prima de riesgo de S/. 174.69 Nuevos Soles, a la cual se agrega como
margen de seguridad S/. 34.94 Nuevos Soles, que es el 20% de la Prima
de Riesgo, monto que permitirá enfrentar posibles desviaciones. Lo
anterior da como resultado una Prima Pura de S/. 209.62 Nuevos Soles.
“Asociación Fondo Contra Accidentes de Tránsito de la Región Lima Metropolitana y la Provincia Constitucional del Callao –
AFOCAT Región Lima”
Eco. Francisco Fernando Morante Jines – C.E.L. Reg. Nº 5128 Cel. 971417850 – RPM. *695426 – Email: [email protected]
72
Para obtener la Prima Comercial es necesario agregar a la Prima Pura
S/. 41.92 que es el 20% de la Prima Pura, por concepto de gastos
administrativos, además de S/. 7.55 que corresponde al IGV de los
gastos administrativos, dando como resultado un Aporte Anual de S/. 259
Nuevos Soles.
Es necesario precisar que la norma exige que los gastos administrativos
no deben ser mayores al 20% de la Prima Comercial, para verificar ello
sumamos el gastos administrativo y el IGV al gasto administrativo y
tenemos S/. 49.47 Nuevos Soles, luego podemos determinar que este
monto es el 19.09 % de la Prima Comercial, dando así cumplimiento a la
Norma Legal.
En el Cuadro Nº 12, que se presenta a continuación se detalla lo
anteriormente descrito.
CUADRO N° 12 ANALISIS DE LA PRIMA COMERCIAL EN NUEVOS SOLES
COBERTURAS SINIESTROS SEVERIDAD N° SIN / N° T.
VEH PRIMA PURA
UNITARIA
Por Fallecimiento 1 14,800 0.14 20.25
Por Sepelio 1 3,700 0.14 5.06
Por Curaciones 101 866 13.82 119.65
Por Incapacidad Temporal 5 1,386 0.68 9.48
Por Invalidez Permanente 1 14,800 0.14 20.25
PRIMA DE RIESGO 174.69
Ajuste 20% 34.94
PRIMA PURA 209.62
Gastos Administrativos 20% 41.92
IGV de Gastos Administrativos 7.55
PRIMA COMERCIAL 259
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VI. COASTER BUS
Vehículo de cuatro ruedas, diesel turbo, frenos de disco, motor 4 cil, transmisión
Standard / Manual, 3 puertas. Utilizado en el transporte urbano, interprovincial y
en servicios de transporte de personal de empresas.
6.1. Proyección del Número de Vehículos Afiliados – 2013
Para proyectar el número de Vehículos para el año 2013, lo primero que
se ha tomado en cuenta es lo ocurrido durante los años 2010, 2011 y el
2012 (para este último año se ha trabajado con información estimada
para los últimos tres meses). Se ha elaborado un Cuadro que permite
analizar lo sucedido durante los años mencionados, cuyo resultado nos
ha permitido realizar una proyección que se basa en el histórico que ha
venido sucediendo.
En el Cuadro N° 01, que se presenta a continuación se aprecia el detalle
de lo mencionado anteriormente.
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CUADRO N° 01 COASTER BUS AFILIADOS
MESES 2010 2011 2012
Enero 5 4 2
Febrero 4 1 0
Marzo 3 4 0
Abril 6 4 2
Mayo 5 2 5
Junio 3 3 2
Julio 5 6 4
Agosto 7 11 1
Septiembre 1 5 3
Octubre 3 4 2
Noviembre 5 0 2
Diciembre 7 0 2
TOTAL 54 44 25
Del cuadro anterior se tiene que el año 2011, respecto al 2010, se ha
reducido el número de vehículos en 10, correspondiente a un 18.5%,
menos. Para el 2012, se registra 25 afiliaciones, que significa un
decrecimiento de 42%, respecto al 2011. Tomando en cuenta lo anterior,
se proyecta para el 2013, que mantendremos la cifra del año 2012, pero
gracias a una campaña intensiva de marketing agregaremos un mínimo
de 48 vehículos mas, es decir en total estamos proyectando que
alcanzaremos 73 vehículos afiliados. Existen dos antecedentes que
sustentan la proyección, el primero es que el año 2010, se logró afiliar 54
vehículos, sin mayor estrategia de marketing. El segundo sustento es
que cada año crece el parque automotor y de manera sostenida, lo que
finalmente permitirá superar largamente nuestra proyección.
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Para la distribución mensual de la proyección que alcanza, la cifra de 73
vehículos afiliados, se ha dividido entre los 12 meses, considerándose
los 11 primeros y para el último mes, la diferencia que nos permita sumar
lo proyectado. En el Cuadro N° 02, que se presenta a continuación se
aprecia el detalle de lo mencionado anteriormente.
CUADRO N° 02 PROYECCION DE AFILIACIONES - 2013
MESES VEHICULO
Enero 6
Febrero 6
Marzo 6
Abril 6
Mayo 6
Junio 6
Julio 6
Agosto 6
Septiembre 6
Octubre 6
Noviembre 6
Diciembre 7
TOTAL 73
6.2. Proyección de Ingresos por afiliación
Conocer los niveles de ingreso que obtendremos en el marco de la
proyección realizada por el número de vehículos afiliados, es muy
importante para continuar con el análisis para este y los demás vehículos
que queremos asegurar.
Debido a que tenemos la proyección de Vehículos afiliados para el año
2013, y además se conoce el monto que se cobra en Nuevos Soles, por
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el seguro a este tipo de vehículo, se ha elaborado un cuadro que detalla
el ingreso mensual y el total. En el Cuadro N° 03, se presenta lo
mencionado anteriormente.
CUADRO N° 03 INGRESOS PROYECTADOS EN NUEVOS SOLES - 2013
MESES VEHICULO COSTO DE SEGURO
INGRESO
Enero 6 384 2304
Febrero 6 384 2304
Marzo 6 384 2304
Abril 6 384 2304
Mayo 6 384 2304
Junio 6 384 2304
Julio 6 384 2304
Agosto 6 384 2304
Septiembre 6 384 2304
Octubre 6 384 2304
Noviembre 6 384 2304
Diciembre 7 384 2688
TOTAL 73 28,032
6.3. Sustento Técnico del Aporte del Riesgo por Tipo de Cobertura
En esta etapa del proceso para obtener la autorización respectiva que se
requiere de la SBS, es necesario determinar la Frecuencia con que se
generan las víctimas por accidentes de tránsito. Además se deberá
determinar la Severidad la Prima Pura, que son los costos que generan
los posibles siniestros que se registren.
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6.3.1. Frecuencia
La frecuencia se determina dividiendo el número de víctimas de
accidentes de tránsito, entre el número total de vehículos que se
ha proyectado asegurar.
En el caso de la determinación de víctimas la metodología fue
primero elaborar un Cuadro con las cifras registradas los años
2010, 2011 y 2012 el mismo que se presenta a continuación.
CUADRO N° 04 SINIESTROS COASTER BUS
SINIESTROS 2010 2011 2012
Fallecimientos 0 0 0
Sepelios 0 0 0
Curaciones 0 0 0
Incapacidad Temporal 0 0 0
Invalidez Permanente 0 0 0
TOTAL 0 0 0
Del cuadro anterior se puede observar que no se ha registrado
accidentes los años de análisis.
Para la proyección de victimas del 2013, se ha considerado
como proyección 1 victimas, para todos los tipos de siniestros
con excepción de “Incapacidad Permanente”, proyectando “0”
victima.
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En el Cuadro N° 5 se presenta el detalle de la proyección para el
2013, precisando que fallecimiento y sepelios, corresponde a
una misma victima.
CUADRO N° 05 PROYECCION DE SINIESTROS - 2013
SINIESTROS N° DE SINIESTROS
Fallecimientos 1
Sepelios 1
Curaciones 1
Incapacidad Temporal 1
Invalidez Permanente 0
A continuación, es necesario presentar la distribución mensual
de las 3 victimas. Para ello se considerado una victima en el mes
de Enero, Julio y Diciembre, debido a que son meses en que
existe mas probabilidad de accidentes, tomando en cuenta
estadísticas generales.
En el Cuadro Nº 06, presentamos el detalle de lo descrito
anteriormente.
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CUADRO N° 06 PROYECCION DE VICTIMAS - 2013
MESES N° DE VICTIMAS
Enero 1
Febrero 0
Marzo 0
Abril 0
Mayo 0
Junio 0
Julio 1
Agosto 0
Septiembre 0
Octubre 0
Noviembre 0
Diciembre 1
TOTAL 3
Luego obtener la distribución del número de victimas por cada
mes del año, y además considerando que ya contamos con la
distribución mensual del número de vehículos que se proyecta
asegurar en el 2013, podemos obtener la Frecuencia para el tipo
de vehículo que estamos analizando. Entonces se divide el
número de victimas de accidentes de tránsito, entre el número
de vehículos que se ha proyectado asegurar para el 2013. En el
Cuadro Nº 07, presentamos el detalle de lo descrito
anteriormente.
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CUADRO N° 07 FECUENCIA DE VICTIMAS - 2013
MESES VEHICULO VICTIMAS FRECUENCIA
Enero 6 1 0.17
Febrero 6 0 0.00
Marzo 6 0 0.00
Abril 6 0 0.00
Mayo 6 0 0.00
Junio 6 0 0.00
Julio 6 1 0.17
Agosto 6 0 0.00
Septiembre 6 0 0.00
Octubre 6 0 0.00
Noviembre 6 0 0.00
Diciembre 7 1 0.14
TOTAL 73 3 0.48
6.3.2. Severidad
La severidad se determina en función al costo del siniestro, el
cual incluye los gastos de curación, incapacidad temporal,
permanente, indemnizaciones por muerte y por sepelio.
Para determinar la severidad se debe primero elaborar un
Cuadro que tenga la distribución de los siniestros, por cada mes
del año y discriminando cuantos accidentes se registran como
muerte, sepelio, curaciones, incapacidad temporal y finalmente
incapacidad permanente. En el Cuadro Nº 08, que se presenta a
continuación, se puede apreciar el detalle de lo que se ha
descrito anteriormente.
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CUADRO N° 08 DISTRIBUCION DE SINIESTROS POR TIPO DE COBERTURA
MESES FALLECIMIENTOS SEPELIOS CUARACIONES INC. TEMPORAL INV. PERMANENTE
Enero 0 0 0 0 0
Febrero 0 0 0 0 0
Marzo 0 0 0 0 0
Abril 0 0 0 0 0
Mayo 0 0 0 0 0
Junio 0 0 0 0 0
Julio 0 0 0 0 0
Agosto 0 0 0 0 0
Septiembre 0 0 0 0 0
Octubre 0 0 0 0 0
Noviembre 0 0 0 0 0
Diciembre 1 1 1 1 0
TOTAL 1 1 1 1 0
Como cada siniestro tiene un monto diferente de indemnización
es necesario separar muertes de sepelios. Seguidamente es
necesario precisar los costos que significan para la AFOCAT,
cada uno de los siniestros. Para ello se ha considerado como
metodología, elaborar un Cuadro que muestre el historial para
los años 2010, 2011 y 2012 de los costos. En el Cuadro 09 se
detalla, lo mencionado anteriormente.
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CUADRO N° 09 COSTO POR TIPO DE SINIESTRO COASTER BUS
SINIESTROS 2010 2011 2012
Fallecimientos 4UIT 4UIT 4UIT
Sepelios 1UIT 1UIT 1UIT
Curaciones 0 0 0
Incapacidad Temporal 0 0 0
Invalidez Permanente 4UIT 4UIT 4UIT
Respecto al cuadro anterior no registra costo ninguno para los
años en análisis, por lo que para la proyección del 2013,
vinculado a “Curaciones” e “Incapacidad Temporal”, se ha
considerado los costos mas bajos proyectados para los otros
tipos de vehículos es decir S/. 143.00 Nuevos Soles para
Curaciones y S/. 278.00 Nuevos Soles para Incapacidad
Temporal.
En el caso del número de UITs no depende de la AFOCAT, sin
embargo el valor de la UIT, para el 2013, hemos tomado el valor
de S/. 3,700.00 Nuevos soles, S/. 50.00 Nuevos Soles más que
el año 2012, incremento que viene sucediendo de año en año.
En el Cuadro 10 se detalla, lo mencionado anteriormente.
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CUADRO N° 10 PROYECCION DE COSTOS - 2013
SINIESTROS COSTO
Fallecimiento 14,800
Sepelios 3,700
Curaciones 143
Incapacidad Temporal 278
Invalidez Permanente 14,800
Considerando los datos proyectados para los costos de cada
siniestro, y además la distribución de los siniestros por cada
mes, se puede hallar la severidad para el vehículo que venimos
analizando. En el Cuadro N° 11 que presentamos a continuación
se aprecia los costos por cada tipo de siniestro, en forma
mensual, además las sumatorias parciales y el gran total.
CUADRO N° 11 INDEMINIZACION POR TIPO DE COBERTURA EN NUEVOS SOLES
MESES FALLECIMIENTOS SEPELIOS CUARACIONES INC. TEMPORAL INV. PERMANENTE TOTAL
Enero 0 0 0 0 0 0
Febrero 0 0 0 0 0 0
Marzo 0 0 0 0 0 0
Abril 0 0 0 0 0 0
Mayo 0 0 0 0 0 0
Junio 0 0 0 0 0 0
Julio 0 0 0 0 0 0
Agosto 0 0 0 0 0 0
Septiembre 0 0 0 0 0 0
Octubre 0 0 0 0 0 0
Noviembre 0 0 0 0 0 0
Diciembre 14,800 3,700 143 278 0 18,921
TOTAL 14,800 3,700 143 278 0 18,921
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6.3.3. Aporte de Riesgo
Para hallar el Aporte de Riesgo, se tomará en cuenta el
resultado del cálculo de la frecuencia y severidad, que
realizamos en los ítems, 3.3.1 Frecuencia y 3.3.2 Severidad.
Prima Pura
También conocida, como prima de riesgo ó prima técnica, refleja
el valor de la pérdida anual esperada, que se define como el
valor esperado de la perdida que se tendría en un año
cualquiera. Es la prima que se encarga de cubrir sólo los costos
coberturados durante un año (se utiliza un año por ser la
duración del CAT).
Fórmula para calcular la Prima Pura
Para el cálculo de la prima pura se tomó en consideración la
siguiente fórmula:
Prima Pura = Frecuencia x Severidad
6.4. Prima Comercial
Llamada también prima bruta, es aquella que el asegurador cobra. Está
formada por los cinco costos por coberturas que sumandos dan una
prima de riesgo de S/. 259.19 Nuevos Soles, a la cual se agrega como
margen de seguridad S/. 51.84 Nuevos Soles, que es el 20% de la Prima
de Riesgo, monto que permitirá enfrentar posibles desviaciones. Lo
anterior da como resultado una Prima Pura de S/. 311.03 Nuevos Soles.
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Para obtener la Prima Comercial es necesario agregar a la Prima Pura
S/. 62.21 que es el 20% de la Prima Pura, por concepto de gastos
administrativos, además de S/. 11.20 que corresponde al IGV de los
gastos administrativos, dando como resultado un Aporte Anual de S/.445
Nuevos Soles.
Es necesario precisar que la norma exige que los gastos administrativos
no deben ser mayores al 20% de la Prima Comercial, para verificar ello
sumamos el gastos administrativo y el IGV al gasto administrativo y
tenemos S/. 73.40 Nuevos Soles, luego podemos determinar que este
monto es el 19.09 % de la Prima Comercial, dando así cumplimiento a la
Norma Legal.
En el Cuadro Nº 12, que se presenta a continuación se detalla lo
anteriormente descrito.
CUADRO N° 12 ANALISIS DE LA PRIMA COMERCIAL EN NUEVOS SOLES
COBERTURAS SINIESTROS SEVERIDAD N° SIN / N° T.
VEH PRIMA PURA
UNITARIA
Por Fallecimiento 1 14,800 1.37 202.74
Por Sepelio 1 3,700 1.37 50.68
Por Curaciones 1 143 1.37 1.96
Por Incapacidad Temporal 1 278 1.37 3.81
Por Invalidez Permanente 0 14,800 0.00 0.00
PRIMA DE RIESGO 259.19
Ajuste 20% 51.84
PRIMA PURA 311.03
Gastos Administrativos 20% 62.21
IGV de Gastos Administrativos 11.20
PRIMA COMERCIAL 384
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VII. MICROBÚS
El microbús es un vehículo de transporte público más pequeño que un autobús
urbano. El tamaño más reducido facilita la circulación en calles estrechas y en
tránsito pesado. Son transportes más veloces, sin embargo más incómodos.
La mayoría de los modelos actuales de microbús son derivados de furgonetas
adaptadas en diferentes grados al servicio viajeros, si bien algunos son
realmente autobuses de reducido tamaño, como los diferentes modelos que
existen. Vehículos dispuestos para usarse como microbuses son las furgonetas
en las que regularmente caben 25 personas sentadas y unas 10 paradas.
7.1. Proyección del Número de Vehículos Afiliados – 2013
Para proyectar el número de Vehículos para el año 2013, lo primero que
se ha tomado en cuenta es lo ocurrido durante los años 2010, 2011 y el
2012 (para este último año se ha trabajado con información estimada
para los últimos tres meses). Se ha elaborado un Cuadro que permite
analizar lo sucedido durante los años mencionados, cuyo resultado nos
ha permitido realizar una proyección que se basa en el histórico que ha
venido sucediendo.
En el Cuadro N° 01, que se presenta a continuación se aprecia el detalle
de lo mencionado anteriormente.
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CUADRO N° 01 MICROBUS AFILIADOS
MESES 2010 2011 2012
Enero 0 2 2
Febrero 0 0 1
Marzo 0 0 0
Abril 1 0 0
Mayo 5 1 0
Junio 4 0 0
Julio 4 3 1
Agosto 0 0 1
Septiembre 2 0 1
Octubre 1 0 1
Noviembre 2 0 1
Diciembre 3 0 1
TOTAL 22 6 9
Del cuadro anterior se tiene que el año 2011, respecto al 2010, se ha
reducido el número de vehículos en 16, correspondiente a un 72%,
menos. Para el 2012, se registra 9 afiliaciones, que significa un
crecimiento de 50%, respecto al 2011. Tomando en cuenta lo anterior, se
proyecta para el 2013, que mantendremos la cifra del año 2012, pero
gracias a una campaña intensiva de marketing agregaremos un mínimo
de 57 vehículos más, es decir en total estamos proyectando que
alcanzaremos 66 vehículos afiliados. Existen dos antecedentes que
sustentan la proyección, el primero es que el año 2010, se logró afiliar 22
vehículos adicionales, sin ninguna campaña de marketing, además el
2012, respecto al 2011, se ha registrado crecimiento. El segundo
sustento es que cada año crece el parque automotor y de manera
sostenida, lo que finalmente permitirá superar largamente nuestra
proyección.
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Para la distribución mensual de la proyección que alcanza, la cifra de 66
vehículos afiliados, se ha dividido entre los 12 meses, considerándose
los 11 primeros y para el último mes, la diferencia que nos permita sumar
lo proyectado. En el Cuadro N° 02, que se presenta a continuación se
aprecia el detalle de lo mencionado anteriormente.
CUADRO N° 02 PROYECCION DE AFILIACIONES - 2013
MESES VEHICULO
Enero 7
Febrero 5
Marzo 5
Abril 5
Mayo 5
Junio 5
Julio 7
Agosto 5
Septiembre 5
Octubre 5
Noviembre 5
Diciembre 7
TOTAL 66
7.2. Proyección de Ingresos por afiliación
Conocer los niveles de ingreso que obtendremos en el marco de la
proyección realizada por el número de vehículos afiliados, es muy
importante para continuar con el análisis para este y los demás vehículos
que queremos asegurar.
Debido a que tenemos la proyección de Vehículos afiliados para el año
2013, y además se conoce el monto que se cobra en Nuevos Soles, por
“Asociación Fondo Contra Accidentes de Tránsito de la Región Lima Metropolitana y la Provincia Constitucional del Callao –
AFOCAT Región Lima”
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el seguro a este tipo de vehículo, se ha elaborado un cuadro que detalla
el ingreso mensual y el total. En el Cuadro N° 03, se presenta lo
mencionado anteriormente.
CUADRO N° 03 INGRESOS PROYECTADOS EN NUEVOS SOLES - 2013
MESES VEHICULO COSTO DE SEGURO
INGRESO
Enero 7 449 3143
Febrero 5 449 2245
Marzo 5 449 2245
Abril 5 449 2245
Mayo 5 449 2245
Junio 5 449 2245
Julio 7 449 3143
Agosto 5 449 2245
Septiembre 5 449 2245
Octubre 5 449 2245
Noviembre 5 449 2245
Diciembre 7 449 3143
TOTAL 66 29,634
7.3. Sustento Técnico del Aporte del Riesgo por Tipo de Cobertura
En esta etapa del proceso para obtener la autorización respectiva que se
requiere de la SBS, es necesario determinar la Frecuencia con que se
generan las víctimas por accidentes de tránsito. Además se deberá
determinar la Severidad la Prima Pura, que son los costos que generan
los posibles siniestros que se registren.
“Asociación Fondo Contra Accidentes de Tránsito de la Región Lima Metropolitana y la Provincia Constitucional del Callao –
AFOCAT Región Lima”
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7.3.1. Frecuencia
La frecuencia se determina dividiendo el número de víctimas de
accidentes de tránsito, entre el número total de vehículos que se
ha proyectado asegurar.
En el caso de la determinación de víctimas la metodología fue
primero elaborar un Cuadro con las cifras registradas los años
2010, 2011 y 2012 el mismo que se presenta a continuación.
CUADRO N° 04 SINIESTROS MICROBUS
SINIESTROS 2010 2011 2012
Fallecimientos 0 0 0
Sepelios 0 0 0
Curaciones 16 9 1
Incapacidad Temporal 0 0 0
Invalidez Permanente 0 0 0
TOTAL 16 9 1
Del cuadro anterior se puede observar que el número de
accidentes ha tenido una tendencia a la reducción, de 7
siniestros el año 2011 respecto al año 2010, y disminuyo el año
2012 con respecto al 2011, en 8 siniestros.
Para la proyección de victimas del 2013, se ha tomado en cuenta
el monto más alto de cada tipo de siniestro, de los tres años en
análisis.
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AFOCAT Región Lima”
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En el Cuadro N° 5 se presenta el detalle de la proyección para el
2013, precisando que fallecimiento y sepelios, corresponde a
una misma victima.
CUADRO N° 05 PROYECCION DE SINIESTROS - 2013
SINIESTROS N° DE SINIESTROS
Fallecimientos 0
Sepelios 0
Curaciones 16
Incapacidad Temporal 0
Invalidez Permanente 0
A continuación, es necesario presentar la distribución mensual
de las 16 victimas. Para ello se ha dividido el total entre los doce
meses del año, de ahí se ha considerado ese monto para los 11
primeros meses para el mes de diciembre se ha considerado las
diferencia par que en total sume las 16 victimas.
En el Cuadro Nº 06, presentamos el detalle de lo descrito
anteriormente.
“Asociación Fondo Contra Accidentes de Tránsito de la Región Lima Metropolitana y la Provincia Constitucional del Callao –
AFOCAT Región Lima”
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CUADRO N° 06 PROYECCION DE VICTIMAS - 2013
MESES N° DE VICTIMAS
Enero 1
Febrero 1
Marzo 1
Abril 1
Mayo 1
Junio 1
Julio 1
Agosto 1
Septiembre 1
Octubre 1
Noviembre 1
Diciembre 5
TOTAL 16
Luego obtener la distribución del número de victimas por cada
mes del año, y además considerando que ya contamos con la
distribución mensual del número de vehículos que se proyecta
asegurar en el 2013, podemos obtener la Frecuencia para el tipo
de vehículo que estamos analizando. Entonces se divide el
número de victimas de accidentes de tránsito, entre el número
de vehículos que se ha proyectado asegurar para el 2013. En el
Cuadro Nº 07, presentamos el detalle de lo descrito
anteriormente.
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CUADRO N° 07 FECUENCIA DE VICTIMAS - 2013
MESES VEHICULO VICTIMAS FRECUENCIA
Enero 7 1 0.14
Febrero 5 1 0.20
Marzo 5 1 0.20
Abril 5 1 0.20
Mayo 5 1 0.20
Junio 5 1 0.20
Julio 7 1 0.14
Agosto 5 1 0.20
Septiembre 5 1 0.20
Octubre 5 1 0.20
Noviembre 5 1 0.20
Diciembre 7 5 0.71
TOTAL 66 16 2.80
7.3.2. Severidad
La severidad se determina en función al costo del siniestro, el
cual incluye los gastos de curación, incapacidad temporal,
permanente, indemnizaciones por muerte y por sepelio.
Para determinar la severidad se debe primero elaborar un
Cuadro que tenga la distribución de los siniestros, por cada mes
del año y discriminando cuantos accidentes se registran como
muerte, sepelio, curaciones, incapacidad temporal y finalmente
incapacidad permanente. En el Cuadro Nº 08, que se presenta a
continuación, se puede apreciar el detalle de lo que se ha
descrito anteriormente.
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CUADRO N° 08 DISTRIBUCION DE SINIESTROS POR TIPO DE COBERTURA
MESES FALLECIMIENTOS SEPELIOS CUARACIONES INC. TEMPORAL INV. PERMANENTE
Enero 0 0 2 0 0
Febrero 0 0 1 0 0
Marzo 0 0 1 0 0
Abril 0 0 1 0 0
Mayo 0 0 1 0 0
Junio 0 0 1 0 0
Julio 0 0 2 0 0
Agosto 0 0 1 0 0
Septiembre 0 0 1 0 0
Octubre 0 0 1 0 0
Noviembre 0 0 1 0 0
Diciembre 0 0 3 0 0
TOTAL 0 0 16 0 0
Como cada siniestro tiene un monto diferente de indemnización
es necesario separar muertes de sepelios. Seguidamente es
necesario precisar los costos que significan para la AFOCAT,
cada uno de los siniestros. Para ello se ha considerado como
metodología, elaborar un Cuadro que muestre el historial para
los años 2010, 2011 y 2012 de los costos. En el Cuadro 09 se
detalla, lo mencionado anteriormente.
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CUADRO N° 09 COSTO POR TIPO DE SINIESTRO MICROBUS
SINIESTROS 2010 2011 2012
Fallecimientos 4UIT 4UIT 4UIT
Sepelios 1UIT 1UIT 1UIT
Curaciones 45 116 1250
Incapacidad Temporal 0 0 0
Invalidez Permanente 4UIT 4UIT 4UIT
Respecto al cuadro anterior se tomará en cuenta los costos más
altos registrados para el caso de “Curaciones”, para la
proyección del 2013, es decir S/. 1250.00 Nuevos Soles y
S/. 278.00 Nuevos Soles para “Incapacidad Temporal”, que es el
mínimo costo para los diferentes tipos de vehículos que se
evalúan en esta Nota Técnica.
En el caso del número de UITs no depende de la AFOCAT, sin
embargo el valor de la UIT, para el 2013, hemos tomado el valor
de S/. 3,700.00 Nuevos soles, S/. 50.00 Nuevos Soles más que
el año 2012, incremento que viene sucediendo de año en año.
En el Cuadro 10 se detalla, lo mencionado anteriormente.
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CUADRO N° 10 PROYECCION DE COSTOS - 2013
SINIESTROS COSTO
Fallecimiento 14,800
Sepelios 3,700
Curaciones 1,250
Incapacidad Temporal 0
Invalidez Permanente 14,800
Considerando los datos proyectados para los costos de cada
siniestro, y además la distribución de los siniestros por cada
mes, se puede hallar la severidad para el vehículo que venimos
analizando. En el Cuadro N° 11 que presentamos a continuación
se aprecia los costos por cada tipo de siniestro, en forma
mensual, además las sumatorias parciales y el gran total.
CUADRO N° 11 INDEMINIZACION POR TIPO DE COBERTURA EN NUEVOS SOLES
MESES FALLECIMIENTOS SEPELIOS CUARACIONES INC. TEMPORAL INV. PERMANENTE TOTAL
Enero 0 0 2,500 0 0 2,500
Febrero 0 0 1,250 0 0 1,250
Marzo 0 0 1,250 0 0 1,250
Abril 0 0 1,250 0 0 1,250
Mayo 0 0 1,250 0 0 1,250
Junio 0 0 1,250 0 0 1,250
Julio 0 0 2,500 0 0 2,500
Agosto 0 0 1,250 0 0 1,250
Septiembre 0 0 1,250 0 0 1,250
Octubre 0 0 1,250 0 0 1,250
Noviembre 0 0 1,250 0 0 1,250
Diciembre 0 0 3,750 0 0 3,750
TOTAL 0 0 20,000 0 0 20,000
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7.3.3. Aporte de Riesgo
Para hallar el Aporte de Riesgo, se tomará en cuenta el
resultado del cálculo de la frecuencia y severidad, que
realizamos en los ítems, 3.3.1 Frecuencia y 3.3.2 Severidad.
Prima Pura
También conocida, como prima de riesgo ó prima técnica, refleja
el valor de la pérdida anual esperada, que se define como el
valor esperado de la perdida que se tendría en un año
cualquiera. Es la prima que se encarga de cubrir sólo los costos
coberturados durante un año (se utiliza un año por ser la
duración del CAT).
Fórmula para calcular la Prima Pura
Para el cálculo de la prima pura se tomó en consideración la
siguiente fórmula:
Prima Pura = Frecuencia x Severidad
7.4. Prima Comercial
Llamada también prima bruta, es aquella que el asegurador cobra. Está
formada por los cinco costos por coberturas que sumandos dan una
prima de riesgo de S/. 303.03 Nuevos Soles, a la cual se agrega como
margen de seguridad S/. 60.61 Nuevos Soles, que es el 20% de la Prima
de Riesgo, monto que permitirá enfrentar posibles desviaciones. Lo
anterior da como resultado una Prima Pura de S/. 363.64 Nuevos Soles.
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Para obtener la Prima Comercial es necesario agregar a la Prima Pura
S/. 72.73 que es el 20% de la Prima Pura, por concepto de gastos
administrativos, además de S/. 13.09 que corresponde al IGV de los
gastos administrativos, dando como resultado un Aporte Anual de S/. 449
Nuevos Soles.
Es necesario precisar que la norma exige que los gastos administrativos
no deben ser mayores al 20% de la Prima Comercial, para verificar ello
sumamos el gastos administrativo y el IGV al gasto administrativo y
tenemos S/. 85.82 Nuevos Soles, luego podemos determinar que este
monto es el 19.09 % de la Prima Comercial, dando así cumplimiento a la
Norma Legal.
En el Cuadro Nº 12, que se presenta a continuación se detalla lo
anteriormente descrito.
CUADRO N° 12 ANALISIS DE LA PRIMA COMERCIAL EN NUEVOS SOLES
COBERTURAS SINIESTROS SEVERIDAD N° SIN / N° T.
VEH PRIMA PURA
UNITARIA
Por Fallecimiento 0 14,800 0.00 0.00
Por Sepelio 0 3,700 0.00 0.00
Por Curaciones 16 1,250 24.24 303.03
Por Incapacidad Temporal 0 0 0.00 0.00
Por Invalidez Permanente 0 14,800 0.00 0.00
PRIMA DE RIESGO 303.03
Ajuste 20% 60.61
PRIMA PURA 363.64
Gastos Administrativos 20% 72.73
IGV de Gastos Administrativos 13.09
PRIMA COMERCIAL 449
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VIII. SUSTENTO TÉCNICO DEL COMPONENTE DEL APORTE ANUAL PARA
CUBRIR LOS GASTOS ADMINISTRATIVOS 2013
Para determinar los Gastos Administrativos, es necesario primero determinar
los ingresos consolidados por cada tipo de vehículo que se esta proyectando
asegurar. En ese sentido presentamos a continuación el Cuadro N° 1, del cual
obtendremos el ingreso total, para calcular el 20%, que seria destinado a
Gastos Administrativos de acuerdo a Ley.
CUADRO N° 01 INGRESOS POR TIPO DE VEHICULO
MESES MOTOTAXI AUTOMOVIL STATION WAGON
TAXI TICO CAMIONETA
RURAL COASTER
BUS MICROBUS INGRESOS
Enero 253,560 43,276 55,986 9,636 15,540 2,304 3,143 383,445
Febrero 253,560 43,276 55,986 9,636 15,540 2,304 2,245 382,547
Marzo 253,560 43,276 55,986 9,636 15,540 2,304 2,245 382,547
Abril 253,560 43,276 55,986 9,636 15,540 2,304 2,245 382,547
Mayo 253,560 43,276 55,986 9,636 15,540 2,304 2,245 382,547
Junio 253,560 43,276 55,986 9,636 15,540 2,304 2,245 382,547
Julio 253,560 43,276 55,986 9,636 15,540 2,304 3,143 383,445
Agosto 253,560 43,276 55,986 9,636 15,540 2,304 2,245 382,547
Septiembre 253,560 43,276 55,986 9,636 15,540 2,304 2,245 382,547
Octubre 253,560 43,276 55,986 9,636 15,540 2,304 2,245 382,547
Noviembre 253,560 43,276 55,986 9,636 15,540 2,304 2,245 382,547
Diciembre 253,920 44,144 56,115 10,164 18,389 2,688 3,143 388,563
TOTAL 3,043,080 520,180 671,961 116,160 189,329 28,032 29,634 4,598,376
% 66 11 15 3 4 1 1 100
Para proyectar los Gastos Administrativos, es necesario primero determinar un
porcentaje, para cada rubro que componen los gastos administrativos, para ello
se ha tomado en cuenta la información de la AFOCAT, para el 2012. En el
Cuadro Nº 02, presentamos lo descrito anteriormente, es decir, se presentan los
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100
porcentajes de la estructura de cada componente de los gastos administrativos,
que serán utilizados para la proyección del 2013.
CUADRO N° 02 GASTOS ADMINISTRATIVOS 2012
GASTOS Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Sep Oct Nov Dic TOTAL Estructura Porcentual
Alquiler de movilidad y local
17,290 22,648 13,534 15,972 24,242 11,916 14,732 9,431 9,431 0 0 0 139,196 16
Gatos adm. de COFIDE
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Gastos de Personal
48,862 53,493 46,192 50,758 47,806 43,850 43,500 48,150 48,150 0 0 0 430,761 51
Caja Chica 2,631 1,945 2,304 2,389 2,640 2,468 2,345 2,291 2,291 0 0 0 21,304 2
Pasaje Marketing 2,966 2,061 2,316 2,302 2,635 4,121 2,584 3,860 3,860 0 0 0 26,705 3
Honorarios Profesionales
21,647 11,955 23,198 14,401 22,435 14,750 17,960 18,693 11,382 0 0 0 156,421 18
Suministros diversos
5,012 4,540 4,185 5,232 7,832 1,982 6,097 5,222 4,812 0 0 0 44,914 5
Inmuebles y maquinarias
5,947 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 5,947 1
Gastos de representación
3,500 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000 0 0 0 27,500 3
TOTAL 107,855 99,642 94,729 94,054 110,590 82,087 90,218 90,647 82,926 0 0 0 852,748 100
Del anterior Cuadro podemos extraer la estructura que servirá para distribuir el
20% de S/. 4,598,376.00, que es el ingreso total. En el Cuadro N° 3
presentaremos el Gastos Administrativo proyectado para el año 2013, pero
además se incluirá el cálculo mensual del IGV, según lo dispuesto en el Decreto
Supremo Nº 040-2006-MTC y el Informe N° 169-2007-SUNAT/2B0000, donde
se establece que las AFOCAT se encuentran gravadas con el IGV únicamente
respecto del componente denominado "gastos administrativos" a que se refiere
el numeral 27.1 del artículo 27° del Reglamento de Supervisión de las AFOCAT.
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101
CUADRO N° 03 GASTOS ADMINISTRATIVOS PROYECTADO 2013 EN NUEVOS SOLES
GASTOS Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Sep Oct Nov Dic TOTAL
Alquiler de movilidad y local 12,510 12,510 12,510 12,510 12,510 12,510 12,510 12,510 12,510 12,510 12,510 12,510 150,121
Gatos adm. de COFIDE 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Gastos de Personal 38,714 38,714 38,714 38,714 38,714 38,714 38,714 38,714 38,714 38,714 38,714 38,714 464,569
Caja Chica 1,915 1,915 1,915 1,915 1,915 1,915 1,915 1,915 1,915 1,915 1,915 1,915 22,976
Pasaje Marketing 2,400 2,400 2,400 2,400 2,400 2,400 2,400 2,400 2,400 2,400 2,400 2,400 28,801
Honorarios Profesionales 14,058 14,058 14,058 14,058 14,058 14,058 14,058 14,058 14,058 14,058 14,058 14,058 168,698
Suministros diversos 4,037 4,037 4,037 4,037 4,037 4,037 4,037 4,037 4,037 4,037 4,037 4,037 48,439
Inmuebles y maquinarias 534 534 534 534 534 534 534 534 534 534 534 534 6,414
Gastos de representación 2,472 2,472 2,472 2,472 2,472 2,472 2,472 2,472 2,472 2,472 2,472 2,472 29,658
TOTAL 76,640 76,640 76,640 76,640 76,640 76,640 76,640 76,640 76,640 76,640 76,640 76,640 919,675
IGV Gastos Adm. 13,795 13,795 13,795 13,795 13,795 13,795 13,795 13,795 13,795 13,795 13,795 13,795 165,542
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102
IX. CONSOLIDADO DEL APORTE ANUAL POR TIPO DE VEHICULO 2013
El cuadro que se muestra a continuación es un consolidado de la información
que requiere presentarse a la Superintendencia de Banca y Seguros - SBS, por
lo que se incluye en la presente Nota Técnica, pues consideramos didáctica su
presentación. Se detallan los costos por muerte, sepelio, gastos de curación,
incapacidad temporal e invalidez permanente, por cada tipo de vehículo.
La elaboración del cuadro que presentamos a continuación, es un análisis por
tipo de vehículo que contiene la proyección de afiliación de vehículos. También,
presenta un análisis por cada tipo de siniestros, determinando las Primas
parciales, Prima de riesgo, la Prima Pura determinando finalmente la Prima
Comercial o Aporte Anual.
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103
CALCULO DEL APORTE ANUAL EN NUEVOS SOLES
2013
MOTOTAXI AUTOMOVIL STATION WAGON TAXI TICO CAM. RURAL COASTER BUS MICROBUS
Cobert. 25,359 Cobert. 2,121 Cobert. 3,988 Cobert. 584 Cobert. 495 Cobert. 25 Cobert. 9
Por Cobert. 0 Por Cobert. 2,074 Por Cobert. 1,221 Por Cobert. 296 Por Cobert. 236 Por Cobert. 48 Por Cobert. 57
TOTAL 25,359 TOTAL 4,195 TOTAL 5,209 TOTAL 880 TOTAL 731 TOTAL 73 TOTAL 66
MUERTE 11 3 2 1 1 1 0
% Muertes/Vehículos 0.04 0.07 0.04 0.11 0.14 1.37 0.00
Severidad (Gasto) 14,800 14,800 14,800 14,800 14,800 14,800 14,800
Prima Parcial S/. 6.42 10.58 5.68 16.82 20.25 202.74 0.00 SEPELIO 11 3 2 1 1 1 0
% Sepelios/Vehículos 0.04 0.07 0.04 0.11 0.14 1.37 0.00
Severidad (Gasto) 3,700 3,700 3,700 3,700 3,700 3,700 3,700
Prima Parcial S/. 1.60 2.65 1.42 4.20 5.06 50.68 0.00 CURACIONES 3,571 406 562 297 101 1 16
% Heridos/Vehículos 14.08 9.68 10.79 33.75 13.82 1.37 24.24
Severidad (Gasto) 400 660 603 143 866 143 1,250
Prima Parcial S/. 56.33 63.88 65.06 48.26 119.65 1.96 303.03 INC TEMPORAL 86 12 13 10 5 1 0
% Inc. Temp./Heridos 2.41 2.96 2.31 3.37 4.95 100.00 0.00
Severidad (Gasto) 2,739 1,093 1,488 278 1,386 278 700
Prima Parcial S/. 9.29 3.13 3.71 3.16 9.48 3.81 0.00 INV PERMANENTE 12 1 4 1 1 0 0
% Inv. Perm./Heridos 0.34 0.25 0.71 0.34 0.99 0.00 0.00
Severidad (Gasto) 14,800 14,800 14,800 14,800 14,800 14,800 14,800
Prima Parcial S/. 7.00 3.53 11.36 16.82 20.25 0.00 0.00
PRIMA RIESGO S/. 80.64 83.76 87.24 89.26 174.69 259.19 303.03 Ajuste 20% 16.13 20% 16.75 20% 17.45 20% 17.85 20% 34.94 20% 51.84 20% 60.61
PRIMA PURA S/. 96.77 100.51 104.69 107.11 209.62 311.03 363.64 Gastos Adm. 20% 19.35 20.10 20.94 21.42 41.92 62.21 72.73
IGV de Gastos Adm. 18% 3.48 3.62 3.77 3.86 7.55 11.20 13.09
APORTE ANUAL S/. 120 124 129 132 259 384 449
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X. ANALISIS DE FACTIBILIDAD RESPECTO AL CUMPLIMIENTO DE LOS LÍMITES
DEL FONDO MINIMO
Para el análisis del cumplimiento de los límites del Fondo Mínimo, se debe de
manifestar que según el Decreto Supremo Nº 039–2008–MTC, que modifica el
Reglamento de Supervisión de las Asociaciones de Fondos Regionales o
Provinciales contra Accidentes de Tránsito y del Funcionamiento de la Central
de Riesgos de Siniestralidad derivada de Accidentes de Tránsito, el Fondo
Mínimo con que deba contar cada AFOCAT es de S/. 461,109.00 Nuevos Soles,
monto que actualmente tiene la institución bajo administración de la fiduciaria
COFIDE.
Para el análisis de la factibilidad del Fondo Mínimo, tenemos que presentar
primero los Egresos por Siniestros, que incluyan todos los tipos de vehículos
que se proyecta asegurar.
En el Cuadro N° 4 se presenta el resultado de consolidar lo analizado en las
secciones anteriores por cada tipo de vehículo.
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CUADRO N° 04 EGRESOS POR TIPO DE VEHICULO
MESES MOTOTAXI AUTOMOVIL STATION WAGON
TAXI TICO CAMIONETA
RURAL COASTER
BUS MICROBUS EGRESOS
Enero 152,773 41,373 62,526 3,432 8,314 0 2,500 270,918
Febrero 171,273 22,873 44,026 3,432 8,314 0 1,250 251,168
Marzo 171,273 22,873 29,226 3,710 6,928 0 1,250 235,260
Abril 171,273 22,873 29,226 3,710 6,928 0 1,250 235,260
Mayo 171,273 22,873 29,226 3,710 6,928 0 1,250 235,260
Junio 171,273 22,873 29,226 3,710 6,928 0 1,250 235,260
Julio 171,273 41,373 29,226 3,710 8,314 0 2,500 256,396
Agosto 171,273 22,873 29,226 3,710 6,928 0 1,250 235,260
Septiembre 171,273 22,873 29,226 3,710 6,928 0 1,250 235,260
Octubre 171,273 22,873 29,226 3,710 6,928 0 1,250 235,260
Noviembre 171,273 22,873 44,026 3,710 8,314 0 1,250 251,446
Diciembre 179,551 62,773 70,044 38,297 45,944 18,921 3,750 419,280
TOTAL 2,045,054 351,376 454,430 78,551 127,696 18,921 20,000 3,096,028
% 66 11 15 3 4 1 1 100
A continuación se presentara un Cuadro, en el que se determina el saldo de
ingresos menos egresos, luego de ello, se restara los gastos administrativos, el
IGV, de los gastos administrativos, logrando el calcular el Saldo Neto Mensual,
que permitirá determinar el Saldo Acumulado. En el Cuadro N° 5 se detalla lo
comentado anteriormente.
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CUADRO N° 05 CUMPLIMIENTO DE LOS LIMITES DEL FONDO MINIMO 2013
MESES INGRESOS EGRESOS SALDO GASTOS
ADM.
IGV DE GASTOS
ADM.
SALDO NETO MENSUAL
SALDO ACUMULADO
Enero 383,445 270,918 112,527 76,689 13,804 22,034 22,034
Febrero 382,547 251,168 131,379 76,509 13,772 41,098 63,132
Marzo 382,547 235,260 147,287 76,509 13,772 57,006 120,138
Abril 382,547 235,260 147,287 76,509 13,772 57,006 177,144
Mayo 382,547 235,260 147,287 76,509 13,772 57,006 234,150
Junio 382,547 235,260 147,287 76,509 13,772 57,006 291,156
Julio 383,445 256,396 127,049 76,689 13,804 36,556 327,712
Agosto 382,547 235,260 147,287 76,509 13,772 57,006 384,717
Septiembre 382,547 235,260 147,287 76,509 13,772 57,006 441,723
Octubre 382,547 235,260 147,287 76,509 13,772 57,006 498,729
Noviembre 382,547 251,446 131,101 76,509 13,772 40,820 539,549
Diciembre 388,563 419,280 -30,717 77,713 13,988 -122,418 417,131
TOTAL 4,598,376 3,096,028 1,502,348 919,675 165,542 417,131
Según el Cuadro anterior, el saldo que queda es de S/. 417,131.00. Nuevos
Soles. Si a este total le sumamos el Saldo Inicial S/. 505,879.00 Nuevos Soles
(que es la suma del Saldo del año 2012 más el Fondo Mínimo que administra
COFIDE) tenemos como Resultado Anual el importe de S/. 923,010.00.
Finalmente presentamos el Cuadro Nº 6 que muestra el Flujo de Caja
Proyectado para el año 2013.
505,879.00 417,131.00 923,010.00
SALDO INICIAL (Saldo 2012 + Fondo Mínimo en COFIDE) SALDO 2013 TOTAL
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CUADRO N° 06 PROYECCION DEL FLUJO DE CAJA 2013 EN NUEVOS SOLES
Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Sep Oct Nov Dic RESUMEN
SALDO INICIAL 505,879 527,971 568,916 625,768 682,620 739,472 796,325 832,939 889,791 946,643 1,003,496 1,044,162 Saldo Inicial
505,879
Aportaciones 383,445 382,547 382,547 382,547 382,547 382,547 383,445 382,547 382,547 382,547 382,547 388,563 4,598,376
Aportes Extraord. - - - - - - - - - - - - -
Otros - - - - - - - - - - - - -
INGRESOS 383,445 382,547 382,547 382,547 382,547 382,547 383,445 382,547 382,547 382,547 382,547 388,563 Total Ingresos
4,598,376
Gastos Administrativos 76,640 76,640 76,640 76,640 76,640 76,640 76,640 76,640 76,640 76,640 76,640 76,640 919,675
IGV de Gastos Adm. 13,795 13,795 13,795 13,795 13,795 13,795 13,795 13,795 13,795 13,795 13,795 13,795 165,542
Fallecimiento 29,600 14,800 14,800 14,800 14,800 14,800 29,600 14,800 14,800 14,800 14,800 88,800 281,200
Sepelio 7,400 3,700 3,700 3,700 3,700 3,700 7,400 3,700 3,700 3,700 3,700 22,200 70,300
Curaciones 181,178 179,928 179,928 179,928 179,928 179,928 181,178 179,928 179,928 179,928 179,928 203,618 2,185,326
Incapacidad Temp. 23,140 23,140 22,032 22,032 22,032 22,032 23,418 22,032 22,032 22,032 23,418 30,662 278,002
Invalidez Perm. 29,600 29,600 14,800 14,800 14,800 14,800 14,800 14,800 14,800 14,800 29,600 74,000 281,200
Otros - - - - - - - - - - - - -
EGRESO 361,353 341,603 325,695 325,695 325,695 325,695 346,831 325,695 325,695 325,695 341,881 509,715 Total Egresos
4,181,245
SALDO DEL MES 527,971 568,916 625,768 682,620 739,472 796,325 832,939 889,791 946,643 1,003,496 1,044,162 923,010 Saldo Anual 923,010
“Asociación Fondo Contra Accidentes de Tránsito de la Región Lima Metropolitana y la Provincia Constitucional
del Callao – AFOCAT Región Lima”
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XI. CONCLUSIONES
A través de la Nota Técnica 2013, la Asociación Fondo Contra Accidentes de
Tránsito de la Región Lima Metropolitana y la Provincia Constitucional del Callao
– AFOCAT Región Lima, presentan los resultados del análisis que se ha realizado
a cada tipo de vehículo, que se proyecta asegurar.
Las proyecciones se realizan de manera responsable y conservadora, tomando
como parámetro lo sucedido en los últimos tres años, además ante cualquier
eventualidad se tiene el respaldo de un ajuste del 20%, que servirá para enfrentar
alguna desviación que se presente cumple con los requisitos que por Ley son
obligación para la AFOCAT.