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Nuevos retos en la seguridad de tarjetas y estrategia global para la prevención del fraude
Carlos Angulo Dalla Porta Gerente - División Gestión de Prevención del Fraude Interbank – Perú Presidente del Comité de Seguridad de Tarjetas ASBANC- Perú
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Asociación de Bancos (ASBANC)
• COMSETAR: Comité de Seguridad de Tarjetas (Octubre 2005) • Incluye a miembros ASBANC (Emisores) y otras empresas de la
industria (Emisión / Adquirencia)
EMISORES (¨)
BANCO DE CRÉDITO DEL PERÚ
INTERBANK
CITIBANK DEL PERÚ S.A.
SCOTIABANK PERÚ S.A.A.
BBVA BANCO CONTINENTAL
BANCO DE COMERCIO
BANCO FINANCIERO
BANCO INTERAMERICANO DE FINANZAS
BANCO DEL TRABAJO
BANCO FALABELLA PERÚ S.A.
MIBANCO
BANCO RIPLEY S.A.
HSBC BANK PERÚ S.A.
+ DINERS CLUB
(*) por fecha de fundación, excepto Diners
ADQUIRENTES
DINERS CLUB
EXPRESSNET SAC
PROCESOS MC PERÚ
VISANET PERÚ
PROCESADORES
PROCESOS MC PERÚ
UNIBANCA
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2011
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DESARROLLO DE LOS
MEDIOS DE PAGO => MITIGAR RIESGO DE FRAUDE
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RA
CIÓ
N
INFORMACIÓN
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Educación
Tecnología y Operación
Marco Legal
Información
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Educación
Tecnología y Operación
Marco Legal
Información
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BANCARED
IBK
BCP
BBVA
SB
PMC
Citi
B.C.
BIF
BF
HSBC
MBC BFin
Visanet Procesos MC Expressnet
Bancos Data Capture
Bancos
Procesadores
UBA
SB
BFin
Bancos (ATM´s & Agencias)
Concentrador de Información de Fraude - CIF
SB BR
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Educación
Tecnología y Operación
Marco Legal
Información
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Ley de Delitos Informáticos – Ley N°30096
Acceso ilícito vulnerando la seguridad.
Interceptar datos informáticos en transmisiones no públicas.
Provecho ilícito en perjuicio de tercero mediante introducción, alteración, clonación de datos informáticos o cualquier interferencia o manipulación de un sistema informático.
Suplantar la identidad de una persona si resulta en perjuicio.
Fabricar, diseñar, desarrollar, vender, distribuir, importar u obtener mecanismos, programas informáticos, dispositivos, contraseñas, diseñados para la comisión de los delitos previstos en la Ley, o el que ofrece o presta servicio con ese propósito.
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Educación
Tecnología y Operación
Marco Legal
Información
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Comparativo de los Reclamos por Consumos No Reconocidos – CNR vs. Saldos en TC
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Reclamos por Consumos No Reconocidos según el producto
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Tarjeta de
Débito
Tarjeta de
Crédito
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Reclamos por Consumos No Reconocidos, según la modalidad
En 2013
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• Monitoreo por comportamiento • Alertas y Restricciones • Seguridad de información (enfoque PCI-DSS)
Lo hecho puede haber sido bueno… pero nunca es suficiente Concentrador de Información de Fraude (CIF) • Potenciar herramienta (Analytics / Georefrencia /Neural)
• Ampliar Alcance
Proactividad en Implantación de Reglamento de Tarjetas - SBS • Chip
OK
En Proceso
Ley de Delitos Informáticos: Reforzar interacción con organismos responsables de reprimir el delito: PNP, Fiscalía y Poder Judicial
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¿Cuáles son los Nuevos Retos?
Cómo combatir la delincuencia: • Educación: esfuerzo permanente (clientes, comercios,
colaboradores) • Tecnología (Biometría, Big Data, convergencia del mundo
Físico y Virtual) • Acción Legal (actuar integralmente para protección de la
sociedad) • Información (compartir internamente y usar el Know How y
herramientas de las Marcas Internacionales)
El Comercio y la Banca tienen el internet como un canal de alto potencial, exponencialmente impulsado por el mundo Móvil • Conveniencia, personalización • Facilidad de uso • Alcance masivo
1. Sofisticación de modalidades actuales (globalización /Tarjeta = información) 2. Migración entre modalidades (Clonación controlada por Chip vs crecimiento en
Tarjeta No Presente / Suplantación / Robo-Pérdida) 3. Desarrollos tecnológicos ofrecen muchas nuevas alternativas de productos y uso
de canales… y también nuevas oportunidades para la delincuencia
Lo que beneficia a los delincuentes • “Persona Virtual”, anonimato • Urgencia comercial complica adecuada
seguridad • Diferentes protocolos dificultan
interoperabilidad
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Gracias por su Atención
Carlos Angulo Dalla Porta Gerente - División Gestión de Prevención del Fraude Interbank – Perú Presidente del Comité de Seguridad de Tarjetas ASBANC- Perú