o credito cooperativo italiano historia, governo e ... cc_portoghese_3... · cristã e social; à...
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1. Perfil histórico
2. Quadros normativo e jurídico
3. Estrutura e governança do sistema
4. Quotas de mercado e principais estatísticas
5. Institutos centrais e seus roles
6. Atividade internacional
7. Perspectivas futuras e conclusões
Conteúdos
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1880-82
As ideias de F.W. Raiffeisen são difundidas na Itália seja no âmbito do
crédito popular seja no âmbito das campanhas (sobretudo venetas)
nas quais os agricultores viviam em condições problemáticas.
1883
Leone Wollemborg contribuiu com a fundação da primeira Caixa rural
italiana em Loreggia, nos arredores de Padova: 32 sócios, dos quais 29
são agricultores.
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1891
Encíclica Rerum Novarum do Papa Leão XIII, insta os católicos a
empreender iniciativas até em campo econômico para ajudar o
desenvolvimento das classes pobres sejam rurais ou urbanas.
1909
Fundação da Federação italiana das caixas rurais que, todavia, se
transformará operativa somente à partir de 1915.
1919
Tido considerado a divisão ideológica do mundo cooperativo, se
constituiu uma Confederação das cooperativas italianas de inspiração
cristã e social; à qual se aderiu a Federação italiana das caixas rurais.
6 6
1926 Existem, no total, mais de 2.100 caixas rurais reunidas em federaões
locais. Fondação da Associação Nacional entre as Caixas rurais
agrícolas e organismos auxiliares.
No período seguinte o enredo de problemas economicos e políticos
(vindos do fascismo e da crise de ‘29) determinou uma redução notável
no número de Caixas, como efeito de falências e incorporações em
bancos maiores.
1937 Primeira legislação orgânica em matéria de Caixas Rurais (TUCRA)
1945-1950 Reconstituição da Confederação das cooperativas italianas
(Confcooperative) e da Federação Italiana das Caixas Rurais e
Artesãs (Federcasse)
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1973-74 Fundação das Caixas Centrais Regionais de Bolzano e Trento, as
únicas caixas de 2º NÍVEL
1978 Institução do Fundo Central de Garantia das Caixas Rurais e Artesãs
(sobre base voluntária)
1980-1990 Instituição de novas sociedades de serviço e reforçamento do
sistema em rede. Forte desenvolvimento do Crédito cooperativo no
seu total.
1963 Fundação do Instituto de Crédito das Caixas Rurais e Artesãs
(ICCREA) - Caixa Central nacional do sistema das Caixas rurais e
artesãs
8 8
1993 Abolição da lei especial (TUCRA. 407/1955) e aplicação da Lei
Bancária geral até aos Bancos de crédito cooperativo. As Caixas
rurais e artesãs trocam denominação, se tornando “Bancos de
Crédito Cooperativo”.
1994 É constituído o Grupo Bancario Iccrea, com chefe a ICCREA
Holding
1997 Instituição do Fundo de Garantia dos Depositantes do Crédito
Cooperativo (de adesão obrigatória)
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2004
Instituição do Fundo de Garantia dos Debêntures do Crédito
Cooperativo (de adesão voluntária)
2008
Lançamento do projeco de constituçao do Fundo de Garantia
Institucional.
2011
Aprovaçao do Estatuto do Fundo de Garantia Institucional por o Banco
Central.
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Quadro normativo e institucional
1 - Quadro legislativo geral
- BCC = sociedades “cooperativas”e
“mutualisticas”
- Responsabilidade limitada dos sócios
- Bancos universais
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Quadro normativo e intitucional
2 – Atividade crediária
Os bancos cooperativos estão habilitados a
oferecer todos os serviços bancários e financeiros
indicados na Segunda Diretiva Bancária Europeia.
Limites:
• Não devem efetuar operações fora de uma zona geográfica
bem definida
• Produtos derivados somente para fins de cobertura
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Quadro normativo e institucional
3 – Sócios
Todas as pessoas físicas ou jurídicas que tenham residência, sede legal, ou operam com caráter de continuidade na área de competência do banco
Mínimo 200 sócios para poder constituir um banco de crédito cooperativo
Os bancos de crédito coopertivo devem operar em medida “prevalente”com os seus sócios
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14
4 - Capital
Capital mínimo 5 mi. euros
Valor nominal máximo da quota 500 euros
Valor nominal mínimo da quota 25 euros
Máxima participação consentida 50.000 euros
Dividendos:
• Podem ser distribuidos na medida da taxa legal somente sobre o capital depositado
Quadro normativo e institucional
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15
Reservas legais e taxação
A distribuição das reservas não é admitida em nenhuma hipótese
O 63% dos lucros provisórios è livre de impostos
Repartição dos úteis
70% dos úteis netos anuais devem ser anulados à reserva
legal
3% dos úteis netos anuais devem ser correspondidos aos fundos utualisticos para a promoção e o desenvolvimento
A quota dos úteis remanescentes, se não utilizada para reavaliação de ações ou dirigidas à reservas ou distribuida aos sócios devem ser destinados à fins de beneficiência e mutualidade
Quadro normativo e institucional
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16
Os organos de supervisão sobre os BCC
Supervisao do Ministerio do
Desenvolvimento Economico
delegada a Federcasse
(associação de categoría)
Supervisao do Banco de Italia
Mutualidad e
democracia
Sadia e prudente
gerencia, estabilidad,
eficiencia
Supervisao do Antitrust Concorrencia
Supervisao da CONSOB Eficiencia e
transparencia do
mercado financeiro
Quadro normativo e institucional
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18
Estrutura sistema BIPOLAR
1.173.668 sócios
385 BANCOS LOCAIS
4.454 GUICHÊS
15 Federações Locais
PÓLO ASSOCIATIVO PÓLO EMPREENDEDOR
Grupo Bancário Iccrea
Caixa Central Banco
Credito Cooperativo do
Nordeste
Caixa Central Raiffeisen
do Alto Adige
FEDERCASSE
Federações Italianas das
BCC-CR
Datos: 31.12.2013
37.000 DEPENDENTES
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O modelo estratégico organizativo
O sistema de Crédito Cooperativo Italiano é um sistema dividido em TRÊS NÍVEIS:
3° NÍVEL
1° NÍVEL
2° NÍVEL
ENTIDADE ATIVIDADE
Bancos de crédito
cooperativo (BCC)
Relação direta com o
cliente e com o território
Federações locais e Grupo
Bancário
Relação com as BCC
Federação Nacional Relação com a rede das
BCC
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20
O modelo estratégico organizativo
UMA PIRÂMIDE DE CABEÇA PARA BAIXO
BANCOS AUTÔNOMOS
“acionistas” e “sócios” das estruturas do sistema
FEDERAÇÕES
LOCAIS GRUPO
ICCREA
FEDERCASSE
Funções
complementares e
subsidiáras
1° NÍVEL
2° NÍVEL
3° NÍVEL
Complementariedade e subsidiariedade
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Distribuição geográfica
Presentes principalmente nas regiões
setentrionais
65.4% dos guichês BCC estão localizados no Norte
Difundidas principalmente nas províncias
de alta renda
Mais de 60% dos guichês estão localizados nas
províncias com uma renda per capita maior da média
nacional.
Única realidade bancária em algumas
cidades italianas
As BCC estão presentes em 101 Povíncias, 2.710
Cidades Italianas, em 573 das quais são a única
realidade bancária
65,4%
19,8%
14.8 %
Datos: 31.12. 2013
22
22
55,3%
20,5%
24,2% 19,7%
14,5%
Distribução %
dos BCC
Datos: 31.12. 2013
19,7%
14,8%
19,8%
65,4%
Distribução %
guichês dos
BCC
Presentes principalmente nas
regiões setentrionais
65,4% dos guichês BCC estão localizados no
Norte
Difundidas principalmente nas
províncias de alta renda
Mais de 60% dos guichês estão localizados
nas províncias com uma renda per capita
maior da média nacional.
Única realidade bancária em
algumas cidades italianas
As BCC estão presentes em 101 Povíncias,
2.710 Cidades Italianas, em 573 das quais
são a única realidade bancária
Distribuição geográfica
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O crédito Cooperativo: valores chave
Valor Var. anual
Depósitos
dos quais 57,9 bi. sao obrigaçaos
159.5 bi.euro + 3.8%
Empréstimos
dos quais 88,8 bi. a empresas
136 bi.euro - 2.1%
Capital e Reservas 20 bi.euro +2.2%
Clientes 6 mi
Datos de balanço
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Identidad signifíca concorrencia:
as cuotas de mercado dos BCCs
DEPÓSITOS TOTAIS 7,8%
EMPRESTIMOS TOTAIS 7,2%
dos quais:
EMPRESAS 9,8%
Empresas nao financeiras 8,5%
Empresas artesãs* 21,8%
- Com menos que 20 dependentes* 22,1%
Otras empresas menores* 16,3%
Familias productoras 17,4%
Familias consumidoras 8,5%
Organizaçoes no-profit 10,9%
Datos: 31.12.2013
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ACTIVIDADES
ECONOMICAS
BCC SISTEMA
Construção 35,3% 30,8%
Actividades profesionais 2,4% 4,5%
Serviços de turismo 7,6% 4,2%
Comercio 16,7% 15,2%
Manufacturas 18,7% 22,9%
Agricoltura 9,1% 4,9%
Composição % dos créditos as empresas
por sector economico
Datos: 31.12.2013
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Quotas de mercado das BCC
TOTAL SECTOR PRODUCTIVO 9.8%
Produtos da agricultura, silvicultura e pesca 18.4%
Manufatura tradicional 8.0%
Construção e obras pubblicas 11.3%
Comercio 10.8%
Serviços do turismo 17.9%
Quotas por ramo de atividade
econômica
Datos: 31.12.2013
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Os papeis dos organismo centrais
Liderança política
Relações com o Banco Central
Lobbying
Relações com os sindicatos
Relações Internacionais
Revisão
Serviços de consulência
Pesquisa e estatísica
Formação e desenvolvimento organizativo
Chefe do grupo Grupo Bancário
ICCREA
Planificação estratégica
Coordenação de serviços e
produtos financeiros
ICCREA HOLDING Federação Nacional e
Federação Regional
30
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Outras instituições centrais
Fundo de garantia dos depositantes
Fundo de garantia dos debêntures
Fundo de garantia Institucional
Fundo de previdência
Casa editora (Ecra)
Self Consulting
Federação Italiana
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O papel das Federações Locais
Promover a criação de bancos cooperativos nas Regiões que representam
Reforçar a relação entre os bancos e a comunidade local
Apoiar o desenvolvimento da comunidade através de atividades de interesse comum, de represenatção, de assistência e de oferta de serviços
AS FEDERAÇÕES LOCAIS SÃO OS ÓRGÃOS DE SEGUNDO
NÍVEL DO SISTEMA NO LADO ASSOCIATIVO.
A SUA FINALIDADE É A DE:
Operam em base ao princípio de subsidiariedade em relação seja às BCC, seja à
Federcasse. Cooperam com Federcasse na avaliação da utilização por parte das
BCC dos serviços oferecidos da estrutura centrais.
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O papel das Federações Locais
Representação, promoção e marketing
Apoio, conselho e assistência (legal, fiscal, sindical, econômica, organizativa e contábil)
Verificação e revisão “sistema dos controles internos” e Fundo de Garantia dos Depositantes
Formação Profissional
Estatísticas a NÍVEL local
OFERECEM ÀS BCC OS SEGUINTES SERVIÇOS:
33
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SUMINISTRAR SERVIÇOS AOS BCCS
33
34
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Grupo Bancario Iccrea
235 BCCs – 8 Federacoes
12.42%
100%
100%
1%
10%
15%
BCC Factoring SpA
BCC Lease SpA
BCC Private
Equity SpA
Immicra Srl
BCC Gestione
Crediti SpA
BCC Multimedia SpA
SEF Consulting SpA
BCC Solutions SpA
BCC Vita SpA
Cattolica
Assicurazioni
87.58% 99.998%
Federacao
Lombardia
86% 100%
75% 49%
27%
99%
90%
70%
14% 51%
0.002%
BCC Assicurazioni SpA 49%
BCCs
Federaciones Locales
Institutional Corporate Retail
ICBPI 10%
35
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ICCREA HOLDING, e as sociedade de serviços
ICCREA Holding Chefe do grupo
G.B.I. ICCREA Banca Instituto central ICCREA Banca Impresa Leasing e corporate
banking Aureo Gestões Fundos Comuns
BCC Seguros Seguros
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A rede internacional do CRÉDITO
COOPERATIVO ITALIANO
CRÉDITO COOPERATIVO
Italiano
European Association
of Cooperative Banks
CONFCOOPERATIVE
Cooperatives
in Europe
ICA
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EACB - EUROPEAN ASSOCIATION OF
COOPERATIVE BANKS
a difusão das informaçoes
a coordinação das posiçoes sobre
varias tematicas
actividades de lobbying
elaboração de relatorios da situação
A EACB é a voz oficial dos bancos cooperativos
Europeos verso as instituçoes Europeas.
A EACB desenvolve sua missão a través de:
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EACB – Membership SOCIOS EFECTIVOS
AUSTRIA •Fachverband der
Raiffeisenbanken
•Österreichischer
Genossenschaftsverba
nd (Schulze-Delitzsch)
FRANCE
•Fédération Nationale du Crédit
Agricole
•BPCE
BULGARIA Central Cooperative
Bank
GERMANY •Bundesverband der Deutschen
Volksbanken und
Raiffeisenbanken – BVR
•DZ BANK AG
CYPRUS Co-operative Central
Bank Ltd.
GREECE Association of Cooperative
Banks of Greece
DENMARK Sammenslutningen
Danske Andelskasser
HUNGARY National Federation of Savings
Co-operatives
FINLAND OP-Pohjola Group &
Pohjola Bank plc
ITALY •Associazione Nazionale fra le
Banche Popolari
•Federazione Italiana delle
Banche di Credito Cooperativo-
Casse Rurali ed Artigiane
FRANCE •Confédération
Nationale du Crédit
Mutuel
LUXEMBURG Banque Raiffeisen Luxembourg
40
40
EACB – Membership
SOCIOS EFECTIVOS ASOCIATOS
POLAND Krajow Zwiazek Bankow
Spoldzielczych – KZBS
CANADA Mouvement des caisses
Desjardins
PORTUGAL FENACAM – Federação
Nacional das Caixas de
Crédito Agricola Mútuo,
F.C.R.L.
JAPAN The Norinchukin Bank
ROMANIA Central Cooperatist Bank
Creditcoop
LITHUANIA Lithuanian Central Credit
Union
SLOVENIA Deželna banka Slovenije
d.d.
SWITZERLAND Raiffeisen Schweiz
SPAIN Unión Nacional de
Cooperativas de Crédito
SWEDEN Landshypotek AB
UNITED
KINGDOM
The Co-operative Bank
p.l.c.
NETHERLANDS Rabobank Nederland
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Cooperação internacional ao desenvolvimento
Cooperação
– em termos de assitência técnica –
Com o Banco Central da República
Argentina e a Cooperação Italiana
para sustentar a constituição de um
novo sistema de bancos
cooperativos locais na Argentina.
160 BCC apóiam
Codesarrollo – um banco
cooperativo equatoriano – para
ajudar as famílias mais pobres a
acender ao crédito. O apoio
consiste em:
• empréstimos
• doações
• assistência técnica ao staff de
Codesarrollo
• assistência técnica aos clientes
agricultores de Codesarrollo
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Vantagens competitivas
Ligação estreita com a comunidade local
Nichos de mercado
Grande parte dos clientes são também sócios
Conhecimento direto da situação financeira dos devedores
Rede de venda bem distribuida nas zonas rurais
NÍVEL de capitalização muito elevado
Estruttura organizativa muito flexível