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O GRUPO BANCARIO ICCREA.
Departamento de Relações Internacionais
Elisa Bottoni
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ESTRUTURA, PRINCIPAIS PRODUTOS E
EMPRESAS
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Conteudos
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1.Grupo Bancario Iccrea: papel, negocio e
Estratégias
2.Datos de Balanço Consolidado do Grupo Bancario
Iccrea
3.As actividades no setor de financiamento as
empresas
4.Actividades de correspondent banking
5.O Grupo Bancario Iccrea em Europa
6.Conclusões
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1. Grupo Bancario Iccrea:
papel, negocios e estrategias
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4
O Crédito Cooperativo Italiano
Sistema Italiano de
Crédito Cooperativo
O Grupo bancario Iccrea (GBI) é o istituto bancario central do Sistema de Crédito
Cooperativo Italiano
Iccrea Holding é a entidade “chefe” do GBI
O GBI fornece aos clientes, que são principalmente Bancos de Crédito Cooperativo
(BCC), produtos e serviços financeiros, bancarios e de seguros de alta qualidade.
Objetivo do GBI
Ser o ponto de referencia do Sistema de Crédito Cooperativo para o que concerne
todas atividades financeiras e bancarias.
A Missão do GBI
Suportar e asistir os BCC em
desenvolver suas cotas de
mercado nos principais setores
(Retail, Corporate e
Istitucional), e, ao mesmo
tempo, promover seus papel de
interpretação do
desenvolvimento do território.
15 Federações Locais
O Grupo bancario Iccrea (GBI)
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5
E’ uma empresa financeira por ações cujo capital é propriedade dos BCCs.
Seu papel é: coordenar as actividades das varias empresa do Grupo.
As actividades de Gestão de Risco e Auditoria do Grupo são dirigidas a nível central pela
Holding.
Grupo bancario Iccrea –
O papel de Iccrea Holding
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6
Gestão de patrimonio
Gestão de ativos
Seguro de vida Empréstimos «retail»
Empréstimos hipotecarios
Empréstimos pelo consumo
Cartão de crédito
Seguro de propriedade e de proteção.
Empréstimos
Leasing
Emprestimos de M/L prazo
Moedas estrangeiras
Finança de comercio
Factoring
Aluguel Finança Estructurada
Private Equity M & A Consulta Suporto ás operações
internacionais
Finança
Treasury (Tesouro)
Mercado de capital
Securitisations
Produtos derivados
Negocio de titulos
Gestão de ativos
Correspondent banking
Consulta Pagamentos e Serviços de
Arranjo Serviços de contabilidade Gestão de Non Performing
loans Marketing e serviços de
relação com clientes.
Unid
ades
de
negocio
Pro
duto
s/Serv
iços
Institutional Corporate Retail
Partners
O Grupo bancario Iccrea
MODELO DE NEGOCIO
Agricultura Energía Finança subvencionada
Clientes: BCC Clientes: Empresas Clientes: pessoas e familias
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Foco no mercado dos BCC.
Incrementar a variedade e a qualidade dos produtos e serviços oferecidos pelo Grupo
Iccrea aos BCC.
Limitar a esposição aos riscos através de uma seleção meticulosa dos créditos e
adotando também políticas de cobertura de riscos de mercado e taxa de juros.
Diversificar as fontes de financiamento e administar com atenção o risco de liquidez.
Mantener niveles adequados de capitalização e rentabilidade.
Fortalecer as relações com os Sistemas de Crédito Cooperativo Europeos.
Grupo bancario Iccrea :
Estratégias gerais
Pontos chave da estratégia geral do Grupo bancario Iccrea:
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Grupo bancario Iccrea :
Estratégias de curto prazo
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Desenvolver e fortalecer a intregração da “cadeia produtiva” entre:
Mudar a ideia que tem os BCC sobre o Grupo bancario Iccrea: pasar da ser um
“fornecedor de produtos” a ser un “Partner Efetivo” .
Promover uma “partnerhsip” de alta qualidade com os BCC através de:
compartilhamento (ex. planejamento junto entre GBI e BCC), suporto e animação (ex.
abordagem pro-ativo).
Focus no mercado “retail”: produtos e serviços para familias e pessoas que poupam,
comsumam e fazem seguros.
Pontos chave da estratégia de curto prazo para os proximos anos:
Sistema bancario Italiano
Grupo bancario Iccrea
BCC Mercado
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2. Datos de Balanço
consolidado
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Grupo bancario Iccrea
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Ativos Dez.-2013
Depósitos com Bancos e BCC 20,3
Ativos Financeiros 14
Emprestimos a clientes 10,9
Outro ativos 2
Ativos totais 46,2
Balanço económico e Qualidade de crédito Dez.-2013
Renda liquida de interesse 380,8
Renda total 566,6
Renda operativa bruta 79,6
Renda liquida 38,4
Razão entre custo e renda 55,14%
Emprestimos duvidosos/Emprestimos totais 19,70%
Taxa de cobertura de emprestimos duvidosos 17,90%
Emprestimos incobraveis/Emprestimos totais 4,60%
Taxa de cobertura de emprestimos incobraveis 52,90%
Obrigações Dez.--2013
Depósitos de Bancos e BCC 7,3
Financiamento de BCE* 14
Depósitos de clientes 16,9
Obrigações Financeiras 5,6
Outras Obrigações 0,4
Obrigações Totais 46,2
Capital e Reservas 1,5
Estrutura do Capital Dez.-2013
Capital regulamentar (bilhoes) 1,6
RWA (bilhoes) 13,8%
Tier 1 ratio 10,1%
Total capital ratio 11,4%
* Banco Central Europeo
Balanço consolidado – 31/12/2013 Datos em “bilhões de €”
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Grupo bancario Iccrea:
Debaixo a supervisão do Banco
Central Europeu (BCE)
O Grupo bancario Iccrea é incluido entre os 15 Bancos Italianos que
serão supervisionados pelo BCE.
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3. As actividades do Grupo
ICCREA no setor de
financiamento as empresas.
O papel de Iccrea
BancaImpresa
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As necesidades das
empresas
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OPERATIVOS
EXTERIOR E
INTERNACIONALIZAÇÃO
INCENTIVI
GESTÃO DE RISCO
CAPITAL DE GIRO
PEQUENOS INVESTIMENTOS
MAQUINARIA
FARBICAS PRODUTIVAS
INFRAESTRUTURAE ENERGIA
AGREGAÇOES DE EMPRESAS
TAXAS EMPRESTIMOS
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A cota de mercado do
crédito cooperativo nas
cadeias agro-alimentares
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Os empréstimos de Iccrea
BancaImpresa no setor
primário
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Fonte IBI: volumes aprovados nos ultimos 3 anos (€/mil
300)
50%
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Especialistas Exterior e Especialistas «Empresas» nos territorios
Produtos e serviços
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EXTERIOR
Creditos Documentarios e
Garantías Internacionais Internacionalização Finança Export
• Financiamentos M/L prazo com garantía SACE (Credit Enhancement)
• Financiamentos curto prazo com garantía SACE (Capital Operativo)
• Financiamento-Import
• Financiamento Export
• Crédito comprador
• Crédito provedor
• Transferencia de recebíveis pro-soluto com apolice de seguro SACE
• Financiamentos intercompany
• Financiamentos subvencionados pela creação de empresas no exterior (ex L.100/90 Simest)
• Garantías sobre financiamentos com Simest (L.100/90, L.133/08)
• Consulta para operaçoes de Internacionalização (L.100/90; L.133/08; …)
• “International Desk” pelo acesso aos serviços fornecidos pelos partner bancarios e de consulta
• Créditos Documentarios IMPORT
• Créditos Documentarios EXPORT
• Créditos Documentarios - Confirmaçoes – Silent Confirmation– Reembolso empresa etc.
• Stand-by L/C
• Garantías internacionais e «bondistica»
• Garantías Internacionais “a Primeira chamada”
• Contra-garantías
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Iccrea BancaImpresa
- International Desk -
Area M.E.N.A. (Medio Oriente ed Nord Africa)
Area C.E.E. (Europa centro orientale e Russia)
B.I.C. (Brasile India Cina)
GRUPPO DELLE STRUTTURE CAMERALI
PER L’INTERNAZIONALIZZAZIONE
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New! TURKEY
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Iccrea BancaImpresa
- Presenza diretta all’estero -
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TUNISIA
Sede de Representação de Iccrea BancaImpresa
Immeuble Mazars, Rue du Lac Ghar El Melh
Les Berges du Lac - Tunisi
Tel. +216 71962388 Fax: +39 06 72078037
RUSSIA
Sede de Representação de Iccrea BancaImpresa
Bolshoy Zlatoustinsky per.1,bld.1 - 101000 Moscow
TEL. +7 495.663.92.93 CEL. +7 925.446.53.13
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4. Actividades de
«correspondent banking»
O papel de Iccrea Banca no ámbito dos serviços ao comercio internacional
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Os clientes dos BCC, com o apoio do Grupo Bancario Iccrea, podem:
o Receber e enviar pagamentos a todo mundo;
o Receber e enviar cartas de crédito a todo mundo;
o confirmar créditos documentarios, depois uma cautelosa avaliação
do banco e do País que emite.
A actividade de
Correspondent Banking de
Iccrea Banca
Iccrea Banca, o banco central do sistema de
Crédito Cooperativo italiano, tem 1.758 Bancos correspondentes no mundo
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O Programa de «Trade
Facilitation» de IFC (Grupo
Banco Mundial)
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Iccrea Banca participa ao Programa GTFP (Global Trade
Finance Programme) da International Finance
Corporation (IFC) do Grupo Banco Mundial.
• Objetivo do GTFP: facilitar o comercio internacional
por meio de ferramentas de mitigação do risco.
• Países incluidos: todo mundo (também Brazil).
• Que oferece o GTFP: garantias sobre confirmação de
L/C, ri-emissão de garantias, descontos pro-soluto.
Entre os bancos do Brazil que assinaram um acordo com IFC no ambito do
GTFP há também o BANSICREDI. Esta coisa significa que Iccrea ja tem a
posibilidade de operar no setor dos créditos documentarios com o Grupo
SICREDI.
GTFP
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5. O Grupo bancario ICCREA
em EUROPA
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3 23
Em Europa, há varios sistemas de Crédito Cooperativo que correspondem a: 3.800 Bancos Locais,
72.000 pontos de atendimento, 57 milhoes de socios e 217 milhoes de clientes.
(Suiça)
(Holanda)
(Italia)
(Austria)
(Finlandia)
(Espanha)
(Alemanha)
(França)
O Grupo bancario Iccrea
em Europa
8 Grupos Bancarios centrais dos principais sistemas de Crédito Coop. europeos, juntam-se no UNICO
Banking Group, uma Asociação localizada em Bruxelas. O Grupo bancario Iccrea é asociado á UNICO há
1992.
Os 8 sistemas de Crédito Cooperativo
representados em UNICO alcançam
125 milhoes de clientes, a dizer 1
cidadão europeo sobre 4.
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A rede do Crédito
Cooperativo em EUROPA
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•8 Paises UE
•8 Sistemas de Crédito Cooperativo
• São asociados os Grupos Bancarios Centrais dos 8 Sistemas .
UNICO (GBI)
•18 Paises UE
•28 entre Sistemas de Crédito Cooperativo, Sistemas de Bancos Populares e Bancos Cooperativos (ex. The Cooperative Bank inglés)
•São asociadas as Federações Nacionais (onde presentes) o os Grupos Bancarios Centrais
EACB (Federcasse)
OBJETIVOS Troca e compartilhamento de:
experiencias, opiniões sobre asuntos
técnicos de interesse comun, e
oportunidades de negocio.
OBJETIVOS Lobby politico-institucional (ex.
position papers e consultações
europeias), representação dos
interesses do Crédito Cooperativo,
promoção do modelo cooperativo
empresarial/bancario (ex. estudos,
investigações e pesquisas, eventos)
Representação MULTILATERAL do Crédito Cooperativo italiano
em BRUXELAS. Uma comparação entre UNICO Banking Group e EACB
(European Association of Cooperative Banks)
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UNICO Banking Group:
actividades
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*
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6. Conclusões
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O futuro para uma cooperação
entre Iccrea e o sistema
cooperativo do Brazil
Análise comparada dos datos medios das empresas por setor
(n° de empresas, tamanho medio e tipologia legal);
Análise comparada do sistema de crédito cooperativo na Italia
e no Brazil (formas técnicas de financiamentos e garantías de
sistema);
Análise comparada das ferramentas financeiras de apoio as
exportaçoes e investimentos no estrangeiro;
Desk de «comunição» entre ICCREA / FEDERCASSE e as Organizações de representação do Crédito
Cooperativo Brazileiro;
Um Desk de «compartilhamento» entre ICCREA e os Grupos de Crédito Cooperativo do Brazil
(SICREDI, SICOOB, UNICRED etc) sobre os diferentes modelos de financiamento utilizados para setores
especificos (ex. cadeias agro-alimentares e energias renovaveis);
Uma mesa de comparação e diálogo sobre o desenvolvimento e a gestão das agro-energias;
Uma colaboração bancaria no setor da Trade Finance e financiamentos para comércio internacional.
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Muito Obrigados!
Tel. +39 06 7207 2071
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Departamento de Relações Internacionais
Elisa Bottoni