Crediamigo do Banco do Nordeste – A experiência do maior programa de

microfinanças do BrasilSetembro/2011

5ª Conferência Brasileira de Arranjos Produtivos Locais – Brasília-DF

10/11/2011

O Nordeste do Brasil

INDICADORES SELECIONADOS NE BRASIL NE/BR%

Nº DE ESTADOS 9 27 33,3

ÁREA (Km2) 1.553.917 8.514.204 18,3

POPULAÇÃO RESIDENTE 2010 53,0 190,70 27,8 (em milhões de habitantes)

PIB - 2008 (1) 397,5 3.031,80 13,1 (Preços correntes em R$ bilhões)

PIB PER CAPITA - 2008 (1) (R$) 7.488,0 15.990,0 46,8

TAXA ANALFABETISMO - 2010(1) 19,1 9,6 (pessoas com mais de 10 anos - %)

Fonte: 1-IBGE(Censoo 2010 e PNAD 2009)

Números GlobaisPosição: julho/2011

1 Disponibilidades do FNE, Títulos do Proagro e Provisões para Passivos Contingentes2 Saldo contábil publicado, líquido de provisões e de rendas a apropriar

Valores em R$ milhões

Patrimônio Líquido do BNB: 2.306

Operações de Crédito2: 40.307• Banco:

10.066• FNE:

30.241

Ativos Administrados: 55.696• Banco: 25.323• FNE: 35.939• Ajustes de Consolidação1: (5.566)

BNB - Segmentação de Clientes

Grande

Médio

Pequeno

MICROEMPRESA

EMPREENDEDORURBANO

EMPREENDEDORRURAL

FO

RM

AL

SERVIÇO INDÚSTRIA

COMÉRCIO

ATIVIDADES LEGALIZADAS

INFO

RM

AL

AGROPECUÁRIAE AGROINDÚSTRIA

CRED

IAM

IGO

AGROAM

IGO

Pirâmide dos Empreendedores(Formais ou Informais)

Qual o tamanho e como se comporta o Mercado Informal?

Total 10 335 962 100,00%Utilizou crédito 626 617 6,06%Não utilizou crédito 9 704 484 93,89%Sem declaração 4 861 0,05%

Total 2 732 552 100,00%Utilizou crédito 171 281 6,27%Não utilizou crédito 2 561 208 93,73%Sem declaração 62 0,00%Fonte: IBGE, Diretoria de P esquisas, Coordenação de Trabalho e Rendimento, Economia Informal Urbana 2003.

EMPRESAS DO SETOR INFORMAL E A UTILIZAÇÃO DE CRÉDITO NOS ÚLTIMOS 3 MESES - 2003

BRASIL

NORDESTE

INDICADORES Var. (B/A)POPULAÇÃO URBANA 158.453 100% 37.535 100% 24%PESSOAS OCUPADAS - URBANA 90.943 57% 23.703 63% 26%

BRASIL (A) NORDESTE (B)

1. Fonte IBGE, PNAD 2007

• Visitas: 1997

Bolívia: Banco Sol

Brasil: Porto Sol

Chile: Banco do Estado do Chile

Peru: Mibanco

Indonésia: Banco Rakyat Indonesia

• Pesquisa de Mercado: 1997

• Piloto: 1997 (Fortaleza, Itabuna, Recife, São Luís, Aracaju)

• Lançamento oficial do Programa: Abril/1998

Breve HistóricoPrograma Crediamigo

Histórico do Crediamigo

Visitas -Projeto Piloto

cinco unidades

Acordo Empréstimo

Banco Mundial e abertura de 35

unidades

Redução taxa de juros

Parceira com INEC

Criação do Ambiente de

Microfinanças

Lançamento Crediamigo

Comunidade

Redução das Taxas de Juros e

Orientação Empresarial

Prêmio de Excelência em Microfinanças

(BID)

Redução Taxa de Juros

Expansão para o Rio de Janeiro

Primeiro lugar no ranking da revista

“Microfinanzas Américas:Las 100

mejores” e lançamento da nova marca do

Crediamigo

Plano Brasil sem Miséria

Crediamigo – Referência para o

CRESCER

ELEVAÇÃO DA RENDA PER CAPITA

AUMENTO DAS CONDIÇÕES DE BEM-ESTAR

Eixo Garantia de Renda

Aumento das capacidades e oportunidades

MAPA DA POBREZA:

16,2 MILHÕES

Eixos de Atuação Plano Brasil Sem Miséria

Eixo Acesso a Serviços Públicos

Eixo Inclusão Produtiva

Sinergia com os Programas do Governo Federal

Crediamigo

Programa Nacional de Microcrédito

Produtivo Orientado(PNMPO)

Crescer-Programa Nacional de Microcrédito

Bolsa Família

Municípios: 1.878Agências: 173Postos: 183

Ambiente: 42Gerências: 16Agências: 3.751Administrativos:980Coordenadores:438Créditos: 2.256Ass.Gerências: 51Ass. RH: 13Ass. Aux. RH: 13

INEC(Sede): 73VivaCred(Sede): 08

Pontos de Atendimento

Equipes:

MA14

PI15

CE27

RN14

PB13

PE17 AL

9SE14

BA34

ES2

RJ5

MG12

DF1

Estrutura do Crediamigo

Parceiros Operacionais

Assessor de Microcrédito

Perfil

Papel

Valorizar o Esforço HumanoTer Credibilidade e Idoneidade MoralComportamento EmpreendedorExcelente Relação InterpessoalFacilidade de ComunicaçãoDinamismoPostura Ética

Divulgar o Programa/InstituiçãoRealizar reuniões de informações ao público-alvoMobilizar os clientes e a comunidade com vistas a obter apoio nas atividadesRealizar visitas de levantamento sócio-econômicoRealizar análise de créditoAcompanhamento permanente de sua carteira de créditoManter sua carteira com taxas de atraso e inadimplência baixas

• Acompanhamentos programados e sistemáticos

• Prazos curtos e sem carência

• Pequenos Empréstimos Seqüenciais e Graduais (aumento de valor de acordo com o desenvolvimento do negócio)

• Sanções sociais

• Disponibilização de controles administrativos (caderneta do negócio)

• Cobrança preventiva

Educação Financeira

Comprovamos empiricamente que o nível educacional é fator decisivo para o crescimento da renda familiar e

sustentação dos negócios

Orientação Empresariale Ambiental

• Está integrada as atividades do Assessor de Crédito,

com planejamento mensal (Agenda);• É iniciada com os clientes desde o primeiro ciclo;• É realizada nas visitas programadas e sistemáticas;• Acompanhamento Mensal pelo Coordenador da

Unidade;• Contribui para o retorno do crédito e retenção;• Favorece a expansão saudável do

microempreendimento;• O aprendizado resulta em melhor gestão dos recursos

da família.

Processo de Crédito

Acompanhamento do Crédito

Orientação Empresarial / Educação Financeira

Renovação do Crédito

Gestão Operacional

Abertura dos Trabalhos

Captação de Clientes (Promoção e Informação)

Análise e Concessão de Crédito

Acompanhamento do Crédito

Orientação Empresarial / Educação Financeira

Renovação do Crédito

Gestão Operacional

Capital de Giro

Investimento Fixo

Crediamigo Comunidade (Village Bank)

Conta Corrente (Normal e Simplificada)

Seguro Vida

Seguro Prestamista

Orientação Empresarial e Ambiental

Produtos / Serviços ofertadospelo Programa Crediamigo

Crediamigo Comunidade

Produto Microfinanceiro do Crediamigo - BNB que atua na formação de bancos comunitários, com a participação de 15 a 30 pessoas, que tenham ou queiram iniciar uma atividade produtiva e morem

na mesma comunidade.

Crediamigo ComunidadeCaracterísticas

Empoderamento da comunidadeTransferência de poderes para o Grupo na concessão e

acompanhamento do créditoFormação da PoupançaCapacitação sistemática do grupo (reuniões de consolidação)Forte Simbolismo e FormalidadeBancos de 15 a 30 pessoas

Condições do Crédito

Capital de GiroGrupos de 3 a 10

integrantes

Capital de Giro e InvestimentoGrupos de 15 a 30

integrantes

R$ 100,00 a R$ 2.000,00

Entre 4 e 12meses

Entre 4 e 12meses

Finalidade/Garantia Valores Encargos Prazo

Capital de GiroGrupos de 3 a 10

integrantes

Capital de GiroIndividual / Coobrigado

Taxa de juros de 1,20% ao mês + TAC de 3%

Entre 1 e 12meses

R$ 2.100,00 aR$ 15.000,00

Investimento FixoIndividual / Coobrigado

Até 36 mesesR$ 300,00 aR$ 8.000,00

Taxa de juros de 0,64% ao mês + TAC de 1%

CREDIAMIGO CRESCER

R$ 100,00 a R$ 1.100,00

PRODUTOS COMPLEMENTARES

Perfil de Clientes – 31/12/2010Setor de Atividade Renda Familiar

Idade Escolaridade

Resultados – 30/09/2011

*Valores mensais atualizados pelo IGP-DI (1998-Set2011)

Empréstimos no Ano – Set/2011

Empréstimos Acumulados – Set/2011

Carteira – Set/2011

% Inadimplência Programa

A partir de um dia(*)

* 1 a 90 dias de atraso sobre a carteira ativa até 90 dias

Gênero

· Nº Clientes: 968.850· Valor: R$ 892 milhões· Valor médio:R$ 920,92

· Nº Empréstimos: 1.575.713· Valor Aplicado: R$ 2 Bilhões· Valor médio: R$ 1.269,08

· Nº Empréstimos: 9.477.691· Valores Desembolsados: R$ 12,8

bilhões*· Qtde. Clientes Atendidos: 1.901.390

Quantidade acumulada de operações

Valores desembolsados acumulados (R$ milhões)

Quantidade de operações no ano

Valores desembolsados no ano (R$ milhões)

Contratações – 30/09/2011

Contratações Comunidade – 30/09/2011

Quantidade acumulada de operações

Valores desembolsados acumulados (R$ mil)

Quantidade de operações no ano

Valores desembolsados no ano (R$ mil)

Resultados Qualitativos – Conclusões da Pesquisa da FGV em 2008

Saíram da linha de Pobreza

dos Rendimentos

do Consumo

- O acesso ao crédito na região Nordeste foi bem superior a do restante do país

Nota: dados de 1998 a 2008

60%35%28%

Missão

Contribuir para o desenvolvimento do

setor microempresarial

mediante a oferta de serviços financeiros e

de orientação empresarial, de forma sustentável, oportuna

e de fácil acesso, assegurando novas oportunidades de

ocupação e renda no Brasil.

Visão

Ser referência local e global no

mercado de Microfinanças, pela dimensão, impacto social e qualidade no  atendimento das necessidades

dos empreendedores

brasileiros

Valores

Confiança

Ética

Inovação

Responsabilidade Social

Superação

Transparência

União

Plano Estratégico - Crediamigo

Revista Microfinanzas – AméricasAs 20 Maiores (Carteira)

Reconhecimento Internacional :Revista Microfinanzas – Américas

Prêmio BID Excelência em MicrofinançasAmérica Latina 2008

Reconhecimento Internacional

Entre as 05 Finalistas em 2009 e 2010

Crediamigo Crescer2011 (Out – Dez)

2012 2013 2014

Metas Globais

Clientes Ativos 570.000

1.071.000 1.357.800 1.676.700

Quantidade de Operações

570.000

2.029.000 2.435.000 2.922.000

Valores Desembolsados

(R$ Mil) 468.000 1.762.000 2.248.000 2.862.000

Metas de Atendimento a

Beneficiários do Programa Bolsa

Família

Clientes Ativos 216.600

321.300 407.340 503.010

Quantidade de Operações

199.500

608.700 730.500 876.600

Valores Desembolsados

(R$ Mil)140.400 440.500 562.000 715.500

Participação no Plano Brasil Sem MisériaMetas do Crediamigo Crescer

Parcerias Estratégicas

Prefeituras Municipais

MARCELO Azevedo Teixeirahttp://www.bnb.gov.br/CrediAmigo/

marceloat@bnb.gov.br

Nossos Agradecimentos!

Banco do Nordeste do Brasil S/AAmbiente de Microfinança Urbana

Av. Pedro Ramalho, 5700 – Bl. A-2 SuperiorFortaleza-CE - Fone: (55 085) 3299.3148

Cliente Consulta | Ouvidoria 0800 7283030