objetivo linha de crédito para financiamento à produção de empreendimentos habitacionais,...
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OBJETIVO
Linha de Crédito para financiamento à produção de empreendimentos habitacionais, comerciais e mistos, com financiamento direto às empresas do ramo da construção civil com faturamento fiscal bruta anual acima de 15 milhões (MN HH 167)
Fonte de recursos: SBPE e FGTS
PLANO EMPRESA DA CONSTRUÇÃO CIVIL - PECPLANO EMPRESA DA CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC
PLANO EMPRESA DA CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC
CONDIÇÕES GERAIS
Público-Alvo: Construtoras, Incorporadoras e SPE
Médias Empresas – entre R$ 15 e R$ 90 milhões
Grandes Empresas – entre R$ 90 e R$ 300 milhões
Grandes Corporações - acima de R$ 300 milhões
PLANO DE FINANCIAMENTO À CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC
Comercialização
Mínima de 30% de unidades na contratação
Repasse PF com financiamento CAIXA a partir de 80% obra executada
Propriedade do Terreno
Da empresa tomadora ou sócios no caso de SPE - livre e desembaraçado de quaisquer ônus
PLANO DE FINANCIAMENTO À CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC
Estudo de Viabilidade Comercial
Não exigido
Seguros
Exigido Seguro de Riscos de Engenharia – SRE
Não exigido SGC
PLANO DE FINANCIAMENTO À CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC
Número de Unidades
Máximo de 500 UH
Acima de 500 UH - Análise da área de engenharia
Certificado do Programa Brasileiro de Qualidade e Produtividade Habitat – PBQP-H
SBPE – não exigido
FGTS – exigido
PLANO DE FINANCIAMENTO À CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC
Quota
100% do custo das obras, limitado a 60% do VGV
PLANO DE FINANCIAMENTO À CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC
Prazos FGTS
De produção: 24 meses
De carência: Não há
De amortização: 6 meses
SBPE
De produção: 24 meses
36 meses p/ Grandes Corporações,com rating “B”
De carência: 6 meses
De amortização: Não há
PLANO DE FINANCIAMENTO À CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC
Encargos na fase de produção e carência
Juros e atualizações (TR) mensais sobre o saldo devedor acrescida da TCCMO
Liquidação/amortização da dívida na fase carência
Contratação PF e/ou com recursos próprios
Execução da dívida no término da fase de carência
Caso a dívida não seja liquidada, durante a fase de carência, será considerada vencida e executadas as garantias
PLANO DE FINANCIAMENTO À CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC
Contrapartida do Tomador
Recursos financeiros aportados na obra, representados pela diferença entre o valor do custo total das obras (menos terreno e despesas financeiras) e o valor do financiamento
Recursos próprios é diluído no cronograma e aplicado mensalmente na mesma proporção do valor do financiamento a ser liberado
PLANO DE FINANCIAMENTO À CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC
Taxa de Juros
FGTS Residencial 8,30 + TR 8,000 + TRResidencial 11,50 + TR 10,939 + TRComercial 14,00 + TR 13,172 + TR
FGTS/SBPE
Residencial/Comercial
Tipo de imóvel
SBPE
taxa de juros a ser utilizada será a média ponderada calculada entre o valor das unidades e a respectiva taxa de juros,
acrescida de TR
Fonte de Recursos
Taxa de Juros (a.a.) e TR Efetiva
%Nominal
%
PLANO DE FINANCIAMENTO À CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC
Porta de Negócios PJ
Recursos SBPE – Empreendimento Residencial Repasse CAIXA
Qtde PF
Efetiva%
Nominal%
Percentual mínimo
%
Aplicação Financeira em conta e/ou
pagamentos de fornecedores
Cobrança Bancária
Folha de pagamento
Construtora ou Empreendimento
11,50 + TR 10,939 + TR - - - -11,00 + TR 10,482 + TR 30 - - -10,50 + TR 10,028 + TR 40 X X X10,00 + TR 9,569 + TR 50 X X X9,50 + TR 9,111 + TR 60 X X X
Reciprocidade Comercial Taxa de Juros (a.a.) e TR
PLANO DE FINANCIAMENTO À CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC
Porta de Negócios PJ
Recursos SBPE – Empreendimento Comercial
Repasse CAIXA Qtde PF
Efetiva%
Nominal%
Percentual mínimo
%
Aplicação Financeira em conta e/ou
pagamentos de fornecedores
Cobrança Bancária
Folha de pagamento
Construtora ou Empreendimento
14,00 + TR 13,172 + TR - - - -13,00 + TR 12,281 + TR 20 X X X12,00 + TR 11,388 + TR 30 X X X11,00 + TR 10,481 + TR 40 X X X
Taxa de Juros (a.a.) e TR Reciprocidade Comercial
PLANO DE FINANCIAMENTO À CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC
Liberações de parcelas
Em parcelas mensais de acordo com o cronograma físico-financeiro e o andamento da obra
PLANO DE FINANCIAMENTO À CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC
Destinação dos recebíveis na fase de produção
Liberados - deduzidos os valores dos juros e TCCMO, desde que:
Condição – manter a garantia de 130% ou 100% do valor integral do financiamento PJ
garantia - somatório das parcelas vincendas após a término da obra + valor do VGV das unidades não comercializadas
PLANO DE FINANCIAMENTO À CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC
Destinação dos recebíveis/financiamento na fase de carência
Utilizados para reduzir/liquidar o saldo devedor do financiamento
O produto do financiamento das unidades será utilizado para reduzir/liquidar o saldo devedor do financiamento
PLANO DE FINANCIAMENTO À CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC
Análise de risco
Capacidade de pagamento mensal somente para juros e atualização monetária (a + J)
Impacto máximo para as operações do PEC será de até 50% da CPM
Rating mínimo “C”
PLANO DE FINANCIAMENTO À CONSTRUÇÃO CIVIL - PEC
Não exigência de aporte financeiro
Não exigência de SGC
Não exigência de segregação patrimonial (PA)
Não exigência de viabilidade comercial ou estudo de velocidade de vendas
Não utilização de recebíveis liquidados para reduzir o valor da parcela a ser liberada
Possibilidade da correção pelo INCC/outros na fase de produção
PRODUÇÃO MPE PRODUÇÃO MPE
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO - MPE - FATURAMENTO FISCAL BRUTO ANUAL DE ATÉ R$ 15 MILHÕES
Número máximo de unidades 200 Atende imóvel residencial e comercialNão exigência de PBQP-H no SBPE Prazo máximo de produção de obra 24 mesesRecursos - SBPE (taxa 10,5% a.a.) FGTS (taxa de 8,00 a.a) + TRAvaliação técnica de engenharia simplificada (diferenciada)Pagamento de obra executada – limite até 10%
Obrigada pela atenção!Ana Galinari
Agora vamos ver o VPC com Susana: