МАЙБУТНЯ ПЕНСІЯ

– ЧИ ВАРТО ПРО ЦЕ

ДУМАТИ СЬОГОДНІ?

ТРИ ПЕРІОДИ В ЖИТТІ ЛЮДИНИ

1. Ми не працюємо,

бо вчимося

(вдома, в дитсадку,

в школі, у вузі)

2. Ми працюємо та

отримуємо винагороду

за працю

3. Ми не працюємо,

бо вже втомилися це

робити –

“Хочемо чогось

іншого”.

Фінансові джерела:

життя і навчання

Фінансові джерела:

життя і діяльності

Фінансові джерела:

життя і діяльності

ФІНАНСОВІ ДЖЕРЕЛА: ВІД ЮЛІЯ ЦЕЗАРЯ ДО ОТТО фон БІСМАРКА

Здавна

самостійно:

через власне

майно, сім’ю

(великі сім’ї)

Від імператора, короля, монарха - земельні наділи.

Юлій Цезар - вперше - грошове забезпечення

солдатам після завершення служби

Від царя, короля – маєтки, землю, кріпаків після

завершення державної чи військової служби.

Пенсія для обраних.

1889 рік Отто фон Бісмарк – канцлер Німеччини –

першим ввів державну пенсію по старості для всіх

працюючих. Солідарна система без змін діяла до 90-х

20 ст., а в Україні – практично без змін до сьогодні.

Джерело –

спеціальні

податки.

Фінансова солідарність

поколінь. Отримають не

свої гроші, а гроші

працюючих.

Чому солідарна?

СТРУКТУРА НАСЕЛЕННЯ УКРАЇНИ, МЛН. ОСІБ

Країна

Розмір внесків, %

Робітник Роботодавець Разом

Австрія 10,25 12,55 22,80

Албанія 10 26 36

Аргентина 11 16 27

Бельгія 7,8 8,86 16,36

Болгарія 6,9 22,1 29

Великобританія 10 12,2 22,2

Греція 6,67 13,33 20

Ісландія 4 8,5 12,5

Італія 8,89 21,81 30,7

Канада 3,5 3,5 7

Люксембург 8 8 16

Нідерланди 17,9 6,95 24,85

Німеччина 9,75 9,75 19,5

Південна Корея 3 6 9

Польща 9,76 9,76 19,52

Румунія 0 22,5 22,5

Словаччина 5,9 20,6 26,5

США 6,2 6,2 12,4

Туреччина 9 11 20

Угорщина 6 22 30

Україна 2 33,2 35,2

Фінляндія 5,55 19 24,55

Франція 6,55 8,2 14,75

Чехія 6,8 20,4 27,2

Швейцарія 4 2 4,2 8,4

Швеція 1 19,03 20,03

Японія 8,7 8,7 17,4

НАВАНТАЖЕННЯ НА ПРАЦЮЮЧИХ ЗРОСТАТИМЕ

Кількість пенсіонерів, яка приходиться на 100платників внесків до Пенсійного Фонду України

За даними Держкомстату України, Пенсійного фонду України, Державної установи

“Інститут демографії та соціальних досліджень” Національної Академії Наук України

СПІВВІДНОШЕНЯ МІЖ КАТЕГОРІЯМИ НАСЕЛЕННЯ В УКРАЇНІ

ДИНАМІКА ЗАМІЩЕННЯ ДОХОДІВ У 2004 – 2050 РР.

ВЕЛИЧИНА ПЕНСІЇ В УКРАЇНІ У ПОРІВНЯННІ З КРАЇНАМИ СВІТУ

КРИЗА СОЛІДАРНИХ СИСТЕМ У КРАЇНАХ ЄВРОПИ В 80–90 роках ХХ ст.

1. Солідарні системи пересталивиконувати головну соціальну функцію – забезпечення пристойногорівня життя (60-70% зарплати)

В рамках солідарних систем

проблема не вирішується !!

Що робити?

Старіння населення, зменшення чисельності працюючих,

Збільшення кількості пенсіонерів.

Наслідки:

2. Податок на зарплату суттєво зріс.Але подальше його збільшення (В Україні33,2%, в США в 1935р. – 3%, в 1950– 15,3%) привело до спотворення ринковоїекономіки (збільшення собівартості, обсягівтрансфертів з держбюджету, навантаження на бізнес). Що недопустимо!

3. В перехідних економіках Солідарні системи стали джерелом політичнихконфліктів і популістських обіцянок,набагато більших і шкідливих, ніжможливості таких солідарних систем

1994 РІК – ПОВОРОТНИЙ МОМЕНТ В ІСТОРІЇ ПЕНСІЙНИХ СИСТЕМ !

Світовий Банк (WB) – нова модель ПС, підтримана пізнішеЄС, ОЕСР, МВФ, МОП

Базується на трьох “наріжних каменях”

Трирівнева система:

Перший

Державна обов’язковасистема соціальної безпеки громадян.

Державна солідарнасистема.

Джерело: податки, збори.

Рівень - мінімальний

Другий

Система обов’язковихіндивідуальних

персоніфікованихпенсійних накопичень

працюючих.Професійне пенсійне

забезпечення.

Джерело: корпоративнівнески

Третій

Система добровільнихперсоніфікованих

пенсійних накопичень.Особисті приватні

накопичення.

Джерело: корпоративні та приватні внески

Разом 3 рівні > 70%зарплати

ПЕНСІЙНА РЕФОРМА В УКРАЇНІ

ПЕНСІЙНА РЕФОРМА В УКРАЇНІ (продовження)

Нова пенсійна система

1-й рівень Солідарна система

2-й рівень Обов'язкова

накопичувальна система

3-й рівень Недержавне добровільне

пенсійне забезпечення

1. Пенсійне страхування

обов'язкові збори: роботодавці –

32,3%, працівники – 2% (1% мін.)

2. Пенсія залежить від трудового

стажу і зарплати. Але! 28-м законів

3. Облік стажу та зарплати

індексація пенсії (інфляція,

зростання зарплати)

4. Дострокова пенсія за Списком

№1,2. В перспективі – професійна

Система.

5. Але не зроблено головного –

Реформи в самій системі.

1. 7% обов'язкових відрахуваньсолідарної системи (розщеплення).

2. Інвестування пенсійних коштів

3. Але! Учасники ті, кому до пенсійного віку > 20 років (20-10 років самі вирішують)

4. Кошти – власність застрахованих.Але - лише до пенсійного віку

5. Додаткові умови введення.

6. Вводиться з 2012 року?? Чи ні?

Введено із 2005

року.

Реально діє!

СУЧАСНІ ЗБАЛАНСОВАНІ ТРИРІВНЕВІ СИСТЕМИ

Країна Рівень 1 Рівень 2 Рівень 3 Всього:

Франція 51 34 15 100%

Нідерланди 50 40 10 100%

Швейцарія 42 32 26 100%

Великобританія 65 25 10 100%

США 45 13 42 100%

Україна 99,96 0,0 0,04 100%

Частка пенсій з кожного рівня пенсійної системи, %

ВЛАДА ЗАДЕКЛАРУВАЛА ЗДІЙСНЕННЯ ПЕНСІЙНОЇ РЕФОРМИ У ТРИ ЕТАПИ.

І ЕТАП – ДО КІНЦЯ 2010 Р.

запровадження фіксованого розміру пенсійного внеску

для суб’єктів підприємницької діяльності, які працюють

за спрощеною системою оподаткування;

обмеження максимальних пенсій.

ІІ ЕТАП – ДО КІНЦЯ 2012 р.

стимулювання пізнішого виходу на пенсію (шляхом підвищення нормативної

тривалості стажу з 20/25 років до 30/35 років із одночасним збільшенням

коефіцієнта обліку наднормативного стажу або відстрочення виходу на пенсію)

й збільшення мінімальної тривалості страхового стажу для отримання пенсії за

віком (з 5 до 15 років)

скасування необґрунтованих пільг щодо дострокового виходу на пенсію та зі

сплати внесків

початок поступового вирівнювання пенсійного віку жінок і чоловіків (жінки

зможуть виходити на пенсію по досягненні 60 років; пенсійний вік для

учасників другого рівня пенсійної системи планують наблизити до

європейських стандартів – 65 років)

запровадження єдиного соціального внеску та поступовий перерозподіл

ставки внеску на пенсійне страхування від роботодавця до працівника

(відповідний законопроект прийнято в першому читанні. У нинішній редакції

він лише ускладнить життя бізнесу

ЗВИЧАЙНО, ЩО ТАКІ РЕФОРМИ ПОЧАТКОВО ДОСИТЬ БОЛЮЧЕ СПРИЙМАЮТЬСЯ НАЙБІЛЬШ ВРАЗЛИВИМИ ВЕРСТВАМИ НАСЕЛЕННЯ

ІІІ ЕТАП – ДО КІНЦЯ 2014 Р.

диверсифікація схем приватного пенсійного

страхування, запровадження програм спільного

інвестування тощо

Вплив підвищення пенсійного віку для жінок на видатки ПФУ, млн грн.

Типи довічної пенсії та її розміри в залежності від терміну участі в

накопичувальній системі

“ІНФОРМАЦІЙНИЙ КІОСК” У ВІДДІЛЕННЯХ ПФУ

Страхове свідоцтво (скреч-картка) – „ключ” до

оволодіння оперативною інформацією

ІНВЕСТИЦІЇ

В УКРАЇНСЬКУ ЕКОНОМІКУ

від 60% до 100%

АКТИВИ В

ЦІННИХ ПАПЕРАХ

50% і більше

ДИВЕРСИФІКАЦІЯ ЧЕРЕЗ ІНВЕСТУВАННЯ В

ІНОЗЕМНІ ЦІННІ ПАПЕРИ

від 0% до 40%

АКТИВИ У

ГРОШОВИХ

КОШТАХ

до 50%

АКТИВИ В

АКЦІЯХ

від 0% до 20%

АКТИВИ У

ОБЛІГАЦІЯХ

від 0% до 20%

ІНВЕСТУВАННЯ ПЕНСІЙНИХ АКТИВІВНАКОПИЧУВАЛЬНОГО ФОНДУ

ДЕРЖАВНИЙ НАГЛЯД В СИСТЕМІ ЗАГАЛЬНООБОВ’ЯЗКОВОГО

НАКОПИЧУВАЛЬНОГО ПЕНСІЙНОГО СТРАХУВАННЯ

АЛГОРИТМ ЗБОРУ ТА РОЗПОДІЛУ ПЕНСІЙНИХ ВНЕСКІВ

АНАЛІЗ ЕФЕКТИВНОСТІ ЗАПРОВАДЖЕННЯ

НАКОПИЧУВАЛЬНОЇ СИСТЕМИ

БАЗОВІ ВИХІДНІ ДАНІ ДЛЯ АНАЛІЗУ Є ТАКИМИ:

- Середня заробітна плата у 2012 році – 2245 грн

- Середньорічний індекс споживчих цін на товари та послуги

(інфляція) за період 2002 – 2012 рр. 11,4 %

- Щорічне зростання ВВП номінальне, скориговане на індекс

споживчих цін (відсотків до попереднього року) – 105 %.

- Зростання середньої заробітної плати до ВВП – 1/1.

- Ставка щорічного інвестиційного доходу дорівнює інфляції.

- Пенсійний вік: 60 років для чоловіків та жінок.

- Початок запровадження: 2014 рік

- Базова ставка відрахування: 7 % середньої заробітної плати.

УМОВИ УЧАСТІ В НАКОПИЧУВАЛЬНІЙ СИСТЕМІ

ЧАСТКА НАКОПИЧУВАЛЬНОЇ СКЛАДОВОЇ У ПЕНСІЇЩОДО СЕРЕДНЬОЇ ЗАРОБІТНОЇ ПЛАТИ

ПОКАЗНИКИ ОБСЯГІВ СУМ ГРОШОВИХ КОШТІВДЛЯ УЧАСНИКІВ НАКОПИЧУВАЛЬНОЇ СИСТЕМИ

НЕДЕРЖАВНЕ (ДОБРОВІЛЬНЕ)

ПЕНСІЙНЕ СТРАХУВАННЯ – СУТТЄВИЙ

ЧИННИК МІНІМІЗАЦІЇ ВИТРАТ

ПІДПРИЄМСТВА ТА ГАРАНТОВАНЕ

ПОКРИТТЯ СОЦІАЛЬНИХ РИЗИКІВ НЕ

ЗАЛЕЖНО ВІД ДЕМОГРАФІЧНОЇ

СИТУАЦІЇ У ДЕРЖАВІ

ТЕ, ЩО МИ МАЄМО ЗАРАЗ

ТЕ, НА ЩО МИ ЗАСЛУГОВУЄМО

t

tç

R

ÐÊ

ФОРМУЛА РОЗРАХУНКУ КОЕФІЦІЄНТУ ЗАМІЩЕННЯ ДОХОДІВ (ЗАРОБІТНУ ПЛАТУ ПЕНСІЄЮ) на грудень 2012 р.

де: коефіцієнт заміщення (Кз) – співвідношення між розміром пенсії (P) особи та

розміром її заробітної плати (R) впродовж певного періоду часу (t).

49,02233

1097çÊ

ФОРМУЛА РОЗРАХУНКУ ВЕЛИЧИНИ НАКОПИЧЕНИХ КОШТІВ НА ІНДИВІДУАЛЬНОМУ РАХУНКУ ОСОБИ У ПЕНСІЙНІЙ ПРОГРАМІ

де FV — майбутня вартість; PV — теперішня вартість; r1— зростання

заробітної плати за кожен наступний рік, у % ; r2— розмір інвестиційного

доходу за рік, у % ; n — кількість років майбутнього періоду

nn rrPVPVFV )

1001()

1001( 21

10 РОКІВ СПЛАТИ ВНЕСКІВ

Сума накопичених внесків Накопичена сума внесків + інвестиційний прибуток

24000,00 40291,52 (збільш. в 1,7 раз)

1 2 3 4 5 6 7

Місяць Нараховано Податок До видачі

(пенсія)

Залишок

(на рахунку)

Інвестиційний дохід Сума на кінець

місяця

1 167,88 15,11 152,77 40 123,64 319,95 40 443,59

120 432,00 38,88 393,12 51 839,54 413,38 52 252,91

240 1 120,49 100,84 1 019,64 0,00 0,00 0,00

20 РОКІВ СПЛАТИ ВНЕСКІВ

Сума накопичених внесків Накопичена сума внесків + інвестиційний прибуток

48000,00 144797,35 (збільш. в 3 рази)

1 2 3 4 5 6 7

1 603,32 54,30 549,02 144 194,03 1 149,82 145 343,85

120 1 552,48 139,72 1 412,76 186 297,95 1 485,57 187 783,52

240 4 026,74 362,41 3 664,33 0,00 0,00 0,00

30 РОКІВ СПЛАТИ ВНЕСКІВ

Сума накопичених внесків Накопичена сума внесків + інвестиційний прибуток

72000,00 415858,54 (збільш. в 5,8 раз)

1 2 3 4 5 6 7

1 1 732,74 155,95 1 576,80 414 125,80 3 302,30 417 428,09

120 4 458,74 401,29 4 057,45 535 048,43 4 266,55 539 314,98

240 11 564,82 1 040,83 10 523,98 0,00 0,00 0,00

35 РОКІВ СПЛАТИ ВНЕСКІВ

Сума накопичених внесків Накопичена сума внесків + інвестиційний прибуток

84000,00 685178,69 (збільш. в 8,2 рази)

1 2 3 4 5 6 7

1 2 854,91 256,94 2 597,97 682 323,78 5 440,95 687 764,72

120 7 346,32 661,17 6 685,15 881 558,86 7 029,67 888 588,53

240 19 054,47 1 714,90 17 339,57 0,00 0,00 0,00

А4

А3

А2

А1

Пасивний період

С0

С*

Р0

С1

С**

А

Р1

Р**

Пасивний період*

О**О*

y

х

Періоди життя особи

О

Р

Р*

С

В

Активний період

СХЕМА ЗМІНИ РІВНЯ ДОХОДІВ ОСОБИ ПРОТЯГОМ ЖИТТЯ

Життя на пенсії

ФІНАНСОВА СТРУКТУРА, ЯКІЙ ЛЮДИНА ДОВІРЯЄ РЕАЛІЗАЦІЮ

СВОГО ПЛАНУ ФІНАНСОВОГО ЗАХИСТУ, ПОВИННА

ВІДПОВІДАТИ ТАКИМ ОСНОВНИМ ВИМОГАМ:

1) бути надійною;

2) захищати заощадження (накопичення) від інфляції;

3) забезпечувати інвестиційний дохід, тобто прибуток за

вкладені гроші;

4) забезпечувати фінансовий захист застрахованої особи та її

рідних на випадок життєвих трагедій: інвалідності (втрати

працездатності) і смерті;

5) надавати податкові пільги.

НЕДЕРЖАВНЕ ПЕНСІЙНЕ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ЗДІЙСНЮЄТЬСЯ ВІДПОВІДНИМИ УСТАНОВАМИ:

– пенсійними фондами;

– страховими організаціями;

– банківськими установами.

ВИДИ НПФ (НЕДЕРЖАВНИХ ПЕНСІЙНИХ ФОНДІВ)

відкритий – це НПФ, учасниками якого можуть бути будь-які

фізичні особи, не залежно від місця і характеру їх діяльності, а

засновниками можуть бути одна або декілька юридичних осіб згідно

законодавства

корпоративний – це НПФ, засновником якого є роботодавець

(група роботодавців), а учасниками – фізичні особи,що знаходяться

(знаходились) у трудових відносинах з даним роботодавцем

професійний – це НПФ, засновником (або засновниками) якого

можуть бути об’єднання роботодавців (юридичних осіб), об’єднання

фізичних осіб, в тому числі і професійні союзи (їх об’єднання) або

фізичні особи, пов’язані однією сферою діяльності. Учасниками

можуть бути тільки дані групи фізичних осіб (наприклад – пенсійні

фонди металургів, працівників залізниці, працівників освіти і т. д.)

ЗАГАЛЬНА СХЕМА ЗДІЙСНЕННЯ НЕДЕРЖАВНОГО ПЕНСІЙНОГО ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ

УЗАГАЛЬНЕНА СТРУКТУРА ІНВЕСТИЦІЙНОГО ПОРТФЕЛЯ ФІНАНСОВИХ ІНСТИТУТІВ З НЕДЕРЖАВНОГО ПЕНСІЙНОГО ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ

Країна Пенсійні активи

як частка

особистих

активів

Пенсійні активи

як частка ВВП

Щорічний приріст

пенсійних активів

як частки

щорічних

особистих

заощаджень

Великобританія 27,2 57,0 71,3

США 13,2 33,8 49,9

Канада 14,1 26,7 38,8

Нідерланди 39,6 77,9 37,9

Швейцарія – 68,0 95,0

ПЕНСІЙНІ ФОНДИ ЯК ДЖЕРЕЛО ІНВЕСТИЦІЙ У РІЗНИХ КРАЇНАХ СВІТУ, %

ПОДАТКОВІ ПІЛЬГИ ДЛЯ РОБОТОДАВЦІВ

пенсійні внески не відносяться до Фонду оплати праці (ФОП)

та не обкладаються внесками до соціальних фондів

внески до НПФ відносяться до валових витрат за умови, що

розмір внесків не перевищує 15% (25 %) від ФОП найманої

особи та щомісячний внесок не перевищує розміру

прожиткового мінімуму для працездатних осіб, помноженого на

коефіцієнт 1,4 і округленого до найближчих 10 грн (на сьогодні

це 1220 грн на місяць)

пенсійні внески не обкладаються податком з доходів

фізичних осіб, а також з цієї суми не сплачуються внески до

фондів загальнообов’язкового соціального страхування

ПОДАТКОВІ ПІЛЬГИ ДЛЯ ФІЗИЧНИХ ОСІБ

фізична особа, яка сплачує пенсійні внески, має право на

отримання пільги щодо сплаченого прибуткового податку

(тобто щорічне повернення переплачених сум податку на

доходи фізичних осіб – «податковий кредит») у таких розмірах:

а) при сплаті пенсійних внесків на свою користь – податок з

доходів фізичних осіб, сплачених на суму, що дорівнює сумі

місячного прожиткового мінімуму для працездатної особи на 1

січня звітного періоду, помноженого на коефіцієнт 1,4 та

округленого до найближчих 10 грн (на 1 січня 2012 року ця сума

становить 1502,00 грн.)

б) при сплаті пенсійних внесків на користь членів сім’ї

першого ступеня споріднення (подружжя, батьки, діти) – 50 %

суми, що вказана вище (на 1 січня 2010 року – 726,00 грн)

ГОТОВНІСТЬ ПРАЦІВНИКІВ БРАТИ УЧАСТЬ В НЕДЕРЖАВНОМУ ПЕНСІЙНОМУ ЗАБЕЗПЕЧЕННІ

ФАКТОРИ, ЩО ПРИВАБЛЮЮТЬ ПРАЦІВНИКІВ БРАТИ УЧАСТЬ У НЕДЕРЖАВНОМУ ПЕНСІЙНОМУ ЗАБЕЗПЕЧЕННІ

ФАКТОРИ, ЩО СТРИМУЮТЬ ПРАЦІВНИКІВ БРАТИ УЧАСТЬ У НЕДЕРЖАВНОМУ ПЕНСІЙНОМУ ЗАБЕЗПЕЧЕННІ

ГОТОВНІСТЬ КЕРІВНИКІВ БРАТИ УЧАСТЬ У НЕДЕРЖАВНОМУ ПЕНСІЙНОМУ ЗАБЕЗПЕЧЕННІ

ФАКТОРИ ЗАЦІКАВЛЕНОСТІ КЕРІВНИКІВ У НЕДЕРЖАВНОМУ ПЕНСІЙНОМУ ЗАБЕЗПЕЧЕННІ

ФАКТОРИ, ЩО СТРИМУЮТЬ КЕРІВНИКІВ ПІДПРИЄМСТВ БРАТИ УЧАСТЬ У НПЗ

ОЧІКУВАННЯ ПРАЦІВНИКІВ ВІД ПЕНСІЙНОЇ РЕФОРМИ

Ви, як керівник успішного Підприємства, зацікавлені в утриманні і залученні

висококваліфікованих кадрів, адже головнийстаток Підприємства – це його персонал, і саме

його праця забезпечує здобуття прибуткуВашим Підприємством.

Є ДВА ВАРІАНТИ:

ВАРІАНТ 1

ВАРІАНТ 2

Підвищити рівень

соціального захисту,

створити додаткову

мотивацію працівників і

забезпечити їм додаткову

пенсію Вам допоможуть

програми корпоративного

страхування життя

«ПЕРСОНАЛьний захист» (програма на термін)

«Оксамитовий сезон» (пенсійна програма)

Ризикова програма без накопичення

Програма страхування «Гармонія здоров’я» (медична)

ПРОГРАМИ СТРАХУВАННЯ ДЛЯ КОРПОРАТИВНИХ КЛІЄНТІВ У ТИПОВІЙ КОМПАНІЇ ЗІ

СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ

«ПЕРСОНАЛЬНИЙ ЗАХИСТ» (ПРОГРАМА НА ТЕРМІН)

Страхувальником за даною програмою є підприємство.

Застрахованими – співробітники підприємства.

Вигодонабувач встановлюється підприємством.

Основні ризики: дожиття до встановленого у договорі строку, смерть.

Додаткові ризики: інвалідність І-ї групи, критичні захворювання, тимчасова

непрацездатність в наслідок нещасного випадку.

Страхова сума встановлюється за згодою сторін і зазначається у договорі.

Страховий тариф розраховується індивідуально для кожної застрахованої

особи.

Страховий платіж – в межах 15% від заробітної плати співробітника за

умови віднесення на валові витрати*.

Строк дії договору – 10 і більше років.

Страхові виплати

– при настанні страхового випадку (смерть, інвалідність І-гр., дожиття)

страхова компанія виплачує вигодонабувачу страхову суму з гарантованим

(4%) і додатковим (6-14%) інвестиційним доходом.

«ОКСАМИТОВИЙ СЕЗОН» (ПЕНСІЙНА ПРОГРАМА)

Страхувальником за даною програмою є підприємство.

Застраховані особи – співробітники підприємства.

Вигодонабувач – встановлюється підприємством.

Страхові випадки: дожиття до встановленого у договорі строку,

інвалідність І-ї групи, смерть.

Страхові виплати – встановлюється за згодою сторін по кожному

страховому випадку і зазначається у договорі.

Страховий тариф розраховується індивідуально для кожної

застрахованої особи.

Страховий платіж – залежить від страхової суми та тарифу.

Пенсійний вік – за згодою сторін, не старше 65 років.

Страхові виплати (Додаткова

пенсія) – довічно чи на протязі обумовленого строку. Страхова виплата

містить в собі страхову суму з гарантованим (4%) і додатковим (6-14%)

інвестиційним доходом.

РИЗИКОВА ПРОГРАМА БЕЗ НАКОПИЧЕННЯ

Ризикова програма:

Основний ризик: смерть застрахованої особи під час дії Договору страхування.

Додаткові ризики:

- смерть застрахованої особи внаслідок НВ;

- смерть застрахованої особи в наслідок дорожньо-транспортної пригоди;

- критичні хвороби застрахованої особи;

- інвалідність І групи застрахованої особи внаслідок хвороби або нещасного випадку;

- інвалідність І або ІІ групи внаслідок хвороби або нещасного випадку;

- інвалідність І,ІІ,ІІІ гр. застрахованої особи внаслідок нещасного випадку;

- тимчасова непрацездатність застрахованої особи внаслідок нещасного випадку, що стався під час

дії Договору (але не менше 5 днів).

Захист діє – 24 години на добу.

Строк дії договору: 1 рік.

Страхова сума: мінімальна 100 грн. на одного застрахованого співробітника.

Страховий тариф: розраховується індивідуально для кожної застрахованої особи.

Страхові виплати:

- за страховими випадками Смерть, Смерть внаслідок НВ, Смерть внаслідок ДТП, Інвалідність І

групи, Критичні захворювання Застрахованої особи – виплачуються страхові суми за Договором

страхування у розмірі 100%;

- за страховими випадками інвалідність ІІ групи – в розмірі 80%, ІІІ групи – в розмірі 60%

відповідної страхової суми за Договором страхування;

- за страховим випадком тимчасової непрацездатності

внаслідок нещасного випадку (але не менше 5 днів) Застрахованої особи – 0,2% від страхової суми

за кожен день непрацездатності, але не

більше 25% за один страховий випадок.

ПРОГРАМА СТРАХУВАННЯ «ГАРМОНІЯ ЗДОРОВ’Я» (МЕДИЧНА)

Страхувальником по даній програмі є підприємство.Застрахованими – співробітники підприємства та члени їх сімей якщо це передбачено в договорі.Вигодонабувач– особа, визначена страхувальником за згодою застрахованої особи івказана в Договорі або спадкоємці застрахованої особи за законодавствому випадку смерті застрахованої особи; застрахована особа – при настанніінших страхових випадків. Вигодонабувачі можуть бути змінені протягомдії Договору.Основні ризики: смерть застрахованої особи.Додаткові ризики: отримання медичної допомоги в зв'язку з хворобою, нещасним випадком або з профілактичною метою.Страхова сума згідно обраної підпрограми.Страховий платіж – згідно обраної підпрограми.Строк дії договору – 1 рік.Страхові виплати:при настанні страхового випадку смерть ,страхова компанія виплачуєВигодонабувачу страхову суму з гарантованим інвестиційним доходом (4%),у інших випадках в залежності від наданої медичної допомоги в межахсуми обмеженої підпрограмою страхування.

ДЯКУЮ

ЗА

УВАГУ!