ЖУРНАЛ ДЛЯ КЛИЕНТОВ И ПАРТНЕРОВ №4 (120) 2019

12 СТР.

БИЗНЕС И БАНКИ ПОЛЕЗНЫЕ СЕРВИСЫ

ДЛЯ ПОМОЩИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМ

15 СТР.

ЭКОНОМИКАМИРА И РОССИИ

ТРЕНДЫ, ПЕРСПЕКТИВЫ, РИСКИ

36 СТР.

ВОЗМОЖНОСТИДЛЯ СТАРТАПОВКОРПОРАТИВНЫЙ АКСЕЛЕРАТОР

БАНКА «УРАЛСИБ»

56 СТР.

АНФИСА ЧЕХОВАКАК ОТНОСИТСЯ К ДЕНЬГАМ ОДНА ИЗ САМЫХ КРАСИВЫХ

ЖЕНЩИН РОССИИ

ПРОГРАММАЛОЯЛьНОСТИ

24 СТР.

НЕСТАНДАРТНЫЙ ПОДХОД

2 у р а л с и бс о д е р ж а н и е

4 В с т р а н е и в м и р е Гаджеты будущего

6   Б и з н е с - н о в о с т и   Ипотека по низким

ставкам

1 2 Ф о р у м От ковбойства к «белому бизнесу» Экосистема банка – для пользы предпринимателей

1 5 А н а л и т и к а Кто хочет стать предпринимателем Результаты опроса россиян

1 6 В русле глобальных трендов Долгосрочный прогноз состояния российской экономики

2 0 Компании-долгожители Где бизнес живет дольше

2 1 В каких регионах бизнес прибыльнее Лидеры и аутсайдеры России

2 2 Мясной магазин С чего начать и чего ожидать

от такого бизнеса

12

2 4 Г л а в н а я т е м а Лояльность – это про эмоции Нестандартный подход к работе с клиентами

2 8 Увлекательный «круиз» с банком Призы для победителей квеста

3 0 Л и ч н ы е ф и н а н с ы Как продать квартиру в ипотеке История одной семьи

3 2 Автокредитование будущего Программы, которые помогут купить автомобиль мечты

3 4 Ю б и л е й Четыре «сезона» для юбилейного шоу Private bank отметил 25-летие гастрономическим перформансом

3 6 И н н о в а ц и и Движение с ускорением УРАЛСИБ запустил собственный корпоративный акселератор

3 9 Machine learning выходит за рамки

Машинное обучение в работе с клиентом

4 0 И н с т р у м е н т ы Я – робот Как виртуальный помощник Оксана изменит жизнь продавцов и покупателей страховых продуктов

3# 4 ( 2 0 1 9 )

4 2 10 причин, чтобы выбрать факторинг Почему стоит задуматься об обращении к финансовому агенту

4 6 Под завесой лизинговых тайн На что обратить внимание, выбирая программу лизинга

4 8 Б и з н е с - с о в е т ы Удаленка: оптимальный формат Решение для сокращения расходов и повышения производительности

5 0 Как удержать звезду Необычный способ мотивации

5 2 Как повысить лояльность клиентов Технология правильной маркетинговой работы

5 6 Г о с т и н а я Анфиса Чехова: «жить по правилам крайне скучно» Что прячется за красивой «оболочкой» секс-символа России

6 2 Р е г и о н ы Честная охрана: в ответе за жизни Принципы работы крупнейшего охранного предприятия Башкортостана

6 8 И с т о р и я На пути к новой династии Какие деньги чеканили во времена Минина и Пожарского

Издание: «УРАЛСИБ» №4 (120) 2019Адрес редакции: 119048, г. Москва, ул. Ефремова, д. 8Тел.: +7 (495) 785-12-12, доб. 8942

© Служба внешних коммуникаций банка «УРАЛСИБ»Над номером работали: Наталья Васекина, Наталья Дубинина, Александр Войтюк, Нана Коваль, Елена Марченко, Ксения Толстова, Ирина Храмцова, Ксения Черкасова-Серебрянская

111116, г. Москва, ул. Энергетическая, д. 16, корп. 2, этаж 1, пом. 67, комн. 1 Тел.: +7 (495) 988-18-06 | vashagazeta.com E-mail: ask@vashagazeta.comГенеральный директор: Владимир ЗмеющенкоРедактор проекта: Елена Окорокова Ответственный редактор: Вилорика ИвановаДизайнер: Юлия Голубкова Директор по производству: Олег Мерочкин Фото: архив банка «УРАЛСИБ», РИА Новости, AKG Images/East News, Shutterstock/FotodomОтпечатано в типографии: ООО «Юнион Принт», 603022, г. Нижний Новгород, ул. Окский Съезд, д. 2Любое использование материалов без согласия редакции запрещено.Аудитория: 16+42

52

56

Только российское ПО

Президент России подписал закон о запрете продажи гаджетов без россий-ского программного обеспечения с 1 июля 2020 года. Инициаторы закона считают, что таким образом получится защитить интересы российского бизнеса, умень-шить количество злоупотреблений со стороны крупных иностранных компаний, которые работают в сфере информаци-онных технологий. Определять перечни гаджетов, программного обеспечения и порядок его установки будет прави-тельство. Предположительно, это будут смартфоны, компьютеры и телевизоры с функцией Smart TV. Ответственность за предустановку российского ПО будет нести организация- продавец.

Бюджет с профицитом

Президент России Владимир Путин подписал закон о федеральном бюджете на 2020−2022 годы. Бюджет сформиро-ван с профицитом на все три года: • в 2020 году он должен составить 876 млрд руб. (0,8% ВВП);

• в 2021 году – 613 млрд руб. (0,5% ВВП); • в 2022 году – 295 млрд руб. (0,2% ВВП).

Лидеры такси

Роскачество провело исследование среди мобильных приложе-ний для заказа такси. Каждый сервис оценивали по 48 критери-ям. Всего сравнивали 40 приложений, доступных для скачивания в российских сегментах App Store и Google Play. Специалисты пользовались каждым сервисом такси, совершая тестовые поездки. Тройку лучших для Android составили «Яндекс.Такси», «Ситимобил» и Uber; для iOS — «Яндекс.Такси», Uber и Gett.

Опубликован проект закона об инвестировании средств из Фон-да национального благосостояния. Вложения можно будет направить на внутренние самоокупаемые инфраструктурные проекты. Со-ответствующий перечень уста-новлен поправками в Бюджетном кодексе РФ. Деньги могут пойти и на депозиты ВЭБ.РФ, предна-значенные для финансирования

проектов банка. В список вошли также экспортные кредиты для иностранных государств. Данное решение позволит обеспечить сохранность денег и стабиль-ные доходы от их размещения. Проект рассчитан на долгосроч-ную перспективу. Планка инве-стиций установлена на период 2020–2022 годов. Далее возмож-но расширение.

Гаджеты будущего

Президент Qualcomm Кристиано Амон заявил, что привычные нам смартфоны начнут исчезать уже через два года. На смену им могут прийти умные очки с дополненной реальностью, которые будут удобнее для повседневного использования. Кроме того, запуск сетей пятого поколения сделает их компакт-ными и доступными, перенеся большую часть вычислений в облачные серверы.

Сегодня многие технологические гиганты ведут разработки в сферах AR и VR. Facebook, Apple, Microsoft, Google и Amazon делают ставку именно на это направление, инвестируя миллиарды долларов.

Куда пойдут средства из ФНБ

ФО

ТО: V

ibly

Pho

to/S

hu

tter

Sto

ck/F

oto

Do

M

ФО

ТО: D

enyS

Pry

kho

Do

V/Sh

utt

erSt

ock

/Fo

toD

oM

4 у р а л с и б4 в с т р а н е и в м и р е

# 4 ( 2 0 1 9 ) 5

Согласно закону, принятому Госдумой, с 2020 года в России вводятся электронные трудовые книжки. Документ будет всту-пать в силу постепенно. Еще год после указанной даты работни-ки будут иметь право отказать-ся от электронных трудовых книжек в пользу бумажных

носителей. Для этого потребу-ется подать заявление. Те, кто этого не сделает, в 2021 году получат бумажные трудовые на руки, так как работодатель будет освобож ден от ответственно-сти за их хранение. А у новых работников выбора между «цифрой» и «бумагой» не будет.

Первая пятилетка ЕАЭС

Замминистра экономического развития России Михаил Бабич на XIV между-народной конференции «Евразийская экономическая интеграция» в Москве подвел экономические итоги первого пятилетия ЕАЭС. Он отметил, что страны ЕАЭС достаточно успешно справляются с вызовами. Об этом говорят и рост ВВП, и другие показатели. Кстати, самый боль-шой рост, порядка 106%, показали самые молодые участники союза: Киргизия и Армения.

Сканирование для покупки SIM-карты

В Китае обязали любого гражданина, желающего купить SIM-карту, проходить обязательную процедуру сканирова-ния лица. По мнению властей, эта мера поможет в борьбе с киберпреступностью, мошенничеством и перепродажей симок.

Из России – в КНР

2 декабря дан старт поставкам газа по трубопро-воду «Сила Сибири» со стороны Президента России Владимира Путина и председателя Китая Си Цзиньпина. Голубое топливо будет транспор-тироваться из Якутского и Иркутского центров газодобычи российским потребителям Дальнего Востока и отправляться на экспорт в КНР.

Электронные трудовые

ФО

ТО: t

ero

VeS

ala

inen

/Sh

utt

erSt

ock

/Fo

toD

oM

ФО

ТО: a

lexl

Mx/

Shu

tter

Sto

ck/F

oto

Do

M

ФО

ТО: P

ho

to a

nD

ViD

eo/S

hu

tter

Sto

ck/F

oto

Do

M

ФО

ТО: V

chal

/Sh

utt

erSt

ock

/Fo

toD

oM

у р а л с и б6 б и з н е с - н о в о с т и

Председатель Правления банка «УРАЛСИБ» Константин Бобров встре-тился в Новосибирске с представите-лями СМИ. Он рассказал о результатах работы банка в текущем году и обозна-чил основные направления дальнейшего развития.

«Этот год стал для банка началом второго трехлетнего стратегического цикла развития, – отметил Константин Бобров. – Мы планируем сохранять универсальную консервативную модель: продолжать работать с розницей, малым, средним и корпоративным бизнесом, а также оказывать услуги на финансовом рынке=. Действующая бизнес- модель с каждым годом подтверждает свою жизнеспособность. Ключевая задача нашей новой стратегии – сохранять устойчивость бизнеса, какой бы ни была экономическая ситуация».

Одно из приоритетных направлений для банка – работа с сегментом малого и среднего бизнеса. УРАЛСИБ строит партнерские отношения с предпринима-телями, формируя комплексные пред-ложения, которые включают в себя как финансовые продукты, так и нефинансо-вые услуги, а также бесплатное обуче-ние и помощь при выборе программы господдержки.

Необходимые знания для открытия и развития своего дела предприниматели могут бесплатно получить в Университете бизнеса банка «УРАЛСИБ». Его преподава-тели – успешные бизнес- коучи, бизнесмены- практики, эксперты в разных областях.

«Банк заинтересован в экономически грамотных клиентах, – подчеркнул Предсе-датель Правления банка. – Образованный предприниматель, как правило, использует большое количество банковских продук-

тов, потому что понимает, что они открыва-ют новые возможности для бизнеса».

УРАЛСИБ также выходит на рынок с интересными предложениями и для клиентов – физических лиц: зарплатные и дебетовые карты, ипотечное и автокре-дитование и др. Так, в линейке ипотечных продуктов действует несколько востре-бованных программ: на приобретение готового и строящегося жилья, рефи-нансирования ипотеки, «Легкий старт», программа с господдержкой для семей с детьми.

«Темпы роста ипотеки ранее снижа-лись в связи с ростом процентных ставок в прошлом году, – напомнил Константин Бобров. – Но сейчас мы наблюдаем тренд на понижение ставок, что способствует повышению спроса. Думаю, что в бли-жайшем будущем мы увидим оживление в ипотечном сегменте».

Бизнесу в помощь

Ипотека по нИзкИм ставкам

С 11 ноября 2019 года УРАЛСИБ снизил ставки по ипотеке. Минималь-ные ставки по программам теперь составляют: • рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков – 8,39%;• на приобретение строящегося жилья – от 8,49%;• на покупку готового жилья – от 8,59%;• «Легкий старт» – 9,9%.

Ставка по программе ипотечного кредитования с господдержкой для семей с детьми осталась неизменной и составляет от 4,9% годовых. Вос-пользоваться этой программой могут семьи, где второй и последующие дети рождены с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Для семей с детьми-ивалидами – особые условия (в соответствии с законом).Ф

ОТО

: Ka

nja

na

Ka

wfa

ng

/Sh

utt

erSt

ocK

/fo

toD

oM

# 4 ( 2 0 1 9 ) 7

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило долгосрочный рейтинг банка «УРАЛСИБ» с B+ до ВВ-, прогноз «Стабильный». Рейтинг устойчивости повышен до ВВ-. Как от-мечается в релизе агентства, повышение долгосрочного рейтинга обусловлено улучшением качества активов банка, ростом его капитализации, стабильным профилем финансирования и высоким уровнем ликвидности.

РейтИнг повышен

Андрей Морозов назначен заме-стителем Председателя Правле-ния банка «УРАЛСИБ».

Новый руководитель полно-стью курирует бизнес розничного сегмента, включая следующие подразделения: департамент управления эффективностью розничного бизнеса, департамент розничных продуктов, департа-мент розничных продаж в сети, департамент электронных продаж и сервисов, департамент по ра-боте с состоятельными семьями; а также работу с банками-партне-рами, находящимися на процес-синговом обслуживании банка.

Андрей Морозов окончил Санкт-Петербургскую государ-ственную инженерно-эконо-мическую академию и Универ-ситет Нового Южного Уэльса (Австралия). Ранее работал на руководящих должностях в ЗАО «КБ «Ситибанк», банке «Русский стандарт», АО «Райффайзенбанк».

назначение

УРАЛСИБ начал обслуживание корпо-ративных клиентов через платформу «Транзит 2.0» Нацио нального расчет-ного депозитария. Первая транзакция через систему была осуществлена с НГК «Славнефть».

«Транзит 2.0» – это экосистема, в кото-рую входят, с одной стороны, корпорации, крупные холдинги, а с другой – их рас-четные банки. Эта технология позволит со-кратить корпоративным клиентам расходы на обслуживании системы «банк-клиент» и предоставит дополнительный канал автоматического обмена финансовыми со-общениями и иными документами между корпорациями и банками.

Технология «Транзит 2.0» особенно привлекательна для корпораций и хол-дингов с разветвленной структурой пла-тежей, большим количеством расчетных счетов и юридических лиц. Клиентам проще, удобнее и дешевле взаимодей-ствовать с банками по унифицированным каналам.

УвеРенный Рост по всем показателям

Банк «УРАЛСИБ» подвел итоги деятель-ности за 9 месяцев 2019 года в соответ-ствии с РСБУ и МСФО.

РСБУЧистая прибыль банка составила 11,4 млрд руб. против 7,5 млрд руб. за аналогичный период прошлого года.Чистые процентные доходы – 31,2 млрд руб. против 25,0 млрд руб. годом ранее.В III квартале 2019 года активы банка увеличились на 38,8 млрд руб. по сравнению с предыдущим кварта-лом и достигли 517,6 млрд руб. , в том числе чистая ссудная задолженность – 311,7 млрд руб. , вложения в финансо-вые активы – 118,2 млрд руб.

Капитал банка по итогам III квартала достиг 56,8 млрд руб.Все обязательные нормативы вы-полнялись банком с существенным запасом.

МСФОСогласно промежуточной со-кращенной консолидированной финансовой отчетности по МСФО, чистая прибыль банка за 9 меся-цев – 13,4 млрд руб. по сравнению с 6,6 млрд руб. за аналогичный пери-од прошлого года.По итогам 9 месяцев капитал банка уве-личился до 94,9 млрд руб. по сравнению с 84,3 млрд руб. на начало года.

Удобный «транзит»Ф

ОТО

: Blu

e Pl

an

et S

tuD

io/S

hu

tter

Sto

cK/f

oto

Do

MФ

ОТО

: eig

htS

ho

t_St

uD

io/S

hu

tter

Sto

cK/f

oto

Do

M

у р а л с и б8 б и з н е с - н о в о с т и

сИла паРтнеРства

Для руководителей банков- партнеров УРАЛСИБ и международная платежная система Mastercard про-вели конференцию «Сила партнерства». Мероприя-тие прошло в Болонье (Италия). Эксперты платежной системы Mastercard и УРАЛСИБа обсудили с гостями мероприятия векторы развития платежной инду-стрии и дальнейшие шаги для совместного вывода на рынок востребованных конкурентоспособных услуг и сервисов.

С приветственной речью на открытии конфе-ренции выступил Председатель Правления банка «УРАЛСИБ» Константин Бобров. Его доклад был посвящен ключевым достижениям и стратегии развития банка на 2019–2021 годы. Эксперты Mastercard рассказали о продуктах и программах привилегий Mastercard, а также о трендах карточ-ного бизнеса.

Биометрия:для удобстваи безопасностиУРАЛСИБ запустил биометрическую регистрацию во всех офисах.

Единая биометрическая система (ЕБС) – это цифровая платформа для удаленной биометри-ческой идентификации. Она позволяет получать финансовые услуги дистанционно в любое время и в любом месте при наличии доступа к электрон-ным сервисам банка. В ЕБС используется бимо-дальная идентификация: фотоизображение лица и аудиозапись голоса.

Воспользоваться сервисом регистрации в ЕБС могут клиенты УРАЛСИБа – физические лица, резиденты РФ. Для этого необходимо всего один раз прийти в банк. Сотрудник УРАЛСИБа при необходимости поможет зарегистрировать или подтвердить учетную запись в Единой систе-ме идентификации и аутентификации (ЕСИА), а затем зарегистрирует биометрические данные – изображение лица и запись голоса – и загрузит их в Единую биометрическую систему.

Кредитный продукт «Бизнес- Блиц» предназначен для действующих клиентов – юридических лиц в форме ООО и индивидуальных предпри-нимателей. Кредит могут получить активные клиенты банка «УРАЛСИБ», имеющие обороты по расчетному сче-ту в течение не менее шести полных календарных месяцев, предшествую-щих месяцу подачи заявки на кредит.

Денежные средства предоставля-ются единовременно на срок от 6 до

60 месяцев. Фиксированная процентная ставка – 15% (комиссия за выдачу – 1% от суммы кредита, но не менее 10 тыс. руб.). Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. руб. , максимальная – 1,5 млн руб. Кредит предоставляется без за-лога. Требуется только поручительство основных собственников для юридиче-ского лица и супруга/супруги для ИП.

Кредитные средства можно направить на любые цели, связанные с бизнесом.

кРедИт на лУчшИх УсловИях

По продукту «Бизнес-цель» для юридических лиц и индиви-дуальных предпринимателей улучшены условия: увеличены сумма и срок кредита, а также изменились требования к пре-дельному размеру годовой выручки компании.

Денежные средства можно получить на любые цели, связанные с ведением и развитием бизнеса, в том числе на пополнение оборотных средств, закупку оборудования и др.

Кредит выдается на срок от 12 до 120 месяцев. Максималь-ная сумма – 6 млн руб. , а для заемщиков, имеющих доходные объекты недвижимости – получателей арендных платежей, – 20 млн руб. Годовая выручка компании не должна превышать 400 млн руб. Срок с момента государственной регистрации бизнеса – не менее 12 месяцев.

Ставка по кредиту – от 11% годовых. Для подачи заявки предусмотрен сокращенный перечень документов.

для бизнеса на любые цели

ФО

ТО: i

Ma

gef

low

/Sh

utt

erSt

ocK

/fo

toD

oM

ФО

ТО: f

izKe

S/Sh

utt

erSt

ocK

/fo

toD

oM

# 4 ( 2 0 1 9 ) 9

НА

ГР

АД

ы

|

РЕ

йТ

ИН

ГИ

•���Топ‑5�лучших�интернет‑�банков�для�еже-дневных�задач�по итогам июля–августа 2019 года. Исследование консалтингового агентства Markswebb.

•��Топ‑10�лучших�интернет‑�банков�для�бизне-са�в странах�СНГ�и Кавказа.�Исследование Business Online Banking 2019, проведенное аналитиками международной ассоциации бизнес-банкиров SME Banking Club.

•��Топ‑10�банков�с�лучшими�тарифами�для�фрилансеров�в IV квартале 2019 года. Рей-тинг консалтингового агентства Markswebb (по результатам мониторинга банковских тарифов для малого бизнеса).

•��Топ‑10�крупнейших�ипотечных�банков�по размеру ипотечного портфеля на 1 июля 2019 года.�Исследование портала Banki.ru.

•��Топ‑10�медиарейтинга�российских�банков�по итогам июня 2019 года. Медиарейтинг, составленный компанией «Медиалогия» для портала Banki.ru.

•��Топ‑10�наиболее�выгодных�тарифов�для�ин-дивидуальных�предпринимателей�–�фри-лансеров�по итогам II квартала 2019 года.�Рейтинг консалтингового агентства Markswebb.

•��Топ‑10�банков�по�объему�портфеля�креди-тов,�выданных�малому�и среднему�бизнесу�на 1 января 2019 года. Исследование рей-тингового агентства «Эксперт РА».

•���Топ‑20�лучших�предложений�в рейтинге�банков�с самыми�выгодными�тарифами�для�небольших�компаний�сегмента�B2B�в II квартале.�Рейтинг консалтингового агентства Markswebb.

•��Топ‑20�банковского�рынка�по�активам�на начало 2019 года. Финансовый рейтинг портала Banki.ru.

награды года банка «УРалсИБ»ЛауреаТ�премии�«права�поТребиТеЛей�и КачеСТво�обСЛуживаНия»�в КаТеГории��«баНК,�уСЛуГи�дЛя�юридичеСКих�Лиц»�в НомиНации�«ФиНаНСовая�ГрамоТНоСТь�и оТКрыТоСТь».�Ежегодная премия инициирована фондом «Соци-альные проекты» и проводится во взаимодействии с Ассоциацией компаний интернет- торговли (АКИТ), Ассоциацией компаний розничной торговли (АКОРТ), Российской ассоциацией экспертов рынка ретейла (РАЭРР), Торгово- промышленной палатой РФ (ТПП РФ) и другими партнерами.

победиТеЛь�премии�«ЗоЛоТой�мерКурий».�Банк получил диплом «За развитие финансовой грамотно-сти бизнеса» в рамках финала конкурса «Лучшая банков-ская программа для МСП – 2019», который является одной из номинаций ежегодной Национальной премии в области предпринимательской деятельности «Золотой Меркурий». Организатор премии – Торгово- промышленная палата РФ.

ФиНаЛиСТ�премии�Business�Online�Banking 2019�в СТраНах�СНГ�и КавКаЗа.Организатор – международная ассоциация SME Banking Club.

НомиНаНТ�оТраСЛевой�премии�Chief�Data�OffiCer�awarD�2019, организованной издательством «Открытые системы» и профессиональным ресурсом об ИТ-менеджменте CIO.RU («Директор по информационным технологиям»).

КоНТаКТ-�цеНТр�баНКа�«ураЛСиб»�СТаЛ�ЛауреаТом�проФеССиоНаЛьНой�премии�«хруСТаЛьНая�ГарНиТура»�в НомиНации�«ТреНер�Года».�Международная программа номинирования лучших в инду-стрии контакт- центров и обслуживания клиентов учреждена сообществом профессионалов Call Center Guru в 2005 году.

КаЛеНдарь�баНКа�«Год�ТеаТра�в роССии»�занял второе место в IV Национальном конкурсе корпоративных календарей «Серебряные нити – 2019».

Рейтинги годаДостижения банка «УРАЛСИБ» отмечены высокими позициями в авторитетных отрас-левых рейтингах.

журНаЛ�«ураЛСиб»�–��ЛауреаТ�КоНКурСа�«Лучшее�КорпораТивНое�медиа�–�2019» в номинации «Клиентские медиа: журнал». Ежегодный Всерос-сийский конкурс в области корпоративных медиа проводит Ассоциация директоров по ком-муникациям и корпоративным медиа России (АКМР).

ФО

ТО: n

iKKy

toK/

Shu

tter

Sto

cK/f

oto

Do

M

у р а л с и б10 б и з н е с - н о в о с т и

СТ

РА

хО

ВА

НИ

Е

коробочный продукт для бизнесаСК «УРАЛСИБ Страхование» запустила продажи полиса «ДМС. Здоровый коллектив». Предприятия малого и среднего бизнеса могут обеспечить своих сотрудников корпоративным ДМС вне зависимости от вида деятель-ности компании. Приобрести страховую программу можно в любом отделении банка «УРАЛСИБ».

Продукт «ДМС. Здоровый коллектив» предполага-ет два вида базовых программ: «Стандарт» по цене от 5000 руб. в год за каждого застрахованного и «Бизнес» стоимостью 10 000 руб. за одного сотрудника. В страхо-вое покрытие включены следующие услуги: безлимит-ная телемедицинская помощь, линия психологической поддержки, лекарственный ассистанс, ассистанс по ОМС, а также сдача общих анализов по назначению врача. Для программы «Бизнес» также доступны «Кар-диоконтроль» и опция «Второе медицинское мнение» в российских клиниках.

Кроме этого, каждая из программ предусматривает подключение любой из трех дополнительных опций на выбор: диетология, скрининг или онкоконтроль. В зави-симости от этого цена полиса будет варьироваться.

В рамках услуги «Диетология» врачи разрабатыва-ют программу питания для пациента, опираясь на его жалобы, пищевые привычки, физическую нагрузку, вид деятельности. Опция «Ежегодный скрининг» – это ком-плексное обследование взрослого человека для выявле-ния возможных отклонений от нормы и предотвращения развития заболеваний. Услуга «Онкоконтроль» подразу-мевает исследования на предмет наличия онкозаболева-ния и возможных предпосылок для его развития.

Партнером программы стала компания – провай-дер телемедицинских услуг ООО «Доктор рядом», которая предоставляет различные возможности для клиентов, в том числе круглосуточные экспертные консультации терапевтов, видео- и аудиочаты и др. Консультации проводятся 24 часа 7 дней в неделю, что

позволяет клиентам максимально свободно распоря-жаться своим временем.

«ДМС. Здоровый коллектив» – это готовый продукт, который включает в себя самые необходимые опции по защите здоровья персонала. Мы постарались включить в программы такие опции, которые будут действительно полезны нашим клиентам. Страховая программа «ДМС. Здоровый коллектив» станет хорошим вкладом в кор-поративную культуру и поможет значительно повысить лояльность персонала к своей компании», – отмечает руководитель управления корпоративного банкостра-хования ООО «СК «УРАЛСИБ Страхование» Юлия Слабышева.

СК «УРАЛСИБ Страхование» в сотрудничестве с компанией ViewApp запустила цифровое приложение для предстрахового осмотра имущества физических и юридических лиц.

Клиенту, решившему застра-ховать имущество в «УРАЛСИБ Страхование», после телефонного звонка менеджеру компании при-ходит СМС со ссылкой на прило-жение «УРАЛСИБ Осмотр».

Теперь в любое удобное время, следуя подсказкам мобильного приложения, клиент легко сможет сделать необходимые фотографии для оценки имущества андеррай-терами страховой компании. После

изучения полученной информации специалисты «УРАЛСИБ Стра-хование» предоставляют клиенту обратную связь.

«Мы стремимся идти в ногу со временем и максимально упро-стить и цифровизировать про-цессы покупки страхового полиса для наших клиентов, – отметил Михаил Дорофеев, руководитель департамента андеррайтинга и перестрахования «УРАЛСИБ Страхование». – Запуск цифро-вого приложения для предстра-хового осмотра имущества – еще один шаг в направлении создания лучшего клиентского сервиса на рынке».

ЦИфРовой осмотРФ

ОТО

: Dea

n D

roBo

t/Sh

utt

erSt

ocK

/fo

toD

oM

ФО

ТО: M

on

Ster

ztu

Dio

/Sh

utt

erSt

ocK

/fo

toD

oM

у р а л с и б12

От кОвбОйства к «белОму бизнесу»

Участники форума «FinSME: экосистемы и цифровизация» обсудили взаимодействие кредитных организаций с малым и средним бизнесом.

Одним из спикеров стал Председатель Правления банка «УРАЛСИБ» Константин Бобров, который представил свой взгляд на ситуацию.

Об экосистеме банкаВзаимоотношения с малым бизнесом за последние пять лет серьезно измени-лись. Если раньше банки предлагали клиентам по большей части собствен-ные услуги, то сейчас расширяют линейки за счет продуктов партнеров. Все переходит в маркетплейс и дальше – в экосистему. И банки работают над тем, чтобы это многообразие сервисов и продуктов было доступно клиенту практически в один клик, а действия в системе дистанционного обслужива-ния стали максимально бесшовными. От

этого выигрывают все: предпринима-тель получает возможность облегчить себе жизнь, а банк имеет достаточно полную картину о бизнесе клиента, чтобы сформировать для него целевое предложение.

О пользе знанийКогда заходит речь о трудностях мало-го бизнеса, то все, как правило, говорят о недостатке финансирования. Однако мы в банке считаем, что одна из ос-новных проблем – дефицит знаний. За последние годы бизнес- ландшафт

сильно изменился, время «ковбойства» прошло. Раньше рынок был менее прозрачен, предъявлялось меньше требований по финансовому монито-рингу, да и маржинальность бизнеса в целом была достаточно высокой. Су-ществовало большое количество ниш, которые давали простор для всяких схем: в одном месте купил, в другом продал, получил разницу. Сейчас таких «разниц» и возможностей критически меньше.

Сфера малого предприниматель-ства стала гораздо более экспертной

константин бобров представил свой взгляд на взаимоотношения банка и малого бизнеса

ф о р у м

# 4 ( 2 0 1 9 ) 13

и требовательной к знанию финан-совой составляющей. Плюс сильно возросли требования к мониторингу, «гигиене» бизнеса. Поэтому мы в банке и считаем, что основной капитал предпринимателей – это знания: когда «ковбойство» ушло в прошлое, кольтом размахивать бесполезно. Если продолжать этот ряд метафор, то эко-номика тоже в каком-то смысле сраже-ние, и оно сейчас ведется новейшими видами оружия. Мы, со своей стороны, стараемся это оружие предпринима-телям предоставить и научить с ним обращаться.

В нашем банке работает Универси-тет бизнеса, который дает возможность клиентам, например, посмотреть или

посетить семинары по актуальным для них темам. А самые насущные вопросы мы также стараемся обсуждать в фор-мате бизнес- завтраков. Почему мы все это делаем? Потому что УРАЛСИБу необходим предприниматель, который строит успешный бизнес и способен вы-вести его на новые уровни. Но сделать это вовремя, то есть тогда, когда и рынок, и предприниматель будут к этому готовы.

О рискахСейчас все говорят о поддержке малого и среднего бизнеса. У многих сло-жилось представление, что результат должен быть сразу: вот есть програм-ма – и дальше все работает автомати-чески. Это не совсем так. Дело в том, что основной риск в сегменте малого бизнеса – кредитный. А большинство программ, в частности по стимули-

Основной капитал предпринимателей –

это знания. И УРАЛСИБ их старается предоставить

Ежегодное мероприятие прошло в формате нетворкинга. Его организа-торы – журнал «Банковское обозрение» и аналитическое агентство «Биз-несДром» – собрали участников рынка уже в третий раз. Чтобы обсуждение было предметным, генеральный дирек-тор «БизнесДрома» Павел Самиев пред-ставил некоторые цифры. Он заметил, что наблюдается притормаживание роста государственного поручительства по кредитам малому бизнесу. Павел Самиев выразил надежду, что ситуация изменится и программы поддержки будут служить более значимыми драй-верами для развития малого и среднего предпринимательства (МСП), а инфор-мирование бизнеса об имеющихся возможностях станет более широким.

С надеждой на лучшее

ФО

тО: н

ад

я д

ьякО

ва/F

inpa

rty

ФО

тО: н

ад

я д

ьякО

ва/F

inpa

rty

у р а л с и бф о р у м14

Цифрыиз выступления Павла Самиева• Портфель кредитов малому биз-несу растет у банков из топ-30.

• Три года назад доля выдачи таких займов у крупных участников рынка составляла 43%, сегодня –достигла 80%.

• Достаточно большую долю зай-мов малому бизнесу составляют краткосрочные ссуды.

• Пик просрочки по кредит-ному портфелю пришелся на начало 2018 года – свыше 15%. Сейчас ситуация более благо-приятная: показатель находится на уровне 12%.

рованию кредитования субъектов МСП, обеспечивают предпринимате-лям льготную ставку в банках. Одна-ко выигрыш получается небольшой, в полпроцента- процент. Чтобы выдать кредит под 9,6–10,6% годовых, банк может привлечь эти деньги под 6,5%. Но, во-первых, подавляющее число предпринимателей не пройдет по кре-дитному риску в 3,1–4,1 процентного пункта разницы. Во-вторых, такая маржа банку выделяется на все: операцион-ные издержки, обеспечение доход-ности на капитал. На сам кредитный риск остается примерно 1,5%. А теперь вспомните отрасли, где у малого биз-неса дефолтность находится на таком уровне. Немного их наберется, правда?

Есть также программы покрытия кредитного риска через гарантии и поручительства, но и оно неполное – от 50 до 70%. Это значит, что 30–50% реализованного риска оставляется банку. У предпринимателя же обычно такое представление, что если у него хорошая идея, перспективный стартап, то мы ему сразу должны дать денег по данной программе.

Если взять статистику, то выжива-емость малых компаний на годовом

отрезке, по разным оценкам, составля-ет 5–10%. Вот к нам приходит стартап, и есть всего 5% вероятности, что до конца года он не «утонет». При этом минимум 30% риска по нему остается у банка. Какую ставку мы должны пред-ложить?. . Так что когда мы говорим об эффективной работе программ господдержки, то обычно хорошо ви-дим проблематику только на стороне малого бизнеса. Но мне кажется, что не хватает дискуссии для понимания интересов всех участников процес-са – звеньев этой цепочки, в том числе банков.

О «Белом бизнесе»Есть еще такая тема, как соблюдение 115-ФЗ (о противодействии легализа-ции преступных доходов – FP). Могу сказать, что это очень актуальная проблема для всех. УРАЛСИБ старает-ся работать для клиентов в том числе с точки зрения их реабилитации. Мы

видим, что достаточно большой про-цент предпринимателей, к сожалению, находится в стоп-листах, и приходится действовать постфактум. Чтобы пере-ломить ситуацию, банк стремится на-учить клиентов сразу грамотно вести свое дело. Например, сейчас к запуску готовится сервис «Белый бизнес». Он поможет клиенту оценивать транзак-ции и понимать, насколько высока ве-роятность, что в его отношении будут применены ограничительные меры по работе со счетом. Сегодня предприни-мателю нужно быть осмотрительным и осторожным при выборе контр-агентов, которым он платит и которые платят ему, потому что это влияет на бизнес. Все такие моменты мы поста-раемся интегрировать в сервис.

Также мы используем достаточно мягкие способы показать человеку, что текущие операции у него могут соответствовать критериям сомни-тельных. Это не всегда сразу бло-кировка системы дистанционного банковского обслуживания. Например, иногда мы применяем такой механизм, как «стеклянный потолок». Банк огра-ничивает объем операций, объясняя клиенту, что «всплески и выбросы», которые мы видим, пока необъяснимы и нам требуется время, чтобы разо-браться в подтверждающих докумен-тах – понять, что они имеют добросо-вестный характер.

источник: finparty.ru

Банк «УРАЛСИБ» стремится научить клиентов грамотно

вести свое дело

Павел самиев и константин бобров

ФО

тО: н

ад

я д

ьякО

ва/F

inpa

rty

# 4 ( 2 0 1 9 ) 15

ктО хОчет стать ПредПринимателем

Каждый третий россиянин хотел бы открыть свой бизнес. Об этом свидетельствуют результаты всероссийского репрезентативного опроса аналитического центра НАФИ, проведенного для Минэкономразвития

в рамках федерального проекта «Популяризация предпринимательства».

начать свОй бизнес хОтели бы 35% жителей рОссии:

бОльше всегО Привлекает эта идея

в гОсПОддержку верят не все

35% 57%

57% 9% 80%

49% 40% 20%

8%

14%

23%

в ближайшие 3 года

в ближайшие 5 лет

в ближайшие 10 лет

молодых людей от 18 до 30 лет

слышали о таких программах

пользовались считают, что получить

господдержку сложно

школьников выпускников детских домов

женщин в декрете

если школьников и молодежь в предпринимательстве привлекает прежде всего личный доход, обеспечивающий достойную жизнь, то молодые мамы стремятся главным образом к независимости: по их мнению, работа на себя позволяет уделять время семье.

# 4 ( 2 0 1 9 ) 15Ф

ОтО

: cyb

rain

/Sh

utt

erSt

ock

/Fo

toD

oM

у р а л с и б16 а н а л и т и к а

В русле глобальных

трендоВ Как будет развиваться российская экономика в ближайшие годы и что

влияет на темпы ее роста? Прогноз дает главный экономист банка «УРАЛСИБ» Алексей Девятов.

Российская экономика будет двигаться в русле глобальных экономических трендов. Негативное влияние на темпы ее роста в среднесрочной перспективе будет оказывать продолжающееся тормо-жение деловой активности в крупнейших странах мира в результате заметного сокращения объемов традиционных товаров российского экспорта. При этом торможение в экономике нашей страны, обусловленное неблагоприятными внешними факторами, в среднесрочной перспективе будет сдерживаться уве-личением инвестиционной активности государства в рамках реализации прио-ритетных национальных проектов.

Мы ожидаем, что, после относи-тельно скромного прироста в текущем году на уровне 0,9%, в 2020 году темпы роста капитальных инвестиций увели-чатся до 3,5%.

Однако усилия государства по на-ращиванию инвестиций будут частично

нивелированы снижением вложений частного сектора из-за ожидаемого ухудшения внешней конъюнктуры и роста конкуренции за инвестиционные ресурсы внутри страны. В то же время

снижение инфляционного давления бу-дет способствовать сохранению темпов роста реальных доходов населения, что окажет умеренную поддержку потреби-тельскому спросу.

СШАНеожиданное резкое обострение торгового противостояния между Ва-шингтоном и Пекином в мае 2019 года, результатом которого стало введение большого объема взаимных пошлин этим летом, стало причиной дальней-шего замедления глобальной эконо-мики. И если торможение экономик стран – крупнейших партнеров Соеди-ненных Штатов началось практически сразу после первых залпов торговых вой н летом 2018 года, то снижение

темпов роста американской экономи-ки наблюдается лишь теперь.

По сравнению с относительно удачным I кварталом годовые темпы роста экономики США снизились с 2,7 до 2% в июле – сентябре те-кущего года. Основной негативный вклад в динамику ВВП Соединенных Штатов вносит замедление инвести-ционной активности, что обусловле-но неопределенностью относитель-но среднесрочных экономических перспектив в результате слабо

2019П 2020П Старый Новый Офиц.

ВВП, % год к году 1,1 1,0 0,7 1,7Промпроизводство, % год к году 2,6 1,1 2,1 2,4Капинвестиции, % год к году 0,9 3,0 3,5 5,0Розничная торговля, % год к году 1,4 2,0 1,2 0,6Реальные доходы, % год к году 0,5 (0,4) 0,4 1,5ИПЦ, % год к году 3,2 4,0 3,3 3,0Экспорт, млрд долл. 412,0 418,3 388,4 405,7Импорт, млрд долл. 252,2 247,3 256,9 259,2Счет тек. операций, млрд долл. 68,2 75,4 40,7 55,7Профицит фед. бюджета, % ВВП 1,1 2,2 (0,5) 0,8Средний курс руб./долл. 64,9 70,2 65,5 65,7Средняя цена Brent, долл./барр. 63,1 69,0 58,0 60,6

МакрОэкОНОМичеСкий ПрОгНОз для рОССии, ключевые иНдикатОры

вНешНие уСлОвия

Источники: Минэкономразвития, оценка УРАЛСИБа.

чаСтНОе ПОтреблеНие – главНый фактОр рОСта аМерикаНСкОй экОНОМики ввП Сша ПО Счету ПОтреблеНия в III кв. 2019 г.,% квартал к кварталу в гОдОвОМ выражеНии

Источник: Bloomberg.

ВВП

Част

ное

потр

ебле

ние

гос-

потр

ебле

ние

Эксп

орт

Имп

орт

Капи

нвес

тици

и(2,0)(1,0)0,01,02,03,04,0

у р а л с и б16

# 4 ( 2 0 1 9 ) 17

предсказуемых действий полити-ков по разные стороны фронтов торговой вой ны.

Европа и КитайНесмотря на значительные усилия ЕЦБ по стимулированию деловой активности, нисходящий тренд также наблюдается в экономике стран зоны евро. Так, в III квартале текущего года темпы роста этой группы стран снизились до 1,1% год к году с 1,3% в январе–марте. При этом экономиче-ская ситуация в крупнейших странах Старого Света является достаточно разнородной. Так, во Франции, в Испании и Нидерландах наблюдают-ся умеренные темпы роста ВВП, в то время как итальянская экономика на-ходится в стагнации, а немецкая про-должает оставаться главным тормозом экономики стран региона.

Основными причинами снижения деловой активности в странах еврозо-ны по-прежнему является торможение в странах – основных торговых партне-рах европейских государств, и прежде всего в Китае. Темпы роста экономики Поднебесной в III квартале текущего года снизились до 6% год к году по срав-

нению с 6,4% в I квартале. Несмотря на то что Великобритания все еще в составе Евросоюза, экономика этой страны се-рьезно пострадала в результате резкого роста неопределенности относительно принципов, в соответствии с которыми будут строиться дальнейшие взаимоот-ношения между Лондоном и Брюсселем.

Что дальшеВ среднесрочной перспективе ситуа-ция в глобальной экономике будет кардинальным образом зависеть от исхода торговых переговоров между Вашингтоном и Пекином. Несмотря на поступающие в последнее вре-мя противоречивые сигналы о ходе переговоров, подписание первого этапа торговой сделки в обозримом будущем представляется вполне вероятным. По всей видимости, сделка предполагает отказ от части пошлин в обмен на увеличение закупок аме-риканской продукции. Однако уже введенные пошлины нанесли значи-тельный вред глобальной экономике, который будет ощущаться в течение нескольких кварталов.

По нашим прогнозам, в следую-щем году темпы роста внутреннего

валового продукта крупнейших стран мира продолжат снижаться и достиг-нут минимальных отметок в конце 2020-го. В первой половине 2021 года мы ожидаем умеренного увеличения темпов роста экономики развитых стран благодаря постепенной адапта-ции бизнеса к оставшимся торговым ограничениям, а также снижения нео-пределенности, связанной с торговы-ми вой нами и политическими пробле-мами в странах Старого Света.

Рубль: основные рискиОжидаемое соглашение по первому этапу сделки между Вашингтоном и Пекином окажет ощутимую поддержку российской валюте, однако на даль-нейший курс руб ля будет влиять ход переговоров по остальным вопросам двусторонней повестки дня.

Несмотря на весь драматизм связан-ных с Брекситом событий, мы ожидаем, что в обозримом будущем Великобри-тания завершит процедуру выхода из Евросоюза. Это приведет к усилению позиций как британского фунта, так и единой европейской валюты.

В среднесрочной перспективе против руб ля будет работать снижение диффе-ренциала процентных ставок, а также падение нефтяных котировок, обуслов- ленное торможением деловой активности

в развитых странах. Судя по риторике представителей Федрезерва, после динамичного снижения базовой ставки в последние несколько месяцев регуля-тор намерен взять длительную паузу. Мы ожидаем, что на фоне продолжающегося снижения потребительской инфляции ЦБ РФ продолжит снижать ключевую ставку, правда, уже далеко не такими высо-кими темпами, как в последнее время.

Тем не менее мы полагаем, что, несмотря на снижение дифференциала ставок, спрос на руб левые активы со стороны нерезидентов продолжит оста-ваться на комфортных уровнях.

Основными рисками для курса рос-сийской валюты остаются возможность резкой эскалации торгового противо-стояния между США и их крупнейшими торговыми партнерами, полномасштаб-ный финансовый кризис (прежде всего

рОССийСкая экОНОМика

глОбальНый рОСт ПрОдОлжает заМедлятьСяввП в круПНейших экОНОМиках Мира в 2019 гОду, % гОд к гОду

0,0сШа

I кв. 2019 II кв. 2019 III кв. 2019

еврозона Китай

1,02,03,04,05,06,07,0

Источник: Bloomberg.

Источники: Bloomberg, ЦБ РФ.

иНвеСтОры вялО ОтреагирОвали На уСилеНие СаНкциОННОй ритОрики в авгуСте 2019 гОдакурС дОллара Сша, руб./дОлл., и дОля НерезидеНтОв На рыНке Офз, %

50,0 20,022,024,026,028,030,032,034,036,038,040,0

52,054,056,058,060,062,064,066,068,070,0

Курс доллара (леВ. ШКала) долЯ нереЗИдентоВ (Пр. ШКала)

янва

рь 18

янва

рь 19

февр

аль 1

8

февр

аль 1

9

апре

ль 18

апре

ль 19

авгу

ст 18

авгу

ст 19

сент

ябрь

18

сент

ябрь

19

октя

брь 1

8

нояб

рь 18

дека

брь 1

8

май 1

8

май 1

9

июнь

18

июнь

19

июль

18

июль

19

март

18

март

19

# 4 ( 2 0 1 9 ) 17

у р а л с и ба н а л и т и к а18

в странах зоны евро и в Китае), а также возможное усиление санкционного давления на РФ.

Инфляция: эффект высокой базыВ конце 2019 – начале 2020 года по-требительская инфляция продолжит динамично снижаться благодаря так называемому эффекту высокой базы, обусловленному быстрым ростом цен на фоне повышения ставки НДС в январе 2019 года.

Минимальных значений на уровне 2,4–2,6% год к году инфляция достиг-нет в апреле-мае 2020 года. В даль-нейшем годовые темпы роста потре-бительских цен будут постепенно увеличиваться благодаря ощутимому оживлению спроса на инвестиционные товары со стороны государства (обу-словленному реализацией приоритет-ных национальных проектов), а также исчерпанию действия сезонных эф-

фектов, связанных с хорошим урожаем текущего года.

Умеренный вклад в динамику инфляции могут внести отложенные последствия смягчения денежно-кредитной политики Банка России летом и осенью текущего года.

Мы ожидаем, что в 2020 году по-требительские цены вырастут на 3,3%, а в 2021 году – на 3,8%.

Бюджет: рост расходовВ среднесрочной перспективе за-метное снижение цен на топливно- энергетические товары в сочетании с относительно невысокими темпами роста экономики и инфляцией ниже 4%-ного це-левого уровня приведет к существенному отставанию роста доходов федерального бюджета от текущих планов правительства.

Согласно нашим расчетам, доходы бюджета в 2020 году составят 18,99 трлн руб. (при средней цене нефти Brent на уровне 3 800 руб./барр.), а в 2021 году увеличатся до 19,82 трлн руб. (при цене на нефть 4 020 руб./барр.). С учетом теку-щих проектировок по расходам мы, таким образом, ожидаем, что в следующем году дефицит федерального бюджета составит 513 млрд руб. (0,5% ВВП), а в 2021-м уве-личится до 813 млрд руб. (0,7% ВВП).

Заметное превышение расходов над доходами в среднесрочной перспективе может привести к активизации дискуссии о дополнительных источниках средств на реализацию приоритетных национальных проектов. В свою очередь, это может повлечь за собой увеличение трат из Фонда нацио-нального благосостояния или модификацию действующего бюджетного правила.

2019 2020 2021 2022 2023

ВВП, % год к году 1,1 0,7 0,9 1,0 1,1Промпроизводство, % год к году 2,6 2,1 1,7 1,3 1,2

Розничная торговля, % год к году 1,4 1,2 1,9 1,5 1,3Реальные доходы, % год к году 0,5 0,4 1,3 1,0 0,9Индекс потребительских цен, % год к году 3,2 3,3 3,8 4,2 4,1Профицит федерального бюджета, % ВВП 1,1 (0,5) (0,7) (0,5) (0,3)Средний курс руб./долл. 64,9 65,5 67,0 71,2 74,7Средняя цена Brent, долл./барр. 63,1 58,0 60,0 61,2 62,4

теМПы рОСта рОССийСкОй экОНОМики ОСтаНутСя НевыСОкиМи дОлгОСрОчНые ПрОгНОзы, % гОд к гОду

уМереННОе уСкОреНиеПри отсутствии новых внешних шоков в 2020 году вероятно сни-жение темпов роста российского ВВП до 0,7 с 1,1% в текущем году. Умеренное увеличение темпов экономического роста возможно в I полугодии 2021 года.

Мы считаем, что в следующем году реализация заявленных государством национальных про-ектов не сможет переломить не-гативные тенденции, вызванные неблагоприятными внешними факторами. В долгосрочной пер-спективе увеличение инвести-

ционной активности государства, с нашей точки зрения, обеспечит довольно умеренное ускорение роста российской экономи-ки. Мы приветствуем усилия правительства, направленные на реализацию реформы контроль-ной и надзорной деятельности, развитие конкуренции, техно-логий и инноваций, а также на продвижение российских това-ров и услуг за границей. Однако, по нашему мнению, экономика страны по-прежнему нуждается в проведении ряда структурных

реформ, нацеленных на дальней-шую модернизацию судебной системы, улучшение защиты прав собственности, повыше-ние эффективности бюджетных расходов.

Мы полагаем, что в 2021 году темпы роста ВВП увеличатся только до 0,9%. А в дальнейшем экономический рост продол-жит постепенно ускоряться и к 2024 году достигнет 1,2% в год, что соответствует нашей оценке потенциальных темпов роста российской экономики.

Источник: оценка УРАЛСИБа.

у р а л с и ба н а л и т и к а18

Реклама

у р а л с и б20 а н а л и т и к а

компании- долгожители

Ежегодно в России создается порядка 300 тыс. новых компаний, но больше половины из них не доживает до пяти лет. Где находится наибольшее

и наименьшее число «долгожителей», выяснили в аудиторско-консалтинговой сети FinExpertiza.

В 2018 году в стране было 3,43 млн предприятий, реально ведущих деятельность (с численнос­тью работников и оборотом, превы­шающими нулевые значения). Из них только 1,58 млн, или немногим более 46%, перешагнули возрастную отметку в пять лет.

«Выживание почти половины компа­ний на пятилетнем отрезке в условиях пробуксовки российской экономи­ки – это хороший показатель. Здесь мы находимся на уровне европейских стран, – отмечает Елена Трубникова, председатель совета директоров сети FinExpertiza. – Но настораживает, что 27,4% компаний стали убыточными по итогам 2018 года и доля их растет».

Меньше всего работающих ком­паний старше пяти лет оказалось «прописано» в Севастополе и Респуб­лике Крым. Аналитики FinExpertiza связывают это со сравнительно недав­ней интеграцией данных субъектов в экономику РФ.

Впрочем, в десятку регионов с самой низкой долей «долгожителей» входят и экономически развитые субъ­екты РФ. Например, москвичи активно открывают новый бизнес и так же активно закрывают.

Регионы с наибольшей долей пРедпРиятий стаРше 5 лет, %

Регионы с наименьшей долей пРедпРиятий стаРше 5 лет, %

больше всего компаний- долгожителей:

магаданская область

москва

ленинградскаяобласть

татарстан

Ставропольский край

Санкт- петербург

1993 из 3048

16 258 из 25 089

20 789 из 32 857

477 448 из 773 098

57 406 из 93 434

174 634 из 291 597

более 50% компаний закРывались, не пРоРаботав пяти лет, в таких кРупных Регионах:

Самарская область магаданская область

новосибирская область ленинградская область

Санкт- петербург Ставропольский край

Вологодская область дагестан

Воронежская область калининградская область

татарстан Республика коми

москва камчатский край

ингушетия Сахалинская область

Республика крым кабардино- Балкария

Севастополь адыгея

65,443,7

64,843,1

63,340,1

62,639,8

62,139,2

61,938,6

61,338,2

61,336,7

60,810,7

60,87,8Источник: finparty.ru

у р а л с и б20

# 4 ( 2 0 1 9 ) 21

В каких Регионах БизнеС пРиБыльнее

Пока в одних субъектах РФ у компаний множатся убытки, в других в разы увеличиваются доходы. Эксперты аудиторско- консалтинговой сети FinExpertiza проанализировали данные Росстата, чтобы выявить

регионы- лидеры и аутсайдеры в январе – июне 2019 года.

Суммарный сальдиро­ванный результат всех средних и круп­ных организаций составил в I полугодии 8,04 трлн руб. За этот период российские компании заработали почти на 26% боль­ше, чем в январе – июне 2018 года.

В расчет не принимались данные по субъектам малого предпринимательства, государственным и муниципальным учреж­дениям, банкам и небанковским кредитным организациям, страховщикам и НПФ.

Самый динамичный рост прибыли продемонстрировали компании Ульянов­ской области: увеличение с 984 млн руб. до 15,2 млрд. Значительный вклад в при­рост внесли обрабатывающие производ­ства, в частности металлургия, производ­ство кокса и нефтепродуктов, резиновых и пластмассовых изделий, лекарственных средств, напитков. Экспорт товаров воз­рос примерно вчетверо, а весь внешне­торговый оборот – в 2,4 раза.

Впрочем, динамика доходов ульянов­ских предприятий отнюдь не отличается стабильностью. «В 2016 и 2017 годах совокупная прибыль бизнеса в регио­не держалась на уровне 14 млрд руб. , а в 2018­м обвалилась до 3,9 млрд, – от­метила председатель совета директоров FinExpertiza Елена Трубникова. – Так что феноменальный рост за последнее полу­годие здесь отчасти восстановительный».

Москва остается безусловным лидером по величине прибыли в абсолютном выра­жении: вклад столицы в общероссийский

результат составил почти 30%. Между тем по динамике доходов мегаполис оказался примерно в середине списка. За 6 месяцев 2019­го московские компании заработали на 29% больше, чем за тот же период 2018­го.

При общем увеличении прибыли российских компаний противоположная динамика наблюдалась в 15 регионах. В Нижегородской области и Ханты­ Мансийском автономном округе показатель упал почти на 70%. Немногим лучше ситуация в Тыве, где он сократился примерно вдвое. Кроме того, в несколь­ких субъектах РФ период был завершен с убытком: это Ростовская область и ряд северокавказских республик. Еще по двум регионам, Бурятии и Забайкальско­му краю, данные не рассматривались.

Источник: finparty.ru

Ульяновская область Ростовская область

ненецкий ао дагестан

Брянская область Чечня

Чувашия кабардино- Балкария

Республика алтай Северная осетия

новгородская область карачаево- Черкесия

пензенская область ингушетия

Ямало- ненецкий ао Севастополь

магаданская область калмыкия

краснодарский край Республика алтай

15,4 −23

−10

−5

−3

−1

0

0

0

0

1

12,2

11,0

6,5

4,3

3,9

3,1

2,9

2,9

2,6

топ-10 Регионов по Росту пРибыли пРедпРиятий, кол-во Раз

топ-10 лидеРов по Росту пРибыли пРедпРиятий, млРд Руб.

топ-10 аутсайдеРов по РазмеРу пРибыли пРедпРиятий, млРд Руб.

москва

тюменская область

Санкт- петербург

Ямало- ненецкий ао

красноярский край

московская область

татарстан

ханты- мансийский ао

2381

1008

644

486

284

226

221

641

# 4 ( 2 0 1 9 ) 21

у р а л с и б22

Пятигорск

Пятигорск

тюмень

тюмень

красноярск

красноярск

Улан-Удэ

Улан-Удэ

москва

москва

санкт-ПетербУрг

санкт-ПетербУрг

Если вы задумываетесь об открытии бизнеса этого профиля, познакомьтесь с аналитическими данными партнера банка «УРАЛСИБ» – компании EvaBeta.

Усредненные данные

Средневзвешенная годовая операционная прибыль в шести различных городах России

Ориентировочные показатели

РЕнтАБЕЛьнОСть СтАРтОвыЕ вЛОжЕнИя (мЛн РУБ.)

количество сотрудников

(кв. м)

(руб.)

(руб.)

используемые площади

стоимость оборудования

средний чек

Прибыль лучших мясных магазинов (руб.)

Профиль формата

с чего начать и чего ожидать

Мясной Магазин

569 934

674 080

2 51331 638

688

871 848

586 174

15,7%

2,05

1,81,6

1,41,27 1,33

12,1%10,9% 10,1% 9,9%

16%

1 520 894

1 360 162

а н а л и т и к а

# 3 ( 2 0 1 9 ) 23

у р а л с и б24 г л а в н а я т е м а

лояльность –это про эмоции

Когда условия по продуктам практически одинаковые, одним из основных критериев при выборе банка является его программа

лояльности. Клиентов стало сложно привлекать и еще сложнее удержать. Решающую роль играет компетентно сформированный подход к клиенту, которому важно понимать, что он не просто получает обслуживание – он

максимально комфортно и выгодно решает свои финансовые вопросы. О том, как клиент становится лояльным, рассказывает Ольга Бондаренко,

руководитель дирекции продуктового маркетинга розничного бизнеса банка «УРАЛСИБ».

у р а л с и б24

Фо

то: P

ha

wa

t/Sh

utt

erSt

ock

/Fo

toD

oM

# 4 ( 2 0 1 9 ) 25

Ставки по кредитам снижаются, но в целом выравниваются по рынку. Что в таких условиях банки могут использо-вать как конкурентные преимущества?Стоимость кредитных продуктов, безус­ловно, один из основополагающих моментов для клиента. Но есть и другие факторы, которые учитываются: качество финансовой консультации и вежливость сотрудника, скорость обслуживания и оперативность при принятии решений, доступность дистанционных каналов: время дозвона до call­центра, удобство интернет­ и мобильного банка и общая гибкость банка, его лояльность к клиенту.

Вы заботитесь о повышении лояльно-сти клиентов?Анализируя данные из различных источников, мы осмысленно и системно отстраиваем работу по направлениям, наиболее важным для клиента. Не все можно быстро исправить. Некоторые вещи требуют серьезных технологиче­ских изменений, поэтому что­то удается сделать сразу, а на что­то необходимо время. Но можно сказать точно: мы по­стоянно меняемся в лучшую сторону.

Если раньше в рекламе банков мы наблюдали высокие ставки по депо-зитам и низкие по кредитным продук-там, то сейчас все чаще соревнуются платежные карты, кэшбэки и бонусы. Что предлагает своим клиентам УРАЛСИБ?Кэшбэк­ карты и карты с начис­лением процентов на остаток хороши своей простой и понятной клиенту меха­никой. Эта схема особо актуальна сейчас, когда у населения сокраща­ется уровень доходов и вопрос экономии выходит на первый план. Если ранее данный ин­струмент использовался исключительно для сти­мулирования операций по карте, то теперь вни­мание смещается в сторону формирования позитивного клиентского опыта, улучшения отношений с клиентами. В банке «УРАЛСИБ» несколько таких про­дуктов, например карты «Энерджинс»

и «Копилка». Но на текущий момент самым интересным продуктом является карта «Прибыль», которая объединяет в себе двойную выгоду.

Как создавался такой продукт?Аналитика рынка позволяет нам опе­ративно отзываться на любые внешние изменения, пристальное изучение клиентского опыта – своевременно предлагать целевые продукты, следо­вать общим трендам и поддерживать постоянный интерес с помощью нестан­дартных акций. При создании продукта мы применили аналитический подход, проведя исследование методом conjoint­ анализа, благодаря которому выяснили, чего клиенты ждут от своей карты на каждый день и чего им не хватает. На основе этих данных мы создали карту «Прибыль» с кэшбэком и процентом на остаток! Карта может быть бесплатной при выполнении некоторых условий: определенном размере сохранения остатка или трат по карте. Но даже при невыполнении одного из этих условий стоимость обслуживания минимальна. Карта выпускается в категории Platinum, а значит, владельцам доступны преми­альные предложения и акции междуна­родных платежных систем.

Как дальше будет развиваться програм-ма лояльности в УРАЛСИБе?Мы рассматриваем программу лояльности как стратегическое направление, а не про­сто способ стимулирования трат по банков­ской карте. Основная масса представленных на рынке программ действует только для якорных продуктов: дебетовых и кредитных карт. При этом ипотека и потребительские кредиты, вклады и инвестиции, а также другие продукты и услуги остаются за бортом программы лояльности. Отсутствует комплексная модель стимулирования.

Наш новый подход базируется на тези­се, что банк должен создать экосистему для удовлетворения всего спектра финансо­вых потребностей клиентов – настоящих и будущих. Клиенту должно быть выгодно и удобно доверить все свои финансовые операции одному банку, а не разделять их по двум или трем. Программа лояльности при этом выступает как связующее звено между различными продуктами и услугами. Она стимулирует клиента удовлетворять

все свои финансовые потребности через «одно окно». Отток среди клиентов,

использующих различные каналы взаимодействия с банком (мо­

бильный и интернет­банк, те­лефон, посещение отделений

банка), ниже, чем в среднем по статистике. При этом такие клиенты потребляют в разы больше услуг, чем те, которые ограничива­ются только визитами в отделение банка. И немаловажно отметить,

что «мультиканальные» клиенты дешевле в обслу­живании.

Программа лояльности может помочь в обучении

и приобщении клиентов к регулярному использованию

дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и новых каналов

коммуникаций с банком.

ольга Бондаренко

Фо

то: e

SB P

roFe

SSio

na

l/Sh

utt

erSt

ock

/Fo

toD

oM

у р а л с и бг л а в н а я т е м а26

Как отличить лояльность клиента от терпимости?В большинстве банковских программ лояльности основной акцент делается на рациональную лояльность и очень мало внимания уделяется тому, как вовлечь клиента, как повысить его удов­летворенность, как вызвать позитивные эмоции. Ведь лояльность – это больше про эмоции, а не рациональное поведе­ние, тем более в случае банков: крите­рии выбора финансовой организации предельно консервативны.

Например, у клиента есть зарплат­ная карта и он активно ею пользуется, возможно, даже получает бонусы. Но если он поменяет работу, будет ли он продолжать пользоваться услугами банка? Не факт. Клиент терпим к банку и пользу­ется его услугами, потому что ему сейчас так удобно. Лояльность отличается от терпимости долей потребляемых в банке продуктов, и эту разницу вполне можно оценить в финансовом выражении. Чем более лоялен клиент, тем больше финан­совых услуг он приобретает в банке и тем сложнее ему перейти в другой. Банкам нужно не бояться проявлять эмоции и быть менее формальными при взаимо­действии с клиентами, говорить с ними на одном языке, разделять их интересы. Банк может стимулировать клиентов за предоставление обратной связи, участие в опросах и конкурсах, подписку на ново­сти и страницы в соцсетях и т. д.

Насколько банку выгодны программы лояльности?При стимулировании такой модели поведения необходимо очень осторожно использовать материальное стимулирова­ние. Оно необходимо на ранних стадиях вовлечения в мультиканальную модель взаимодействия с банком, чтобы выра­ботать у клиента устойчивую привычку. В дальнейшем основной акцент должен делаться на естественную мотивацию.

Важно соблюсти баланс между естествен­ной («удобно», «полезно», «выгодно» и т. д.) мотивацией клиента и материальны­ми вознаграждениями.

Как клиенту разобраться, что и за что он получает?Сейчас программы кэшбэка у популярных банков сильно различаются по структу­ре, и потенциальный процент денежного вознаграждения может зависеть не только от оборота по картам и структуры покупок, но и от наличия дополнительных продуктов в банке, таких как, например, карты (преми­альная, кредитная и т. д.), метода осуществле­ния платежа (бесконтактно, через Pay­си­стемы и т. д.), активности в системах ДБО. Часть программ лояльности подразумевают длительное накопление баллов для после­дующего обмена на крупные суммы, другие – компенсацию ранее совершенных покупок. В среднем по программам, подразумеваю­щим кэшбэк на любые траты, процент воз­врата составляет 0,5–1%. При соблюдении определенных условий (зачастую довольно сложных) этот показатель может достигать

3%. В категориях повышенного начисления клиент может получать 2,5–11%, но обычно это подразумевает наличие дополнитель­ных условий и ограничений.

Например, по карте, признанной Frank RG самой выгодной в массовом сегменте в 2019 году, клиент получает 1%/1,5% на все покупки (в зависимости от выбранного тарифа), но не более 1000/3000 руб. в мес. соответственно. В среднем, по данным исследования, средняя выгода (полученное клиентом вознаграждение за вычетом расходов на выпуск и обслуживание карты) по картам

«УРАЛСИБ Бонус»Участники программы лояльности – владельцы карт УРАЛСИБа, подключенных к «УРАЛСИБ Бонус». Они могут использовать все преимущества своей карты и получать бонусные баллы за совершенные покупки. Эти баллы можно обменять на кэшбэк, электронные сертификаты партнеров программы или потратить на благотворительность.Более подробные условия «УРАЛСИБ Бонус» размещены на сайте www.bonus.uralsib.ru

«ПРИБыЛь» Во ВСЕх отдЕЛЕНИяхТеперь дебетовую карту «При­быль» можно получить в любом офисе УРАЛСИБа на территории РФ. Ранее карта выпускалась в пилотном режиме в некото­рых городах присутствия банка. «Прибыль» содержит в себе сразу несколько преимуществ, преду­сматривая начисление процен­тов на остаток и кэшбэк до 3% в рамках программы лояльности «УРАЛСИБ Бонус». Ф

ото

: eSB

Pro

FeSS

ion

al/

Shu

tter

Sto

ck/F

oto

Do

M

Фо

то: B

an

no

Suke

/Sh

utt

erSt

ock

/Fo

toD

oM

# 4 ( 2 0 1 9 ) 27

с гибридными условиями составила 0,9% от трат, по программам с прямым кэшбэ­ком – 0,4%. Максимальная выгода – 2,2% по гибридным программам и 1,8% по чистому кэшбэку, минимальная составила –2,6% и –2,8% соответственно.

По картам УРАЛСИБа в массо­вом сегменте раз в год клиент может получить 3% на все (9000 руб.), а по премиальным картам – 5% (до 100 000 руб.).

Какие еще стимулирующие мероприя-тия вы проводите как для привлечения, так и для удержания клиентов?Мы планируем и дальше инициировать масштабные продуктовые рекламные кампании для привлечения новых кли­ентов, продолжения общей стратегии банка по росту лояльности к бренду; на регулярной основе поддерживать всю широкую линейку продуктов РБ продающими коммуникациями во всех каналах, на каждом этапе взаимодей­ствия клиента с банком. Из нестан­дартных механик упор планируется сделать на увеличение транзакционной активности с помощью геймификаций и интересных партнерских проектов – игровые задания клиентам, в рамках которых нужно выполнить определен­ные действия, взаимные коммуникации по кобрендовым проектам, усиление коммуникационного потенциала в со­циальных сетях и сокращение дистан­ции при общении с клиентами в них. Будем масштабировать накопленный опыт прошлых проектов и следить за новинками отрасли.

Канал коммуникации имеет значение? Какие тренды сейчас в банковской сфере?Современный клиент уже выработал иммунитет к большинству классических каналов рекламы. Принятие решений в таком насыщенном информационном пространстве все чаще происходит на эмоциональном уровне, в том числе и за счет рекомендаций других людей.

Лояльный клиент готов не только пользоваться услугами банка далее, но также готов рекомендовать его своим друзьям, родственникам и коллегам, и все чаще это становится важным фак­тором при принятии решения.

Будем масштабировать накопленный опыт

и следить за новинками банковской отрасли

у р а л с и б28 г л а в н а я т е м а

Увлекательный «крУиз» с банком

Подведены итоги квеста «Соберись в круиз с банком «УРАЛСИБ», который проводился с 26 августа по 22 сентября 2019 года.

В квесте принимали участие клиенты – держатели дебетовых или кредитных карт банка «УРАЛСИБ». Главным призом был морской круиз на двоих на 11 ночей или 300 тыс. руб.Сайт квеста был оформлен в соответ-ствии с тематикой: круиз по известным странам и городам. К примеру, первая неделя «круиза» проходила в ОАЭ, в го-роде Дубае.

Квест проходил в четыре этапа – один в неделю. Можно было принять участие в любом из этапов. Каждую неделю на сай-те квеста публиковались четыре задания. Те, кто выполнял три обязательных задания недели, принимали участие в розыгрыше еженедельного приза – тура на двоих или 80 тыс. руб. А за выполнение всех четырех заданий были предусмотрены гарантиро-ванные призы от партнеров банка. Победи-тели определялись каждую неделю.

Кроме того, на сайте квеста была раз-мещена игра с четырьмя уровнями. Участ-ник управлял персонажем, собирающим монеты, и старался избегать различных препятствий. Еженедельно открывался новый уровень игры. Все, кто прошел четыре уровня, поделили между собой 200 тыс. баллов программы «УРАЛСИБ Бонус». В результате 99 участников полу-чили по 2020 баллов. Ф

ото

: Ja

cob

Lun

d/S

hu

tter

Sto

ck/F

oto

do

M

# 4 ( 2 0 1 9 ) 29

Главный приз для победителя – морской

круиз на 11 ночей или 300 000 рублей

Победители

ЭтаПы и задания квеста

Обладатель главнОгО приза елена Шпак из Санкт- Петербурга получила сертификат на 300 тыс. руб. от банка «УРАЛСИБ».

пО итОгам 1-й недели вадим голюсов из Брянска

1-я неделя: Задание на перепост в социальных сетях. Купить канцтовары на сумму от 500 руб. Купить цветы на сумму от 700 руб. Бонусное задание от «Ситилинка».

3-я неделя: Пополнить счет мобильного телефона на сумму 399 руб. Купить спорттовары на сумму от 750 руб. Оплатить счет в ресторане на сумму от 350 руб. Бонусное задание от УРАЛСИБа: совершить благотворительный взнос от 500 руб.

4-я неделя: Совершить покупку в магазинах косметики/парфюмерии на сумму от 500 руб. Совершить покупку в супермар-кете на сумму от 500 руб. Совершить от 28 любых

покупок. Бонусное задание

от MEGOGO.

2-я неделя: Пополнить карту банка на сумму от 1500 руб. Совершить 5 любых покупок на сумму от 2000 руб. Купить одежду или обувь на сумму от 700 руб. Бонусное задание от школы Skyeng.

пО итОгам 2-й недели Юрий Шангин из Санкт- Петербурга

пО итОгам 3-й недели раиль исламгулов из Благовещенска (Башкортостан)

пО итОгам 4-й недели мария Шахова из Москвы

у р а л с и б30 л и ч н ы е ф и н а н с ы

КаК продать Квартиру в ипотеКе

Недвижимость все время растет в цене, и для многих людей единственным способом решить жилищный вопрос здесь и сейчас

остается ипотека. Но обстоятельства часто складываются так, что требуется значительное расширение жилплощади. Впрочем, банк

«УРАЛСИБ» предлагает выход из этой жизненной ситуации.

Фо

то: E

lEn

a n

ich

izh

Eno

va/S

hu

ttEr

Sto

ck/F

oto

Do

M

# 4 ( 2 0 1 9 ) 31

М олодая семья Андреевых из южного российского города решила переехать в Москву и там обустроить свою жизнь. Оба супруга были с высшим образованием, имели престиж-ные специальности и быстро устроились на хорошую работу. Но долго снимать жилье и работать на «чужой бюджет» молодые люди не хотели. У парня были кое-какие финансовые сбережения, да и жена помогала чем могла. Молодожены решили приобрести однокомнатную квартиру в одной из новостроек в спаль-ном районе столицы и взять ипотеку. Собственных средств как раз хватало на первоначальный взнос. Банк быстро одо-брил сделку, и супруги буквально в счита-ные месяцы переселились в собственное жилье. Молодым повезло: дом, в котором они присмотрели квартиру, на момент заключения сделки был почти готов.

Прошло пять лет. Все эти годы супру-жеская пара исправно вносила ежемесяч-ные платежи и несколько раз в год даже делала частичные досрочные погашения ипотечного кредита. Сумма долга сни-зилась почти в два раза. На шестой год совместной жизни у Андреевых произо-шло пополнение в семействе – родился малыш. Любимая однушка стала для троих тесновата. Назрела острая необхо-димость в расширении жилплощади.

Молодые люди решили выставить жилье на продажу и подыскать себе более просторный вариант. Но продать квартиру, находящуюся в залоге у банка, оказалось не так-то просто. Желающих приобрести

недвижимость с обременением не нахо-дилось. Но супруги не отчаивались, а про-считывали различные варианты, изучали рынок и нашли интересное предложение от банка «УРАЛСИБ», которое должно было решить все их проблемы.

Кредит на залоговое жильеУРАЛСИБ предлагает ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости, которая находится в залоге у другого банка. Обе-спечением по кредиту выступают залог приобретаемой недвижимости и поручи-тельство продавца от даты выдачи кредита до момента государствен ной регистрации перехода права собственности на кварти-ру к покупателю. Таким образом, заемщик может приобрести жилье, которое на дату заключения сделки будет обременено ипотекой другого банка – со стороны про-давца. Ситуация точь-в-точь как у героев нашей статьи.

Подробно ознакомившись с предло-жением УРАЛСИБа, Андреевы воспряли духом и с энтузиазмом продолжили искать покупателей. Вскоре они по-знакомились с супружеской парой Свиридовых, которые, как когда-то они сами, переехали в Москву и собирались покупать квартиру. Условия сделки обе пары вполне устраивали, и все четверо обратились в УРАЛСИБ.

СделкаБанк изучил кредитные истории обеих семей и сделку одобрил. Оформляли ее следующим образом.

Параллельно с договором приобре-тения квартиры были заключены еще два: • между Свиридовыми и банком «УРАЛСИБ» – кредитный договор;• между Андреевыми и банком «УРАЛСИБ» – договор поручительства.

Договор поручительства заключали с условием окончания его действия с даты государственной регистрации перехода прав собственности к Свиридовым.

Остаток задолженности по кредиту Андреевы погасили за счет первоначаль-ного взноса покупателей и части кредит-ных средств, которые тем предоставил УРАЛСИБ. Оставшаяся часть кредита была размещена на аккредитивном счете покупателей в пользу Андреевых.

После того как обременение сто-роннего банка по погашенному досроч-но кредиту было снято, сделку между продавцами и покупателем зарегистри-ровали официально. Окончательный расчет произвели после предоставления в банк всех документов, подтвердивших государственную регистрацию сделки.

Таким образом, Свиридовы купили приглянувшуюся квартиру, несмотря на то, что та находилась в ипотеке, а Андре-евы не только быстро продали недви-жимость, но и улучшили свои жилищные условия. Полученные деньги супруги добавили на покупку новой, куда более просторной, трехкомнатной квартиры. И родителям, и их мальчугану теперь в прямом смысле есть где развернуться. Получилось отличное решение жилищ-ного вопроса.

Какова процентная ставка при покупке жилья, которое находится в залоге у другого банка?На покупку строящейся недвижи-мости – от 8,79%, на приобретение готовой – от 8,99%.

Что можно приобрети?Квартиру в многоквартирном доме или таунхаусе у физического лица.

Какими документами продавец дол-жен подтвердить право на жилье?Договором купли- продажи или до-говором уступки прав требования.

Когда происходит выдача кредита покупателю? До государственной регистрации сделки купли- продажи жилья под поручительство продавца. Это по-

зволяет досрочно погасить кредит продавца и снять обременение стороннего кредитора.

Когда регистрируется переход права собственности от продавца к поку-пателю?После погашения первоначального кредита и погашения обременения.

Существуют ли ограничения по таким сделкам?Существуют. Нельзя использо-вать для оплаты первоначального взноса средства материнского капитала и социальных субсидий, подписывать договор приобрете-ния недвижимости по доверен-ности, а также проводить сделки с разницей в стоимости в договоре приобретения.

вопроС – ответ

Фо

то: M

on

StEr

ztu

Dio

/Sh

utt

ErSt

ock

/Fo

toD

oM

у р а л с и б32 л и ч н ы е ф и н а н с ы

АвтокредитовАние будущего

В 2019 году УРАЛСИБ провел масштабный перезапуск продукта автокредитования. Банк расширил географию продаж, увеличив

сеть автокредитования с 15 городов России до всех регионов своего присутствия. Весь год команда автобизнеса занимается привлечением и развитием автодилеров в сети присутствия банка и за ее пределами. Кроме того, удалось расширить продуктовую линейку банка и начать

работы по улучшению кредитных процессов.

POS‑агент (канал продаж)Банк вышел за рамки собственного штата сотрудников и дал возможность сотрудникам автосалонов- партнеров оформлять и подписывать кредитную до-кументацию с клиентом от имени банка. Для старта работы по этой схеме сотруд-нику автосалона необходимо пройти стандартную процедуру проверки и при-ступить к работе. К преимуществам тако-го решения для партнера можно отнести экономию времени клиента при покупке нового автомобиля (уровень сервиса), а для банка – возможность увеличения покрытия федеральной сети партнеров без дополнительных ресурсов.

Остаточный платежКредит с остаточным платежом – это кредит, часть которого оплачивает-ся единовременно в последнюю дату платежа по договору. Ориентирован на тех, кто привык регулярно менять свой автомобиль. Таким образом, у клиента всегда новое авто почти за полцены из-за снижения платежной нагрузки, что, в свою очередь, позволя-ет наслаждаться авто-мобилем классом выше. Минимальный и максималь-ный сроки кредита на рынке по этой программе составляют два и три года соответственно, в то время как УРАЛСИБ предлага-ет от одного до пяти лет.

Второе существенное преимуще-ство – возможность автоматической пролонгации срока кредита (в рамках максимального), если не хватает денеж-ных средств на погашение последнего платежа. Такую услугу в рамках про-граммы предлагает только УРАЛСИБ.

Программа для сотрудниковЛояльность банка к своим сотруд-никам проявляется и в разработке

специального предложения с по-ниженной ставкой на автомобили – новые и с пробегом, при этом под-тверждение дохода не запрашивается. В качестве оплаты первоначального взноса может быть учтен переданный в автосалон собственный автомобиль. Плюс этой программы – отсутствие требований к обязательному страхо-ванию автомобиля (каско).

Объем кредитОвания

Ноябрь –8,4 млрд руб. – на 20% больше, чем за аналогичный период прошлого года.Декабрь* – +40% по сравнению с 2018 годом.

*Прогноз.

# 4 ( 2 0 1 9 ) 33

демоавтомобилиВ каждом автосалоне есть ряд соб-ственных демонстрационных авто-мобилей, которые по факту являют-ся подержанными. Банк расширил возможности по приобретению таких автомобилей – теперь возможно их кредитование (в том числе предостав-ляемых на тест-драйв) на условиях программы кредитования новых авто-транспортных средств.

ГоспрограммыВ УРАЛСИБе можно приобрести авто-мобиль по госпрограмме на выгодных условиях. Банк – постоянный участник всех таких программ. В их рамках пра-вительство и Минпромторг оказывают

финансовую помощь производителям и покупателям, чтобы поддержать автомо-бильную промышленность в России.

автодругБанк постоянно расширяет печень услуг, предоставляемых клиентам. Одно из интересных предложений – программа «Помощь на дорогах». Она предусматри-вает набор сервисов по оказанию помощи в различных непредвиденных ситуациях – от поломки автомобиля до ДТП и стихий-ных бедствий – за фиксированную и по-нятную стоимость. Дополнительный бонус при покупке пакета услуг – пониженная процентная ставка по автокредиту.

Защита автоЭто собственный аналог полиса каско. Клиенту предоставляется защита авто по рискам угона и полной гибели в размере оставшейся задолженности по кредиту. При этом расходы на обязательное стра-хование автомобиля существенно ниже по сравнению с расходами на приобрете-ние полиса каско, предлагаемыми рынком.

ПремиумСпециальная программа кредитования для состоятельных клиентов с суммой кредита до 15 млн руб. Банк заинтересо-ван в том, чтобы познакомить premium- сегмент клиентов со всем спектром услуг и программ УРАЛСИБа.

Цифры-2019По состоянию на 1 ноября

Объем кредитнОгО пОртфеля

Январь – 10,2 млрд руб.Ноябрь – 13,3 млрд руб. , доля выдач в 2019 году – 65%.Декабрь* – 14 млрд руб. , рост на 40%.

*Прогноз.

качествО кредитнОгО пОртфеля

Объем просроченной задолженности к объему кредитного портфеля

приОбрести автО не выхОдя из дОмаО приоритетных направлениях рабо-ты своего подразделения рассказыва-ет начальник управления автобизнеса банка «Уралсиб» лиана малюга.Практически весь 2019 год на рынке авто мы наблюдали отрицательную динамику продаж. С 2016 года это первый отрицательный тренд. Тем не менее команде автобизнеса удалось агрессивно прирасти в объемах выдач и увеличить свою долю на рынке. Согласно текущей стратегии банка, ос-новной задачей является расширение клиентской базы. И наша команда эту задачу успешно решает: за 2019 год мы выдали кредиты 13 тыс. новым клиентам. В планах – дальнейшее развитие: на старте – запуск несколь-ких ключевых программ. Совместно с командой риск-менеджмента мы разрабатываем инструменты для формирования нового качественного портфеля клиентов. Кроме того, пла-нируем расширить сеть POS-агентов. Это уникальный инструмент продаж, который есть всего у нескольких бан-ков из топ-10 автокредитования.

Банк намерен и дальше тесно взаимодействовать с автосалона-ми. Мы видим перед собой задачу предоставить автосалону- партнеру и клиенту возможность быстрого до-ступа к кредитным средствам банка для покупки автомобиля. Для этого необходимо провести интегра-цию с максимальным количеством онлайн- площадок по продажам ав-томобилей. Только представьте себе будущее, в котором можно получить решение банка и даже приобрести автомобиль на кредитные средства не выходя из дома! Сейчас это звучит как фантастика, но на самом деле все конкуренты работают над этим, и мы тоже не останемся в стороне.

50% задолженности относится к креди-там, выданным более 5 лет назад, а 80% – более 3 лет назад.

Ноябрь

19% 14%

Январь

Факты• По результатам 10 месяцев выдано

кредитов больше, чем за весь 2018 год.• 95% заемщиков – новые клиенты банка.• Средний чек – 827 тыс. руб. (+14%).• Доля продаж автомобилей с пробе-

гом – 20% (+5%).• Стабильно высокая доля кредитов

в рамках госпрограмм субсидирова-ния автокредитов – 25–30%.

• Самые продаваемые автомобили – LADA, KIA, Hyundai – до 45% от общего объема продаж.

• Уровень проникновения дополни-тельных продуктов вырос до 110% по сравнению с аналогичным периодом 2018 года и показателем 90%.

• После перезапуска продукта автокреди-тования УРАЛСИБ остается в топ‑10 бан-ков, по данным рейтинговых агентств.

• Топ‑3 регионов‑ лидеров продаж: Мо-сква, Санкт‑ Петербург, Казань.

• Место в топ‑5 делят между собой Уфа, Пермь и Нижний Новгород.

у р а л с и б34 ю б и л е й

Четыре «сезона» для юбилейного

шоуУРАЛСИБ | Private Bank отметил 25-летие гастрономическим

перформансом.

В  начале ноября Уралсиб | Private Bank пригласил клиен-тов в исторический особняк в Москве, чтобы отметить свое 25-летие. Особый повод требовал особого формата вечера. В старейшем на российском рынке Част-ном банке решили преподнести своим клиентам сюрприз, подготовив гала- ужин в необычном формате – перфор-манс «Natura. Метаморфозы».Вечер в особняке на Волхонке открыла глава Уралсиб | Private Bank Ольга Дег-тярева: «Рада видеть всех в этот осен-ний вечер здесь. Надеюсь, что сегодня вы получите исключительно положи-тельные и теплые эмоции. У нас уста-новилась традиция встречаться осенью, а в этом году повод, на наш взгляд, за-мечательный – нам исполняется 25 лет! Обычно в день рождения говорят слова в адрес виновника торжества. Но мы прежде всего хотим адресовать слова благодарности и уважения вам, нашим самым дорогим клиентам и уже близким друзьям – людям, которые выбрали для себя Уралсиб | Private Bank. Спасибо вам за то, что вы с нами!» Ф

ото

: ура

лси

б | P

riva

te B

an

k

# 4 ( 2 0 1 9 ) 35

Далее Ольга Дегтярева передала слово Председателю Правления банка «УРАЛСИБ» Константину Боброву. «В этом году у нас череда юбилей-ных торжеств, – отметил он. – Не так давно отмечали день рождения банка «УРАЛСИБ» – 30 лет работы на рынке. А сегодня мы празднуем 25 лет направ-ления «Частный банк». Желаем вам прекрасно провести время».

В подготовке юбилейного гала-ужина принимали участие два режиссера: теа-тральный и гастрономический. В качестве последнего выступил Антон Ковальков, известный шеф-повар ресторана «Белу-га». При подготовке сценария будущего перформанса команда Частного банка поделилась с шеф-поваром принципами работы: четырем поколениям клиентов предлагаются услуги по четырем основ-

ным направлениям (финансовые услуги, инвестиции, юридическое и налоговое консультирование, lifestyle) в любое из четырех времен года. Такой подход при-шелся по душе Антону Ковалькову, по-скольку он ориентируется на сезонную

кухню. В итоге шеф-повар специально для этого вечера создал авторское меню, которое включало четыре подачи, соот-ветствующие различным сезонам года.

За театральную часть ужина отвечали артисты экспериментального театраль-ного коллектива ТО9. Это союз молодых людей разных творческих профессий: актеров, художников и музыкантов. Современный танец, цирковое высту-пление, комический этюд, оперная зарисовка – четыре театральных жанра, которые покорили гостей вечера, стали полноправными участниками гастроно-мического перформанса. Началось шоу с «осени», а закончилось «летом».

После перформанса артисты и шеф-повар вышли на поклон. Клиенты Частного банка встретили их бурными аплодисментами и словами благодарно-сти за столь необычное представление.

Гостей праздника ждал необычный

сюрприз – перформанс «Natura. Метаморфозы»

Фо

то: у

рал

сиб

| Pri

vate

Ba

nk

Фо

то: у

рал

сиб

| Pri

vate

Ba

nk

у р а л с и б36 и н н о в а ц и и

Движение с ускорениемУРАЛСИБ запустил собственный корпоративный акселератор.

С одной стороны, банк станет еще более технологичным и клиентоориентированным, с другой – сотрудники научатся работать

с уникальными инновационными инструментами.

у р а л с и б36Ф

оТо

: a

gsa

nd

rew

/sh

utt

erst

ock

/Fo

tod

oM

# 4 ( 2 0 1 9 ) 37

Открыты для новых технологийСовременные банки регулярно сталки-ваются с множеством вызовов: усиление конкуренции, изменение потребительских предпочтений, внедрение инноваций дру-гими кредитно- финансовыми учреждения-ми. Чтобы удержать свои позиции на рынке, крупные игроки стремятся идти в ногу со временем и меняют методы своей работы. Наиболее продвинутые банки используют более гибкую и популярную среди корпо-раций модель так называемых гибридных инноваций. Эта модель предусматривает активное взаимодействие с разработчика-ми технологий. Один из инструментов при работе с инновациями – акселерационные программы. Корпоративные акселераторы бывают внешними и внутренними. В пер-

вом случае банки привлекают к участию в программе команды с открытого рынка, во втором участвуют свои же сотрудники, которым создаются оптимальные пред-принимательские условия для развития их идей внутри учреждения.

Сегодня корпоративный акселератор считается оптимальным способом для отбора технологий и проверки гипотез. Во-первых, его создание не предполагает больших затрат. Средний бюджет запуска корпоративного акселератора варьирует в пределах 15–30 млн руб. , в то время как создание, например, технопарка, обойдется как минимум в 3 млрд руб. Для открытия тех-нопарка нужно построить отдельное здание, приобрести дорогостоящее оборудование. Создание же корпоративного акселера-тора ничего этого не требует. Во-вторых, организация корпоративного акселератора обеспечивает высокий уровень погружения банковских сотрудников в работу с высо-котехнологичными проектами на ранней стадии. В-третьих, сотрудники банка получат мощные компетенции по работе с партне-рами в сфере инноваций: научатся исполь-зовать гибкие подходы при разработке различных банковских продуктов, получат навыки работы со сложными инструментами и технологиями в сфере инноваций.

И главное, с помощью корпоративного акселератора банк предоставляет воз-

можность реализовать свою бизнес-идею стартапам. В акселераторе стартапы могут получить профессиональную консультаци-онную поддержку и отраслевую эксперти-зу, воспользоваться новыми технологиями.

Навстречу финтех- стартапамВ этом году собственный акселератор запустил банк «УРАЛСИБ» – «УРАЛСИБ Tech». Как рассказал директор по иннова-циям, руководитель инновационной лабо-ратории iLab банка «УРАЛСИБ» Алексей Скогорев, корпоративный акселератор «УРАЛСИБ Tech» – это серия мероприя-тий, направленных на интенсивное разви-тие инновационной деятельности в банке,

Корпоративный акселератор –

оптимальный способ для отбора технологий

Цифры и факты

Первый корпоративный акселератор появился в мире в конце 2011 года.

В 2015 году количество таких аксе-лераторов выросло до 77. Они были созданы в 32 странах на предприяти-ях из 18 отраслей. Собственные корпоративные ак-селераторы запустили компании Microsoft, Samsung, E.ON, BNP Paribas, Airbus, Novartis, IKEA.

Фо

То:

wh

iteM

occ

a/s

hu

tter

sto

ck/F

oto

do

M

у р а л с и би н н о в а ц и и38

в основе которых – реализация пилотных проектов с финтех- стартапами.

С помощью акселератора банк планирует увеличить поток технологий и стартапов, попадающих в «воронку инноваций», сформулировать и проте-стировать актуальные бизнес- гипотезы. В итоге здесь планируется получить быстрые и эффективные решения для насущных потребностей банковского бизнеса. В дальнейшем эти решения будут масштабированы и полноценно внедрены в деятельность УРАЛСИБа.

По словам Алексея Скогорева, актив-ное вовлечение бизнеса в инновационную деятельность развивает инновационную культуру в банке: «Во время совместной работы над пилотными проектами мы повышаем свою экспертность в использо-вании передовых технологий для решения бизнес- задач, развития и обновления операционных контуров, а также совер-шенствуем инновационные процессы».

Решения, созданные в ходе акселера-ционной программы, будут направлены на улучшение работы существующих сервисов банка и создание новых. Ожи-даются повышение скорости, удобства и эффективности взаимодействия с кли-

ентами и партнерами благодаря улуч-шению UI/UX фронт- офисных систем (UI – пользовательский интерфейс, UX – пользовательский опыт) и ускорение работы поддерживающих механизмов.

Закономерный шаг в эволюцииАкселерационная программа рассчитана на 12 недель. Для конкурсного отбора стартапов УРАЛСИБ выбрал несколько приоритетных направлений:•   оптимизация внутренних процессов;•   работа с оттоком клиентов;•   лидогенерация с помощью электрон-ных каналов связи;

•   скоринг клиентов – физических и юри-дических лиц;

•   сервисы повышения лояльности и оп-тимизации клиентского пути;

•   сервисы для представителей МСБ, риск-профилирование клиентов-юри-дических лиц;

•   сервисы для инвестиций и работы с инвестпортфелем;

•   информационная безопасность, антифрод.

Заказчиками выступают профильные подразделения самого банка, образую-щие мини-продуктовые команды. Для них разработана специализированная образовательная программа, направ-ленная на развитие гибких навыков по работе с инновациями, быстрому запуску «пилотов» и формированию концептов. Первые практические результаты команды представят уже в декабре 2019 года. За время участия в программе стартапы по-лучат обратную связь от функциональных и бизнес- подразделений банка. В резуль-тате они смогут доработать решение со-гласно конкретным потребностям бизнеса и протестировать его возможности. Фина-листы представят свои пилотные проекты руководству банка и смогут побороться за их финансирование и масштабирование.

Сегодня процесс работы акселера-тора представляет собой минимальный набор формализующих и регламен-тирующих документов, позволяющий реализовать пилотный проект с внешним партнером за три-четыре месяца. В иде-але собственный акселератор должен выдавать около 10–15 «пилотов» в год. Это должно значительно сократить вре-мя для вывода на рынок новых сервисов и ускорить бизнес- процессы в банке.

Алексей скогорев,директор по инновациям, руководи-тель инновационной лаборатории iLab банка «УРАЛСИБ»:Запуск собственного акселератора – зако-номерный и запланированный шаг в разви-тии любого высокотехнологичного банка, и мы пришли к нему эволюционным путем. Учитывая количество и динамику выпуска-емых на рынок сервисов, необходимость быть гибкими и уметь быстро проверять бизнес- гипотезы, а также оперативно взаи-модействовать с внешней технологической средой – далеко не полный набор ключевых задач, которые помогает решить акселе-ратор. Не менее значимый аспект – разви-тие корпоративной культуры при работе с инновациями, которые должны стать одним из повседневных инструментов, доступных любому сотруднику.С момента старта акселератора мы получили более 150 заявок на участие от финтех- стартапов. На данный момент было прове-дено три питч-дня (короткие представления проектов), в ходе которых 24 команды презентовали свои решения рабочей группе профильных бизнес- подразделений банка. В результате инициировано пять пилотных проектов, еще пять находятся на формирова-нии сценариев.

В  идеале собственный акселератор должен

выдавать около 10–15 «пилотов» в год

Фо

То:

cha

n25

45/s

hu

tter

sto

ck/F

oto

do

M

# 4 ( 2 0 1 9 ) 39

Machine learning выхоДиТ за рамки

Банки переходят к активному использованию машинного обучения в работе с клиентом – таковы основные выводы исследований,

проведенных в России и Великобритании.

В РоссииПо данным исследования IDC и ABBYY, российский рынок искусственного ин-теллекта (ИИ) в 2019 году достиг 139 млн долл. и среднегодовой рост затрат на ИИ до 2023 года будет составлять 30%.

Данные исследования во многом перекликаются с полученными Бан-ком Англии. Российские компании, как и британские, наиболее перспективным в течение ближайших двух лет видят применение машинного обучения (machine learning – ML) в подразделени-ях клиентского обслуживания, марке-тинга и отделах продаж.

Результаты опроса, проведенного FutureBanking среди российских банков, показывают, что ML в финансовых компа-ниях уже выходит за рамки бэк-офисных функций. Сегодня они активно использу-ют машинное обучение и для улучшения клиентского обслуживания.

В банке «УРАЛСИБ» ML применя-ется в процессах оценки риск-профиля клиентов розницы и малого и среднего бизнеса, маркетинга (в том числе digital, кросс- продаж и CRM), выявления мо-шенничества, а также в бизнес- аналитике и проведении исследований.

В ВеликобританииБанк Англии в октябре 2019 года опуб-ликовал результаты исследования по применению ML в британских финансо-вых сервисах. Две трети из них уже ис-пользуют машинное обучение в различ-ных направлениях бизнеса и получают

от этого преимущества. По мнению бри-танского регулятора, ИИ должен сделать финансовые услуги более эффективными, доступными и соответствующими нуждам пользователя. Исследование, в котором приняли участие более 100 банков, стра-ховых компаний и брокеров, показало, что во многом эти ожидания оправды-ваются. Респонденты указывают, что уже видят преимущества от применения ма-шинного обучения и ожидают их значи-тельного прироста в ближайшие три года. Наибольшую выгоду компании получают, используя ML в борьбе с мошенниче-ством и отмыванием денег, повышении операционной эффективности и анали-тике. Также они намерены с помощью ИИ улучшать качество персонализированных предложений для клиентов и формиро-вать новые типы продуктов.

По доле организаций, использую-щих машинное обучение, в Великобри-тании лидирует страхование, за ними идут банки и инвестиционные компании. В среднем страховая организация при-меняет ML в 7,5 кейсах, банк – в 5,5. Но в течение трех лет, согласно их ответам, количество кейсов почти утроится – до 21,5 и 15,5 соответственно.

Среди областей применения пред-сказуемо лидируют управление рисками и комплаенс, что британский регулятор объясняет необходимостью анализиро-вать большие объемы данных и выявлять паттерны.

Источник: http://futurebanking.ru

63%

51%

54%

31%

58%

41%

52%

25%

31%

клИентское обслужИвАнИе

бухгАлтерИя

ПлАнИровАнИе ПроИзводствА

кАзнАчейство И нАлогообложенИе

ЮрИдИческИй отдел

отдел ПродАж

HR

другое

МАркетИнг

Области пРимеНеНия ML В баНках

Фо

То:

olg

a t

syvi

nsk

a/s

hu

tter

sto

ck/F

oto

do

M

у р а л с и б40 и н с т р у м е н т ы

Я – роботКак виртуальный помощник Оксана изменит жизнь продавцов

и покупателей страховых продуктов? В СК «УРАЛСИБ Страхование» и «УРАЛСИБ Жизнь» реализуется глобальный проект по построению

цифрового офиса. Он позволит оказывать полный цикл услуг в онлайне – от омниканальной системы обслуживания клиентов до виртуального

обучения партнерской сети. Цель – вывести клиентский сервис и работу с менеджерами продаж на принципиально новый качественный уровень.

Важнейшим шагом по реализации проекта уже стал запуск цифровой помощницы: ее зовут Оксана Соколова.

у р а л с и б40Ф

ото

: Art

rAm

/Sh

utt

erSt

ock

/Fo

toD

om

# 4 ( 2 0 1 9 ) 41

Она уже говорит…Общаться, учиться и обучать – таковы в перспективе задачи Оксаны. Пока это просто телефонный робот с функцией информационного консьержа. Так, он своевременно информирует клиента об очередном платеже или рассказывает обо всех особенностях приобретенного полиса инвестиционного страхования жизни, то есть совершает так называе­мый welcome call.

В ходе реализации проекта цифро­вого офиса уже завершены работы над новыми сайтами компании. «Интуи­тивно понятная навигация, удобный интерфейс и современный дизайн – это все характеризует наши новые онлайн­ инструменты, – говорит Мария Мальков­ская. – Финальная задача – чтобы клиент мог получить практически все услуги страховой компании в удобном для него формате».

Так что робот – это только часть прои­зошедших и предстоящих изменений, но часть важнейшая.

…будет учить…Звонки приобретателям полисов – лишь одна из задач Оксаны. В дальнейшем она будет интегрирована в создающую­ся платформу дистанционного обуче­ния. В ее рамках партнеры «УРАЛСИБ Страхование» и «УРАЛСИБ Жизнь» смогут проходить инновационные онлайн­ курсы.

«Креативные решения для сети менеджеров – наше конкурентное преимущество, – говорит Мария Маль­ковская. – Поэтому особое внимание мы уделяем обучению и детальному информированию партнеров. Плани­руем развивать Оксану не только как виртуального помощника для клиента, но и как интерактивного гида на своей

образовательной площадке, чтобы, на­пример, объяснить все плюсы и нюансы инвестиционного страхования жизни. В 2020­м будет воплощена концепция онлайн­ курсов и реализована роль робота в них».

…и ответит на все вопросыА пока Оксана работает с клиентами. И не просто зачитывает текст. Благодаря умному распознаванию речи цифровая помощница может поддержать беседу и ответить на вопросы. Если вопросы слишком сложные или клиент хочет уточнить детали, робот переведет его на свободного оператора call­центра для консультации и решения проблемы.

«У нас хороший call­центр, который регулярно попадает в топы по каче­ству обслуживания, – говорит Мария Мальковская. – Он отлично дополняет Оксану. Почему мы не оставляем все как есть? Страховой полис, особенно инвестиционное страхование жиз­ни, – это довольно сложный по своей структуре продукт. Любые искажения условий могут ввести клиента в за­блуждение и породить несбыточные ожидания. Задача номер один для нас – чтобы подобных случаев не было. Нам важно не только продать страховой полис, а впечатлить клиента и повысить его лояльность, чтобы он воспользовал­ся нашими услугами еще раз».

Звонки Оксаны тщательно мо­ниторятся, чтобы фиксировать новые сценарии бесед. Как результат, лексикон виртуальной помощницы постоянно расширяется, а ее реакции на ответы клиентов становятся более гибкими с каждой новой прошивкой. Ее речь совершенствуется, что помогает решать еще большее количество вопросов клиентов.

А об остальном позаботится компанияВ конце этого года и в течение всего следующего «УРАЛСИБ Страхование» и «УРАЛСИБ Жизнь» планируют пе­ревод клиентского сервиса на онлайн­ форматы. Удаленное урегулирование убытков с отслеживанием статуса в режиме реального времени, новая CRM­платформа и омниканальная си­стема коммуникаций – будут расширены все направления работы.

«Помимо этого, мы обновим функцио нал личного кабинета, – гово­рит Мария Мальковская. – Так, станет возможным управление страховыми полисами, внесение в них изменений, получение налогового вычета и актуаль­ной информации по инвестиционным стратегиям. Причем часть сервисов мы запустим еще до Нового года как подарок своим клиентам».

Робот – это только часть произошедших

и предстоящих изменений, но часть важнейшая

МАрия МАлькОвскАя,генеральный директор«УРАЛСИБ Страхование»:Оксана минимизирует влияние человеческого фактора на коммуникацию с клиентом. Она не отходит от заложенных в нее скриптов о продукте, она не может оказаться в пло­хом настроении, забыть что­то сказать или подменить понятия. Так что мы, с одной стороны, освобождаем ресурсы call­центра, а с другой – выводим качество коммуникаций на совершенно другой уровень. Фактически Оксана гарантированно исполняет требова­ния Центробанка и Всероссийского союза страховщиков: она открыта, честна и физи­чески не способна исказить информацию о продукте.

у р а л с и б42

10 причин, чтобы выбрать

факторинг Хотя факторинг стал набирать популярность в 1960-х, все еще много

организаций, никогда не пользовавшихся этой услугой и даже не слышавших о ней. Для таких компаний мы подготовили список из

10 причин: почему стоит задуматься об обращении к финансовому агенту и позволить бизнесу развиваться более эффективно даже в непростые для него времена. Вы узнаете, каковы преимущества использования факторинга и какие уникальные возможности предоставляет услуга

для любых сфер деятельности.

и н с т р у м е н т ы у р а л с и б42

фо

то: R

ost

isla

v_se

dla

cek/

shu

tteR

sto

ck/F

oto

do

M

# 4 ( 2 0 1 9 ) 43

ГибкостьПодавляющее большинство банков-ских предложений по кредитованию юридических лиц отличаются только стоимостью и имеют практически идентичные требования к качеству залога и финансовой отчетности. Факторинг же учитывает множество нюансов, предлагая на их основе большое количество индивидуальных решений. Вы можете выбрать именно то, которое полностью удовлетворит потребности вашего бизнеса. Объемы и сроки финансирования, порядок ра-боты с дебиторской задолженностью, плательщик и величина комиссии – все эти пункты согласуются в индиви-дуальном порядке. У обратившихся к факторинговому агенту компаний есть возможность возложить ответ-ственность за внесение всей комиссии на дебитора или оставить за собой право оплатить часть суммы. И только само юридическое лицо решает, когда агент может связываться с покупате-лем – до наступления даты платежа по договору поставки для постоян-ного напоминания или только после наступ ления расчетного периода.

Вариативность тарифовПроцентная ставка по факторин-гу формируется в зависимости от ряда факторов. Она рассчитывается на основе качества дебиторской задолженности и ее оборачиваемо-сти, выбранного вида услуги, объема передаваемых агенту поставок и иных пунктов. Итоговую стоимость можно подстроить под выделенный организа-цией бюджет, тщательно выбирая па-раметры, так как каждый из них лежит в области коммерческой деятельности предприятия.

Проверка контрагентовУслуга позволяет компании- поставщику получить дополнительную гарантию того, что покупатель добросовестно выполнит взятые на себя обязанности по оплате полученных товаров. Такой подход особенно актуален для орга-низаций, клиенты которых находятся в других регионах или за рубежом, ведь в этом случае невозможно проверить каждого из них самостоятельно. Фактор тщательно проанализирует финансовую отчетность покупателей, выедет на тер-риторию предприятия, изучит информа-цию из открытых и закрытых источников (при наличии у компании- поставщика доступа к ним).

Увеличение выручкиЗачастую повышение продаж ограни-чивается не объемом спроса на товары и услуги или их стоимостью, но отсут-ствием у предприятия свободных ре-

сурсов, которые можно было бы пустить в дело: на закупку или производство продукции. Так, поставщики торговых сетей вынуждены в убыток себе удов-летворять требования покупателей или отказывать в предоставлении продукции крупным ретейлерам. И теряют прибыль в периоды, когда у них просто не хватает оборотных средств для закупки или производства в нужных объемах. С фак-торингом поставщик может получить фи-нансирование сразу же после поставки товаров клиенту и пустить средства на развитие и расширение, не нарушив при этом договорные обязательства по пре-доставлению заказчику отсрочки оплаты.

Планирование финансовых потоковПри отгрузке продукции заказчику на условиях отсрочки платежа не каждый поставщик может быть уверен на 100%, что получит деньги точно в срок. Иногда клиент может и не оплатить това-ры, из-за чего приходится отстаивать свои права в суде, теряя время, нервы и финансовые средства. Из-за подобных рисков компания- поставщик не имеет возможности составить план движения финансов и упускает шанс эффективно развивать бизнес. Передавая кон-троль дебиторской задолженности на факторинг, вы всегда будете уверены в своевременном получении средств от кредитной организации, а покупатель будет иметь дело уже с фактором.

Факторинг помогает избежать финансовых

рисков и повысить продажи в короткие сроки

фо

то: a

nd

Rii Y

ala

nsk

Yi/s

hu

tteR

sto

ck/F

oto

do

M

у р а л с и би н с т р у м е н т ы44

Улучшение платежной дисциплины дебиторовПокупатели более ответственно отно-сятся к своевременной оплате полу-ченных товаров, если данный вопрос находится на контроле у факторинговой организации. При отсутствии сторонне-го надзора клиент чувствует себя более расслабленно, считает, что с поставщи-ком можно легко договориться о пере-носе сроков оплаты на более поздний период. Он уверен, что даже при значительной задержке финансирова-ния покупки ему грозит только незначи-тельная пеня. Однако при подключении к делу фактора заказчик воспринимает стороннего агента в качестве надзорно-го и карающего органа, который может отрицательно повлиять на кредитную историю. И это серьезно дисциплини-рует клиентов.

Ликвидация кассовых разрывовСитуация с возникновением недостат-ка денежных средств хорошо знакома компаниям, которые закупают товар у поставщиков и перепродают ее своим клиентам на условиях отсрочки. Когда на счету вашей фирмы минимальное

количество денег, удержаться на плаву в условиях жесткой конкуренции прак-тически нереально. Чтобы не беспоко-иться о своевременной оплате налогов, взносов в пенсионный фонд, аренды офисов и заработной плате сотрудни-ков, выгоднее обратиться к фактору, чем ожидать финансирования от заказчика. Агентство передаст нужную сумму в кредит, а с ним рассчитается уже ваш покупатель.

Увеличение отсрочки платежаТакое решение дает преимущества как покупателю, так и поставщику товаров. Продавец получает деньги, которые тут же пускает в производство, а клиент – возможность отсрочить обязательный платеж на более длительный период практически без потерь.

Повышение качества документооборотаФактор предъявляет достаточно жест-кие требования к наличию товарно- сопроводительных документов и поряд-ку их оформления. Поэтому дебиторы просто не могут не выполнить своих обязательств по договору.

Возможность оперативно реагировать на изменения рынкаДанная услуга полезна компаниям, успешность работы которых строится на сезонном спросе. В период интенсив-ных закупок им часто не хватает обо-ротных средств. Фактор может решить возникшую проблему, своевременно пополнив финансовый резерв. Такой подход позволит компании предлагать более гибкие условия сотрудничества для клиентов и при этом пропорцио-нально наращивать объемы производ-ства без долгов.

Таким образом, многие юридические лица могут избежать самых распростра-ненных финансовых рисков, повысить продажи и в короткие сроки расширить свой бизнес, просто обратившись к фак-тору. Благодаря агентству вы сможете внедрять более технологичное оборудо-вание, экспериментировать со сроками и объемами поставок даже в сложные для вашей организации периоды. И при этом вы не будете терять деньги – только получать их и использовать в тех направ-лениях, в которые никогда не решились бы вложить средства без фактора.

В ПерИОД ИнТенСИВных ЗАКУПОК, КОгДА не хВАТАеТ ОБОрОТных СреДСТВ, ФАКТОр ПОмОжеТ решИТь ПрОБлемУ, СВОеВременнО ПОПОлнИВ ВАш ФИнАнСОВый реЗерВ.

фо

то: g

oo

dlu

z/sh

utt

eRst

ock

/Fo

tod

oM

у р а л с и б46 и н с т р у м е н т ы

Под завесойлизинговых тайн

Поскольку лизинг в России существует сравнительно недавно, не все потребители пока хорошо разбираются в том, на что стоит обратить внимание при выборе графика лизинговых платежей, лизинговой

компании и т.д. Руководитель центрального дивизиона ГК «Интерлизинг» Елена Банникова рассказывает о лизинге то, о чем вы не знали

и даже не догадывались.

у р а л с и б46

Фо

то: г

К «и

нте

рли

зин

г»

# 4 ( 2 0 1 9 ) 47

1 Удорожания 0% не бывает

Начнем с самого интересного – цены. Часто можно увидеть в коммерческих предложениях лизингодателей фразы «0% удорожание», «Лизинг бесплатно» и тому подобные.

Открою завесу тайны: удорожания 0% как такового не может быть. Это корпоративная скидка, которая есть у ли­зинговой компании от производителей техники, и, транслируя ее на лизингопо­лучателя, компания компенсирует свой процент в размере суммы скидки.

При этом, покупая технику напрямую у поставщика, скидку такую для лизин­гополучателя в большинстве случаев получить невозможно. То есть лизин­гополучатель не проигрывает, а совсем даже наоборот: он покупает технику по цене этой техники без дополнительных процентов (как было бы при покупке тех­ники без скидки), а бонусом получает все лизинговые льготы. Выгодно? Выгодно!

2 %% Удорожания ≠ ставка по лизингУ

Один из самых частых вопросов от наших лизингополучателей: «Какая у вас ставка?» Хотя по большому счету ставка не важна. Ставка может быть любой, но лизинговая компания может допол­нительно устанавливать свою маржу, дополнительные комиссии и т.д.

То есть, выбирая лучшее по цене предложение на рынке, не спрашивай­те о ставке: сравнивайте удорожание, а лучше – сумму лизинговых платежей (при прочих равных условиях, конечно).

3 стоимость лизинга ≠ стоимость лизинга

Удивительно, да? И такое есть. И это не исключение, скорее правило. Стоимость

лизинга в графике, который видит в ли­зинговом договоре лизингополучатель (то есть сумма лизинговых платежей), не равна общей сумме ваших затрат по лизингу.Начнем с приятного: лизинговые льготы.• Весь НДС, оплаченный в составе ли­зинговых платежей, вы зачтете. Экономия раз.

• Также все лизинговые платежи отнесете на затраты, что уменьшит налогооб­лагаемую базу по налогу на прибыль. Экономия два.

• На часть техники при лизинге исполь­зуется ускоренная амортизация, что позволит вам быстрее отнести приоб­ретенную технику на себестоимость. Экономия три.

Но есть и обратная сторона.При согласовании графика лизинговых платежей не забывайте про дополни­тельные затраты, которые вас ожидают в связи с приобретением.• Стоимость ОСАГО и каско на технику с ПТС. Потенциальные затраты раз.• Стоимость регистрации в госорганах техники с ПТС/ПСМ. Потенциальные затраты два.

• Стоимость пусконаладки оборудова­ния, если ее не производит поставщик согласно договору купли­ продажи. Потенциальные затраты три.

• Стоимость доставки имущества (если она необходима и не производится поставщиком за свой счет). Потенциальные затраты четыре.

Учитывайте всю экономию и затраты для планирования закупок. Но помните главное: лизинг – это выгодно.

4 сроки кредита и лизинга могУт отличаться

И на десерт предлагаю вам информацию, которая зачастую становится новостью даже для сотрудников лизинговых компаний.

Да-да, срок кредита (погашения стоимости техники) и лизинга могут от­личаться, а именно: срок кредита может быть равен (в большинстве лизинговых компаний и расчетов) или меньше срока лизинга.

Но зачем эта информация лизин­гополучателю и как это использовать с пользой?

Если вы хотите в полной мере насладиться льготами по лизингу, но стоимость техники готовы погасить быстро, вы можете попросить сде­лать срок кредита согласно вашим возможностям, а лизинг – согласно законодательству, вашим пожеланиям или возможностям лизинговой ком­пании. И вуаля: вы не переплачиваете проценты по кредиту, но сохраняете лизинговые льготы.

Теперь вы точно можете сказать, что вы опытный пользователь и для вас нет ничего непонятного в лизинге. А ли­зинг – это отличный продукт, который сможет удовлетворить любую вашу потребность в технике и, что немало­важно, по очень привлекательной цене (например, с удорожанием 0%).

Выбирая лучшее предложение на рынке,

сравнивайте сумму лизинговых платежей

елена Банникова

Фо

то: г

К «и

нте

рли

зин

г»

у р а л с и б48 б и з н е с - с о в е т ы

Удаленка: оптимальный

форматВозможно, вы даже не задумывались, но всего одно решение – перевести работу компании на удаленный формат – поможет

одновременно сократить внутренние расходы и повысить производительность. Дистанционно могут работать от нескольких человек до всей команды. Как перейти на удаленку и, главное, как

управлять сотрудниками в таком режиме? Советы дает Леся Фетисова, сооснователь академии интернет- профессий FEEDBACK, преподаватель

Университета бизнеса банка «УРАЛСИБ».

Как удаленка облегчит работуКогда мы с Аленой Целовальниковой в 2017 году создали академию, нас было только двое. Сегодня наша команда вклю-чает 24 человека, и абсолютно все они ра-ботают дистанционно. Говорить о том, что такой формат действительно эффективен, мне позволяет наш главный принцип: «Мы платим за результат». Не за старания, опыт работы или проведенное за компьютером время, а за очевидные плоды труда.

У каждой должности в команде есть свой ЦКП – ценный конечный про-дукт. У веб-дизайнера это не аккуратно оформленный сайт, а его конверсия. У копирайтера – не тексты без единой ошибки, а заявки после прочтения. У маркетолога – не яркая реклама, а лиды. И так можно сказать о каждом сотрудни-ке: важен конечный результат, а не про-межуточные достижения и сам процесс.

На удаленке члены команды вынужде-ны фокусироваться на результате, так как все остальные показатели нивелирует сам формат. Если график работы свободный, то количество отработанных часов не имеет значения. Если сам процесс создания

сайта, написания текста, запуска рекламы невозможно отслеживать лично, то пара-метр «старание» просто не учитывается.

Кроме производственной эффек-тивности, у дистанционной системы есть следующие преимущества:• Сокращение расходов на содержание. Вам не придется арендовать офис, тратить средства на оплату по счетам или закупать необходимые мелочи вроде канцелярии.

• Сокращение времени адаптации сотруд-ников. Можно не переживать, что кто-то из новичков не вольется в коллектив или возникнут разногласия, которые отразят ся на рабочем процессе.

• Прозрачная система контроля. Когда вы оцениваете исключительно результат, главное – четко сформулировать техни-ческое задание и критерии проверки. В остальном вам практически нет необ-ходимости следить за командой.

• Неизбежная автоматизация. Из-за осо-бенностей формата работы внутренние процессы приходится автоматизировать гораздо быстрее, чем в офлайне, что зна-чительно сокращает расход ресурсов.

И по таким принципам могут рабо-тать ВСЕ специалисты в команде малого бизнеса.

Где и как найти сотрудниковЕсли вы только запускаете бизнес, то ре-комендую начать с онлайн- помощника (личного ассистента) – универсала, бла-годаря которому вы научитесь делегиро-вать полномочия, а затем – полноценно руководить сотрудниками.

Существует множество специализи-рованных ресурсов для поиска удаленных сотрудников (см. «Полезные ресурсы»).

Даже на сайтах для разовых зака-зов вы можете найти сотрудника для

леся фетисова

# 4 ( 2 0 1 9 ) 49

постоянного сотрудничества. Кроме того, можно использовать социальные сети, мессенджеры, сервисы для поиска работы, например HeadHunter, блог на сайте компании, таргетированную рекламу и рекомендации ваших же специалистов.

Универсальной схемы отбора канди-датов не существует, поэтому я просто поделюсь той, которую применяем мы. Она включает такие этапы:• Посев объявления вакансии и поиск подходящих кандидатов.

• Анкетирование и отбор соискателей: анализ портфолио, кейсов, отзывов.

• Тестовое задание для выбранных кан-дидатов.

• Безокладная стажировка.• Экзаменация и обучение.

На каждом этапе у нас заготовлены шаблоны и скрипты для всех вакансий.

Управление командойКоммуникация с удаленными сотруд-никами строится при помощи сервисов. Для хранения рабочих файлов, от заме-ток до масштабных стратегий, исполь-зуются облачные хранилища, например, «Google Диск», «Облако.Mail».

Мы используем онлайн- ресурсы:• корпоративная почта (Gmail/Mail) – пе-ресылка тяжелых вложений,

• корпоративный мессенджер (Slack) – обсуждение текущих вопросов,

• программа для видеосвязи (Zoom) – проведение совещаний,

• мониторинг задач (Trello) – контроль за процессом работы.

Постановка задач – это четкий и отлаженный процесс, который ре-гламентирует работу специалиста – от формирования ТЗ до первых результатов. Он включает четыре этапа:• Обозначение изменения эффективно-сти KPI.

• Постановка дедлайна.• Обеспечение ресурсами.• Контроль промежуточных достижений.

Постановка задач основывается не только на рациональном аспекте, но и на системе мотивации сотрудников. В уда-ленном формате она содержит такие параметры:• премирование и депремирование – для этого определяется рабочая норма и степень отклонения от нее;

• оцифровка результатов – при этом мы определяем достижения сотрудников не только в цифрах, но и в суммах;

• рост сотрудников и компании – выгод-ная взаимосвязь между количеством задач, продажами компании и успехом специалистов.

Мотивация должна быть не только финансовая, некоторым типам сотрудни-ков важны следующие параметры работы в команде:• наличие свободного времени;• публичное признание;• новые интересные задачи;• одобрение и поддержка.

Упорядочить все звенья и связи си-стемы менеджмента удаленной команды помогает единый метод управления. Мы выбрали Scrum – фреймворк, при котором продукт создается поэтапно: недельными рывками, концентрацией сил всей команды.• В понедельник мы обозначаем главную цель на неделю.

• Каждый день контролируем движение к цели.

• В конце недели подводим результа-ты: что получилось и где необходимы доработки.

Сегодня дистанционный формат работы оптимален для малого бизнеса. Мини-мальные затраты в сочетании с максималь-ной эффективностью и автоматизирован-ными процессами позволяют получать гораздо больше выгоды, чем в офлайне.

• f reelancehunt.com – один из веду-щих фриланс- сервисов в СНГ;

• freelansim.ru – сайт вакансий пре-имущественно для программистов и IT-специалистов;

• work-zilla.ru – удобный сайт с воз-можностью замораживать деньги до полного завершения заказа;

• fiverr.com – сайт для маркетологов, аналитиков и творческих специа-листов;

• etxt.ru – биржа для копирайтеров и переводчиков.

Полезные ресурсы

фо

то: f

izke

s/sh

utt

erst

ock

/fo

toD

oM

фо

то: k

sw P

ho

tog

raPh

er/s

hu

tter

sto

ck/f

oto

Do

M

у р а л с и б50 б и з н е с - с о в е т ы

КаК удержать звезду

Что мотивирует сотрудников работать эффективнее и приносить хороший результат компании? Наверняка большинство из вас в первую

очередь подумало о зарплате. Конечно, оплата труда играет важную роль, но работать лучше она не вдохновляет. Деньги относятся к самому низкому уровню мотивации. Есть более действенные методы, например

письмо маме… Рассказывает Максим Киселев, основатель кадрового агентства komanda.pro, спикер Университета бизнеса банка «УРАЛСИБ».

ФО

тО: l

ass

edes

ign

en/s

hu

tter

sto

ck/F

oto

do

M

# 4 ( 2 0 1 9 ) 51

Е сли человек работает только ради зарплаты и ничего, кроме нее, его не интересует, то он будет трудиться только там, где платят больше. Он не разделяет ценности компании. Зачастую ему даже не важна профессия. Главное, сколько будут платить. Если другая компания предложит сумму боль-ше, то он не раздумывая перейдет туда. Такие работники встречаются во всех коллективах.

Но в вашей компании наверняка есть и другие – те, кого можно назвать опорой, кто работает на совесть и предан делу.

И если вы потеряете столь ценного со-трудника, ваш бизнес может существенно пошатнуться.

Обычно таких специалистов всего 20%. Они приносят компании 80% выручки, а остальные 80% – только 20%. Это, конечно, приблизительные показа-тели, но они как нельзя лучше иллюстри-руют закон Парето.

Как же удержать такого отличного сотрудника? Напишите письмо его маме!

Если вы не умеете писать краси-вые и убедительные письма, то можете нанять копирайтера. Он найдет правиль-ные слова – слова благодарности маме сотрудника за прекрасное воспитание сына, ее старания и труд.

Распечатайте письмо на фирменном бланке (оно должно выглядеть презен-табельно!), положите в дорогой конверт и отправьте через курьера или службу доставки по адресу мамы. Можете по-ручить одному из сотрудников отвезти и вручить письмо маме лично.

Представьте, как ей будет прият-но прочитать слова благодарности за сына, подписанное самим генеральным директором компании! Что именно будет написано, решать вам. Но обяза-тельно укажите, что ее сын – ваша правая

рука, человек, на которого всегда можно положиться. Напишите, что вы его высоко цените за прекрасные человеческие и профессиональные качества, а перед мамой преклоняетесь за хорошее воспи-тание. Уверен, эти слова тронут любую мать до глубины души.

Подумайте: если после такого письма конкуренты решат переманить вашего крутого продавца, получится ли это у них? Вы же не думаете, что они не знают о звездах вашей компании?

Как ваш специалист поступит? Он обязательно вспомнит, как была счаст-лива его мама, когда получила письмо с благодарностью от гендиректора, как она со слезами радости на глазах расска-зывала об этом родственникам и соседям и всю неделю находилась в приподнятом настроении. Ее душевное состояние, безусловно, сказалось и на сыне, вашем лучшем сотруднике. Он ощущал особый прилив энергии и энтузиазма.

После такого знака внимания вероятность того, что в голове ценного сотрудника появится мысль уволиться, существенно снижается. Более того, он станет относиться к вам с еще большим уважением и преданностью.

Открытка мамеС помощью этого способа нематери-альной мотивации можно охватить максимальное количество сотрудников. На любой праздник – Новый год, День матери, 8 Марта – вы можете рассылать открытки мамам своих подчиненных. Все, что вам нужно, – узнать адреса. Такое внимание повышает лояльность сотрудников и к вам, и к компании.

Что обычно думают о владельце биз-неса? Да он только и стремится заставить всех работать по максимуму, а о людях и их потребностях забывает!

Если вы намерены раз и навсегда разрушить образ бездушного руково-дителя и расположить к себе сотруд-ников, просто отправьте на ближайший праздник открытки с поздравлениями их мамам.

4 категориисотрудников1. СоратникиНа них, можно сказать, держится ваш бизнес. Это те самые 20%, о которых мы говорим в статье.2. Хорошие ДелателиОтличаются от Соратников лишь тем, что первые стремятся полностью осво-бодить вас от решения проблем и при-ходят к вам с уже готовым решением. А Хороший Делатель все-таки обратит-ся за советом и помощью: «Шеф, у нас тут проблема. Что с ней делать?»3. ПлоХие ДелателиДелают вид, что работают.4. неДелателиОни не готовы, не способны или не хо-тят работать в принципе. Угрозы, пин-ки, мотивация – ничего не действует.

Максим Киселев

у р а л с и б52 б и з н е с - с о в е т ы

как повысить лояльность

клиентовПочему клиенты лояльны к одним продуктам, а другие воспринимают

как что-то заурядное? Ответ знает Павел Боревич, преподаватель Университета бизнеса банка «УРАЛСИБ», эксперт в интернет-маркетинге,

основатель digital-агентства «Градус°».

у р а л с и б52Ф

ото

: Kh

aKi

mu

llin

ale

Ksa

nd

r/sh

utt

erst

ocK

/Fo

tod

om

# 4 ( 2 0 1 9 ) 53

Расскажу об опыте работы над продуктами digital- агентства «Градус°». На мой взгляд, лояльность – это удов-летворение потребностей клиента на 100% или очень близко к этому. Работая с продуктом, мы не должны улучшать все его качества, так как всегда есть ограничения: с одной стороны – себе-стоимость, с другой – конечная цена. Мы стремимся достичь результата, близкого к идеальному, контролируя себестоимость и доходность для того, чтобы итоговая цена была сопоставима с рыночной. Если мы улучшаем продукт целиком, то себестоимость раздуваем, а лояльность потребителя повышаем мало. А если улучшаем только отдельные важные характеристики, то повышаем лояльность с незначительным увеличе-нием себестоимости.

Технология поискаПрежде всего нужно найти те самые важные качества продукта. За последние два года мы отработали методику такого поиска на проектах в сфере строительства малоэтажных домов, бухгалтерских, меди-цинских и других услуг. И в каждом случае результатом был заметный рывок как в маркетинге, так и в качестве продукта.

Любая компания, даже состоявшаяся, сегодня находится в ситуации стартапа: проверяет гипотезы, тестирует новые продукты. Если этого не происходит, то в перспективе трех-пяти лет можно про-гнозировать стагнацию или полную поте-рю позиций на рынке. Три столетия назад можно было основать пекарню и быть уверенным, что внуки будут заниматься этим же делом – сейчас все иначе. 25 лет назад мало кто понимал, как мир изменит Интернет, 15 лет назад никто не думал про колоссальное влияние социальных сетей в 2019-м. Именно поэтому методи-ки стартапов полезны любому проекту.

Чтобы определить, на чем фоку-сировать усилия, нужно понять, что в продукте действительно важно для

клиента, а что является бесполезной опцией, которая только увеличивает себестоимость и уменьшает доходность. Но если вы спросите потребителей об этом напрямую, то вряд ли получите точный ответ.

Допустим, у вас свой автосервис. Пока автомобиль находится на техобслу-живании, его владельцу вы предоставля-ете бесплатный обед в соседнем кафе. Для вас это гарантированное увеличение расходов. От бесплатного обеда почти никто не откажется. Но повышает ли это лояльность клиентов? Она вполне может сохраниться на прежнем уровне. Поэтому важно анализировать, дают ли преимуще-ство дополнительные затраты.

В терминологии стартапов сформу-лировано такое понятие, как customer development (сокращенно custdev) – тестирование идеи или прототипа бу-дущего продукта на потенциальных потребителях.

Лучший способ выяснить пожелания аудитории, которую мы хотим сделать лояльной, – поговорить с несколькими текущими и потенциальными покупателя-ми. Но простой разговор по душам здесь не подойдет. Вопросы нужно формули-ровать так, чтобы выявить реальные, а не гипотетические потребности.

Один из самых известных маркетин-говых экспериментов, который показы-вает, как может искажаться информация при опросах, провела компания Sony. Перед запуском в производство новых плееров там собрали фокус- группу и задали один вопрос: какой цвет плеера лучше – черный или желтый? Большин-ство респондентов ответило: желтый. После эксперимента каждому участнику на выходе предлагалось забрать домой

павел Боревич

Фо

то: F

ran

cK B

ost

on

/sh

utt

erst

ocK

/Fo

tod

om

у р а л с и бб и з н е с - с о в е т ы54

один из плееров. В итоге почти вся фокус- группа забрала черные.

Не имеют смысла и такие вопросы, как «Что бы вы купили?» или «Какой продукт вам больше всего нравится?». Обратитесь к опыту психологов, которые при диагно-стике говорят: «Не слушайте, что человек говорит, анализируйте то, что он делает».

Лучше всего дать клиенту возмож-ность полноценно высказаться и дать ответы на большое количество общих от-крытых вопросов, а не выяснять конкрет-ные узкие параметры. Часто менеджеры по продажам, стремясь понять, что является главной задачей на данный момент для клиента, могут навязывать ему свое мне-ние и подталкивать к желаемому ответу.

Однако слишком длинный список вопросов тоже может привести к непра-вильным выводам: есть риск сместить приоритеты на совершенно не значимые ответы. В итоге лояльность клиентов может даже снизиться, так как будут упу-щены важные для него моменты.

Как надоЧтобы избежать искажений, получите ответы на два главных вопроса:1. Решает ли продукт (улучшение продук-та) проблему клиента?2. Сколько сейчас он теряет из-за того, что проблема не решена или сколько тратит на ее решение?

Например, мы проектируем новую систему доставки, которая может за счет технологической оптимизации процес-сов уменьшить стоимость. Доставка това-ров для бизнеса, связанного с продажей и логистикой, – задача всегда актуальная.

Чтобы подтвердить эту гипотезу, про-водим опрос среди предпринимателей.

Исследователь: Как ваши продукты со склада попадают к потребителям?Компания: Мы используем логистиче-скую компанию ABC, с помощью кото-рой доставляем продукцию клиентам.

Мы получили положительный ответ на первый вопрос и подтвердили наличие потребности. Новая система доставки решит проблему, целевая аудитория есть.Теперь нужно прояснить второй момент.

Исследователь: Сколько примерно доставок в месяц вы делаете и в какую сумму это вам обходится?Компания: Сейчас делаем пять-шесть до-ставок и платим за них около 5 тыс. руб.

Владея этой информацией, можно выстраивать дальнейшую работу.

Как не надоНо есть такие вопросы, которые зада-вать не стоит.

Пользуетесь ли вы логистической ком-панией?Респондент ответит: «Нет», и это ничего не значит. Возможно, у компании есть собственные логистические мощности, а мы недополучили информацию.

Было бы хорошо, если бы доставка стала лучше и дешевле?Ответ очевиден: все потребители хотят лучше и дешевле. Какую полезную ин-формацию нам даст ответ? Никакую.

Купили бы вы такой продукт за 100 руб.?Вопрос не имеет смысла, потому что ответ на него никак не привязан к реаль-

ной оплате. Нам же необходимо понять, сколько компания или человек тратит на решение данной проблемы или сколько теряет из-за того, что проблема не решается.

Точно в цельВыше дано краткое описание упро-щенного варианта исследования. Но если в целом идеи изучения спроса вы считаете для себя полезными, рекомен-дую прочитать одну из главных книг по custdev – «Спроси маму» Роба Фитцпат-рика, где он подробно излагает такие методики и их применение.

Если мы тратим большой бюджет на то, что потребителю не нужно, результата не будет. В своей работе я постоянно сталкиваюсь с тем, что руководители проекта настаивают на улучшениях, ко-торые сами считают нужными, не вникая в потребности своих клиентов. А когда мы анализируем данные опросов, зачастую выявляются совсем другие точки роста, на которые компания не обращала внимания.

К сожалению, мы не можем улуч-шать в продукте все и постоянно. Нужно сфокусироваться на главном качестве, за которое потребитель ценит продукт или которого, наоборот, ему больше всего не хватает. Если, например, для потребителя важна скорость доставки, это и есть са-мый важный критерий. И работать нужно над тем, чтобы ваша продукция поступала в место назначения быстрее.

Получать такие данные лучше всего с помощью правильных опросов, резуль-татам которых можно доверять. Только так клиент получит те продукты или услу-ги, которые повысят его лояльность.

Фо

то: a

lph

asp

irit

/sh

utt

erst

ocK

/Fo

tod

om

Фо

то: s

veta

Zi/s

hu

tter

sto

cK/F

oto

do

m

у р а л с и б56 у р а л с и б56 г о с т и н а я

# 4 ( 2 0 1 9 ) 57

АнфисА ЧеховА: «Жить по прАвилАм

крАйне скуЧно»

Анфиса Чехова давно стала российским секс-символом. Но несмотря на сотни интервью, немногие знают, что за человек прячется за красивой

оболочкой, каковы на самом деле ее взгляды на жизнь и каким принципам она следует.

В наш медийный век очень мно-гие стремятся любыми способа-ми оказаться на телеэкране или обложке. А вы в свое время мечтали стать знаменитой? Помните ли свой звездный час, когда впервые стали узнавать на улицах?Когда я была маленькой, то считала, что нужно стать рекламщицей, так как с дет-ства мечтала, чтобы моя фотография висела на билбордах по всему горо-ду. Даже считала, что если я не стану известной, то смысла жить нет. Сейчас я говорю не о суицидальных наклон-ностях, а о цели, которую я ставила перед собой. Уже позже, изучая свою натальную карту и гороскоп, поняла, что мне заложено быть известной и мое детское ощущение – знание своего пути. Первая волна известности пришла ко мне в 19 лет, после того как попала на телевидение. Но конкретный момент не могу вспомнить, давно это было.

Часто говорят, что главное – выбрать профессию по душе, а успех рано или поздно тебя найдет. Вы соглас-ны с этим?Несомненно, профессию нужно выби-рать по душе, так как у каждого свой путь и свои задачи в этой жизни. И если им не следовать, то счастливым быть не получится. Успех в том, чтобы прожить свою жизнь, следуя предназначению и зову своей души.

То, что люди считают успехом в ма-териальном мире, является не совсем

успехом во вселенском масштабе. Иногда успех – это быть хорошим че-ловеком и помогать другому. Мне очень нравятся слова Моники Беллуччи: «Слава – это наказание, замаскирован-ное под подарок». Так как успех при-шел ко мне достаточно рано, то я вижу как плюсы, так и минусы. Это не только деньги, слава и благосостояние, это еще и большая ответственность.

А как вы думаете, достаточно ли стать профессионалом или необхо-димы самопродвижение и полезные контакты? Как талантливому чело-веку заявить о себе?Я никогда не умела заводить полезных знакомств и не занималась подпольным пиаром, обдумыванием стратегий, чтобы себя продвинуть, но это не помешало мне стать известным человеком. Сейчас принято

1994 год: начала карьеру певицы в группе «Безумные светлячки».1996 год: вела передачи «Диск-ка-нал» и «Дрема» на ТВ-6.2003 год: вела программу «Любовь: инструкция по применению» на ТНТ.2005–2009 год: была ведущей про-граммы «Секс с Анфисой Чеховой» на ТНТ.2009 год: автор и участница шоу «Жена напрокат». В разные годы была ведущей программ «Культиватор» на ТВЦ, «На ночь глядя» на Муз-ТВ, «Звездная разведка» на М1, «Шоу-бизнес» на СТС.

2012–2013 год: вместе с журналом «Теленеделя» провела конкурс красоты «Стандартам.net» для де-вушек нестандартной красоты.2015 год: стала участницей со-циального фотопроекта о пользе молока.2016 год: появилась в новой автор-ской передаче на Ю-ТВ – «Анфиса в стране чудес».2018 год: стала телеведущей чет-вертого сезона телешоу «Взвешен-ные и счастливые люди» на СТС.В конце 2018 года вышел первый сборник стихов Анфисы Чеховой.Увлекается йогой.

ДосьеАнфиса Чехова,российская теле- и радиоведущая, певица, киноактриса

у р а л с и бг о с т и н а я58

говорить, что все наши желания осуществля-ются путем визуализации, но на самом деле успех – это огромный труд, и учить совре-менную молодежь тому, что достаточно про-сто желать, не совсем верно. Мне кажется, что к фразе о визуализации нужно непре-менно добавлять, что путь к своей мечте лежит через очень- очень тяжелый труд.

В погоне за славой обычно забывают об оборотной стороне медали. В чем для вас «бремя популярности»? Чем прихо-дится пожертвовать ради успеха?Поскольку слава – это большая ответ-ственность, то есть вещи, которые нельзя себе позволить (например, напиться и выползать на четвереньках из бара или с кем-то сильно скандалить), все это бы-стро разносится желтой прессой. Нужно всегда держать лицо и быть готовым, что в любую секунду могут снимать. Незави-симо от того, где и с кем я нахожусь и что делаю, вынуждена всегда думать об этом.

Все простые жизненные истории могут обернуться негативом и ударить по тебе, поэтому лишний раз задумываешь-ся: а стоит ли что-то публично делать? Обычный человек имеет право на ошибку, а звезда – нет. Кроме того, если ты публич-ный человек, то всегда возникает вопрос,

почему рядом с тобой те или иные люди, так как очень много желающих просто быть рядом из-за выгоды. К тому же любой человек из окружения может пойти к жур-налистам и рассказать им о тебе. Всегда много клеветы, вранья, гадостей в соци-альных сетях, и, чтобы все это выдержать, нужно обрасти слоновьей кожей.

Я, например, начала встречаться с мужчинами примерно в 20 лет, когда уже была известна, и довольно часто многие из них пугались, что ко мне приковано внимание, а значит, и к моему спутнику тоже. Большинству нормаль-ных мужчин этот факт не нравился. Если говорить о финансах, то что-то достается бесплатно, а многое – втридорога, так как у каждого есть ощущение, что у извест-ного человека денег куры не клюют.

А как вам современное телевидение? Чем принципы работы отличаются от новаторских проектов в 90-е годы?В современном российском телевидении очень много шок-контента. Даже можно сказать, что основная концепция – фрики, скандалы, острые истории, которые щеко-чут нервы зрителям. Мне такой формат не очень близок. Люблю, когда телевидение развивает и дает возможность меняться

в лучшую сторону. Но сейчас людей не удивишь трогательными телепередачами.

Когда я начинала в 90-е, на каналах работали профессионалы, снимали качественные журналистские расследо-вания, документальные фильмы и прочее. Мне нравятся такие программы, я лю-блю, когда рассматриваются глубокие философские темы, где можно увидеть рост героя, психологические проекты. К сожалению, пока в России это непопу-лярно: видимо, время еще не пришло.

Сейчас всем нравится наблюдать за человеком, и герой такого шоу становится популярным, так как он проживает свою жизнь напоказ: любит, ссорится, ест – все под светом софитов. Я считаю, что это не профессиональная деятельность. Такой формат не мой: не люблю подглядывать за людьми. В этом мало настоящего, так как истинное прячут, а живут напоказ. Можно сказать, это игра «Улучшенная версия себя».

У вас огромный опыт работы в теле-шоу, вы не только ведущая, но и экс-перт, представитель жюри, непо-средственный участник состязаний. Какие телепроекты запомнились больше всего? Какой опыт был са-мым позитивным, а какой, наоборот, обернулся разочарованием?Я все проекты помню, просто часть из них была более удачная, а часть – менее. Еще их можно поделить на те, которые доставляли удовольствие, и на те, которые не доставляли. Например, проект «Жена напрокат», который я сама придумала и впоследствии руководила им, принес расстройство. Как раз после него мне ста-ли неприятны все реалити-шоу. Запомнил-ся «Секс с Анфисой Чеховой», который я делала с нуля. Помню все пилотные вы-пуски, которые не устраивали руководство. В конечном счете я сделала ту версию программы, которая выходила в эфир. Этот проект стал для меня знаковым и принес именно ту славу, которая сейчас есть.

Если говорить о любимых проек-тах, то это украинские шоу «Холостяк», «Давай поженимся» и «Мастер шеф».

О рОлях в кинОДостаточно часто отказываюсь от ролей в кино, так как мне пред-лагают сыграть женщину легкого поведения или агрессивную кра-сотку. Соглашаюсь, если телеведу-щую или саму себя. Наверно, если вспоминать все фильмы с моим участием, то мне нравятся «Пять звезд» и «С.С.Д.».

# 4 ( 2 0 1 9 ) 59

Я никогда не умела заводить полезных

знакомств и не занималась подпольным пиаром

# 4 ( 2 0 1 9 ) 59

у р а л с и бг о с т и н а я60

Я действительно была там и в жюри, и ведущей, и соведущей. Сейчас в России развиваются два моих проекта про массу тела: «Взвешенные люди» и «Модели XL» (скоро выйдет на экраны).

Сегодня много спорят о качестве кино и тенденциях в киноинду-стрии. Какие у вас впечатления от современного кинопроцесса, ком-фортно ли актрисе на площадке?Мне не очень нравится все, что про-исходит в российском кино. Я считаю, что есть очень большое равнение на Голливуд, хотя у нас нет таких бюджетов, такого опыта и таких возможностей. А наше кино все-таки гораздо ближе к европейскому. Мне нравится кино, где есть актерская игра, драматургия. В Рос-сии снимают хорошие драмы, но это не мой формат жанра: я люблю смотреть фантастику или романтические комедии.

Многие видят вас на экране, но мало кто знает, как много творческих ув-лечений у популярной телеведущей. Поступали в ГИТИС, затем выбра-ли профессию журналиста, а еще поете, рисуете, пишете стихи… Что из этих увлечений сегодня значимо, а что отходит на второй план? Какие строки из вашего сборника стихов вспоминаются чаще всего?Все же я считаю своей профессиональной сферой деятельности телевидение. Как у любого творческого человека, у меня много увлечений. Я пишу стихи, когда пишется, играю в кино, когда играется, пою, когда поется, и рисую… Стихи пишу от души. Не могу сказать, что я стала профессионалом, так как у меня вышел

всего один сборник. Мне кажется, поэта нельзя подвести под определение профессионала: его стихи либо нравятся людям, либо нет. У меня есть большая сложность с тем, чтобы

читать их публично. К тому же я обладаю телевизион-

ной памятью: запоминаю большие объемы текста на

короткий срок. Так и с моими стихами – могу вспомнить только

отдельные строчки в определенные жизненные моменты, которые, как мне

кажется, наиболее точно им соответствуют.Сейчас меня сильно тянет к изу-

чению психологии. Мне кажется, моя будущая стезя – мотивация, коучинг. По крайней мере, я чувствую, как меня судьба туда ведет.

Один из самых модных трендов – здоро-вый образ жизни и уход за собой. Стало традицией спрашивать у знаменито-стей о секретах красоты. Есть ли у вас такой секрет? Как относитесь к спор-тивным тренировкам и диетам, как поддерживаете форму?Мне кажется, что здоровый образ жизни захочет вести каждый человек, который приближается к отметке 40

и который понимает, что дальше дол-жен особенно внимательно следить за своим здоровь ем, если не хочет вторую половину жизни провести развалиной. Именно в такие моменты он начинает думать о своем питании и физических нагрузках.

У меня нет особенного секрета красоты – я такой родилась. (Смеется.) Конечно, ухаживаю за своим лицом с помощью косметологии, правильно питаюсь: не ем мясо, жирное, жаре-ное, сахар, дрожжи, стараюсь не есть глютеновые блюда. Но домашний уход все же не для меня. К диетам отношусь отрицательно, так как это временная мера. Мне нравится спорт, но, так как я ленивый человек, я не способна бесконечно торчать в зале. Поэтому подобрала нагрузку, которая мне под-ходит: йога, хореография и очень ред-ко EMS-тренировки. Я сторонник того, что все, чем ты занимаешься, должно приносить удовольствие, иначе не будет пользы.

Корпоративный журнал банка не может не спросить о деньгах. Какой у вас подход к финансам: накаплива-ете или с удовольствием тратите, не упускаете возможности сэкономить или выбираете лучшее, независимо от цены?Я не люблю и не умею экономить, никогда не смотрела на цены в магази-нах и всегда покупаю, что мне нравит-ся. Но, с другой стороны, я не очень понимаю трату безумных денег на брендовые вещи. Всегда была жуткой транжирой. Могла запросто поехать во Францию на шопинг и спустить там всю зарплату, да так, что в аэропорту у меня даже не было денег на допла-ту перевеса. Все деньги уходили на шмотки до рождения ребенка. Однаж-ды меня внесли в список Forbes как самую много зарабатывающую звезду, и я пришла домой в свою съемную квартиру, открыла свой шкаф, посмо-трела на свои платья, туфли и сумочки и сказала: «Где же вы, мои денежки? Вот все мои богатства».

Со временем я поняла, что шопинг – это зависимость, и после рождения сына пересмотрела свои отношения с деньгами, теперь у меня даже есть накопления. Можно сказать, что я рас-сматриваю деньги как возможность

О вОспитанииСчитаю, что воспитывать надо себя, а не детей. Нужно работать над собой, над своей осознан-ностью, над своим внутренним миром. Я не конфликтный чело-век и не люблю заставлять что-то делать из-под палки или кричать. Всегда стараюсь разговаривать, объяснять. Очень важно уделять ребенку внимание и испытывать радость от общения с ним.

Конечно, иногда могу и вспы-лить, но это бывает очень редко. В наших отношениях с сыном нет правил, так как жизнь очень гибкая. Жить по правилам вообще крайне скучно. С ребенком мы стараемся дружить, но, естественно, я смотрю за тем, чтобы он правильно питал-ся, двигался и не сидел в гаджетах.

# 4 ( 2 0 1 9 ) 61

получать свободу: поехать, куда я хочу, купить вещь, которую хочу, позволить лучшее для ребенка.

Деньги – это средство жить хо-рошо, и мне комфорт но, когда у меня есть некая подушка безопасности, которая позволяет не думать о за-втрашнем дне.

А по поводу заработка у меня есть принципы (например, нередко я отказы-ваюсь от рекламы, за которую предлага-ют очень хороший гонорар).

У каждого свое представление о сча-стье и благополучии. А как выглядит ваш самый удачный день? Что нуж-но, чтобы проснуться и почувство-вать себя счастливой?Счастье и благополучие – когда жи-вешь в гармонии с внешними и вну-тренними факторами, с самим собой, с природой и вселенной. Я всегда стараюсь начинать день с чистого листа и все переживания оставлять в предыдущем.

Мой удачный день – встать с той ноги и знать, что впереди ожидают интересные события. Конечно, мне нравится просыпаться в объятиях любимого человека, другой вариант – в объятиях сына и рядом – собач-ка. Мне важно, чтобы день начался с объятий, поцелуев, улыбки, плюс мне очень важно вкусно позавтракать. Для меня приготовление еды по утрам, варка кофе – некий неспешный ритуал. Я очень не люблю торопиться, так как всегда опаздываю, поэтому для меня идеально, если на день запланировано всего несколько дел. А вот вечер хоте-лось бы делать романтическим: свида-ние или ужин в хорошей компании.

О путешествияхЯ не люблю экстремальный отдых, мне подходит созерцательный вариант: гулять, наслаждаться кухней, общаться. Я не любитель достопримечательностей, но зато всегда «за» пожить жизнью мест-ных жителей. Иногда могу целый день провести на пляже. Планируя путешествие, нужно понимать, за какими именно эмоциями ты едешь. Вот, например, за духовным ростом нужно отправляться в Ин-дию и проехать по всей стране. Давно мечтаю о такой поездке, так как была только на Гоа. И еще хочу в Бутан и Тибет.

у р а л с и б62 р е г и о н ы

Честная охрана: в ответе за жизни

История группы охранных агентств «Волкодав» началась 23 года назад. Сегодня это крупнейшее охранное предприятие в Республике

Башкортостан, а его руководитель Юрий Васильев известени далеко за ее пределами.

# 4 ( 2 0 1 9 ) 63

В  1995 году молодой Юрий Васильев даже не подозревал, что совсем скоро трудолюбие и счаст-ливый случай определят его судьбу.

Прожить на стипендию студенту Уфимского нефтяного техникума было непросто, поэтому он сразу же начал искать возможность дополнительных заработков: разгружал вагоны, был ка-менщиком на стройке. Однажды одно-

курсник предложил устроиться в частную охрану. К новым обязанностям будущий глава группы ОА «Волкодав» отнесся серьезно: отправился учиться в центр «Фонд национальной и международной безопасности РБ» по специальности «охранник». Основательный подход к делу и энергия молодого сотрудника не остались незамеченными. Как-то к Юрию обратился сам начальник с просьбой заменить его на время срочного отпуска.

— Конечно же, я сопротивлялся, – вспоминает Юрий Николаевич знаковый момент, – говорил: «Какой из меня на-чальник? Как я буду командовать ребята-ми, с которыми работаю?» Но руководи-тель пообещал помогать, и я согласился. А он почти сразу пропал, бросив меня, так сказать, в свободное плавание на должности заместителя.

Подчиненные – коллектив больше 120 человек – восприняли назначение молодого коллеги неоднозначно, пыта-лись «пройтись» по товарищу не самыми добрыми шутками.

— Пришлось проявить характер и напомнить о субординации, приводя в пример собственную работу, которая всегда была у коллег на виду. За месяц я приобрел авторитет и уважение, повы-сил дисциплину. С теми, кто работать не хотел, нам пришлось расстаться. Положи-тельный результат проявился сразу: уже через две недели директор компании предложил мне должность начальника

охраны, а еще через две недели – пост заместителя директора с числом подчи-ненных более 600 человек.

Все это время Юрий Васильев сочетал напряженную работу с учебой в техникуме. После успешной защиты диплома ему предлагали должность мастера на Уфимском нефтеперераба-тывающем заводе, где студенты про-ходили практику. Но он отказался, так как понял, что сможет добиться успеха в охранной сфере.

И выбор оказался верным. В 1996 году Юрий Николаевич с несколь-кими соучредителями основал компанию «Волкодав». Кстати, название выбирал

Бизнес должен выходить из тени,

становиться социально ответственным

О банке «УРАЛСИБ»– В 2013 году мы решили выбрать банк для надежного и длительного сотрудничества. Он должен был соответствовать нашим убеждениям, принципам и требованиям. Таким банком стал УРАЛСИБ, а первым по­водом для обращения – зарплатный проект. Сотрудничество и условия об­служивания нас полностью устраива­ли. Поэтому, когда нам потребовались средства для расширения бизнеса, мы уже знали, что можем рассчиты­вать на поддержку. И УРАЛСИБ смог предоставить запрашиваемые суммы на подходящих условиях. Хотел бы отметить также высокий профессио­нализм сотрудников банка. В частно­сти, для меня как руководителя очень важна оперативность в решении финансовых вопросов. В УРАЛСИБе у нас отдельный персональный ме­неджер, который все вопросы решает быстро, в том числе дистанционно, и это огромный плюс.

Фо

то: A

nd

rey_

PoPo

v/Sh

utt

erSt

ock

/Fo

tod

oM

Фо

то: d

Mit

ry k

Ali

no

vSky

/Sh

utt

erSt

ock

/Fo

tod

oM

у р а л с и бр е г и о н ы64

не директор, а его деловые партнеры. Они решили, что звучное имя охранного предприятия должно соответствовать харизме руководителя, и нашли очень подходящий и яркий образ.

Шаг за шагомВ 1997 году Юрию Васильеву при-шлось расстаться с партнерами и все начинать практически заново. Первым объектом, который поступил под ох-рану молодой компании, стал магазин световых изделий в Орджоникидзев-ском районе города.

— Годы были непростые, каждый день в магазин приходили хулиганы: угрожали, вымогали деньги, – вспо-минает президент группы ОА «Вол-кодав». – Мы смогли быстро добиться прекращения таких визитов. Затем нашими услугами заинтересовались школы и больницы, у которых не было охраны из-за недостаточного финан-сирования. Нашу работу в образова-тельных учреждениях какое-то время оплачивали родители учеников, для которых важнее всего была безопас-ность детей. С медицинскими заве-дениями мы работали через взаимо-зачеты. Так создавались репутация и авторитет компании. К нам обраща-лось все больше предпринимателей, количество объектов росло.

Но и сложностей хватало: приходи-лось конкурировать не только с другими компаниями, но и с государственными

службами. Многие выгодные объекты находились под их охраной. Солидных предпринимателей приходилось убеждать в том, что недавно вышедший на рынок «Волкодав» ничем не хуже и способен предложить высокое качество и надеж-ность на более лояльных условиях.

— Долгое время я сам работал на объектах вместе с коллективом. Часто в проблемных ситуациях решал вопросы лично, никогда не бросал сотрудников на произвол. Справиться с трудностями помогло огромное желание работать и вы-жить во что бы то ни стало. Тем более что у меня к тому времени появилась семья, родились дети – тройня (двое мальчиков и девочка, сейчас им уже по 15 лет).

За несколько лет удалось вывести компанию на путь стабильного развития. К услугам по охране частных и государ-ственных объектов добавилась охрана общественных городских мероприя-тий. В 2005 году компания приобрела первые автомобили для групп быстрого реагирования, чуть позже – скутеры для патрулирования коттеджных поселков. У сотрудников появилась комфортная, практичная и функциональная униформа. На данный момент на вооружении охран-ников группы ОА «Волкодав» – служеб-ные пистолеты «Иж-71» и ПКСК, гладко-ствольные «Сайга 410С» и «Сайга 20К», средства самообороны «Страж» и «Удар». Сотрудники охраны на постах и при па-трулировании используют современные средства защиты: бронежилеты и шле-мы, металлоискатели, электрошокеры, газовые баллончики, наручники, а также персональные видеорегистраторы.

Профессиональное и качественное обслуживание «Волкодав» предоставляет в равной степени каждому клиенту, будь то небольшой офис или многоэтажный бизнес- центр, маленькое кафе или огромный торговый комплекс.

Юрий Васильев отмечает, что одна из наиболее востребованных услуг – пуль-товая охрана:

офисы и структурные подразде­ления в Уфе и по всей респуб­лике; индивидуальный комплексный подход к каждому клиенту;

большой штат квалифициро­ванных сотрудников; 25 групп быстрого реагирова­ния (ГБР); собственный ситуационный центр и пульт централизован­ного наблюдения; группа для монтажа и техобслу­живания оборудования; круглосуточная служба под­держки клиентов.

Группа ОА «Волкодав»сегодня – это:

Фо

то: t

itik

ul_

B/Sh

utt

erSt

ock

/Fo

tod

oM

Фо

то: P

erFe

ct G

ui/S

hu

tter

Sto

ck/F

oto

do

M

# 4 ( 2 0 1 9 ) 65

— Это связано с оптимальным соотношением стоимости услуги и ее эффективности. Современные системы дают возможность не только мониторить объекты на предмет несанкционирован-ного доступа, но и получать мгновен-ное оповещение о протечке воды или утечке газа, вести видеонаблюдение из любой точки мира. Мы также предлагаем собственное мобильное приложение. Совместно с системой безопасности оно позволяет отслеживать события на объекте в режиме реального времени и при необходимости вызвать ГБР нажа-тием виртуальной тревожной кнопки.

В 2013 году часть крупных охранных предприятий России решила консоли-дироваться, чтобы оказывать клиентам услуги высокого качества на единых условиях независимо от региона. Для этого было создано межрегиональное охранное предприятие «Центр», чьи услуги особенно актуальны для сетевых компаний. Руководителя выбирают из числа учредителей путем голосования. Уже второй раз подряд этот пост зани-мает президент группы ОА «Волкодав».

Не просто бизнесУспех компании зависит не только от руководителя, но и от каждого сотрудника. Юрий Николаевич, прошедший путь от охранника до президента группы охранных агентств, это хорошо понимает. Кандидаты на работу в «Волкодаве» проходят профес-сиональный отбор на конкурсной основе. Среди обязательных условий – отсутствие судимостей и административных правона-рушений. Утаить что-то не получится: опыт работы и биография изучаются доскональ-но, при малейших сомнениях начальник службы безопасности лично общается с последними работодателями кандидата. Если должность связана с использованием служебного оружия, проводится дополни-тельная проверка кандидата на детекторе лжи – полиграфе.

Действующие сотрудники ежегодно проходят проверку на знание законов, регулирующих охранную деятельность, демонстрируют навыки применения спецсредств и служебного оружия. Кроме того, они обязательно занима-ются в тренировочном центре, сдают спортивные нормативы, участвуют в стрельбах и тренингах, обучаются, проходят обязательную медкомиссию. Все сотрудники имеют удостоверения 4, 5 или 6-го разрядов.

— Наиболее ценные качества – это ответственность и психологическая устойчивость, – отмечает Юрий Васильев. – Охранникам приходится сталкиваться с разными людьми, в том числе с крими-нальным контингентом, алкоголиками и наркоманами. Ни в коем случае нельзя выходить за рамки закона. Особенно это касается применения средств защиты и оружия. Чтобы большинство задержаний проводить без крайних мер, необходима отличная физическая подготовка. Соответ-ствие этим требованиям и своевремен-ное обучение позволяют нам много лет работать без нарушений. Наш коллектив

стал командой, сплоченной не только ра-ботой, но и общими ценностями. Каждый понимает, что «Волкодав» – это не просто бизнес, а ответственность за спокойствие и жизни людей.

Верность словуПеред сотрудниками ставится высо-кая планка профессионализма. Но гораздо более высокую планку ставит перед собой президент группы ОА «Волкодав». Особую роль он отводит образованию. В 2012 году он окончил Уфимский юридический институт МВД РФ по специальности «юриспруденция», а кроме этого, постоянно занимается самообразованием.

— Чтобы добиться успеха и грамот-но вести бизнес, нужно быть голодным до знаний. У бизнеса и спорта много общего: чем больше ты достигаешь, тем более амбициозные задачи ставишь перед собой. Надо всегда стремиться быть лучшим, получать новые знания, делиться ими, настраивать команду на достижение совместных целей.

Самообучение и саморазвитие помогают открывать и новые направ-ления в бизнесе. Юрий Николаевич умеет найти возможности, распреде-

Силы и время появляются, когда тебе

интересно

Достижения группыоА «ВолкоДАВ»• с 2008 года – член ассоциации «координационный центр ру-ководителей охранно- сыскных структур». Основной критерий отбора в ассоциацию – высокие профессиональные стандарты организации, активное участие в общественной деятельности и рекомендации региональных правоохранительных структур.

• Входит в кЦ росс – крупней-шее в РФ объединение лидеров негосударственной индустрии безопасности. Одно из прио-ритетных направлений рабо-ты – развитие системы профес-сиональных и национальных стандартов.

• победитель международно-го конкурса «Лучшие товары и услуги – ГЕММА» в номинации «Услуги охраны».

• с 2016 года входит в ФкЦ рос – общероссийское отраслевое объ-единение работодателей в сфере охраны и безопасности «Феде-ральный координационный центр руководителей охранных структур».

Фо

то: A

nd

rey_

PoPo

v/Sh

utt

erSt

ock

/Fo

tod

oM

у р а л с и бр е г и о н ы66

лить ресурсы, оценить силы и добиться поставленных задач.

— Силы и время появляются, когда тебе интересно, – объясняет он. – Тогда можно успеть все: уделить время семье, работе, хобби. Главное – не искать отговорки. У меня желание действовать, учиться, побеждать не заканчивается – как энергия атомного реактора. И, наде-юсь, не закончится еще долгие годы.

На сегодняшний день Юрий Васи-льев не только муж, отец и президент группы ОА «Волкодав». Он еще и депу-тат городского совета Уфы, председа-тель регионального отделения обще-ственного объединения работодателей, омбудсмен по защите прав предприни-мателей сферы безопасности, обще-ственный член в Госстройнадзоре, член комиссии по качеству при Росгвар-дии, член Общественного совета при ФАС, участник федерального проекта по созданию консорциума охранных предприятий российского назначения. И это лишь часть его проектов, хотя, кажется, только для них требуется энергия десяти человек. Помимо этого Юрий Николаевич создал Ассоциа-цию предпринимателей Республики Башкортостан и открывает ее филиалы в городах РФ и даже за ее пределами, например в Ташкенте (Узбекистан). Он особо подчеркивает, что выступает за честный и добросовестный бизнес.

Только такие предприниматели могут получить всестороннюю поддержку.

— Бизнес должен выходить из тени, становиться социально ответственным, платить налоги и вести открытый диалог с властью. Конечно, и власть должна услышать предпринимателей. Имен-но такое продуктивное общение мы и пытаемся настроить, – говорит Юрий Николаевич. – Моим главным принци-пом всегда была честность. Никогда никого не обманывал и за счет этого завоевывал личный авторитет и доверие партнеров. В старые времена было такое понятие – «купеческое слово». Я верю в него и сегодня. Ты добьешься успеха, если оценил свои возможности, взвесил свои слова, пообещал и сделал.

К новым вершинамПредприниматель с «энергией атом-ного реактора» продолжает разви-тие – и свое собственное, и компании. Если нужно, он едет перенимать опыт за рубеж. Например, в Финляндии Юрий Васильев изучал формирование городской среды, проектирование, строительство, архитектуру, дизайн, сбор и утилизацию ТБО – ему это было интересно в первую очередь как депутату городского совета. А в Китае он посетил несколько городов, чтобы изучить стартапы. Именно после этой поездки Юрий Николаевич решил освоить тему электроскутеров, элек-тросамокатов, электровелосипедов и, возможно, в дальнейшем применять эти средства передвижения в охране.

Также в планах на ближайшие два года – открытие торгового дома и бизнес- центра. На новых площадках должны разместиться и выставочный зал с комплексными образцами обору-дования по безопасности, и коворкинг- центр для начинающих предпринимате-лей, где им будут оказывать содействие и помощь. Кроме того, запланирована реализация уникальной программы – создание концептуально нового типа офиса, который будет представлять собой место не только для работы, но и для отдыха сотрудников. Простран-ство для отдыха будет размещено на крыше бизнес- центра.

Есть и глобальные цели, способ-ные затронуть всю сферу охраны и безопасности в России, – полностью охватить территорию страны в форма-те кооперации и партнерства, создать новую площадку для работы компаний по единым стандартам.

Комплекс услуг вооруженная/невооруженная, пуль­товая и физическая охрана различ­ных объектов и мероприятий;

техническое обслуживание систем безопасности;

ГЛОНАСС­мониторинг транспорта и людей (с помощью персональных трекеров); сопровождение грузов; монтаж и обслуживание оборудова­ния на объектах; комплексное обслуживание поме­щений;

продажа оборудования в сфере охра­ны и безопасности.

Фо

то: A

Fric

A S

tud

io/S

hu

tter

Sto

ck/F

oto

do

M

Фо

то:

vASi

n l

ee/S

hu

tter

Sto

ck/F

oto

do

M

Комплекс услуг

Реклама

и с т о р и я у р а л с и б68 и с т о р и я у р а л с и б68

Минин на площади Нижнего Новгорода, призывающии народ к пожертвованиям

ФО

ТО: A

KG-I

MA

GES

/EA

St N

EwS

# 4 ( 2 0 1 9 ) 69

Первое ополчение: причины неудачЕще в начале 1611 года была предпринята «осознанная и целенаправленная попытка объединить и направить растущее патри-отическое движение против иноземных захватчиков» – создается Первое земское ополчение, которое возглавили Д. Трубец-кой, П. Ляпунов и И. Заруцкий. С самого начала в стане ополчения под Москвой царили постоянные разногласия между боярами, казачеством и служивыми дворя-нами. Немаловажным фактором, обусло-вившим неудачи Первого ополчения, стало отсутствие прочной финансовой базы и денежных ресурсов. В одной из грамот Д.Т. Трубецого сообщалось, например: «А дворяня и дети боярские и Казаки и Черкасы и стрельцы и всякие служи-вые люди, будучи на земской службе под Москвою, боярам бьют челом о жалованье беспрестанно, а дати им нечего, и оне без жалованья и с стужи от Москвы хотят идти прочь». Трудности со снабжением вой ск разрешить так и не получилось, как не удалось и наладить чеканку монеты в центральных районах. В результате осенью 1611 года, после убийства Про-копия Ляпунова, Первое ополчение частично распалось и перестало оказывать сколь- нибудь значительное влияние на ситуацию в стране.

Второе ополчение: вплоть до избрания царяВ это время в Поволжье начало набирать силу Второе ополчение под предводи-тельством князя Дмитрия Пожарского и Кузьмы Минина. Опорой освободи-тельного движения стали посадские и торговые люди, «практичные и деловые уже по своей природе», поэтому в пер-вую очередь был налажен сбор средств, необходимых для содержания боеспо-собного вой ска. Помимо добровольных пожертвований собиралась «пятая денга с пожитков и промыслов», практиковались

займы у купечества, в частности у Стро-гановых. Такая политика нашла отклик у населения. Летописи сообщают, что «в городах… же слышаху в Нижнем собрания, рада быша, и свезоша к нему из городов многую казну».

В феврале 1612 года организаци-онный центр Второго ополчения из Нижнего Новгорода переместился в Ярославль. За четыре месяца пре-

Важнейшую роль в прекращении Смуты и установлении царской династии Романовых сыграло Второе ополчение под предводительством князя Дмитрия Пожарского и Кузьмы Минина. Немалое значение имело

и то, что был налажен сбор средств, необходимых для содержания боеспособного войска.

На пуТи к НОвОй

диНасТии

копеика ярославская. Надпись на реверсе «Царь и великии князь Федор иванович всея Руси»

Копейка первоначально весила в среднем около 0,60 г, а затем ее вес понизился до 0,51 г. Выпуск полноцен-ной монеты, то есть возврат к весовой норме первого десятилетия XVII века становился экономически нецелесо-образным, так как денежное обраще-ние уже было наполнено копейками облегченного веса и тяжелые копейки удержаться среди них не смогли бы.

Деньги Второго ополчения

ФО

ТО:M

oN

EtN

IK.r

u

и с т о р и я у р а л с и б70

бывания здесь удалось вновь органи-зовать основные правительственные учреждения, собрать солидные фи-нансовые средства, необходимые для восстановления порядка в государстве. Одним из первых мероприятий зем-ского правительства стали организация Ярославского денежного двора и выпуск собственной монеты. Встал вопрос: от чьего имени чеканить деньги? В это время на царский престол претендовали и Владислав Сигизмундович, и «псков-ский вор Сидорка», так называемый Лжедмитрий III, и сын Марины Мнишек, жены Лжедмитрия I, и шведский коро-левич Карл- Филипп, которого предло-жили пригласить новгородцы, и даже сам польский король Сигизмунд III. Ни одну из этих кандидатур ополчение не поддерживало, и в этой ситуации его руководители нашли весьма диплома-тичный выход: основная масса ранних копеек Ярославского денежного двора несет на себе имя Федора Ивановича – последнего легитимного правителя из династии Рюриковичей. Такое решение, по мнению современных историков, было очень удачным, если не единствен-но возможным. С одной стороны, выпуск монет приобретал законную силу, они чеканились согласно принятой тогда терминологии, «на государево имя».

С другой стороны, использование имени Федора полностью отвечало политиче-ской программе ополчения – «избрание царя из числа православных государей, русского по происхождению «царского корени». Впрочем, встречаются очень редкие ярославские монеты с именами Владислава Жигимонтовича и Бориса Годунова – свидетельства того, что окон-чательный выбор был сделан не сразу.

В августе 1612 года вой ска Второго земского ополчения и присоединившие-

ся к ним остатки Первого ополчения оса-дили в Кремле и Китай-городе поляков, которые в конце октября сдались вместе с находившимися в Москве боярами «на милость победителей». Во главе обра-зованного временного правительства встали Д.М. Пожарский и Д.Т. Трубецкой, руководившие государством вплоть до избрания нового царя.

Восстановление из руинУже в январе 1613 года в столицу стали съезжаться выборные люди для участия в Земском соборе, а 21 января Москва «целовала крест» Михаилу Федоровичу Романову. После двух лет хозяйничанья интервентов столица лежала в развали-нах, были разорены все государствен-ные учреждения, находившиеся в Крем-ле, в том числе и монетный двор. На их восстановление требовалось длитель-ное время. Однако наладить чеканку мо-нет необходимо было как можно скорее, в первую очередь для того, чтобы выдать жалованье казакам, представлявшим

Во главе временного правительства в 1612 году

встали Пожарский и Трубецкой

копеика с именем Бориса Годунова

Бои второго ополчения с польскими интервентами в 1612 году у владимирских ворот китаи-города

ФО

ТО:M

oN

EtN

IK.r

u

# 4 ( 2 0 1 9 ) 71

в то время грозную военную и поли-тическую силу. В результате в Москве был открыт Временный денежный двор, производивший чеканку копеек сначала с именем Федора Ивановича, а затем с именем вновь избранного Михаила Федоровича.

Продолжал работать и двор в Яро-славле, однако, как свидетельствуют нумизматические материалы, центр монетного производства переместился в столицу. Задача обеспечения Вре-менного московского двора сырьем решалась за счет выкупа старых, тяже-ловесных копеек у населения, пере-дела в монету различных серебряных изделий. Постепенно налаживалась торговля: письменные источники сообщают о том, что уже с мая 1613 года казна начинает закупать у торговых людей западноевропейские талеры. Если до избрания нового царя в Мо-скве и Ярославле чеканились копейки с именем Федора Ивановича, то уже с февраля выпускаются новые деньги от

имени «царя и великого князя Михаила Федоровича всея Руси».

Исходя из анализа нумизматиче-ского материала можно предположить, что в 1612–1613 годах руководителя-ми Второго ополчения была сделана попытка наладить денежное произ-водство в Пскове. Здесь, видимо, также выпускались копейки с именем Федора Ивановича, имевшие легкий вес, однако их чеканка производилась в ограничен-ном масштабе и в течение недолгого времени, о чем свидетельствует отно-сительная редкость таких монет.

Новгород под властью шведовВ феврале 1609 года правительство Василия Шуйского заключило в Выборге договор с королем Швеции Карлом Х об оказании военной помощи против польских вой ск. Командующим восьмиты-сячным шведским отрядом был назначен талантливый полководец и дипломат Яков Делагарди. В инструкции, данной ему королем, было предписано: в случае

поражения русских отойти от Москвы, за-хватить Новгород и постараться удержать его в руках шведов.

После разгрома вой ск Василия Шуйского в битве под Клушином Делагарди направился в новгородские земли. Не имея достаточных сил для вооруженного захвата города, шведы развили активную дипломатическую деятельность с целью мирного присо-единения Новгорода, мотивируя свои

Круглая башня в Выборге, в кото-рой 28 февраля 1609 года был подписан договор с королем Швеции Карлом Х

• К Швеции отошли все прибалтийские владения России: Ижорская земля, Ивангород, Ям, Копорье, Нотебургский и Корельский уезды.

• Прочие территории и города во главе с Великим Новгородом воссо-единялись с русскими землями.

Условия Столбовского мирного договора

копеика с именем Михаила Федоровича

ФО

ТО:Р

иа

НО

вОсТ

и

ФО

ТО:M

oN

EtN

IK.r

u

ФО

ТО: E

VGEN

IY Z

HIG

ALo

V/SH

utt

ErSt

ocK

/Fo

toD

oM

и с т о р и я у р а л с и б72

действия выполнением обязательств, принятых Швецией по Выборгскому договору 1609 года. Умелая и дально-видная политика Делагарди принесла свои плоды: новгородцы предложили призвать на русский престол од-ного из сыновей шведского короля, и 16 июля 1611 года шведские вой ска без сопротивления вступили в Великий Новгород.

Вскоре был заключен договор между шведским правительством и новгород-скими властями, по которому Швеция устанавливала протекторат над новго-родскими землями до тех пор, пока швед-ский королевич не станет русским царем. Новгород и другие города Северо- Западной Руси (Копорье, Ивангород, Ям, Ладога и другие) присоединились к Швеции «не яко порабощенные, но яко особное государство». Именно на правах самостоятельного политического обра-зования Новгород вступил в переговоры с руководителями Второго ополчения, которые, стремясь заручиться поддерж-кой шведской стороны, формально подтвердили решение о призвании на престол шведского принца и о совмест-ной борьбе против поляков.

В руках шведского командования оказался полностью налаженный Нов-городский денежный двор, на котором хранились все денежные инструмен-ты, применявшиеся для изготовления монет в предыдущие царствования. Достаточно быстро была налажена обильная чеканка копеек, которые несли на себе имя Василия Ивановича. Как и руководители Второго ополчения, новгородские власти использовали прокламативный эффект помещения на деньгах имени низложенного царя: со-гласно официальной позиции Швеции, свержение Василия Шуйского было незаконным и шведы в этом случае про-должали выступать в роли защитников

интересов того правительства, с кото-рым они заключали договор в 1609 году.

Сохранился обширный комплекс письменных источников о работе Нов-городского денежного двора в 1612—1617 годах. Документы свидетельствуют, что чеканка монеты не только приноси-ла весьма значительный доход шведской короне, но и стала источником личного обогащения как для членов шведской администрации, так и для приближенной к ним новгородской верхушки. Ежегод-ный доход в пользу шведской казны только от деятельности денежного дво-ра составлял в 1614–1617 годах от 5 до 32% всех годовых поступлений, а личная

прибыль представителей новгородской администрации, разумеется, не поддает-ся точному подсчету.

Однако уже с 1614 года как резуль-тат грабительской политики шведов по отношению к новгородцам начинает ощущаться дефицит сырья для денеж-ного производства. Катастрофическое обнищание жителей новгородских зе-мель привело к тому, что многие из них вынуждены были бежать на территории, находившиеся под контролем мо-сковского правительства. В результате избрания на царство Михаила Федоро-вича резко усиливаются промосковские настроения.

О добровольном вхождении Новго-рода в состав Шведского королевства уже не могло быть и речи, а для его присоединения вооруженным путем у шведов было недостаточно сил. Поэтому в январе 1616 года начинаются переговоры с Москвой, которые при-вели к заключению в феврале 1617 года Столбовского мирного договора.

Источник: «История денежного обращения России» в двух томах.

Продолжение в следующих номерах

В январе 1616 года Новгород начинает

переговоры с Москвой о воссоединении

воззвание Минина к нижегородцам

ФО

ТО:A

KG-I

MA

GES

/EA

St N

EwS

ЖУРНАЛ ДЛЯ КЛИЕНТОВ И ПАРТНЕРОВ №4 (120) 2019

12 СТР.

БИЗНЕС И БАНКИ ПОЛЕЗНЫЕ СЕРВИСЫ

ДЛЯ ПОМОЩИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМ

15 СТР.

ЭКОНОМИКАМИРА И РОССИИ

ТРЕНДЫ, ПЕРСПЕКТИВЫ, РИСКИ

36 СТР.

ВОЗМОЖНОСТИДЛЯ СТАРТАПОВКОРПОРАТИВНЫЙ АКСЕЛЕРАТОР

БАНКА «УРАЛСИБ»

56 СТР.

АНФИСА ЧЕХОВАКАК ОТНОСИТСЯ К ДЕНЬГАМ ОДНА ИЗ САМЫХ КРАСИВЫХ

ЖЕНЩИН РОССИИ

ПРОГРАММАЛОЯЛьНОСТИ

24 СТР.

НЕСТАНДАРТНЫЙ ПОДХОД