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승인번호 : 상품개발 제 3-A103-25호 (2011. 3. 23)

에셋재테크변액유니버셜보험(10년의무납입형)

무배당 A⁺에셋재테크변액유니버셜보험(10년의무납입형)은 보험업법 및 보험업감독규정에 의거하여 판매되고있는 상품입니다. 고객님께서는 계약체결시 본 운용설명서와 약관의 주요내용에 대해 모집종사자로부터충분한 설명을 듣고 계약을 체결하시기 바랍니다.무배당 A⁺에셋재테크변액유니버셜보험(10년의무납입형)의 보다 상세한 내용은 반드시 보험약관 및 상품설명서를 참조하시기 바랍니다.

C o n t e n t s

04 상품의 특징

상품 개요06 보험가입의 조건

특이사항변액보험의 정의

07 변액보험의 구조변액유니버셜보험의 운용 흐름

08 운용설명서상의 용어정의

특별계정 운용 현황10 펀드의 종류 및 특징11 일반계정과 특별계정의 비교

특별계정의 운용개요보험료 중 특별계정 편입항목특별계정 보수 및 비용

12 투자운용인력관련회사특별계정 자산운용방침특별계정의 이체자산의 평가방법

13 좌수 및 기준가격계약자의 펀드선택 및 변경자산운용옵션

14 특별계정운용실적현황15 해지환급금 예시

펀드별 운용방침17 주식형펀드

주식혼합형 펀드채권형 펀드

18 채권혼합형 펀드글로벌 혼합형 펀드베스트리서치아시아혼합형 펀드

19 인베스트브릭스주식형 펀드인베스트동유럽주식형 펀드Commodity재간접혼합형 펀드삼성그룹주주식형 펀드

20 운용사

22 보험금 지급사유 예시

23 가입시 알아두실 사항

꼭 확인할 사항1. 무배당 A⁺에셋재테크변액유니버셜보험(10년의무납입형)은 실적배

당형 상품이므로 보험금 및 해지환급금이 특별계정의 운용실적에따라 변동됩니다.

2. 이 보험은 사망보험금은 최저보증 해주나, 해지환급금의 최저보증은 이루어지지 않아 원금 손실이 발생할 수 있으며 그 손실에 책임은 계약자에게 귀속됩니다.

3. 이 보험은 예금자 보호법에 의해 보호되지 않습니다.4. 이 보험은 고객이 납입한 보험료 전액이 펀드에 투입되어 운용되는

것이 아니라 납입보험료 중 위험보험료, 부가보험료 및 특약보험료를 차감한 보험료가 특별계정에 투입되어 운용됩니다.

5. 이 보험은 의무납입기간만 보험료를 납입하고 계속보험료를 납입하지 아니하면 보험기간 중 위험보험료 및 사업비가 해지환급급에서 공제되어 해지환급금이 계속 감소되며 해지환급금에서 이를 충당할 수 없게 되면 보험계약이 자동 해지됩니다.

상품개요

| 무배당 | A⁺에셋재테크변액유니버셜보험(10년의무납입형)

상품의 특징

04

1. 투자와 보장설계를 한번에- 펀드의 운용실적에 따라 사망보험금 및 해지환급금이 증감됩니다. 운용실적이 좋을 경우 보험금액이 증가하여 투자와 보장을 동시에 설계하실 수 있습니다.

2. 투자성향에 맞춘 다양한 간접투자 상품- 투자성향에 따라 회사에서 설정한 펀드(주식형, 주식혼합형, 채권형, 채권혼합형, 글로벌혼합형,베스트리서치아시아혼합형, 인베스트브릭스주식형, 인베스트동유럽주식형, Commodity재간접혼합형, 삼성그룹주주식형) 중 하나 이상의 펀드를 고객이 직접 선택하실 수 있으며, 보험년도 기준 연 12회까지 펀드별 편입비율 변경이 가능합니다.

3. LifeCycle에 따른 자유로운 재정설계- 중도인출, 추가납입, 기본보험료 및 보험가입금액 변경 등 Life Cycle에 맞춘 자유로운 재정설계가 가능합니다. 이를 통해 최적의 재무설계를 제공하여 드립니다.

4.유연한 자금운용- 경제적 여건에 따라 약정보험료 외에 여유자금을 추가로 납입하거나 적립액에서 월대체보험료를 충당할 수 있습니다. 또한 적립액의 월대체보험료 충당이 가능한 경우, 의무납입기간 이후 보험료를 납입하지 않아도 보험계약이 유지되어 안심할 수 있습니다.

5. 자유로운 중도인출 기능 - 자유로운 중도인출을 통해 적립액의 인출이 필요한 경우 보험을 해지하지 않고도 필요자금으로활용할 수 있습니다. 다만, 중도인출은 보험년도 기준 연 12회까지 해지환급금의 50% 범위에서가능합니다.

6. 연금전환특약으로 합리적인 노후설계 - 가입 후 45세부터 80세까지의 기간 중 일반연금 및 변액연금으로 전환하여 노후생활자금으로 활용할 수 있습니다.

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06 07

보험가입의 조건

■ 보험종류 : 거치형적립형 - 의무납입기간 10년

■ 보험기간 : 종신

■ 가입나이 : 만15세 ~ 75세

■ 보험료 납입기간 : 거치형 - 일시납적립형 - 종신납(다만, 10년 이후 자유납입)

■ 보험료 납입주기 : 거치형 - 일시납적립형 - 월납, 연납

특이사항

■ 보험료의 납입• 거치형

- 계약체결시 기본보험료 납입, 계약자 선택에 의하여 추가납입보험료 납입- 보험료의 추가납입한도 : 기본보험료 총액의 200%까지 납입가능

• 적립형- 의무납입기간 이전 : 기본보험료 납입, 계약자 선택에 의한 추가납입보험료 납입(보험계약일로부터 5년 이상 지난 계약에 대해서 보험료 납입유예를 신청할 수 있으며 총 납입유예 기간은 36개월을 초과할 수 없습니다)

- 의무납입기간 경과 후 : 보험기간 중 보험료 납입한도내에서 1만원 이상 자유롭게 납입(주계약 기본보험료 총액을 초과하는 부분은 추가납입보험료로 처리)

- 납입가능 추가납입보험료·의무납입기간 중 : 연간 총 기본보험료 × 2× 의무납입기간 - 기납입 추가납입보험료·의무납입기간 이후 : 연간 총 기본보험료 × 2× 경과년수 - 기납입 추가납입보험료(다만, 경과년수는 가입시를 1년으로 함)

■ 중도인출 • 보험년도 기준 연 12회 이내, 1회당 해지환급금(보험계약대출원리금을 차감한 금액으로 특약의 해지환급금은 제외)

의 50%이내에서 중도인출하며 계약 후 경과기간 10년이내의 중도인출금액 합계액이 계약자가 실제 납입한 보험료총액(다만, 특약보험료는 제외)을 초과할 수 없음. 「인출신청일 + 제2영업일」의 기준가를 적용하여 지급. (단, 중도인출을 하기 위해서는 인출 후 해지환급금이 보험가입금액의 10%미만이 되지 않아야 합니다.)

• 중도인출수수료 : 중도인출금액의 0.2%와 2,000원 중 적은 금액

■ 이 상품은 회사의 파산시에도 각 계약자별 지분을 확보할 수 있습니다. 변액보험은 일반상품과 달리 계약자별 계정이 명확히 구분되어 있는 특별계정 상품으로 회사의 파산시에도 각 계약자별 지분을 확보할 수 있습니다. 따라서 예금자보호법의 적용대상에서 제외됩니다.다만, 부가되는 특약은 예금자보호법에 따라 본 보험회사에 있는 귀하의 모든 예금보호 대상 금융상품의 해지환급금(또는 만기 시 보험금이나 사고보험금)에 기타 지급금을 더한 금액을 예금자보험공사가 1인당 “최고5천만원까지” 보호합니다. (다만, 보험계약자 및 보험료 납부자가 법인이면 보호되지 않습니다.)

변액보험의 정의

회사에서 계약자가 납입한 보험료의 일부로 자금을 조성하여, 특별계정으로 운영하고, 그 특별계정의 운용실적에 따라계약자에게 투자이익을 배분함으로써 보험기간중에 보험금액 등이 변동하는 보험입니다.

• 특별계정 : 준비금에 상당하는 재산의 전부 또는 일부를 기타 재산과 구별하여 이용하기 위한 계정을 말합니다.

• 일반계정 : 특별계정계약을 제외한 계약에서 계약자가 납입한 보험료를 회계 처리하기 위한 계정을 말하며,회사는 특별계정과 구분하여 재산을 관리하고 회계처리 합니다.

• 펀 드 : 특별계정별로 운용되는 자산

변액보험의 구조

기본보험료(특약보험포함)

월계약해당일에 월대체 보험료 차감

순보험료

계약관리비주계약

위험보험료특약보험료(수금비제외)

신계약비

유지비

수금비

사업비

특별계정 투입 투자

운용수익

투자펀드

주식형

주식혼합형

채권형

채권혼합형

글로벌혼합형

베스트리서치아시아혼합형

인베스트브릭스 주식형

인베스트동유럽 주식형

Commodity재간접혼합형

삼성그룹주주식형

중도인출

보험금 지급사유 발생시 보험수익자(보험금을 받는 자)에게 보험금으

로 지급

사업비재원 특약보장재원주계약사망보장재원

특별계정

적립금(매일 평가)➡ ➡

⇦

변액유니버셜보험의 운용흐름

투자수익 반영분

■ 기본보험료

■ 구조 : 주계약(기본보험계약 + 변동보험계약) + 선택특약

보

장

부

분

적

립

부

분

적립형 - 보험가입금액

거치형 - 보험가입금액의 10%

계약자 적립금(실적배당, 투자실적

에 따라 변동)

중도인출, 추가납입

←

→

선택특약 [일반계정에서 운용]

사망보험금

가입 종신

+


08

상품개요 / 특별계정 운용현황 / 펀드별 운용방침 / 보험금 지급사유 예시

운용설명서상의 용어정의

• 변액보험 회사에서 계약자가 납입한 보험료의 일부로 자금을 조성하여 특별계정으로 운영하고, 그 특별계정의 운용실적에 따라 계약자에게 투자이익을 배분함으로써 보험기간 중에 보험금, 적립금 등이 변동하는 보험을 말합니다.

• 일반계정 특별계정 보험계약을 제외한 일반보험계약에서 계약자가 납입한 보험료를 회계처리하기 위한 계정으로 특별계정과 구분하여 재산을 관리하고 회계 처리합니다.

• 특별계정 준비금에 상당하는 재산의 전부 또는 일부를 기타 재산과 구별하여 이용하기 위한 계정을 말합니다.

• 펀드 계약자가 선택한 특별계정 자산을 말합니다.

• 기본보험료 계약자가 보험계약 체결시 일시에 또는 매월 또는 매년 납입하기로 한 보험료를 말합니다.

• 추가납입보험료 계약자가 기본보험료의 납입주기와 달리 수시로 납입할 수 있는 보험료로 기본보험료 총액을 초과하여 납입하는 보험료를 말합니다.

• 계약자적립금 특별계정의 운용실적에 따라 개별 계약자별로 배분된 금액 등을 말하며 특별계정의 평가 등에 의하여 매일 변동 할 수 있습니다. 다만, 보험계약대출이 있는 경우 보험계약대출 금액의 적립액을포함합니다.

• 월대체보험료 <거치형> 해당월의 위험보험료와 부가보험료의 합계액으로 월계약해당일에 해지환급금 (보험계약대출원리금을 차감한 금액을 기준으로 특약의 해지환급금은 제외된 금액)에서 공제합니다.

<적립형>- 의무납입기간 이내해당월의 위험보험료 및 계약관리비의 합계액으로서 해당월 계약해당일에 특별계정적립금에서 공제합니

다.

- 의무납입기간 중 보험료 납입유예기간 및 의무납입기간 경과 후 해당월의 위험보험료와 신계약비, 계약관리비 및 특약이 부가된 경우 특약보험료(수금비 제외)의 합계액으

로써 월계약해당일에 해지환급금(보험계약대출원리금을 차감한 금액 기준으로 특약의 해지환급금은 제외

된 금액)에서 공제합니다. 다만, 납입중 유지비 및 수금비는 기본보험료(특약이 부가된 경우 특약보험료 포

함) 납입시에 공제합니다. 또한 연납의 경우 월대체보험료 중 신계약비는 매년 계약해당일에만 공제합니

다.

• 특별계정 투입보험료 계약자가 납입한 보험료 중에서 “보험료 및 책임준비금 산출방법서”에서 정해진 부가보험료를차감한 잔액으로서, 투자를 목적으로 계약자가 선택한 각 펀드에 투자되는 보험료를 말합니다.

• 특별계정 운용수수료 특별계정수탁보수와 특별계정운용보수를 더한 수수료를 말합니다. 특별계정수탁보수란 특별계정에 속한 재산의 보관 및 기준가격산정업무 등에 소요되는 보수를 말하며, 특별계정운용보수란특별계정에 속한 재산의 자산운용 및 관리 등에 소요되는 보수를 말합니다.

• 계약관리비 보험계약의 유지관리를 위해 매월 특별계정적립금에서 공제하는 비용을 말합니다.

• 최저사망보험금 특별계정 운용실적과는 관계없이 보장하는 최저한도의 사망보험금으로서 이미 납입한 주계약보험료를 말합니다.

• 이미 납입한 보험료 계약자가 회사에 납부한 기본보험료 및 추가납입보험료의 합계액을 말하며 중도인출이 있는 경우 그 금액을 차감합니다.

변액보험은 자산운용에 있어 자산을 다른

보험 종류의 자산과 구분하여 특별계정으

로 운용합니다. 이는 변액보험자산의 효

율적인 운용 및 관리와 정확한 손익배분

을 위한 것으로, 자산 운용실적에 대한 투

자위험을 계약자가 부담하게 됨을 알려

드립니다.

특별계정 운용 현황

펀드의 종류 및 특징

특별계정의 자산은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에서 정하는 바에 따라 별도로 구성된 전담 조직에 의하여 운용됩니다. 특별계정의 자산은 일반 계정의 자산과 엄격히 분리하여 운용됩니다. 변액보험은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의해서 임의 처분이 불가능하므로 회사가 파산하는 경우에는 안전하게 보호됩니다.

■ 주식형 펀드주식(안정적 수익창출이 가능한 고배당종목, 우량 우선주) 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 95% 이내로 투자하고, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 및 수익증권 등에 투자하는 펀드

■ 주식혼합형 펀드주식(낙폭과대 저평가 우량주) 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 70% 이내로 투자하고, 채권[주식관련사채 (전환사채, 교환사채, 신주인수권부사채 등), 사모사채 및 자산유동화증권을 포함]·채권관련파생상품(국채선물 등)에 펀드순자산의 30% 내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 및 수익증권 등에 투자하는 펀드

■ 채권형 펀드채권[주식관련사채(전환사채, 교환사채, 신주인수권부사채 등), 사모사채 및 자산유동화증권을 포함]·채권관련파생상품(국채선물, 장외파생상품 등)에 펀드순자산의 95% 이내로 투자하고, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 및 수익증권 등에 투자하는 펀드

■ 채권혼합형 펀드주식 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 30% 이내로 투자하고, 채권[주식관련사채(전환사채, 교환사채, 신주인수권부사채 등), 사모사채 및 자산유동화증권을 포함]·채권관련파생상품(국채선물 등)에 펀드순자산의 70%내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 및 수익증권 등에 투자하는 펀드

■ 글로벌혼합형 펀드해외투자자산[외국(미국,유럽)유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, CLN(신용연계채권), SCDO(합성담보부채권), 해외FUND등]에 펀드순자산의70% 이내로 투자하고, 국내채권·채권관련 파생상품에 펀드 순자산의30% 내외로 투자하며, 나머지는 유동성 확보를 위한 유동성 자산 및 수익증권 등에 투자하는 펀드

■ 단기채권형 펀드단기채권 등에 60%내외로 투자하고, 나머지는 유동성자산에 투자하는 펀드

■ 베스트리서치아시아혼합형 펀드해외투자자산[아시아 지역의 유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, CLN(신용연계채권), SCDO(합성담보부채권), 해외FUND 등]에 펀드순자산에 70% 이내로 투자하고, 국내채권, 채권관련파생상품에 펀드 순자산의30% 내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 및 수익증권 등에 투자하는 펀드

■ 인베스트브릭스주식형 펀드해외투자자산[브라질, 러시아, 중국, 인도 등 유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, 해외FUND 등]에 펀드순자산의 95% 이내로 투자하고, 나머지는 국내채권·채권관련 파생상품 및 유동성자산 등에 투자하는 펀드

■ 인베스트동유럽주식형 펀드해외투자자산[동유럽 등 유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, 해외FUND 등] 에 펀드순자산의95% 이내로 투자하고, 나머지는 국내채권·채권관련 파생상품 및 유동성자산 등에 투자하는 펀드

■ Commodity재간접혼합형 펀드Commodity관련 주식 및 파생상품에 투자하는 집합투자자산에 펀드순자산의 50%이내로 투자하고, 채권·채권관련파생상품에 펀드순자산의 50%내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 등에 투자하는 펀드

■ 삼성그룹주주식형 펀드삼성그룹관련 주식 및 주식형 수익증권(ETF포함)등에 펀드순자산의 95%이하로 투자하고, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산과 수익증권 등에 투자하는 펀드


10 11

일반계정과 특별계정의 비교

구분 투자위험부담 최저보증이율 자산운용목적 자산평가시기 결산시기특별계정 계약자부담 없음 수익성위주 매일 매일일반계정 회사부담 있음 안정성위주 매월 매년

특별계정의 운용개요

■ 특별계정은 준비금에 상당하는 재산의 전부 또는 일부를 기타재산과 구별하여 이용하기 위한 계정입니다.

■ 특별계정의 자산은 각 특별계정별로 일반보험의 자산과 분리하여 독립적으로 운용되며, 특별계정에서 관리되는 자산은운용실적에 의한 이익 및 손실은 다른계정의 자산운용에 따른 이익 및 손실에 관계없이 각 특별계정으로 귀속됩니다.

■ 계약자가 납입하는 보험료 중 회사 소정의 사업비를 뺀 특별계정 적립보험료를 이체 사유가 발생한 날을 기준으로 일반계정에서 특별계정으로 이체합니다.

■ 변액보험은 특별계정의 투자실적이 좋은 경우에는 보험금액 및 해지환급금이 증가하고, 투자실적이 악화될 경우에는원금손실이 발생하는 전형적인 투자형 상품(High Risk, High Return)으로 투자결과에 대한 책임은 계약자에게 있습니다.

■ 계약자는 특별계정의 자산운용방법에 대해서는 일체의 관여를 할 수 없습니다.

보험료 중 특별계정 편입항목

■ 기본보험료 부분- 의무납입기간 이내 : 기본보험료(특약보험료 포함) - [부가보험료 + 특약보험료]- 의무납입기간 경과 후 : 기본보험료(특약보험료 포함) - [납입중 유지비+수금비(특약의 수금비 포함)]

■ 추가납입보험료 부분 : 추가납입보험료 - 부가보험료

특별계정 보수 및 비용

■ 특별계정운용수수료

펀드명 특별계정수탁보수 특별계정운용보수주식형 펀드 매일 적립금액의 0.001835616% (연 0.67%)주식혼합형펀드 매일 적립금액의 0.001698630% (연 0.62%)채권형펀드 매일 적립금액의 0.001013699% (연 0.37%)채권혼합형펀드 매일 적립금액의 0.001424658% (연 0.52%)단기채권형 펀드 매일 적립금액의 0.000547945% (연 0.20%)삼성그룹주주식형 펀드 매일 적립금액의 0.001424658% (연 0.52%)글로벌혼합형펀드 매일 적립금액의 0.000958904% (연 0.35%)베스트리서치아시아혼합형 매일 적립금액의 매일 적립금액의 0.001643836% (연 0.6%)인베스트브릭스주식형 0.000136986% 매일 적립금액의 0.001643836% (연 0.6%)인베스트동유럽주식형 (연 0.05%) 매일 적립금액의 0.003150685% (연 1.15%)Commodity재간접혼합형 매일 적립금액의 0.001369863% (연 0.50%)

※ 상기 펀드 중 베스트리서치아시아혼합형, 인베스트브릭스주식형, 인베스트동유럽주식형, Commodity재간접혼합형은 자산의 일부를 다른 집합투자기구(기초펀드)에 투자할 수있으며, 이러한 경우 해당자산에 대해별도의 수수료(판매보수 포함)가 부과되며, 이는 기준가에 반영되어 있습니다.

펀드명 기초펀드 수수료미래에셋아시아퍼시픽법인전용스타증권투자신탁1호(주식)종류I 0.840%

베스트리서치아시아혼합형 미래에셋인디아디스커버리증권투자신탁1호(주식)종류I 1.105%미래에셋차이나디스커버리증권투자신탁1호(주식)종류I 1.105%

인베스트브릭스주식형 도이치 DWS 프리미어 브릭스플러스(BRICs Plus) 증권 자투자신탁(주식) Class C- I 0.943%인베스트동유럽주식형 Schroder INTL EMG EUROP-I AC 0.000%Commodity재간접혼합형 우리 Commodity인덱스플러스 특별자산 투자신탁 제1호[상품-파생형] Class C- I 0.630%

■ 증권거래비용 및 기타비용특별계정 운용시 유가증권의 매매 수수료 및 예탁·결제비용등 특별계정에서·경상적·반복적으로 지출되는 비용으로이는 기준가에 반영되어 있습니다.

매일 적립금액의0.000082192%

(연 0.03%)


13


12

투자운용인력

■ 특별계정펀드운용 : 흥국생명 투융자사업부 변액운용파트

■ 펀드매니저 : 주식, 채권, 대출 및 유동자산 등 분야별 전문운용 인력※ 이 상품의 자산운용은 보다 효율적인 운용을 위하여 외부자산운용 전문기관의 펀드매니저에 의해 운용될 수 있습니다.

관련회사

■ 운용회사•채권형, 단기채권형 : 흥국투자신탁운용(주)•채권혼합형 : 흥국투자신탁운용(주), 삼성투자신탁운용(주)•주식형 : 흥국투자신탁운용(주), KTB자산운용(주), 삼성투자신탁운용(주)•주식혼합형 : 흥국투자신탁운용(주), 삼성투자신탁운용(주)•글로벌혼합형 : 흥국투자신탁운용(주), 푸르덴셜자산운용(주)•베스트리서치아시아혼합형 : 흥국투자신탁운용(주), 미래에셋자산운용(주)•인베스트브릭스주식형 : 흥국투자신탁운용(주), 도이치투자신탁운용(주)•인베스트동유럽주식형 : 흥국투자신탁운용(주), 슈로더투자신탁운용(주)•Commodity재간접혼합형 : 흥국투자신탁운용(주), 우리자산운용(주)•삼성그룹주주식형 : 흥국투자신탁운용(주), 삼성투자신탁운용(주)※ 상기 운용회사는 펀드의 운용방향 및 운용성과에 따라 달라질 수 있습니다.

■ 수탁회사 : 우리은행

특별계정 자산운용방침

■ 특별계정의 운용실적에 따른 수익과 손실은 모두 계약자에게 귀속되므로, 중도해지시 원금손실이 발생할 수 있습니다.■ 채권, 주식, 수익증권 및 파생상품 등에 투자함으로써 유가증권의 가격변동, 이자율등 기타 거시 경제지표의 변화에 따

른 위험에 노출됩니다. 또한, 운용자산의 가치는 투자대상종목 발행회사의 영업환경, 재무상황 및 신용상태의 악화에 따라 급격히 변동될 수 있습니다.

■ 해외펀드의 경우 해외주식이나 채권 등 해외 유가증권에 투자함으로써 환율 변동에 따라 자산가치가 변동하는 위험에노출됩니다.

■ 회사는 고객자산의 성실한 관리자로서 제반리스크의 철저한 통제를 통해 운용효율의 극대화를 추구하며, 안정성, 수익성, 유동성 및 공공성의 확보를 원칙으로 합니다.

■ 특별계정 자산은 주식, 공사채 등 유가증권과 파생상품 및 단기금융상품 등에 투자하여 안정적이고 장기적인 수익의 확보를 추구합니다.

■ 특별계정 자산은 일반계정 또는 다른 특별계정과 자산을 편입, 편출, 상호매매, 교환할 수 없습니다.■ 계약자는 자산의 투자성향에 따라 설정된 펀드 중 하나 이상의 펀드를 선택하실 수 있으며, 펀드는 자산운용 경험이 풍

부한 자산운용전문회사의 펀드매니저에 의해 운용됩니다.■ 회사는 시장상황과 계약자의 다양한 투자성향에 부응하기 위하여 특별계정을 추가할 수 있고, 특별계정 자산이 급격히

감소하거나 자산가치의 변화로 인해 효율적인 자산운용이 곤란해질 경우 또는 감독규정이 정하는 경우 특별계정을 폐지할 수 있습니다.

특별계정의 이체

■ 일반계정에서 특별계정으로 또는 특별계정에서 일반계정으로 이체시에는 이체 당일 해당 특별계정 기준가격을 기준으로 이체, 편입됩니다.

자산의 평가방법

특별계정 자산은 계약자간 공평성을 유지하기 위해서 매일 운용실적의 성과를 산출하여 계약자적립금에 반영하며, 시가평가를 원칙으로 합니다. 특별계정 자산의 평가 및 운용은 「보험업법, 보험업감독규정 및 자본시장과 금융투자업에관한 법률」에 의거 엄격하게 제한되어 있습니다.

좌수 및 기준가격

■ 특별계정 좌수 및 기준가격특별계정의 좌수 및 기준가격은 다음과 같이 산출합니다.•좌수 : 특별계정 설정시 1원을 1좌로 하며, 그 이후에는 매일 좌당 기준가격에 따라 좌단위로 특별계정에 이체 또는

인출합니다.

•당일 좌당 기준 가격 = 당일 특별계정의 순자산가치

특별계정의 총좌수※ 당일 특별계정의 순자산 가치는 당일 특별계정의 총자산에서 특별계정 운용수수료를 차감한 금액을 말합니다.

■ 계약자가 납입한 보험료는 해당일자의 특별계정의 기준가격으로 나누어 계약자의 투입좌수를 산출하게 되며, 특정일의 특별계정 계약자적립금은 해당일자의 특별계정 기준가격과 계약자의 총좌수를 곱하여 산출합니다.

•특별계정 투입좌수 = 특별계정 투입보험료

× 1,000당일 특별계정 기준가격

•계약자 적립금 = 당일 특별계정 기준가격 × 해당일까지의 총좌수

1,000

계약자의 펀드선택 및 변경

■ 계약자는 계약체결시 펀드유형에서 정한 펀드(다만, 단기채권형 제외)중 하나 이상의 펀드를 선택할 수 있습니다. 복수로 선택한 경우 펀드별 편입비율을 5%단위로 설정할 수 있으며, 펀드별 편입비율에 따라 보험료를 분산투입할 수있습니다.

■ 계약자는 효율적인 자산관리를 위해 보험년도 기준 연 12회 이내에서 회사에 펀드 변경 및 펀드편입비율의 변경을 요구할수 있습니다.

■ 회사는 펀드 및 펀드별 편입비율 변경을 요청받은 경우에는 특별한 사정이 없는 한 이에 응해야하며, 이 경우 「변경요구일 + 제 2영업일」의 기준가를 적용하여 현금을 이전하는 방식에 따릅니다.

자산운용옵션

■ 계약자는 펀드자동재배분의 적용여부를 선택할 수 있으며, 펀드자동재배분 선택시 계약체결시 또는 계약변경시 선택한펀드 편입비율로 계약자적립금을 일정주기(3개월, 6개월, 12개월)마다 자동으로 변경합니다. 연 4회까지 신청 및 취소가 가능합니다.

※ 보험기간 중 펀드변경에 의해 편입비율이 변경된 경우에는 변경된 편입비율에 따라 자동재배분됩니다.※ 계약자는 보험기간 중 펀드자동재배분의 적용여부를 선택 또는 취소할 수 있습니다.

■ 계약자는 기본보험료(적립형 중 월납계약 제외) 및 추가납입보험료에 한하여 평균분할투자를 선택할 수 있습니다.이 경우 기본보험료(사업비제외) 및 추가납입보험료(사업비제외)는 전액 단기채권형에 투입되고, 균등하게 나눈 금액은계약자가 지정한 날부터 평균분할투자기간(3개월, 6개월, 12개월 단위 중 계약자가 선택한 기간)동안 매월 계약자가 정한 펀드별 편입비율로 자동 투입되며, 평균분할투자기간의 마지막 달에는 단기채권형 펀드에 남아있는 계약자적립금잔액이 모두 투입됩니다. 다만, 평균분할투자기간 중에는 펀드변경 또는 펀드의 편입비율 변경을 요청하거나 펀드자동재배분을 선택할 수 없습니다.

※ 계약자는 평균분할투자기간 중에 평균분할투자를 취소할 수 있습니다. 이 경우 계약자는 단기채권형 펀드에 남아있는 계약자적립금 잔액을 투입할 펀드의 유형과 펀드별 편입비율을 지정할 수 있습니다. 다만, 계약자가 펀드의 유형이나 펀드의 편입비율을 지정하지 않은 경우에는 그 잔액을 평균분할투자 선택 이전에 설정한 기본보험료의 펀드별 편입비율로 일시에 투입합니다.

최초 계약시 펀드비율 투자실적에 의해 변동된 펀드비율 자동재배분 반영 펀드비율

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[ 해지환급금 예시 ]


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※ 상기 예시된 해지환급금은 해당 특별계정이 예시된 투자수익률을 기록한 것으로 가정하여 투입보험료(납입보험료 중 위험보험료, 특약보험료 및 부가보험료를 차감한 금액)를 적립한 후 특별계정운용보수, 특별계정수탁보수, 증권거래비용 및 기타비용 등 제반비용을 차감한 금액입니다. 이러한 해지환급금은 특별계정의 실제 운용실적에따라 달라지므로 최저보증이 이루어지지 않아 원금손실이 발생할 수도 있으며, 그 손실은 계약자에게 귀속됩니다. 상기 순수익률은 이러한 비용이 차감된 후의 수익률입니다.

※ 상기 예시된 특별계정의 투자수익률은 상한 또는 하한을 나타내는 것은 아니므로 투자수익률이 마이너스가 되는 경우도 있습니다.※ 상기 환급률은 투자수익률이 경과기간동안 일정하게 유지된다고 가정하였을 때 계약자가 납입한 보험료 대비 해지환급금 비율입니다. ※ 특별계정 투입금액은 고객이 납입한 보험료 중에서 위험보장을 위한 위험보험료, 특약보험료 및 부가보험료를 차감한 금액입니다.

다만, 위험보험료는 투자수익률에 따라 변동되며 상기 특별계정 투입금액 예시에서는 투자수익률 4.0%로 계산된 위험보험료를 차감하였습니다. 계약자적립금은 특별계정투입금액에 대하여 투자수익률로 적립합니다.

※ 예시금액은 매월 계약 해당일에 기본보험료를 납입하였을 경우의 금액이므로 보험료를 계약해당일에 납입하지 않았을 경우 또는 중도인출 및 추가납입 여부에 따라 예시금액과 상이할 수 있습니다.

※ 계약자는 계약이 소멸하기전에 언제든지 계약을 해지할 수 있으며, 이경우 지급하는 해지환급금은 「해지신청일 + 제2영업일」의 기준가를 적용하여 지급합니다.

적립형

투자수익률 0.0%가정시 투자수익률 4.0%가정시 투자수익률 8.0%가정시

경과년수 납입보험료특별계정 (순수익률 -1.1%) (순수익률 2.9%) (순수익률 6.9%)투입금액

해지환급금 환급률 해지환급금 환급률 해지환급금 환급률

1년 3,600,000 3,164,588 1,859,911 51.7% 1,927,542 53.5% 1,994,387 55.4%

3년 10,800,000 9,492,376 8,474,523 78.5% 9,058,691 83.9% 9,666,749 89.5%

5년 18,000,000 15,817,958 14,951,070 83.1% 16,575,260 92.1% 18,356,531 102.0%

7년 25,200,000 22,140,962 21,289,534 84.5% 24,499,160 97.2% 28,206,575 111.9%

10년 36,000,000 31,619,670 29,888,835 83.0% 36,556,811 101.5% 44,876,756 124.7%

20년 72,000,000 64,881,098 57,815,331 80.3% 86,881,566 120.7% 133,914,840 186.0%

30년 108,000,000 97,912,179 80,536,030 74.6% 153,285,648 141.9% 305,649,744 283.0%

[기준 : 적립형, 월납, 남자 40세, 주계약가입금액 1,000만원, 기본보험료 100만원, 의무납입기간 10년, 주식혼합형100%, 전기납 가정시 (단위 : 원)]

거치형

투자수익률 0.0%가정시 투자수익률 4.0%가정시 투자수익률 8.0%가정시

경과년수 납입보험료특별계정 (순수익률 -1.1%) (순수익률 2.9%) (순수익률 6.9%)투입금액

해지환급금 환급률 해지환급금 환급률 해지환급금 환급률

1년 100,000,000 9,388,598 9,284,603 92.8% 9,657,117 96.6% 10,029,645 100.3%

3년 100,000,000 9,265,333 8,958,802 89.6% 10,088,762 100.9% 11,309,509 113.1%

5년 100,000,000 9,141,329 8,638,629 86.4% 10,544,615 105.4% 12,768,768 127.7%

7년 100,000,000 9,016,461 8,322,904 83.2% 11,025,945 110.3% 14,432,544 144.3%

10년 100,000,000 8,827,204 7,855,639 78.6% 11,798,613 118.0% 17,375,401 173.8%

20년 100,000,000 8,173,831 6,306,604 63.1% 14,874,873 148.7% 32,646,246 326.5%

30년 100,000,000 7,440,119 4,461,013 44.6% 18,859,545 188.6% 62,048,560 620.5%

[기준 : 거치형, 남자 40세, 주계약가입금액 1억원, 주식혼합형 100%가정시(단위 : 원)]

특별계정운용실적현황

(단위 : 천원, 천좌)

특별계정 총좌수 5,469,035 5,835,480 9,755,887 51,956,145 2,140,109

특별계정 기준가격 1,071.00 1,188.23 1,307.56 1,371.14 1,005.03

특별계정 자산총액 5,857,309 6,933,913 12,756,450 71,239,162 2,150,884

특별계정 자산운용 연평균 수익률 4.05% 4.57% 4.62% 3.19% 1.19%

유동자산 69,001 119,377 488,230 2,751,006 58,533

대출 39,613 91,882 865,317 3,528,725 5,794

특별계정수익증권 5,790,348 4,772,597 5,033,496 25,543,197 1,106,968

자산구성내역 해외 0 0 0 0 986,130

채권 0 0 0 0 0

주식 0 2,045,231 7,241,725 42,986,745 0

기타 0 0 0 0 0

계 5,898,962 7,029,086 13,628,767 74,809,672 2,157,425

특별계정운용수수료 수수료총액 23,769 37,312 67,013 330,653 16,931

항목 채권형 채권혼합형 주식혼합형 주식형 글로벌혼합형

FY2007(2007년 4월 1일부터 2008년 3월 31일까지)


특별계정 총좌수 5,948,456 5,716,285 10,501,872 91,465,132 2,334,543 3,399,804 3,045,853 3,000,379

특별계정 기준가격 1,113.08 1,287.46 1,479.27 1,537.24 974.06 980.67 972.37 1,020.57

특별계정 자산총액 6,771,131 7,551,657 17,068,972 159,542,533 2,316,491 3,521,308 3,052,442 3,085,907

특별계정 자산운용 당연도 수익률 3.93% 8.35% 13.13% 12.11% -3.08% -1.93% -2.76% 2.06%

유동자산 283,081 220,193 650,156 10,238,765 201,028 295,041 547,542 331,105

대출 29,258 138,848 1,029,555 7,799,961 12,717 3,038 0 0

특별계정수익증권 5,941,999 4,982,203 4,684,326 20,466,104 948,066 1,554,419 2,415,462 0

자산구성내역해외 0 0 0 0 966,249 0 0 2,735,589

채권 401,941 300,771 653,348 0 100,826 1,487,388 0 0

주식 0 1,849,973 9,488,466 111,177,531 0 0 0 0

기타 0 0 0 0 0 0 0 0

계 6,656,279 7,491,989 16,505,851 149,682,362 2,228,885 3,339,886 2,963,004 3,066,695

특별계정운용수수료 수수료총액 22,566 38,303 92,460 727,238 7,891 13,926 1,210 4,406

항목 채권형 채권혼합형 주식혼합형 주식형 글로벌혼합형 베스트리서치 인베스트 인베스트 아시아혼합형 브릭스주식형 동유럽주식형

FY2008(2008년 4월 1일부터 2009년 3월 31일까지)

※ Commodity재간접혼합형펀드는 펀드설정일이 2009년 6월 12일임.

※ 베스트리서치아시아혼합형펀드는 펀드설정일이 2007년 7월 13일임.※ 인베스트브릭스주식형펀드 및 인베스트동유럽주식형펀드는 펀드설정일이 2008년 3월 7일임.


특별계정 총좌수 3,631,942 6,150,692 13,230,085 133,227,136 2,671,414 4,561,101 3,598,186 3,967,318 1,761,428

특별계정 기준가격 1,277.20 1,437.59 1,602.80 1,645.09 954.18 962.75 973.33 1,059.57 1,025.38

특별계정 자산총액 4,638,717 8,842,174 21,205,180 219,170,629 2,549,010 4,391,200 3,502,222 4,203,651 1,806,133

특별계정 자산운용 당연도 수익률 6.95% 16.15% 31.31% 35.66% 21.74% 28.93% 29.71% 58.63% 2.54%

유동자산 355,817 348,039 499,222 3,619,702 509,852 163,491 20,886 343,824 209,318

대출 158,528 63,577 762,227 7,158,585 18,944 10,217 69,372 28,373 0

특별계정수익증권 0 0 0 0 0 2,973,362 3,286,510 0 830,400

자산구성내역해외 0 0 0 0 1,279,605 0 0 3,318,525 0

채권 3,334,939 5,023,768 5,381,187 11,014,467 605,254 957,002 52,675 0 296,602

주식 0 2,599,252 14,308,638 199,658,755 0 0 0 0 0

기타 789,433 807,538 253,906 -2,280,880 135,355 287,129 72,779 512,930 469,813

계 4,638,717 43,818 120,303 1,337,534 8,004 23,778 29,067 38,451 7,511

특별계정운용수수료 수수료총액 27,737 43,818 120,303 1,337,534 8,004 23,778 29,067 38,451 7,511

항목 채권형 채권혼합형 주식혼합형 주식형 글로벌혼합형 베스트리서치 인베스트 인베스트 Commodity 아시아혼합형 브릭스주식형 동유럽주식형 재간접홉합형

FY2009(2009년 4월 1일부터 2010년 3월 31일까지)

펀드별 운용방침

펀드별 운용방침 ※펀드별 운용방침 및 운용사는 시장상황 및 회사정책에 따라 변동될 수 있습니다.

95%이내주식 및 주식관련파생상품

나머지유동성 자산 및 수익증권

투자위험도

낮음

높음

70%이내주식 및 주식관련파생상품


30%내외채권 및 채권관련

파생상품

투자위험도

낮음

높음

17


주식형 펀드

주식(안정적 수익창출이 가능한 고배당종목, 우량 우선주) 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 95%이내로 투자하고, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 및 수익증권 등에 투자하는 펀드

■ 운용방안

•주식형 펀드는 주식 및 주식관련파생상품에 투자하는 펀드로 자본시장 상승의 이점을 취하기 위해 주식쪽에 거의 대부분을 투자하며 고위험, 고수익 투자를 선호하는 투자자들에게 적합합니다. 이 펀드는 안정적수익창출이 가능한 고배당종목 및 우량 우선주 등 다양한 투자유가증권을 혼합하여운용합니다.

주식혼합형 펀드

주식(낙폭과대 저평가 우량주) 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 70%이내로 투자하고, 채권[주식관련 사채(전환사채, 교환사채, 신주인수권부사채 등), 사모사채 및 자산유동화증권을 포함]·채권관련파생상품(국채선물 등)에 펀드 순자산의 30% 내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 및 수익증권 등에 투자하는 펀드

■ 운용방안

•주식혼합형 펀드는 주식, 채권에 투자하는 펀드로 자본시장 상승의 이점을 취하기 위해 주식쪽에 더 많은 비중을 두며 고위험, 고수익투자를 선호하는 투자자들에게 적합합니다.이 펀드는 다양한 투자 유가증권을 혼합하여운용합니다.

채권형 펀드

채권[주식관련사채(전환사채, 교환사채, 신주인수권부사채 등), 사모사채 및 자산유동화증권을 포함]·채권관련파생상품(국채선물, 장외파생상품 등)에 펀드순자산의 95%이내로 투자하고, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 및수익증권 등에 투자하는 펀드

■ 운용방안

•채권형 펀드는 거의 채권, 확정금리 채권에 투자하는 펀드로 안정적인 투자실적과 원금 보전을 원하는 투자자에게 적합합니다. 이 펀드는 정부채, 공공채, 확정금리부 채권 등 위험요소가 적은 자산에 투자합니다. 95%이내

채권 및 채권관련파생상품


투자위험도

낮음

높음


19


18

채권혼합형 펀드

주식 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 30%이내 투자하고, 채권[주식관련사채(전환사채, 교환사채, 신주인수권부사채 등), 사모사채 및 자산유동화증권을 포함]·채권관련파생상품(국채선물 등)에 펀드순자산의 70% 내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 및 수익증권 등에 투자하는 펀드

■ 운용방안

•채권혼합형 펀드는 주식, 채권, 확정금리채권에 투자하는 펀드로 채권 및 확정금리채권에 더 많은 비중을 두어 안정적인 투자실적과 원금 보전을 원하는 투자자에게 적합합니다. 이 펀드는 정부채, 공공채, 확정금리부 채권 등 위험요소가 더 적은 자산에투자합니다. 주식 성과가 좋지 않을 때에는안정성 확보에 가장 높은 우선순위를 둡니다.

투자위험도

낮음

높음

70%이내채권 및 채권관련파생상품


30%내외주식 및 주식관련

파생상품

베스트리서치아시아혼합형 펀드

해외투자자산[아시아 지역의 유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금,CLN(신용연계채권),SCDO(합성담보부채권), 해외FUND등]에 펀드순자산에 70% 이내로 투자하고, 국내채권, 채권관련파생상품에 펀드순자산의 30%내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 및 수익증권 등에 투자하는 펀드

■ 운용방안

•베스트리서치아시아혼합형 펀드는 해외주식과 국내채권에 주로 투자하는 펀드로 자본시장 상승의 이점을 취하기 위해 해외주식쪽에 주로 투자하며 고위험, 고수익 투자를 선호하는 투자자들에게 적합합니다.

글로벌혼합형 펀드

해외투자자산[외국(미국, 유럽)유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 위화채권, 외화예금, CLN(신용연계채권),SCDO(합성담보부채권), 해외 FUND등]에 펀드순자산의 70% 이내로 투자하고, 국내채권, 채권관련파생상품에 펀드순자산의 30% 내외로 투자하여 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 및 수익증권 등에 투자하는 펀드

■ 운용방안

•글로벌혼합형 펀드는 해외주식과 국내채권에 주로 투자하는 펀드로 자본시장 상승의 이점을 취하기 위해 해외주식쪽에 주로투자하며 고위험, 고수익 투자를 선호하는투자자들에게 적합합니다.

투자위험도

낮음

높음

70%이내해외투자자산


30%내외국내채권 및 채권

관련 파생상품

투자위험도

낮음

높음

70%이내해외투자자산

나머지국내채권 및유동자산

30%내외국내채권 및 채권

관련 파생상품

인베스트브릭스주식형 펀드

해외투자자산[브라질, 러시아, 중국, 인도 등 유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드 등]에 펀드순자산의 95%를 투자하고, 나머지는 국내채권 및 유동성자산 등에 투자하여 이자수익 및 자본이득을 목적으로 하는 펀드

■ 운용방안•해외투자부문

- 브릭스국가의 유가증권에 투자- 여러국가에 분산투자하여 Marketrisk관리- 투자국가수와 비율은 상황에 따라 변경함.

• 유동성자산- 제지급금을 감안하여 5%이상으로 유지

투자위험도

낮음

높음

95%이내해외자산

나머지유동성자산 및수익증권

인베스트동유럽주식형 펀드

해외투자자산[동유럽 등 유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드 등] 에 펀드순자산의95%를 투자하고, 나머지는 국내채권 및 유동성자산 등에 투자하여 이자수익 및 자본이득을 목적으로 하는 펀드

■ 운용방안•해외투자부문

- 동유럽국가의 유가증권에 투자- 여러국가에 분산투자하여 Marketrisk관리- 투자국가수와 비율은 상황에 따라 변경함.

• 유동성자산- 제지급금을 감안하여 5%이상으로 유지

투자위험도

낮음

높음

95%이내해외자산


Commodity재간접혼합형 펀드

Commodity관련 주식 및 파생상품에 투자하는 집합투자자산에 펀드순자산의 50% 이내로 투자하고, 채권·채권관련파생상품에 펀드순자산의 50%내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 등에 투자하는 펀드

■ 운용방안•Commodity재간접혼합형 펀드는 해외 커머

디티관련 집합투자자산과 국내채권에 주로 투자하는 펀드로 원자재 가격 상승과 자본시장상승의 이점을 취하기 위해 원자재쪽에 투자하며 고위험,고수익투자를 선호하는 투자자들에게 적합합니다.

투자위험도

낮음

높음

50%내외채권 및 채권관련 파생상품

50%이내집합투자자산

나머지유동성자산

삼성그룹주주식형 펀드

삼성그룹관련 주식 및 주식형 수익증권(ETF포함)등에 펀드순자산의 95%이하로 투자하고, 나머지는 유동성확보를위한 유동성자산 및 수익증권 등에 투자하는 펀드

■ 운용방안•삼성그룹관련 주식 및 주식형수익증권 부문

- 삼성그룹관련 주식 및 주식형 수익증권(ETF포함)등에 펀드 순자산의 95%이하 운용

• 유동성자산 및 수익증권 부문- 제지급금을 감안하여 5%내외로 유지- 국공채 및 신용등급이 우량한 채권에 투자

투자위험도

낮음

높음

95%이내삼성그룹관련 주식 및주식형 수입증권



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운용사

KTB자산운용(주)

■ 회사특징 : - 1999년 설립되어, 현재 주식,채권,파생,부동산 등 운용자산의안정적인 분산으로 4년 연속으로 당기순이익을 달성

- 다양한 운용전문인력을 보유를 통해 종합자산운용사를 지향하며 리서치 및상품개발인력 등 보다 나은 운용을 위한 핵심인력을 지속적으로 보강

- 엄격한 리스크관리를 강화하여 설립 이후 소송 및 민원사항이 없는 회사■ 운용자산 : 9조8,415억원(2009년 4월말 기준)■ 운용철학 : - 고객자산의 장기적, 안정적 가치증가(Long Term & Stable)

- 투명한 운용 : 엄격한 내부통제시스템 구축으로 운용시 제반 법규사항을 체크하여 운용의 내역과 성과를 공개

- 고객중심 운용 : 고객의 니즈에 부합하는 다양한 상품개발 및 효율적인 포트폴리오 관리로 위험대비 최적의 수익률 추구

- 내재가치에 충실한 운용 : Top-Down Approach &Bottom-Up Approach의 병행

푸르덴셜자산운용(주)

■ 회사특징 : 전세계 30여개국에 진출한 글로벌 금융서비스회사 : 푸르덴셜의 GlobalNetwork를 활용하여 금융전문가들이 전문적인 금융서비스를 제공- Fortune誌 선정, 2008년 세계에서 가장 존경 받는 기업 중 생명/건강보험부분 1위 달성

- 130여년 동안 이어온 역사와 명성을 바탕으로 전문성과 신뢰로 고객들의 자산을 소중하게 관리하는 회사

■ 운용자산 : 12조 4,156억원(투자일임 포함, 2009. 4. 30기준)■ 운용철학 : - 철저한 리서치에 기초한 운용과 분산 투자된 포트폴리오 구축을 통해 장기적

관점에서 투자위험을 일정한 범위 내에 제한시키고 수익률이 벤치마크를 일관성 있게 상회하는 것을 목표로 함① 분산투자된 포트폴리오 구축② In-house 리서치에 기반한 운용 : 리서치 펀드멘탈에 기반한 운용은 당사 운용시스템

의 핵심이며 미국 Prudential Investment Management Co.등 글로벌네트워크를 활용한 선진화된 리서치

③ 철저한 리스크 모니터링 및 컨트롤 : Multi-Monitoring시스템의 적용을 통하여 의사결정단계별 위험관리기능을 부여함으로써 고객의 이익을 최우선으로 하는 리스크관리

미래에셋자산운용(주)

■ 회사특징 : - 운용부문의 세계 진출 및 증권, 생명보험과의 금융 네트워크 보유- 주식형펀드 국내 시장점유율 1위(2009년 4월 30일 현재)

■ 운용자산 : 69조 8,281억원(투자일임 포함, 2009년 4월 30일 기준)■ 운용철학 : - “기본에 충실한 투자(Building on principle)”

- 투자원칙① 가치투자 - 내재가치에 의한 투자② 철저한 위험관리- 기대수익보다 발생가능한 위험을 우선 고려③ 소수게임- 합리적 소수의 유연한 사고지향

흥국투자신탁운용(주)

■ 회사특징 : - 1999년 태광에셋투자자문㈜로 설립하여 현재 고객 니즈에 부합하는 맞춤형상품을 제공하고 안정적인 운용수익률을 달성하여 펀드품질관리 시스템을통해 가치성장을 선도

- 상장기업 가운데 최고 수준의 재무구조를 자랑하는 태광그룹의 안정적이고내실있는 이미지를 바탕으로 고객의 신뢰를 얻고 소중한 자산의 안정적 운용에 최선

■ 국내운용자산 : 5조 1,908억(일임포함, 2009. 3. 31현재)■ 운용철학 : - 일관된 가치분석과 유연한 시장대응의 조화를 통해 벤치마크 대비 안정적인

초과수익률 축적- Value Approach : 투자대상기업에 대한 일관된 가치분석으로 시장을 선도

하는 가치를 찾아내며, 수시로 기업내용의 변화 사항을적시 체크 수행

- Flexibility to Market : 자산/업종 배분에 관해 시장 상황을 유연하게 반영하여 안정적인 수익률을 유지하며 시장의Momentum상황에 대해서도 선제적 대응

도이치투자신탁운용(주)

■ 회사특징 : - 미주, 유럽, 아시아 등 전세계 930여명의 전문화된 운용인력 구성 - 전통적 자산(주식, 채권 등)를 비롯하여 전세계 다양한 대체 상품군 보유

■ 운용자산 : - 국내 : 4조 7,200억원- 전세계 : USD 655 bil.(원화기준 약 885조원, 2008년 12월 기준)

■ 운용철학 : 리스크 관리를 강화하며 고객과의 커뮤니케이션을 충실히 하여 초과수익 목표를 추구

슈로더투자신탁운용(주)

■ 회사특징 : - 205년 전통의 순수 자산운용사로 전세계 26개국 37개 지역에 글로벌 네트워크를 구성

- Fitch사로 부터 자산운용사 차상위 평가 등급인 M2 + 부여 (2008년 10월)■ 운용자산 : - 국내 : 약 12조원

- 전세계 : USD 1,584억(원화기준 약 200조원, 2008년 12월 기준)■ 운용철학 : - 지속적이고 엄격한 투자프로세스와 투자전문인력을 활용한 적극적인 운용을

통해 장기적인 실현을 추구- Top-down및 Bottom-up투자분석을 동시에 수행- 슈로더만의 글로벌 리서치 투자데이터베이스인 GRID(Global ResearchInvestment Database)를 통하여 모든 리서치 자료를 공유하고 효율적으로활용

- 주식, 채권, 거시경제 등의 각 자산별 전문가 및 경제분석가로 구성된 글로벌자산배분 위원회의 금융시장 전망을 기본으로 체계적인 자산배분을 실행"

삼성투신운용(주)

■ 회사특징 : - 우수한 운용성과(Track Records) : 각종 매체로부터 수상- Outsourcing최대 운용사(우수한 Infra와 운용 성과로 자금특성에 맞는 운용 구현)- 글로벌화 선도 (ETF노하우 해외 수출, 글로벌 스탠다드에 충실히 입각, 해외투자 업무제휴)

- 차별화된 운용시스템(업계 최대의 In-house리서치, Team Approach 시스템, 선진국형 리스크 관리 및 Compliance)

■ 운용자산 : 109조 5,395억원(투자일임 포함, 2009년 3월 31일 기준)■ 운용철학 : “고객 자산의 안정적 초과수익 실현”

• 분야별 전문가 역량을 결집한 선진형 투자의사결정 Process• 고유의 투자 Process, 업계 최초 도입 이후 확고히 정착• 국내 최고의 리서치 조직에 근간을 둔 과학적 투자• 철저한 Bottom-Up Approach로 초과 수익 실현• 리스크를 ‘수익’보다 우선하는 조직문화• 사전·중간·사후의 전방위 리스크 관리 체제

우리자산운용(주)

■ 회사특징 : - 은행, 증권, 보험, 자산운용 등 금융 네트워크를 구성하여 시너지 효과 창출- Kospi200지수와 동일하게 움직이는 KOSEF200운용- 인덱스부문 우수운용사 선정을 비롯한 각종 매체로부터 수상

■ 운용자산 : 17.9조 (투자일임자문 포함, 2009. 4. 30기준)■ 운용철학 : - 고객우선주의, 신의성실 원칙준수, 체계적이고 원칙있는 투자과정, Global view

Point- 운용관련 조직의 체계화와 운용Skill을 고도화하고 철저한 리스크관리를 통하여 부실자산 편입 차단

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보험금 지급사유 예시무배당 A⁺에셋재테크변액유니버셜보험(10년의무납입형)일반 참조사항

• 변액보험의 판매 : 무배당 A⁺에셋재테크변액유니버셜보험(10년의무납입형)은 변액보험으로 생명보험협회에서 실시하는 자격시험에 합격한 모집종사자에 한하여 판매할 수 있는 상품입니다.

• 약관 및 기초서류 열람 : 운용설명서 외에 필요한 약관 등 기초서류를 당사에 요구할 수 있으며, 계약자의 현재 특별계정 내역을 확인 할 수 있습니다.

• 기준시가 및 순자산가치의 확인 : 무배당 A⁺에셋재테크변액유니버셜보험(10년의무납입형)의 특별계정 기준시가와 순자산 가치는 “당사 홈페이지(www.heungkuklife.co.kr) 상품공시실 및 생명보험협회(www.klia.or.kr) 자료실의변액공시실”을 통해 확인할 수 있습니다.

• 보험계약대출 : 계약자는 이 계약의 해지환급금 범위 내에서 회사가 정한 방법에 따라 대출을 받을 수 있습니다. 이 경우 보험계약대출금액은 보험계약대출을 받은 기간동안 특별계정의 투자수익률에 따라 적립되지 않고 회사에서 정한 방법에 따라 적립합니다.

• 계약의 해지 및 부활(효력회복)에 관한 사항:계약자의 보험료납입 연체 등의 사유로 계약이 해지된 경우 특별계정의 계약자 적립금은계약이 해지된 날을 기준으로 일반계정으로 이체하여 관리되며 계약자는 소정의 절차를거쳐 계약의 부활(효력회복)을 신청할 수 있으며 회사가 승낙한 때에는 연체된 보험료의

「예정이율 + 1%」범위내에서 회사가 정하는 이율로 계산한 금액을 더 납입해야합니다. 이때 납입한 보험료 중 특별계정 투입보험료 해당액을 「부활(효력회복)신청일 + 제2영업일」의 기준가를 적용하여 일반계정에서 특별계정으로 이체합니다.

• 이 보험계약은 예금자보호법에 의해 보호되지 않습니다. 다만, 부가되는 특약은 예금자보호법에 따라 본 보험회사에 있는 귀하의 모든 예금보호 대상 금융 상품의 해약환급금(또는 만기시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 더한 금액을 예금보험 공사가 1인당 “최고 5천만원까지”보호합니다.(다만, 보험계약자 및 보험료 납부자가 법인이면 보호되지 않습니다.)

• 의무납입기간만 보험료를 납입하고 계속보험료를 납입하지 아니하면 보험기간 중 위험보험료 및 사업비가 계약자적립금에서 공제되어적립금이 계속 감소되며 해지환급금에서 이를 충당할 수 없게 되면 보험계약이 자동으로 해지됩니다.

※ 이 운용설명서에서 규정하지 않은 청약철회·계약의 무효 등 계약자의 권익에 관한 일반적인 사항은 기타상품과 동일하며 자세한 사항은 약관을 참조하시기 바랍니다.

상담안내 및 분쟁조정

보험에 관한 분쟁이 있을 때에는 먼저 당사의 홈페이지 또는 콜센터로 연락하여 주시기 바라며, 처리결과에 이의가 있으시면 생명보험협회 상담소나 금융감독원에 민원 또는 분쟁조정을 신청할 수 있습니다.

• 콜센터 전화번호 안내 : 1588-2288 (지역번호 없이 전국 동일)

• 금융감독원 보험상담실 주소 : (우)150-743 서울시영등포구여의도동 27번지- 소비자보호실 : (02)3145-8534~40, Fax : (02)3145-8548~9

- 부산지원 : (051)606-1700 - 대구지원 : (053)760-4000 - 광주지원 : (062)606-1616 - 대전지원 : (042)472-7190

• 생명보험협회 보험상담소- 서울 : (02)2262-6565 (수신자부담 : 080-033-0123)

- 부산 : (051)645-9901 - 대구 : (053)427-8051 - 광주 : (062)350-0114

- 대전 : (042)522-8640 - 강릉 : (033)645-9673 - 전주 : (063)285-4343

• 변액보험관련 문의 전화 콜센터 : 1588-2288

금융감독원 : (02)3145-8241, 8252

생명보험협회 : (02)2262-6621, 6623

※ 이 운용설명서의 내용은 계약자의 이해를 돕기 위해 상품의 내용을 요악한 것으로 자세한 내용은 약관을 확인하시기 바랍니다.

무배당 A⁺에셋재테크변액유니버셜보험(10년의무납입형)

가입시 알아두실 사항

보험금 지급사유 예시

■ 보험금 지급사항 : 피보험자(보험대상자)가 보험기간 중 사망시 보험수익자(보험금을 받는자)에게 사망보험금을지급합니다. 다만, 사망보험금은 특별계정의 운용실적과 관계없이 사망시점의 이미 납입한 주보험료를 최저보증합니다.

■ 보험가입금액 : 거치형 - 일시납보험료 적립형 - 기본보험료의 10배(연납의 경우 기본보험료를 12로 나눈 값을 기준으로 함)

■ 사망보험금

거치형 보험가입금액의 10% + 피보험자(보험대상자) 사망시점의 계약자적립금

적립형 보험가입금액 + 피보험자(보험대상자) 사망시점의 계약자적립금

■ 계약자적립금 : 특별계정의 운용실적에 따라 개별 계약자별로 배분된 금액을 말하며 특별계정 평가 등에의하여 매일 변동할 수 있습니다.

■ 선택특약 : 일반보험상품의 특약과 동일[일반계정에서 운용]

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