open banking live - finconecta · 4 las iniciativas api de open banking se están generando en...

Open Banking Live

1

Qué es Open Banking Live?

Open Banking Live es una solución llave en mano que permite a las Instituciones Financieras cumplir con las regulaciones locales respecto a Open Banking y además beneficiarse al poder monetizar este esfuerzo.

Open Banking Live ofrece el know-how y la tecnología necesaria para permitir a las Instituciones Financieras una transformación fácil a este nuevo enfoque de la industria.

2AANDB TECH, INC. - Estrictamente confidencial, agradecemos no distribuir

Primero,Qué es Open Banking?


4

Las iniciativas API de Open Banking se están generando en todos los continentes, son propiciadas por reguladores, ej. PSD2, o según nuevos estándares del mercado.

El objetivo de los reguladores es doble: abrir los pagos a entidades no bancarias y facilitar modelos de negocio alternativos; así como promover la protección del consumidor y aumentar la presión sobre los proveedores para crear estructuras de precios más justos. La UE, Hong Kong y Australia son ejemplos regidos por requisitos reglamentarios. Principalmente, se centran en transacciones de pago y solo en una gama limitada de servicios bancarios.

Está claro que la banca abierta es mucho más que una simple "palabra de moda". Está marcando una evolución global en el mercado financiero, que lograra un impulso creciente con o sin requisitos regulatorios.

El desarrollo de una infraestructura de Open Banking tiene el potencial de impactar directamente el

crecimiento económico de un país, al permitir un sector financiero más competitivo, innovador e inclusivo.El Concepto

A medida que avanza la evolución tecnológica y financiera, surgen nuevas maneras de interactuar con los jugadores existentes. Esto incluye Open Banking, un nuevo modelo de relación con los clientes ofreciéndoles nuevos productos y servicios; desarrollando alianzas con terceros para poder llevar estas nuevas propuestas al mercado.

En base a los APIs disponibles de los bancos locales, proveedores externos pueden ofrecer servicios financieros a los titulares de cuentas de estos bancos y conectarse con los sistemas core bancarios de estas instituciones, siempre que los titulares de estas cuentas den su consentimiento.

Open Banking está siendo progresivamente adoptado en todo el mundo, debido a iniciativas tanto de parte de los reguladores como de participantes claves del mercado.

Las API de Open Banking se están creando en todos los continentes. Son iniciados por iniciativas reguladoras, por ejemplo PSD2, o según los estándares del mercado.

El objetivo de los reguladores es doble: abrir los pagos a entidades no bancarias y facilitar modelos de negocio alternativos; asi como promover la protección del consumidor y aumentar la presión sobre los proveedores para crear estructuras de precios más justas. La UE, Hong Kong y Australia son ejemplos regidos por requisitos reglamentarios. Principalmente, se centran en transacciones de pago y solo en una gama limitada de servicios bancarios.

Está claro que la banca abierta es mucho más que una simple "palabra de moda". Marca una evolución global en el mercado financiero, que reunirá un impulso creciente con o sin requisitos regulatorios.

AANDB TECH, INC. - Estrictamente confidencial, agradecemos no distribuir

5

Transparencia de la Data del Cliente ● Sujeto al consentimiento del cliente, la data en

poder de los bancos será progresivamente más accesible para proveedores externos.

Integración al Estilo de Vida ● Las transacciones bancarias podrán ser originadas,

proporcionadas y completadas por proveedores externos, integrando los servicios financieros al día a día del cliente.

Relacionamiento Personal y en Tiempo Real● Con mejor acceso a la data del cliente, Open

Banking permite un relacionamiento contextualizado, en tiempo real y altamente personalizado.

Beneficios deOpen Banking Live

Expandir el acceso a clientes ● Open Banking permite a los bancos ampliar su

alcance a través de canales nuevos, así como identificar modalidades novedosas de acercarse a clientes no bancarizados.

Crear Nuevas Líneas de Ingresos ● Apoyándose en data, los bancos podrán generar

una visión más completa de sus clientes, y así crear propuestas de valor que mejoren su oferta de productos y servicios.

Innovación Continua ● Con el soporte de proveedores externos, los bancos

podrán innovar rápidamente.

BENEFICIOS CLAVE PARA BANCOS BENEFICIOS CLAVE PARA CLIENTES


6

Innovación MundialOpen Banking en el Mundo

Norteamérica:Iniciativas del Departamento de Tesorería de EE. UU.,Agencia de Protección Financiera del Consumidorde EE. UU., bancos principales.

América Latina:México continúa siendo el punto de acceso bancario abierto para LATAM; Brasil y Colombia lideran esfuerzos

Europa y Reino Unido:PSD2 inicia movimientos; Estándar de Banca Abierta Reino Unido, se extiende por toda Europa por medio de iniciativas paneuropeas.

África:El Banco Central de Nigeria coloca open banking en su Visión de Pagos (PSV) 2030, los esfuerzos de Open Banking Ng es asociarse con múltiples jugadores a través de una iniciativa formal; Fintechs empujando la Banca Abierta en Sudáfrica; Esfuerzos en marcha en Rwanda basados en el modelo PSD2.

Asia/Pacifico:Singapur y Hong Kong en la vanguardia;Muchos otros países trabajando en implementación.

Oceanía:Esfuerzos comprometidos y pilotos en Australia y Nueva Zelanda.

Medio Oriente:Bahrain hace una declaración para implementar Open Banking.


7

EvoluciónOpen Banking

Bancos en control de todos los aspectos de la cadena de valor

Tecnología como imperativo, más que diferenciador

Conocido como “Open Banking”

Fuente: INNOPAY Analysis

Desagregación de servicios financieros con requerimientos menores

Aparición de proveedores de servicios financieros basados en tecnología

Agregación de data de clientes fuera de los bancos realizada por empresas de tecnología (por ej. vía screen scraping)

Mandatorio, acceso basado en consentimiento del cliente a cuentas de pago, por parte de proveedores externos autorizados (“TPPs”)

Reguladores empujando por estandarización de APIs a fin de cumplir requisitos de cumplimiento

APIs habilitan nuevas modalidades de competir, limitadas a información de cuentas y pagos

Amplia funcionalidad API más allá del cumplimiento regulatorio

Integración y colaboración habilitada por APIs entre( A) clientes, TPPs y bancos, así como (B) entre (solamente) proveedores externos y bancos

Propiedad de la data de cliente y administración del consentimiento lidera transparencia, elección del cliente y “control”

Re-empaquetamiento de servicios financieros por medio de alianzas con múltiples ecosistemas

Surgimiento de marketplaces operados por bancos a fin de apalancar su base de clientes y compartir ganancias con TPPs

Banca Integrada

Banca Desagregada

Open Banking Básico(e.g. PSD2)

Open Banking Avanzado

Banca utilizando Marketplaces

** ESPECÍFICO POR PAÍS **Estamos aquÍ!


8

Cuáles son los requisitos de Open Banking?

Los bancos comparten data de clientes y están autorizados para acceder a sus credenciales con distintas soluciones de terceros. Dependiendo del marco regulatorio de cada país, Open Banking

requiere lo siguiente:

● Desarrollo de interfaces de programación de aplicaciones (API) estandarizadas para permitir una fácil integración de soluciones de terceros

● Mantener una herramienta de administración de API para garantizar un acceso seguro y eficiente

● Adoptar un protocolo de autenticación para soluciones de terceros y consumidores finales.

● Ofrecer un Sandbox para permitir que las soluciones de terceros prueben sus soluciones antes de lanzarlas


Entonces,Qué ofrece Open Banking Live?


Proporciona a los bancos afiliados la infraestructura para la transición a Open Banking, desarrollando interfaces de programación de aplicaciones (API) estandarizadas para permitir una fácil integración de soluciones de terceros

Ofrece a los bancos soluciones digitales alternativas para mejorar procesos y productos

Mantiene una herramienta de administración de APIs para garantizar un acceso seguro y eficiente

Ofrece un Sandbox para permitir que las soluciones de terceros prueben sus soluciones antes de lanzarlas

Open Banking Live proporciona APIs abiertas y seguras, que brindan a los consumidores la opción de otorgar ciertos permisos a proveedores externos autorizados para acceder a los datos de su cuenta bancaria.

4

1

2

3

Necesidades

10

Dependiendo del marco regulatorio de cada mercado, Open Banking Live:


4

1

2

3

Open Banking LiveModalidades

11

Open Banking Live

Open Banking Live Pro

Con el fin de apoyar a las Instituciones Financieras en su trayectoria para cumplir con los requisitos tecnológicos de Open Banking, ya sea impulsado por las demandas regulatorias o del mercado, FinConecta ofrece una solución de aplicación inmediata con dos modalidades

El banco puede además, crear su propio marketplace al que los TPPs acceden para ofrecer servicios directamente a clientes, logrando así monetizar sus APIs al compartir ganancias con proveedores externos.

Open Banking Pro incluye front end de marketplace para Institución Financiera

Cumplimiento con requisitos regulatorios, creación de APIs y manejo de API Gateway


la infraestructura para el tiempo del contrato

12

Descripción de servicios

FinConecta proporcionará a los bancos los siguientes servicios:

4wrd al sistema core bancario

APIs estándar APIs a través del developer portal

y desarrollar el developer portal*

*Operado por el banco o Finconecta


13

4WRD

Terceros

Usuario

Developer Portal

API’sConéctese con desarrolladores y otras partes a través de un portal integral y personalizado que ofrece registro de aplicaciones incorporado y soporte para la aprobación automática y manual de claves API. Esto permite a terceros conectarse con el core del banco a través de una interfaz de marca controlada por el banco para el consumo de API. Institución

Financiera

Open Banking LiveEstructura


Log In

ACCOUNTS

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore et dolore magna aliqua. Ut enim ad minim veniam, quis nostrud exercitation ullamco laboris nisi ut aliquip ex ea commodo.

PAYMENTS


IDENTITY


LOCATION


BX

14

Developer Portal personalizado (Independiente)

developerhub.finconecta.com

X Bank Developer Portal

El banco tendrá su propio developer portal con la marca y branding de la compañía.


15

Open Banking LiveModelo Operativo

Cronología: 4-6 semanas

FinConecta ofrece una solución de aplicación inmediata en un solo lugar, que cubre los siguientes elementos:

Open Banking LiveInfraestructura

● Plataforma de gestión de API “4wrd”, flexible, modular y escalable que incluye:

○ Herramienta de gestión de API○ Módulo de autenticación API que

cubre tanto el consentimiento del cliente final como la aprobación de la solución de terceros

○ API Sandbox○ API Developer Portal ○ Dashboard API para monitoreo de

actividad en tiempo real, control e informes de métricas

● Acceso a APIs estándares y universales basadas en un catálogo desarrollado previamente.

● Derechos flexibles para diferentes partes interesadas, incluidos auditores, reguladores, etc.

● Integración de los sistemas bancarios centrales a la plataforma 4wrd de FinConecta, así como su mantenimiento

● Mapeo y testeo de todos los APIs abiertos que se requieran

● Establecimiento y activación de Módulo de Autenticación de APIs

● Establecimiento y activación del Módulo de Gestión de APIs

● Establecimiento de Sandbox de APIs para testeo de soluciones de terceros

● Establecimiento y activación de Portal de Desarrollador personalizado

● Establecimiento y activación del tablero de APIs para monitoreo, control y reporte de métricas

● 24/7 Soporte de Reclamos

Open Banking LiveServicios Profesionales


Cronograma para Instituciones : 8 semanasProceso y próximos pasos

MAPEO DE APIs REQUERIDAS CREACIÓN DE APIs

INTEGRACIÓN DE IF Y ACCESO A LA

CONSOLA

PERSONALIZACIÓN DEL DEVELOPER PORTAL

1 2 3 4

SEMANA3

SEMANA5

SEMANA6

SEMANA8

16

Tiempo aproximado de implementación asumiendo que la información y los recursos requeridos se proporcionan en el momento en que se deben.


17

Beneficios deOpen Banking Live

● Kit de cumplimiento normativo

● Monetización de APIs

● Sandbox para testeo

● Innovación continua

● Portal del desarrollador

● Marketplace de soluciones


¡Gracias!

open banking live - finconecta · 4 las iniciativas api de open banking se están generando en...

Documents