operaciones activas quirografario o directo quirografario o directo quirografario con colateral...
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OPERACIONES ACTIVASOPERACIONES ACTIVAS
•QUIROGRAFARIO O DIRECTOQUIROGRAFARIO O DIRECTO•QUIROGRAFARIO CON COLATERALQUIROGRAFARIO CON COLATERAL•DESCUENTO DE DOCUMENTOSDESCUENTO DE DOCUMENTOS•PRENDARIOPRENDARIO•REPORTOREPORTO•PRESTAMO CON GARANTIA DE LA UNIDAD PRESTAMO CON GARANTIA DE LA UNIDAD INDUSTRIALINDUSTRIAL•REFACCIONARIOREFACCIONARIO•HABILITACION Y AVIOHABILITACION Y AVIO•APERTURA DE CREDITO EN CUENTA CORRIENTEAPERTURA DE CREDITO EN CUENTA CORRIENTE•APERTURA DE CREDITO SIMPLEAPERTURA DE CREDITO SIMPLE
QUIROGRAFARIO O QUIROGRAFARIO O DIRECTODIRECTO• FINANCIA LAS NECESIDADES DE FINANCIA LAS NECESIDADES DE
CAPITAL DE TRABAJOCAPITAL DE TRABAJO
• PLAZO ABIERTO NO MAYOR DE 180 PLAZO ABIERTO NO MAYOR DE 180 DIASDIAS
• INTERESES POR ADELANTADO<90 DIASINTERESES POR ADELANTADO<90 DIAS
• INTERESES AL VENCIMIENTO>90 DIASINTERESES AL VENCIMIENTO>90 DIAS
• SE DOCUMENTA CON PAGARESE DOCUMENTA CON PAGARE
• GARANTIA: AVAL (SOCIO PRINCIPAL)GARANTIA: AVAL (SOCIO PRINCIPAL)
QUIROGRAFARIO CON QUIROGRAFARIO CON COLATERALCOLATERALO DIRECTO CON COLATERALO DIRECTO CON COLATERAL• FINANCIA LAS NECESIDADES DE FINANCIA LAS NECESIDADES DE
CAPITAL DE TRABAJOCAPITAL DE TRABAJO
• PLAZO ABIERTO MAYOR DE 180 DIASPLAZO ABIERTO MAYOR DE 180 DIAS
• INTERESES AL VENCIMIENTOINTERESES AL VENCIMIENTO
• SE DOCUMENTA CON PAGARESE DOCUMENTA CON PAGARE
• GARANTIA: CON COLATERALGARANTIA: CON COLATERAL
• MONTO MAXIMO 70-80% DE GARANTIAMONTO MAXIMO 70-80% DE GARANTIA
COLATERALCOLATERAL
CUENTAS POR COBRAR DEL CUENTAS POR COBRAR DEL ACREDITADO:ACREDITADO:
1.1. TITULOS DE CREDITO:PAGARE,LETRAS TITULOS DE CREDITO:PAGARE,LETRAS DE CAMBIO, CHEQUESDE CAMBIO, CHEQUES
2.2. FACTURASFACTURAS
3.3. CONTRA RECIBOSCONTRA RECIBOS
4.4. FACTURAS DE ACTIVOS FIJOSFACTURAS DE ACTIVOS FIJOS
5.5. OTROSOTROS
DESCUENTO DE DOCTOSDESCUENTO DE DOCTOS
• FINANCIA LAS NECESIDADES DE CAPITAL FINANCIA LAS NECESIDADES DE CAPITAL DE TRABAJO DERIVADAS DE VENTAS A DE TRABAJO DERIVADAS DE VENTAS A PLAZOSPLAZOS
• PLAZO ABIERTO NO MAYOR DE 180 DIASPLAZO ABIERTO NO MAYOR DE 180 DIAS
• INTERESES POR ADELANTADOINTERESES POR ADELANTADO
• SE DOCUMENTA CON TITULO DE CREDITOSE DOCUMENTA CON TITULO DE CREDITO
• PLAZO: EL CONSIGNADO EN EL TITULOPLAZO: EL CONSIGNADO EN EL TITULO
• GARANTIA: DOCUMENTOS ENDOSADOSGARANTIA: DOCUMENTOS ENDOSADOS
SIGUESIGUEDESCUENTO DE DOCTOSDESCUENTO DE DOCTOS
• DOCTOS. ENDOSADOS ENTREGADOS DOCTOS. ENDOSADOS ENTREGADOS “EN PROPIEDAD (CON RECURSO)”“EN PROPIEDAD (CON RECURSO)”
• VENTAS A PLAZOS FORMALIZADO EN VENTAS A PLAZOS FORMALIZADO EN CONTRATO DE “RESERVA DE CONTRATO DE “RESERVA DE DOMINIO”DOMINIO”
PRENDARIOPRENDARIO• FINANCIA LAS NECESIDADES DE CAPITAL DE FINANCIA LAS NECESIDADES DE CAPITAL DE
TRABAJO TRABAJO
• SE LE ENTREGA AL ACREEDOR UN BIEN EN SE LE ENTREGA AL ACREEDOR UN BIEN EN PRENDAPRENDA
• AVAL: SOCIO PRINCIPALAVAL: SOCIO PRINCIPAL
• PLAZO ABIERTO NO MAYOR DE 180 DIASPLAZO ABIERTO NO MAYOR DE 180 DIAS
• INTERESES POR MES ADELANTADOINTERESES POR MES ADELANTADO
• SE DOCUMENTA CON TITULO DE CREDITO SE DOCUMENTA CON TITULO DE CREDITO (PAGARE)(PAGARE)
• GARANTIA: BIEN EN PRENDAGARANTIA: BIEN EN PRENDA
TIPOS DE CREDITOS TIPOS DE CREDITOS PRENDARIOSPRENDARIOS• CON RECURSOCON RECURSOSE TRANSFIERE LA PROPIEDAD DEL TITULO, SE TRANSFIERE LA PROPIEDAD DEL TITULO,
QUIEN LO COMPRA LO COBRA Y ASUME EL QUIEN LO COMPRA LO COBRA Y ASUME EL RIESGO DE INCOBRABILIDADRIESGO DE INCOBRABILIDAD
• SIN RECURSOSIN RECURSOSE TRANSFIERE EL TITULO EN GARANTIA, SE TRANSFIERE EL TITULO EN GARANTIA,
QUIEN LO COMPRA NO PUEDE COBRARLO, QUIEN LO COMPRA NO PUEDE COBRARLO, AL FINAL DEL PERIODO TIENE QUE AL FINAL DEL PERIODO TIENE QUE EFECTUAR EL COBRO EL ACREDITADO Y EFECTUAR EL COBRO EL ACREDITADO Y REEMBOLSAR A LA EMPRESA DE REEMBOLSAR A LA EMPRESA DE FACTORAJE FINANCIEROFACTORAJE FINANCIERO
• PUEDEN SER PRENDA:PUEDEN SER PRENDA: TITULOS DE CREDITO, VALORES TITULOS DE CREDITO, VALORES
REALES NO INMUEBLES, REALES NO INMUEBLES, MERCANCIAS, CUENTAS POR MERCANCIAS, CUENTAS POR COBRAR (EN GARANTIA)COBRAR (EN GARANTIA)
• LA PRENDA PUEDE QUEDAR EN LA PRENDA PUEDE QUEDAR EN PODER DEL ACREDITADO, PODER DEL ACREDITADO, NOMBRANDO DEPOSITARIO A ALGUN NOMBRANDO DEPOSITARIO A ALGUN SOCIO DE LA EMPRESASOCIO DE LA EMPRESA
SIGUESIGUEPRENDARIOPRENDARIO
TITULO
EN PROPIEDAD
ACREDITADO
VENDE TITULO
INST. FINANCIERA
COMPRA TITULO
INST. FINANCIERA
COBRA TITULO
FACTORAJE CON RECURSO
TITULO
EN GARANTIA
ACREDITADO
VENDE TITULO
INST. FINANCIERA
COMPRA TITULO
ACREDITADO
COBRA TITULO
FACTORAJE SIN RECURSO
REPORTOREPORTO
• EL REPORTADO ENTREGA UNA EL REPORTADO ENTREGA UNA CANTIDAD DE TITULOS VALOR “EN CANTIDAD DE TITULOS VALOR “EN PROPIEDAD” AL REPORTADOR A PROPIEDAD” AL REPORTADOR A CAMBIO DE RECIBIR UNA CANTIDAD CAMBIO DE RECIBIR UNA CANTIDAD DE DINERO EN PRESTAMO, CON EL DE DINERO EN PRESTAMO, CON EL SOMPROMISO DE REGRESAR LA SOMPROMISO DE REGRESAR LA MISMA CANTIDAD MAS UN PREMIOMISMA CANTIDAD MAS UN PREMIO
SIGUE SIGUE REPORTOREPORTO
• NECESIDADES DE TESORERIA A NECESIDADES DE TESORERIA A CORTO PLAZOCORTO PLAZO
• GARANTIA: TITULOS VALORGARANTIA: TITULOS VALOR
• DUEDUEÑO DE LOS TITULOSÑO DE LOS TITULOS: REPORTADO: REPORTADO
• INSTITUCION FINAN: REPORTADORINSTITUCION FINAN: REPORTADOR
• CONTRATO: REPORTOCONTRATO: REPORTO
• MAXIMO 45 DIAS O MENORMAXIMO 45 DIAS O MENOR
SIGUE SIGUE REPORTOREPORTO
• ELREPORTADOR SE COMPROMETE A ELREPORTADOR SE COMPROMETE A DEVOLVER UNA CANTIDAD IGUAL DE LOS DEVOLVER UNA CANTIDAD IGUAL DE LOS TITULOS-VALOR DE LA MISMA ESPECIE Y TITULOS-VALOR DE LA MISMA ESPECIE Y CARACTERISTICAS, AUNQUE NO SEAN LOS CARACTERISTICAS, AUNQUE NO SEAN LOS MISMOSMISMOS
• SI DURANTE LA VIGENCIA DEL REPORTO SE SI DURANTE LA VIGENCIA DEL REPORTO SE EJERCITA ALGUN ACCESORIO, EL REPORTADOR EJERCITA ALGUN ACCESORIO, EL REPORTADOR DEBERA EJERCER LOS DERECHOS POR DEBERA EJERCER LOS DERECHOS POR CUENTA DEL REPORTADOCUENTA DEL REPORTADO
PRESTAMO CON GARANTIA DE PRESTAMO CON GARANTIA DE LA UNIDAD INDUSTRIALLA UNIDAD INDUSTRIAL
• DE DESTINA PARA RENEGOCIAR PASIVOS DE DESTINA PARA RENEGOCIAR PASIVOS DE EMPRESAS CON GIROS INDUSTRIALESDE EMPRESAS CON GIROS INDUSTRIALES
• SE FORMALIZA CON UN CONTRATO DE SE FORMALIZA CON UN CONTRATO DE APERTURA DE CREDITOAPERTURA DE CREDITO
• SE GARANTIZA CON UN PAGARESE GARANTIZA CON UN PAGARE
• PLAZO: MAYOR DE 1 APLAZO: MAYOR DE 1 AÑOÑO
• PERIODOS PARA PAGOS DE AMORTIZACION PERIODOS PARA PAGOS DE AMORTIZACION E INTERESESE INTERESES: MENSUALES O TRIMESTRALES: MENSUALES O TRIMESTRALES
SIGUESIGUEPRESTAMO CON GARANTIA PRESTAMO CON GARANTIA DE LA UNIDAD INDUSTRIALDE LA UNIDAD INDUSTRIAL
• GARANTIA: UNIDAD INDUSTRIAL GARANTIA: UNIDAD INDUSTRIAL COMPLETA DEL ACREDITADO COMPLETA DEL ACREDITADO INCLUYENDO TODOS LOS ACTIVOSINCLUYENDO TODOS LOS ACTIVOS
• LOS ACTIVOS SE VALUAN LOS ACTIVOS SE VALUAN • EL CREDITO SE OTORGA NO MAS AL EL CREDITO SE OTORGA NO MAS AL
50% DEL AVALUO50% DEL AVALUO• EN OCASIONES SE PIDEN GARANTIAS EN OCASIONES SE PIDEN GARANTIAS
ADICIONALES COMO AVALESADICIONALES COMO AVALES
SIGUESIGUEPRESTAMO CON GARANTIA PRESTAMO CON GARANTIA DE LA UNIDAD INDUSTRIALDE LA UNIDAD INDUSTRIAL
• Si LA ACREDITADA NECESITA Si LA ACREDITADA NECESITA NUEVOS FINANCIAMIENTOS, SOLO NUEVOS FINANCIAMIENTOS, SOLO LOS PUEDE ADQUIRIR PREVIA LOS PUEDE ADQUIRIR PREVIA AUTORIZACION DE LA INST. FINANC. AUTORIZACION DE LA INST. FINANC. QUE TIENE LOS ACTIVOS EN QUE TIENE LOS ACTIVOS EN GARANTIAGARANTIA
HABILITACION O AVIOHABILITACION O AVIO
• DESTINADO A EMPRESAS DE GIROS DESTINADO A EMPRESAS DE GIROS INDUSTRIALES O AGROPECUARIOS INDUSTRIALES O AGROPECUARIOS FINANCIA:FINANCIA:– ADQUISICION DE MATERIAS PRIMAS Y ADQUISICION DE MATERIAS PRIMAS Y
MATERIALESMATERIALES– PAGO DE JORNALES Y SALARIOSPAGO DE JORNALES Y SALARIOS– GASTOS DIRECTOS DE EXPLOTACIONGASTOS DIRECTOS DE EXPLOTACION
• EL DESTINO DEL CREDITO ES VIGILADOEL DESTINO DEL CREDITO ES VIGILADO
SIGUE SIGUE HABILITACION O AVIOHABILITACION O AVIO
• PLAZO: MAXIMO 1 APLAZO: MAXIMO 1 AÑOÑO
• AMORTIZACIONES DE CAPITAL MENSUALES AMORTIZACIONES DE CAPITAL MENSUALES IGUALES IGUALES
• INTERESES SOBRE SALDOS INSOLUTOSINTERESES SOBRE SALDOS INSOLUTOS
• PLAZOS DE GRACIA PARA EL PAGO DE PLAZOS DE GRACIA PARA EL PAGO DE CAPITALCAPITAL
• SE FORMALIZA CON UN CONTRATO DE SE FORMALIZA CON UN CONTRATO DE CREDITOCREDITO
• GARANTIAGARANTIA: PAGARE: PAGARE
SIGUE SIGUE HABILITACION O AVIOHABILITACION O AVIO
• OTRAS GARANTIAS: OTRAS GARANTIAS: – MATERIAS PRIMAS Y MATERIALES MATERIAS PRIMAS Y MATERIALES
ADQUIRIDOS POR EL MISMO ADQUIRIDOS POR EL MISMO FINANCIAMIENTO Y PRODUCTOS QUE SE FINANCIAMIENTO Y PRODUCTOS QUE SE OBTENGAN CON EL USO DEL MISMOOBTENGAN CON EL USO DEL MISMO
– INMOBILIARIASINMOBILIARIAS– AVAL (SOCIO PRINCIPAL DE AVAL (SOCIO PRINCIPAL DE
ACREDITADA)ACREDITADA)
APERTURA DE CREDITO EN APERTURA DE CREDITO EN CUENTA CORRIENTECUENTA CORRIENTE
• EL BANCO SE OBLIGA A PONER UNA SUMA EL BANCO SE OBLIGA A PONER UNA SUMA DE DINERO AL ACREDITADO O A CONTRAER DE DINERO AL ACREDITADO O A CONTRAER POR CUENTA DE EL UNA OBLIGACIONPOR CUENTA DE EL UNA OBLIGACION
• EL ACREDITADO PUEDE USAR EL CREDITO EL ACREDITADO PUEDE USAR EL CREDITO EN LAS FORMAS , TERMINOS Y EN LAS FORMAS , TERMINOS Y CONDICIONES CONVENIDOSCONDICIONES CONVENIDOS
• EL ACREDITADO SE OBLIGA A RESTITUIRA EL ACREDITADO SE OBLIGA A RESTITUIRA LA INSTITUCION LAS SUMAS DE LAS QUE LA INSTITUCION LAS SUMAS DE LAS QUE DISPONGA O A CUBRIR OPORTUNAMENTE DISPONGA O A CUBRIR OPORTUNAMENTE EL IMPORTE DEL CREDITO MAS SUS EL IMPORTE DEL CREDITO MAS SUS INTERESES Y DEMAS GASTOS INTERESES Y DEMAS GASTOS RELACIONADOSRELACIONADOS
SIGUE SIGUE APERTURA DE CREDITO EN APERTURA DE CREDITO EN CUENTA CORRIENTECUENTA CORRIENTE
• EL ACREDITADO TIENE DERECHO A HACER EL ACREDITADO TIENE DERECHO A HACER REMESAS (PAGOS) REMESAS (PAGOS)
• OBJETO DEL CREDITO: SATISFACER OBJETO DEL CREDITO: SATISFACER NECESIDADES DE CAPITAL DE TRABAJO NECESIDADES DE CAPITAL DE TRABAJO PERMANENTE EN FORMA REVOLVENTEPERMANENTE EN FORMA REVOLVENTE
• EL PLAZO ES DE UNO O DOS AEL PLAZO ES DE UNO O DOS AÑOSÑOS• LOS PAGOS SE EFECTUAN CONFORME SE LOS PAGOS SE EFECTUAN CONFORME SE
PACTE EN EL CONTRATO.PACTE EN EL CONTRATO.• PUEDEN HABER PERIODOS DE GRACIAPUEDEN HABER PERIODOS DE GRACIA
SIGUE SIGUE APERTURA DE CREDITO EN APERTURA DE CREDITO EN CUENTA CORRIENTECUENTA CORRIENTE
• LOS INTERESES SE CALCULAN SOBRE LOS INTERESES SE CALCULAN SOBRE LOS PROMEDIOS MENSUALES DE LOS PROMEDIOS MENSUALES DE FINANCIAMIENTO Y SE CALCULAN FINANCIAMIENTO Y SE CALCULAN POR MES VENCIDOPOR MES VENCIDO
• SE FORMALIZA CON CONTRATO DE SE FORMALIZA CON CONTRATO DE CREDITOCREDITO
• GARANTIAGARANTIA: PAGARES: PAGARES• AVAL:SOCIO PRINCIPALAVAL:SOCIO PRINCIPAL
APERTURA DE CREDITO APERTURA DE CREDITO SIMPLESIMPLE• PLAZO: MAYORES DE 1 APLAZO: MAYORES DE 1 AÑOÑO
• USOSUSOS: CUALQUIERA QUE DECIDA EL : CUALQUIERA QUE DECIDA EL ACREDITADO, SIEMPRE Y CUANDO SEA ACREDITADO, SIEMPRE Y CUANDO SEA RELACIONADO CON LOS FINES DEL RELACIONADO CON LOS FINES DEL NEGOCIO (MAQUINARIA, PASIVOS, CAPITAL NEGOCIO (MAQUINARIA, PASIVOS, CAPITAL DE TRABAJO)DE TRABAJO)
• SE FINANCIA HASTA POR EL 70% DE SUS SE FINANCIA HASTA POR EL 70% DE SUS NECESIDADES DE CAPITAL CONFORME AL NECESIDADES DE CAPITAL CONFORME AL ESTUDIO FINANCIEROESTUDIO FINANCIERO
SIGUE SIGUE APERTURA DE CREDITO APERTURA DE CREDITO SIMPLESIMPLE
• SE VERIFICA EL DESTINO DEL SE VERIFICA EL DESTINO DEL CREDITOCREDITO
• AMORTIZACIONES MENSUALES Y AMORTIZACIONES MENSUALES Y SUCESIVAS DE CAPITALSUCESIVAS DE CAPITAL
• FINANCIAMIENTO SOBRE SALDOS FINANCIAMIENTO SOBRE SALDOS INSOLUTOSINSOLUTOS
• SE PUEDE OTORGAR PLAZO DE SE PUEDE OTORGAR PLAZO DE GRACIAGRACIA