opĆi uslovi poslovanja · 2017. 8. 25. · aktivnostima, proizvodima i uslugama, u vidu brošura,...

Redni broj i puni naslov politike ili naziv internog dokumenta • Naziv Banke / društva Klasifikacija dokumenta: 1/30

OPĆI USLOVI POSLOVANJA


1. UVOD Dokument definiše osnovne principe i temeljne odrednice poslovanja Addiko Bank d.d. Sarajevo (u daljem tekstu: Banka)

1.1. Motivacija / Ciljevi Osnovni cilj usvajanja doukmenta jeste usaglašavanje Općih uslova poslovanja Addiko Bank d.d. sa Zakonom o zaštiti korisnika finansijskih usluga FBiH, kao i drugih podzakonskih akata koje je donijela Agencija za bankarstvo FBiH, na osnovu strategije Banke.

1.2. Nadležnosti i odgovornosti Za provedbu Općih uslova poslovanja nadležni su svi odjeli u Banci iz razloga što predstavljaju jedan od najznačajnijih općih akata Banke. Svaki odjel, u okviru svojih nadležnosti, u poslovanju treba da se pridržava osnovnih principa i ciljeva koji su navedeni u Općim uslovima poslovanja.

1.3. Veza s drugim dokumentima Dokument ima vezu sa: Zakonom o zaštiti korisnika finansijskih usluga i Odlukom o minimalnim zahtjevima u pogledu sadržaja, razumljivosti i dostupnosti općih i posebnih uslova poslovanja davaoca finansijskih usluga 2. OPIS MATERIJE ILI PROCESA KOJI SE DEFINIŠE Ovim Općim uslovima poslovanja Banke uređuju se sa klijentima banke osnovna pravila poslovnog odnosa, a vezano za korišćenje proizvoda i usluga koje Banka pruža na tržištu u okviru svoje redovne djelatnosti.

3. KRATAK PREGLED PRIMJENJENIH SIK PRINCIPA Primjena SIK principa vidljiva je kroz poštivanje principa četiri oka prilikom izrade dokumenta, kao i obavezom poštivanje Općih uslova poslovanja od strane svih uposlenika Banke. Obaveza redovnog godišnjeg revidiranja također predstavlja primjenu SIK principa za ovaj dokument.

4. OPĆI DIO

Predmet Općih uslova poslovanja Općim uslovima poslovanja definisani su uslovi pod kojima Banka pruža svoje usluge, koji se primjenjuju na klijenta. Opći uslovi poslovanja se sastoje od ovog zajedničkog dijela i posebnih dijelova kojima se definišu uslovi i cijene pružanja usluga za različite vrste usluga koje Banka pruža. Dostupnost i objava Općih uslova poslovanja Banka će 15 dana prije prije početka primjene Općih uslova poslovanja, omogućiti klijentima upoznavanje sa Općim uslovima poslovanja, na jednom od jezika koji su u službenoj upotrebi u Federaciji BiH (u daljem tekstu: FBiH) Banka će u predugovornoj i pregovaračkoj fazi klijentu osigurati dostupnost Općih uslova poslovanja u svojim poslovnim prostorijama i web stranici i neposredan uvid u dokument.

Primjena Općih uslova Primjenom Općih uslova poslovanja Banka će osigurati primjenu dobrih poslovnih običaja, dobre poslovne prakse i fer odnosa prema klijentima u skladu sa važećim zakonskim propisima.


Ukoliko su neka pitanja drugačije regulisana posebnim uslovima bankarskog proizvoda u odnosnu na Opće uslove poslovanja, prednost će imati posebni uslovi. Identifikacija i podaci o klijentu i način potpisivanja klijenta Klijent je, u skladu sa propisima i internim procedurama Banke, obavezan da Banci podnese određenu dokumentaciju. Potrebnu dokumentaciju koju je klijent obavezan da podnese, Banka ističe na svojoj web stranici kao i na šalterima Banke u formi liste dokumentacije koja je potrebna za ostvarivanje određene usluge Banke koja je dostupna klijentima. Lista dokumenacije sadrži i način podnošenja dokumenta (original, kopija i sl.), kao i starost dokumenta, način ovjere i ostale bitne elemente kojih je klijent obavezan da se pridržava prilikom podnošenja dokumentacije. Banka zadržava pravo da odbije poslovnu saradnju sa klijentom u slučaju da podnesena dokumentacije nije u skladu sa zahtjevom Banke. Pored liste dokumentacije Banka zadržava pravo, da od klijenta zahtijeva i dodatnu dokumentaciju i informacije kao uslov za uspostavljanje poslovne saradnje. Prava i obaveze Banke Banka ima pravo da:

• slobodno odlučuje o izboru klijenta; • bez saglasnosti klijenta blokira mogućnost korišćenja određenih proizvoda i usluga, raskine

već uspostavljenu poslovnu saradnju radi zaštite od rizika izloženosti Banke pranju novca i finansiranju terorizma ili zahtijeva potpunu otplatu dozvoljenog prekoračenja računa, u skladu sa zakonom, drugim propisima i aktima Banke koje regulišu ovu oblast;

• raspolaže sredstvima na računima klijenta, bez njegove pisane saglasnosti ili naloga u postupku prinudne naplate, radi plaćanja po pravosnažnim i izvršnim odlukama suda i/ili drugog državnog organa, kao i u drugim slučajevima propisanim zakonom i drugim propisima;

• podatke o klijentu koji se odnose na adresu, brojeve telefona, faks, e-mail adresu i ostale podatke za uspostavljanje kontakta, a koje je klijent dostavio Banci prilikom potpisivanja ugovora, odnosno pristupnice i/ili drugog odgovarajućeg akta, i na koje je dao saglasnost da sa istim Banka može raspolagati, koristi radi dostavljanja klijentu obavještenja o svojim aktivnostima, proizvodima i uslugama, u vidu brošura, elektronskih poruka, kao i svih drugih sredstava poslovne komunikacije i poslovne prezentacije.

Banka ima i druga prava u skladu sa zakonom, drugim propisima, ovim Općim uslovima i drugim aktima Banke kao i u skladu sa ugovorom koji je Banka zaključila sa klijentom. Banka je u obavezi da:

• u poslovnim odnosima sa klijentima postupa sa profesionalnom i dužnom pažnjom, u skladu sa zakonom, drugim propisima, aktima Banke i u skladu sa pravilima struke, dobrim poslovnim običajima i poslovnom praksom kao i načelom savjesnosti i poštenja;

• postupi po pisanim nalozima i instrukcijama dobijenim od klijenta, a koje se odnose na otvaranje, vođenje i gašenje računa, ako su ista u skladu sa zakonom, drugim propisima i aktima Banke;

• na jasan i razumljiv način obavještava klijente o svojim aktivnostima, proizvodima i uslugama (oglašavanjem u sredstvima javnog informisanja, direktnom komunikacijom u pisanoj ili usmenoj formi, dostavljanjem, uručivanjem i činjenjem dostupnim informativnog i reklamnog materijala na šalterima, internet prezentaciji ili na drugi način), pri čemu ovo obaviještenje ne smije da sadrži netačne informacije, odnosno informacije koje mogu stvoriti pogrešnu predstavu o uslovima korišćenja bankarskih proizvoda i usluga;

• odgovori u pisanoj formi i u zakonom određenom roku na pisane prigovore klijenata koji smatraju da se Banka ne pridržava odredbi zakona, Općih uslova poslovanja, dobre poslovne prakse i odredbi zaključenog ugovora.

• u skladu sa propisima Grupe i internim aktima Banke ima pravo da ne uspostavi ili jednostrano prekine već postojeći poslovni odnos u slučaju da Klijent ne dostavi potrebnu dokumentaciju koja je propisana Zakonom o poreskim računima izvan SAD-a (FATCA) i neophodna za izvještavanje Poreske uprave SAD-a (IRS)


• u skladu sa propisima Addiko Bank AG i internim aktima, Banka zadržava pravo da ne uspostavi ili jednostrano prekine već postojeći poslovni odnos i/ili odbije izvršenje tanskacije u slučaju kada se klijent i/ili učesnik u transakciji nalazi na međunarodnim sankcijskim listama Američke agencije za kontrolu inostranih sredstava (OFAC), Ujedinjenih nacija (UN) i Evropske unije (EU) vezanih za sprječavanje pranja novca i finansiranja terorističkih aktivnosti

Prava i obaveze klijenta Klijent ima pravo da:

• od Banke zahtijeva odgovarajuća objašnjenja i instrukcije koji se odnose na Opće uslove poslovanja;

• neposredno dobije informacije o stanju svog kredita/depozitnog računa, kao i druge informacije iz poslovnog odnosa, odnosno u vezi sa zaključenim ugovorom sa Bankom;

• kao i druga prava u skladu sa zakonom, drugim propisima, ovim Općim uslovima i drugim aktima Banke i ugovorom koji je zaključio sa Bankom.

Klijent je u obavezi da dostavi Banci istinitu i vjerodostojnu dokumentaciju, podatke i izjave, propisane zakonom, drugim propisima i aktima Banke. Klijent snosi svu štetu koja nastane zbog nejasnih, pogrešnih ili nepreciznih naloga i datih instrukcija Banci, kao i zbog nepridržavanja obaveza obavještavanja Banke u skladu sa ugovorom i Općim uslovima. Klijent ima i druge obaveze u skladu sa zakonom, drugim propisima, ovim Općim uslovima i drugim aktima Banke, kao i u skladu sa ugovorom koji je klijent zaključio sa Bankom.

Otkaz korištenja usluge Klijent ima pravo otkazati korištenje usluge, u kojem slučaju se primjenjuju odredbe koje se odnose na prijevremeni povrat ukoliko se radi o kreditnoj usluzi. Svako postupanje klijenta suprotno od ugovorenih obaveza predstavlja kršenje Ugovora i ovlašćuje Banku da jednostrano, pisani putem, otkaže ugovor bez primjene otkaznog roka, što za posljedicu ima dospjeće svih obaveza za plaćanje odmah, pri čemu dospjele obaveze čine iznos svih nenaplaćenih glavnica i naknada kojim se pripisuju ugovorene kamate, a iskazuju se kao jedinstven dug na koji Banka može zahtjevati zakonsku zateznu kamatu, uvećano za troškove sudskog postupka. Banka može u postupku sudske naplate svojih potraživanja angažirati treća lica što za posljedicu ima i dodatne troškove postupka za Klijenta.

Ustupanje potraživanja Banka može, bez obaveze traženja saglasnosti klijenta, sva potraživanja i prava iz ugovora prenijeti na drugog povjerioca u skladu sa važećim zakonskim propisima. U tom slučaju klijent prema prijemniku ima ista prava koja je imao prema Banci i može mu istaći, osim prigovora koje ima prema njemu i one prigovore koje je imao prema Banci iz ugovora, a prijemnik ne može klijenta dovesti u nepovoljniji položaj od položaja koji bi imao da to potraživanje nije preneseno i klijent zbog toga ne može biti izložen dodatnim troškovima. Banka će klijenta obavijesti o prenosu prava i potraživanja, izuzev ako je nastavila da u ime i za račun prijemnika vrši naplatu ustupljenog potraživanja od klijenta.

Korištenje ličnih podataka Stupajući u poslovni odnos sa Bankom klijent je saglasan da svi podaci o iznosima njegovog zaduženja kod Banke, kao i svi drugi podaci o njima i njihovom poslovanju kojima Banka raspolaže, uključujući i sve lične podatke budu, po potrebi, dostupni i članicama Addiko Bank AG. Također je saglasan da Banka može poduzimati sve radnje vezano za obradu i razmjenu njegovih ličnih podataka, a što obuhvaća pravo Banke na prikupljanje, spremanje, snimanje, organiziranje, uvid i prijenos ličnih podataka u svrhu obavljanja redovnih poslova Banke i Addiko Bank AG, za


promotivne kampanje, da naprijed navedeni podaci, mogu biti dostupni bankama i drugim financijskim organizacijama i institucijama, kao i svim korisnicima informacija o zaduženosti fizičkih osoba koje se vode u Centralnom registru pri Centralnoj banci BiH, i/ili pravnoj osobi odgovarajućeg oblika organiziranja, koje mogu osnovati banke, s ciljem prikupljanja i pružanja podataka o ukupnom iznosu, vrstama i urednosti izvršavanja obveza fizičkih i pravnih osoba, nastalih po bilo kojoj osnovi.

Dostava podataka advokatima ili trećim licima angaživanim na naplati potraživanja ne smatra se neovlastenim raspolaganjem ličnim podacima. Zaštita prava U slučaju primjedbi na postupanje Banke, klijent ima pravo podnijeti prigovor Banci. Prigovor se podnosi u pisanoj formi na adresu Trg solidarnosti br.12, 71 000 Sarajevo, ili na email adresu: [email protected] po pritužbi odgovara u roku od 30 dana od dana podnošenja pritužbe. Ukoliko Banka ne odgovori na prigovor u roku od 30 dana ili klijent nije zadovoljan odgovorom, ima pravo da u narednih 15 dana uputi prigovor Agenciji za bankarstvo FBiH, Ombudsmen za bankarski sektor, Zmaja od Bosne 47b, 71 000 Sarajevo. Klijent ili Banka imaju pravo da daju prijedlog za pokretanje postupka posredovanja radi mirnog rješavanja spora. U slučaju da se nastali spor ne bude mogao riješiti na naprijed navedeni način, klijent može pokrenuti sudski postupak. 5. ZAVRIŠNE ODREDBE U svrhu objave Općih uslova poslovanja na web stranici Banke i u poslovnim prostorijama Banke izradit će se skraćena verzija iz koje će biti isključen dio koji predstavlja sastavni dio obrasca internih akata Banke i koji ne predstavlja informaciju za klijente. Banka može mijenjati opće uslove poslovanja. Sve izmjene se objavljuju na web stranici Banke i dostupne su u poslovnicama Banke, a primjenjuju se najranije 15 dana od dana objave. Ovaj dokument stupa na snagu osmog dana od dana usvajanja od strane Uprave, a primjenjuje se 15 dana od dana objavljivanja. Početkom primjene ovih Općih uslova poslovanja prestaju se primjenjivati Opći uslovi poslovanja, broj: NO-V-V-112/16 od 09.05.2016. godine.


1) Opći uslovi kreditnog poslovanja sa fizičkim licima Uvodne odredbe: Korisnik je svako poslovno sposobno fizičko lice, koje stupa u poslovni odnos sa Bankom radi korišćenja usluga kreditiranja, a koje nisu namjenjene njegovoj poslovnoj ili drugoj komercijalnoj djelatnosti. Ovi općti uslovi ne primjenjuju se na kredite za individualne poljoprivredne proizvođače i kredite za kupovinu dionica i kupovinu poslovnog prostora kao kredite koji su namjenjeni poslovnoj i komercijalnoj djelatnosti. Uz zahtjev za odobrenje kredita, Korisnik podnosi dokumentaciju na osnovu koje Banka vrši pouzdanu identifikaciju Korisnika i utvrđuje njegovu kreditnu sposobnost prilikom odlučivanja o odobrenju korišćenja kredita. Informaciju o potrebnoj dokumentaciji koja se dostavlja uz zahtjev za odobrenje kredita, Korisnik može dobiti u poslovnim prostorima Banke, putem informacionog lista i na web stranici Banke. Kamate: U zavisnosti od vrste kreditnog proizvoda u primjeni su redovne nominalne kamate sa fiksnom kamatnom stopom i sa promjenjivom kamatnom stopom. Redovna nominalna kamata sa fiksnom kamatnom stopom podrazumjeva da se kamatna stopa ne mijenja u periodu važenja ugovora o kreditu. Redovna nominalna kamata sa promjenjivom kamatnom stopom podrazumjeva da se kamatna stopa mijenja u toku važenja ugovora o kreditu. Promjenjiva kamatna stopa se sastoji od promjenjivog i fiksnog elementa. Promjenjivi element je onaj element koji se službeno objavljuje i ne ovisi od jednostrane volje ni jedne ugovorne strane. Korisniku su dostupni podaci o kretanju vrijednosti ugovorenih promjenjivih elemenata kamatne stope u poslovnim prostorijama Banke i na web stranici Banke. Usklađivanje ugovorene promjenjive nominalne kamatne stope vrši se u ugovorenim referentnim periodima, pri čemu je mjerodavna vrijednost na posljednji radni dan isteka svakog referentnog perioda, a period između dva uzastopna usaglašavanja predstavlja kamatni period. Usklađena kamatna stopa primjenjuje se na tekući kamatni period od prvog narednog mjesečnog obračuna nakon slanja obavijesti Korisniku o usklađivanju kamatne stope. Banka najkasnije 30 dana prije primjene izmjenjene kamatne stope obavještava Korisnika, uz dostavu novog plana otplate kredite koji je obavezujući za Korisnika do narednog usklađivanja. Obavještenje o promjeni redovne nominalne kamatne stope dostavlja se Korisniku na način na koji je to definisano u zahtjevu za odobrenje kredita ili ugovoru.

Efektivna kamatna stopa predstavlja visinu redovne nominalne kamatne stope uvećanu za iznose naknada koje Banka zaračunava Korisniku prilikom obrade kredita, te naknada i troškova u toku perioda važenja ugovora koji su poznati u vrijeme izračuna EKS.

Zatezna kamata se primjenjuje u slučaju da Korisnik ne izmiruje svoje obaveze u ugovorenim rokovima. Zatezna kamata se obračunava po kamatnoj stopi u visini zakonske zatezne kamate. Naknade: Naknada za obradu kreditnog zahtjeva se obračunava jednokratno i naplaćuje prije ili prilikom isplate kredita, gotovinskom uplatom od strane Korisnika ili iz sredstava odobrenog kredita. Naknada za vođenje kreditnog računa podrazumjeva naknadu za mjesečno vođenje računa u toku cijelog roka na koji je odobren kredit, a naplaćuje se uz mjesečni anuitet svaki mjesec do kraja otplate kredita. Naknada za prijevremeni povrat (djelomično ili u cjelosti) naplaćuje se u skladu sa ugovorom i zakonskim propisima. Korisnik je obavezan o namjeri prijevremenog povarata u pisanoj formi obavijestiti Banku 30 dana unaprijed Naknada za izmjenu ugovorenih uslova naplaćuje se jednokratno po svakoj izmjeni. Naknada se


naplaćuje nakon odobrenja izmjene od strane Banke, a prije zaključenja aneksa. Naknada za reprogram se naplaćuje jednokratnoNaknada se naplaćuje nakon odobrenja izmjene od strane Banke, a prije zaključenja aneksa/ugovora o reprogramu. Troškovi: Povodom korišćenja kreditnih proizvoda Banke za Korisnika mogu nastati sljedeći troškovi:

• Trošak kupovine mjenica • Troškovi vođenja tekućeg računa • Troškovi premija osiguranja • Troškovi ovjere dokumenata/potpisa • Troškovi usluga notara • Troškovi usluga procjenitelja • Troškovi zemljišnoknjižnih zahtjeva i upisa u registar • Ostali troškovi koji se mogu pojaviti u toku poslovnog odnosa sa Korisnikom i spadaju u

bankovne popratne uslužne poslove i izražavaju se kao naknade/provizije sadržane u važećem cjenovniku Banke koji je u svako vrijeme dostupan Korisniku u poslovnim prostorima Banke i na web stranici, a predstavlja promjenjivu kategoriju, jer se formira na bazi utroška materijala, kadrovskih i tehničkih resursa i trošku vanjskih usluga na koje Banka ne može utjecati.

Odustanak od ugovora: Banka ne može korisniku staviti na raspolaganje kreditna sredstva prije isteka od dana zaključenja ugovora, izuzev na izričit zahtjev Korisnika. Korisnik ima pravo odustati od ugovora bez navođenja razloga za odustanak, u roku od 14 dana od dana zaključenja ugovora, bez navođenja razloga za odustanak, a pod uslovom da predhodno obavijesti u pisanoj formi Banku o namjeri odustanka. Datum prijema obavještenja od strane Banke ujedno se smatra datumom odustanka od ugovora. Ukoliko je korisnik počeo koristiti kreditna srdstva, obavezan je ista vratiti Banci najkasnije u roku od 30 dana od dana odustanka od ugovora, uvećano za pripadajuću kamatu. Kod ugovora o kreditu koji su osigurani hipotekom, kao i kod ugovora čija je namjena finaniranje kupovine nekretnine, Korisnik ne može odustati od kredita ukoliko je počeo koristiti sredstva. Kod ostalih ugovora o kreditu može odustati iako je počeo koristiti sredstva, ali je iste dužan vratiti u roku određenom ugovorom sa pripadajućom kamatom ukoliko nije započeo koristiti kreditna sredstva.


2) Opći uslovi kartičnog poslovanja sa fizičkim licima Uvodne odredbe: Ovim Općim uvjetima izdavanja i korištenja kartica Addiko Bank d.d. Sarajevo uređuje uvjete za izdavanje kartica fizičkim licima, utvrđuje uvjete pod kojima fizička lica koriste kartice. Banka izdaje sledeće vrste kartica za fizičke osobe: Addiko Visa Electron, Addiko Maestro, Addiko MasterCard, Addiko Visa Revolving i Addiko Visa Prepaid dopunjive kartice. Osnovni pojmovi: Banka: Addiko Bank d.d. Addiko Visa Electron Kartica - međunarodno prihvaćena debitna Kartica iz sistema Visa International kojom se može podizati gotovina na bankomatima ili šalterima banaka koje rade isplatu gotovine preko POS terminala, te obavljati plaćanja u zemlji i inostranstvu, a koju Banka izdaje Korisniku. Addiko Visa Revolving Kartica – međunarodno prihvaćena kreditna Kartica iz sistema Visa International kojom se može podizati gotovina na bankomatima ili šalterima banaka koje rade isplatu gotovine preko POS terminala, te obavljati plaćanja u zemlji i inostranstvu, a koju Banka izdaje Korisniku. Addiko Maestro Kartica - međunarodno prihvaćena debitna Kartica iz sistema MasterCard International kojom se može podizati gotovina na bankomatima, na šalteru banaka koje rade isplatu gotovine preko POS terminala, te obavljati plaćanja u zemlji i inostranstvu, a koju Banka izdaje Korisniku. Addiko Master Kartica – međunarodno prihvaćena charge Kartica iz sistema MasterCard International kojom se može podizati gotovina na bankomatima ili šalterima banaka koje rade isplatu gotovine preko POS terminala, te obavljati plaćanja u zemlji i inostranstvu, a koju Banka izdaje Korisniku. Kartica njenom korisniku omogućuje i otplatu na rate platnih transakcija plaćanja roba i usluga u zemlji i inostranstvu (uključujući i transakcije provedene na internetu) i transakcija podizanja gotovine učinjenih u zemlji i inostranstvu. Addiko Visa dopunjiva Kartica – međunarodno prihvaćena dopunjiva Kartica iz sistema Visa International kojom se može podizati gotovina na bankomatima i obavljati plaćanja u zemlji i inostranstvu. Debitna Kartica - kartica za raspolaganje sredstvima na tekućem računu kao i dozvoljenim prekoračenjem za čije korištenje odmah u trenutku nastanka transakcije, odnosno terećenja računa Korisnika mora postojati odgovarajuće pokriće na tekućem/deviznom EUR računu. Troškovi koji se naprave korištenjem ove Kartice automatski blokiraju sredstva na tekućem/deviznom EUR računu u momentu nastanka troška. Charge Kartica - kartica za čije korištenje Banka odobrava limit potrošnje. U trenutku nastanka transakcije, odnosno terećenja računa Korisnika, ne mora postojati odgovarajuće pokriće na tekućem računu, jer Kartica omogućava beskamatno odgođeno plaćanje unutar odobrenog limita i do 50 dana. Na određeni dan u mjesecu Banka tereti tekući račun Korisnika za cjelokupan iznos troškova učinjenih u prethodnom obračunskom periodu i dospjelih obaveza iz otplata na rate. Kreditna Kartica - kartica za čije korištenje Banka odobrava limit potrošnje. U trenutku nastanka transakcije ne mora postojati odgovarajuće pokriće na tekućem računu, a Banka jednom mjesečno naplaćuje tzv. minimum payment (5% od iznosa utrošenog u prethodnom obračunskom periodu te naknade i kamate u cijelom iznosu). Korisnik u svakom trenutku pored minimum payment-a može podmiriti dio ili cjelokupni iznos dugovanja. Podmirivanjem dugovanja za toliki iznos uplate oslobađa limit potrošnje koji je u okviru dozvoljenog limita. Tekući račun - poslovni račun u konvertibilnim markama koji Banka na osnovu pisanog ugovora otvara domaćoj ili stranoj fizičkoj osobi da preko njega prima uplate i obavlja isplate u granicama raspoloživih sredstava. Fizička osoba može biti Korisnik samo jednog tekućeg računa u jednoj kategoriji. Devizni račun u EUR - poslovni račun u eurima koji Banka na osnovu pisanog ugovora otvara domaćoj ili stranoj fizičkoj osobi da preko njega prima uplate i obavlja isplate u granicama


raspoloživih sredstava. Fizička osoba može biti Korisnik samo jednog deviznog računa u jednoj kategoriji. Račun korisnika kartice – tekući (devizni za Maestro) račun osnovnog korisnika kartice otvoren kod Banke za redovne mjesečne prilive, a koji se koristi i za podmirivanje troškova nastalih korištenjem Kartice. Račun korisnika za Visa dopunjivu karticu - namjenski a vista depozitni račun za prepaid kartice na koji se vrši uplata i po kojem se knjiže sve transakcije učinjene dopunjivom karticom. Račun je dopunjiv, odnosno nakon inicijalne uplate moguće je uplatiti novi iznos sredstava i nije potrebno zaključivati dodatni ugovor o otvaranju ovoga računa. Račun kartice - račun na kojem se vode transakcije isključivo vezane za korištenje Kartice i na kojem se bilježe sve promjene stanja i promet u vezi sa korištenjem MasterCard/ Visa Revolving kartice. Limit - maksimalni dozvoljeni iznos potrošnje kojeg odobrava Banka na osnovu boniteta Korisnika. Korisnik Kartice - fizičko lice kome je odobren Zahtjev za izdavanje Kartice i čije je ime otisnuto na Kartici. U slučaju Visa dopunjive kartice to je fizičko lice koje posjeduje karticu, Dodatna Kartica – koja se izdaje na korištenje Dodatnom Korisniku na zahtjev Osnovnog Korisnika. Za jednog Osnovnog Korisnika mogu se vezati najviše dva Dodatna Korisnika. Zamjenska Kartica - Kartica koja se izdaje Korisniku u slučaju promjene osobnih podataka ili u slučaju da je Kartica oštećena. Ugovor - Ugovor o izdavanju i korištenju kartice, a kojim se definišu prava i obaveze ugovornih strana kada je u pitanju poslovanje sa platnim karticama. PIN (Personal Identification Number) - tajni osobni identifikacioni broj Korisnika koji služi za identifikaciju krajnjeg Korisnika na bankomatu ili POS-u. Bankomat (ATM) - samouslužni uređaj za isplatu gotovine. POS (Point of Sale) – elektronski uređaj Banke na prodajnom mjestu koji služi za naplatu roba I i usluga putem kartičnih proizvoda. Izvod - Obavijest o učinjenim transakcijama – mjesečna informacija Korisniku o troškovima učinjenim korištenjem Kartice, uključujući članarinu, upisninu i ostale naknade. Pristupnica - Zahtjev za izdavanje kartice. Izdavanje Kartice: Kartica se vlasnicima transakcionog/tekućeg računa i njihovim opunomoćenicima izdaje na osnovu popunjene i potpisane Pristupnice. Odluku o izdavanju/neizdavanju Kartice donosi Banka, bez obaveze da podnosiocu zahtjeva obrazloži svoju odluku. Podnosilac zahtjeva dopušta Banci da provjeri sve podatke navedene u Pristupnici i da prikupi eventualne dodatne informacije o podnosiocu zahtjeva. Korisnik pored Osnovne, može zahtijevati izdavanje Dodatnih Kartica (najviše dvije) licima kojima Osnovni Korisnik da pisanu saglasnost u Pristupnici. Osnovni uvjet za izdavanje Addiko Visa Electron Kartice je posjedovanje tekućeg računa u Banci. Osnovni uvjet za izdavanje Addiko Maestro Kartice je posjedovanje deviznog računa u Banci. Addiko MasterCard/Addiko Visa Revolving kartica se može izdati svakom kreditno sposobnom fizičkom licu starijem od 21 godine koje ima državljanstvo BiH i potpunu poslovnu sposobnost te koje ima otvoren tekući račun u Banci po kojem ostvaruje redovni mjesečni priliv. Podnosilac zahtjeva je dužan obezbijediti sve instrumente naplate dugovanja prije izdavanja kartice. Korisnik može imati samo jedan tekući račun u Banci i po jednu osnovnu Addiko Visa Electron/ MasterCard /Addiko Visa Revolving karticu vezanu za tekući račun. Korisnik može imati samo jedan devizni račun za koji se veže Maestro kartica Kod redovnog obnavljanja ne izdaje se novi PIN Korisniku. Ukoliko podnosilac zahtjeva odustane od izdavanja kartice u vremenu od kada mu je zahtjev odobren i kad se kartica izradi dužan je Banci nadoknaditi sve troškove nastale u postupku izdavanja kartice Korisnik je dužan po prijemu Karticu potpisati na za to predviđenom mjestu na poleđini Kartice.


Karticu treba potpisati jer Korisnik snosi eventualne finansijske posljedice u slučaju zloupotrebe nepotpisane Kartice. Uz Karticu Korisnik u poslovnici preuzima i svoj lični PIN koji je obavezan čuvati u tajnosti kako bi se zaštitio od zloupotrebe. Rok važenja Kartice utisnut je na samoj Kartici i važi do posljednjeg kalendarskog dana u mjesecu označenom na Kartici. Ako se Korisnik pridržava ppćih uvjeta za izdavanje i korištenje Kartice, a ne otkaže članstvo najmanje 60 dana prije isteka roka važenja Kartice, Kartica će automatski biti obnovljena. U slučaju da Korisnik otkaže korištenje Kartice u roku važenja, dužan je, prije otkazivanja Kartice, izmiriti sve obaveze nastale korištenem Kartice. Addiko Visa dopunjiva kartica se može izdati svakoj punoljetnoj fizičkoj osobi koja na šalteru Banke zatraži izdavanje kartice uz obaveznu identifikaciju podnosioca zahtjeva. Podnosilac zahtjeva predaje popunjenu pristupnicu za karticu i kopiju lične karte u poslovnici Banke. Kopija lične karte mora biti ovjerena od strane zaposlenog Banke za sva fizička lica koja nemaju otvoren tekući račun ili račun štednje u Banci. Kartica se izdaje na osnovu uplate podnosioca zahtjeva obavljene na šalterima Banke. Po izvršenoj uplati, kartica se podnosiocu zahtjeva uručuje u poslovnici Banke zajedno sa pripadajućim PIN-om. Rok važenja Kartice utisnut je na samoj Kartici i važi do posljednjeg kalendarskog dana u mjesecu označenom na Kartici. Korisnik može koristiti karticu samo do roka koji je na njoj naznačen. Karticu čiji je rok važnosti istekao, Korisnik mora uništiti (presjeći) i baciti. Kartice se ne obnavljaju. Korištenje Kartice: Korisnik čije je ime otisnuto na Kartici isključivi je Korisnik Kartice, tj. Kartica nije prenosiva na drugu osobu (važi za Addiko Visa Electron karticu, Addiko Maestro, Addiko MasterCard I Addiko Visa Revolving karticu). Addiko Visa dopunjiva kartica je prenosiva i može je koristiti osoba koja je u posjedu kartice I čiji se potpis nalazi na poleđini kartice. Podnosilac zahtjeva za Addiko Visa dopunjivu karticu koji ima saldo na računu manji od 15 KM za vrijeme važenja kartice može zatražiti u poslovnici Banke isplatu preostalog salda i tom prilikom će mu biti zaračunata naknada. Isplata preostalog salda se vrši samo i isključivo na pismeni zahtjev podnosioca zahtjeva odnosno vlasnika računa. Korisnik Karticu može upotrijebiti za bezgotovinsko plaćanje roba i usluga na svim prodajnim mjestima u zemlji i inostranstvu koje imaju istaknute Visa oznake. Kartica se može koristiti i za podizanje gotovine u domicilnoj valuti na svim bankomatima u zemlji i inostranstvu koja imaju VISA/Plus oznake te na šalteru Banke. Prilikom podizanja gotovine Karticom na bankomatima u zemlji i inostranstvu naplaćuje se naknada za podizanje gotovine osim za Visa Electron karticu i Maestro karticu gdje se na bankomatima Addiko Banke u BIH, Srbiji, Crnoj Gori i Hrvatskoj ne naplaćuje naknada. Kartica se može koristiti za plaćanja putem Interneta (ne važi za Addiko Visa Electron karticu). Korisnik može karticu upotrijebiti za bezgotovinsko plaćanje roba i usluga na Internetu, na svoju odgovornost i vodeći računa o sigurnosti, kvalitetu i kredibilitetu Internet sajta sa kojeg naručuje robu i usluge. Banka ni u jednom slučaju ne snosi odgovornost za posljedice koje mogu nastati usljed korištenja kartica za transakcije u „card not present“ situacijama (sve vrste plaćanja kad Kartica nije fizički prisutna na mjestu plaćanja). Korisnik ne smije vršiti transakcije plaćanja roba i usluga čiji je promet zakonom zabranjen. Prilikom korištenja Kartice na bankomatu Korisnik se identifikuje PIN-om, dok se na POS terminalu može tražiti dodatna identifikacija potpisom, a ako se radi o POS terminalima koji prihvataju Kartice sa chip-om (čip), onda se identifikacija Korisnika vrši unosom PIN-a na POS terminalu. Kod Visa dopunjive kartice se na POS terminalu vrši identifikacija isključivo potpisom jer se radi o magnetnoj kartici.


Korisnik prihvata da je PIN unesen i provjeren na bankomatu, isključiva i nedvosmislena potvrda o sprovedenoj transakciji. Sa PIN-om se treba postupati strogo poverljivo i on ne smije biti dostupan trećim licima. PIN se ne smije zapisati na karticu i nikakav pisani trag o PIN-u ne smije biti doveden u vezu sa karticom. Svaki gubitak PIN-a obavezno je odmah prijaviti banci. Prilikom kupovine roba i usluga, kada se Korisnik identifikuje potpisom, Korisnik potpisuje račun/slip na način na koji je potpisao i Karticu. Jednu kopiju računa/slipa Korisnik zadržava za svoju evidenciju. Ako se potvrda o transakciji potpiše na drugi način ili se uopšte ne potpiše, podnosilac zahtjeva/korisnik kartice je dužan podmiriti puni trošak transakcije. Korisnik snosi svu zakonsku odgovornost za eventualno neovlašteno korištenje kartice. Korisnik Addiko Visa Electron Karticu može koristiti uz uvjet da u trenutku nastanka transakcije, odnosno terećenja njegovog računa, na svom tekućem računu ima pokriće. Korisnik Addiko MasterCard i Addiko Visa Revolving Kartice opunomoćuje Banku da troškove nastale korištenjem Kartice naplaćuje s njegovog tekućeg računa. Ukoliko na tekućem računu Korisnika nema ili nema dovoljno sredstava za namirenje obaveza po Kartici, Kartica se neće moći koristiti, a tekući račun Korisnika biće doveden u nedozvoljeni minus sa svim zakonskim posljedicama ovakvog raspolaganja. Korisnik osnovne i dodatne kartice dijele limit potrošnje dodijeljen korisniku osnovne kartice. Banka će Korisniku omogućiti primanje obavijesti o pristiglim troškovima i datumu terećenja njegovog računa kroz Izvod po tekućem računu. O visini odobrenog limita, iznosu iskorištenog limita, raspoloživom iznosu limita, specifikaciji troškova učinjenih karticom, mjesečnom iznosu otplate te dospijeću plaćanja Korisnik će također biti obaviješten Izvodom. Nakon isteka roka važenja ili otkazivanja Kartice, Korisnik je dužan da u potpunosti izmiri svoj dug prema Banci i Banci izvrši povrat Kartice. Za plaćanje roba i usluga proisteklih korištenjem platne Kartice u inostranstvu obračun se ispostavlja isključivo u konvertibilnim markama, osim za Maestro karticu, koja je vezana za devizni račun. Za VISA kartice: Platne transakcije izvršene Karticom u valuti različitoj od domaće valute preračunavaju se iz strane valute u kojoj je plaćanje izvršeno u valutu USD i zatim u domaću valutu prema kursu međunarodnog sistema Visa International. Na visinu ovog kursa Banka nema uticaj. Zbog višestrukog mijenjanja mjenjačkih kurseva međunarodnih sistema tokom dana, moguće je da su kursevi za transakcije obavljene tokom istog dana, različiti. Trenutni kurs Visa International dostupan je Korisniku na Web strani: http://www.visacemea.com/hr/exchange_rates.jsp. Za MasterCard i Maestro kartice: Platne transakcije izvršene Karticom u valuti različitoj od domaće valute preračunavaju se iz strane valute u kojoj je plaćanje izvršeno u domaću valutu prema kursu međunarodnog sistema Master Card/Maestro International. Na visinu ovog kursa Banka nema uticaj. Zbog višestrukog mijenjanja mjenjačkih kurseva međunarodnih sistema tokom dana, moguće je da su kursevi za transakcije obavljene tokom istog dana, različiti. Trenutni kurs Master Card/Maestro International dostupan je Korisniku na Web stranici: https://www.mastercard.com/global/currencyconversion/index.html. Račun Korisnika biće terećen i za sve troškove i naknade. Ukoliko u roku od 60 (šezdeset) dana, od dana korištenja Kartice, Korisnik kroz Izvod ne dobije i obavijest o terećenju za učinjene troškove, dužan je o tome odmah obavijestiti Banku. Banka zadržava pravo promijeniti limite potrošnje, kao i dnevne limite transakcija koje Korisnik može napraviti u jednom danu. Korisnik opunomoćuje Banku da se u slučaju nepodmirenog potraživanja po Visa prometu i ostalim Visa troškovima naplati iz svih njegovih raspoloživih računa u Banci bez prethodne najave. U slučaju kašnjenja sa ispunjenjem bilo koje obaveze prema Banci u rokovima koji su definisani ovim Ugovorom, te ako klijent dovede kartični račun u nedozvoljeno prekoračenje, Klijent se

http://www.visacemea.com/hr/exchange_rates.jsp

https://www.mastercard.com/global/currencyconversion/index.html


obavezuje da plati Banci zateznu kamatu po stopi od 12% godišnje, ali ne više od zakonske zatezne kamate utvrđene odgovarajućim propisima. Otplata na rate po Addiko MasterCard kartici: Kartica njenom Korisniku omogućuje otplatu na rate platnih transakcija plaćanja roba i usluga u zemlji i inostranstvu (uključujući i Internet transakcije), kao i platnih transakcija podizanja gotovine na bankomatima i POS uređajima u zemlji i inostranstvu. Predmet otplate na rate ne mogu biti transakcije koje se provode bez odobrenja od strane Banke u trenutku iniciranja naloga za plaćanje. Banka neće prihvatiti podjelu na rate ukoliko Korisnik kartice ne izmiruje redovno obaveze po kartici kao i slučaju prekoračenja limita po kartici. Banka neće prihvatiti podjelu na rate po karticama koje su privremeno ili trajno blokirane. Podjela na rate nije moguća za transakcije koje su već u nekom postupku otplate na rate kao i ukoliko je transakcija ispod definisanog minimalnog iznosa. Korisnik je dužan da Banci saopći dovoljno tačnih i detaljnih podataka na osnovu kojih će se će identifikovati transakcija kako bi se podjela na rate uspešno obavila. Podjela na rate je dozvoljena samo za transakcije iz tekućeg obračunskog perioda. Usluga otplate na rate realizuje se na način da nakon obavljene transakcije, a najkasnije do zadnjeg radnog dana (ponedeljak – petak), obračunskog perioda (mjeseca) do 19:00 časova, korisnik osnovne kartice za osnovnu karticu i/ili dodatnu karticu odnosno dodatni korisnik za dodatnu karticu kontaktira telefonskim pozivom Kontakt centar Banke te se uz identifikaciju korisnika i transakcije izvrši podjela transakcije na broj rata koji definiše Korisnik. Broj rata ne može biti veći od dvanaest, a Korisnik definiše željeni broj rata prilikom telefonskog poziva Kontakt centru. Pri realizovanju usluge otplate na rate pozivom Kontakt centru Banke Korisnik se identifikuje davanjem sledećih podataka: ime i prezime, JMBG, adresa klijenta i posljednje 4 broja Kartice, a transakciju za koju želi koristiti uslugu otplate na rate sljedećim podacima: datum transakcije, iznos transakcije i naziv prodajnog mjesta sa potvrde o transakciji sa prodajnog mjesta. Identifikaciju potvrđuje Kontakt centar Banke i identifikacija se smatra uspješnom ukoliko su svi elementi identifikacije Korisnika kartice i Kartice potvrđeni. Smatra se da je Korisnik definisanjem broja rata radniku/operateru Kontakt centra Banke dao svoju saglasnost i potvrdio korištenje usluge otplate na rate. Razgovor između Korisnika i Kontakt centra Banke će biti tonski snimljen. Minimalni iznos platne transakcije koja može biti predmet obročne otplate je 50,00 KM, dok je maksimalni iznos transakcije definisan i ograničen dnevnim i četverodnevnim limitima te ukupno odobrenim limitom na kartici. Jednom definisani broj rata pojedinačne platne transakcije od strane Korisnika nije moguće mijenjati. Klijent ima pravo da izvrši prijevremenu otplatu rata na osnovu pismenog zahtjeva za otkaz otplatnog plana, pri čemu je dužan platiti naknadu. Otkazom otplatnog plana obaveze po osnovu otplate na rate dospjevaju u cjelosti na naplatu istekom obračunskog perioda u kojem je otplata na rate otkazana. Transakcije koje su predmet otplate na rate dospijevaju mjesečno do podmirenja iznosa u cijelosti uvećane za naknadu. Prva rata dospijeva na zadnji dan obračunskog perioda Kartice u kojem je Banka zaprimila terećenje od banke prihvatioca platne transakcije. Banka ima pravo bez posebnog obrazloženja odbiti platne transakcije uključivši i podjelu transakcija na rate u slučaju sumnje na korištenje Kartice i provođenje transakcija u suprotnosti sa Ugovorom, Općim pravilima i procedurama Banke, Zakonskim propisima , te MasterCard International pravilima. Reklamacija/Prigovor: Banka ne preuzima nikakvu odgovornost za kvalitet i količinu robe odnosno usluge kupljene Karticom. Reklamaciju u vezi sa kvalitetom i količinom robe odnosno kvalitetom usluge, Korisnik rješava sa prodajnim mjestom.


Ako Korisnik smatra da su mu neki troškovi pogrešno obračunati ili da mu ne pripadaju, može uputiti reklamaciju Banci radi razjašnjenja uz podnošenje računa i druge dokumentacije koju Banka može tražiti. Korisnik Osnovne Kartice može podnijeti Banci reklamaciju u vezi sa korištenjem Kartice prvog narednog dana u odnosu na dan saznanja o nastanku obaveze, a najkasnije u roku od 30 dana od datuma izdatog izvoda. Korisnik je dužan podmiriti ukupan trošak po Kartici bez obzira na reklamaciju, a ima pravo na povrat ukoliko se ustanovi da je reklamacija bila opravdana. Reklamacija se podnosi na posebnom obrascu za reklamacije koji Korisnik Kartice može popuniti i predati uz pisanu izjavu u najbližoj poslovnici Banke. Banka ne snosi odgovornost za štete nastale upotrebom Kartice, koje nastaju kao rezultat okolnosti na koje Banka nije i ne može uticati, kao što je odbijanje ili neispravno izvršavanje autorizacije uslijed greške u sistemu obrade pri centru za autorizaciju ili telekomunikacijskih linija, nestanak električne energije, kvara bankomata itd. Banka ne snosi odgovornost, ukoliko trgovac iz bilo kojih razloga nije htio da prihvati Karticu. Ukoliko korisnik reklamira neispravan neispravan broj rata za otplatu na rate po Addiko MasterCard kartici koje Banka navodi na Izvodu u odnosu na ono što je Korisnik putem telefonskog poziva Kontakt centru Banke definisao, Banka će provesti reklamacijski postupak, te ako ustanoviti opravdanost reklamacije napraviti ispravku. Izvršena ispravka će biti vidljiva na sledećem Izvodu. U slučaju neopravdanosti reklamacije Banka će dati obrazloženje I navesti razloge odbijanja transakcije. Korisnik ima pravo i na prigovor u slučaju da smatra da su njegova prava povrijeđena. Prigovor se podnosi Banci u pisanoj formi na adresu Trg solidarnosti 12, Sarajevo ili na email adresu: [email protected], na koji prigovor će Banka odgovoriti u roku od 30 dana od dana prijema prigovora. Banka će na isti u što kraćem vremenu odgovoriti i uputiti Korisnika Kartice na koji način mogu ostvariti svoja prava. Ukoliko Banka ne odgovori u navedenom roku ili Korisnik nije zadovoljan odgovorom, Korisnik ima pravo da u narednih 15 dana uputi prigovor Ombudsmenu u Agenciji za bankarstvo FBiH, na adresu Zmaja od Bosne 47b, 71 000 Sarajevo. U slučaju da se nastali spor nije mogao riješiti na ovaj način, Korisnik ima pravo predložiti pokretanje postupka posredovanja u spornom odnosu. Izgubljena ili ukradena Kartica i PIN, zamjena kartice: Podnosilac zahtjeva/korisnik kartice snosi svu zakonsku odgovornost za eventualno neovlašteno korištenje kartice. Korisnik kartice je dužan pridržavati se mjera sigurnosti pri upotrebi kartice (npr. potpisati karticu, držati PIN u tajnosti i odvojeno od kartice, ne ostavljati karticu u automobilu i slično). Ukoliko korisnik kartice povrijedi obavezu u vezi sa tajnošću ili se ne pridržava mjera sigurnosti pri upotrebi kartice, odgovoran je za svaku njegovu zloupotrebu. Radi spriječavanja moguće zloupotrebe, izgubljenu ili ukradenu Karticu je dužan odmah prijaviti u bilo koju poslovnicu Banke ili na telefon +387(0)70 340 340. Ako Korisnik sumnja da je Kartica ukradena o tome treba da obavijesti policiju. Ako Podnosilac zahtjeva/Korisnik izgubljenu/ukradenu Karticu prijavljuje u poslovnici Banke tu popunjava Izvještaj o izgubljenoj/ukradenoj Kartici. Jedan primjerak izvještaja ostaje u Banci, a drugi zadržava Korisnik. Po prijemu pisane izjave o gubitku ili krađi Kartice Banka će pokrenuti procedure za izdavanje nove Kartice za Korisnika. Trošak izdavanja nove Kartice nakon gubitka ili krađe snosi Korisnik. Korisnik Kartice snosi svu zakonsku odgovornost za eventualno neovlašteno korištenje Kartice. U slučaju gubitka ili krađe Kartice, Korisnik snosi finansijsku odgovornost za učinjene troškove po Kartici do trenutka obaviještavanja Banke o gubitku ili krađi Kartice. Ukoliko Korisnik Kartice nakon prijave nestanka pronađe Karticu, ne smije se njome koristiti već je dužan takvu Karticu prerezati i dostaviti je Banci.


Korisnik Kartice može podnijeti zahtjev Banci za zamjenu Kartice u slučajevima kada je Kartica oštećena ili kada dođe do promjene ličnih podataka ili u slučaju kada je Kartica bila privremeno blokirana,pa je u međuvremenu istekla i nije redovno obnovljena. Korisnik Kartice je dužan da Karticu koju treba zamijeniti preda Banci zajedno sa Zahtjevom za izradu zamjenske Kartice i dokumentom koji pokazuje predmetnu promjenu (npr. lična karta ili Izvod iz matične knjige vjenčanih). Trošak izdavanja nove Kartice snosi Korisnik. Ukoliko je Korisnik zaboravio PIN ili sumnja da je njegov PIN otkriven (kompromitovan) može Banci podnijeti zahtjev za izradu novog PIN-a. Trošak izdavanja novog PIN-a snosi Korisnik. Kod Addiko Visa dopunjive kartice u slučaju oštećenja kartice ili gubitka PIN-a podnosilac zahtjeva je dužan karticu vratiti banci i popuniti Zahtjev za blokadu kartice. Uposlenik banke će poništiti karticu u prisustvu podnosioca zahtjeva kartice. Nakon prijema izvještaja o izgubljenoj/ukradenoj kartici, odnosno zahtjeva za blokadu kartice, banka podnosiocu zahtjeva omogućava korištenje ostatka sredstava kupovinom nove Addiko Visa dopunjive kartice sa prenosom preostalog salda. Trošak izdavanja nove kartice i pripadajućeg PIN-a pada na teret podnosioca zahtjeva. Izdavanje nove Addiko Visa dopunjive kartice i pripadajućeg PIN-a nakon gubitka,krađe, oštećenja ili gubitka PIN-a obavlja se uz obaveznu identifikaciju podnosioca zahtjeva. Blokada Kartice: Blokadu Kartice mogu inicirati Podnosilac zahtjeva/Korisnik, Banka i Bančin kartično-procesni centar. Banka blokira Kartice u slučaju zatvaranja/blokade Računa Korisnika ili Računa Kartice, u slučaju smrti vlasnika računa te ako je račun Korisnika sumnjiv ili sporan, tj. predstavlja gubitak za Banku. U slučaju Addiko Visa dopunjive kartice podnosilac zahtjeva blokira Karticu i u slučaju kada je kartica oštećena, u slučaju gibitka PIN-a ili sumnje da je PIN kompromitovan. Bančin kartično-procesni centar može inicirati blokadu Kartice ako sumnja da sam Korisnik zloupotrebljava vlastitu Karticu ili ako sumnja da je Kartica zloupotrebljena od strane treće osobe. Kartica (važi za sve kartice osim za Addiko Visa dopunjivu karticu) koju Korisnik ne preuzme u poslovnici u roku od 6 mjeseci od dana prijema u poslovnicu će biti prvo blokirana, a zatim poništena te se neće moći koristiti, a Korisnik će, ako želi imati karticu, morati podnijeti Zahtjev za izdavanje nove Kartice. Aktiviranje Kartice: Korisnik može aktivirati prethodno blokiranu Karticu ukoliko izmiri nedozvoljeno prekoračenje po Računu Korisnika. U slučaju Addiko Visa dopunjive kartice aktiviranje podrazumjeva da se Kartica može koristiti odmah nakon uplate na račun. Zadržane Kartice: Kartica se može zadržati u poslovnici Banke u slučaju sumnje da vlasnik Kartice nije ujedno i njezin Korisnik (provjera ličnih isprava, pasoša), da je potpis na Kartici prepravljen ili da je Kartica krivotvorena. Bankomat može zadržati Karticu kada je pogrešan PIN unesen više puta nego što Banka dozvoljava (više od tri puta); u slučaju pokušaja podizanja gotovine blokiranom Karticom; u slučaju da je Kartici istekao rok važenja, u slučaju da je Korisnik je zaboravio uzeti Karticu iz bankomata po obavljenoj transkaciji te u slučaju nepravilnog rukovanja Karticom ili bankomatom. Na zahtjev Korisnika zadržana Kartica mu se može vratiti isključivo ako je Korisnik zaboravio uzeti Karticu iz bankomata u za to vremenski predviđenom roku ili ako je krivi PIN unesen više puta. Prilikom vraćanja Kartice njezinom vlasniku, Korisnik potpisuje prijem Kartice na obrascu Popis Kartica zadržanih u bankomatu koji se pohranjuje u poslovnoj jedinici gdje je Kartica zadržana. Identifikacija Korisnika se vrši uvidom u lične isprave. Ako je razlog zadržavanja krivi PIN, Korisniku se savjetuje da podnese Zahtjev za izradu novog PIN-a. Prodajno mjesto može zadržati karticu i dostaviti je Banci ako se karticom koristi lice koje nije naznačeno kao Korisnik, ako je Banka dala nalog za oduzimanje kartice ili ako je kartici istekao rok važenja.


VIP status: VIP status znači da će Korisnik i svi njegovi opunomoćenici moći obaviti transakcije na bankomatima i na prodajnim mjestima (na POS terminalima) u ukupnom iznosu i po broju transakcija tri puta većem od ostalih Korisnika. Korisniku se VIP status može odobriti na određeno vrijeme, kada je obavezno definisati period za koji mu se povećanje limita odobrava, ili na neodređeno vrijeme. Korisniku se VIP status može odobriti ili ukinuti, a odluku o VIP statusu donose odgovorne osobe u Banci. Odobrenje ili ukidanje VIP statusa obavlja se na obrascu Zahtjev za VIP status. Prestanak prava korištenja Kartice: Kartica čiji je rok važenja istekao ili je iz bilo kojeg razloga poništena ne smije se koristiti. Po siteku Addiko Visa dopunjive kartice, za eventualnu isplatu preostalog salda podnosilac zahtjeva se može obratiti najbližoj poslovnici banke. Banka može uskratiti pravo korištenja kartice ili otkazati karticu u kada Korisnik kartice tri puta uzastopno pogrešno ukuca PIN, kada je prijavljena krađa ili nestanak kartice, ukoliko Korisnik karticu koristi suprotno općim pravilima, ako postoje nepodmirene obaveze po kartici, te u svim ostalim slučajevima kada Banka tako procijeni. Korisnik može otkazati korištenje Kartice i prije isteka roka utisnutog na Kartici, dostavljanjem pisane izjave Banci i istovremenim vraćanjem Kartice, s tim da je dužan da prethodno izmiri sve obaveze nastale njenim korištenjem uključujući obaveze nastale korištenjem funkcionalnosti otplate na rate, a koje u cijelosti dospijevaju na naplatu istekom obračunskog perioda u kojem je otkazano korištenje Kartice. Otkazom Kartice, na inicijativu Korisnika Kartice, smatraju se i situacije kada Korisnik želi da zatvori tekući račun ili Račun Kartice kod Banke u kojem slučaju je Korisnik dužan da prethodno izmiri sve obaveze prema Banci nastale korištenjem Kartice kako je navedeno u prethodnoj stavci. U slučaju smrti Korisnika ugovor o izdavanju i korištenju Kartice se smatra otkazanim. Banka može diskrecionom odlukom blokirati ili otkazati Karticu bez prethodnog obavještenja Korisnika Kartice ukoliko Korisnik koristi Karticu protivno odredbama Ugovora o izdavanju i korištenju Kartice i općih uslova ili Korisnik ne osigurava sredstva na svom tekućem računu za izmirivanje obaveza nastalih korištenjem Kartice, ili Banka procijeni da mogu nastupiti okolnosti koje će negativno uticati na sposobnost Korisnika Kartice da uredno izvršava svoje obaveze. Otkazivanjem osnovne Kartice, automatski se otkazuje i Dodatna Kartica i Korisnik se obavezuje, da na zahtjev Banke, otkazanu Karticu odmah presiječe na pola i tako presječenu vrati Banci. Dodatna Kartica: Dodatna Kartica izdaje se na zahtjev osnovnog Korisnika. Za troškove načinjene po osnovnoj, odnosno dodatnoj Kartici odgovoran je Osnovni Korisnik. Dodatni Korisnik solidarno je odgovoran s Osnovnim Korisnikom za sve troškove učinjene po Dodatnoj Kartici. Ukoliko osnovni Korisnik želi ukinuti korištenje Dodatne Kartice, dužan je odmah obavijestiti Banku, potpisati pisani opoziv dodatne kartice i vratiti prerezanu karticu u najbližu poslovnicu Banke. U slučaju Addiko Visa dopunjive kartice nije moguće izdavanje dodatne kartice. Ostale odredbe: Banka zadržava pravo izmjene Općih uvjeta kartičnog poslovanja, o čemu će obavijestiti Korisnika objavljivanjem na svojoj web stranici, na kojoj je dostupna ažurna verzija. Korisnik koji ne pristane na izmjenjene Opće uvjete obavezan je Karticu vratiti Banci. Ukoliko to ne učini, smatra se da je prihvatio izmjenjene odredbe. Ukoliko Korisnik odustane od članstva u vremenu od kada mu je zahtjev odobren i kada dobije Karticu, dužan je Banci nadoknaditi sve troškove nastale u postupku izdavanja Kartice. Banka se obavezuje da će sve podatke za koje je saznala u vezi s Korisnikom držati povjerljivim, u skladu sa zakonskim propisima. Podnosilac zahtjeva/Korisnik dužan je obavijestiti Banku o svojoj promjeni adrese, zaposlenja ili drugih podataka koji mogu uticati na pravilno korištenje Kartice.


Podnosilac zahtjeva/Korisnik je saglasan da ga Banka može informisati o nastalim promjenama vezano za proizvod/usluge koje koristi, kao i svim ostalim proizvodima/uslugama Banke putem dostupnih sredstava saopštenja (pismom, telefonom, elektronskim putem i dr.). Svako korištenje Kartice suprotno ovim Općim uvjetima povlači automatsko oduzimanje Kartice, a Banka je ovlaštena protiv Korisnika preduzeti sve zakonske mjere.


3) Opći uslovi poslovanja sa računima i paketima

Uvodne odredbe: Ove odredbe se primjenjuju u poslovanju sa računima i debitnim platnim karticama vezanim za račune. Općim uslovima se utvrđuje minimum uslova pod kojim Banka odobrava korišćenje platnih kartica u poslovanju sa fizičkim licima kao korisnicima. Korisnik je svako poslovno sposobno fizičko lice koje stupa u poslovni odnos sa Bankom radi korišćenja bankarskih usluga, a koje nisu namjenjene njegovoj poslovnoj ili drugoj komercijalnoj djelatnosti. Račun (tekući i devizni račun) klijent može ugovoriti u domaćoj i stranoj valuti za primanje redovnih mjesečnih primanja i /ili neredovnih primanja, te obavljanje platnih transakcija u zemlji i inozemstvu. Paket računa je skup bankarskih i nebankarskih proizvoda za čije korištenje vlasnik plaća jedinstvenu naknadu. Kartična organizacija je MasterCard International i/ili Visa International. Platna kartica je pravo kojim Banka ovlašćuje Korisnika da putem kartične plastike raspolaže sredstvima na računu u Bosni i Hercegovini i inostranstvu, na način pod uslovima koji se definišu ugovorom. Kartična plastika je sredstvo kojim se realizira pravo iz platne kartice, koju Banka izrađuje u skladu sa standardima kartičnih organizacija i ista je vlasništvo Banke. Kartična plastika se izdaje na određeni rok koji se navodi na kartičnoj plastici. Period važenja kartične plastike utisnut je na samoj plastici i važi do posljednjeg kalendarskog dana u mjesecu označenom na kartici. Nakon svakog isteka roka važenja Korisniku koji se pridržava svih ugovorenih obaveza, period važenja se obnavlja na isti period. Prilikom obnavljanja perioda važenja, Banka može smanjiti iznos limita u slučajevima pogoršanja kreditne sposobnosti Korisnika, te ukoliko je Korisnik u predhodnom periodu važenja vršio povlačenja sredstava u ukupnom iznosu od 50% ili manje od odobrenog limita. Ukoliko Korisnik ne želi da mu se platna kartica ponovo izda, dužan je o tome, pisanim putem obavijestiti Banku, najmanje 60 dana prije isteka roka važenja kartice. U tom slučaju Korisnik se obavezuje da izmiri sve obaveze nastale korištenjem kartice. Platne transakcije su transakcije plaćanja roba i usluga i podizanje gotovine. Debitna kartica je platna kartica na osnovu koje se otvara tekući račun Korisnika, a koju može koristiti za plaćanje roba i usluga do visine raspoloživih sredstava na računu. Svako plaćanje/podizanje gotovine debitnom karticom, podrazumjeva automatsko smanjenje raspoloživog iznosa na računu. Limit je maksimalno dozvoljeno prekoračenje koji Banka odobri po kartičnom računu. Kod debitne kartice limit se odobrava na period od 6 (šest) mjeseci, računajući od dana zaključivanja ugovora, sa automatskim obnavljanjem na daljnjih šest mjeseci, ukoliko su na dan obnavljanja ispunjeni kumulativno sljedeći uvjeti:

- ukoliko je korisnik računa primio preko računa otvorenog u Banci najmanje jedno redovno mjesečno primanje u posljednja 3 mjeseca ili ukoliko je korisnik računa uplatio minimalno jednu uplatu u posljednja 3 mjeseca,

- ukoliko je račun u pozitivnom saldu ili dozvoljenom prekoračenju (uz jedan od prethodna dva uvjeta za uplatu) pri čemu se toleriše nedozvoljeno prekoračenje do maksimalno 70,00 KM.

- da je u posljednjih dvanaest mjeseci koristio bar jedan dan prekoračenje. PIN - tajni lični identifikacioni broj Korisnika kartice koji služi za identifikaciju krajnjeg Korisnika na bankomatu ili POS-u. Dodatni korisnici su lica određena od strane osnovnog Korisnika koja mogu koristiti platnu karticu. Na zahtjev Korisnika mogu se izdati najviše 2 (dvije) dodatne kartice. Korisnik odgovara za svaku dodatnu i snosi sve troškove nastale korištenjem dodatnih kartica. Svaka izdana kartica (osnovna ili dodatna) glasi na ime i nije prenosiva. Kamate: Redovna nominalna kamata sa promjenjivom kamatnom stopom podrazumjeva da se kamatna stopa mijenja u toku važenja ugovora o kreditu. Promjenjiva kamatna stopa se sastoji od promjenjivog i fiksnog elementa. Promjenjivi element je onaj element koji se službeno objavljuje i


ne ovisi od jednostrane volje ni jedne ugovorne strane. Korisniku su dostupni podaci o kretanju vrijednosti ugovorenih promjenjivih elemenata kamatne stope u poslovnim prostorijama Banke i na web stranici Banke. Usklađivanje ugovorene promjenjive nominalne kamatne stope vrši se u ugovorenim referentnim periodima, pri čemu je mjerodavna vrijednost na posljednji radni dan isteka svakog referentnog perioda, a period između dva uzastopna usaglašavanja predstavlja kamatni period. Usklađena kamatna stopa primjenjuje se na tekući kamatni period od prvog narednog mjesečnog obračuna nakon slanja obavijesti Korisniku o usklađivanju kamatne stope. Banka najkasnije 30 dana prije primjene izmjenjene kamatne stope obavještava korisnika, uz dostavu novog plana otplate kredite koji je obavezujući za Korisnika do narednog usklađivanja. Podatak o promjeni redovne nominalne kamatne stope je na raspolaganju u poslovnicama Banke. Za obračun kamata po platnim računima primjenjuje se fiksna nominalna kamatna stopa određena važećim tarifnikom Banke. Obračun kamate se vrši na dnevnom nivou i pripisuje mjesečno saldu računa. Metod obračuna kamate je prosti tj. proporcionalni metodU slučaju kašnjenja obračunava se i naplaćuje zatezna kamata u visini zakonske zatezne kamate. Izvod o stanju po kartičnom računu: Banka jedanput mjesečno, na kraju svakog obračunskog perioda, bez naknade, putem izvoda, koji se dostavlja elektronskim putem na adresu koju je odredio Korisnik, a u nedostatku elektronske adrese Korisnik izvod može preuzeti u poslovnici Banke. Banka dostavlja Korisniku Izvod o ostvarenim transakcijama učinjenim osnovnom i dodatnim karticama u prethodnom mjesecu, obavezama koje su nastale njenim korištenjem i o datumu kada će tekući račun Korisnika kartice biti zadužen za iznos preostalog duga. Blokada kartice: Banka može blokirati karticu (osnovnu i dodatne), bez prethodnog obavještenja Korisnika ukoliko se kartice koriste protivno odredbama ugovora ili nisu osigurana sredstva za izmirivanje obaveza nastalih korištenjem kartica. Rizik dostavljana kartica i osobnog identifikacionog broja (PIN): Banka snosi rizik u vezi dostavljanja kartica i PIN-a, a nakon prijema istih rizik preuzima Korisnik. Osiguranje platnih kartica: Korisnik može biti i Korisnik osiguranja od rizika zavisno od vrste proizvoda za koji se Korisnik odluči koristiti. Osiguranje obuhvata osiguranje od rizika smrti do iznosa iskorištenog dijela limita i produženu garanciju za kupljene proizvode plaćene karticom nakon isteka važenja garancije za kupljeni proizvoda, u visini stvarno pretrpljene štete usljed gubitka, krađe ili slučajnog oštećenja, uz ograničenje iznosa po štetnom događaju za obračunski period 12 mjeseci iIi ograničenje ukupnog iznosa u obračunskom periodu 12 mjeseci. Polise osiguranja su cijelo vrijeme trajanja ugovornog odnosa vinkulirane u korist Banke. Reklamacije: U roku od 30 dana od datuma izdanog izvoda isti se može reklamirati putem obrasca za reklamacijee koji Korisnik može preuzeti i predati u najbližoj poslovnici. Banka ne snosi odgovornost za štete nastale upotrebom kartice, koje nastaju kao rezultat okolnosti na koje Banka nije i ne može uticati, kao što je odbijanje ili neispravno izvršavanje autorizacije uslijed greške u sistemu obrade pri centru za autorizaciju ili telekomunikacijskih linija, nestanak električne energije, kvara bankomata itd. Banka ne snosi odgovornost ukoliko trgovac iz bilo kojih razloga nije htio da prihvati karticu. Banka ne odgovara za eventualne sporove povodom kvalitativnih i kvantitativnih nedostataka robe i usluga plaćenih karticom. Reklamacija troška plaćenog karticom ne oslobađa Korisnika od obaveze plaćanja tog troška, ali Korisnik ima pravo na povrat ukoliko se ustanovi da je reklamacija bila opravdana. Izvršena ispravka će biti vidljiva na sljedećem Izvodu. U slučaju neopravdanosti reklamacije Banka će dati obrazloženje i navesti razloge odbijanja reklamacije.


Sigurno korišćenje platnih kartica: Radi sigurnog korištenja kartice Korisnik je dužan pridržavati se ovih pravila: Čuvati karticu i držati je u vidokrugu pri svakom obavljanju transakcije; Ne davati broj na kartici drugim licima; Ne dopustiti drugim licima da koristi karticu i PIN; Ne zapisivati PIN, a obavijest o PIN-u uništit; Pri unosu PIN-a stati blizu bankomata i zaštiti rukom tipkovnicu; Ukoliko se uoči nešto sumnjivo na samom bankomatu (dodatno instaliranu opremu, sumnjivo ponašanje osoba u blizini) ne koristiti taj bankomat; Ukoliko bankomat ne vrati karticu, odmah Banci prijaviti gubitak kartice; Potvrdu o transakciji čuvati za vlastitu evidenciju, a prije bacanja pocijepati je da ne bude čitljiva; Pregledati mjesečni izvod; U slučaju elektronske trgovine tražiti od prodajnog mjesta da potvrdi cjelokupni iznos transakcije koji će teretiti karticu, uključujući dodatne naknade, poštarine i sl; Osigurati da elektronski uređaj Korisnika ima instaliran najnoviji antivirusni software; Kupovati na poznatim i sigurnim web stranicama; Ignorirati e-mail poruke u kojima se traže lični podaci, šifre, PIN i sl; Uvijek isprintati svoju narudžbu, uvjete kupovine/povrata robe/isporuke, te adresu i telefonski broj prodajnog mjesta. Način postupanja i odgovornost u slučaju neovlaštenog korišćenja podataka sa platne kartice, krađe ili gubitka kartice: Ukoliko je kartica ili dodatna kartica izgubljene, ukradena, oštečena ili je neovlaštena osoba saznala PIN ili broj kartice, Korisnik je dužan o tome odmah obavijestiti Banku na telefon +387 70 340 340 (odštampan i na poleđini kartice), koji su dostupni 24 sata svakog dana. Banka će bez odlaganja izvršiti blokadu kartice. Usmenu prijavu Korisnik treba u najkraćem roku potvrditi i pismenom izjavom, uz koju će dostaviti i potrebnu dokumentaciju. Do momenta prijave Banka ne snosi odgovornost za neovlašteno korištenje kartice, a nakon prijave Banka je odgovorna samo za iznose koji su utrošeni preko uređaja koji zahtjevaju elektronsku autorizaciju. Ukoliko Korisnik nakon prijave pronađe karticu više je ne smije koristiti, već će je vratiti Banci. Po prijemu pisane izjave o gubitku ili krađi kartice Banka će Korisniku izdati novu karticu, čiji trošak izdavanja snosi Korisnik. Prijavu ukradene kartice Korisnik je dužan prijaviti i policijskoj stanici. Pravo na odustanak od ugovora: Korisnik ima ima pravo da odustane od zaključenog ugovora, bez navođenja razloga za odustanak, u roku od 14 dana od dana zaključenja ugovora. Korisnik je dužan da o namjeri odustanka obavijesti Banku u pisanoj formi, pri čemu se datum prijema tog obavještenja smatra datumom odustanka od ugovora. U slucaju da je Korisnik prije odustanka počeo koristiti sredstva, obavezan je u roku od 30 dana od dana odustanka vratiti Banci iskorištena sredstva uz ugovorenu kamatu.U ovom slučaju Korisnika ne obavezuju sporedni ugovori, osim ako je počeo koristiti predmetnu uslugu. U zahtjevu za odustanak mora izričito biti navedeno i odustajanje od sporedne usluge. U ovom slučaju Banka ima pravo na naplatu obračunate naknade za pristup i korišćenje Paketa kao i druge naknade za proizvode i usluge iz Paketa, koje su stvarni trošak Banke. Važenje ugovora: Ugovori o korišćenju paketa proizvoda I usluga zaključuju se na neodređeno vrijeme, a platne kartice kao posebni proizvodi iIi kao proizvodi unutar paketa vrijede u periodi važenja kako je navedenu uz svaku platnu karticu, sa moguđnošću automatskog produženja. Pravo na raskid/otkaz ugovora: Svaka ugovorna strana mogu u bilo koje vrijeme, a kod platnih kartica najkasnije 60 dana prije isteka perioda važenja, raskinuti ugovor bez obaveze obrazloženja istog. Raskid se vrši u pisanoj formi. U slučaju raskida istovremeno dospjevaju sve obaveze za plaćanje, kao i obaveza vraćanja Banci svih izdatih platnih kartica, token-a i, ukoliko su izdati Korisniku. Posljedice neizmirenja obaveza: Svako ponašanje Korisnika suprotno od ugovorenog predstavlja kršenje Ugovora i ovlašćuje Banku da jednostrano, pisanim putem, raskine ugovor bez primjene otkaznog roka, što za posljedicu ima dospjeće svih obaveza za plaćanje odmah, pri čemu dospjele obaveze čine iznos naknade, a u slučaju dozvoljenog prekoračenja iskorišteni dio prekoračenja uvećan za kamatu, odnosno Banka može zahtjevati zakonsku zateznu kamatu od dana utuženja pa


do konačne isplate, uvećano za troškove postupka. Banka može u postupku naplate svojih potraživanja angažirati treća lica što za posljedicu ima i dodatne troškove postupka za Korisnika. Neaktivni računi: Neaktivnim računom smatra se račun na kojem nije bilo aktivnosti deponiranja ili povlačenja sredstava sa računa, urađenih ili zadanih od strane vlasnika, zakonskog zastupnika i druge ovlaštene osobe u periodu od 12 mjeseci od dana zadnje aktivnosti odnosno 12 mjeseci nakon isteka ugovorenog roka ili ugovorenog odnosa izuzev računa koji su u pravnom postupku (naplata prisilnim putem ili blokada). Neaktivni račun se ponovo aktivira radnjom Korisnika ili po njegovom nalogu, koje imaju za posljedicu deponiranja ili povlačenje sredstava sa računa. Banka je dužna izvršiti ponovnu provjeru identiteta Korisnika u slučaju aktiviranja računa a klijent je dužan priložiti potrebnu dokumentaciju kao da otvara račun sukladno standardima sprječavanja pranja novca i financiranja terorističkih aktivnosti. Banka obračunava kamatu na neaktivne račune kao kamatu za aktivne račune. Radnje koje predhode zaključenju ugovora: U pregovaračkoj fazi Korisnik aktivno učestvuje i posredstvom standardnih informacionih listova upoznaje se sa svim bitnim elementima ugovora, kao i sa općim uslovima. U toku pregovaračkog postupka sva potrebna dodatna obavještenja i obrazloženja može dobiti od uposlenika Banke kao i nacrt ugovora po pismenom zahtjevu. Potpisom ugovora Korisnik potvrđuje da su mu prije zaključenja ugovora uručeni i informacioni list i opći uslovi korištenja platnih kartica i paketa računa, da je upoznat sa sadržajem kao i sa načinom izmjene i saglasan je sa primjenom istih na ugovor.


4) Opći uslovi poslovanja sa štednim ulozima fizičkih lica

Uvodne odredbe: Ovi opći uslovi primjenjuju se na standardne uslove poslovanja u vezi sa štednim ulozima fizičkih lica povodom kojih zaljučuju ugovore sa Bankom. Deponent je svako poslovno sposobno fizičko lice, koje stupa u poslovni odnos sa Bankom radi korišćenja usluga Banke, a koje nisu namjenjene njegovoj poslovnoj ili drugoj komercijalnoj djelatnosti. Štedni ulozi su novčana sredstva koja se deponuju na računima kod Banke sa ciljem štednje, a pod uslovima koji se definišu ugovorom sa Bankom u ovisnosti vrste štednje kao proizvoda Banke. Štedni ulozi mogu biti u domaćoj i stranoj valuti. Deponent je fizičko lice koje ulaže štedni ulog na osnovu zaključenog ugovora sa Bankom. Jedan deponent može imati više štednih uloga položenih u Banci. Štedni ulozi se mogu otvoriti: -poslovno sposobnom punoljetnom licu -punoljetnom licu pod starateljstvom u kojem slučaju u njegovo ime i za njegov račun ugovor zaključuje staratelj -maloljetnom licu sa zakonskim zastupnikom ili starateljem u kojem slučaju u njegovo ime i za njegov račun ugovor zaključuje zakonski zastupnik ili staratelj -maloljetnom licu koje je steklo ograničenu poslovnu sposobnost -udruženjima i zajednicama građana (kućni savjeti, razredne zajednice, kase uzajamne pomoći, registirana udruženja) Deponenti mogu biti domaća (rezidentna) i strana (nerezidentna) fizička lica, na čije ime glase štedni ulozi. Domaćim fizičkim licem (rezident) smatraju se: -fizička lica državljani Bosne i Hercegovine, koji taj status dokazuju ličnom kartom (CIPS) ili važećim pasošem izdatim od nadležnog organa BiH -fizička lica koja posjeduju važeći pasoš BiH koji je izdat od strane nadležnog organa, ambasade ili konzularnog predstavništva BiH, a nemaju prijavljeno mjesto prebivališta/boravišta u BiH. Stranim fizičkim licem (nerezident) smatraju se: - fizička lica koja nisu državljani Bosne i Hercegovine, koji taj status dokazuju važečim pasošem zemlje ćiji su državljani ili ličnom kartom za strance koja je izdata od strane nadležnog organa BiH. Vrste štednih uloga mogu biti: -po viđenju (a vista) -oročeni Štedni ulozi po viđenju (a vista) su ulozi sa kojima Deponent slobodno raspolaže u okviru raspoloživog iznosa na računu. Ulozi mogu biti u KM, EUR i drugim valutama sa kursne liste Banke. Uz zahtjev za otvaranje računa Deponent dostavlja dokumentaciju koja je zakonom propisana. Oročeni štedni ulozi su ulozi koje Deponent polaže kod Banke na određeni period u kojem se odriče prava raspolaganja sredstvima, što znači da ugovor ne može biti jednostrano raskinut prije isteka perioda oročenja. U zavisnosti od perioda na koji se ulog oročava, valute i visine uloga, ugovara se i pripadajuća kamata. Oročeni štedni ulozi sa klauzulom raskidivosti su ulozi koji se oročavaju na određeni period ali Banka u izuzetnim slučajevima Deponentu može odobriti prijevremeni raskid oročenog depozita uz podnošenje pismenog zahtjeva Deponenta i uz navođenje razloga prijevremenog raskida. Uz pismeni Zahtjev Deponent je dužan priložiti i adekvatnu dokumentaciju koja se odnosi na razlog prijevremenog raskida oročenog depozita, kao i pisanu instrukciju o načinu disponiranja novčanim sredstvima. Pod izuzetnim slučajevima se smatraju nepredviđene okolnosti kao što su: smrt užeg člana porodice, iznenadna bolest Deponenta ili užeg člana porodice, vandredno školovanje, nezgode koje su uzrokovale tjelesne povrede, posljedice razbojništva koje se ogledaju u otuđenju imovine, prekid radnog odnosa, kupovina nekretnine, trajno iseljenje iz zemlje, nepogode izazvane prirodnom silom (zemljotres, požar, poplava i sl.). Pod članom uže porodice podrazumijevaju se: bračni/vanbračni supružnik, roditelji, djeca (rođena u braku, van braka, zakonito usvojena, pastorčad I djeca uzeta pod starateljstvo ili na izdržavanje), te član domaćinstva.


Oročeni namjenski depoziti služe kao instrument obezbjeđenja ugovora o kreditu, kreditnih kartica i sl. i ugovaraju se sve do potpunog izmirenja obaveza iz ugovorenog posla koji je obezbježen depozitom. Oročeni ulog sa automatskim obnavljanjem perioda oročenja je ulog sa jednokratnom uplatom na odreženi period, uz mogućnost automatskog obnavljanja na isti period, pri čemu je svaki period zaseban. Banka, najkasnije 15 (petnaest) dana prije isteka perioda oročenja dostavlja Deponentu obavijest u pisanom obliku ili na drugom trajnom nosaču podataka (u daljem tekstu: Obavijest) o dospijeću novčanog depozita, roku na koji se produžava ugovor o novčanom depozitu i visini kamatne stope. Kamata od perioda do period može biti različita, ali je unutar važećeg perioda oročenja nepromjenjiva tj. fiksna. Deponent ima pravo da ne prihvati automatsku prolongaciju što za posljedicu ima raskid ugovor koji djeluje od datuma isteka predhodnog perioda oročenja. Najkasnije u roku od 30 (trideset) dana od dana prijema obavijesti Deponent je obavezan dostaviti Banci pisanu instrukciju o načinu disponiranja novčanim sredstvima. Ukoliko Banka nije zainteresirana za produženje ugovora, o tome obavještava Deponenta najkasnije 15 (petnaest) prije isteka perioda oročenja. Sigurnost depozita: Sredstva koja Deponent ulaže pokrivena su osiguranjem u visini i na način utvrđen Zakonom o osiguranju depozita u bankama u BiH, a što je bezuslovna pogodnost za Deponenta. Prema trenutno važećim propisima najveći iznos depozita koji osigurava Agencija za osiguranje depozita BiH iznosi KM 50.000,00, koji iznos podrazumjeva obračunatu kamatu i sve depozite Deponenta u ovoj Banci. U slučaju nastanka osiguranog slučaja, isplata naknade za osigurani depozit vrši se u roku od šezdest (60) dana. Kamate: Banka utvrđuje kamate za svaku vrstu štednog uloga kao proizvoda Banke. U važećim tarifama Banke podaci o kamatama na štedne uloge dostupne su Deponentima u svako vrijeme na svim šalterima Banke. Kamatne stope mogu biti fiksne i promjenjive, u zavisnosti od proizvoda Banke. Visina kamatne stope, uslovi promjenjivosti, način obračuna, isplata kamate, detaljnije se regulišu ugovorom. Klijent u svako doba može pismeno tražiti da mu Banka stavi na raspolaganje nacrt ugovora te može od uposlenika Banke tražiti dodatne informacije i objašnjenja. Ukoliko je ugovorena promjenjiva kamatna stopa, Deponent se u pravilu obavještava o promjeni 30 dana prije primjene izmjenjene stope. Ukoliko je ugovorena automatska prolongacija oročenja, prilikom prelaska u novi period kamatna stopa može biti izmjenjena, i ako Deponent ne otkaže ugovor, ta kamatna stopa će biti fiksna u tom periodu. Metod obračuna kamata je proporcionalni tj. prosti metod obračuna uz korišćenje stvarnog broja dana u godini. Efektivna kamatna stop (EKS) predstavlja visinu redovne nominalne kamatne stope umanjenu za iznose naknada, a uvećanu za iznose premije koje Banka zaračunava Deponentu Korisniku prilikom prijema depozita i u toku trajanja perioda oročenja, poznatih u vrijeme zaključenja ugovora. Sa EKS Deponent se upoznaje prije zaključenja ugovora, a uz ugovor mu se uručuje isplatni plan depozita, izuzev za depozite po viđenju (a vista). Naknade: Specifikacija naknada i provizija za uslužne bankovne poslove i njihova visina sadržani su u važećim cjenovnicima Banke. Naknade koje se mogu pojaviti u toku poslovnog odnosa sa Deponentom spadaju u bankovne popratne uslužne poslove i izražavaju se kao naknade/provizije sadržane u važećem cjenovniku Banke koju je u svako vrijeme dostupan Deponentu u poslovnim prostorima Banke i na web stranici, a predstavlja promjenjivu kategoriju, jer se formiraju na bazi utroška materijala, kadrovskih i tehničkih resursa i trošku vanjskih usluga na koje Banka ne može utjecati.

Opunomoćenici: Deponent može ovlastiti najviše dvije poslovno sposobne fizičke osobe za raspolaganje po štednom ulogu, a putem pisanog ovlaštenja (punomoći) popunjenog i potpisanog od strane Deponenta u Banci (interna punomoć) ili ovlaštenja koja nije Deponent potpisao u Banci,


ali su ovjerena od strane nadležnog organa (eksterna punomoć). Punomoć može biti izdata za jednu ili više radnji po štednom ulogu. Ukoliko je izdata eksterna punomoć, ovlašteno lice je obavezno svaki put je prezentirati Banci za obavljanje bilo koje radnje, a Banka će odložiti fotokopiju punomoći u svoju arhivu. Deponent snosi punu odgovornost za radnje poduzete od opunomoćenika. Ovlaštena osoba ne može imati veća prava u raspolaganju sredstvima nego Deponent. Štedna knjižica: Za štedne uloge može se izdati štedna. U štednu knjižicu se unose sve uplate i isplate novca. Upisi potvrđeni pečatom Banke i potpisom ovlaštene osobe su dokaz o izvršenim uplatama i isplatama. Zamjena štedne knjižice se vrši kada se popuni u cjelosti, kada je oštećena, kao i kada je ukradena ili izgubljena pri čemu Deponent o svom trošku treba provesti postupak objave nevažeće knjižice i dostaviti Banci potvrdu o tome. Prije izdavanja zamjenske knjižice, vrši se sravnjenje stanja prema analitičkoj kartici, te se takvo stanje upisuje u novu knjižicu. Neaktivni računi: Neaktivni računi su oni računi (izuzev računa oročenja) na kojim nije bilo aktivnosti deponiranja ili povlačenja sredstava sa računa, urađenih ili zadanih od strane vlasnika, zakonskog zastupnika i druge ovlaštene osobe u periodu od 12 mjeseci od dana zadnje aktivnosti odnosno 12 mjeseci nakon isteka ugovorenog roka izuzev računa koji su u pravnom postupku (naplata prisilnim putem ili blokada). Neaktivni račun se ponovo aktivira radnjom klijenta ili po njegovom nalogu, koje imaju za posljedicu deponiranja ili povlačenje sredstava sa računa. Banka je dužna izvršiti ponovnu provjeru identiteta klijenta u slučaju aktiviranja računa, a klijent je dužan priložiti potrebnu dokumentaciju kao da otvara račun u skladu sa standardima sprječavanja pranja novca i financiranja terorističkih aktivnosti. Banka obračunava kamatu na neaktivne račune kao kamatu za aktivne račune. Zatvaranje računa: U slučaju otkaza ugovora, Deponent može na svoj zahtjev, a nakon izmirenja obaveza po računu, bez naknade prenijeti sredstva u drugu banku ili podići u gotovini i ugasiti račun.


5) Opći uslovi korištenja Addiko EBank, Addiko Mobile i Addiko SMS usluge

Uvodne odredbe: Ovim Općim uslovima Addiko Bank d.d. Sarajevo utvrđuje prava, obaveze i uslove korištenja usluge internet bankarstva Addiko EBank, mobilnog bankarstva Addiko Mobile i servisa za kratke poruke Addiko SMS ( u daljem tekstu: usluge). Usluge su namijenjene domaćim i stranim fizičkim licima koja imaju otvoren tekući račun u Banci. Osnovni pojmovi: Korisnik usluge - domaće ili strano fizičko lice koje ima otvoren tekući račun u Banci i koristi uslugu. Identifikacioni uređaj/token - oprema koja omogućava siguran pristup Addiko EBank i Addiko Mobil. M-token – sredstvo autentifikacije koje se koristi za pristup aplikaciji Addiko Mobile, softver na mobilnom uređaju koji generiše jedinstven pristupni kod. Statička lozinka - lični identifikacioni broj - šifra pomoću koje se osigurava zaštita od neovlaštenog korištenja identifikacionog uređaja. SMS OTP- jednokratna lozinka koja se šalje SMS porukom koja se koristi za pristup Addiko EBank servisu kao i za autorizaciju naloga. Nalog za plaćanje - postupak pri kojem korisnik putem Addiko EBank-a i Addiko Mobile nakon uspješne identifikacije, prenosi Banci zahtjeve i podatke za izvršenje bankarske usluge. Računi - tekući račun, devizni račun. Odobrenje korištenja usluge: U svrhu odobrenja korištenja usluge, korisnik je dužan popuniti i potpisati obrazac Pristupnica. Banka će na osnovu popunjene i potpisane Pristupnice provjeriti podatke, te će ukoliko su ispunjeni potrebni uslovi odobriti korištenje usluge nakon zaključenja ugovora o korištenju usluge. Banka ima pravo odbiti zahtjev vlasnika tekućem računa za korištenje usluge, bez obrazloženja. Uslovi izvršenja naloga za plaćanje za usluge Addiko Ebank i Addiko Mobile: Korisnik usluge nakon uspješne indentifikacije prenosi Banci zahtjeve i podatke za izvršenje bankarske usluge, tj. nalog za plaćanje. Banka će izvršiti nalog za plaćanje kada su ispunjeni svi uslovi za izvršenje, u skladu sa zakonskim propisima i internim aktima Banke. U trenutku kada nalog za plaćanje uđe u informacioni sistem Banke i Banka potvrdi njegovo preuzimanje jedinstvenim tekućim brojem, smatra se da je nalog za plaćanje preuzet na izvršenje od strane Banke. U slučaju da nalog za plaćanje nije moguće izvršiti, Banka će korisnika obavijestiti o razlozima odbijanja. Nalog za plaćanje će biti izvršen u roku i u skladu sa zakonskim propisima i poslovnom politikom Banke. Uslovi korištenja SMS usluge: Addiko SMS usluga korisniku omogućava primanje kratkih tekstualnih poruka putem mobilnog telefona o stanju i promjenama po tekućem računu (KM račun i devizni). Korisnik usluge može da sam inicira dobijanje poruke o stanju računa ili da dobija poruke nakon svake promjene. Addiko SMS usluga pruža sljedeće informacije:


Poruka o stanju tekućem računa prikazuje knjigovodstveno stanje, ne sadrži iznos rezervisanih (neproknjiženih) sredstava, prikazuje iznos dozvoljenog prekoračenja/limita, te ukupno dostupna sredstva (stanje+dozvoljeno prekoračenje). Obavijest nakon svakog priliva i odliva po tekućem računu gdje klijent dobija SMS poruku sa informacijom nakon svake proknjižene promjene koja se desi na tekućem računu. Obaveze korisnika: Ukoliko korisnik zaključi ugovor o korištenju usluge sa Bankom dužan je da prilikom korištenja navedene usluge poštuje Opće uvjete korištenja i da se pridržava Uputstva za korištenje usluge za fizička lica, te ugovora i zakonskih propisa. Korisnik je dužan držati na sigurnom mjestu Identifikacioni uređaj (token, tj. opremu koja omogućava siguran pristup Addiko EBank) i statičku lozinku (lični indetifikacioni broj, tj. šifru pomoću koje se omogućava zaštita od neovlaštenog korištenja uređaja) koju sam definiše korisnik i ne smije ih predati drugoj osobi. Ukoliko korisnik posumnja ili utvrdi da je s njegovom statičkom lozinkom upoznata druga osoba može istu promijeniti u bilo kojem trenutku (način promjene statičke lozinke opisan je u Uputstvu za korištenje usluge za fizička lica). Dodatna objašnjenja korisnik može zatražiti pozivom Kontakt centra na telefon broj + 387 (0)70 340 340 radnim danom od 07:30 -19:30h i subotom od 08:00-14:30h ili putem e-mail adrese: [email protected]. Korisnik je obavezan osigurati minimalne uslove za pristup sistemu Internet bankarstva, uključujući i pristup Internetu. Korisnik se obavezuje da će izdavati naloge za plaćanje u visini raspoloživih sredstava na računu osnovnog korisnika i pridržavati se ugovora između korisnika i Banke. Korisnik može izdati naloge za plaćanje do iznosa utvrđenog ugovorom o korištenju usluge Addiko EBank/Addiko Mobile. Korisnik je dužan podmiriti sve troškove korištenja usluge, prema važećem tarifniku Banke. Korisnik putem Addiko EBank i Addiko Mobile ne smije vršiti onu vrstu plaćanja za koje mu je neophodna određena dokumentacija bez koje dokumentacije ne bi mogao obaviti navedena plaćanja u prostorijama Banke. U slučaju da korisnik prekrši odredbe iz prethodnog stava odgovara za nastalu štetu. Gubitak ili krađu identifikacionog uređaja korisnik je dužan prijaviti Banci pozivom Kontakt centra na telefon broj +387 (0) 70 340 440 radnim danima od 07:30 - 19:30h i subotom od 08:00 - 14:30h. Banka neće biti odgovorna za štetu nastalu do trenutka prijave gubitka ili krađe. Banka će troškove novog identifikacionog uređaja naplatiti prema važećem tarifniku Banke. Korisnik je takođe odgovoran za štetu koja nastane kao posljedica korisnikovog rukovanja identifikacionim uređajem. Korisnik je prije početka korištenja usluge Addiko SMS dužan osigurati minimalne tehničke uslove potrebne za pristup sistemu Addiko SMS, što podrazumijeva mobilni telefon i aktivan telefonski broj jednog od mobilnih operatera. Korisnik je obavezan obavijestiti Banku pisanim putem o promjeni broja mobilnog telefona, gubitku ili krađi mobilnog telefona. Obavijest se dostavlja u najbližu poslovnu jedinicu Banke. Ako Korisnik ne postupi u skladu s navedenim odredbama, snosi odgovornost za nastalu štetu. Odgovornost Korisnika za štetu nastalu zbog eventualnog davanja informacija neovlaštenoj osobi, prestaje istekom 12 sati od momenta kada je na prethodno utvrđeni način obavijestio Banku o promjeni, odnosno gubitku ili krađi mobilnog telefona. Krađa identiteta: Korisnik je dužan čuvati svoje indetifikacione podatke i ne dijeliti lične informacije sa nepoznatim osobama. Korisnik usluge ne smije odgovarati na E-mail poruke u kojima se traže njegovi povjerljivi podaci, jer Banka nikada neće korisniku slati elektronsku poštu u kojoj od korisnika traži da ažurira svoje povjerljive/lične podatke na taj način.


Obaveze Banke: Banka izvršava naloge za plaćanje u skladu s Opštim uslovima, te u skladu sa zakonskim propisima i internim aktima Banke. U slučaju neizvršenja naloga, nastalog zbog greške korisnika usluge, Banka ne snosi odgovornost. Svi postupci korisnika usluge se evidentiraju u informacionom sistemu Banke i pohranjuju u skladu sa zakonskim propisima i internim aktima Banke. Za smetnje i prekide u telekomunikacionoj mreži, te moguću štetu nastalu zbog nemogućnosti pristupa uslugama, bez obzira na razlog, Banka ne odgovara. Banka ima pravo izvršiti privremenu blokadu korištenja usluge, ukoliko korisnik usluge propusti plaćanje dospjelih obaveza prema Banci, kao i zbog opravdane sumnje u zloupotrebu, ili zbog kršenja odredbi Ugovora o korištenju usluge , odnosno Opštih uslova korištenja, uz obavijest korisnika. Garantni rok za tokene: Banka izdaje garanciju na tehničku ispravnost tokena u trajanju od 6 mjeseci od dana potpisivanja Ugovora o korištenju Addiko EBank usluge. Garancija ne vrijedi u sljedećim slučajevima: • fizičko oštećenje uređaja usljed pada ili upotrebe sile • oštećenja usljed djelovanja tekućine • otvaranje ili popravak uređaja od strane neovlaštene osobe • garantnog roka Ukoliko se utvrdi da kvarovi na tokenu podliježu garanciji, korisnik je dužan popuniti i potpisati Zahtjev za zamjenski token te vratiti neispravni, a Banka će mu bez naknade dodijeliti novi token. Rok važenja SMS OTP-a i liste aktivacionih ključeva: Banka je definisala rok važenja SMS OTP od devedeset (90) sekundi od trenutka slanja istog korisnika. Nakon isteka navedenog perioda, korisnik preuzima od Banke novu SMS OTP. Rok važenja liste aktivacionih ključeva dvije (2) godine od dana dodjele iste korisniku. Naknada za izvršene usluge: Banka će naplatiti troškove korištenja usluge, u skladu sa važećom Odlukom o naknadama za usluge u poslovanju sa stanovništvom, sa računa korisnika usluge. Mjesečna članarina za korištenje usluge naplaćuje se automatski sa tekućeg računa vlasnika, odnosno sa deviznog ili žiro računa, ili sa svih ostalih računa korisnika u Banci, ukoliko na naprijed navedenim računima ne bude dovoljno sredstava za namirenje duga. Naknada za učinjene transakcije se obračunava i naplaćuje sa računa korisnika na način kao u prethodnom stavu ove tačke. U slučaju da korisnik ne osigura dovoljan iznos sredstava na računu kod Banke za namirenje svih obaveza po dospijeću istih, Banka ima pravo izvršiti otkaz ugovora o korištenju usluge, te izvršiti naplatu dugovanja. Otkaz korištenja usluge: Usluge može otkazati svaka ugovorna strana bez navođenja posebnog razloga. Otkaz korištenja usluge može zatražiti korisnik, s tim da je potrebno prilikom otkaza da popuni zahtjev za zatvaranje proizvoda i usluga, te istovremeno izvršiti izmirenje svih do tada nastalih obaveza, troškova, i naknada. Otkaz usluge koju je zatražio korisnik, stupa na snagu danom popunjavanja Zahtjeva za zatvaranje proizvode i usluga. Banka će otkazati korištenje usluge, između ostalog, ako korisnik prekorači svoja prava ili krši odredbe općihh uslova ili ugovora o korištenju usluge koje je dogovorio s Bankom, te zakonske propise. Ukoliko Banka izvrši otkaz predmetne usluge korisniku će uputiti obavijest o otkazu preporučenom poštanskom pošiljkom na posljednju poznatu adresu korisnika, čime će se smatrati da je isti uredno obaviješten, a ugovor se smatra otkazanim istekom roka od 7 dana od dana slanja obavijesti otkaza.


Lični podaci: Korisnik ovlašćuje Banku da može čuvati njegove lične podatke u svojoj bazi podataka i to najduže koliko je to zakonski propisano. Banka se obavezuje da će podatke koristiti isključivo za pružanje usluga i za obavještavanje o svojim uslugama. Banka se obavezuje da će onemogućiti pristup korisnikovim ličnim podacima neovlaštenim licima i da ih neće koristiti u druge svrhe osim navedenih u ovoj tački. Podaci o poslovanju putem usluga su poslovna tajna Banke i smiju se dati trećim licima samo u skladu sa zakonskim propisima. Ova saglasnost oslobađa Banku čuvanja bankarske tajne za gore navedeni slučaj. Minimalni tehnički uslovi za korištenje usluge: Korisnik je dužan ispuniti minimalne tehničke uslove za korištenje usluge. Za Addiko SMS: mobilni telefon i aktivan telefonski broj jednog od mobilnih operatera Za Addiko EBank-a: Softverska osnovica: Operativni sistem: Windows XP ili noviji Internet pretraživač: Internet Explorer 7, Mozilla Firefox 3, Chrome 2.1 ili noviji Hardverska osnovica: CPU Intel Pentium Core 2 Duo 1.86 Ghz RAM 2 GB Grafička kartica: bilo koja sa podržanom 2D akceleracijom i 256 MB DRAM Prostor na disku: za 32-bitno Windows okruženje sa 2 GB RAM-a, trebalo bi obezbjediti minimalno 4 GB slobodnog prostora na disku. Za Addiko Mobile: Potrebno je imati ispravan mobilni uređaj ili tablet sa operativnim sistemom Android 2.3 i noviji, iOS (iPhone) 5.0 i noviji. Završne odredbe: Potpisom pristupnice korisnik prihvata opće uslove za korištenje usluge, sa svim budućim izmjenama i dopunama istih. Ukoliko Banka korisniku odobri korištenje ove usluge sa istim će zaključiti ugovor o korištenju usluge, a kojim će se regulisati sva ostala prava i obaveze korištenja usluge.


6) Opći uslovi poslovanja sa VBC karticom Uvodne odredbe: Visa Business kartice može se izdati svakoj pravnoj osobi sa sjedištem u Federaciji Bosne i Hercegovine. Odluku o izdavanju kartice donosi Banka, bez obaveze da podnositelju Zahtjeva daje obrazloženje o svojoj odluci. Podnositelj Zahtjeva je pravna osoba koja u Zahtjevu samostalno imenuje krajnje korisnike kartice za koje određuje limite potrošnje. Limiti potrošnje se definiraju na razini korisnika i krajnjih korisnika kartica. Ukoliko Banka ocijeni da podnositelj Zahtjeva udovoljava kriterijima za izdavanje kartice zaključit će s njim Ugovor o izdavanju i korištenju kartice. Podnositelj u Zahtjevu imenuje kontakt osobu kojoj će Banka slati obavijesti o učinjenim troškovima kao i sve dodatne obavijesti. Kartice i PIN-ovi osobno dostavlja nadležni savjetnik za mikro klijente/ savjetnik za male i srednje klijente / savjetnik za velike Corporate i Public finance osobi na čije ime glasi kartica, odnosno krajnjem korisniku kartice. Kartica glasi na ime, neprenosiva je, izdaje se za razdoblje od tri godine. Ugovor za VISA Business card se sa klijentom zaključuje na period od maksimalno tri godine, zavisno od kreditne sposobnosti klijenta i traje sve dok jedna od ugovornih strana ne zatraži raskid ugovora ili se ugovorne strane ne pridržavaju obaveza nevednih ugovorom ili do momenta isticanja perioda od tri godine na koje je ugovor i zaključen, a isti se po isteku može produžiti. Korištenje kartice: Korisnik kartice preuzima obvezu plaćanja svih učinjenih troškova po osnovi izdanih kartica krajnjim korisnicima. Krajnji korisnik solidarno odgovara za sve troškove učinjene karticom koja glasi na njegovo ime. Kartica se može koristiti kao bezgotovinsko sredstvo plaćanja na prodajnim mjestima u Federaciji Bosne i Hercegovine i inozemstvu, koja imaju istaknute Visa oznake, pri kupnji robe i usluga do određenog iznosa. Za kupnju preko tog iznosa Banka prodajnom mjestu daje odobrenje (autorizaciju). Krajnji korisnik može koristiti karticu za podizanje gotovine na bankomatima u Federaciji Bosne i Hercegovine i u inozemstvu koji prihvaćaju Visa kartice. Prilikom korištenja kartice na bankomatima i POS-u krajnji korisnik se identificira PIN-om ili potpisom. Krajnji korisnik kartice pri kupnji robe i usluga te isplati gotovine na šalteru banke potpisuje račun na isti način kao što je potpisao karticu i zadržava jednu kopiju za svoju evidenciju. Isplata gotovine na bankomatima obavlja se uz naknadu troškova koji su regulirani tarifnikom Banke. Korisniku kartice se odobrava limit potrošnje za jedan mjesec. Svakom krajnjem korisniku se odobrava mjesečni limit potrošnje, koji je ograničen raspoloživim iznosom limita odobrenog korisniku kartice. Zbroj limita potrošnje svih krajnjih korisnika kartica može biti viši od ukupnog limita potrošnje korisnika kartice. Dnevni i četverodnevni limiti za podizanje gotovine i za bezgotovinsko plaćanje roba i usluga na prodajnim mjestima određeni su tarifnikom Banke. Korisnik kartice ne smije karticu koristiti u nezakonite svrhe, uključujući kupovinu dobara i usluga koje su zabranjene zakonom Bosne i Hercegovine, odnosno zabranjene zakonom zemlje u kojoj se kupovina dobara i usluga obavlja. Ugovorne strane saglasno izjavljuju da će kartice koristiti isključivo krajnji korisnici navedeni u ugovoru, određeni po prijedlogu korisnika kartice. Korisnik kartice izričito izjavljuje da je krajnje korisnike upoznao sa odredbama ugovora i odredbama općih uslova, te da u potpunosti odgovara za sve obaveze krajnjih korisnika učinjenih po izdanim karticama. Uvjeti plaćanja: Za sve troškove učinjene u zemlji i inozemstvu Banka tereti račun korisnika kartice u KM. Banka korisniku kartice jednom mjesečno šalje obavijest o učinjenim troškovima. Obavijest sadrži podatke o svim troškovima koje su krajnji korisnici kartice u međuvremenu učinili i datum dospijeća troškova. Korisnik je dužan voditi evidenciju o učinjenim utrošcima u prethodnom mjesecu, te bez obzira na primitak obračuna učinjenih utrošaka osigurati sredstva do 10-og u mjesecu za plaćanje troškova učinjenih u prethodnom mjesecu i u skladu sa izvršenim utrošcima izvršiti uplatu. Dostava obavijesti o učinjenim troškovima kao i svih drugih obavijesti smatra se izvršenom danom otpremanja obavijesti u skladu sa ugovorm. Obavještenja o učinjenim troškovima na poseban pisani zahtjev korisnika kartice Banka će dostaviti i putem elektronske pošte. Banka potraživanje navedeno u obavijesti o učinjenim transakcijama naplaćuje trajnim nalogom s transakcijskog računa korisnika, na datum plaćanja naveden u obavijesti. Ukoliko na taj datum ne


postoji pokriće za izvršenje plaćanja, izvršenje trajnog naloga će se ponavljati do momenta izmirenja ukupnih dospjelih obaveza po VISA Business kartici. Otkaz ugovora: Ugovor mogu otkazati korisnik kartice ili Banka. Raskidom ugovornog odnosa prestaje pravo korištenja kartica, a sva dugovanja korisnika kartice prema Banci dospijevaju na naplatu. Zbog eventualnih transakcija koje još nisu stigle na naplatu, Banka zadržava pravo da korisniku naknadno pošalje izvod sa konačnim obračunom duga. Naplata duga: Banka je ovlaštena instrumente osiguranja iskoristiti za namirenje svih troškova i naknada po kartici u skladu sa Ugovorom. Potraživanje Banke po troškovima podmiruje se do desetog dana od dana dospijeća navedenog u obavijesti. U slučaju da potraživanje Banke do tada nije podmireno, Banka zaračunava zatezne kamate od datuma dospijeća do datuma naplate. Osim toga zaračunavaju se i troškovi opomene u skladu sa tarifnikom Banke. Banka ugovara instrumente osiguranja za svakog pojedinačnog korisnika kartice i regulira ih ugovorom. Ukoliko korisnik kartice u roku od 60 dana od korištenja kartice ne dobije obavijest o zaduženju putem obavijesti o učinjenim troškovima, korisnik kartice dužan je o tom utrošku izvijestiti Banku. Banka visinu i dospjelost tražbina iz ugovora dokazuje izvodom iz svojih poslovnih knjiga, s pečatom i potpisom ovlaštene osobe. Reklamacije: Ako korisnik smatra da su mu neki troškovi pogrešno obračunati ili da mu ne pripadaju, može se obratiti Banci radi razjašnjenja uz podnošenje računa i druge dokumentacije koju Banka od njega može tražiti. Rok za podnošenje reklamacije je 30 dana od datuma obavijesti o učinjenim troškovima. Banka ne preuzima odgovornost za kvalitetu i količinu robe odnosno usluge kupljene karticom. Reklamaciju u vezi s kvalitetom i količinom robe, odnosno kvalitetom usluge, korisnik rješava s prodajnim mjestom. Bez obzira na ishod reklamacije korisnik je dužan podmiriti ukupan trošak po kartici. Izgubljena/ukradena kartica: Korisnik kartice snosi svu materijalnu i krivičnu odgovornost za eventualno neovlašteno korištenje kartice. Korisnik kartice je obvezan odmah prijaviti gubitak ili krađu kartice na telefon +387 (0)36 444 234 ili na 070 340 -340, u najbližoj poslovnici Banke ili najbližoj banci koja ima istaknute Visa oznake, radi spriječavanja daljnje zlouporabe. Istu prijavu dužan je potvrditi telefaxom, odnosno zapisnikom u Banci. Ako sumnja da mu je kartica ukradena korisnik kartice je obvezan krađu prijaviti i najbližoj policijskoj postaji. U slučaju gubitka ili krađe kartice, korisnik snosi financijsku odgovornost za učinjene troškove po kartici nastale do trenutka prijave gubitka ili krađe kartice. Ukoliko korisnik kartice nakon prijave nestanka pronađe karticu, ne smije ju koristiti, već je o tome dužan informirati Banku i prerezanu karticu odmah vratiti Banci. Nakon primitka pisane obavijesti o gubitku ili krađi kartice Banka će korisniku izdati zamjensku karticu. Trošak izdavanja zamjenske kartice snosi korisnik kartice. Radi osiguranja korisnika kartice od materijalne štete, Banka uspostavlja sistem obavještavanja između svih sudionika u sistemu kartica Visa International. Obnavljanje kartice: Kartica se obnavlja na rok od tri godine ukoliko korisnik redovno ispunjava svoje obaveze. Prije isteka roka valjanosti kartice korisnik je dužan predati ažuriranu financijsku i statusnu dokumentaciju u slučaju obnavljanja kartice i produženja ugovora. Ukoliko korisnik ne želi obnovljenu karticu dužan je pisanim putem otkazati karticu najmanje 60 dana prije isteka njenog roka valjanosti. Prestanak prava korištenja: Kartica je vlasništvo Banke i na zahtjev Banke korisnik kartice je obavezan istu odmah prerezanu vratiti. Kartica čija je valjanost istekla ili je zbog bilo kojeg razloga poništena ne smije se koristiti. Banka može uskratiti pravo korištenja kartice u skladu s Općim pravilima i uvjetima za izdavanje i korištenje kartice. O uskraćivanju prava korištenja kartice Banka informira mrežu prihvatitelja kartica. Prodavač roba ili usluga može zadržati karticu i dostaviti je Banci, ako se karticom koristi osoba koja nije naznačena kao korisnik odnosno, ako od Banke dobije instrukciju da je zadrži.


Naknada za izdavanje, upisnina i članarina: Banka za svaku izdanu karticu naplaćuje naknadu u skladu s tarifnikom. Upisnina je jednokratna, a članarina godišnja. U slučaju opoziva kartice od strane Banke, kao i u slučaju opoziva kartice od strane korisnika kartice, korisnik kartice nema pravo na povrat uplaćene upisnine i članarine. Saglasnost s uvjetima i nadležnost: Banka zadržava pravo izmjene Općih uvjeta poslovanja. Ovi opći uvjeti kao i sve naknadne promjene su dostupni u svim organizacionim djelovima Banke, te na web stranicama Banke. Korisnik koji ne pristane na izmijenjena Opće uvjete obavezan je karticu prerezati i vratiti je Banci. Ukoliko to ne učini smatra se da je prihvatio izmijenjene odredbe. Ukoliko korisnik odustane od članstva u vremenu od kada mu je Zahtjev odobren pa do trenutka isporuke kartice dužan je Banci nadoknaditi sve troškove nastale u postupku izdavanja kartice, koji su minimalno jednaki iznosu obračunatih naknada u postupku izdavanja predmetnih kartica. Banka se obvezuje da će sve podatke za koje je saznala u vezi s korisnikom držati povjerljivim sukladno zakonskim propisima. Korisnik kartice je dužan odmah obavijestiti Banku o svakoj promjeni adrese ili drugih podataka koji mogu utjecati na pravilno korištenje karticom. Sve troškove koji su nastali do trenutka vraćanja kartice korisnik je dužan podmiriti. Svako korištenje karticom suprotno Općim uslovima povlači automatsko oduzimanje kartice, a Banka je ovlaštena protiv korisnika poduzeti sve zakonske mjere.

opĆi uslovi poslovanja · 2017. 8. 25. · aktivnostima, proizvodima i uslugama, u vidu brošura,...

Documents