opŠtih uslova poslovanja univerzal banke a.d. …bankarska tajna je poslovna tajna. bankarskom...

1

Na osnovu člana 73. stav 3. tačka 4. Zakona o bankama (’’Službeni glasnik Republike Srbije’’, br.107/2005), i člana 52. stav 1. tačka 4. Statuta Univerzal banke a.d. Beograd, kao i Odluke o načinu i postupku sprovođenja opštih uslova poslovanja koje banka primenjuje u odnosu s klijentima fizičkim licima (’’Službeni glasnik Republike Srbije’’, br.74/2009), Upravni odbor Univerzal banke a.d. Beograd, je na sednici održanoj dana 15.10. 2009.godine, doneo Opšte uslove poslovanja UNIVERZAL BANKE A.D .BEOGRAD broj 107/4, a na sednici od 29.12.2009. godine odluku broj 134/5 i od 22.03.2010. godine odluku broj 26/4 o izmenama i dopunama

OPŠTIH USLOVA POSLOVANJA UNIVERZAL BANKE A.D. BEOGRAD

( drugi prečišćen tekst ) I UVODNE NAPOMENE 1.Opšti uslovi poslovanja Univerzal banke a.d. Beograd (u daljem tekstu: Opšti uslovi poslovanja) sadrže standardne uslove koji se primenjuju na sve klijente prilikom uspostavljanja poslovnih odnosa između klijenata i Univerzal banke a.d. Beograd (u daljem tekstu: Banka), i koji se odnose na postupak komunikacije između klijenata i Banke, na uslove za obavljanje svih poslovnih transakcija između klijenata i Banke, i druga pitanja od interesa za poslovanje Banke sa klijentima, u nameri da se obezbedi primena dobrih poslovnih običaja, dobre poslovne prakse i fer odnos prema klijentu. Pored Opštih uslova poslovanja, Banka na odnose sa klijentima primenjuje akta poslovne politike i druga akta kojima se na detaljniji način definišu određene oblasti poslovanja Banke, a koja su u funkciji sprovođenja Opštih uslova poslovanja. 2.Uspostavljanje poslovnog odnosa između klijenta i Banke se, po pravilu, zasniva na međusobno zaključenom ugovoru zasnovanom na odredbama propisa, ovih Opštih uslova poslovanja, akata poslovne politike, drugih akata Banke i odluci nadležnog organa Banke. Uspostavljanje poslovnog odnosa između klijenta od posebnog značaja za Banku i Banke se zasniva na međusobno zaključenom ugovoru zasnovanom na odredbama propisa, akata poslovne politike i drugih akata Banke i odluci nadležnog organa Banke. Uspostavljanje poslovnog odnosa između klijenta i Banke po osnovu kredita koji se odobravaju po programu nadležnih državnih organa (Vlada Republike Srbije, ministarstva i sl.) se zasniva na međusobno zaključenom ugovoru zasnovanom na uslovima propisanim od strane nadležnog organa, odredbama akata poslovne politike i drugih akata Banke i odluci nadležnog organa Banke. Ovi Opšti uslovi poslovanja primenjuju se na poslovne odnose između Banke i klijenta nastale po osnovu:

ugovora između Banke i klijenta, pristupnice ili drugog dokumenta potpisanog od strane klijenta u skladu sa aktima Banke, drugih oblika poslovne saradnje izmedju Banke i klijenta nastalih u skladu sa važećim

propisima i aktima Banke, bez zasnivanja pisanog ugovornog odnosa. 3.Klijent Banke je pravno lice, preduzetnik i fizičko lice koje koristi ili je koristilo usluge Banke ili lice koje se obratilo Banci radi korišćenja usluga i koje je Banka kao takvo identifikovala. 4.Banka omogućava klijentu da se upozna sa Opštim uslovima poslovanja u celini ili delom koji se odnosi na određeni bankarski proizvod tako što će ga, na njegov zahtev, obavestiti da može dobiti pismene informacije o onim opštim uslovima poslovanja Banke koji su u vezi sa njegovim zahtevom, i

2

da može tražiti odgovarajuća pismena objašnjenja i instrukcije koji se odnose na primenu tih uslova, istovremeno ukazujući da celinu Opštih uslova poslovanja može videti na web stranici Banke. Banka Opšte uslove poslovanja trajno objavljuje na svojoj web prezentaciji (www.ubbad.rs). Banka odgovarajuća dodatna pismena objašnjenja i usmene instrukcije koje se odnose na primenu Opštih uslova poslovanja klijentima obezbeđuje bez naknade. 5.Banka je dužna da Opšte uslove poslovanja, kao i njihove izmene i dopune istakne u svojim poslovnim prostorijama najkasnije 15 dana pre njihove primene. Potpisom ugovora klijent potvrđuje da je upoznat sa Opštim uslovima poslovanja,da je sa njima saglasan i da ih prihvata u celini. 6.U cilju efikasnog i doslednog sprovođenja Odluke Narodne banke Srbije o načinu i postupku sprovođenja opštih uslova poslovanja koje Banka primenjuje u odnosu sa klijentima fizičkim licima u poglavlju ''IV Opšti uslovi obavljanja bankarskih poslova'', posebno se razrađuju (1) Opšti uslovi obavljanja bankarskih poslova sa pravnim licima i preduzetnicima i (2) Opšti uslovi obavljanja poslova sa fizičkim licima. II PRAVA, OBAVEZE I ODGOVORNOSTI BANKE Prava 1.Banka ima pravo da na osnovu ocene nadležnih službi Banke i odluka njenih organa, slobodno izvrši izbor klijenta sa kojim će stupiti u poslovne odnose, što uključuje i diskreciono pravo da odbije zaključivanje ugovora, odnosno pružanje usluge klijentu. Banka ne preuzima obaveze i odgovornosti osim onih koje su regulisane ovim Opštim uslovima poslovanja, sem u slučaju kada je to utvrđeno važećim propisima ili aktima Banke, odnosno ako je to ugovoreno u pisanoj formi između Banke i klijenta. 2.U poslovnom odnosu između Banke i klijenta, Banka ne odgovara za štetu:

koja nastupi usled delovanja više sile, rata, vanrednog stanja, zemljotresa, štrajka i slično koja nastupi usled okolnosti na koju Banka nije imala uticaj; koja je nastala kao posledica postupaka preduzetih od strane nadležnih državnih organa, ili

kao posledica ometanja njenog poslovanja koje Banka nije mogla sprečiti ili izbeći; nastalu iz poslovnih aktivnosti klijenta učinjenih na osnovu usmene komunikacije sa Bankom

ili pisane komunikacije u kojoj nije navedena bezuslovna obaveza Banke. 3.Banka je ovlašćena da raspolaže sredstvima na računima klijenta, bez njegove posebne pisane saglasnosti ili naloga, u sledećim slučajevima:

u postupku prinudne naplate, radi plaćanja po pravosnažnim i izvršnim odlukama Suda i drugog državnog organa;

kao i u drugim slučajevima propisanim zakonom i podzakonskim aktima. 4.Banka ima pravo da bez saglasnosti korisnika blokira mogućnost korišćenja usluga i/ili proizvoda, delimično ili u celosti, iz razloga sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma, u skladu sa važećim propisima ili po nalogu nadležnog organa. 5.Banka ima pravo, u skladu sa zaključenim ugovorom i važećim propisima, da podatke: u vezi sa zaključenim ugovorom, o klijentu i njegovim povezanim licima, podnetoj dokumentaciji, kao i druge podatke koji se smatraju bankarskom tajnom, prosledi zaposlenima u Banci, spoljnim revizorima Banke i drugim licima koji zbog prirode posla koji obavljaju moraju imati pristup takvim podacima, kao i trećim licima sa kojima Banka ima zaključen Ugovor koji reguliše postupanje sa poverljivim podacima. 6.Banka ima pravo da podatke o klijentu koji se odnose na adresu, brojeve telefona, faks i telefaks uređaja, e-mail adresu i ostale podatke za uspostavljanje kontakta, a koje je klijent dostavio Banci

3

prilikom potpisivanja ugovora, odnosno pristupnice, koristi radi dostavljanja klijentu obaveštenja o svojim aktivnostima, proizvodima i uslugama, u vidu brošura, prospekata, elektronskih poruka, kao i svih drugih sredstava poslovne komunikacije i poslovne prezentacije. Obaveze 7.Banka je u obavezi da u poslovnim odnosima sa klijentom postupa sa dužnom pažnjom, u skladu sa važećim propisima, aktima Banke i dobrim poslovnim običajima. Banka je dužna da čuva bankarsku tajnu. Bankarska tajna je poslovna tajna. Bankarskom tajnom smatraju se:

podaci poznati Banci a odnose se na lične podatke, finansijsko stanje i transakcije klijenata, kao i na vlasništvo ili poslovne veze klijenta ove ili druge banke ili nekog drugog pravnog lica;

podaci o stanju i prometu na individualnim depozitnim računima; drugi podaci do kojih Banka dođe u poslovanju sa klijentima.

8.Banka i članovi njenih organa, akcionari i zaposleni u Banci, kao i spoljnji revizor Banke i druga lica koja zbog prirode posla koji obavljaju imaju pristup podacima iz prethodnog stava, dužni su da ove podatke čuvaju i iste ne mogu saopštavati trećim licima, ni koristiti ih protivno interesima Banke i njenih klijenata, ni koristiti ih na način da oni ili treća lica ostvare materijalnu korist od toga, niti mogu trećim licima omogućiti pristup tim podacima. Obaveza čuvanja poslovne tajne za lica iz prethodnog stava ne prestaje ni posle prestanka statusa na osnovu koga su ostvarili pristup podacima iz tog stava. Bankarskom tajnom ne smatraju se:

javni podaci i podaci koji su zainteresovanim licima sa opravdanim interesom dostupni iz drugih izvora;

konsolidovani podaci na osnovu kojih se ne otkriva pojedinačni identitet klijenta; podaci o akcionarima banke i visini njihovog učešća u akcionarskom kapitalu Banke , kao i

podaci o drugim licima sa učešćem u Banci i podaci o tom učešću, bez obzira na to da li su oni klijenti Banke;

podaci koji se odnose na urednost ispunjavanja obaveza klijenta prema Banci. Obaveza čuvanja bankarske tajne ne postoji ako se podaci saopštavaju: organima sudske i izvršne vlasti, kao i drugim organima i organizacijama, u skladu sa ovlašćenjima koja su propisana zakonom i drugim propisom, kao i udruženju koje su banke osnovale radi prikupljana podataka o iznosu, vrsti i ažurnosti ispunjavanja obaveza klijenata banaka. Klijent se prilikom stupanja u poslovne odnose sa Bankom saglašava da Banka može podatke o klijentu koji predstavljaju bankarsku tajnu saopštiti trećim licima pod uslovima određenim aktima Banke. 9.Banka je u obavezi da postupi po pisanim instrukcijama dobijenim od klijenta, a koje se odnose na otvaranje, vođenje i zatvaranje računa, ako su iste u skladu sa važećim propisima, kao i sa aktima Banke. Oglašavanje i komunikacija s klijentom 10.Banka je dužna da oglašavanje svojih proizvoda i usluga vrši u skladu s Opštim uslovima poslovanja, na jasan i razumljiv način, bez prikrivanja činjenica koje bi klijenta mogle da dovedu u zabludu i da utiču da donese odluku koju inače ne bi doneo. 11.Banka je dužna, u cilju ispunjavanja principa transparentnosti poslovanja i što potpunijeg informisanja klijenata, da bez odlaganja istakne na vidnom mestu sledeća akta, kao i njihove izmene i dopune:

važeću kursnu listu; kamatne stope po proizvodima;

4

tarifu za naplatu naknade po svim proizvodima; akta Banke, ili njihove izvode, kojima se regulišu uslovi poslovanja, kao i druge informacije

koje su značajne za ostvarivanje poslovnog odnosa između Banke i njenih klijenata. 12.Banka je dužna da obezbedi uslove da se komunikacija između klijenata i Banke vrši putem informativnog i reklamnog materijala dostupnog na šalterima Banke, internet prezentacije, telefonskim kontaktom, direktnom usmenom komunikacijomi direktnom komunikacijom u pisanoj formi, kao i putem drugih elektronskih oblika komuniciranja. 13.Banka je dužna da obezbedi i uslove za usmenu komunikaciju klijenta i Banke, i to tako da usmenu komunikaciju klijent može ostvariti na šalteru Banke, preko telefona, ili preko Call centra. III PRAVA, OBAVEZE I ODGOVORNOSTI KLIJENATA 1.Klijenti Banke su pravna lica (domaća i strana), preduzetnici i fizička lica (domaća i strana), u smislu tačke 3. Uvodnih napomena ovih Opštih uslova poslovanja. Prava 2.Klijent ima pravo pristupa svim podacima koji su u vezi s njegovim poslovnim odnosom sa Bankom. 3.Klijent, ili ovlašćeno lice, imaju pravo da se obrate Banci pisanim putem (preko pošte, e-mail porukom, ili faksom) i zatraže od Banke informacije koje se odnose na:

podatke o stanju i promenama na računu; stanje kredita, depozita ili nekog drugog instrumenta; visinu kamatnih stopa i naknada za određenu vrstu posla; uslove za realizaciju određenog bankarskog proizvoda; dokumentaciju koju je neophodno dostaviti Banci; druge informacije koje se odnose na Opšte uslove poslovanja, ili na konkretan poslovni odnos

između Banke i klijenta. 4.Klijent ima pravo da uputi prigovor Banci zbog njenog nepridržavanja ugovorenih obaveza iz zaključenog ugovora, koji je Banka dužna da razmotri i da na isti pisano odgovori u razumnom roku, koji nije duži od 30 dana. 5. Klijent ima pravo da zahteva od Banke da mu precizno i jasno navede: koji troškovi padaju na teret klijenta, visinu i promenljivost godišnje nominalne kamatne stope, efektivnu kamatnu stopu (osim pravnih lica), valutu u kojoj se prima depozit, odnosno odobrava kredit, period na koji se prima depozit, odnosno odobrava kredit, kao i kriterijume za indeksiranje/revalorizaciju depozita, odnosno kredita, te da mu tražene i druge informacije Banka dostavi na adresu prebivališta, ili boravišta, na njegovu e-mail adresu, putem govornog automata, ili na drugi odgovarajući način. Klijent ima pravo na zaštitu poverljivosti i tajnosti podataka, kao i pravo da od Banke zahteva da za njegovo obaveštavanje i dostavljanje podataka koristi isključivo podatke koje je naveo u svom zahtevu, odnosno koje je dao Banci kod zasnivanja ugovornog odnosa, odnosno u toku poslovne saradnje. 6.Klijent je saglasan da u slučaju da blagovremeno ne obavesti Banku o promeni adrese prebivališta, boravišta, ili sedišta, kao i o drugim podacima koji su, ili mogu biti od uticaja na uredno dostavljanje pisane pošiljke koja su upućena na adresu koju je sam odredio, takvo pismeno obaveštenje se smatra uredno dostavljenim, a bilo koja obaveza Banke prema klijentu koja proističe, ili je u vezi sa izvršenim dostavljanjem u ovakvom slučaju, smatra se izvršenom:

na dan predaje pismena pošti za slanje preporučenom pošiljkom; na dan predaje za dostavljanje pošiljke firmi koja je registrovana za vršenje dostave; na dan dostavljanja na drugi način po opredeljenju Banke (e-mail i slično).

7.Klijent je saglasan da ukoliko pošta dostavljena Klijentu (izveštaji, obaveštenja i svaka druga informacija poslata klijentu u vezi sa zaključenim ugovorom sa Bankom), bude vraćena zbog netačne adrese, ili zbog netačnosti bilo kog drugog podatka koji je klijent odredio, Banka može prestati dalje

5

slanje klijentu pisanih pošiljki, sve dok klijent ne obavesti Banku o promeni podataka koji su značajni za urednu dostavu, kao što je i saglasan da obaveza Banke o izveštavanju klijenta prestaje ukoliko se nedvosmisleno utvrdi da registrovani brojevi telefona i/ili e-mail adrese ne pripadaju klijentu ili su neispravni. Obaveze 8. Klijent je obavezan da dostavi Banci svu dokumentaciju propisanu važećim propisima, posebno Zakonom o sprečavanju pranja novca i finansiranju terorizma, Odlukom upoznaj svog klijenta i aktima Banke prilikom uspostavljanja odnosa i tokom trajanja poslovnog odnosa sa Bankom. 9. Klijent je saglasan da Banka može pribaviti od drugih banaka, čije je usluge koristio, izveštaj sa podacima o njegovom dotadašnjem načinu korišćenja usluga. 10. Klijenti Banke pravna lica i preduzetnici dužni su da o statusnim i drugim promenama koje se registruju kod Agencije za privredne registre, ili drugog nadležnog organa, obaveste Banku u roku od tri dana od dana dobijanja rešenja o upisu te promene, u skladu sa Zakonom o platnom prometu. Klijent fizičko lice je dužan da bez odlaganja obavesti Banku o promenama: prebivališta/boravišta, imena i prezimena, kao i poslodavca, ukoliko je u radnom odnosu. Lica iz prehodna dva stava dužna su da obaveste Banku i o svim drugim promenama koje utiču ili bi mogle uticati na nesmetano obavljanje poslovanja klijenta preko Banke, kao i na valjano ispunjavanje međusobnih obaveza, u skladu sa važećim propisima i aktima Banke. Identifikacija klijenta 11. Klijent je saglasan da Banka može odbiti poslovnu saradnju sa njim u slučaju da podneta dokumentacije nije u skladu sa zahtevom Banke. 12. Klijent je saglasan da pored liste dokumentacije koju Banka obelodanjuje na način predviđen ovim Opštim uslovima poslovanja i njenim internim procedurama, Banka zadržava pravo da zahteva i dodatnu dokumentaciju i informacije kao uslov za uspostavljanje poslovne saradnje, pri čemu se u skladu s propisima to naročito odnosi na sledeću dokumentaciju: za fizička lica:

fotokopija ličnog dokumenta (lična karta ili pasoš) uz original na uvid i to za: klijenta koji otvara račun ili uspostavlja ugovorni odnos sa Bankom, zaposlenog ili punomoćnika koji za pravno lice otvara račun, lica ovlašćenog za zastupanje, odnosno lica za koje se otvara račun ili se uspostavlja ugovorni odnos, lica ovlašćenih za raspolaganje sredstvima (lica sa depo kartona) i lica koja će donositi naloge na izvršenje

za klijenta - maloletno lice: - izvod iz matične knjige rođenih ili rešenje o starateljstvu, a za punoletna lica pod starateljstvom - rešenje o starateljstvu

za pravna lica i preduzetnike.

Svi klijenti - pravna lica i preduzetnici su u obavezi da popune Izjavu o vlasničkoj strukturi, koja je sastavni deo zahteva za otvaranje računa, kao i da Banci podnesu dokumentaciju koja se odnosi na njih, kao i na sva pravna i fizička lica koja su naveli u Izjavi o vlasničkoj strukturi.

Pravno lice - nerezident obavezno je da jednom godišnje dostavi original ili overenu kopiju izvoda iz registra zemlje u kojoj ima sedište, sa «apostilom», ne starije od tri meseca, kao i prevod tih dokumenata na srpski jezik, overen od strane sudskog tumača. Transakcije klijenta koji nije obnovio dokumentaciju neće se izvršavati sve dok klijent ne dostavi potrebna dokumenta.

13.Klijent je saglasan da Banka može zadržati pravo da uspostavi ugovorni odnos sa klijentom-pravnim licem tek pošto je na zadovoljavajući način utvrdila vlasničku strukturu:

klijenta, klijentovih osnivača, njihovih osnivača sve do osobe fizičkog lica (ili više njih) koji su vlasnici 25% akcija ili drugih

6

vlasničkih prava u klijentu pravnom licu ili imaju dominantanu ulogu, s tim da klijenti – dužnici Banke su obavezni da ove podatke dostave za vlasnike od 5% i više učešća.

14. Klijent je saglasan da isprave i obaveštenja koja dostavlja Banci, u zavisnosti od prirode posla, akata Banke i zaključenog ugovora, na zahtev Banke dostavljaju:

u originalu na uvid ili fotokopiju sa overom opštine ili suda da je fotokopija verna originalu, a u slučaju da se radi o stranoj ispravi, sa overom „APOSTILLE”, ili drugom potvrdom o legalizaciji, u zavisnosti od zemlje porekla dostavljene isprave;

overeni prevod na srpski jezik, koji je izvršen od strane ovlašćenog sudskog tumača (za isprave i obaveštenja na stranom jeziku);

Punomoćje 15.U slučajevima kada je klijent dao punomoćje trećem licu, klijent mora obavestiti Banku u pisanoj formi o tom punomoćju, ili izmeni ili opozivu punomoćja. Opozivanje ili sužavanje punomoćja nema dejstvo prema Banci kada je sa njom ugovor zaključio punomoćnik, odnosno nema dejstvo na pravni posao zaključen na osnovu punomoćja koje je kasnije opozvano ili suženo. 16.Punomoćnik ne može biti ovlašćen da dalje prenosi punomoćje ili da ugasi, odnosno zatvori račun bez specijalnog punomoćja datog od strane klijenta. 17.Dato punomoćje prestaje:

u slučaju smrti klijenta ili punomoćnika postavljanjem staratelja vlasniku računa, koji je dao ovlašćenje (čak i ako je u zajednici sa

drugim licem), istekom roka tokom kojeg je punomoćje bilo važeće, opozivom punomoćja.

18.U slučaju opoziva ili izmene i dopune punomoćja koje je dao vlasnik računa, opoziv ili izmena i dopuna punomoćja će biti važeći isključivo od dana njihovog dostavljanja Banci. Nalozi Banci 19.Prilikom davanja naloga Banci, klijentovi nalozi moraju biti jasni i nedvosmisleni, dati u pisanoj formi ili na drugi ugovoren način, a u skladu sa važećim propisima i aktima Banke. Ukoliko postoji potreba klijenta za hitno izvršenje naloga, o tome mora posebno obavestiti Banku istovremeno sa davanjem naloga. U slučaju da Banka proceni da nije u mogućnosti da izvrši nalog u razumnom roku će o tome obavestiti klijenta. Klijent snosi svu štetu koja nastane usled pogrešnih, nejasnih i nepreciznih naloga. 20.Klijent mora bez odlaganja proveriti tačnost i potpunost izvoda tekućeg ili drugih računa, kao i drugih izveštaja i obaveštenja koja primi od Banke. U slučaju da na iste ima primedbu, mora u ugovorenom roku uložiti prigovor, a po isteku roka za ulaganje prigovora, ukoliko prigovor nije uložio, tumačiće se da prihvata dokument koji je Banka dostavila. Način dostave izvoda, izveštaja i drugih dokumenata Banke uređuje se Ugovorom koji klijent i Banka zaključuju.

7

IV OPŠTI USLOVI OBAVLJANJA BANKARSKIH POSLOVA IV.1. OPŠTI USLOVI OBAVLJANJA BANKARSKIH POSLOVA SA PRAVNIM LICIMA I PREDUZETNICIMA 1.1. ZAJEDNIČKE ODREDBE ZA PRAVNA LICA I PREDUZETNIKE 1.Pod pravnim licem u smislu zakona i ovih Opštih uslova poslovanja podrazumeva se domaće i strano: privredno društvo, banka, dobrovoljni penzijski fond, društvo za osiguranje, društvo za upravljanje dobrovoljnim penzijskim fondovima, društvo za upravljanje investicionim fondovima, investicioni fond, berza, brokersko-dilersko društvo, zadruga, drugo pravno lice, registrovano poljoprivredno gazdinstvo, društvena organizacija i udruženje građana. Pod preduzetnikom se, u smislu zakona i ovih Opštih uslova poslovanja, podrazumeva fizičko lice koje obavlja delatnost. 2.Banka obavlja bankarske poslove za pravna lica i preduzetnike na osnovu zaključenog ugovora zasnovanog na odredbama propisa, ovih Opštih uslova poslovanja, akata poslovne politike i drugih internih akata Banke, kao i odluke nadležnog organa Banke o uspostavljanju konkretnog poslovnog odnosa. 3. Opšti uslovi poslovanja u vezi primanja depozita od preduzetnika i davanja kredita preduzetnicima utvrđeni su tački 1.2. Posebne odredbe za preduzetnike. OTVARANJE I VOĐENJE RAČUNA KLIJENATA – DINARSKIH I DEVIZNIH 4.Banka klijentu otvara račun/račune u dinarima, u stranoj valuti i novčane račune za trgovanje hartijama od vrednosti. 5.Prilikom podnošenja zahteva za otvaranje računa, Banka od klijenta zahteva i dostavljanje dokumentacije propisane važećim propisima i aktima Banke. 6.Banka klijenatima naplaćuje naknade po Odluci Banke o tarifama naknade i u skladu sa ugovorom na osnovu koga klijent ostvaruje odredjen poslovni odnos sa Bankom. POSLOVI PLATNOG PROMETA 7.Banka obavlja poslove platnog prometa u domaćoj valuti-dinarima i stranoj valuti, u zemlji i sa inostranstvom, a u skladu sa propisima i aktima Banke. 8.Banka je neopozivo ovlašćena da u skladu sa odgovarajućim propisima, prihvati uplate za račun klijenta. U zavisnosti od vrste računa, uplate se mogu primati u skladu sa propisima na:

dinarske račune i devizne račune

Proknjižene promene na računu klijenta izvršene greškom Banke mogu biti stornirane bez posebnog naloga i saglasnosti klijenta. 9.Banka nije odgovorna za bilo koji gubitak/štetu prouzrokovanu kašnjenjem ili pogrešnim upućivanjem naloga, a do čega je došlo zbog radnji ili propusta klijenta odnosno bilo koje treće strane.

8

DEPOZITNI POSLOVI 10.Depozit je novčana obaveza Banke, koja proizilazi iz novčanog depozita u dinarima, devizama ili dinarima indeksiranim u valuti, tekućeg računa ili drugog novčanog računa, a na osnovu kog nastaje zakonska ili ugovorna obaveza Banke na povraćaj sredstava. 11.Depozit moze biti transakcioni, po vidjenju i oročeni depozit. Oročeni depoziti mogu biti:

oročeni dinarski depoziti oročeni devizni depoziti oročeni dinarski depoziti indeksirani u valuti

Depoziti mogu biti sa namenom ili bez namene, sa i bez otkaznog roka. 12.Uslovi prijema depozita, prava i obaveze Banke i Klijenta uređuju se ugovorom. Klijentu koji kod Banke položi sredstva, Banka plaća kamatu u visini koja je utvrđena Odlukom o kamatnim stopama Banke koje su dostupne klijentima u poslovnim prostorima Banke. Dinarski depoziti indeksirani u valuti iskazuju se i vode u dinarima po srednjem kursu Narodne banke Srbije, na dan polaganja i na dan isplate. 13.Kamatne stope na depozite se izražavaju na godišnjem nivou. Obračun kamate vrši se uz primenu konformne metode u odnosu na kalendarski broj dana u mesecu, odnosno godini. Kamatna stopa na depozit može biti fiksna ili promenjiva. 14. Oročenim depozitom klijent može raspolagati po isteku roka oročavanja ili i pre isteka roka oročavanja, ukoliko to nije u suprotnosti sa zaključenim ugovorom. Klijent je dužan da najavi povlačenje sredstava u skladu sa poslovnom politikom Banke pre isteka ugovorenog roka dospeća. Namenskim oročenim depozitom (dinarskim, deviznim ili dinarskim indeksiranim u valuti), koji je klijent položio radi obezbedjenja plasmana Banke, klijent ne može raspolagati sve dok se ne podmire ukupna potraživanje Banke po tom plasmanu, sem ukoliko to nije ugovorom drugačije regulisano. 15.Banka u skladu sa Zakonom o osiguranju depozita osigurava depozite malih i srednjih pravnih lica i preduzetnika, kod Agencije za osiguranje depozita, do iznosa od EUR 50.000,00 u dinarskoj protivvrenosti po srednjem kursu Narodne banke Srbije. Navedeni iznos omogucava povrat sredstava po jednom klijentu, odnosno ukupnom depozitu koji je taj klijent deponovao kod banke, a ne po pojedinacnom ugovorenom depozitnom poslu klijenta. Osigurana suma od EUR 50.000,00 ne odnosi se na lica povezana sa Bankom.

POSLOVI DEVIZNOG I NOVČANOG TRŽIŠTA

16.Banka izvršava naloge za kupoprodaju deviznih sredstava u skladu sa relevantnim zakonima u oblasti deviznog poslovanja i drugim propisima Narodne Banke Srbije i drugih nadležnih institucija. 17.Važeći kursevi valuta jasno su istaknuti u prostorijama Banke.

9

PLASMANI 18. Banka odobrava sve vrsta plasmana, bilasne i vanbilasne, koji po ročnostima mogu biti kratkoročni i dugoročni, a po nameni mogu biti namenski i nenamenski. Banka klijentima u skladu sa bilansnim mogućnostima odobrava:

kredite za obrtna sredstva, kredite za investicije, kredite za pripremu izvoza i izvoz, kredite za plaćanje uvoza, kredite za likvidnost i druge plasmane, otkup potraživanja, garancije i akreditive avale i druge oblike jemstva.

19. Banka sa klijentom po osnovu odobrenog plasmana, obavezno ugovora uobičajena sredstva obezbeđenja (ugovorna ovlašćenja, blanko menice “bez protesta“ sa ovlašćenjem za popunjavanje i naplatu, ugovor o jemstvu sa preduzetnikom fizičkim licem, uz njegovu ličnu blanko menicu “bez protesta i ovlašćenjem za popunjavanje i naplatu), a može ugovoriti i dodatna sredstava obezbeđenja naplate zavisno od visine plasmana, i to:

- ugovor o pristupanju duga drugog pravnog lica; - hipoteka na nepokretnoj imovini; - zaloga na pokretnoj imovini dužnika ili sadužnika ; - namenski oročen depozit; - garancija druge banke; - avalirane menice drugog pravnog lica i dr.

Troškove u vezi uspostavljanja sredstva obezbeđenja plaća klijent, i to: troškove u vezi sa uspostavljanjem zaloge, troškove procene vrednosti zaloge i dr.

Krediti 20. Banka odobrava dinarske kredite, dinarske kredite indeksirane u valuti i devizne kredite. Banka odobrava dinarske kredite indeksirane u valuti i devizne krediti u valutama kojima se trguje na deviznom tržištu. 21. Banka obračunava i naplaćuje kamatu mesečno i po konačnoj otplati duga, ili u drugačijim rokovima utvrđenim ugovorom. Kamata se obračunava primenom konformne metode u odnosu na kalendarski broj dana u mesecu, odnosno godini. 22. Kamatna stopa na dinarske kredite se iskazuje na mesečnom nivou i sastoji se od fiksnog dela koji se uvećava za rast cena na malo ostvaren u Republici Srbiji u mesecu na koji se obračun kamate odnosi, odnosno po poslednjem objavljenom podatku Republičkog zavoda za statistiku. Kamatna stopa na dinarske kredite indeksirane u valuti i na devizne kredite je fiksna. 23.Kod dinarskih kredita indeksiranih u valuti, visina odobrenog kredita u dinarima se utvrđuje po srednjem kursu Narodne banke Srbije za ugovorenu valutu na dan puštanja kredita u tečaj. Potraživanja po kreditu iz prethodnog stava izmiruju se prvenstveno u devizama, odnosno iz ostvarenog deviznog priliva, a ukoliko se izmiruju u dinarima, primenjuje se srednji kurs Narodne banke Srbije za ugovorenu valutu na dan plaćanja. 24.Za vreme korišćenja kredita Banka može vršiti izmenu visine kamatne stope uz saglasnost klijenta-korisnika kredita i zaključenje aneksa ugovora o kreditu.

10

25.Na kredite koji klijent koristi nakon ugovorenog roka i na sve neizmirene obaveze po osnovu zaključenog ugovora, Banka obračunava i naplaćuje zateznu kamatu po stopi zakonske zatezne kamate ukoliko je ona veća od ugovorene kamatne stope, a u suprotnom po ugovorenoj kamatnoj stopi. 26.Banka po odobrenim kreditima naplaćuje jednokratnu naknadu za puštanje kredita u tečaj i produženje roka korišćenja kredita i naknadu za kontrolu i monitoring kredita u skladu sa važećom Odlukom Banke o tarfi naknada, odnosno zaključenim ugovorom. Otkup potraživanja 27. Banka vrši otkup potraživanja od klijenta. Ugovorom o otkupu potraživanja utvrđuje se visina potraživanja koje Banka otkupljuje, rokovi naplate potraživanja, iznos diskonta, sredstva obezbeđenja i način naplate potraživanja u slučaju da klijent ne plati obavezu u skladu sa dospećem, odnosno u roku naplate menice, ako Banka vrši eskont menica.. Diskont se izračunava primenom eskontne stope u visini utvrđenoj Odlukom o kamatnim stopama Banke ili i na drugačiji način predviđen zaklučenim ugovorom o otkupu potraživanja. U slučaju da Banka ne naplati potraživanja iz menica na dan dospeća, Banka potraživanja sa obračunatom kamatom po stopi utvrđenoj Zakonom o visini stope zatezne kamate naplaćuje od klijenta od koga je otkupila potraživanje. Garancije 28. Banka izdaje sledeće vrste garancija: činidbene garancije

• za povraćaj avansa, • za dobro izvršenje posla, • za otklanjanje nedostataka u garatnom roku, • za učešće na licitacijama na osnovu javnog poziva, kao i

plative garancije - za garantovanje plaćanja obaveza u ugovorenom roku 29. Banka pravnim licima i preduzetnicima izdaje dinarske i devizne garancije. 30.Rok važenja garancije utvrđuje se u skladu sa ugovorom zaključenim između nalogodavca i korisnika garancije. 31. Banka u zavisnosti od vrste i roka važenja garancija naplaćuje jednokratnu naknadu za odobravanje, a za garancije čiji je rok duži od 90 dana, Banka obračunava i naplaćije tromesečno naknadu za kontrolu i usluge monitoringa u skladu sa važećom Odlukom Banke o tarfi naknada, odnosno zaključenim ugovorom. 32.Ukoliko banka u skladu sa ugovorom, a po osnovu izdate garancije, izvrši određena plaćanja prema korisniku garancije, za isplaćeni iznos se uspostavlja kreditni odnos, bez obaveze ugovorenih strana (klijenta i Banke) da zaključuju poseban ugovor o kratkoročnom kreditu. U tom slučaju, kratkoročni kredit dospeva na naplatu odmah, što znači da Banka od dana plaćanja prema korisniku garancije do dana konačne naplate od klijenta obračunava i naplaćuje kamatu u skladu sa ugovorom o izdavanju garancije. 33.Ukoliko klijent ne izmiri obaveze po osnovu naknade za izdavanje garancije i za poslove kontrole monotoringa, Banka obračunava i od klijenta naplaćuje zateznu kamatnu po kamatnoj stopi u visini zakonske zatezne kamate.

11

1.2. POSEBNE ODREDBE ZA PREDUZETNIKE PREDUGOVARANJE I UGOVARANJE 1. Banka će klijentu, na njegov zahtev, obezbedi:

Pisanu informaciju o Opštim uslovima poslovanja koji su u vezi sa njegovim zahtevom, bez naknade.

Obaveštenja i instrukcije koje se odnose na primenu Opštih uslova poslovanja banke.

Informacije o uslovima koji se odnose na odobravanje kredita, prijem depozita, uručenjem obrasca Osnovni podaci o kreditu/depozitu

Nacrt teksta predmetnog ugovora kao predlog za njegovo zaključivanje. 2. Banka je dužna da klijentu prilikom zaključenja ugovora, pored teksta ugovora, uruči i :

Opšte uslove poslovanja koji se odnose na predmet ugovora, Plan otplate kredita/Plan isplate depozita i Pregled bitnih elemenata kredita/depozita.

3. Promene uslova poslovanja koji su utvrđeni kao fiksni, Banka će klijentu, najkasnije 15 dana pre početka njihove primene, uz tekst aneksa ugovora dostaviti i pismeno obaveštenje koje sadrži izmenjene uslove poslovanja i razloge za izmenu ugovora, kao i posledice nedavanja saglasnosti, odnosno nepotpisivanja anexa ugovora. Klijent je dužan da, ukoliko je saglasan sa predloženim izmenama, odnosno dopunama ugovora, Banci dostavi potpisan anex u roku od 15 dana od datuma njegovog prijema. Ukoliko klijent ne dostavi Banci potpisani anex u roku iz prethodnog stava, Banka će smatrati da nije saglasan sa predloženim izmenama, odnosno dopunama ugovora i da Banku na taj način obaveštava o otkazu ugovora. Klijent (Banka) je dužan da u roku od 30 dana od datuma davanja obaveštenja o otkazu ugovora, izmiri Banci sve obaveze po kreditu, a Banka potraživanja klijenta po depozitu. Banka ne naplaćuje od klijenta dodatne troškove po tom ugovoru. 4. Promene uslova poslovanja koji su utvrđeni kao promenljivi, Banka će ukoliko je ugovorila promenljivost kamatne stope, naknada, drugih troškova i/ili kriterijuma za indeksiranje/revalorizaciju najkasnije, 15 dana pre početka njihove primene, dostaviti pismeno obaveštenje o datumu od kada se ta promena primenjuje i razlozima koji su doveli do promene. Uz obaveštenje Banka klijentu dostavlja i izmenjeni Plan otplate kredita/Plan isplate depozita. 5. Banka nema obavezu obeveštavanja klijenata o promenama uslova propisanih od strane države i državnih fondova, za plasmane koji su ugovoreni izmedju Banke i države. DEPOZITI 6.Banka sa preduzetnicima ugovara kratkoročne i dugoročne depozite, oročene i neoročene, namenske i nenamenski depozite, kao i depozite sa ili bez otkaznog roka. 7.Banka prima u depozit dinarska i devizna sredstva i dinare indeksirane u valuti. Dinarski depoziti indeksirani u valuti iskazuju se i vode u dinarima po srednjem kursu Narodne banke Srbije, na dan polaganja i na dan isplate. Banka prima devizne depoziti preduzetnika u svim valutama kojima se trguje na međubankarskom deviznom tržištu.

12

8. Banka prima novčana sredstva preduzetnika i oročava ih na rokove od: 31 dan, 3, 6, 12, meseci i na duži rok u skladu sa ugovorom o oročavanju.

Rok na koji banka prima oročeni depozit inicijalno ne može biti kraći od 31 dan. Banka moze na zahtev klijenta i uz ocenu nadležnih službi oročiti sredstva i na neki drugi rok uz, saglasnost nadleznih organa Banke

Rok oročavanja za namenski oročeni depozit (dinarski ili devizni) koji je klijent položio radi obezbeđenja potraživanja Banke, ne može biti kraći od roka ugovorenog za vraćanje kredita ili drugog potraživanja Banke na koje se namenski oročeni depozit odnosi. 9. Minimalan iznos za uplatu na oročeni dinarski depozit iznosi 100.000,00 RSD. Minimalan iznos za uplatu na oročeni valutni depozit iznosi 5.000,00 EUR. 10.Za neoročene depozite, odnosno transakcione depozite i depozite po viđenju, Banka ne propisuje minimalni iznos uplate. 11.Banka na depozite preduzetnika ugovara fiksnu kamatnu stopu, koja se utvrđuje na godišnjem nivou. 12. Banka na depozite preduzetnika ugovara, obračunava i plaća kamatu po kamatnim stopama koje na godišnjem nivou iznose:

za dinarske depozite od 0,00 do visine referentne kamatne stopa Narodne banke Srbije uvećane za 3 procentna poena

za dinarske indeksirane u valuti od 0,00 – 7,237% za valutne depozite od 0,00- 7,237%

Na dan stupanja na snagu ovih Opštih uslova poslovanja referentna kamatna stopa Narodne banke Srbije iznosi 11% na godišnjem nivou. Kamata na depozite se obračunava i isplaćuje kao bruto kamata. 13. Po isteku roka oročavanja, depozit je na raspolaganju klijentu. Ukoliko klijent zahteva isplatu dinarskog depozita u celini ili delimično pre roka dospeća, Banka obračunava i isplaćuje kamatu u skladu sa visinom kamatne stope koja važi na dan isplate za dinarske depozite na prvi poziv. Ukoliko klijent trazi isplatu deviznog depozita u celini ili delimicno pre roka dospeca, Banka ne isplacuje kamatu. 14. Banka ne naplacuje naknade po depozitnim poslovima. 15. Namenskim oročenim depozitom (dinarskim ili deviznim), koji je klijent položio radi obezbedjenja potraživanja Banke, klijent ne može raspolagati sve dok se ne podmire ukupna potraživanje Banke, sem ukoliko to nije ugovorom drugačije regulisano.

PLASMANI Kratkoročni krediti 16. Banka odobrava preduzetnicima kratkoročne kredite sa rokom vraćanja do dvanaest meseci. Visina kredita zavisi od kreditne sposobnosti i boniteta klijenta. Na osnovu odluke nadležnog organa Banke, koja sadrži sve uslove za odobravanje plasmana, sa klijentima se zaključuje ugovor o konkretnom plasmanu.

13

17.Banka odobrava kratkoročne kredite bez namene, revolving kredite, kredite za likvidnost (za dozvoljeno prekoračenje po tekućim računu) i kredite sa depozitom do 100% iznosa kredita. Banka preduzetnicima odobrava kratkoročne kredite bez namene, revolving kredite i kredite sa depozitom do 100% iznosa kredita u dinarima i dinarima indeksiranim u valuti. 18. Kod dinarskih kredita indeksiranih u valuti, visina odobrenog kredita u dinarima se utvrđuje po srednjem kursu Narodne banke Srbije za ugovorenu valutu na dan puštanja kredita u tečaj. Potraživanja po kreditu iz prethodnog stava izmiruju se prvenstveno u devizama, odnosno iz ostvarenog deviznog priliva, a ukoliko se izmiruju u dinarima, primenjuje se srednji kurs Narodne banke Srbije za ugovorenu valutu, na dan plaćanja. 19.Krediti za likvidnost (za dozvoljeno prekoračenje po tekućem računu) odobravaju se u dinarima klijentima koji ispune sledeće uslove:

• da je visina odobrenog kredita najviše 15% ukupnog prihoda klijenta u prethodnoj godini ili 50% prosečnog stanja depozita po viđenju klijenta kod Banke u poslednja tri meseca;

• da račun klijenta nije bio blokiran 15 radnih dana sa prekidima i 5 radnih dana neprekidno u poslednjih 12 meseci;

• da klijent ima otvoren aktivan račun kod Banke najmanje tri meseca; • da je potraživanje od klijenta, prema propisima Narodne banke Srbije, klasifikovano u A i B

kategoriju. Minimalna visina kredita za likvidnost iznosi 50.000,00 dinara, a maksimalna visina zavisi od kreditne sposobnosti klijenta. Rok korišćenja kredita je 90 dana. 20.Kamatna stopa na kredite odobrene u dinarima iznosi 1,5% do 2,0% mesečno (odnosno godišnje 19,56% - 26,82%) i uvećava se u tekućem mesecu za rast cena na malo ostvaren u Republici Srbijii u prethodnom mesecu. Kamatna stopa za dinarske revolving kredite iznosi od 1,7%do2,1% mesečno (odnosno 22,41 – 28,32% godišnje) i uvećava se u tekućem mesecu za rast cena na malo ostvarenog u Republici Srbiji u prethodnom mesecu. Kamatna stopa za kredite sa valutnim znakom (bez namene i revolving krediti) iznosi od 1,1% do 1,9% mesečno, (odnosno 14,02 – 25,34% godišnje). Kamatna stopa za kratkoročne kredite za likvidnost iznosi 3,0% mesečno (odnosno 42,57% godišnje). Kamata se obračunava primenom konformne metode u odnosu na kalendarski broj dana u mesecu, odnosno godini. 21.Banka odobrava preduzetnicima kratkoročne kredite po osnovu položenog dinarskog depozita kao instrumenta obezbeđenja vraćanja kredita u visini od 80% do 100% od iznosa odobrenog kredita. Depozit se oročava na rok na koji je odobren kredit, a kamatna stopa na depozit se utvrđuje na godišnjem nivou u skladu sa Odlukom o visini kamatnih stopa. Kamatna stopa na kredite se utvrđuje u visini kamatne stope na oročen depozit iz prethodnog stava uvećane:

• za oročen depozit u visini od 100% od iznosa kredita - 4 procentna poena, • za oročeni depozit u visini 90% od iznosa kredita – 5 procentna poena, • za oročen depozit u visini od 80% od iznosa kredita – 6 procentnih poena.

22.Banka odobrava klijentu kredit, koji za obezbeđenje kredita uplati Banci oročen devizni depozit ili dinarski depozit sa valutnim znakom u visini od 80% do 100% od iznosa odobrenog kredita. Depozit se oročava na rok na koji je odobren kredit, a kamatna stopa na depozit se utvrđuje na godišnjem nivou u skladu sa Odlukom o visini kamatnih stopa. Kamatna stopa na kredite se utvrđuje u visini kamatne stope na oročen depozit iz prethodnog stava uvećane:

14

• za oročen depozit u visini od 100% od iznosa kredita – 5 procentnih poena; • za oročen depozit u visini od 90 % od iznosa kredita – 6 procentnih poena; • za oročen depozit u visini od 80% od iznosa kredita – 7 procentnih poena.

23.Banka obračunava i naplaćuje naknadu za puštanje sredstava u tečaj za sve vrste kreditau visini od :

• za rok do 30 dana 0,15% iznosa kredita; • ta rok do 60 dana 0,30% iznosa kredita; • za rok do 90 dana i više dana 0,50% iznosa kredita.

Minimalna naknada za puštanje sredstava u tečaj iznosi 4000,00 dinara. 24. Za kredite odobrene klijentima - preduzetnicima obavezna sredstva obezbeđenja su: blanko menice potpisane od strane klijenta sa klauzulom “bez protesta“, ugovorna ovlašćenja i ugovor o jemstvu sa preduzetnikom fizičkim licem, uz njegovu ličnu blanko menicu “bez protesta», sa ili bez žiranata, i ovlašćenjem za njihovo popunjavanje i naplatu. Banka kao dodatno obezbeđenje, u zavisnosti od visine kredita i boniteta klijenta, može ugovoriti dodatno obezbeđenje, i to ;

• ugovor o pristupanju dugu drugog lica, • zaloga na pokretnoj i nepokretnoj imovini dužnika ili sadužnika; • namenski oročen depozit – dinarski ili devizni; • garancija druge banke, • avalirane menice drugog pravnog lica i dr.

Troškovi u vezi sredstava obezbeđenja padaju na teret klijenta i to:

troškovi uspostavljanja zaloge, troškovi procene vrednosti zaloge, troškovi za garancije i avaliranje menica drugog pravnog lica i sl.

25.Na kredite koji se koriste nakon ugovorenog roka i na sve neizmirene obaveze po osnovu zaključenog ugovora, Banka obračunava i naplaćuje zateznu kamatu po stopi zakonske zatezne kamate, ukoliko je ona veća od ugovorene kamatne stope, a u suprotnom u skladu sa ugovorenim uslovima. IV.2. OPŠTI USLOVI OBAVLJANJA BANKARSKIH POSLOVA ZA FIZIČKA LICA

A. PREDUGOVARANJE I UGOVARANJE 1. Banka će klijentu, na njegov zahtev, obezbedi:

Pisanu informaciju o Opštim uslovima poslovanja koji su u vezi sa njegovim zahtevom, bez naknade.

Obaveštenja i instrukcije koje se odnose na primenu Opštih uslova poslovanja banke. Informacije o uslovima koji se odnose na odobravanje kredita, prijem depozita, uručenjem

obrasca Osnovni podaci o kreditu/depozitu Nacrt teksta predmetnog ugovora kao predlog za njegovo zaključivanje.

2. Banka je dužna da klijentu prilikom zaključenja ugovora, pored teksta ugovora, uruči i :

Opšte uslove poslovanja koji se odnose na predmet ugovora, Izvod iz Odluke o tarifi naknada za konkretan bankarski proizvod – za depozite. Plan otplate kredita/Plan isplate depozita i Pregled bitnih elemenata kredita/Pregled bitnih

elemenata depozita. 3. Promene uslova poslovanja koji su utvrđeni kao fiksni, Banka će klijentu, najkasnije 15 dana pre početka njihove primene, uz tekst aneksa ugovora dostaviti i pismeno obaveštenje koje sadrži izmenjene uslove poslovanja i razloge za izmenu ugovora, kao i posledice nedavanja saglasnosti, odnosno nepotpisivanja anexa ugovora.

15

Klijent je dužan da, ukoliko je saglasan sa predloženim izmenama, odnosno dopunama ugovora, Banci dostavi potpisan anex u roku od 15 dana od datuma njegovog prijema. Ukoliko klijent ne dostavi Banci potpisani anex u roku iz prethodnog stava, Banka će smatrati da nije saglasan sa predloženim izmenama, odnosno dopunama ugovora i da Banku na taj način obaveštava o otkazu ugovora. Klijent (Banka) je dužan da u roku od 30 dana od datuma davanja obaveštenja o otkazu ugovora, izmiri Banci sve obaveze po kreditu, a Banka potraživanja klijenta po depozitu. Banka ne naplaćuje od klijenta dodatne troškove po tom ugovoru. 4. Promene uslova poslovanja koji su utvrđeni kao promenljivi, Banka će ukoliko je ugovorila promenljivost kamatne stope, naknada, drugih troškova i/ili kriterijuma za indeksiranje/revalorizaciju najkasnije, 15 dana pre početka njihove primene, dostaviti pismeno obaveštenje o datumu od kada se ta promena primenjuje i razlozima koji su doveli do promene. Uz obaveštenje Banka klijentu dostavlja i izmenjeni Plan otplate kredita/Plan isplate depozita. 5. Banka nema obavezu obeveštavanja klijenata o promenama uslova propisanih od strane države i državnih fondova, za plasmane koji su ugovoreni izmedju Banke i države. 6. U poslovima sa platnim karticama, Banka će smatrati da je Korisnik kartice saglasan sa svim izmenama i dopunama Opštih uslova poslovanja, ukoliko ne otkaže karticu pod uslovima i rokovima iz tačaka Obaveze korisnika u delu D - Platne kartice. B. DEPOZITI

1. Banka prima dinarske i devizne depozite na račune Banke. Uslovi prijema depozita, prava i obaveze Banke i klijenta uređuju se ugovorom. Ugovorom se posebno reguliše vrsta depozita, period na koji se sredstva primaju, valuta u kojoj se prima, nominalna kamatna stopa, bruto efektivna godišnja kamatna stopa, promenjivost kamatne stope, metod obračuna kamate, raspolaganje depozitom, vrste, visina i način obračuna troškova i visina osigurane sume depozita. U fazi ugovaranja, klijentu se uručuje nacrt teksta ugovora sa Osnovnim podacima o depozitu. Sastavni delovi ugovora o deponovanju sredstava su Pregled bitnih elemenata depozita, Plan isplate depozita, Opšti uslovi poslovanja za konkretan bankarski proizvod, kao i izvod iz Odluke o tarifi naknada za konkretan bankarski proizvod – za depozite. 2. Na položena sredstva Banka plaća kamatu u visini kamatne stope koja je utvrđena ovim Opštim uslovima poslovanja i ugovorom o deponovanju sredstva kod Banke. 3. Klijent Banke je fizičko lice koje koristi ili je koristilo usluge Banke ili lice koje se obratilo Banci radi korišćenja usluga.

Klijent Banke može biti fizičko lice, rezident i nerezident, koji po osnovu svoje poslovne sposobnosti može zasnovati poslovni odnos sa Bankom, koji potpisuje zahtev za otvaranje računa, zaključuje ugovor o otvaranju i vodjenju računa kojim prihvata odredbe Opštih uslova poslovanja. Pojam rezidenta, odnosno nerezidenta, definisan je Zakonom o deviznom poslovanju.

4. Domaćem fizičkom licu banka otvara račun na osnovu lične karte, a stranom državljaninu na osnovu pasoša. Banka otvara račun maloletnom licu i zaključuje ugovor na ime sa zakonitim zastupnikom ili starateljem. Banka otvara račun punoletnom licu pod starateljstvom i zaključuje ugovor na ime sa starateljem.

16

Ukoliko Banka otvara račun klijentu koji nije prisutan, isti se otvara na osnovu ovlašćenja i važećih identifikacionih dokumenata lica iz ovlašćenja i footokopije identifikacionih dokumenata klijenta, u čije ime i za čiji račun se otvara račun, koje je overio nadležni domaći ili strani organ. Klijent može podneti zahtev za otvaranje računa u bilo kojoj ekspozituri Banke. Identitet fizičkog lica se utvrdjuje u trenutku otvaranja računa, uvidom u identifikacioni dokument, pri čemu se utvrdjuje: ime i prezime, evidencioni broj – JMBG, datum i mesto rodjenja, adresa boravišta ili prebivališta, status rezidentnosti, vrsta i broj identifikacionog dokumenta, naziv izdavaoca kao i mesto izdavanja dokumenta. 5. Banka ne obračunava i ne naplaćuje naknade za otvaranje i vodjenje računa osim za vodjenje dinarskih tekućih računa u rasponu od 0-2 eura u dinarskoj protivvrednosti po srednjem kursu NBS, saglasno Tarifi Banke, samo po računima koji su imali uplatu i/ili isplatu u tekućem mesecu. Banka naplaćuje naknade po osnovu ugovora i za usluge koje proističu iz specifičnog zahteva korisnika u trenutku pružanja usluge u skladu sa Odlukom o tarifi naknada (objavljenom na sajtu www.ubbad.rs ). 6. Banka prima sledeće vrste depozita, odnosno otvara račune i to: 1. Transakcioni računi 1.1. dinarski tekući računi 1.2. dinarski depoziti po vidjenju 1.3. devizni tekući računi 1.4. devizni depoziti po vidjenju 2. Oročeni depozitni računi bez namene

2.1.oročeni dinarski depoziti 2.1.oročeni devizni depoziti

3. Oročeni namenski depozitni računi

3.1.oročeni namenski dinarski depoziti 3.1.oročeni namenski devizni depoziti

7. Banka prima dinarska sredstva i oročava ih na rok od: 31 dan, 2, 3, 6, 12, 24 i 36 meseci i preko, sa namenom i bez namene, sa i bez otkaznog roka. Banka prima dinarska sredstva na rentnu štednju i oročava ih na rok od 6 i 12 meseci. Banka prima devizna sredstva i oročava ih na rok od: 1, 3, 6, 7, 8, 9, 10, 12, 24 i 36 meseci i preko, sa namenom i bez namene, sa i bez otkaznog roka. Ročnost namenskih depozita se uskladjuje sa rokom potraživanja za koje je namenski depozit vezan. Banka prima devizna sredstva na rentnu štednju i oročava ih na rok od 6 i 12 meseci. 8. Na transakcione depozite, dinarske i devizne, Banka prima sredstva bez ograničenja. Minimalan iznos za uplatu na oročeni dinarski depozit iznosi 500 RSD. Minimalan iznos za uplatu na račun oročene dinarske rentne štednje iznosi 100.000 RSD. Minimalan iznos za uplatu na oročeni devizni depozit iznosi 10 EUR (adekvatni iznos druge valute). Minimalan iznos za uplatu na račun oročene devizne rentne štednje na rok od 12 meseci iznosi 5.000 EUR. 9. Banka zasniva poslovnu saradnju sa klijentom fizičkim licem otvaranjem i vodjenjem računa:

- - u dinarima: tekući račun, dinarski depozit po vidjenju, oročeni depozit

- - u stranoj valuti: devizni tekući račun, devizni depozit po vidjenju i oročeni devizni depozit, isključivo u vrstama valuta kojima se trguje na deviznom tržištu (australijski dolar, kanadski

17

dolar, danska kruna, norveška kruna, švedska kruna, britanska funta, američki dolar, švajcarski franak, evro).

10. Banka ne vrši indeksiranje/revalorizaciju depozita. 11. Banka svakog meseca utvrdjuje nominalnu kamatnu stopu na sve račune po viđenju. Banka ugovara nominalnu fiksnu kamatnu stopu na sve oročene depozite važeću na dan zaključenja ugovora i ona se do isteka roka oročenja ne menja. 12. Na štednju po vidjenju Banka obračunava kamatu mesečno, a pripisuje depozitu na kraju kalendarske godine ili prilikom gašenja računa-knjižice. Na sredstva na tekućim računima fizičkih lica Banka ne obračunava pasivnu kamatu. Na oročenu štednju Banka obračunava kamatu mesečno, a pripisuje po isteku roka oročavanja ili u trenutku gašenja depozita. Na rentnu štednju kamata se obračunava, pripisuje i isplaćuje mesečno. Za oročenu namensku štednju kamata se obračunava mesečno, a pripisuje depozitu po isteku roka oročenja, odnosno nakon izmirenja svih potraživanja Banke po osnovu kojih je položen depozit. Banka obračunava i isplaćuje kamatu u skladu sa ugovorom o oročavanju. U slučaju prekida roka oročenja primenjuje se kamatna stopa po vidjenju na dan otkaza oročenja, ako nije drugačije ugovoreno. 13. Banka ugovara kamatnu stopu na godišnjem nivou. Efektivne kamatne stope su jednake nominalnim kamatnim stopama. Kamata na dinarske depozite se obračunava u neto iznosu, pri čemu je bruto iznos jedana neto iznosu. Kamata na deviznu štednju se obračunava u bruto iznosu, a isplaćuje klijentu u neto iznosu, a Banka, u ime i za račun klijenta, vrši obračun i uplatu poreza na ostvareni prihod od kamate. 14. Godišnje kamatne stope na dinarske depozite su u rasponu od 0,00% do 14,00%. Godišnje kamatne stope na dinarske namenske depozite su u rasponu od 0,00% do 2,00%. Godišnje kamatne stope na devizne depozite su u rasponu od 0,00% do 8,00%. Godišnje kamatne stope na devizne namenske depozite su u rasponu od 0,00% do 1,50%. Visina kamatne stope se utvrdjuje Odlukom o kamatnim stopama Banke i dostupne su klijentima u poslovnim prostorima Banke i putem drugih distibucijskih kanala Banke. 15. Kamata se obračunava primenom konformne metode, koja se primenjuje na kalendarski broj dana u mesecu, odnosno godini. Efektivna kamatna stopa (EKS) je dekurzivna kamatna stopa koja se obračunava na godišnjem nivou, primenom složenog kamatnog računa-obračun konformnom metodom, u procentima, s dve decimale i važi na dan obračuna. Na oročene depozite Banka obračunava efektivnu kamatnu stopu na godišnjem nivou, koja je jednaka nominalnoj kamatnoj stopi i iskazuje se u bruto iznosu. 16. Ugovorom se definiše način raspolaganja sredstvima, i to:

- isplatom gotovog novca na šalteru Banke - prenosom sredstava u okviru računa Banke - bezgotovinskim prenosom na druge banke u zemlji i u inostranstvu

17. Prilikom raspolaganja sredstvima sa računa klijent se identifikuje na osnovu važećeg identifikacionog dokumenta, odgovarajućeg PIN-a-passworda i potpisom na nalogu.

18

Sredstvima sa dinarskog i deviznog tekućeg računa klijent raspolaže u okviru raspoloživih sredstava bez ograničenja. Depozitom po vidjenju klijent raspolaže bez ograničenja. Oročenim depozitom klijent može raspolagati po isteku roka oročavanja ili pre isteka roka oročavanja, ukoliko to nije u suprotnosti sa pojedinačno zaključenim ugovorom. Po isteku roka oročavanja, depozit je na raspolaganju klijentu. Na dan isteka prethodnog roka oročenja, ukoliko klijent ne podigne sredstva u roku 10 dana, Banka automatski produžava oročenje na isti rok i važećom kamatnom stopom na dan reoročavanja. Namenskim oročenim depozitom, koji je klijent položio radi obezbedjenja potraživanja Banke, klijent ne može raspolagati sve dok se ne podmire ukupna potraživanje Banke, sem ukoliko to nije ugovorom drugačije regulisano. 18. Ovlašćenje za raspolaganje depozitom se daje u trenutku otvaranja računa ili naknadno, pred ovlašćenim licem Banke. Ovlašćenjem za raspolaganje oročenim depozitom klijent daje ovlašćenom licu pravo na gašenje računa. Klijent može ovlastiti, po pravilu, do dva lica za raspolaganje računom, sem ukoliko to ugovorom nije drugačije regulisano. Ovlašćeno lice raspolaže računom u okviru raspoloživih sredstava. Ovlašćenje za otvaranje, raspolaganje i gašenje računa može se dati pred nadležnim organom domaćim ili stranim sa odgovarajućom overom ovlašćenja i ne starije od 3 meseca za nerezidenta i ne starije od 6 meseci za rezidenta. U slučajevima kada je klijent dao punomoćje trećem licu, obavezan je da obavestiti Banku u pisanoj formi o tom punomoćju ili izmeni ili opozivu punomoćja. Ovlašćeno lice ne može promeniti podatke o klijentu, preneti pravo raspolaganja na treće lice, izvršiti kreditno zaduženje klijenta, niti vršiti gašenje računa, sem ukoliko nije izvršilo otvaranje računa u ime i za račun klijenta, po osnovu ovlašćenja za otvaranje, raspolaganje i gašenje računa. 19. U slučaju smrti klijenta, a nakon isteka roka oročavanja, sredstvima po računu raspolažu nasledici, na osnovu izvršnog sudskog rešenja o nasledjivanju ili drugih pravosnažnih rešenja o nasledivanju, a na osnovu priložene verodostojne dokumentacije u skladu sa zahtevom Banke. Gubitak, nestanak ili kradju instrumenata raspolaganja klijent je dužan da prijavi pisanim putem u bilo kojoj ekspozituri Banke. Banka sprovodi interne mere zaštite, blokadom računa, od dana prijave od strane klijenta. U slučaju prijave nestanka štedne knjižice Banka sprovodi amortizacioni postupak u trajanju od trideset dana, od dana prijave od strane klijenta. Istekom roka amortizacije klijentu se omogućava raspolaganje sredstvima, vrši prenos sredstava na novu partiju i izdaje štedna knjižica. Po saznanju o smrti klijenta Banka sprovodi internu blokadu računa, na osnovu sudskih rešanje i odgovarajućih odluka nadležnih organa u skladu sa zakonom na osnovu kojih proističe obaveza Banke za blokadu ili naplatu sa računa. Račun se gasi u slučaju raskida ugovora, amortizacije računa, na osnovu izvršnog sudskog rešenja ili zbog smrti klijenta. 20. Za vreme trajanja blokade klijent, zakoniti zastupnik, staratelj i ovlašćena lica ne mogu raspolagati sredstvima sa računa. Za vreme trajanja blokade Banka ne izvršava naloge klijenta po osnovu trajnog naloga.

19

Klijent snosi troškove nastale usled zloupotrebe instrumenata raspolaganja, kao posledica gubitka ili kradje istih. Banka ne preuzima obavezu naknade štete u slučaju zloupotrebe. Po tekućim računima Banka može sprovesti blokadu i bez prethodnog oduzimanja identifikacionog dokumenta.

21. Banka ne naplaćuje naknade koje ulaze u obračun efektivne kamatne stope na depozite. 22. Osigurani depozit je dinarsko i/ili devizno potraživanje fizičkog lica prema Banci koje proizilazi iz novčanog depozita, uloga na štednju, bankarskog tekućeg računa ili drugog novčanog računa na osnovu koga nastaje zakonska ili ugovorna obaveza Banke za povraćaj sredstava. Obračun i isplatu osiguranog iznosa vrši Agencija za osiguranje depozita po zvaničnom srednjem kursu koji važi na dan donošenja rešenja NBS o ispunjenosti uslova za pokretanja stečajnog postupka. 23. Klijent dobija obeštećenje u visini ukupnog depozita, uključujući i pripadajuću ugovorenu obračunatu kamatu, slučaju stečaja Banke, nezavisno od broja računa koje ima u Banci, do osiguranog iznosa od 50.000 evra, u dinarima, utvrdjeno nakon prebijanja potraživanja izmedju klijenta i Banke. 24. Osigurana suma od 50.000 eura ne odnosi se na lica povezana sa Bankom.

C. PLASMANI

1. Korisnik plasmana može biti fizičko lice rezident (pojam rezidenta definisan Zakonom o deviznom poslovanju) i to:

zaposleni na neodređeno vreme kod poslodavca koji je klijent Banke, zaposleni na neodređeno vreme kod poslodavca koji nije klijent Banke, fizička lica koja imaju otvoren tekući račun u Banci preko koga usmeravaju, redovna mesečna primanja, fizička lica koja imaju dinarski ili devizni račun kod Banke, zaposleni u Banci na neodređeno vreme.

2. Na osnovu odluke nadležnog organa Banke, sa klijentom se u pisanoj formi zaključuje ugovor kojim se regulišu uslovi korišćenja odobrenog plasmana i međusobne obaveze. Sastavni deo svakog ugovora o plasmanima su Plan otplate kredita, Pregled bitnih elemenata otplate kredita i izvod iz Opštih uslova poslovanja za svaki konkretan bankarski proizvod. 3. Banka plasira sredstva fizičkim licima u vidu kredita, dozvoljenog prekoračenja (pozajmice) po dinarskom tekućem računu, revolving kredita (po osnovu kreditnih kartica) i izdavanja garancija. 4. Banka obračunava i iskazuje efektivnu kamatnu stopu za sve vrste kredita. Efektivna kamatna stopa se izračunava na osnovu sledećih elemenata: iznos kredita, rok otplate kredita, nominalna kamatna stopa, ukupan iznos kamate za period otplate kredita, ukupan iznos naknada i drugih troškova koje klijent plaća u toku odobravanja i realizacije kredita, iznos otplatne rate (anuitet) i visina depozita. 5. Otplata kredita se vrši u jednakim mesečnim anuitetima, ukoliko drugačije nije ugovoreno. 6. Banka odobrava plasmane u dinarima sa rokom do i preko 12 meseci. Krediti se odobravaju klijentima cija je kreditna sposobnost do 30% redovnih neto mesečnih prihoda, odnosno 50% neto mesečnih prihoda ukoliko postoje obaveze korisnika po stambenom kreditu. Banka ugovara i primenjuje fiksnu kamatnu stopu za sve kredite i dozvoljeno prekoračenje po tekućem računu, osim revolving kredita.

20

Kamata se obračunava konformnom metodom, koja se primenjuje na kalendarski broj dana u mesecu, odnosno godini. Ukupna potraživanja kod kratkoročnih kredita se revalorizuju mesečno a naplaćuju na dan 31.03, 30.06, 30.09, 31.12., osim za kredite sa 100% depozitom. Revalorizacija se vrši primenom stope rasta cena na malo u Republici Srbiji za svaki mesec obračuna pojedinačno. Ukupna potraživanja pored glavnice i redovne kamate obuhvataju i zateznu kamatu za slučaj docnje.

Kod dugoročnih kredita zaštita realne vrednosti kapitala se vrsi primenom valutne klauzule tj. osnov za izračunavanje svih obaveza klijenta je u EUR, a plaćanje obaveza se vrši u dinarskoj protivvrednosti obračunatoj po srednjem kursu NBS, na dan plaćanja. Depoziti na kratkoročne kredite su dinarski. Depoziti za dugoročne kredite su devizni. U slučaju docnje za sve kredite, osim dozvoljenog prekoračenja po tekućem računu fizičkog lica i revolving kredita po osnovu kreditne kartice, Banka primenjuje zakonsku zateznu kamatu. Ukoliko je stopa ugovorene kamate viša od stope zakonske zatezne kamate, primenjuje se ugovorena kamatna stopa. U slučaju docnje po osnovu dozvoljenog prekoračenja po tekućem računu gradjana i revolving kredita po osnovu kreditne kartice Banka primenjuje fiksnu zateznu kamatnu stopu od 60,10% godišnje. Za kratkoročne kredite Banka prihvata sledeća sredstva obezbeđenja:

Blanko menice potpisane od strane korisnika kredita sa klauzulom «bez protesta» sa Ovlašćenjem za popunu i naplatu potpisanim od strane Korisnika kredita, za kredite bez depozita i za kredite na bazi 100% depozita.

Dinarski depozit u iznosu 100% od iznosa odobrenog kredita, za kredite na bazi 100% depozita.

Ukoliko se, tokom otplate kredita bez depozita ili sa depozitom manjim od 100% odobrenog kredita, postojeća sredstava obezbeđenja pokažu kao nedovoljna ili neadekvatna, Banka može da zatraži od klijenta i dodatne instrumente obezbeđenja urednog izmirenja svih obaveza i to:

menica potpisana od strane korisnika kredita i jednog ili dva kreditno sposobna žiranta, hipoteka (na uknjiženoj nepokretnosti / nepokretnosti u izgradnji), zaloga pokretnih stvari, zaloga hartija od vrednosti, oročeni namenski depozit (fizičkog ili pravnog lica), pristupanje dugu, solidarno jemstvo.

Korisnik kredita ima pravo da izvrši prevremenu otplatu kredita (delimičnu ili potpunu), pod uslovom da pisanim putem obavesti Banku o svojoj nameri 3 (tri) radna dana pre otplate. U slučaju prevremene otplate kredita, korisnik kredita je dužan da Banci uplati sve dospele obaveze. Korisnik kredita je dužan da Banci plati naknadu po fiksnoj stopi. Naknada za prevremenu otplatu kredita iznosi od 0% do 1% a primenjuje se jednokratno na ostatak duga koji se prevremeno otplaćuje. Za kredite sa mesecnim anuitetima, ukoliko klijent ne plati dva dospela anuiteta banka će pristupiti naplati dospelih obaveza aktiviranjem sredstava obezbeđenja. Banka može otkazati Ugovor o kreditu, kredit zajedno sa pripadajućom kamatom i troškovima proglasiti dospelim u celosti, uz blagovremeno obaveštenje korisnika kredita o otkazu Ugovora i zahtevati prevremenu naplatu kredita u slučaju:

21

naknadnog utvrđivanja da je podneta dokumentacija neistinita (falsifikovana, nevažeća),

da korisnik kredita ne plati dva dospela anuiteta, da se korisnik kredita ne pridržava odredbi Ugovora.

Banka odobrava kratkoročne kredite sa rokom vraćanja do 12 meseci dugoročne kredite sa rokom vraćanja preko 12 meseci revolving kredite kredite i garancije radi učešća na finansijskom tržištu i druge oblike garancija 6.1. KRATKOROČNI KREDITI

gotovinski kredit, potrošački kredit, potrošački krediti za kupovinu roba i usluga klijenata banke. kredit za refinansiranje, dozvoljeno prekoračenje po dinarskom tekućem racunu,

6.1.1. GOTOVINSKI KREDITI - bez depozita - na bazi 100% depozita 1. Najveći iznos 700.000,00 dinara, za kredite bez depozita, odnosno do visine oročenog namenskog depozita za kredite na bazi 100% depozita. 2. Godišnje kamatne stope za kredite bez depozita za klijente Banke od 13% do 16%, za neklijente od 15% do 20%, za kredite na bazi 100% depozita od 3% do 10% 3. Za kredite bez depozita, Banka ugovara jednokratne naknade u fiksnom iznosu i to:

- za obradu i praćenje kredita 2% od iznosa odobrenog kredita, i - za puštanje kredita u tečaj 1% od iznosa odobrenog kredita.

Za kredite na bazi 100% depozita, Banka ne ugovara naknadu. 6.1.2. POTROŠAČKI KREDITI - bez depozita - na bazi 100% depozita - korisnicima usluga i kupcima roba klijenata Banke Kratkoročni potrošački kredit odobrava se za sledeće namene:

kupovinu trajnih potrošnih dobara, kupovinu alata i repromaterijala za poljoprivrednu proizvodnju, kupovinu građevinskog materijala, plaćanje turističkih aranžmana, plaćanje školarine, toplifikaciju i gasifikaciju, plaćanje određenih usluga, za vanredne potrebe.

1. Najveći iznos 700.000,00 dinara, za kredite bez depozita, odnosno do visine oročenog namenskog depozita, za kredite na bazi 100% depozita. 2. Godišnje kamatne stope za kredite bez depozita za klijente Banke od 13% do 16%, za neklijente od 15% do 20%, za kredite na bazi 100% depozita od 3% do 10%

22

3. Za kredite bez depozita, Banka ugovara jednokratne naknade u fiksnom iznosu i to: - za obradu i praćenje kredita 2% od iznosa odobrenog kredita, i - za puštanje kredita u tečaj 1% od iznosa odobrenog kredita.

Za kredite na bazi 100% depozita, Banka ne ugovara naknadu. 6.1.2.1. Potrošački krediti korisnicima usluga i kupcima roba klijenata Banke 1. Najveći iznos do 350.000,00 dinara 2. Godišnje kamatne stope od 14.50% do 15.80%. 3. Banka ne ugovara naknadu za ovu vrstu kredita. 4. Banka prihvata sredstva obezbeđenja: Za kredite do 180.000,00 dinara

Blanko menice potpisane od strane Korisnika kredita sa klauzulom «bez protesta» sa Ovlašćenjem za popunu i naplatu potpisanim od strane Korisnika kredita.

Za kredite od 180.000,00 do 350.000,00 dinara

Blanko menice potpisane od strane Korisnika kredita i jednog žiranta sa klauzulom «bez protesta» sa Ovlašćenjem za popunu i naplatu potpisanim od strane Korisnika kredita i žiranta.

6.1.3. KREDITI ZA REFINASIRANJE Kredit iz ovog člana se odobrava za refinansiranje:

gotovinskih kredita potrošačkih kredita pozajmica po tekućim računima i obaveza po osnovu kreditnih kartica.

Uslovi kreditiranja koji se odnose na gotovinske i potrošačke kredite, kao standardna ponuda Banke (Tačka 6. ovih Opštih uslova), primenjuju se i kod kredita za refinansiranje. 6.1.4. DOZVOLJENO PREKORAČENJE PO DINARSKOM TEKUĆEM RAČUNU 1.

.1. pre priliva redovnih primanja na tekući račun (zarada, penzija): za stalno zaposlene, na bazi sklopljenog ugovora o organizovanoj isplati redovnih

primanja, izmedju Banke i pravnog lica-preduzetnika, kod koga je fizičko lice zaposleno, uz podnošenje isplatnih listića za prethodna tri meseca,

za penzionere, na bazi dokumenta izdatog od Fonda PIO da će usmeravati penziju na račun Banke, uz podnošenje isplatnih listića/ penzionih čekova za prethodna tri meseca.

.2. posle porvog priliva redovnog primanja na tekući račun (zarada, penzija): za zaposlene, podnošenje isplatnih listića za prethodna tri meseca za penzionere, na bazi isplatnih listića/penzionih čekova, a za prethodna tri

meseca.

2.Banka odobrava dozvoljeno prekoračenje po dinarskom tekućem računu, do visne tromesečnog proseka po osnovu redovnih primanja, i to: u tri meseca koja prethode mesecu u kome se odobrava dozvoljeno prekoračenje.

23

Banka odobrava dozvoljeno prekoračenje u okviru kreditne sposobnosti klijenta do 30% njegovih redovnih mesečnih prihoda, odnosno 50% neto mesečnih prihoda ukoliko postoji obaveza klijenta po stambenom kreditu. Dozvoljeno prekoračenje se odobrava sa rokom vraćanja od 12 meseci. Banka može izvršiti korekciju odobrenog dozvoljenog prekoračenja saglasno tromesečnom proseku priliva na tekući račun. Korekcija se može vršiti do datuma dospeća dozvoljenog prekoračenja. Banka može, bez obaveštavanja klijenta, nivo dozvoljenog prekoračenja dovesti na nivo iskorišćenih sredstava prekoračenja u slučajevima naknadno smanjene kreditne sposobnosti. 3. Na iznos korišćenog dozvoljenog prekoračenja Banka primenjuje fiksnu kamatnu stopu. 4. Godišnja kamatna stopa od 23.87% do 31.37%. 5. Banka prihvata sredstva obezbeđenja:


6. Korisnik kredita ima pravo da izvrši prevremenu otplatu kredita (delimičnu ili potpunu), uplatom na partiju tekućeg računa bez posebnih uslova i naknada i troškova. 7. Ukoliko klijent ne plati u roku od 60 dana od dana dospeća dozvoljeno prekoračenje po tekućem računu, Banka pristupa naplati dospelih obaveza aktiviranjem sredstava obezbeđenja. 8. Banka može otkazati Ugovor o dozvoljeno prekoračenje po tekućem računu, uz blagovremeno obaveštenje Korisnika kredita o otkazu Ugovora i zahtevati prevremenu naplatu kredita u slučaju:

naknadnog utvrđivanja da je podneta dokumentacija neistinita (falsifikovana, nevažeća),

da Korisnik kredita ne plati sve obaveze u roku od 60 dana od dana dospeća dozvoljeno prekoračenje po tekućem računu,

ukoliko korisnik, u ugovorenom periodu prekorači odobreni limit dozvoljenog prekoračenja po tekućem računu duže od 60 dana,

da se Korisnik kredita ne pridržava odredbi Ugovora. 6.1.5. KRATKOROČNI POLJOPRIVREDNI KREDITI SA SUBVENCIONISANOM KAMATNOM STOPOM Banka na osnovu Ugovora o regulisanju međusobnih odnosa u realizaciji Programa mera za kreditiranje poljoprivredne proizvodnje potpisanim sa Ministarstvom poljoprivrede, šumarstva i vodoprivrede i Ministarstva finansija – Uprava za trezor, odobrava kratkoročne poljoprivredne kredite sa subvencionisanom kamatnom stopom za poljoprivredno – prehrambenu proizvodnju Korisnici kratkoročnih poljoprivrednih kredita sa subvencionisanom kamatnom stopom su fizička lica, nosioci poljoprivrednih gazdinstava upisani u Registar poljoprivrednih gazdinstava u skladu sa Uredbom o Registru poljoprivrednih gazdinstava. Uslovi za odobravanje kratkoročnih poljoprivrednih kredita sa subvencionisanom kamatnom stopom su definisani Ugovorom o regulisanju međusobnih odnosa u realizaciji Programa mera za kreditiranje poljoprivredne proizvodnje. Kreditna sposobnost korisnika kredita – utvrđuje se na osnovu dokumentacije o imovinskom stanju (izvod iz zemljišnih knjiga, pokretna imovina, stočni fond).

24

6.2. DUGOROČNI KREDITI Banka odobrava dugoročne kredite:

gotovinski kredit, potrošački kredit, kredit za kupovinu automobila, kredit za kupovinu motorcikla, kredit za medicinske usluge, stambeni kredit, kredit za kupovinu i adaptaciju poslovnog prostora, kredit za refinansiranje dugoročnih kredita.

6.2.1. GOTOVINSKI KREDIT

- bez depozita - na bazi 30% depozita - na bazi 100% depozita - na bazi hipoteke 1. Najveći iznos 5.000 EUR u dinarskoj protivvrednosti, po srednjem kursu NBS, na dan puštanja kredita u tečaj za kredite bez depoita i za kredite na bazi 30% depozita. Za kredite na bazi hipoteke u najvećem iznosu od 10.000 EUR Za kredite na bazi 100% depozita do visine oročenog namenskog deviznog depozita. 2. Kredit se odobrava sa rokom:

do 60 meseci za klijente Banke bez depozita do 24 meseca za neklijente Banke bez depozita do 60 meseci za neklijente Banke na bazi 30% depozita do 60 meseci na bazi hipoteke i depozita 30%

3. Godišnje kamatne stope

za kredite bez depozita i na bazi 30% depozita od 15% do 24.50%, za kredite na bazi 100% depozita od 3% do 10%, za kredite na bazi hipoteke od 13% do 18.50%.

4. Jednokratna naknada u fiksnom iznosu za kredite bez depozita, za kredite na bazi 30% depozita i na bazi hipoteke:


- za kredite na bazi 100% depozita 0%. 5. Sredstva obezbeđenja: a) za kredite bez depozita


b) za kredite na bazi 30% depozita:


Depozit u visini najmanje 30% od iznosa odobrenog kredita. c) Za kredite na bazi 100% depozita


25

Depozit u iznosu 100% od iznosa odobrenog kredita. d) Za kredite na bazi hipoteke


Dokaz o uspostavljenoj hipoteci na nepokretnosti u korist Banke u visini ukupnih potraživanja po odobrenom kreditu.

6.2.2. POTROŠAČKI KREDIT Potrošački kredit se odobrava za sledeće namene:

kupovinu trajnih potrošnih dobara kupovinu alata, repromaterijala i mehanizacije za poljoprivredu kupovinu građevinskog materijala plaćanje turističkih aranžmana plaćanje školarine za toplifikaciju i gasifikaciju plaćanje određenih usluga za vanredne potrebe

- bez depozita - na bazi 30% depozita - na bazi 100% depozita - korisnicima usluga i kupcima roba klijenata Banke 1.Najveći iznos 5.000 EUR u dinarskoj protivvrednosti, po srednjem kursu NBS, na dan puštanja kredita u tečaj za kredite bez depoita i za kredite na bazi 30% depozita. Za kredite na bazi 100% depozita do visine oročenog namenskog deviznog depozita. 2. Kredit se odobrava sa rokom:

do 60 meseci za klijente Banke bez depozita do 24 meseca za neklijente Banke bez depozita do 60 meseci za neklijente Banke na bazi 30% depozita

3. Godišnje kamatne stope

za kredite bez depozita i na bazi 30% depozita od 15% do 24.50%, za kredite na bazi 100% depozita od 3% do 10%,

za kredite korisnicima usluga i kupcima roba klijenata Banke od 14,50% do 22.50%,

4. Jednokratna naknada u fiksnom iznosu za kredite bez depozita, za kredite na bazi 30% depozita i na bazi hipoteke:

- za obradu i praćenje kredita 2% od iznosa odobrenog kredita, i - za puštanje kredita u tečaj 1% od iznosa odobrenog kredita. - za kredite na bazi 100% depozita i kredite korisnicima usluga i kupcima roba klijenata

Banke, 0%. 5. Sredstva obezbeđenja: a) za kredite bez depozita


b) za kredite na bazi 30% depozita:


Depozit u visini najmanje 30% od iznosa odobrenog kredita.

26

c) Za kredite na bazi 100% depozita Blanko menice potpisane od strane Korisnika kredita sa klauzulom «bez protesta» sa

Ovlašćenjem za popunu i naplatu potpisanim od strane Korisnika kredita. Depozit u iznosu 100% od iznosa odobrenog kredita.

d) korisnicima usluga i kupcima roba klijenata Banke


6.2.3. KREDIT ZA KUPOVINU AUTOMOBILA I DRUGIH MOTORNIH VOZILA Dugoročni kredit za kupovinu automobila odobrava se za sledeće namene:

za kupovinu novih automobila i automobila koja nisu starija od četiri godine za kupovinu novih traktora i drugih poljoprivrednih motornih masina za kupovinu automobila koji su stariji od četiri godine

Banka odoborava kredite: - bez depozita - na bazi 100% depozita 1. Najveći iznos kredita Za nove automobile i automobile koji nisu stariji od četiri godine, nove traktore i druge poljoprivredne motorne masine,u visini kreditne sposobnosti korisnika kredita

Za za automobile preko četiri godine starosti u najvećem iznosu do 5.000 EUR, Za kredite na bazi 100% depozita do visine oročenog namenskog depozita.

2. Rok odobravanja kredita za nove automobile, automobile koji nisu stariji od četiri godine i za nove traktore i druge poljoprivredne motorne masine, do 84 meseca, za automobile preko četiri godine starosti do 36 meseci. 3. Godišnje kamatne stope za nove automobile, automobile koji nisu stariji od četiri godine i nove traktore i druge poljoprivredne motorne masine:

za klijente Banke od 14% do 18.50%, za neklijente od 15.50% do 18.50% za kredite na bazi 100% depozita od 3% do 10.00% za automobile preko četiri godine starosti od 15.50% do 18.50%,

4. Jednokratna naknade u fiksnom iznosu:

a) za nove automobile i automobile koji nisu stariji od četiri godine i nove traktore i druge poljoprivredne motorne masine, klijenti Banke:

- za obradu i praćenje kredita 1% od iznosa odobrenog kredita i - za puštanje kredita u tečaj 1% od iznosa odobrenog kredita

b) za nove automobile, automobile koji nisu stariji od četiri godine, nove traktore i druge poljoprivredne motorne masine, za automobile preko četiri godine starost, za neklijente Bankei:

- za obradu i praćenje kredita 2% od iznosa odobrenog kredita, i - za puštanje kredita u tečaj 1% od iznosa odobrenog kredita

c) za automobile preko četiri godine starosti:


d) za kredite na bazi 100% depozita, 0%.

27

5. Sredstva obazbeđenja:

a) za klijenet Banke Za nove automobile i nove traktore i druge poljoprivredne motorne masine Blanko menice potpisane od strane Korisnika kredita sa klauzulom «bez protesta» sa

Ovlašćenjem za popunu i naplatu potpisanim od strane Korisnika kredita. Rešenje o upisu zaloge u korist Banke na predmet kupovine u Registar zaloge kod Agencije

za privredne registre

Za automobile koji nisu stariji od četiri godine i automobile preko četiri godine starosti Blanko menice potpisane od strane Korisnika kredita i jednog žiranta sa klauzulom «bez

protesta» sa Ovlašćenjem za popunu i naplatu potpisanim od strane Korisnika kredita i žiranta.

b) za neklijente Za nove traktore i druge poljoprivredne motorne masine Blanko menice potpisane od strane Korisnika kredita sa klauzulom «bez protesta» sa


za privredne registre Za nove automobile Blanko menice potpisane od strane Korisnika kredita sa klauzulom «bez protesta» sa


za privredne registre Polisa kasko osiguranja vinkulirana na Banku

Za automobile koji nisu stariji od četiri godine i automobile preko četiri godine starosti Blanko menice potpisane od strane Korisnika kredita i jednog žiranta sa klauzulom «bez

protesta» sa Ovlašćenjem za popunu i naplatu potpisanim od strane Korisnika kredita i žiranta.

c) Za kredite na bazi 100% depozita Blanko menice potpisane od strane Korisnika kredita sa klauzulom «bez protesta» sa

Ovlašćenjem za popunu i naplatu potpisanim od strane Korisnika kredita. Depozit u iznosu 100% od iznosa odobrenog kredita.

6.2.4. KREDIT ZA KUPOVINU MOTORCIKALA Banka odoborava dugoročni kredit za kupovinu motorcikala: - bez depozita - na bazi 100% depozita 1. U visini kreditne sposobnosti korisnika kredita, za kredite za kupovinu motorcikala, odnosno do visine oročenog namenskog depozita za kredite za kupovinu motorcikala na bazi 100% depozita. 2. Kredit se odobrava sa rokom do 60 meseci. 3. Godišnja kamatna stopa

za kredite bez depotita. od 14% do 18.50% za kredite na bazi 100% depozita od 3% do 10.00% .

4. Jednokratne naknade u fiksnom iznosu:


Za kredite na bazi 100% depozita, 0%.

28

5. Sredstva obezbeđenja: a) Za kredite bez depozita


Rešenje o upisu zaloge u korist Banke na predmet kupovine u Registar zaloge kod Agencije za privredne registre

Polisa kasko osiguranja vinkulirana na Banku b) Za kredite na bazi 100% depozita


Depozit u iznosu 100% od iznosa odobrenog kredita. 6.2.5 KREDIT ZA MEDICINSKE USLUGE Dugoročni kredit za medicinske usluge odobrava se za sledeće namene:

za stomatološke usluge za usluge estetske hirurgije ostale medicinske usluge

Banka odoborava dugoročni kredit za medicinske usluge: - bez depozita - na bazi 100% depozita 1. U najvećem iznosu do 5.000 EUR odnosno do visine oročenog namenskog depozita na bazi 100% deviznog depozita. 2. Kredit se odobrava sa rokom do 60 meseci. 3. Godišnje kamatne stope

od 14% do 18.50%, za kredit bez depozita od 3% do 10.00% za kredit na bazi 100% depozita.

4. Jednokratna naknada u fiksnom iznosu:


Za kredite na bazi 100% depozita, Banka, 0% 5. Sredstva obezbeđenja:


Za kredite na bazi 100% depozita


Depozit u iznosu 100% od iznosa odobrenog kredita. 6.2.6. STAMBENI KREDIT Stambeni kredit odobrava se za sledeće namene:

za kupovinu i izgradnju nepokretnosti (stan, kuća) za rekonstrukciju i adaptaciju stana ili kuće za kupovinu građevinskog zemljišta za refinansiranje stambenog kredita kod druge banke

29

Banka odoborava stambeni kredit: - bez depozita - na bazi depozita 1. U visini kreditne sposobnosti korisnika kredita za kupovinu i izgradnju nepokretnosti (stan ili kuća) i refinansiranje stambenog kredita kod druge banke, odnosno do 20.000 EUR u dinansrskoj protivvrednosti za rekonstrukciju, adaptaciju stana ili kuće i kupovinu graševinskog zemljišta. Krediti se odobravaju klijentima čija je kreditna sposobnost do 50% redovnih neto mesečnih prihoda. 2. Kredit se odobrava do 20 godina, kupovinu i izgradnju nepokretnosti (stan ili kuća) i refinansiranje stambenog kredita kod druge banke, odnosno do 10 godina za rekonstrukciju, adaptaciju stana ili kuće i kupovinu građevinskog zemljišta 2. Godišnje kamatne stope

- bez depozita za kupovinu ili izgradnju nepokretnosti, za rekonstrukciju i adaptaciju stambenih objekata, kupovinu građevinskog zemljišta i za refinansiranje stambenih kredita kod druge banke od 8.50% do 12%,

- na bazi 10% depozita za kupovinu ili izgradnju nepokretnosti, za rekonstrukciju i adaptaciju stambenih objekata, kupovinu građevinskog zemljišta od 8% do 11.50%,

- na bazi 20% depozita za kupovinu ili izgradnju nepokretnosti, za rekonstrukciju i adaptaciju stambenih objekata, kupovinu građevinskog zemljišta od 7.50% do 11%,

- na bazi 30% depozita* za kupovinu ili izgradnju nepokretnosti, za rekonstrukciju i adaptaciju stambenih objekata, kupovinu građevinskog zemljišta od 7% do 10%,

- sa umanjenim kreditnim rizikom za kupovinu ili izgradnju nepokretnosti, za rekonstrukciju i adaptaciju stambenih objekata, kupovinu građevinskog zemljišta od 6% do 8.50%

* Za depozite preko 30% kamatna stopa se utvrđuje pojedinačno. 4. Banka ugovara jednokratne naknade u fiksnom iznosu i to:


5. Banka prihvata sredstava obezbeđenja:


Dokaz o uspostavljenoj hipoteci u korist Banke na ukljiženoj nepokretnosti ili nepokretnosti u izgradnji, odnos iznosa traženog kredita i procenjene vrednosti hipoteke, minimum 1:2 Ukoliko se uspostavlja hipoteka na objektu u izgradnji, korisnik mora predati Banci: Blanko menicu koju su pored njega potpisala i do dva žiranta.

Polisu osiguranja nepokretnosti vinkulirano na Banku, do konačne otplate kredita. 6.2.7. KREDIT ZA KUPOVINU I ADAPTACIJU POSLOVNOG PROSTORA Dugoročni kredit za kupovinu i adaptaciju poslovnog prostora odobrava se za sledeće namene:

za kupovinu poslovnog prostora za adaptaciju poslovnog prostora

Banka odoborava kredit za kupovinu i adaptaciju poslovnog prostora: - bez depozita - na bazi 100% depozita 1. U visini kreditne sposobnosti korisnika kredita, za kupovinu poslovnog prostora, do 20.000 EUR u dinarskoj protivvrednosti, za adaptaciju poslovnog prostora, odnosno do visine oročenog namenskog depozita za kredite za kupovinu i adaptaciju poslovnog prostora na bazi 100% depozita.

30

3. Kredit se odobrava do 20 godina, za kupovinu poslovnog prostora, odnosno do 10 godina za adaptaciju poslovnog prostora 4. Godišnje kamatne stope od 7% do 12.00% bez depozita, odnosno od 3% do 10% na bazi 100% depozita. 5. Banka ugovara jednokratne naknade u fiksnom iznosu za kupovinu i adaptaciju poslovnog prostora bez depozita i to:


Za kredite na bazi 100% depozita, Banka ne ugovara naknadu. 6. Banka prihvata sredstava obezbeđenja: a) za kupovinu i adaptaciju poslovnog prostora bez depozita:


Dokaz o uspostavljenoj hipoteci u korist Banke na ukljiženom poslovnom prostoru koji je predmet kreditiranja u odnosu, minimum 1:1.3 ili,

Dokaz o uspostavljenoj hipoteci u korist Banke na ukljiženoj nepokretnosti koja nije koji je predmet kreditiranja u odnosu, minimum 1:1.5 ili,

Dokaz o uspostavljenoj hipoteci u korist Banke na objektu u izgradnji koji je predmet kreditiranja u odnosu, minimum 1:1.3 ili,

Dokaz o uspostavljenoj hipoteci u korist Banke na objektu u izgradnji koja nije predmet kreditiranja u odnosu, minimum 1:1.5 ili, Ukoliko se uspostavlja hipoteka na objektu u izgradnji, korisnik mora predati Banci: Blanko menicu koju su pored njega potpisala i do dva žiranta.

Polisu osiguranja nepokretnosti vinkulirano na Banku, do konačne otplate kredita b) za kupovinu i adaptaciju poslovnog prostora na bazi 100% depozita:


Depozit u iznosu 100% od iznosa odobrenog kredita.

6.2.8. KREDIT ZA REFINANSIRANJE DUGOROČNIH KREDITA Banka odobrava kredite bez depozita za refinansiranje dugoročnih gotovinskih i potrošačkih kredita

Fizičkim licima koja imaju otvoren tekući račun u Banci na koji usmeravaju redovna mesečna primanja,

Uz uslov urednost u izmirivanju obaveza kod Banke i drugih banaka minimalno u poslednjih sest (6) meseci,

sa rokom vraćanja do 60 meseci. Kao sredstvo obezbedjanja neophodno je obezbediti:


Uslovi kreditiranja koji se odnose na kredite za kupovinu automobila, kredite za kupovinu motorcikala, kredite za medicinske usluge, kao standardna ponuda Banke (Tačka 6 ovih Opštih uslova poslovanja), primenjuju se i kod kredita za refinansiranje.

31

6.3. REVOLVING KREDIT PO OSNOVU KREDITNE KARTICE Banka odobrava revolving kredite i revolving kredite za refinansiranje po osnovu kreditnih kartica:

na bazi otvorenog tekućeg računa u Banci na koji se usmeravaju redovna mesečna primanja (revolving kredite i revolving kredite za refinansiranje),

na bazi položenog oročenog namenskog deviznog depozita (revolving kredite), na bazi oročene devizne štednje na 6 ili 12 meseci (revolving kredite).

1. Banka odobrava revolving kredite do visine:

7 mesečnih zarada za kartice na bazi otvorenog tekućeg računa u Banci na koji se usmeravaju redovna mesečna primanja osim korisnicima kredita koji imaju navršenu 68 godinu života kojima se odobrava kredit do visine jednog mesečnog primanja, u skladu sa kreditnom sposobnošću korisnika kredita. Maksimalni iznos kredita po osnovu Gold kartice iznosi 1.000.000 RSD a minimalni 100.000 RSD. Maksimalni iznos kredita po osnovu Dina Card 6, Dina Card 12, Dina Card 24 i Visa Classic kreditnih kartica iznosi 1.000.000 RSD.

do 90% iznosa za kartuce na bazi položenog oročenog namenskog deviznog depozita i oročene devizne štednje na 6 ili 12 meseci do 90% iznosa namenskog depozita, odnosno oročene devizne štednje na 6 ili 12 meseci u dinarskoj protivvrednosti po kupovnom kursu za efektivu Banke.

2. Banka odobrava revolving kredite po osnovu kreditnih kartica na 24 meseca, sa automatskim produžavanjem na isti rok. 3. Kredit se odobrava u dinarima. 4. Banka primenjuje promenljivu kamatnu stopu. Nominalna kamatna stopa jednaka je referentnoj kamatnoj stopi Narodne banke Srbije uvećanoj za iznos marže. Iznos marže je 12%na godišnjem nivou. U trenutku utvrdjivanja Opstih uslova poslovanja, referentna kamatna stopa Narodne banke Srbije je 10% na godisnjem nivou. Godisnja kamatna stopa u trenutku utvrdjivanja Opstih uslova poslovanja iznosi 22% na godisnjem nivou (10% plus 12%) 5. Nominalna kamatna stopa se usklađuje kvartalno, odnosno do 15. u mesecu pre početka kvartala. 6. Procenat revolvinga kod kreditnih kartica određuje iznos mesečne obaveze i to: 16,67% (DinaCard6), 8,33% (DinaCard12), 4,17% (DinaCard24, VISA Classic i VISA Gold) od ukupnog duga svih transakcija iz prethodnog perioda. Ukupan mesečni dug se sastoji od procenta revolvinga uvećanog za ukupne: kamate, naknade, provizije i neplaćeni dug iz prethodnog perioda 7. Banka prihvata sredstva obezbeđenja:

a) Za kredite na bazi otvorenog tekućeg računa u Banci na koji se usmeravaju redovna mesečna primanja

dve blanko potpisane solo menice sa klauzulom «bez protesta» sa Ovlašćenjem za popunu i naplatu potpisanim od strane Korisnika kredita.

b) Za kredite na bazi položenog oročenog namenskog deviznog depozita ili oročene devizne štednje na 6 ili 12 meseci

Namenski oročeni devizni depozit ili

32

Oročena devizna štednja na 6 ili 12 meseci 8. Korisnik kredita ima pravo da izvrši prevremenu otplatu kredita (delimičnu ili potpunu), uplatom na kreditnu partiju bez posebnih uslova i naknada i troškova. 9. Ukoliko korisnik kredita ne plati tri uzastopna dospeća, Banka pristupa naplati dospelih obaveza aktiviranjem sredstava obezbeđenja. 10. Banka kao vlasnik kreditne kartice i davalac revolving kredita, ima pravo na otkaz Ugovora o revolving kreditu. Revolving kredit zajedno sa pripadajućom kamatom i troškovima proglasiti dospelim u celosti, uz blagovremeno obaveštenje korisnika kredita o otkazu Ugovora i zahtevati prevremenu naplatu kredita u slučaju da se korisnik kredita :

ne pridržava odredbi Ugovora i Opštih uslova poslovanja Banke, ili kreditnu karticu koristi suprotno zakonu, uključujući i plaćanje robe i/ili usluga zabranjenih

zakonom, koje povlači momentalno i bezuslovno oduzimanje kreditne kartice i preduzimanje mera pravne zaštite.

6.4. KREDITI I GARANCIJE RADI UČEŠĆA NA FINANSIJSKOM TRŽIŠTU 6.4.1. Krediti za kupovinu akcija na finansijskom tržištu Banka odobrava kredite za kupovinu akcija na finansijskom tržištu uz obavezno polaganje 100% oročenog namenskog depozita.

Krediti za kupovinu akcija na finansijskom tržištu odobravaju se za sledeće namene:

kupovinu akcija na finansijskom tržištu, kupovinu akcija po ponudi za preuzimanje, u cilju učešća na javnom tenderu ili aukciji za kupovinu akcija

1. Banka odobrava kredit do visine oročenog namenskog depozita. 2. Banka odobrava kredite za kupovinu akcija na finansijskom tržištu i kupovinu akcija po ponudi za preuzimanje do 20 godina, odnosno za uplatu depozita za učešće na javnom tenderu ili aukciji do 60 dana 3. Godišnje kamatne stope od 10% do 20% 4. Banka ugovara jednokratne naknade u fiksnom iznosu i to:


5. Banka prihvata sredstva obezbeđenja za kredite za kupovinu akcija:

blanko menice potpisane od strane korisnika kredita sa klauzulom «bez protesta» i ovlašćenjem za popunu i naplatu (menično ovlašćenje),

pristupanje dugu pravnog lica, uz predaju ugovornog ovlašćenja i blanko menica tog pravnog lica sa ovlašćenjem za popunu i naplatu,

oročeni namenski dinarski ili devizni depozit na rok korišćenja kredita, akcije pravnog lica za čiju se kupovinu odobrava kredit, akcije drugog pravnog lica, druge hartije od vrednosti.

Sredstva obezbeđenja iz prethodngo stava opredeljuju se u svakom konkretnom slučaju. 6.4.2. Garancije radi učešća na finansijskom tržištu i drugi oblici garantovanja

Banka odobrava garancije uz obavezno polaganje 100% oročenog namenskog depozita. Garancije se odobravaju za sledeće namene:

33

učešće na aukciji ili javnom tenderu koje organizuje Agencija za privatizaciju, za dobro izvršenje posla i druge namene u skladu sa Zakonom o privatizaciji, za kupovinu akcija na finansijskom tržištu. za kupovinu akcija po ponudi o preuzimanju

1. Banka odobrava garancije do visine oročenog namenskog depozita. 2. Banka odobrava garancije na rok do 12 meseci. 3. Garancija se izdaje u dinarima. 4. Za slučaj intervencije po garanciji Banka primenjuje zakonsku zateznu kamatu od trenutka intervencije po garanciji do trenutka naplate svih obaveza. Kamata se obračunava konformnom metodom, koja se primenjuje na kalendarski broj dana u mesecu, odnosno godini. 5. Banka ugovara jednokratne naknade u fiksnom iznosu u rasponu od 0.5% do 2% od iznosa garancije. 6. Banka prihvata sredstva obezbeđenja za odobravanje garancija radi učešća na finansijskom tržištu:

blanko menice potpisane od strane korisnika kredita sa klauzulom «bez protesta» i ovlašćenjem za popunu i naplatu (menično ovlašćenje).

pristupanje dugu pravnog lica, uz predaju ugovornog ovlašćenja i blanko menica tog pravnog lica sa ovlašćenjem za popunu i naplatu,

oročeni namenski devizni depozit na rok važenja garancije, akcije pravnog lica za čiju se kupovinu odobrava garancija, akcije drugog pravnog lica, druge hartije od vrednosti.

Sredstva obezbeđenja iz prethodngo stava opredeljuju se u svakom konkretnom slučaju. 7. Ukoliko banka u skladu sa ugovorom, a po osnovu izdate garancije, izvrši određena plaćanja prema korisniku garancije, za isplaćeni iznos se uspostavlja kreditni odnos, bez obaveze ugovorenih strana (klijenta i Banke) da zaključuju poseban ugovor o kratkoročnom kreditu. U tom slučaju, kratkoročni kredit dospeva na naplatu odmah, što znači da Banka od dana plaćanja prema korisniku garancije do dana konačne naplate od klijenta obračunava i naplaćuje kamatu u skladu sa ugovorom o izdavanju garancije. 6.5. POTROŠAČKI KREDITI FIZIČKIM LICIMA SA SUBVENCIJOM KAMATNIH STOPA Saglasno Uredbama Republike Srbije i Ugovorima potpisanim sa nadežnim državnim organima, Banka odobrava potrošačke kredite fizičkim licima sa subvencionisanom kamatnom stopom

a) Ministratsva poljoprivrede, vodoprivrede i šumarstva pod uslovima definisanih Ugovorom izmedju Banke, Ministrastva poljoprivrede, vodoprivrede i šumarstva i Ministrstva finasija- Uprave za trezor b) Fonda za razvoj Republike Srbije pod uslovima definisanih Ugovorom izmedju Banke i Fonda

a) Banka na osnovu Ugovora o regulisanju međusobnih odnosa u realizaciji Programa mera za kreditiranje poljoprivredne proizvodnje potpisanim sa Ministrastva poljoprivrede, vodoprivrede i šumarstva i Ministarstva finansija – Uprava za trezor, odobrava dugoročne poljoprivredne kredite sa subvencionisanom kamatnom stopom za poljoprivredno – prehrambenu proizvodnju Korisnici dugoročnih poljoprivrednih kredita sa subvencionisanom kamatnom stopom su fizička lica, nosioci poljoprivrednih gazdinstava upisani u Registar poljoprivrednih gazdinstava u skladu sa Uredbom o Registru poljoprivrednih gazdinstava.

34

Uslovi za odobravanje dugoročnih poljoprivrednih kredita sa subvencionisanom kamatnom stopom su definisani Ugovorom o regulisanju međusobnih odnosa u realizaciji Programa mera za kreditiranje poljoprivredne proizvodnje. Kreditna sposobnost korisnika kredita – utvrđuje se na osnovu dokumentacije o imovinskom stanju (izvod iz zemljišnih knjiga, pokretna imovina, stočni fond). Uslovi za odobravanje dugoročnih poljoprivrednih kredita sa subvencionisanom kamatnom stopom su definisani Ugovorom. b) Na osnovu Ugovora o regulisanju međusobnih odnosa u realizaciji Programa mera za kreditiranje kreditiranje nabavke odredjenih trajnih potrosnih dobara proizvedenih u Repunlici Srbiji – izmedju Banke Fonda za razvoj Republike Srbije pod uslovima definisanih Ugovorom odobrava kredite sa subvencionisanom kamatnom stopom. D. PLATNE KARTICE 1. Banka izdaje platne kartice fizičkim licima – korisnicima kartica u skladu sa Odlukom o načinu i postupku sprovođenja opšrih uslova poslovanja koje Banka primenjuje u odnosu s klijentima fizičkim licima - NBS, Poslovnim planom Banke, Opštim uslovima poslovanja Banke, zakonima i drugim propisima koji regulišu oblast kartičarskog poslovanja. Banka izdaje platne kartice fizičkim licima koji imaju otvoren tekući račun (dinarski i/ili devizni ) u Banci. Banka izdaje platne kartice pravnim licima – korisnicima kartica u skladu sa Poslovnim planom Banke, Opštim uslovima poslovanja Banke, zakonima i drugim propisima koji regulišu oblast kartičarskog poslovanja. Banka izdaje platne kartice pravnim licima koji imaju otvoren tekući račun u Banci. 2. Sa klijentom se u pisanoj formi zaključuje ugovor (zahtev) kojim se regulišu uslovi izdavanja i korišćenja platne kartice i međusobne obaveze. 3. Banka izdaje: - Platne kartice za fizička lica:

DEBITNE KARTICE ( DinaCard i VISA Electron) DinaCard POKLON VISA INTERNET KREDITNE KARTICE ( VISA Classic, DinaCard 24,12,6 i VISA Gold )

- Platne kartice za pravna lica: DEBITNE KARTICE (VISA Business Electron)

3.1. DEBITNE KARTICE 3.1.1. Opšte odredbe Debitna kartica (u daljem tekstu: kartica) je vlasništvo Banke, na čiji zahtev mora biti vraćena, glasi na ime Korisnika kartice i nije prenosiva na drugo lice. Korisnik kartice je odgovoran za tačnost svih podataka datih u Zahtevu za dodelu kartice, kao i za dalje promene podataka.

DinaCard kartica je debitna kartica i identifikaciona kartica za tekući račun. Može se koristiti u zemlji za plaćanje roba i usluga, za podizanje gotovog novca na šalterima banaka i za podizanje gotovog novca na bankomatima, na mestima na kojima je istaknut znak DinaCard, do iznosa raspoloživog na računu.

VISA Electron kartica je debitna kartica. Može se koristiti u zemlji i inostranstvu za plaćanje roba i usluga, za podizanje gotovog novca na šalterima banaka i za podizanje gotovog novca na bankomatima, na mestima na kojima je istaknut znak VISA, do iznosa raspoloživog na računu. 3.1.2. Izdavanje kartice

35

Karticu izdaje Banka u skladu sa kriterijumima koje propisuje i na osnovu popunjenog Zahteva u organizacionom delu Banke u kome Korisnik kartice ima otvoren račun, a odluku o izdavanju kartice donosi Banka.

Uslov za izdavanje DinaCard debitne kartice je otvoren dinarski tekući račun u Banci. Uslov za izdavanje VISA Electron kartice je otvoren dinarski tekući račun ili

devizni tekući račun ili oba računa u Univerzal Banci. Uz osnovnu karticu može se izdati do 2 dodatne kartice, uz pismenu saglasnost Korisnika osnovne kartice. Korisnik kartice je dužan da lično preuzme karticu i koverat sa PIN-om koji služi za identifikaciju Korisnika kartice. Obaveza Korisnika kartice je da karticu odmah potpiše na predviđenom mestu i da PIN drži u tajnosti, odvojeno od kartice, kako bi se kartica zaštitila od zloupotreba. Nepotpisana kartica je nevažeća, a eventualne finansijske posledice u slučajunepotpisane kartice snosi Korisnik kartice. Po preuzimanju kartice, ona postaje aktivna najkasnije prvog narednog radnog dana. Rok važnosti kartice je dve godine i ističe poslednjeg dana u mesecu naznačenom na kartici. Ukoliko Korisnik kartice ne otkaže karticu 60 dana pre isteka roka važnosti, Banka automatski vrši reizdavanje kartice, sa novim rokom važnosti od 2 godine. 3.1.3. Korišćenje, troškovi korišćenja i bezbednost kartice Korisnik kartice je dužan da korišćenje kartice uskladi sa Opštim uslovima poslovanja i svako odstupanje povlači za sobom finansijske posledice po Korisnika kartice. Korisnik kartice je dužan da prilikom zaključenja transakcije, na zahtev primaoca, pokaže identifikacionu ispravu, potpiše kopiju POS računa (slipa) istovetno kao na kartici ili ukuca PIN. Korisnik kartice je dužan da sačuva kopiju POS računa kao i kopiju ATM računa, kao potvrdu zaključenja transakcije za svoje dalje potrebe ili eventualnu reklamaciju. Korisnik kartice je dužan da zahteva da se svi transakcioni postupci na prodajnom mestu obavljaju u njegovom prisustvu.

Korisnik DinaCard debitne kartice ovlašćuje Banku da vrši automatsko zaduživanje/odobravanje dinarskog tekućeg računa za sve transakcije / troškove nastale korišćenjem ili u vezi sa korišćenjem kartice.

Korisnik VISA Electron kartice ovlašćuje Banku da vrši automatsko zaduživanje /odobravanje dinarskog /deviznog tekućeg računa za sve transakcije / troškove nastale korišćenjem ili u vezi sa korišćenjem kartice. Za transakcije nastale u zemlji, prvo se zadužuje dinarski tekući račun, a u nedostatku sredstava na dinarskom tekućem računu, zadužuje se devizni tekući račun. Za transakcije nastale u inostranstvu obračun se vrši u EUR prema obračunu VISA International-a i zadužuje se devizni tekući račun. U nedostatku sredstava na deviznom tekućem računu Korisnika kartice zadužuje se dinarski tekući račun Korisnika kartice

Usled neadekvatnog čuvanja i oštećenja kartice od strane Korisnika kartice Banka ne snosi nikakvu odgovornost, a troškove zamene kartice snosi Korisnik kartice prema važećoj Tarifi naknada BANKE. Korisnik kartice ne sme ostavljati karticu kao zalog ili sredstvo obezbeđenja. Korisnik osnovne kartice snosi svu zakonsku i finansijsku odgovornost za eventualnu upotrebu i neovlašćeno korišćenje dodatnih kartica. Banka izdaje i reizdaje kartice bez naknade. Naknade za podizanje gotovine:

Za DinaCard kartice isplata gotovine na šalteru i bankomatu Banke-bez naknade, isplata gotovena na šalteru i bankomatu drugih banaka je 2.00% min 30 RSD

36

Za VISA kartice: isplata gotovine na šalteru i bankomatu Banke-bez naknade, isplata gotovine na šalteru i bankomatu druge banke-2.00% min 150 RSD, isplata gotovine na šalteru druge banke u inostranstvu-3.00% min 3 EUR, isplata gotovine na bankomatu druge banke u inostranstvu-2.00% min 3 EUR.

Naplata usluga po posebnom zahtevu Korisnika, se naplaćuju u skladu sa važećom Tarifom naknada Banke. 3.1.4. Reklamacije Korisnik kartice je dužan da čuva kopije POS računa (slipova) za potrebe eventualne reklamacije. Korisnik kartice Banci podnosi reklamaciju u pisanom obliku korišćenjem odgovarajućeg obrasca na šalteru Banke, najkasnije 30 dana od datuma procesiranja transakcije. Ako se reklamacija dostavi nakon isteka roka, ona se ne razmatra. Sve troškove nastale obradom neosnovane reklamacije, snosi Korisnik kartice prema važećoj Tarifi naknada Banke. Saglasno Opštim pravilima VISA International-a, transakcije zaključene VISA Electron karticom, kod pojedinih akceptanata (hoteli, rent-a car, avio kompanije) u vrednosti ispod 25 USD ne podležu reklamaciji. Reklamacije koje se odnose na kvalitet robe i usluga plaćenih karticom, Korisnik kartice podnosi isključivo prodajnom mestu na kome je transakcija nastala. 3.1.5. Ukradena / izgubljena kartica Korisnik kartice je dužan da odmah prijavi gubitak / krađu kartice Banci ili na telefon Centra za autorizaciju 011/2623-025. U slučaju telefonske prijave gubitka/krađe kartice Korisnik kartice je dužan da u roku od 3 radna dana potvrdi prijavu u pisanoj formi. U slučaju zloupotrebe kartice do trenutka prijave gubitka / krađe, celokupnu štetu snosi Korisnik kartice. Po prijemu pisane prijave o gubitku / krađi kartice, Banka Korisniku kartice može izdati novu karticu. Trošak izrade nove kartice snosi Korisnik kartice. Korisnik kartice koji pronađe karticu posle prijave njenog nestanka ne sme je koristiti, već je dužan da poništenu (presečenu vertikalno na pola) vrati Banci. U suprotnom, snosi svu zakonsku odgovornost za neovlašćeno korišćenje kartice. 3.1.6. Prestanak prava korišćenja Banka ima pravo da, ukoliko se Korisnik kartice ne pridržava Opštih uslova poslovanja, bez obrazloženja otkaže dalje korišćenje kartice. Korisnik kartice može otkazati korišćenje kartice isključivo pisanim putem, najmanje 60 dana pre isteka važnosti kartice. Kartica čije je korišćenje otkazano mora biti vraćena Banci i poništena zajedno sa dodatnim karticama, ako postoje.

37

3.2. DINACARD POKLON KARTICE 3.2.1. Opšte odredbe DinaCard POKLON platna kartica ( u daljem tekstu : kartica) je vlasništvo Banke na čiji zahtev mora biti vraćena, ne glasi na ime Korisnika ( ime Korisnika nije personalizovano na telu kartice). Kartica se može koristiti isključivo kao sredstvo plaćanja roba i usluga u zemlji, na mestima na kojima je istaknut znak DinaCard, do iznosa raspoloživog na računu kartice. 3.2.2. Izdavanje kartice Rad kartice je baziran na deponovanim sredstvima na računu kartice. Prilikom kupovine kartice deponuju se dinarska sredstva na namenski račun kartice. Minimalni iznos deponovanih sredstava je 1.000 RSD, a maksimalni 100.000 RSD, s tim da se jednom deponovana sredstva ne mogu povećati naknadnim uplatama. Kupovinu može izvršiti punoletno fizičko lice (u daljem tekstu: Kupac), uz prethodnu identifikaciju i deponovanje sredstava, kao i pravno lice na osnovu zahteva i uplate na osnovu profakture. Pravno lice je u obavezi da Banci dostavi podatke o korisnicima kartica (u daljem tekstu: Kupci). Kupac kartice može koristiti karticu lično ili je pokloniti drugom licu ( u daljem tekstu: Korisnik). U slučaju da je korisnik lice koje nije potpisano kao korisnik kartice, Korisnik (kupac) je odgovoran za sve transakcije koje je to lice napravilo. Nepotpisana kartica je nevažeća. Rok važnosti kartice ističe poslednjeg dana u mesecu naznačenom na kartici. Kartica se ne reizdaje. 3.2.3. Korišćenje, troškovi korišćenja i bezbednost kartice Korisnik kartice je dužan da korišćenje kartice uskladi sa Opštim uslovima poslovanja i svako odstupanje povlači sa sobom finansijske posledice po Korisnika kartice. Kartica se može koristiti isključivo na POS terminalima na prodajnim mestima sa istaknutim znakom DinaCard. Korisnik je dužan da prilikom zaključenja transakcije potpiše kopiju POS računa. Kartica nije gotovinska i ne može se koristiti za podizanje gotovine na ATM uređajima ni na šalterima ovlašćenih banaka. Podizanje gotovine je moguće samo nakon isteka roka važnosti kartice, i to, Kupac u roku od 3 meseca po isteku roka može podneti zahtev za povraćaj preostalih sredstava isključivo na šalteru Banke, uz obaveznu identifikaciju i prezentovanje kartice. Banka je dužna da isplati preostala sredstva u maksimalnom roku od 15 dana od prijema zahteva uz naplatu provizije po važećoj Tarifi naknada Banke. Korisnik je dužan da sačuva kopiju POS računa, kao potvrdu zaključenja transakcije za svoju evidencuju ili eventualnu reklamaciju. Korisnik je dužan da zahteva da se svi transakcioni postupci na prodajnom mestu obavljaju u njegovom prisustvu. Kupac kartice ovlašćuje Banku da vrši automatsko zaduživanje za troškove nastale korišćenjem ili u vezi sa korišćenjem kartice. Informaciju o stanju po kartici Korisnik može zatražiti, uz podnošenje kartice, u ekspozituri banke. Usled neadekvatnog čuvanja i oštećenja kartice od strane Korisnika, Banka ne snosi nikakvu odgovornost, a kartica se ne zamenjuje drugom. U tom slučaju Kupac može da podigne ostatak sredstava u ekspozituri Banke, uz plaćanje provizije po važećoj Tarifi naknada Banke Korisnik ne sme ostavljati karticu kao zalog ili sredstvo obezbeđenja.

38

Naknada za izdavanje kartice – 300 RSD Ostale naknade, za usluge po zahtevu Korisnika, se naplaćuju u skladu sa važećom Tarifom naknada Banke. 3.2.4. Reklamacije Korisnik je dužan da čuva kopije slipova ( POS račun ) za potrebe eventualne reklamacije. Korisnik Banci podnosi reklamaciju u pisanom obliku korišćenjem odgovarajućeg obrasca na šalteru Banke najkasnije 30 dana od datuma procesiranja transakcije. Ako se reklamacija dostavi nakon isteka roka, ona se ne razmatra. Sve troškove nastale obradom neosnovane reklamacije snosi Korisnik prema važećoj Tarifi naknada Banke. Reklamacije koje se odnose na kvalitet robe i usluga plaćenih DinaCard POKLON karticom, Korisnik podnosi isključivo prodajnom mestu na kome je transakcija nastala. 3.2.5. Ukradena / izgubljena kartica Korisnik je dužan da odmah prijavi gubitak/krađu kartice Banci izdavaocu ili centru za autorizaciju (telefon je na poleđini kartice: 011 2623 025). Kod prijave gubitka kartice Korisnik je dužan da zna ceo broj kartice kao i lične podatke o Kupcu kartice. U slučaju telefonske prijave Kupac je dužan da u roku od 3 radna dana potvrdi prijavu u pisanoj formi. U slučaju zloupotrebe kartice do trenutka prijave gubitka/krađe, celokupnu štetu snosi Korisnik. Po prijemu pisane prijave o gubitku / krađi kartice, Banka Korisniku ne izdaje novu karticu. Kupac kartice može da podigne ostatak sredstava u ekspozituri Banke uz plaćenu proviziju po važećoj Tarifi naknada Banke u roku od 15 dana od podnošenja zahteva. Korisnik koji pronađe karticu posle prijave njenog nestanka ne sme je koristiti, već je dužan da poništenu (presečenu vertikalno na pola) vrati Banci. U suprotnom, snosi svu zakonsku odgovornost za neovlašćeno korišćenje kartice. 3.2.6. Prestanak prava korišćenja Banka ima pravo da, ukoliko se Korisnik ne pridržava Opštih uslova poslovanja, bez obrazloženja otkaže dalje korišćenje kartice. 3.3. VISA INTERNET KARTICA 3.3.1. Opšte odredbe VISA INTERNET kartica je debitna internet kartica koja se koristi za plaćanje roba i usluga putem INTERNETA preko WEB sajtova domaćih i inostranih akceptanata na kojima je istaknut znak VISA, sve do iznosa raspoloživog na računu (računima) vezanom za karticu. Korisnik kartice je odgovoran za tačnost svih podataka datih u Zahtevu, kao i za dalje izmene podataka. 3.3.2. Izdavanje kartice Internet karticu izdaje Banka na osnovu popunjenog i potpisanog Zahteva. Uslov za izdavanje VISA Virtuon kartice je otvoren dinarski tekući račun i/ili devizni tekući račun Banci. Zahtev se podnosi u organizacionom delu Banke u kome potencijalni Korisnik kartice ima otvoren račun, a odluku o izdavanju kartice donosi Banka.

39

Korisnik je dužan da lično preuzme karticu, koja postaje aktivna prvog narednog radnog dana nakon preuzimanja. Rok važnosti kartice je dve godine i ističe poslednjeg dana u mesecu naznačenom na kartici. Ukoliko Korisnik virtuon kartice ne izvrši otkazivanje internet kartice najmanje 60 dana pre isteka roka važnosti, Banka automatski vrši reizdavanje kartice, sa novim rokom važnosti od 2 godine. 3.3.3. Korišćenje, troškovi i bezbednost kartice Korisnik je dužan da korišćenje kartice uskladi sa Opštim uslovima poslovanja i svako odstupanje od ovih pravila povlači za sobom finansijske posledice po Korisnika kartice. Korisnik kartice ovlašćuje Banku da vrši automatsko zaduživanje odobravanje dinarskog / deviznog tekućeg računa za sve transakcije i troškove nastale korišćenjem ili u vezi sa korišćenjem kartice. Za dinarske transakcije (transakcije u zemlji) prvo se zadužuje dinarski tekući račun, a u nedostatku sredstava na dinarskom tekućem računu, zadužuje se devizni tekući račun u EUR po kupovnom kursu za efektivu. Za nedinarske transakcije, zadužuje se devizni tekući račun u EUR. U nedostatku sredstava na deviznom tekućem računu Korisnika kartice, zadužuje se dinarski tekući račun Korisnika po prodajnom kursu za efektivu. Nije dozvoljeno ostavljanje kartice kao zaloge ili sredstva obezbeđenja. Za izbor sajtova preko kojih se obavlja internet kupovina, nije odogorna Banke, vec iskljucivo Korisnik virtuon kartice. Sve transakcije i dodatne troskove koji nastanu kao posledica internet kupovima, snosi korisnik virtuon kartice. Sve moguće prevare i zloupotrebe bilo od strane Korisnika kartice ili od strane internet akceptanata, snosi Korisnik kartice. Naknada za izdavanje kartice – bez naknade Ostale naknade, za usluge po zahtevu Korisnika, se naplaćuju u skladu sa važećom Tarifom naknada Banke. 3.3.4. Reklamacije Korisnik kartice podnosi reklamaciju na šalteru Banke u pisanom obliku, korišćenjem odgovarajućeg obrasca, najkasnije 30 dana od datuma procesiranja transakcije. Svi reklamacioni zahtev posle tog roka se ne razmatraju. Sve troškove nastale u procesu neosnovane reklamacije, snosi Korisnik kartice prema važećoj Tarifi naknada Banke. Saglasno Opštim pravilima VISA International-a, transakcije zaključene VISA INTERNET karticom, kod pojedinih akceptanata (hoteli, rent-a car, avio kompanije) u vrednosti ispod 25USD ne podležu reklamaciji. Reklamacije koje se odnose na kvalitet robe i usluga plaćenih karticom, Korisnik kartice rešava isključivo sa prodavcem i na prodajnom mestu na kome je transakcija nastala. 3.3.5. Ukradena / izgubljena kartica U interesu Korisnika kartice je, da krađu, gubitak ili sumnju o kopiranju podataka sa kartice, odmah prijavi Banci ili na telefon Centra za autorizaciju 011/2623-025.

40

U slučaju telefonske prijave gubitka/krađe kartice, Korisnik kartice je dužan da u roku od 3 radna dana od telefonske prijave, potvrdi prijavu u pisanoj formi na šalteru Banke. Po prijemu pisane potvrde-prijave o gubitku / krađi kartice, Banka Korisniku kartice može Izdati novu karticu. Trošak izrade nove kartice, saglasno Tarifi naknada Banke, snosi Korisnik internet kartice. Ukoliko je prijavljena, izgubljena ili ukradena kartica, pronađena, Korisnik kartice je ne sme koristiti i to će se smatrati zloupotrebom i Korisnik kartice snosi svu zakonsku odgovornost za neovlašćeno korišćenje kartice. Korinik je dužan da pronađenu karticu vrati Banci. Sveukupnu štetu, u slučaju zloupotrebe kartice od bilo koje strane, a nastalu pre trenutka prijave gubitka/krađe snosi Korisnik kartice. 3.3.6. Prestanak prava korišćenja Banka ima pravo da, ukoliko se Korisnik kartice ne pridržava Opštih uslova poslovanja, bez obrazloženja otkaže dalje korišćenje kartice, stopiranjem njenog daljeg rada. Korisnik kartice može otkazati dalje korišćenje kartice isključivo pisanim putem, najmanje 60 dana pre isteka važnosti kartice. Kartica čije je korišćenje otkazano mora biti poništena i vraćena Banci. 3.4. KREDITNE KARTICE 3.4.1. Uvodne odredbe Banka je vlasnik svih kreditnih kartica koje je izdala i na njen zahtev svaka kreditna kartica mora biti vraćena. Kreditna kartica i pravo korišćenja glase na ime Korisnika kartice i nisu prenosiva na drugo lice. Svaka neovlašćena upotreba kreditne kartice, odnosno upotreba koja nije u skladu sa Opštim uslovima poslovanja će se smatrati zloupotrebom. Kreditna kartica je instrument plaćanja koji se koristi na svim prodajnim i isplatnim mestima koja imaju oznaku brenda kartice 3.4.2. Uslovi izdavanja kreditne kartice Kreditnu karticu može zahtevati svako punoletno lice sa prebivanjem u Srbiji (rezident), podnošenjem Zahteva. Kreditne kartice mogu dobiti svi zainteresovani koji imaju otvoren tekući račun u Banci na koji se usmeravaju redovna mesečna primanja, ili koji polože oročeni namenski devizni depozit ili oročenu deviznu štednju na 6 ili 12 meseci. Po odobrenju Zahteva od strane Banke korisniku se izdaje kreditna kartica na osnovu odobrenog revolving kredita i potpisanog Ugovora. Kreditna kartica se izdaje na rok od dve godine sa mogućnošću reizdavanja. Korisnik kreditne kartice ( osim VISA Gold ) može ovlastiti najviše dve osobe kojima će biti izdate dodatne kartice. Sve obaveze nastale korišćenjem dodatnih kartica snosi korisnik osnovne kreditne kartice i odgovoran je za korišćenje dodatnih kreditnih kartica. 3.4.3. Uslovi i troškovi korišćenja kreditne kartice i kreditni limit Kreditnu karticu je moguće koristiti za plaćanje roba i usluga, i podizanje gotovine do visine kreditnog limita, odnosno, drugih ograničenja definisanih Opštim uslovima poslovanja.

41

Prilikom plaćanja, Korisnik kartice je dužan da potpiše račun (slip). Potpis mora biti istovetan potpisu na poleđini kreditne kartice. Korisnik kartice svojim potpisom prihvata iznos na računu. Korisnik kartice zadržava kopiju računa (slipa) za sebe. Račun sa bankomata i potpisani račun (slip) sa POS terminala predstavljaju dokaz o izvršenoj transakciji u slučaju reklamacije. Kreditna kartica važi do poslednjeg dana u mesecu naznačenom na kartici, i posle tog roka ne može biti korišćena. Važnost kreditne kartice se automatski obnavlja reizdavanjem nove, osim u slučaju otkaza kreditne kartice od strane Banke ili Korisnika kartice. Korisnik kartice ima pravo da otkaže korišćenje kreditne kartice u slučaju nesaglasnosti na izmene Opštih uslova poslovanja. Naknada za izdavanje i reizdavanje kartice – 500 RSD, za VISA Gold – 2.000 RSD, reizdavanje i izdavanje dodatne kartice – 300 RSD, izdavanje kartice na bazi oročene devizne štednje na 6 i 12 meseci – nez naknade, izdavanje kartice po osnovu revolving kredita za refinansiranje – bez naknade. Naknade za podizanje gotovine:

Za DinaCard kartice isplata gotovine na šalteru Banke-2.00% min 100 RSD, isplata gotovine na bankomatu Banke-2.00% min 100 RSD, isplata gotovena na šalteru drugih banaka je 3,30% min 180 RSD, isplata gotovena na bankomatu drugih banaka je 3,00% min 150 RSD

Za VISA kartice: isplata gotovine na šalteru Banke 2.00% min 150 RSD, isplata gotovine na bankomatu Banke 2.00% min 100 RSD, isplata gotovine na šalteru druge banke-3.30% min 200 RSD, isplata gotovine na bankomatu druge banke-2.00% min 150RSD, isplata gotovine na šalteru druge banke u inostranstvu-3.50% min 5EUR, isplata gotovine na bankomatu druge banke u inostranstvu-3.00% min 3EUR.

Ostale naknade, za usluge po zahtevu Korisnika, se naplaćuju u skladu sa važećom Tarifom naknada Banke. 3.4.5. Uslovi odobravanja kredita, način otplate kredita po kreditnoj kartici i obračun mesečne obaveze Opšti uslovi odobravanja revolving kredita/revolving kredita za refinansiranje su u potpunosti u skladu sa ovim Opštim uslovima poslovanja (C- Plasmani, tačka 6.3. - Revolving kredit po osnovu kreditne kartice) 3.4.6. Obaveze korisnika Korisnik kartice je dužan, uz obaveznu identifikaciju, da lično preuzme karticu i koverat sa PIN-om koji služi za identifikaciju Korisnika kartice. Obaveza Korisnika kartice je da karticu odmah potpiše na predviđenom mestu i da PIN drži u tajnosti, odvojeno od kartice, kako bi se kartica zaštitila od zloupotreba. Nepotpisana kartica je nevažeća, a eventualne finansijske posledice u slučaju nepotpisane kartice snosi Korisnik kartice. Po preuzimanju kartice, ona postaje aktivna najkasnije prvog narednog radnog dana. Izmirenje svih obaveze prema Banci u iznosima navedenim u izvodu. Nedobijanje mesečnog izvoda Korisnika ne oslobađa obaveze redovnih mesečnih plaćanja. Kreditna kartice se ne može koristiti kao zaloga ili kao sredstvo obezbeđenja. Otkaz korišćenja kreditne kartice se izvršava u pisanoj formi, najmanje 60 dana pre isteka važnosti kreditne kartice. Pisani otkaz korišćenja kreditne kartice Korisnik kartice je dužan da lično dostavi na šalter Banke gde je kreditnu karticu preuzeo. Da čuva i pažljivo koristi kreditnu karticu, jer svaki finansijski gubitak nastao neopreznim i neadekvatnim korišćenjem snosi Korisnik kartice.

42

Gubitak/krađa kreditne kartice se obavezno prijavljuju Banci pisanim putem u roku od 3 dana. Da Banci, bez odlaganja, dostavi podatke o svakoj nastaloj promeni podataka navedenih u Zahtevu. Troškove nastale usled neprijavljivanja izmena podataka u Zahtevu snosi Korisnik kartice. 3.4.7. Reklamacije Sve reklamacije Korisnik kartice dostavlja Banci isključivo u pisanoj formi. Sve reklamacije na obračun u poslednjem izvodu Korisnik kartice u pisanoj formi dostavlja Banci u roku od 10 dana po prijemu izvoda. Za sve neosnovane reklamacije Banka naplaćuje naknadu od Korisnika kartice u skladu sa Tarifom naknada Banke. Sve nepravilnosti i neispravnosti na računu (slipu) sa POS terminala Korisnik kartice reklamira neposredno na prodajnom mestu priliikom plaćanja karticom ili u Banci. 3.4.8. Obaveze banke Mesečna dostava izvoda na adresu dostave izvoda iz Zahteva. Da, u slučaju pozitivnog rešenja po reklamaciji Korisnika kartice, izvrši uplatu sredstava na račun Korisnika kartice saglasno iznosima pozitivno rešenih reklamacija. 3.4.9. Prava banke Da ne odgovara za eventualne reklamacije koje se tiču kvaliteta kupljene robe ili primljenih usluga. Da sve dostavljene reklamacije na obračun obaveza, a nakon roka dospeća obaveze odbaci kao neblagovremene. Da ne snosi odgovornost za transakcije nastale pre prijave gubitka/krađe kreditne kartice. 3.4.10. Ukradena / izgubljena kreditna kartica U slučaju gubitka ili krađe kreditne kartice Korisnik kartice je dužan da o tome obavesti Banku i prijavi gubitak ili krađu na telefon 011/2623-025. Usmeno obaveštenje ima važnost samo ako je pismeno potvrđeno u roku od od 3 (tri) dana od dana prijave, na predviđenom obrascu, na šalteru Banke. U slučaju da Korisnik kartice pronađe kreditnu karticu koju je prethodno prijavio kao nestalu, ne sme je koristiti, već je obavezan da je odmah vrati Banci. Korisnik kartice snosi sve troškove nastale gubitkom, krađom ili drugom zloupotrebom kreditne kartice ili PIN-a, uključujući i troškove blokiranja i oduzimanja kreditne kartice i izdavanja nove.

3.5. BUSINESS DEBITNE KARTICE 3.5.1. Opšte odredbe Business debitna kartica (u daljem tekstu: kartica) je vlasništvo Banke, na čiji zahtev mora biti vraćena, glasi na lice koje je Klijent ovlastio ( Korisnika kartice ) i nije prenosiva na drugo lice. Kartica je namenjena pravnim licima ili licima koja samostalno obavljaju delatnost ( Klijent ). Klijent je odgovoran za tačnost svih podataka datih u Zahtevu za dodelu kartice, kao i za dalje promene podataka. VISA Business Electron kartica je debitna kartica. Može se koristiti u zemlji i inostranstvu za plaćanje roba i usluga, za podizanje gotovog novca na šalterima banaka i za podizanje gotovog novca na bankomatima, na mestima na kojima je istaknut znak VISA, do iznosa raspoloživog na računu. 3.5.2. Izdavanje kartice

43

Karticu izdaje Banka u skladu sa kriterijumima koje propisuje i na osnovu popunjenog Zahteva u organizacionom delu Banke u kome Klijent kartice ima otvoren račun, a odluku o izdavanju kartice donosi Banka. Uslov za izdavanje Kartice je da Klijent ima otvoren tekući račun u Banci. Banka izdaje neograničen broj kartica uz pismenu saglasnost Klijenta. Karticu i pripadajući PIN preuzima Korisnik kartice na koga kartica i glasi. Prilikom prijema kartice, Korisnik je dužan da potpiše karticu na poleđini. Nepotpisane kartice su nevažeće, a Klijent snosi eventualne finansijske posledice u slučaju zloupotrebe. Po preuzimanju kartice, ona postaje aktivna najkasnije prvog narednog radnog dana. Rok važnosti kartice je dve godine i ističe poslednjeg dana u mesecu naznačenom na kartici. Ukoliko Klijent ne otkaže karticu 60 dana pre isteka roka važnosti, Banka automatski vrši reizdavanje kartice, sa novim rokom važnosti od 2 godine. 3.5.3. Korišćenje, troškovi korišćenja i bezbednost kartice Korisnik kartice je dužan da korišćenje kartice uskladi sa Opštim uslovima poslovanja i svako odstupanje povlači za sobom finansijske posledice po Klijenta. Korisnik kartice je dužan da prilikom zaključenja transakcije, na zahtev primaoca, pokaže identifikacionu ispravu, potpiše kopiju POS računa (slipa) istovetno kao na kartici ili ukuca PIN. Korisnik kartice je dužan da sačuva kopiju POS računa kao i kopiju ATM računa, kao potvrdu zaključenja transakcije za svoje dalje potrebe ili eventualnu reklamaciju. Korisnik kartice je dužan da zahteva da se svi transakcioni postupci na prodajnom mestu obavljaju u njegovom prisustvu. Klijent ovlašćuje Banku da vrši automatsko zaduživanje /odobravanje dinarskog tekućeg računa za sve transakcije / troškove nastale korišćenjem ili u vezi sa korišćenjem kartice. Za transakcije nastale u inostranstvu obračun se vrši u EUR prema obračunu VISA International-a zatim se vrši konverzija po kursu Banke, saglasno poslovnoj politici Banke. Usled neadekvatnog čuvanja i oštećenja kartice od strane Korisnika kartice Banka ne snosi nikakvu odgovornost, a troškove zamene kartice snosi Klijent prema važećoj Tarifi naknada Banke. Korisnik kartice ne sme ostavljati karticu kao zalog ili sredstvo obezbeđenja. Klijent snosi svu zakonsku i finansijsku odgovornost za eventualnu upotrebu i neovlašćeno korišćenje kartica. Banka izdaje i reizdaje kartice bez naknade. Naknade za podizanje gotovine:

na šalteru Banke 0,5% od iznosa, na bankomatu Banke 0,4% od iznosa na šalteru i bankomatu druge banke u zemlji 2% od iznosa, a minimum 150RSD na šalteru druge banke u inostranstvu 3% od iznosa, a minimum 3 EUR, na bankomatu druge

banke u inostranstvu 2%, a minimum 3 EUR

Naplata usluga po posebnom zahtevu Korisnika, se naplaćuju u skladu sa važećom Tarifom naknada Banke. 3.5.4. Reklamacije Korisnik kartice je dužan da čuva kopije POS računa (slipova) za potrebe eventualne reklamacije.

44

Korisnik kartice Banci podnosi reklamaciju u pisanom obliku korišćenjem odgovarajućeg obrasca na šalteru Banke, najkasnije 30 dana od datuma procesiranja transakcije. Ako se reklamacija dostavi nakon isteka roka, ona se ne razmatra. Sve troškove nastale obradom neosnovane reklamacije, snosi Klijent prema važećoj Tarifi naknada Banke. Saglasno Opštim pravilima VISA International-a, transakcije zaključene VISA Business Electron karticom, kod pojedinih akceptanata (hoteli, rent-a car, avio kompanije) u vrednosti ispod 25 USD ne podležu reklamaciji. Reklamacije koje se odnose na kvalitet robe i usluga plaćenih karticom, Korisnik kartice podnosi isključivo prodajnom mestu na kome je transakcija nastala. 3.5.5. Ukradena / izgubljena kartica Korisnik kartice je dužan da odmah prijavi gubitak / krađu kartice Banci ili na telefon Centra za autorizaciju 011/2623-025. U slučaju telefonske prijave gubitka/krađe kartice Korisnik kartice je dužan da u roku od 3 radna dana potvrdi prijavu u pisanoj formi. U slučaju zloupotrebe kartice do trenutka prijave gubitka / krađe, celokupnu štetu snosi Klijent. Po prijemu pisane prijave o gubitku / krađi kartice, Banka Korisniku kartice može izdati novu karticu. Trošak izrade nove kartice snosi Klijent. Korisnik kartice koji pronađe karticu posle prijave njenog nestanka ne sme je koristiti, već je dužan da poništenu (presečenu vertikalno na pola) vrati Banci. U suprotnom, Klijent snosi svu zakonsku odgovornost za neovlašćeno korišćenje kartice. 3.5.6. Prestanak prava korišćenja Banka ima pravo da, ukoliko se Korisnik kartice ne pridržava Opštih uslova poslovanja, bez obrazloženja otkaže dalje korišćenje kartice. Klijent kartice može otkazati korišćenje kartice isključivo pisanim putem, najmanje 60 dana pre isteka važnosti kartice. Kartica čije je korišćenje otkazano Korisnik je dužan da vrati Banci.

E. ELEKTRONSKO BANKARSTVO

Usluge elektronskog bankarstva podrazumevaju mogućnost dobijanja informacija o računima i stanju na racunima i/ili mogućnost obavljanja transakcija posredstvom elektronskih kanala: interneta (WEB ), SMS i e-maila. PRAVILA KORIŠĆENJA USLUGE ELEKTRONSKOG BANKARSTVA ZA FIZIČKA LICA UNIVERZAL BANKE Pravila korišćenja usluga elektronskog bankarstva ( u daljem tekstu: E-banking ) Univerzal banke a.d. Beograd ( u daljem tekstu: Banka ) dati u ovim Opštim uslovima poslovanja se primenjuju u odnosima između korisnika E-bankinga ( u daljem tekstu: Korisnik ) i Banke, Korisnik E-bankinga za fizička lica, može biti klijent koji u Banci ima otvoren dinarski tekući i/ili devizni tekući račun. Korisnik raspolaže sredstvima na svojim računima do visine sredstava na računu. Korisnik ugovara korišćenje E-bankinga potpisivanjem Pristupnice sa izborom ponudjenih usluga i prihvata Opšte uslove poslovanja Univerzal banke u oblasti elektronskog bankarstva za fizička lica.

45

Saglasno zahtevanim uslugama se formira adekvatan korisnički e-koverat sa korisničkim imenom i šifrom (lozinkom). Korisnik je dužan da čuva tajnost svih lozinki koje koristi. U zavisnosti od traženih usluga, specificiranih potpisivanjem Pristupnice elektronskom bankarstvu Banke, Korisnik je obavezan da radi kvalitetnog korišćenja E-banking usluga obezbedi adekvatne tehničke preduslove. Korisnik snosi sve posledice i štete koje nastanu nepridržavanjem Opštih uslova poslovanja u domenu e-bankinga bez obzira koje lice je izvršilo direktnu zloupotrebu Korisnikove lozinke ili sigurnosnog uređaja. Banka ne snosi odgovornost u slučaju nemogućnosti koriščenja E-banking zbog smetnji u telekomunikacionim kanalima, kao i zbog drugih okolnosti koje nisu pod kontrolom Banke. Nalozi Korisnika za plaćanje i prenos sredstava se izvršavaju u skladu sa pozitivnim zakonskim propisima i Banka ne snosi odgovornost u slučaju neizvršenja naloga nastalog zbog greške Korisnika ili odbijanja u sistemu platnog prometa. Usluge dobijanja informacija putem E-bankinga su besplatne, dok se troškovi transakcija plaćanja automatski naplaćuju zaduženjem računa Korisnika u iznosu od 10 RSD po transakciji. U slučaju da Korisnik ne aktivira web pristup e-bankingu 3 meseca, Banka zadržava pravo da mu privremeno isključi datu uslugu. Banka ima pravo da, ako posumnja da postoji zloupotreba, privremeno blokira obavljanje E-banking usluga i o tome obavesti Korisnika. Banka ima pravo da jednostrano obustavi pružanje E-banking usluga Korisniku ako se korisnik ne pridržava Opštih uslova poslovanja. Korisnik može da zatraži privremenu obustavu obavljanja pojedinih usluga E-bankinga predajom pismenog zahteva u bilo kojoj ekspozituri Banke. Banka zadržava pravo jednostranog otkaza E-bankinga Korisniku. Korisnik može da otkaže usluge E-banking u bilo kojoj ekspozituri Banke, u pismenom obliku. Korisnik je obavezan da vodi sopstvenu evidenciju o promenama na računu, a Banka o prometu računa i potvrdama plaćanja jer su to jedini validni dokumenti o izvršenim transakcijama. Korisnik ima pravo prigovora u roku od 8 (osam) dana, od datuma valute transakcije koju reklamira. O svim izmenama i dopunama Opštih uslova poslovanja Korisnik će biti blagovrameno obavešten (najmanje 15 dana pre stupanja na snagu izmena ) i to na šalterima Banke i/ili na internet sajtu Banke. Banka će smatrati da je Korisnik saglasan sa svim izmenama i dopunama Opšta uslova poslovanja, ukoliko ne otkaže usluge E-bankinga u datom roku.

V PRESTANAK POSLOVNOG ODNOSA OPOZIVOM UGOVORA 1. Klijent i Banka mogu u svakom trenutku raskinuti međusobni poslovni odnos, opozivom ugovora, ako nije drugačije dogovoreno ugovorom, odnosno propisano zakonom ili drugim propisom. Opoziv ugovora vrši se sporazumno ili izjavom jedne od ugovornih strana. 2. Klijent može jednostrano opozvati ugovor zaključen sa Bankom ukoliko se ne slaže sa izmenama i dopunama Opštih uslova poslovanja po kojima je ugovorni odnos zaključen. U ovom slučaju klijent ima pravo i obavezu da u roku od 15 dana od dana objavljivanja izmena i dopuna Opštih uslova poslovanja, odnosno prijema obaveštenja o tome sa predlogom izmene ugovora, pisanim putem obavesti Banku da ih ne prihvata i da prekida poslovnu saradnju i raskida zaključeni ugovor sa Bankom. Isto će se smatrati i ukoliko klijent ne potpiše izmenu ugovora u navedenom roku od 15 dana. 3. Banka može da opozove ugovor zaključen sa klijentom, da sve obaveze po njemu proglasi dospelim i da pristupi njihovoj naplati u sledećim slučajevima:

ako je klijent Banci pružio netačne podatke i dokumentaciju koja nije istinita,

46

u slučaju povrede od strane Klijenta ugovora sa Bankom; ako klijent ne ispuni obavezu prema Banci po njenom zahtevu, za dostavljanjem i/ili

zasnivanjem novih i/ili dodatnih sredstava obezbeđenja u roku koji je Banka odredila; ako u utvrđenom ili ugovorenom roku ne obavesti Banku o promenama koje utiču ili bi mogle

uticati na nesmetano obavljane poslovanja klijenta preko Banke, kada je to određeno propisima i procedurama koje regulišu sprečavanje pranja novca i

finansiranja terorizma; kada klijent ne plati dva uzastopno dospela anuiteta po osnovu korišćenog kredita kod Banke; i u drugim slučajevima koji budu regulisani propisima, kao i aktima Banke i/ili ugovorom koji

Banka zaključuje sa klijentom. 4. Kod izjavljenog jednostranog opoziva ugovora od strane Banke, klijentu se ostavlja rok od 30 dana za raskid ugovora bez obračunavanja dodatnih troškova, s tim da sve obaveze klijenta po zaključenom ugovoru postaju dospele. 5. Banka je dužna da o jednostranom opozivu ugovora pisanim putem obavesti klijenta, sa navođenjem ukupno obračunatog iznosa neplaćene obaveze klijenta iz ugovornog odnosa. Klijent je dužan da ove obaveze plati Banci u rok od 7 dana od opoziva ugovora. 6. Nakon raskida poslovnog odnosa između Banke i klijenta, Banka će staviti na raspolaganje klijentu njegova preostala sredstva koja se nalaze kod Banke i koja proističu iz raskinutog poslovnog odnosa (novčana sredstva, instrumenti obezbedjenja i dr.), pod uslovom da klijent u celini izmiri sve obaveze prema Banci. VI PRIMENA PRAVA I REŠAVANJE SPOROVA 1. Tumačenje ugovora i drugih pravnih odnosa između Banke i klijenta vrši se primenom zakona i drugih propisa Republike Srbije, osim ako nije drugačije ugovoreno. Na rešavanje spornog odnosa između Banke i klijenta u postupku se primenjuje materijalno i procesno pravo Republike Srbije, osim ako nije drugačije ugovoreno. 2. Za rešavanje eventualnih sporova između Banke i klijenta nadležan je sud prema sedištu Banke, osim ako nije drugačije ugovoreno. VII ZAVRŠNE ODREDBE 1. Danom primene ovih Opštih uslova poslovanja, prestaju da važe Opšti uslovi poslovanja koji su primenjivani u poslovanju Banke do toga dana, a usvojeni su Odlukom Upravnog odbora Banke broj 107/4, od 15.10.2009. godine. 2. Opšti uslovi poslovanja stupaju na snagu danom donošenja, a primenjuju se po isteku petnaestog dana od dana njihovog isticanja u prostorijama Banke i na Internet prezentaciji Banke.

PREDSEDNIK UPRAVNOG ODBORA

Budimir Jovković s.r.

opŠtih uslova poslovanja univerzal banke a.d. …bankarska tajna je poslovna tajna. bankarskom...

Documents