Kehoachcuocdoi.com

P1: Đánh giá sức khoẻ tài chính của bạn & Định hướng tương lai

Kehoachcuocdoi.com

Năng lực tài chính của bạn hiện nay

• Bảng cân đối tài sản (bạn có biết là mình đang nợ hay đang có tiền nhàn rỗi bao nhiêu không)

• Bảng cân đối thu chi hàng tháng (bạn có đủ thu nhập để trang trải cuộc sống hàng ngày,hàng tháng không)

• Quỹ dự trữ khẩn cấp (bạn có dự phòng trường hợp xấu nhất chưa)

Kehoachcuocdoi.com

Bảng cân đối tài sản

Tài Sản NợTổng

tài sản cá nhân

0Tốt ( tài sản của bạn lớn hơn số nợ)

Xấu (số nợ của bạn lớn hơn tài

sản)

=-

Kehoachcuocdoi.com

Bảng cân đối tài sản

Kehoachcuocdoi.com

Bảng cân đối thu chi

Thu: những khoản bạn thu vào như thu nhập, hoa hồng…

Chi: những khoản phải chi ra hàng ngày, hàng tháng như tiền điện, nước, đi chợ, học hành…

Surplus: Tiền thu vào nhiều hơn tiền chi ra. Cuộc sống tài chính của bạn tương đối thoải mái.

Deficit: Tiền thu vào ít hơn tiền chi ra. Bạn không đủ kinh phí trang trải những chi phí khi đến hạn. Cuộc sống tài chính khó khăn.

Kehoachcuocdoi.com

Bảng cân đối thu chi

Kehoachcuocdoi.com

Quỹ dự trữ khẩn cấp

• Bạn có chuẩn bị tinh thần cho những rủi ro bất ngờ trong cuộc sống chưa.

• Rủi ro có thể là: mất việc, bịnh nặng, xe hư, nhà hư…

• Quỹ dự trữ khẩn cấp phải có thể tiếp cận dễ dàng nhất trong tình huống bạn cần.

• 3 đến 6 tháng lương là khoản dự trữ khẩn cấp cần thiết cho bạn. Tuy nhiên đối với mỗi người khác nhau khoản này sẽ khác nhau.

Kehoachcuocdoi.com

Xác định mục tiêu tài chính của bạn

• Bạn có biết bạn muốn đạt đựơc gì về mặt tài chính trong cuộc đời chưa ?

• Bạn có xác định được khoản tiền để đáp ứng được mong muốn mình là bao nhiêu không ?

• Các mục tiêu tài chính lớn trong đời của một người thường:– Bảo hiểm– Lương hưu– Lập gia đình– Chi phí đi học đại chọ cho con– Mua nhà– Tài sản thừa kế…

Kehoachcuocdoi.com

Xác định mục tiêu tài chính của bạn

• Các bước cần thự hiện:• Bước 1: Ghi ra thất cả các mục tiêu lên giấy.

• Bước 2: Mục tiêu phải cụ thể : Bạn hãy thêm vào sau mỗi mục tiêu số tiền cụ thể đáp ứng được nhu cầu đó.

• Bước 3: Mục tiêu phải có thời hạn: Bạn hãy thêm vào sau mỗi mục tiêu thời điểm phải hoàn thành

Kehoachcuocdoi.com

Xác định mục tiêu tài chính của bạn

• Bước 4: Hoàn chỉnh : bây giờ bạn vẽ một time line từ tuổi hiện thời của bạn đến 60 tuổi. Điền các mục tiêu vào time line đó theo thời gian ở bước 3

• Bước 5: Theo dõi đánh giá thường xuyên và điều chỉnh cho phù hợp

Kehoachcuocdoi.com

Xác định mục tiêu tài chính của bạn

25 30 35 40 45 50 55 60Lậ

p gi

a đì

nh:

400t

r V

ND

Chi

phí

cho

con

học

đại

học

: 30

0tr

VN

D

Ngh

ỉ hư

u: 1

ti V

ND

Mua

nhà

: 60

0tr

VN

D

Kehoachcuocdoi.com

Xác định mục tiêu tài chính của bạn

• Đa số nguồn lực tài chính của chúng ta bị hạn chế

• Các bạn phải xác định tầm quan trọng của từng mục tiêu và sắp xếp chúng theo thứ tự ưu tiên

• Từ đó bạn sẽ phân bổ thu nhập của mình vào các mục tiêu tốt hơn

Kehoachcuocdoi.com

Công cụ quản lý

Link đăng kí để tải công cụ quản lý tài chính miễn phí (bảng cân đối thu chi, bảng cân đối tài sản):http://www.kehoachcuocdoi.com/tai-chinh-ca-nhan/tai-cong-cu-quan-ly-tai-chinh-ca-nhan-mien-phi/

Kehoachcuocdoi.com

Thank You

Tài liệu tham khảo: Fundamentals of Personal Financial Planning Course– UCIrvine Extension - extension.uci.edu