palestra de consuelo amorim presidente da abac associaÇÃo brasileira de administradoras de...
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PALESTRA DEPALESTRA DE
CONSUELO AMORIMCONSUELO AMORIMPRESIDENTE DA ABAC PRESIDENTE DA ABAC
ASSOCIAÇÃO BRASILEIRAASSOCIAÇÃO BRASILEIRADE ADMINISTRADORAS DE ADMINISTRADORAS
DE CONSÓRCIOSDE CONSÓRCIOS
I CONGRESSO DE DIREITO EI CONGRESSO DE DIREITO EDO MERCADO IMOBILIÁRIODO MERCADO IMOBILIÁRIO
ASPECTOS CONTEMPORÂNEOSASPECTOS CONTEMPORÂNEOS
NOVEMBRO DE 2001NOVEMBRO DE 2001
A EVOLUÇÃOA EVOLUÇÃODO CONSÓRCIO NO BRASILDO CONSÓRCIO NO BRASIL
DÉCADADÉCADADEDE 6060
IMAGEM DOIMAGEM DOCONSÓRCIOCONSÓRCIOVINCULADA AO AUTOMÓVELVINCULADA AO AUTOMÓVEL
1979A CHEGADAA CHEGADADOSDOSELETROELEELETROELETRÔNICOSTRÔNICOS
IMÓVEISIMÓVEIS19901990
PASSAGENS AÉREASPASSAGENS AÉREASEM EM 1993/20011993/2001
LEGISLAÇÃOLEGISLAÇÃODO SISTEMA DE CONSÓRCIOSDO SISTEMA DE CONSÓRCIOS
1971 - LEI Nº 5.7681972 - DECRETO 70.951
1992 - 1º REGULAMENTO EDITADO PELO BANCO CENTRAL
1991 - LEI Nº 8.177
1988 - CONSÓRCIO INCLUÍDO NA CONSTITUIÇÃO
1993 - CIRCULAR Nº 2.766 DESREGULAMENTAÇÃO
Ano EmpresaCadastradas
Grupos*Cadastrados
ParticipantesAtivos
Movimentação deRecursosem Reais
Dez/95 460 76.568 2.736.795** 7.789.140,00Dez/96 444 38.715 2.465.040** 7.343.424,00Dez/97 432 47.619 2.926.760 9.643.100,00Dez/98 421 42.237 2.643.685 9.399.347,00Dez/99 406 40.744 2.672.797 10.806.314,00Dez/00 405 41.679 2.817.580 10.212.045,00
Jun/01 399 39.951 2.865.120 6.330.790,00US$ 2.737.047,10*
Set/01 400 39.348 2.865.791 --------------------Fonte: Banco Central do Brasil* Dólar comercial, taxa de venda do último dia do mês
EVOLUÇÃO DOEVOLUÇÃO DOSISTEMA DE CONSÓRCIOSSISTEMA DE CONSÓRCIOS
REGRAS ATUAIS DOREGRAS ATUAIS DOSISTEMA DE CONSÓRCIOS NO BRASILSISTEMA DE CONSÓRCIOS NO BRASIL
NATUREZA JURÍDICA
FORMA DE CONTRATAÇÃO
REGRAS ATUAIS DOREGRAS ATUAIS DOSISTEMA DE CONSÓRCIOS NO BRASILSISTEMA DE CONSÓRCIOS NO BRASIL
- É UMA SOCIEDADE DE FATO
- PRAZO DE 90 DIAS PARA CONSTITUIÇÃO
- DURAÇÃO E NÚMERO DE PARTICIPANTES SÃO PREVIAMENTE ESTABELECIDOS EM CONTRATOS (GRUPOS FECHADOS)
- NÚMERO DE CONTEMPLAÇÕES VARIA DE ACORDO COM O NÚMERO DE CONSORCIADOS
GRUPO DE CONSÓRCIOSGRUPO DE CONSÓRCIOS
REGRAS ATUAIS DOREGRAS ATUAIS DOSISTEMA DE CONSÓRCIOS NO BRASILSISTEMA DE CONSÓRCIOS NO BRASIL
- DESDE MAIO DE 1998 NÃO EXISTE DETERMINAÇÃO DE PRAZOS MÍNIMOS OU MÁXIMOS
- USUAIS EM MESES:. AUTOMÓVEIS DE 36 A 60. CAMINHÕES, ÔNIBUS E TRATORES
DE 60 A 100. MOTOCICLETAS DE 36 A 50. ELETROELETRÔNICOS DE 12 A 36. IMÓVEIS DE 100 A 180
GRUPO DE CONSÓRCIOSGRUPO DE CONSÓRCIOS
REGRAS ATUAIS DOREGRAS ATUAIS DOSISTEMA DE CONSÓRCIOS NO BRASILSISTEMA DE CONSÓRCIOS NO BRASIL
- FIXADA LIVREMENTE PELA ADMINISTRADORA EM % DO PREÇO DO BEM CONTRATADO
- MÉDIA DE TAXA PRATICADA PELO SEGMENTO:. AUTOMÓVEIS DE 12% A 15%. CAMINHÕES, ÔNIBUS E TRATORES
DE 7% A 12%. MOTOCICLETAS DE 14% A 17%. ELETROELETRÔNICOS DE 15% A 25%. IMÓVEIS DE 20% A 22%
TAXA DE ADMINISTRAÇÃOTAXA DE ADMINISTRAÇÃO
- PERIODICIDADE DA COBRANÇA DE LIVRE FIXAÇÃO
REGRAS ATUAIS DOREGRAS ATUAIS DOSISTEMA DE CONSÓRCIOS NO BRASILSISTEMA DE CONSÓRCIOS NO BRASIL
- REFERÊNCIA - OBJETO DO PLANO
- SISTEMÁTICA DE PAGAMENTO E PERIODICIDADE- FORMA DE CONTEMPLAÇÃO
- BEM A SER ADQUIRIDO PELO COTISTA
- LIMITE OPERACIONAL:
PLA MULTIPLICADOR SALDO DOS GRUPOS (4 OU 5 OU 6) SALDO DO PASSIVO DA ADM
PATRIMÔNIO LÍQUIDO
CONTAS DE RESULTADOS CREDORAS
CONTAS DE RESULTADOS DEVEDORAS
PRINCIPAIS EXIGÊNCIAS DO BANCO CENTRALPRINCIPAIS EXIGÊNCIAS DO BANCO CENTRAL
( )- CAPITAL MÍNIMO: BENS MÓVEIS - R$ 180 MIL
BENS IMÓVEIS - R$ 470 MIL
- OBJETO SOCIAL EXCLUSIVO
- PUBLICAÇÃO SEMESTRAL DAS DEMONSTRAÇÕES FINANCEIRAS
PRINCIPAIS EXIGÊNCIAS DO BANCO CENTRALPRINCIPAIS EXIGÊNCIAS DO BANCO CENTRAL
- AUDITORIA INDEPENDENTE
- ENVIO MENSAL DE DEMONSTRAÇÕES FINANCEIRAS AO BANCO CENTRAL
- ENVIO MENSAL AOS CONSORCIADOS:. VALORES COLETADOS,
UTILIZADOS E APLICADOS. RENDIMENTOS DE APLICAÇÃO
FINANCEIRA. % AMORTIZADO E A AMORTIZAR ETC.
Cotas Comercializadas janeiro a setembro
Participantes Ativos janeiro a setembro SEGMENTOS
2000 2001 Variação 2000 2001 Variação Veículos
automotores 301.627 339.562 (+)12,57% 1.193.247 1.101.373 (-)7,69%
Motoc. e motonetas novos 437.164 568.371 (+)30,00% 1.216.973 1.356.586 (+)11,47%
Eletroeletrônicos e outros bens 221.513 285.737 (+)28,99% 295.717 318.028 (+)7,54%
Imóveis 30.017 43.342 (+)44,39% 72.595 89.804 (+)23,70%
TOTAL 990.321 1237.012 (+)24,91% 2.778.532 2.865.791 (+)3,14% (*) Fonte: Banco Central do Brasil
A FORÇA DO SISTEMA DE CONSÓRCIOS NO BRASILA FORÇA DO SISTEMA DE CONSÓRCIOS NO BRASILDADOS DE PARTICIPANTES E COTAS COMERCIALIZADASDADOS DE PARTICIPANTES E COTAS COMERCIALIZADAS
A FORÇA DO SISTEMA DE CONSÓRCIOS NO BRASILA FORÇA DO SISTEMA DE CONSÓRCIOS NO BRASILDADOS DE PARTICIPANTES DE IMÓVEISDADOS DE PARTICIPANTES DE IMÓVEIS
Participantes ContempladosMês/Ano Participantes
Ativos Imóveis emConstrução Entregues Créditos
Vinculados Total
Dez-1994 21.993 221 4.754 117 5.092
Dez-1995 30.408 444 6.938 185 7.567
Dez-1996 34.547 571 9.755 1.346 11.672
Dez-1997 42.609 969 13.927 1.1627 26.523
Dez-1998 50.708 926 18.074 2.250 21.250
Dez-1999 62.102 981 23.239 2.533 26.753
Dez-2000 76.222 706 28.630 3.559 32.895
Set-2001 89.804 822 30.581 4.816 36.219(*) Fonte: Banco Central do Brasil
A FORÇA DO SISTEMA DE CONSÓRCIOS NO BRASILA FORÇA DO SISTEMA DE CONSÓRCIOS NO BRASILGRUPOS DE IMÓVEIS EM ANDAMENTO - FAIXA DE CRÉDITOGRUPOS DE IMÓVEIS EM ANDAMENTO - FAIXA DE CRÉDITO
Mês/Ano Até R$ 10.000 De 10.001 a R$ 50.000 Acima de R$ 50.001Dez-1994 28 98 14Dez-1995 23 122 38Dez-1996 24 164 51Dez-1997 15 218 64Dez-1998 10 243 79Dez-1999 19 278 98Dez-2000 25 300 129Set–2001 17 312 171
(*) Fonte: Banco Central do Brasil
A FORÇA DO SISTEMA DE CONSÓRCIOS NO BRASILA FORÇA DO SISTEMA DE CONSÓRCIOS NO BRASILAS 10 MAIORES ADMINISTRADORAS DE IMÓVEIS POR RENDA DE TAXAAS 10 MAIORES ADMINISTRADORAS DE IMÓVEIS POR RENDA DE TAXA
(*) Fonte: Banco Central do Brasil
EmpresasRenda de Taxa de
Administração1º semestre de 2001
(em Reais)
Participantes AtivosSetembro de 2001
1ª Rodobens 44.184.361,41 57.6182ª Remaza 14.137.576,29 37.4273ª Embracon 9.934.634,00 65.4324ª Autoplan 8.706.995,44 14.6565ª Randon 8.311.601,66 18.1826ª Conprof 7.773.971,01 17.5927ª União 6.954.039,75 25.0538ª Battistella 5.945.108,39 14.6099ª Gaplan 5.441.709,86 23.493
10ª Segurança 4.193.823,40 8.357TOTAIS 115.583.821,21 282.419
O CONSÓRCIO BRASILEIRO O CONSÓRCIO BRASILEIRO NA BUSCA DE ESTABILIDADENA BUSCA DE ESTABILIDADE
- DESACELERAÇÃO DA ECONOMIA DIMINUI O FLUXO DE IMPORTAÇÕES, DA ENTRADA DE CAPITAIS, INVESTIMENTOS E FINANCIAMENTOS
- REFLEXOS NA ECONOMIA BRASILEIRA - OFERTA DE FINANCIAMENTO AO CONSUMIDOR, LIMITAÇÃO DA GERAÇÃO DE EMPREGOS, SALÁRIOS MENORES
DESEMPENHO DO CONSÓRCIO EM SETEMBRO:- RECORDE DE VENDAS DE NOVAS COTAS: 144 MIL - VENDA DE NOVAS COTAS:
. 108,2 MIL DE VEÍCULOS AUTOMOTORES
. 30,3 MIL DE ELETROELETRÔNICOS
. 5,4 MIL DE IMÓVEIS- CRESCIMENTO DE 24,9% NA VENDA DE NOVAS COTAS - DE JANEIRO A SETEMBRO: 1,23 MILHÃO DE NOVAS COTAS LEGISLAÇÃO ESPECÍFICA
ASSOCIAÇÃO BRASILEIRA DE ADMINISTRADORAS DE CONSÓRCIOS