pengenalan bank - gunadarmaayu_ws.staff.gunadarma.ac.id/downloads/files/71128/... · klasifikasi...
TRANSCRIPT
Pengenalan Bank
Jurusan Sistem Informasi
Fakultas Ilmu Komputer dan Teknologi Informasi
Universitas Gunadarma
Pertemuan I
Tujuan Pembelajaran
Mahasiswa mampu memahami dan mengerti klasifikasibank, sifat industri bank dan kebijakan yang ditentukan pemerintah dalam perbankan.
Mahasiswa memahami dan mengerti sumber dana, pengalokasian dana dan jasa yang ada di bank.
Mahasiswa mampu memahami dan mengerti sejarahpenggunaan teknologi perbankan.
Materi Pembelajaran
Pengenalan Banka. Pengertian dan Klasifikasi Bankb. Sifat Industri Perbankanc. Deregulasi Perbankan IndonesiaProduk Perbankana. Sumber Dana Bankb. Alokasi Dana Bankc. Jasa Bank Sejarah Penggunaan Teknologi Perbankan
Pengenalan Bank
Pengertian Bank
Bank Italia Banco, Banca, Banque Bangku
Banco/Banca/Banque merujuk padabangku dan meja yang menjadi tempat
pertukaran uang Bank
Pengertian Bank UU No. 10 Tahun 1998
Bank
PerbankanSegala sesuatu yang menyangkut tentang bank,
mencakup kelembagaan, kegiatan usaha serta caradan proses dalam melaksanakan kegiatan usahanya.
Badan usaha yang menghimpun dana darimasyarakat dalam bentuk simpanan dan
menyalurkan kepada masyarakat dalam bentukkredit dan atau bentuk lainnya dalam rangka
meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.
Pengertian Bank
Bank termasuk perusahaan industri ?????
Bank perusahaan industri jasa Bank hanya memberikanpelayanan jasa kepada
masyarat.
Bank sebagai lembagaperantara masyarakat.
Bank sebagai lembagakeuangan.
Fungsi Bank
GiroTabunganDeposito
Masyarakat yang Kekurangan Dana
Pinjaman(Kredit)
Beli Dana
Fungsi Bank
Jual DanaMasyarakat yang Kelebihan Dana
Kegitan Perbankan
Menghimpun Dana (Funding)
Menyalurkan Dana (Leanding)
Memberi Jasa-Jasa Lain (Service)
Kegiatan membeli dana darimasyarakat dengan menawarkanberbagai jenis simpanan
Kegiatan menjual dana yangberhasil dihimpun dari masyarakatmelalui pemberian pinjaman(kredit)
Kegiatan penunjang untukmendukung kelancaran kegiatan
Kegiatan Perbankan
Bank
Menghimpun Dana
Giro (Demand deposit)Tabungan (Saving deposit)
Deposito (Time deposit)
Menyalurkan Dana
Kredit InvestasiKredit Modal Kerja
Jasa-Jasal Lainnya
TransferL/C (letter of credit)
Bank garasi
Spread Based / Profit Sharing
Fee Based
Bunga Pinjaman Biaya - biayaBunga Simpanan
Fungsi Bank
Lembaga Keuangan
Pencipta Uang
Pengumpul Dana dan Penyalur Kredit
Pelaksana Lalu Lintas Pembayaran
Stabilisator Moneter
Dinamisator Pertumbuhan Perekonomian
H. Malayu S. P. Hasibuan
Fungsi Bank
Bank sebagai Lembaga Keuangan Badan usaha yang kekayaannya dalambentuk asset keuangan (financial assets)dan bermotif profit serta social, tidak hanyamencari keuntungan.
Bank sebagai Pencipta Uang Bank menciptakan uang giral dan
mengedarkan uang kartal.
Fungsi Bank
Bank sebagai Pengumpul Dana danPenyalur Kredit Bank mengumpulkan dana dari SU(Surplus Unit) dan menyalurkan kreditkepada DU (Defisit Unit).
Bank sebagai Pelaksana Lalu LintasPembayaran Bank menjadi pelaksana penyelesaianpembayaran transaksi komersial ataufinansial dari pembayar ke penerima.
Fungsi Bank
Bank sebagai Stabilisator Moneter Kewajiban bank ikut serta menstabilkan nilaitukar uang, nilai kurs atau harga barang relatifstabil atau tetap, baik secara langsung ataumelalui mekanisme Giro Wajib Minimum (GWM)bank.
Bank sebagai Dinamisator Pertumbuhan Perekonomian Bank sebagai pusat perekonomian, sumber dana,pelaksana lalu lintas pembayaran, memproduktifkantabungan dan pendorong kemajuan perdagangannasional dan internasional.
Asas, Fungsi dan Tujuan Bank
Asas Perbankan Indonesia dalam melaksanakan kegiatanusahanya berdasarkan demokrasi ekonomi dengan
menggunakan prinsip kehati-hatian.
Tujuan
Fungsi Fungsi Utama perbankan sebagai penghimpun danadan penyalur dana masyarakat.
Perbankan Indonesia bertujuan menunjangpelaksanaan pembangunan nasional dalam rangkameningkatkan pemerataan, pertumbuhan ekonomi
dan stabilitas nasional ke arah peningkatankesejahteraan rakyat banyak.
Bank Sentral
Bank yang mengatur berbagaikegiatan yang berkaitan dengan
dunia perbankan dan duniakeuangan di suatu negara
Bank SentralIndonesia ??
BI Bank SentralMencapai dan memelihara
kestabilan nilai rupiah
Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter Mengatur dan menjaga kelancaran sistem devisa
Mengatur dan mengawasi bank
Bank SentralFungsi Bank Indonesia ??
Bank Sirkulasi Mengatur peredaran keuangan negara
Bank to Bank
Tempat peminjaman yang terakhirLeader of the
last resort
Mengatur perbankan di negara
Klasifikasi Bank
Berdasarkan Fungsi Bank : Bank Umum Bank Perkreditan Rakyat (BPR)
Berdasarkan Hukum Bank : Perusahaan Daerah Perseroan Perseroan Terbatas Koperasi
Berdasarkan Kegiatan Usaha/Status : Bank Devisa Bank Non Devisa
Berdasarkan Sistem PenentuanHarga : Bank Konvensional Bank Syariah
Berdasarkan Kepemilikan : Bank Milik Pemerintah/Pemerintah
Daerah Bank Milik Swasta Nasional Bank mIlik Koperasi Bank Milik Asing Bank Milik Campuran
Klasifikasi Bank Berdasarkan Fungsi
Bank Umum
Bank yang kegiatan usahanya secarakonvensional dan atau prinsip syariah, dalam
kegiatan pemberian jasa pada lalu lintaspembayaran
Bank Perkreditan
Rakyat
Bank yang kegiatan usahannya secarakonvensional atau prinsip syariah, dalam
kegiatannya tidak ada pemberian jasa padalalu lintas pembayaran
Klasifikasi Bank Berdasarkan
Kepemilikan
Bank MilikPemerintah
Bank yang akte pendirian, modal bank sertakeuntungan bank sepenuhnya dimiliki oleh
pemerintah
Bank MilikSwasta
Bank yang seluruh atau sebagian besarsahamnya dimiliki oleh swasta nasional
Bank MilikKoperasi
Bank yang kepemilikan sahamnya dimilikioleh perusahaan berbadan hukum koperasi
Klasifikasi Bank Berdasarkan
Kepemilikan
Bank MilikAsing
Anak cabang dari bank luar negeri, baikmilik swasta atau pemerintah asing
Bank MilikCampuran
Bank yang kepemilikan sahamnya campuranantara pihak asing dan pihak swasta nasional
Klasifikasi Bank Berdasarkan Kegiatan
Usaha/Status
Bank DevisaBank yang melakukan transaksi keluar
negeri atau berhubungan dengan mata uangasing/transaksi valuta asing
Bank Non Devisa
Bank yang belum memiliki izin melakukantransaksi sebagai bank devisa dan hanya
melayani transaksi domestik
Klasifikasi Bank Berdasarkan Penentu
Harga
Bank Konvensional
(Barat)
Bank yang dalam usahannya memberikanbunga
Bank Syariah(Islam)
Bank yang dalam usahannya menganutsistem syariah (bagi hasil dan sewa beli,
titipan)
Klasifikasi Bank Berdasarkan
Kegiatannya
Corporate Bank
Pelayanan berskala besar
Retail Bank Pelayanan berskala kecil
Retail Corporate Bank
Pelayanan berskala besar dankecil
Jenis Kantor Bank
Kantor PusatKegiatannya mulai dari perencanaan sampai
pengawasan, tidak melakukan kegiatan operasional
Kantor CabangPenuh
Kantor bank yang memberikan jasa bank paling lengkap
Kantor Kas
Kegiatannya hanya melayani sebagiankegiatan kantor cabang penuh
Kantor CabangPembantu
Kegiatannya hanya meliputi teller
Penggabungan Usaha Bank
Merger
Penggabungan dari dua bank atau lebihdengan tetap mempertahankan salah satu daribank dan membubarkan bank lainnya tanpa
proses likuidasi
Konsolidasi
Penggabungan dari dua bank atau lebihdengan tetap mendirikan bank baru danmembubarkan bank lainnya tanpa proses
likuidasi
AkuisisiPengambilalihan kepemilikan suatu bank yang
mengakibatkan beralihnya pengendalianterhadap bank (nama tetap sama)
Sifat Industri Perbankan
Salah satu subsistem industri jasa keuangan yang berfungsi sebagai jantung atau motor penggerak rodaperekonomian suatu negara yang mencerminkanindikator kestabilan tingkat perekonomian suatunegara.
Suatu industri yang sangat bertumpu padakepercayaan masyarakat sebagai salah satu modal utama.
Deregulasi Perbankan Indonesia
Deregulasi Kegiatan/proses menghapuskan pembatasan & peraturan
Deregulasi Keadaan dimana terjadipeerubahan peraturan atau kebijakan
dalam perbankan
Deregulasi Perbankan Indonesia
ERA Sebelum Juni 1983
Campur tangan BI sebagai Bank Sentral dalampengaturan pagu kredit dan tingkat suku bunga.
Paket 1 Juni 1983 (PakJun 83)
Menghapus pagu kredit
Kebebasan untuk menentukan sendiri tingkat bunga
Mengurangi ketergantungan bank pada BI
Paket 27 Oktober 1988 (PakTo 88)
Kemudahan membuka bank baru.
Deregulasi Perbankan Indonesia
Paket 28 Februari 1991 (PakTri 91)
Pembatasan dan pemberatan persyaratan perbankandengan mengharuskan dipenuhinya persyaratanpermodalan minimal 8% dari kekayaan.
Paket 29 Mei 1993 (PakMei 93)
Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Metode CAMEL (Capital, Aset, Management, Earning dan Liquidity)
Aturan Deregulasi
Peraturan Pemerintah No. 68 Tahun 1996 Peningkatan rasio kecukupan modal (CAR : Capital
Adequacy Ratio) minimal 8% dari ATMR (AktivaTertimbang Menurut Risiko) 10% pada tahun 1997 dan 12% pada tahun 2001.
Peningkatan modal disetor menjadi Rp. 50M untuk Bank Non Devisa dan Rp. 150M untuk bank devisa.
Peningkatan (GWM-Giro Wajib Minimum) dari 3% menjadi5% per April 1997.
UU No. 10 Tahun 1998Penyempurnaan UU No. 7 Tahun 1992 tentang perbankan.
Aturan Deregulasi
13 Maret 1999Program Rekapitalisasi Perbankan (Program Penyehatan Bank) :
38 BBO (Bank Beku Operasi) 7 BTO (Bank Take Over) 9 Bank Rekapitalisasi 73 tidak ikut rekapitalisasiPaket 31 Mei 2004
Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Metode CAMEL (Capital, Aset, Management, Earning dan Liquidity).Peraturan BI Nomor 13/24/PBI/2011) Metode RGEC (Risk Profile, Good Coorporate Governance, Earning and Capital)
Deregulasi Perbankan
DampakPositif
Kondisi perbankan di Indonesia semakin maju
DampakNegatif
Banyak pengusaha yang mensalahgunakanbank dan banyaknya tindakan KKN yang
disebabkan rendahnya pengawasan terhadapperbankan Indonesia
Produk Perbankan
Tabungan
Giro
Deposito
Kredit
Layanan Jasa
Sumber Dana Bank
Dana Bank Sejumlah uang yang dimiliki dandikuasai bank dalam kegiatan operasional
Sumber Dana Bank Usaha bank dalammenghimpun dana (membeli uang) untuk
membiayai operasinya
Memberi Pinjaman(Menjual uang)
Keuntungan
Sumber Dana Bank
Sifat Sumber Dana : Loanable Funds Unloanable Funds Equity Funds
Loanable Funds Dana dapat disalurkankembali dalam bentuk kredit atau surat
berharga (secondary reserve)
Unloanable Funds Dana hanya dapatdigunakan sebagai primary reserve
Equity Funds Dana yang dialokasikanterhadap aktiva tetap
Sumber Dana Bank
Dana InternDana yang bersumber dari dalam bank
(sumber dana modal sendiri)
Dana EksternDana yang bersumber dari masyakat luas
dan lembaga lainnya
Setoran modal dari pemegang saham Laba bank tahun sebelumnya yang
belum dibagi
Masyarakat Luas : Simpanan Giro (Demand Deposit) Simpanan Tabungan (Save Deposit) Simpanan Deposito (Time Deposit)
Lembaga Lain : Kredit Likuiditas BI Pinjaman antar bank (Call Money) Pinjaman dari bank luar negeri Surat Berharga Pasar Uang (SBPU)
Sumber Dana Bank
ModalSejumlah uang tunai yang telah
disetorkan pemilik
Modal Pelengkap
Modal Inti Modal disetor dan cadangan yang dibentuk dari laba setelah pajak
Cadangan yang tidak dibentuk darilaba
Sumber Dana Bank
PerhitunganBunga
Saldo Terendah Saldo Rata-Rata Saldo Harian
SimpananDeposito
Simpanan yang penarikannya hanya dapatdilakukan pada waktu tertentu berdasarkanperjanjian nasabah penyimpan dengan bank
Deposito Berjangka Sertifikat Deposito Deposito On Call
Jenis Deposito
Deposito Berjangka Identitas atas nama Bunga dibayar akhir bulan atau saat
jatuh tempo
Serifikat Deposito
Deposito on Call
Identitas atas unjuk Bunga dibayar pada waktu
penempatan dana
Jangka waktu minimal 7 hari,maksimal 1 bulan
Penarikan dengan memberitahukanbank 3 hari sebelumnya
Sumber Dana Bank
SimpananTabungan
Simpanan yang penarikannya dilakukanmenurut syarat tertentu yang disepakati
SimpananGiro
Simpanan yang penarikannya dapat dilakukansetiap saat dengan cek, bilyet giro,
pemindahbukuan atau sarana pembayaran lain
Bilyet Giro (BG)
Surat perintah bayar dari nasabah kepadabank yang memelihara rekening giro nasabah
untuk memindahkan sejumlah uang darirekening yang bersangkutan kepada pihakpenerima yang disebutkan namanya pada
bank sama atau lain
Cek (Cheque)
Surat perintah bayar tanpa syarat dari nasabahkepada bank yang memelihara rekening gironasabah tersebut, untuk membayar sejumlah
uang kepada pihak yang disebutkan di dalamnya atau kepada pemegang cek tersebut
Jenis Cek
Cek Atas NamaCek yang diterbitkan atas nama orang atau badan
tertentu
Cek Atas Unjuk
Cek Silang
Cek Mundur
Cek Kosong
Cek yang tidak tertulis nama seseorang atau badantertentu
Cek yang dipojok kiri atas diberi dua tanda silangsehingga cek berfungsi sebagai pemindahbukuan,
bukan tunai
Cek yang diberi tanggal mundur dari tanggalsekarang
Cek yang dananya tidak tersedia dan bank tidakmemberi fasilitas overdraft
Perbedaan Cek dan BG
Cek : Atas nama/atau unjuk Tunai alat pembayaran/penukar Hanya 1 tanggal
BG (Bilyet Giro) : Atas nama Non tunai Alat pemindahbukuan Ada 2 tanggal
Pengalokasian Dana Bank
Menjual kembali dana yang dipeoleh daripenghimpun dana dalam bentuk simpanan.
Keuntungan(Fee Based)
Primary Reserve
Prioritas utama dalam alokasi dana denganmenempatkan dana untuk memenuhi kebutuhan
yang ditetapkan BI sumber dana likuiditas bank
Secondary Reserve
Prioritas kedua dalam alokasi dana bank menempatkan dana dalam noncash liquid asset dapat memberikan pendapatan tanpa merugikan
bank
Jasa-Jasa pada Bank
Kegiatan perbankan yang dilakukan oleh suatubank untuk memperlancar kegiatan
menghimpun dana dan menyalurkan dana
Kegiatan Jasa PerbankanKeuntungan(Fee Based)
Jasa Perbankan
Kiriman Uang (Transfer)
Insako (Collection)
Bank Card
Traveller Cheque
Kliring (Clearing)
Safe Deposit Box
Bank Note
Letter of Credit (L/C)
Bank Garasi
Menerima setoran
Melakukan Pembayaran
Jasa Perbankan
Kiriman Uang (Transfer) Jasa pengiriman uang lewat bank baikdalam kota, luar kota atau luar negeri.
Inkaso (Collection) Proses kliring antar kota baik dalamataupun luar negeri.
Kliring (Clearing) Jasa penyelesaian hutang piutang antar bank>> menyerahkan warkat yang akan dikliringkanpada lembaga kliring.
Jasa Perbankan
Bank Card Kartu yang dikeluarkan bank sebagai alatpembayaran yang sah diberbagai tempat.
Traveller Cheque Cek wisata atau cek perjalanan yangdigunakan nasabah untuk melakukanperjalanan
Safe Deposit Box Jasa bank berupa pemberian kotak untukmenyimpan dokumen atau benda berharga dibank.
Jasa Perbankan
Menerima Setoran Jasa bank untuk membantu nasabah dalammelakukan setoran atau pembayaran melaluibank.
Melakukan Pembayaran Jasa lain yang disediakan oleh bankkepada nasabah.
Bank Note Uang kartal asing yang dikeluarkan danditebitkan bank luar negeri. Jual beli banknote >> transaksi valuta.
Bank Note
Kurs Transaksi Jual Beli Bank Note : Kurs Beli (Buying Rate) Kurs Jual (Selling Rate)
Kurs Jual (Selling Rate) Bank menjual atau nasabah membeli
Kurs Beli (Buying Rate) Bank membeli atau nasabah menjual
Jasa Perbankan
Bank Garasi Jaminan bank dalam menyelesaikan suatuproyek jika kontraktor ingkar janji.
Letter of Credit (L/C) Jasa bank yang diberikan kepada nasabahuntuk memperlancar arus barang dalamkegiatan ekspor impor. LC pernyataan dari bank atas
permintaan nasabah (importir) untukmenyediakan dan membayar uang tertentuuntuk pihak ketiga (eksportir).
Sejarah Penggunaan Teknologi
Perbankan