peran aktuaria dalam asuransi umumaca-akademi.com/data/aktuaria.pdf · a60 matematika a70 pemodelan...
TRANSCRIPT
PERAN AKTUARIA
DALAM ASURANSI
UMUMUMUM
disusun oleh :
1. Alex Hendrik
1. 2. Wulandari Sitorus
Rabu, 28 Agustus 2019
Asuransi(General
� Asuransi adalah salah satu mekanisme bentuk pengalihan Resiko dari Tertanggung (individu atau badan usaha) kepada pihak Penanggung (perusahaan Asuransi) dengan membayar sejumlah premi.
� Resiko adalah ketidakpastian akan terjadinya peristiwa yang menimbulkan kerugian ekonomis(General
Overview)� Premi merupakan kewajiban yang harus dibayarkan tertanggung
kepada penanggung atas jasa pengalihan risiko
� Polis asuransi merupakan surat kontrak/ perjanjian sebagai bukti pengalihan risiko dari tertanggung kepada penanggung
� Penanggung berkewajiban untuk mengganti rugi
PertumbuhanJumlahPerusahaan
No Keterangan 2013 2014 2015 2016 2017
1. Asuransi Jiwa 49 50 55 55 61
2. Asuransi Umum 82 81 80 80 79
3. Reasuransi 4 5 6 6 7
4. BadanPenyelenggara
Jaminan Sosial
2 2 2 2 2
Perusahaan Perasuransian2013- 2017
Jaminan Sosial
5. PenyelenggaraAsuransi wajib
3 3 3 3 3
Total 140 141 146 146 152
Data di atas belum termasuk konsultan Aktuaria, dan penunjang usaha asuransi (seperti brokers atau pialang asuransi, dll)
Source : statistic perasuransian ojk 2017
Siapa itu
� Aktuaris adalah seorang ahli yang dapat mengaplikasikan teori
matematika, probabilita, dan statistika, serta ilmu ekonomi dan
keuangan untuk menyelesaikan persoalan-persoalan actual pada
sebuah bisnis khususnya yang berhubungan dengan risiko.
Aktuaris � Masalah bisnis tersebut dihubungkan dengan peristiwa yang
terjadi dimasa depan, kemungkinan peristiwa tersebut terjadi,
kapan peristiwa tersebut akan terjadi dan berapa jumlah dana
yang disisihkan untuk mengatasi biaya yang muncul jika peristiwa
tersebut terjadi.
Source : Sosialisasi PERATURAN MENTERI KEUANGANNOMOR 137/PMK.01/2016TENTANG AKTUARIS oleh Pusat Pembinaan Profesi Keuangan Kemenkeu pada 2nd Actuary Summit 2017
Ruang LingkupJasa Aktuaria
1. Analisa Data Statitik
2. Penentuan Cadangan Teknis perusahaan yang terdiri dari cadangan premi dan cadangan klaim
3. Pricing terkait produk yang diajukanJasa Aktuaria
3. Pricing terkait produk yang diajukan
4. Melakukan laporan kondisi Keuangan Perusahaan
5. Aspek-aspek lain sesuai ketentuan atau peraturan perundang-undangan
BagaimanamenjadimenjadiAktuaris
Ujian Professionalisme Penyetaraan
Source : Sosialisasi PERATURAN MENTERI KEUANGANNOMOR 137/PMK.01/2016TENTANG AKTUARIS oleh Pusat Pembinaan Profesi Keuangan Kemenkeu pada 2nd Actuary Summit 2017
- Institut Teknologi Bandung (ITB)
- Universitas Gajah Mada (UGM)
- Institut Pertanian Bogor (IPB)
- Universitas Indonesia (UI)
- Institut Teknologi Surabaya (ITS)
Universitas yang disetarakan
UjianProfesionalism
A10
Matematika
Keuangan
A20
Probabilita &
Statistika
A30
Ekonomi
A40
Akuntansi
A60
Matematika
A70
Pemodelan & A80
Profesionalisme
A50
Metode
ASAIUjianProfesionalisme Profesionalism
e Aktuaria
Matematika
Aktuaria
Pemodelan &
Teori RisikoProfesionalisme
F3#
F31 Asuransi Jiwa
F32 Dana Pensiun
F33 Asuransi Umum
F43 Asuransi Kesehatan
F20
Manajemen
Aktuaria
F10
Investasi & Mgmt
Aset
Metode
Statistika
FSAI
ProfesionalismeAktuaria
JumlahAktuaris di
No Institusi FSAI ASAI CNLA
1. Asuransi Jiwa 193 146 0
2. Asuransi Umum 28 44 67
3. Konsultan 41 22 0
4. Pemerintahan 1 0 0
5. Asuransi Sosial 5 11 0
6. Asuransi Syariah 9 1 0Aktuaris di Indonesia
6. Asuransi Syariah 9 1 0
7. OJK 2 3 0
8. Dana Pensiun 0 2 0
9. Reasuransi 9 9 0
10. Universitas 0 4 0
11. Lain-lain 26 54 0
Total 314 296 67
Jenis-jenisProdukAsuransi
ASURANSI HARTA BENDA
Merupakan pertanggungan yang menjaminkerugian/ kerusakan atas harta benda yang disebabkan oleh kebakaran
ASURANSI PENGANGKUTAN
yaitu melindungi pemilik barang terhadapkemungkinan bahaya atau resiko yang menimpa muatan, yang ditanggung olehbarang-barang yang diangkut dari/ ke luarnegeri atau di angkut di dalam negeri
ASURANSI RANGKA KAPAL
Yang ditanggung adalah tubuh kapal, mesininduk, mesin pembantu, perlengkapan standarseperti sekoci, jangkar, tangkai mesin, baling-baling, dll
ASURANSI KENDARAAN BERMOTOR
Objek pertanggungan dalam asuransikendaraan bermotor adalah kendaraanbermotor itu sendiri yang diakibatkan karenaresiko kecelakaan, kerusakan, ataupun dicuri
1
2
5
6
AsuransiUmum
ASURANSI JAMINAN/ BONDING
Diperlukan untuk menjamin kredit ataupekerjaan suatu proyek, jaminan diperlukan olehprincipal (pemilik proyek) untuk memastikanbahwa kontraktor akan melaksanakan proyeksesuai dengan kontraknya
ASURANSI TANGGUNG GUGAT
Asuransi tanggung gugat (liability) menjamintanggung jawab hukum terhadap kerusakanatau kerugian harta benda (property demage) dan cidera badan (bodily injury) yang dialamipihak ketiga akibat kegiatan bisnis
ASURANSI ENGINEERING
Pertanggungan yang diterapkan dalamproyek-proyek pembanggunan yang berhubungan dengan rekayasa
ASURANSI SATELITE
Objek pertanggungan dalam segala jeniskerugian yang diakibatkan oleh kegagalanpada peluncuran satellite ke antariksa
3
4
7
8
Jenis-jenisProdukAsuransi
ASURANSI ANEKA
Cabang asuransi umum yang biasanya terdiri dari Pencurian (bulgary), Asuransi Uang (Money Insurance), Asuransi Kecelakaan (Personal Accident)
ASURANSI KESEHATAN
Memberikan jaminan kesehatan atas rawat inap , rawat jalan, pengobatan untuk gigi, penggantian kacamata, melahirkan sesuai dengan batasan yang dijamin
ASURANSI ENERGI
Menjamin kegiatan eksplorasi energy baik energy Darat (on shore) maupun energy leas pantai (off shore)
9
10
11
AsuransiUmum
leas pantai (off shore)
ASURANSI PERTANIAN
Produk ini menjamin risiko ketidakpastian kegiatan usaha pertanian, baik disebabkanfaktor bencana alam, gangguan hama, maupun perubahan iklim
ASURANSI AVIASI
Objek Pertanggungan dalam asuransi pengangkutan udara adalah pesawat udara danmuatannya (barang dan penumpang) , yang terjadi di bandar udara atau dalam penerbangan
11
12
13
6 PrinsipAsuransi
� Ada 6 prinsip Asuransi yaitu
� Insurable Interest – Kepentingan untuk Diasuransikan
� Utmost Good Faith – Iktikad Baik
� Proximate Cause – Penyebab Utama
� Indemnity – Prinsip Ganti Rugi
� Subrogation – Prinsip Pengalihan Hak
� Contribution – Pertanggungan bersama-sama
� Insurable interest
� Tertanggung berhak untuk mengasuransikan suatu objek pertanggungan karenaadanya hubungan kepentingan (keuangan) yang diakui secara hukum antara
Asuransiadanya hubungan kepentingan (keuangan) yang diakui secara hukum antaratertanggung dan objek pertanggungannya tersebut.
� Kepentingan keuangan terhadap objek pertanggungannya tersebut yang akanmenjadi pokok perjanjian asuransi. Beberapa contoh bentuk aplikasinya adalahsebagai berikut.
� Seseorang yang mengasuransikan kendaraan bermotor, tempat tinggal, atau propertiberharga lainnya.
� Seorang kepala keluarga atau pencari nafkah utama yang mengasuransikan dirinyadalam asuransi jiwa, kesehatan, atau kecelakaan diri bagi kepentingan keluarganyajika ia sewaktu-waktu tidak dapat bekerja.
� Pengusaha yang mengasuransikan bisnis komersilnya.
Cont
� Utmost Good Faith ���� itikad baik
� Adalah kewajiban tertanggung untuk menyampaikan fakta-fakta mengenai objek pertanggungan (material facts) yang ia miliki.
� Fakta-fakta yang bersifat penting dan dibutuhkan oleh penanggung harus dijabarkan secara lengkap dan akurat, baik atas permintaan penanggung atau sukarela serta tidak boleh ada hal yang disembunyikan atas risiko yang akan ditimbulkan dari objek pertanggungan tersebut.
� Apabila ada material facts yang sengaja disembunyikan, penanggung akan menganggapnya sebagai sebuah penipuan (fraudulent) dan selanjutnya, perusahaan asuransi berhak untuk menolak membayar ganti rugi jika terjadi klaim atau penghentian kontrak asuransi.
Di sisi lain, penanggung juga harus menyatakan dengan jujur apakah Cont � Di sisi lain, penanggung juga harus menyatakan dengan jujur apakah pihaknya memiliki kemampuan untuk menjamin objek pertanggungan tersebut atau tidak. Beberapa contoh bentuk cara kerjanya dalam asuransi adalah sebagai berikut.
� Menginformasikan penyakit kronis atau penyakit bawaan yang diderita dalam penutupan asuransi kesehatan.
� Menginformasikan penggunaan kendaraan bermotor, apakah untuk penggunaan pribadi atau komersil.
� Memberitahukan barang-barang di dalam rumah yang memiliki potensi besar yang dapat menimbulkan kebakaran.
Cont
Proximate Cause
Proximate Cause adalah suatu penyebab utama yang efektif menimbulkan suatu
rantaian kejadian dan menimbulkan suatu akibat, tanpa adanya intervensi suatu
kekuatan yang mulai dan secara aktif dari sumber yang baru serta berdiri sendiri
Contoh : Andi sedang berburu di Hutan, dia berburu dengan menaiki seekor kuda.
Saat sedang memacu kudanya untuk mengejar buruan, Andi tiba-tiba terkenanCont Saat sedang memacu kudanya untuk mengejar buruan, Andi tiba-tiba terkenan
serangan jantung sehingga mengakibatkan Andi terjatuh dari kudanya dan
kepalanya terbentur mengenai sebuah batu besar sehingga Andi mengalami gegar
otak lalu meninggal. Penyebab utama dan efektif Andi adalah serangan jantung
bukan karena gegar otak.
Cont
� Indemnity adalah suatu prinsip yang mengatur mekanisme pemberian ganti rugi
bagi tertanggung sesuai kerugian finansial yang benar-benar diderita tertanggung.
� Contoh :
� Perbaikan bagi rumah yang terbakar yang terbatas pada bagian rumah
yang benar-benar rusak karena kebakaran tersebut.
� Penggantian terhadap mobil yang hilang dengan nilai maksimal sesuai Cont � Penggantian terhadap mobil yang hilang dengan nilai maksimal sesuai
dengan harga pertanggungannya jika mobil tersebut tidak under
insured.
� Prinsip indemnitas tidak berlaku pada jenis asuransi yang objek pertanggungannya
adalah jiwa seseorang seperti asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi
kecelakaan diri
Cont
Subrogation (Prinsip Pengalihan hak)
Perusahaan asuransi akan mengalihkan hak kepada pihak yang telah
ditunjuk oleh kliennya apabila terjadi suatu kerugian. Perusahaan asuransi
akan mengalihkan hak kepada pihak ketiga yang dirugikan. Prinsip
pengalihan hak (subrogation) umumnya diaplikasikan pada perusahaan
asuransi kerugian
ContContribution
Suatu prinsip yang mengatur dalam hal suatu objek pertanggungan yang
diprtanggungkan pada 2 (dua) atau lebih perusahaan asuransi, maka
kerugian yang terjadi akan dikontribusikan pada seluruh perusahaan
asuransi yang telah menutup pertanggungan tersebut, sebanding dengan
tanggung jawabnya masing-masing dari perusahaan asuransi yang terlibat
MetodePerhitungan
� Secara umum ada 2 metode untuk menghitung premi, yaitu metode parametrik dan metode nonparametrik.
� Metode parametrik: perhitungan preminya didasarkan pada pemodelan data kerugian (loss) oleh distribusi tertentu.Perhitungan
Premipemodelan data kerugian (loss) oleh distribusi tertentu.
� Metode nonparametrik: perhitungan preminya tidak didasarkan pada pemodelan data kerugian (loss) oleh distribusi tertentu.
2. MetodeParametrik
� Perhitungan preminya didasarkan pada pemodelan data kerugian
(loss) oleh distribusi tertentu.
� Distribusi yang dilibatkan adalah distribusi untuk kasus diskrit dan
kontinu.
Parametrik Contoh :
Dalam asuransi kendaraan bermotor: data frekuensi klaim pemegang
polis dimodelkan oleh model/distribusi diskrit. Sedangkan data besar
klaim pemegang polis dimodelkan oleh model/distribusi kontinu.
Contoh untukMetode
Model frekuensi untuk total Loss
Model Besarnya Klaim untuk Total Loss
MetodeParametrik