persoonlijk financieel plan€¦ · vertrouwelijk persoonlijk financieel plan bestemd voor: de heer...

Vertrouwelijk

Persoonlijk Financieel Plan

Bestemd voor:

de heer Bos en mevrouw Bos-Dool

Samengesteld door:

A. Pietersen

06-10-2011 (32373)

Preferred Banker

..............

Handtekening

Persoonlijk Financieel Advies d.d. 06-10-2011 t.b.v. de heer Bos en mevrouw Bos-Dool pagina 1

Inleiding

Hartelijk dank voor het advies dat u hebt gevraagd.

In dit advies staat wat u kunt doen om uw doelen te bereiken.

Dit advies bestaat uit:

- uw wensen

- uw financiële situatie

- een samenvatting van dit advies

- uitleg van dit advies, eventueel verdeeld over meerdere hoofdstukken

- opsomming van uw gegevens

Controleer uw gegevens

De bank heeft dit Persoonlijk Financieel Plan gemaakt op basis van de gegevens die u ons zelf heeft

gegeven. Deze vindt u achterin dit advies. Controleer deze gegevens. Als de gegevens niet juist of volledig

zijn, dan kunt u dit advies van de bank niet gebruiken.

Beperkte houdbaarheid

U kunt het advies ook niet meer gebruiken als er later wijzigingen zijn in bijvoorbeeld:

- uw persoonlijke situatie

- uw gegevens

- wet- en regelgeving, of

- marktomstandigheden.

Vraag de bank daarom elk jaar om een nieuw Persoonlijk Financieel Plan.

Geen garantie

Het advies van de bank is gebaseerd op toekomstverwachtingen. De bank kan u niet garanderen dat deze

verwachtingen uitkomen.


Uw wensen

U heeft aangegeven wat u persoonlijke wensen zijn voor uw huidige en toekomstige financiële situatie.

Tijdens ons gesprek bespraken we de volgende wensen:

Pensioencheck Uw huidige pensioenleeftijd is: 65 jaar

De pensioenleeftijd van uw partner is: 65 jaar

Na uw pensionering wilt u tenminste 90% van uw huidig netto besteedbare

inkomen blijven ontvangen. Dit betekent voor u een netto besteedbaar

inkomen van € 36.109,00 per jaar.

Overlijden U wilt dat uw nabestaanden na uw overlijden minimaal 70% van het huidig

netto besteedbaar inkomen te besteden hebben. Dit betekent voor u een

netto besteedbaar inkomen van € 28.064,00 per jaar. Voor de berekeningen

gaan we ervan uit dat het overlijden plaatsvindt in 2012 en daarom wordt

2013 als eerste volledige jaar getoond.

Arbeidsongeschiktheid U wilt bij uw arbeidsongeschiktheid minimaal 80% van het huidig netto

besteedbaar inkomen te besteden hebben. Dit betekent voor u een netto

besteedbaar inkomen van € 32.097,00 per jaar.

Studieplan kind(eren) Voor de studie van uw kind(eren) heeft u per 01-01-2014 een bedrag nodigvan € 10.000,00 gedurende 8 jaar.


Uw financiële situatie

De heer Bos: 45 jaar

Mevrouw Bos-Dool: 42 jaar

Onderstaande levenslijn geeft u een overzicht van belangrijke momenten die van invloed kunnen zijn op

uw toekomstige financiële situatie.

2010 2013 2016 2019 2022 2025 2028 2031 2034

Levenslijn

2011: Heden 2031: U gaat met pensioen

2033: Uw partner gaat met pensioen

2031: Einddatum Hypotheek

2016: Daan wordt 18 jaar.

2014: Lisa wordt 18 jaar.

Netto Besteedbaar inkomen

Uw netto besteedbaar inkomen is uw inkomen verminderd met uw uitgaven. Bij uitgaven wordt rekening

gehouden met uitgaven zoals belastingen, hypotheek en (sociale) verzekeringen. Zo ontstaat er een juist

beeld van wat u werkelijk kunt besteden.

Uw bruto inkomen € 80.000,00

Bruto inkomen van uw partner € 0,00

Uw huidig netto besteedbaar inkomen is als volgt opgebouwd:

Totale inkomsten € 88.269,00

Totale uitgaven € 48.148,00

Totaal netto besteedbaar inkomen € 40.121,00

Grafisch ziet de ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen er in de tijd als volgt uit.

0

10.000

20.000

30.000

40.000

50.000

45 49 53 57 61 65 69 73 77 81 85

Netto besteedbaar inkomen


Belastbaar inkomen

Het tarief voor inkomen uit werk en woning is een oplopend tarief met 4 schijven. Daardoor gaat u naar

verhouding meer belasting betalen als uw inkomen hoger wordt. In deze grafieken kunt u per jaar zien welk

deel van uw belastbaar inkomen in welke schijf valt.

0

15.000

30.000

45.000

60.000

75.000

45 49 53 57 61 65 69 73 77 81 85

Belastbaar inkomen (in schijven)

0

2.000

4.000

6.000

8.000

10.000

43 47 51 55 59 63 67 71 75 79 83

Belastbaar inkomen (in schijven) partner

Doelvermogen

Per jaar is berekend wat het verschil is tussen uw gewenst inkomen en uw werkelijk inkomen. Het

doelvermogen is het bedrag dat u nu nodig heeft om die verschillen in de toekomst op te lossen. Wij

hebben voor deze berekening een rente gebruikt van 4%. Er is geen rekening gehouden met inflatie.

In dit advies gebruiken wij twee doelvermogens:

1. Box 3 netto doelvermogen

Indien u kiest voor het opbouwen van een doelvermogen in Box 3 dan is de inleg niet aftrekbaar voor de

belastingen. Over de uitkering hoeft u later geen belasting te betalen. Over het geld in Box 3 moet u

jaarlijks belasting betalen. Dit heet vermogensrendementsheffing. U betaalt 1,2% per jaar als u meer heeft

dan de vrijstelling.

2. Box 1 bruto doelvermogen

Afhankelijk van uw inkomen- en pensioensituatie bestaan er regelingen waarbij de inleg aftrekbaar is voor

de belasting. Over de uitkeringen moet u later belasting betalen.


Samenvatting advies

Het verschil tussen uw doel en uw huidige financiële situatie is uw tekort.

In het schema staan uw tekorten. In de kolom opgelost staat het percentage van het tekort dat wordt

opgelost door ons advies. Als er een tekort overblijft, ziet u het bedrag van dit tekort in de kolom Restant.

Scenario Tekort Soort Verz Op datum Opl Restant

Inkomen na overlijden de heer Bos Netto:€ 129.000,00

Bruto:€ 191.000,00

bij

overlijden

cliënt 01-01-2013 100%

Studieplan Lisa en Daan Netto: € 70.000,00 bij leven cliënt 01-01-2014 100%

Pensioencheck bij leven

(tijdelijk)

cliënt 01-01-2031 100%

Pensioencheck Netto: € 9.000,00

Bruto: € 16.000,00

bij leven

(levenslang)

cliënt 01-01-2031 100%

Inkomen na arbeidsongeschiktheid

de heer Bos

Netto: € 6.000,00

Bruto: € 10.000,00

Cw: € 76.000,00

aorente cliënt 01-01-2012 100%

De producten die ik u adviseer om uw doelen te bereiken staan onder het kopje 'nieuwe producten'. Als u

hiermee akkoord gaat breng ik graag een offerte voor u uit.

Bestaande middelen:

Product Opname Op datum Scenario

Spaarrekening € 70.000,00 01-01-2014 Studieplan Lisa en

Daan

Nieuwe producten:

Product Box Bruto inleg Fiscaal

voordeel*

Netto

inleg

Termijn

ABN AMRO

overlijdensrisicoverzekering

1 leven

3 € 808,55 € 0,00 € 808,55 per jaar

ABN AMRO Pensioen

Aanvulling

1 € 69,57 € 36,18 € 33,39 per maand

Arbeidsongeschiktheid

verzekering box1

1 € 55,66 € 28,94 € 26,72 per maand

Totaal € 127,49 per maand**

* Het getoonde fiscaal voordeel is gebaseerd op een indicatieve berekening en kan in de praktijk anders

uitvallen.

** alle bedragen zijn teruggerekend naar maandbedragen.

Product Box Voorbeeld

kapitaal

Inleg Verzekerde /

Verzekernemer

Scenario

ABN AMRO

overlijdensrisicoverzekering 1

leven

3 €

129.000,00

bij

overlijden

€

808,55

per jaar

cliënt Inkomen na overlijden

de heer Bos


Spaarrekening € 70.000,00 € 0,00 cliënt Studieplan Lisa en Daan

ABN AMRO Pensioen

Aanvulling

1 € 16.000,00

bij leven

€ 69,57

per

maand

cliënt Pensioencheck

Arbeidsongeschiktheid

verzekering box1

1 € 10.000,00

aorente per

jaar

€ 55,66

per

maand

cliënt Inkomen na

arbeidsongeschiktheid de

heer Bos

Tijdens ons gesprek gaf u aan dat u per maand maximaal € 200 wilt besteden aan het invullen van uw

wensen en oplossen van uw risico's.

Zoals u in bovenstaand schema ziet blijft de prijs van het totale pakket van maatregelen binnen dat bedrag.

Ik raad u aan het restant maandelijks te sparen of te beleggen, zodat u iets meer buffer heeft voor de

studiekosten voor Lisa en Daan. U leest hier meer over in het studieplan.


Inkomens- en pensioenplan

Wensen en doelstellingen

De Pensioencheck geeft uw huidige pensioensituatie weer. Hierbij wordt geen rekening gehouden met

mogelijke wensen als eerder stoppen met werken. U heeft aangegeven dat u na uw pensionering tenminste

90% van uw huidige netto besteedbare inkomen wilt blijven ontvangen. Dit resulteert in een netto

besteedbaar inkomen van € 36.109,00 per jaar. In onderstaande grafiek wordt getoond hoe uw financiële

situatie er dan uitziet.

De pensioenleeftijd van de heer Bos: 65 jaar

De pensioenleeftijd van mevrouw Bos-Dool: 65 jaar

0

10.000

20.000

30.000

40.000

50.000

4546

4748

4950

5152

5354

5556

5758

5960

6162

6364

6566

6768

6970

7172

7374

7576

7778

7980

8182

8384

85

Tekort netto-inkomen na pensionering

AOW

Vanaf 65-jarige leeftijd heeft u recht op een AOW-uitkering.

Deze uitkering bedraagt voor gehuwden en/of samenwonenden momenteel circa € 9.471,00 bruto per jaar

per persoon (2010). Indien één van u beiden voor 1 januari 2015 de leeftijd van 65 jaar bereikt en de

partner jonger is, dan heeft u recht op een toeslag. De hoogte van deze toeslag is afhankelijk van het

inkomen van de jongere partner. Inkomen in verband met arbeid (vervroegd pensioen of een uitkering

zoals werkloosheids of arbeidsongeschiktheids uitkering) wordt geheel van de toeslag afgetrokken.

Van inkomen uit arbeid blijft een deel buiten beschouwing. Zodra de jongste partner 65 jaar wordt vervalt

deze toeslag en ontstaat een zelfstandig recht op AOW.

Heeft u tussen uw 15e en 65e in het buitenland gewoond? Dan wordt uw AOW verlaagd met 2% per jaar

dat u in het buitenland gewoond heeft. Hiermee hebben wij rekening gehouden indien u dit als

uitgangspunt aan ons hebt opgegeven. Dit kunt u terugvinden in de basisgegevens achterin dit Financieel

Plan.


Conclusie

Benodigd doelvermogen

In de grafiek is per jaar aangegeven wat het inkomensverschil is tussen het gewenste en het werkelijk netto

besteedbare inkomen. Het doelvermogen wat u dus nodig heeft om de jaarlijkse inkomensverschillen op te

heffen bestaat uit twee mogelijkheden of een combinatie hiervan.

1. Bij keuze Box 3 netto doelvermogen

Levenslang vanaf 65 jaar € 9.000,00

2. Bij keuze Box 1 bruto doelvermogen

Levenslang vanaf 65 jaar € 16.000,00

Advies

Op basis van uw wensen, uw persoonlijke en financiële situatie komen wij tot het volgende advies:

Wij adviseren u om een ABN AMRO Pensioenaanvulling af te sluiten met een inleg van € 835 per jaar op

naam van de heer Bos.

Samenvatting productinformatie ABN AMRO Pensioen Aanvulling

Dit product biedt u de mogelijkheid aanvullend inkomen op te bouwen door fiscaal aantrekkelijk te sparen,

te beleggen of een combinatie hiervan. Met de ABN AMRO Pensioen Aanvulling bent u heel flexibel. U

hebt de keuze om éénmalig, maandelijks en/of gedurende meerdere jaren in te leggen. Wilt u op een

veilige manier aanvullend inkomen opbouwen? Dan kiest u voor sparen. U ontvangt dan een aantrekkelijke

rente op uw saldo. Bent u bereid meer risico te lopen en wilt u daarmee kans maken op een hoger

rendement? Dan is beleggen wellicht interessant voor u. U kunt ook voor een combinatie van beide kiezen.

Op basis van een door u ingevuld beleggersprofiel wordt bepaald in welke verhouding u wilt sparen en/of

beleggen én in welke fondsen belegd gaat worden.

Fiscaal voordeel:

De inleg vindt plaats vanuit het bruto-inkomen in box 1. Dit betekent dat de inleg, binnen de fiscale

grenzen, aftrekbaar is voor de inkomstenbelasting. Dit hangt af van uw jaarruimte en/of

reserveringsruimte. Ook kunt u de opbrengst van een vrijvallende lijfrentepolis storten in de Pensioen

Aanvulling. U betaalt over het saldo geen vermogensrendementheffing in box 3. Het saldo mag volgens de

wettelijke bepalingen uitsluitend worden aangewend voor de aankoop van een periodieke uitkering die

gebruikt kan worden als aanvulling op uw inkomen en/of pensioen. De inkomstenbelasting wordt pas

geheven bij de uitkering. Een uitgestelde verplichting dus waar u, afhankelijk van uw fiscale situatie, een

financieel voordeel mee kunt behalen omdat u in een andere periode in uw leven of bij het bereiken van uw

65ste jaar veelal in een lagere belastingschaal valt.

Kosten:

Als u spaart betaalt u geen kosten. Als u belegt, betaalt u geen aan- en verkoopkosten. Ook wanneer u het

ene beleggingsfonds verruilt voor het andere, betaalt u niets. U betaalt alleen de gebruikelijke

beheerkosten. Deze wordt zoals gebruikelijk verwerkt in de dagelijkse koers van de fondsen.

Voor meer informatie en de voorwaarden van de ABN AMRO Pensioen Aanvulling kijkt u op

http://www.abnamro.nl/pensioenaanvulling. Lees hier ook de Financiële Bijsluiter.


Waarom adviseren wij u dit product?

Wij adviseren u dit product omdat u een aanvulling wilt op uw pensioeninkomen. U wilt gebruik maken

van de fiscale mogelijkheden (vrijstelling vermogensrendementsheffing en een fiscale aftrekpost), u wilt

flexibiliteit en u wilt geen kosten betalen.

Indien u ons advies opvolgt is aan uw wens of doelstelling voor 100% voldaan.


Overlijdensrisicoplan

Wensen en doelstellingen bij overlijden de heer Bos

In onderstaande grafiek is aangegeven hoe uw netto besteedbaar inkomen zich ontwikkelt indien de heer

Bos zou komen te overlijden. Er is rekening gehouden met het huidige inkomen van mevrouw Bos-Dool en

voorzieningen zoals risicoverzekeringen, recht op ANW (Algemene Nabestaande Wet) en

nabestaandenpensioen. De (gewijzigde) woonlasten en andere huidige kosten zijn hier ook in betrokken.

Voor de berekeningen gaan we ervan uit dat het overlijden plaatsvindt in 2012 en daarom wordt 2013 als

eerste volledige jaar getoond.

In het jaar 2013 wordt in de grafiek het gewenste netto besteedbaar inkomen getoond. Eventuele dekkingen

bij overlijden vanuit kapitaalpolissen of losse risicoverzekeringen worden grafisch weergegeven middels het

(eventuele) groene gedeelte in de grafiek.

Het rode gedeelte geeft het (eventuele) inkomensverschil aan ten opzichte van het gewenst nettobesteedbaar

inkomen na overlijden.

De totale omvang van dit inkomensverschil is € 129000,--.

U wilt na het overlijden van de heer Bos minimaal 70% van het huidig netto besteedbaar inkomen te

besteden hebben. Dit resulteert in een netto besteedbaar inkomen van € 28.064,00 per jaar.

0

10.000

20.000

30.000

40.000

50.000

4546

4748

4950

5152

5354

5556

5758

5960

6162

6364

6566

6768

6970

7172

7374

7576

7778

7980

8182

8384

85

Tekort netto-inkomen bij overlijden

De Algemene nabestaandenwet (ANW)

De Algemene nabestaandenwet (ANW) is een volksverzekering die nabestaanden voorziet van een

basisuitkering. U heeft recht op de ANW indien:

-u een kind heeft dat jonger is dan 18 jaar, of;

-u geboren bent voor 1950, of;

-u minstens voor 45% arbeidsongeschikt bent.


De hoogte van de uitkering is afhankelijk van het inkomen uit en in verband met arbeid.

Conclusie



besteedbare inkomen. Het doelvermogen wat u dus nodig heeft om de jaarlijkse inkomensverschillen op te

heffen bestaat uit twee mogelijkheden of een combinatie hiervan.

1. Bij keuze Box 3 netto doelvermogen € 129.000,00

2. Bij keuze Box 1 bruto doelvermogen € 191.000,00

Advies


Wij adviseren u een gelijkblijvende ABN AMRO Risicoverzekering af te sluiten op het leven van de heer

Bos met een verzekerd kapitaal van € 129.000.

Samenvatting productinformatie ABN AMRO Risicoverzekering

Overlijden, een gevoelig onderwerp. Maar als u de zaken op orde hebt, geeft dat rust voor uw

nabestaanden. De ABN AMRO Risicoverzekering keert na overlijden het door u verzekerde bedrag uit aan

uw partner of andere nabestaanden, zodat zij goed verzorgd achter blijven.

Met dit product kan aan uw wens, een aanvulling realiseren in geval van overlijden, worden voldaan.

De ABN AMRO Risicoverzekering biedt u een aantal unieke voordelen:

Gunstig niet-rokers tarief

U kunt in aanmerking komen voor een zeer

gunstig niet- rokers tarief als u de afgelopen 24 maanden niet hebt gerookt.

Direct dekking

Sluit u een Risicoverzekering dan heeft u direct en automatisch een voorlopige dekking op basis van het

ongevallenrisico.

Voor meer informatie en de voorwaarden van de ABN AMRO Risicoverzekering kijkt u op

www.abnamro.nl/risicoverzekering.


Dit product adviseren wij u omdat u een bedrag wilt ontvangen indien de heer Bos komt te overlijden.

U heeft aangegeven dat u alleen advies wenst over de financiële gevolgen van overlijden van de heer Bos.

Omdat u er samen voor heeft gekozen dat mevrouw Bos de zorg voor het gezin draagt, raad ik u aan ook

stil te staan bij de financiële gevolgen van overlijden van mevrouw Bos. Wellicht krijgt u te maken met

kosten voor buitenschoolse opvang of hulp in de huishouding.


Arbeidsongeschiktheidsplan

Wensen en doelstellingen bij arbeidsongeschiktheid de heer Bos

In onderstaande grafiek is aangegeven wat de financiële gevolgen voor uw netto besteedbaar inkomen zijn,

indien de heer Bos voor 65% arbeidsongeschikt zou raken met 0% verdiencapaciteit. Er is rekening

gehouden met het huidige inkomen, aanwezige arbeidsongeschiktheidsvoorzieningen en mogelijk recht op

sociale verzekeringen zoals de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA).

U wilt bij arbeidsongeschiktheid van de heer Bos minimaal 80% van het huidig netto besteedbaar inkomen

te besteden hebben. Dit resulteert in een netto besteedbaar inkomen van € 32.097,00 per jaar.

0

10.000

20.000

30.000

40.000

50.000

4546

4748

4950

5152

5354

5556

5758

5960

6162

6364

6566

6768

6970

7172

7374

7576

7778

7980

8182

8384

85

Tekort netto-inkomen bij AO

Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA)

De WAO is per 1 januari 2006 vervangen door de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA).

Daardoor kunnen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid zeer ingrijpend zijn, zelfs als

eventueel via de werkgever een collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering is gesloten. Wie

gedeeltelijk wordt afgekeurd, en als gevolg daarvan wellicht zelfs zijn baan verliest, kan na verloop van

tijd te maken krijgen met een drastische inkomensterugval. Dit geldt helemaal voor de hogere inkomens,

omdat binnen de WIA gewerkt wordt met een maximale loongrens van circa € 49.297,00 (2011) waarop de

WIA-uitkering gebaseerd is. Mogelijk worden uw maandelijkse woonlasten onbetaalbaar. De WIA kent

twee uitkeringsrichtlijnen, de IVA (voor volledig en duurzaam arbeidsongeschikten) en de WGA (niet

volledig en duurzaam arbeidsongeschikten). In geval van gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid en het niet

kunnen vinden van aanvullend werk, is de aanvulling vanuit de overheid gering. In onze berekening zijn

wij hiervan uitgegaan.

Conclusie

Benodigde inkomensaanvulling



besteedbare inkomen. Het gemiddelde bedrag wat u dus nodig heeft om de jaarlijkse inkomensverschillen

op te heffen bestaat uit twee mogelijkheden of een combinatie hiervan.

1. Bij keuze Box 3 netto voorziening per jaar € 6.000,00

2. Bij keuze Box 1 bruto voorziening per jaar € 10.000,00

Advies


Wij adviseren u een ABN AMRO Woonzeker Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) af te sluiten op

naam van de heer Bos voor een verzekerd jaarbedrag van EUR 10.000.

Samenvatting productinformatie ABN AMRO Woonzeker AOV

Met dit product kan aan uw wens, een aanvulling realiseren in geval van arbeidsongeschiktheid, worden

voldaan.

Als huurder of eigenaar van een woning kunt u met de Woonzeker AOV uw woonlasten geheel of

gedeeltelijk verzekeren. Bij arbeidsongeschiktheid wordt maandelijks een belast bedrag uitgekeerd dat

gelijk is aan de woonlasten die u verzekerd hebt. Door te kiezen voor een aanvullende WW-dekking bent u

ook verzekerd indien u uw baan kwijt raakt.

De Woonzeker AOV biedt u een aantal unieke voordelen:

U kiest zelf het verzekerde bedrag

De hoogte van de uitkering van uw Woonzeker AOV bepaalt u helemaal zelf. Het minimum bedrag dat u

kunt verzekeren is EUR 225,00 per maand, het maximum bedraagt EUR 2.500,00 per maand.

Volledige uitkering al bij 65% arbeidsongeschiktheid

U ontvangt al een volledige uitkering bij arbeidsongeschiktheid vanaf 65% arbeidsongeschiktheid.

Wanneer u tussen de 35 en 65% arbeidsongeschikt bent, ontvangt u maandelijks de helft van het

verzekerde bedrag. U wordt gekeurd op basis van 'passende arbeid' waarbij rekening wordt gehouden met

uw opleiding en ervaring. De keuringen worden uitgevoerd door de arbodienst in het tweede jaar van de

arbeidsongeschiktheid en vervolgens door het Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen (UWV).

Volledig verzekerd tegen werkloosheid

Bij de module WW- dekking bent u na een inlooptermijn van 2 maanden dienstverband volledig verzekerd

tegen werkloosheid. Raakt u na deze termijn volledig uw baan kwijt dan ontvangt u het volledig verzekerd

bedrag terug voor een periode van maximaal 2 jaar. Raakt u gedeeltelijk uw baan kwijt dan ontvangt u een

uitkering pro rata. Het recht op uitkering gaat in na een eigen risico periode van 90 dagen.

Premie arbeidsongeschiktheidsdekking fiscaal aftrekbaar

Netto betaalt u nog minder, omdat u de premie van de arbeidsongeschiktheidsdekking van uw belastbaar

inkomen mag aftrekken (de premie van de WW-dekking is niet fiscaal aftrekbaar). De maandelijkse

uitkering van de Woonzeker AOV wordt echter fiscaal belast. Dit in tegenstelling tot de uitkering van de

WW-dekking, deze wordt niet fiscaal belast.

Zelf de looptijd bepalen


Ook de looptijd kiest u zelf tot maximaal uw 65ste jaar. De looptijd bedraagt minimaal vijf jaar. Deze is

overigens niet gebonden aan de looptijd van uw hypotheek. Wel kunt u de Woonzeker AOV zonder

problemen opzeggen als u uw hypotheek hebt afgelost. De premie blijft gedurende de gehele looptijd

hetzelfde.

Voor meer informatie en de voorwaarden van de ABN AMRO Woonzeker AOV kijkt u op

www.abnamro.nl/woonzekeraov.


Dit product adviseren wij u omdat u een maandelijkse aanvulling wenst op uw inkomen indien u

arbeidsongeschikt wordt.

Als u ons advies opvolgt is voor 100% aan uw wens voldaan.


http://www.abnamro.nl/woonzekeraov

Studieplan kind(eren)

Voor de studie van uw kind(eren) heeft u per 01-01-2014 een bedrag nodig van € 10.000,00 gedurende 8

jaar. Hieronder staat eerst uw benodigd kapitaal voor de studie van de kinderen. Vervolgens staat

weergegeven welke oplossing wij u bieden om op de gewenste datum het gewenste bedrag te hebben.

Wensen en doelstellingen

0

150.000

300.000

450.000

600.000

750.000

4546

4748

4950

5152

5354

5556

5758

5960

6162

6364

6566

6768

6970

7172

7374

7576

7778

7980

8182

8384

85

Vermogen

Conclusie


Hieronder is aangegeven wat het gewenste bedrag is. Dit benodigd bedrag wordt ook wel het

doelvermogen genoemd.

1. Bij keuze Box 3 netto doelvermogen € 70.000,00

Advies


U wilt het huidige saldo op uw spaarrekening van € 65.000 reserveren voor de studiekosten van Lisa en

Daan.

Door de rentebijschrijving in de komende jaren heeft u voldoende saldo als Lisa haar studie begint in 2014.

Tijdens ons gesprek gaf u aan dat u uw spaargeld en beleggingsdepot ook gebruikt voor onvoorziene

omstandigheden. Het kan daardoor voorkomen dat er onvoldoende vermogen beschikbaar is voor de studie

van de kinderen.


Ik geef u daarom in overweging om maandelijks aanvullend te sparen of te beleggen. Door te kiezen voor

automatisch sparen of beleggen heeft u er geen omkijken meer naar.

Meer informatie vindt u op www.abnamro.nl/sparen of www.abnamro.nl/beleggen

Graag bespreek ik de verschillende onderwerpen verder met u in een persoonlijk gesprek.


BASISGEGEVENS

Naam: A. Bos

Adres: Staatweg 12

Postcode: 1234 AB

Woonplaats: EDE

Telefoon prive:

Email: [email protected]

Klantnummer: 123456789

Geboortedatum: 01-01-1966 (45 jaar)

Geslacht: Man

Burgerservicenummer (BSN):

Nationaliteit:

Identiteitsbewijs: Geen

Opleidingsniveau: Lager

Pensioendatum client: 01-01-2031

Kortingsjaren AOW client: 0

Eigen risico ZVW: € 0

Burgerlijke staat: Gehuwd

Vermogensverdeling: 'Gemeenschap van goederen'

Naam partner: B. Bos-Dool

Geboortedatum partner: 01-12-1968 (42 jaar)

Geslacht partner: Vrouw

Burgerservicenummer (BSN):

Nationaliteit:

Identiteitsbewijs: Geen

Opleidingsniveau: Lager

Pensioendatum partner: 01-12-2033

Kortingsjaren AOW partner: 0

Eigen risico ZVW: € 0

Client heeft ANW-hiaat verzekering (op leven partner): Nee

Client heeft een aanvullende ANW-uitkering: Nee

Partner heeft ANW-hiaat verzekering (op leven client): Nee

Partner heeft een aanvullende ANW-uitkering: Nee

Kind

Naam: Daan

Geboortedatum: 01-02-1998

Kind

Naam: Lisa

Geboortedatum: 01-04-1996

INKOMEN CLIËNT


Loopbaan cliënt

Inkomen uit arbeid de heer Bos (Loondienst)

Ingangsdatum: 18-09-2010

Brutojaarsalaris: € 80.000,00

WGA-hiaat verzekerd: Ja

WGA-aanvulling verzekerd: Ja

Aanvullen tot: 75% van het laatst verdiende loon

Neveninkomsten cliënt

Er zijn geen gegevens ingevoerd.

INKOMEN PARTNER

Loopbaan partner


Neveninkomsten partner


PENSIOEN CLIËNT

Pensioen de heer Bos (pensioen)

Pensioendatum: 01-01-2031 (65 jaar)

Pensioen per jaar: € 38.000,00

Wezenpensioen: € 5.320,00

Nabestaandenpensioen bij overlijden voor 65 jaar: € 26.600,00

Gekoppeld aan arbeid: Inkomen uit arbeid de heer Bos

PENSIOEN PARTNER


AOW

AOW: € 9.471,00 per jaar

AOW partner: € 9.471,00 per jaar

ONROERENDE ZAKEN

Woning

Fiscale status: eigen woning


Verkoopwaarde: € 500.000,00

WOZ-waarde: € 500.000,00

Aankoopdatum: 18-09-2010

Aankoopwaarde: € 0,00

HYPOTHEEK

Hypotheek

Soort: Leven / Spaarhypotheek

Begindatum: 18-09-2000

Einddatum: 18-09-2031

Geleend bedrag: € 400.000,00

Eindschuld: € 100.000,00

Rentepercentage: 5,00 %

VERZEKERINGEN

Koopsom Garantie Polis

Soort: Lijfrente kapitaalverzekering



Premie: € 20.000,00 per koopsom

Uitkering bij leven: € 56.000,00

Eindkapitaal obv: Garantiekapitaal obv 3,5%

Uitkering bij overlijden cliënt: 100,00 % van de waarde van de verzekering

Doel: Aanvulling op pensioen

Lijfrente uitkering

Soort: Direct ingaande lijfrente



Premie: € 56.000,00 per koopsom

Ingangsdatum lijfrenteuitkering: 01-12-2030

Uitkering: € 7.300,00

Doel: Aanvulling op pensioen

BELEGGINGEN

Aandelenportefeuille

Soort: Aandelenportefeuille

Waarde: € 20.000,00

Waardegroei: 4,00 %

Spaarrekening

Soort: Spaarrekening


Waarde: € 65.000,00

Rente: 2,60 %

LENINGEN


SPAARDOELEN


OVERIGE INKOMSTEN


OVERIGE UITGAVEN


SCHADEVERZEKERINGEN



persoonlijk financieel plan€¦ · vertrouwelijk persoonlijk financieel plan bestemd voor: de heer...

Documents