Cuprins:

I. Evolutia pietei asigurarilor in Republica Moldova

II. Tendinţe în activitatea companiilor care activează pe piaţa de asigurări din RM

III. Concluzie

IV. Bibliografie

I.Evolutia pietei asigurarilor in Republica Moldova

Piaţa de asigurări prezintă o totalitate a relaţiilor economice vânzare – cumpărare a serviciului de

asigurare ce se exprimă în apărarea intereselor atât a persoanelor fizice, cît şi a celor juridice. În

condiţiile funcţionării pieţei de asigurări intră în vigoare legile economice precum legea valorii şi cererii

şi ofertei. Piaţa de asigurări este caracterizată ca organizaţională, juridică şi teritorială, care includ

diverse tipuri de activitate.

Necesitatea dezvoltării pieţei financiare din Republica Moldova, în cadrul căreia, prin

mecanismele specifice economiei de piaţă, capitalurile disponibile să fie alocate sectoarelor

economice performante, implică creşterea rapidă şi pe baze solide a sectorului asigurărilor care,

pe lîngă faptul că permite absorbţia şocurilor accidentale în viaţa economică şi socială,

colectează şi redistribui importante fonduri temporar disponibile.

Din motive de ordin obiectiv, dar şi subiectiv, Republica Moldova este mult rămasă în urmă din

toate punctele de vedere în raport cu fostele ţări socialiste din Europa Centrală cu care se află în

concurenţă pentru investiţii străine directe, accesul la finanţări internaţionale pentru dezvoltarea

infrastructurii şi, nu în ultimul rând, pentru a accede în organizaţiile de integrare europeană.

Pentru crearea şanselor de integrare europeană, este necesară alinierea Moldovei la nivelul de

performanţă economică, la modul de înregistrare şi structurare a informaţiilor şi aplicarea

consecventă a normelor dreptului internaţional public şi privat în relaţiile internaţionale. Este de

asemenea necesară crearea instituţiilor şi pregătirea specialiştilor care să asigure interfaţa cu

organizaţiile intergraţioniste. Piaţa de asigurări din Republica Moldova a apărut în anul 1991 în

baza cârmuirii Asigurării de Stat de pe lîngă Ministerul Finanţelor, formând apoi Compania

comercială „QBE ASITO”. La începutul anului 1997 pe piaţa de asigurări activau mai mult de

50 de companii. Apoi după înregistrarea companiilor au rămas să activeze 33 de companii de

asigurări care îndeplinesc mai mult de 80 genuri de servicii de asigurări.

O caracterizare, din perspectiva internă, a sectorului asigurărilor în Republica Moldova nu poate ignora

evoluţia câtorva indici, unele mutaţii organizaţionale cu implicaţii pe piaţa asigurărilor, fiscalitatea şi

concurenţa în asigurări.

Evoluţia principalelor schimbări în piaţa de asigurări a Moldovei constă că în baza unităţii de stat

s-a format S.A. „QBE ASITO”.

Dat fiind că, prin operaţiunile financiare, societăţile de asigurare îşi asumă riscuri considerabile,

este necesară o divizare a operaţiunilor efectuate căutând căi şi metode de consolidare a

stabilităţii financiare a societăţii de asigurare. Asigurarea unei activităţi profitabile şi a lichidităţii

bilanţului societăţii de asigurare poate fi realizată doar prin promovarea unei politici de

gestionare a activelor, adecvate exigenţelor economiei de piaţă, estimând efectul riscului pieţei

de asigurări.

Importanţa responsabilităţii asigurătorului pentru consecinţele economice, financiare şi sociale

rezultate din activitatea desfăşurată solicită o anumită reglementare din partea statului. Astfel,

această reglementare se manifestă prin studierea situaţiei financiare şi a solvabilităţii

asigurătorului, precum şi a angajamentelor contractuale asumate faţă de asiguraţi. Prin urmare,

este întotdeauna dificil să se estimeze probabilităţile unui rezultat, ca şi randamentul dorit, iar

valoarea subiectivă care ar putea fi atribuită randamentului obţinut este departe de a fi evidentă.

Sistemul publicităţii confirmă că informaţia dintre societăţile de asigurări este perturbată de

conflicte de interese apărute între sursa de informare şi destinatar în condiţiile economiei

tranzitorii.

Pentru a minimiza nivelul riscurilor financiare este necesară protecţia asigurărilor care poate fi

efectuată prin înregistrarea societăţilor de încheierea contractelor de asigurare ca o funcţie

principală de supraveghere a asigurărilor. O altă funcţie prin intermediul căreia statul

reglementează activitatea de asigurare este asigurarea transparenţei situaţiei financiare a

asigurătorilor şi menţinerea ordinii legale în ramura asigurărilor.

Reglementarea de către stat a asigurărilor poate fi efectuată prin următoarele modalităţi:

publicitară, normativă şi logistică. Cercetările efectuate demonstrează că atenţia organului public

de supraveghere a asigurărilor trebuie să fie îndreptată spre obţinerea efectului riscurilor în

parametrii pieţei de asigurare.

Cercetările efectuate în sinteza literară de specialitate constatată că asigurările sunt un instrument

economic diversificat şi multicomplex, ele putând fi utilizate de unele persoane în scopuri

economice şi financiare. Activitatea serviciului de stat pentru reglementarea asigurărilor, precum

şi activitatea Asociaţiei Naţionale a Asigurărilor sunt orientate spre combaterea operaţiunilor

speculative în cadrul asigurărilor, a diferitelor abuzuri şi fraude, precum şi spre constituirea unui

cadru juridic adecvat, care ar garanta o protecţie suficientă asiguraţilor.

Asigurarea, ca şi categorie economică, este caracterizată prin anumite condiţii:

Prezenţa relaţiilor de piaţă, a cererii şi ofertei;

Estimarea economică a riscului de asigurare;

Formarea asociaţiilor de asigurări din asiguranţi şi asigurători;

Îmbinarea armonioasă a intereselor individuale cu cele de grupă de asigurări;

Confruntarea unică a asiguraţilor în caz de pierderi;

Recuperarea activităţilor de asigurări;

Asigurarea în economia de piaţă apare ca un instrument de formare a business-ului şi bunăstarea

populaţiei, pe de altă parte – o activitate care aduce venit. Prin urmare, asigurarea, ca şi categorie

economică, exprimă un sistem de relaţii economice care include: învăţămîntul pe baza donaţiilor

din partea agenţilor fizici şi juridici, fonduri speciale de mijloace băneşti pentru recompensarea

pierderilor în imobiliar şi alte calamităţi naturale.

Unitatea dintre esenţialul economic al asigurărilor individuale şi cele imobiliare ne demonstrează

prezenţa relaţiilor închise.

Asigurărilor le sunt tipice câteva funcţii: de risc, de prevenire, de economii şi cea de control.

Astfel, funcţia de risc este principală în asigurări, unde direcţia principală este ajutarea cu

mijloace băneşti a celor ce au suferit, dar aceasta este nemijlocit legat de riscul asigurărilor.

Funcţia de prevenire din asigurări ne vorbeşte despre preîntâmpinarea sau micşorarea riscului de

asigurări şi urmăririlor pieţei de asigurări din contul utilizării parţiale a mijloacelor din fondul de

asigurări.

Funcţia de economii este asumarea şi economisirea mijloacelor băneşti cu ajutorul asigurărilor.

Funcţia de control supraveghează formarea şi utilizarea ţintită după mijloacele fondului de

asigurări. Mulţumită acestei funcţii se înfăptuieşte control financiar asupra operaţiunilor de

asigurare.

Evoluţia şi mutaţiile structurale ale cererii de asigurare se află sub incidenţa condiţiilor social-

economice ale perioadei de referinţă, a condiţiilor legislative, a facilităţilor oferite pe plan

juridic, financiar.

Toate acestea asumă efectul riscurilor preventive ale pieţei de asigurări, precum şi a interesului

privind promovarea diferitelor forme de asigurare, atât din partea societăţilor de asigurare, cît şi

a asiguraţilor.

Fluxurile financiare care pornesc de la societăţile de asigurare către diverşi beneficiari nu sporesc

masa monetară în circulaţie, ci numai o redistribuire. Aşadar, putem afirma că principalul

argument pentru promovarea politicii de încurajare a dezvoltării pieţei de asigurări îl constituie

rolul economic de preîntâmpinare a riscurilor asumate implicit de societăţile şi agenţii de

asigurare. Prin urmare, activitatea societăţilor de asigurare „QBE ASITO” din Republica

Moldova presupune o muncă intensă, seriozitate şi un efort consecvent de îmblânzire a

hazardului prin profesionalism şi disciplină.

Studiile elaborate în diferite companii de asigurări în timp şi spaţiu evidenţiază neîncrederea

asiguratului în estimările precise de prevenire a riscurilor economice. Se ignoră rezultatele a

căror probabilitate este foarte slabă, fără a ţine seama de evoluţia lor eventuală.

În procesul de asigurare trebuie să ţină cont de efectul riscurilor, precum o probabilitate slabă

iniţială se combină cu consecinţe importante, care pot influenţa negativ rezultatul final al

relaţiilor de piaţă a asiguraţilor.

Dar împrejurările riscante şi parametrii pieţei de asigurări nu permit estimarea economică ce

depăşeşte cadrul probabilităţilor foarte slabe. Se pare că ar fi mai mult egală cu volumul

rezultatului de încasări de prime pe piaţa asigurărilor care defineşte riscul despăgubirilor de

asigurare acordate, ceea ce denotă o situaţie nefavorabilă pe piaţa asigurărilor. Astfel de

comportament nu este fără consecinţe, precum faptul că el favorizează tendinţa în asumarea

riscurilor mai mari, în sensul variaţiei, dacă distribuirea probabilităţilor rezultatelor posibile ia o

formă aproape neefectivă.

Deetalizarea şi privatizarea economiei naţionale au creat premisele necesare pentru desfăşurarea

activităţii de asigurare în conformitate cu exigenţele economiei de piaţă. Actualmente, în

Republica moldova, operaţiunile de asigurare şi reasigurare sunt efectuate de către 40 societăţi

comerciale. Formarea societăţilor de asigurare a fost însoţită de modificări esenţiale în activitatea

de contractare a asigurărilor aplicate, fapt ce a influenţat lărgirea considerabilă a reţelei

asigurărilor.

În 1953, a luat fiinţă Comitetul European al Asigurărilor (CEA), ca federaţie a asociaţiilor

naţionale a companiilor de asigurări din ţările cu economie de piaţă (25 de membri). Având în

vedere raportul între dimensiunile pieţei asigurărilor CEE şi cele ale pieţei europene a

asigurărilor se poate afirma caracterul de generalitate al concluziilor studiilor şi cercetărilor

întreprinse sub egida CEA. Pentru Republica Moldova ansamblul acestor rezultate ar trebui să se

constituie într-un îndreptar pentru fixarea obiectivelor şi alegerea strategiilor de dezvoltare în

sectorul asigurărilor.

Problemele majore în materia asigurărilor pentru viitorul apropiat, care vor necesita eforturi

susţinute atît pe plan local din partea asociaţiilor naţionale ale asigurărilor, cît şi pe plan

internaţional din partea CEA sunt:

asigurările de răspundere civilă, în special clasificarea reglementărilor Comisiei Europene

privind despăgubirile pentru deteriorarea mediului ambiant;

obţinerea acordului diferitelor organisme comunitare pentru introducerea liberei competiţii în

domeniul pieselor de schimb pentru autovehicule, în scopul unui control mai bun al costurilor de

despăgubire la asigurările auto;

crearea unei pieţe europene „antifraudă”, prima etapă constituind-o publicarea unui îndreptar

„antifraudă” sub egida CEA.

II. Tendinţe în activitatea companiilor care activează pe piaţa de asigurări din RM

Piaţa de asigurări reprezintă totalitatea relaţiilor economice de vânzare-cumpărare a unui

serviciu creat în scopul apărării intereselor persoanelor fizice şi juridice. Pentru o funcţionare

corespunzătoare a acestei pieţe se respectă legile economice ale cererii şi ofertei. Piaţa de

asigurări este o organizaţie constituită ca persoană juridică, care îşi desfăşoară activitatea pe un

anumit teritoriu şi se supune reglementărilor în vigoare.

Dezvoltarea pieţei financiare din Republica Moldova, în cadrul căreia prin mecanismele

specifice economiei de piaţă, capitalurile disponibile să fie alocate sectoarelor economice

performante, implică creşterea rapidă şi pe baze solide a sectorului asigurărilor care, pe lângă

faptul că permite absorbţia şocurilor accidentale din viaţa economică şi socială, colectează şi

redistribui importante fonduri temporar disponibile.

Din motive de ordin obiectiv, dar şi subiectiv, Republica Moldova este mult rămasă în urmă din

toate punctele de vedere în raport cu fostele ţări socialiste din Europa Centrală cu care se află în

concurenţă în ceea ce priveşte investiţiile străine directe, accesul la finanţări internaţionale pentru

dezvoltarea infrastructurii şi, nu în ultimul rând, aderarea la diferite organizaţii europeane.

Pentru sporirea şanselor de integrare europeană este necesară alinierea Moldovei la nivelul de

performanţă economică din ţările dezvoltate, la modul de structurare a informaţiilor precum şi

aplicarea consecventă a normelor dreptului internaţional public şi privat în relaţiile

internaţionale. Se impune, de asemenea, crearea cadrului instituţional şi pregătirea specialiştilor

care să asigure legătura cu organizaţiile intergraţioniste.

Piaţa de asigurări din Republica Moldova a fost creată în anul 1991 de către Asigurarea de Stat

de pe lângă Ministerul Finanţelor care a format apoi societatea comercială "QBE ASITO". La

începutul anului 1997 pe piaţa de asigurări activau mai mult de 50 de societăţi. După

reînregistrarea companiilor au mai rămas doar 33, care prestează peste 80 de tipuri de servicii de

asigurări.

O caracterizare a sectorului asigurărilor în Republica Moldova nu poate ignora evoluţia câtorva

indicatori, unele mutaţii organizaţionale cu implicaţii pe piaţa asigurărilor, fiscalitatea şi

concurenţa în asigurări.

Pe parcursul ultimilor cinci ani piaţa asigurărilor din Republica Moldova a suferit un şir de

schimbări ireversibile căpătând un aspect de piaţă concurenţială.

Toate evenimentele desfăşurate pe arena economică a ţării au influenţat şi productivitatea

"acestei industrii specifice", industrie ce produce, promovează şi realizează o gamă largă de

produse deosebite, care asigură populaţiei încredere în ziua de mâine, o senzaţie de stabilitate

atât de importantă în condiţiile generate de regulile dure dar obiective ale economiei de piaţă.

Rezultatele înregistrate în anul 2002 au fost determinate de o uşoară creştere a economiei în

general, în special a volumului PIB, a venitului mediu al populaţiei, cât şi de o stabilitate relativă

pe piaţa valutară.

În pofida sporirii semnificative a volumului de prime încasate în total în anul 2000, contribuţia

serviciilor de asigurări la formarea PIB s-a redus cu 0,04%, ceea ce reprezintă 0,83% din

valoarea acestui indicator.

În acelaşi an au crescut uşor cheltuielile suportate pentru serviciile de asigurare pe locuitor în

valoare medie de 44,16 lei faţă de 36,5 lei în anul 2000.

Este de menţionat că valoarea maximă a acestui indicator a fost înregistrată în anul 1997, când a

ajuns la 37,5 lei (8,05 USD) pe locuitor.

În dinamica acestui indicator se observă dependenţa lui directă de PIB pe locuitor exprimat în

monedă naţională (Tabelul nr.1).

Tabelul nr.1 Evoluţia principalilor indicatori macroeconomici ai pieţei asigurărilor din RM

Indicatorii 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11

1 PIB,

mln.lei*

1821,

1

4736

,8

6479,7 7797,6 8917,0 9122,1 12322,

0

15980,

0

19019,

0

2 Rata

medie de

schimb,

leu/USD

3,64 4,27 4,5 4,65 4,66 8,32 11,59 12,34 12,87

3 Populaţia,

mii**

3677,

3

3678

,9

3675,1 3667,8 3659,4 3652,1

5

3646,4 3645,3 3627,2

4 Venitul

pe

locuitor

186,2 884,

3

1419,2 17779,

0

1974,0 6083,5 7260,8 3717,0 2892,0

5 Venitul

pe

locuitor,

USD

51,2 207,

1

315,0 382,0 423,0 731,0 626,0 295,0 224,8

6 PIB pe

locuitor,

USD

136,0 301,

5

391,8 456,4 523,0 329,0 291,6 355,0 407,6

7 Primele

de

asigurare

încasate,

mii lei

7902,

3

2669

2

655540

,9

96995,

3

137071

,1

111922

,6

106830

,1

132898

,3

160184

,4

8 Ponderea

serviciilor

de

asigurări

în PIB, %

0,43 0,56 1,01 1,24 1,54 1,23 0,87 0,83 0,84

9 Primele

de

asigurare

pe

locuitor,

lei

2,15 7,3 17,8 26,4 37,5 30,6 29,3 36,5 44,16

1

0

Primele

de

asigurare

pe

locuitor,

USD

0,59 1,7 4 5,7 8,05 3,68 2,53 2,95 3,43

Sursa: Datele Departamentului de Statistică şi Sociologie al Republicii Moldova

* PIB în preţuri curente

** Numărul mediu anual al populaţiei

Venitul total al companiilor de asigurări a atins cifra de 312511,9 lei. Veniturile din activitatea

de asigurare directă au alcătuit 236476,6 lei din venitul total. Volumul despăgubirilor plătite a

constituit 67563,2 din totalul de prime încasate.

Examinând detaliat repartizarea primelor încasate pe sectoare, observăm că primul sector ca

importanţă este „Asigurarea facultativă de bunuri”, care are o pondere de 28,9% din volumul

primelor cumulate prin asigurarea directă.

La acest capitol 85,5% din serviciile prestate s-au adresat persoanelor juridice şi 11,5% din poliţe

au fost vândute persoanelor fizice. ”Asigurarea facultativă de persoane” este al doilea sector ca

importanţă, ponderea lui în 2002 fiind 14,1% din volumul primelor cumulate din asigurarea

directă.

Dinamica repartizării volumului de prime încasate în dependenţă cu riscurile asigurate a

evidenţiat în anul 2002 noi tendinţe ale cererii pe piaţa asigurărilor. Asigurarea de accidente a

rămas unul dintre cele mai solicitate servicii la acest compartiment.

Ponderea deţinută de sectorul asigurarea facultativă de răspundere civilă 20,7 în anul 2002.

Asigurarea transporturilor şi expeditorilor s-a confirmat drept un serviciu de primă importanţă în

acest sector, volumul primelor încasate fiind de 53,6% din total (38,8% în anul 1999).

Pe parcursul ultimilor doi ani, numărul companiilor autorizate să practice asigurări pe piaţa

Republicii Moldova nu a suferit schimbări esenţiale. Din momentul apariţiei sale pe piaţă,

compania "QBE ASITO" S. A. s-a afirmat drept lider indiscutabil, sfera de activitate extinzând-

se la o treime din piaţă. Cu excepţia volumului primelor cumulate în sectorul "Asigurarea

facultativă de răspundere civilă", societatea "QBE ASITO" S.A. domină piaţa asigurărilor cu

67,5% la capitolul "Asigurări facultative de persoane", 25,7% la cel al "Asigurării facultative de

bunuri" şi 52,5% la capitolul "Asigurări prin efectul legii". Locul companiei "ASITO-TRAFIC"

S.A. (reorganizată prin asociere cu "QBE ASITO" S. A.), care în anul 1999 ocupa poziţia a doua

a clasamentului, a fost luat în anul 2000 de societatea "GALAS" S.A. - companie recent lansată

pe piaţă, care în scurt timp a reuşit să cucerească o cotă în mărime de 10,4%.

Pe locul trei s-a situat "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.R.L. cu 7,2% din piaţă, substituind

compania "AFES" S.R.L. care a fost nevoită să coboare pe treapta a 5-a a topului cu 5,06%. Este

de menţionat că locul patru a fost ocupat de compania "MOLDAGRO" S.R.L.

Societatea "CARAT" S.A., datorită creşterii volumului de prime încasate cu 32,6% faţă de anul

1999, a reuşit să-şi menţină ferm poziţia a 6-a a clasamentului, cumulând 4,2% din volumul

primelor încasate. Creşterea de 2,4 ori a volumului de prime încasate faţă de anul trecut i-a

permis companiei "DONARIS GROUP" S.A. să ajungă de pe locul 13 pe locul 7.

Cu două trepte mai sus s-a ridicat compania "EXIM-ASINT" S.A. care a ocupat locul 8.

Societatea "GARANŢIE" S.A.„ mărindu-şi volumul de prime încasate de aproape 18 ori faţă de

anul 1999, s-a situat pe locul 9, cota de piaţă fiind egală cu 2,5%. "GARDENIE" S.A.,

înregistrând o descreştere semnificativă a volumului de prime cumulate cu 21% faţă de anul

1999, a coborât de pe poziţia a 5-a pe ultimul loc al topului primelor zece companii ce operează

pe piaţa de asigurări a Republicii Moldova.

Rezultatele înregistrate de primele zece companii reflectă dominaţia evidentă a acestora pe piaţa

de asigurări, însumând o pondere de 82% din volumul primelor cumulate pe asigurarea directă în

total.

Tabel nr. 2 Asigurătorii principali conform rezultatelor anului 2002

Compania de

asigurare

Primele primite

din asigurarea

directă

Primele primite

din reasigurare

Capitalul statutar

achitat

Rezervele şi

fondurile de

asigurare

QBE ASITO 71983,5 164,9 46515,3 29523,5

AFES-M 18052,9 1949,9 4105,0 6570,4

Donaris-Group 15799,5 5688,5 6685,5 2094,1

Moldova-

Astrovaz

11628,1 274,2 1000,0 12273,0

Galas 11488,5 1101,1 2010,0 2837,6

MoldCargo 9874,4 915,6 2200,0 5780,1

Artas 8975,6 0,0 2646,9 5307,1

Carat 6505,1 913,4 1000,0 4847,4

Garanţie 6104,3 217,4 895,2 1527,8

Exim-Asint 5259,9 0,0 1924,0 2372,9

Piaţa asigurărilor constituie un concept dinamic, cu valenţe practice pe plan economic, financiar

şi legislativ, o generaţie nouă a industriei financiare şi de sine stătător în condiţiile economiei de

tranziţie. Cadrul organizatoric şi metodologic în care se realizează activitatea de asigurare

constituie piaţa asigurărilor, unde elementele specifice sunt asigurătorul, asiguratul şi riscurile

care-i însoţesc.

Studiile efectuate demonstrează că relaţiile de asigurări prezintă un gen de activitate particular,

care poate proteja populaţia din punct de vedere economic şi îi poate acorda susţinere socială pe

termen lung.

Parametrii asigurărilor sunt oferta de asigurare. Astfel, asigurătorul lansează oferta de asigurare

în temeiul unei legi, în cazul asigurărilor obligatorii sau în virtutea unui contract, în cazul

asigurărilor facultative. Asiguratul îşi manifestă cererea de asigurare în funcţiile de propriile

interese, putere financiară sau chiar în virtutea legii, în cazul asigurărilor obligatorii. Prin urmare,

elaborarea şi implementarea proiectelor noi de asigurare presupun timp şi eforturi din partea

tuturor celor implicaţi. Spre exemplu, compania "QBE ASITO" a ajuns la concluzia că s-au creat

condiţiile favorabile pentru implementarea unui produs de asigurare nou, care după toţi

parametrii s-ar deosebi de produsele existente. Astfel, în urma colaborării fructuoase a

specialiştilor companiei "QBE ASITO" şi companiei de reasigurări "Munich RE", care şi-au

asumat protejarea completă a riscurilor, a rezultat o societate mixtă de asigurări de viată.

Oferta de asigurare este susţinută de societăţile comerciale de asigurare, persoane juridice

autorizate legal să funcţioneze pe piaţa asigurărilor şi care au capacitatea financiară

corespunzătoare. Lipsa ofertei de asigurare, indiferent de cauze, generează alternative de

autoprotecţie, autoasigurare sau acţiuni de economisire.

Societăţile comerciale care activează pe piaţa asigurărilor pot fi societăţi cu capital integral de

stat, privat sau mixt sau alte categorii instituţionale.

In Republica Moldova în anul 2000 erau înregistrate 43 de companii de

asigurare. In principiu, majoritatea organizaţiilor existente pe piaţa de asigurări ţin cont de

propunerile venite din partea persoanelor fizice şi juridice.

Succesul fiecărui asigurat direct este depinde de valoarea şi calitatea serviciilor prestate la timp.

Cererea de asigurare este expresia manifestării unor persoane fizice şi juridice ca asiguraţi, în

raport cu interesul acestora pentru protecţia bunurilor, integrităţii persoanei etc., faţă de variatele

riscuri care le pot afecta. Cererea de asigurare se încadrează într--o anumită structură tipologică,

putându-se identifica: cerere potenţială şi cerere reală, cerere satisfăcută şi nesatisfacută, cerere

amânată. Totodată mutaţiile structurale ale cererii de asigurare şi condiţiile în care clienţii îşi

manifestă nevoile sunt strâns legate de reglementările în vigoare, de facilităţile oferite pe plan

juridic, financiar etc.

Fluxurile financiare care pornesc de la societăţile de asigurare către diverşi beneficiari nu sporesc

masa monetară în circulaţie, ci numai o redistribui. Aşadar, putem afirma că principalul

argument pentru promovarea politicii de încurajare a dezvoltării pieţei de asigurări îl constituie

rolul economic de preîntâmpinare a riscurilor asumate implicit de societăţile şi agenţii de

asigurare.

Pentru îndeplinirea obligaţiilor asumate, asigurătorii îşi formează din primele de asigurare

încasate rezervele pe asigurarea vieţii, asigurarea de bunuri şi asigurarea de răspundere civilă,

necesare pentru efectuarea plăţilor ulterioare. În acelaşi timp, asigurătorii sunt în drept să

formeze rezerve pentru finanţarea măsurilor de prevenire a accidentelor, precum şi a cazurilor de

pierdere sau deteriorare a bunurilor asigurate.

III.Concluzie

Pe baza analizelor efectuate se poate concluziona că pe piaţa de asigurări a Republicii Moldova

îşi desfăşoară o activitate eficientă obţinând un profit considerabil companiile de asigurări cu

rezerve de asigurări până la 10 milioane de lei.

Organizarea şi dezvoltarea sectorului asigurărilor în Republica Moldova, lărgirea sferei de

activitate a pieţei de asigurări presupun atragerea investiţiilor autohtone şi străine pe termen

mediu şi lung. Pentru aceasta este nevoie de relansarea economiei naţionale.

IV. Bibliografie:

1. Fotescu S. - "Eficienţa asigurărilor în Republica Moldova", teză de doctorat, Chişinău,

ASEM, 2000.

2. Fotescu S., Botnari N. - "Constituirea şi funcţionarea pieţei asigurărilor din Republica

Moldova", Observator economic Nr.l, 2000, p.18-19.

3.Fotescu S.,Tugulschi A. – ‘Asigurari si reasigurari,note de curs’, Chisinau 2006