piger og investeringer
DESCRIPTION
Piger og investeringer. V/Finans og formuerådgiver Mette Holmgaard. 17.00 - 17.30: Starthjælp Kvindelige investorer er enestående til at skabe afkast. Men hvorfor er der så få af dem? Og hvor går vi hen og får ”starthjælp” og rådgivning, vi kan stole på? Driftsøkonom Mette Holmgaard, Gefion - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
Piger og investeringer
V/Finans og formuerådgiver Mette Holmgaard
17.00 - 17.30: StarthjælpKvindelige investorer er enestående til at skabeafkast. Men hvorfor er der så få af dem? Og hvorgår vi hen og får ”starthjælp” og rådgivning, vi kanstole på?Driftsøkonom Mette Holmgaard, Gefion
17.30 - 18.15: Testamenter og pensionHvad betyder den nye arvelov i forhold tilægtefællen, tvangsarven og pensionen?Få 10 gode råd om testamenter og pension medhjem i rygsækken.Advokat Therèse Kemp, Horten advokatfirma
18.15 - 19.00: Buffet & netværk
19.00 - 19.30: Penge skal plejesDu arbejder hårdt for at tjene dine penge – menhvordan passer du på dem og får dem til at yngle?Få svar på de 3 spørgsmål du bør stille, før dusparer op.Formuerådgiver Helle Snedker, Formuepleje
19.30 - 20.00: Piger og pension5 afgørende valg du skal træffe for at opgradere til1. klasse i din pensionisttilværelse.
Formuerådgiver Marianne Thørs, Formuepleje
Strategi
• Hvor meget kan jeg tåle at tabe?• Er jeg tålmodig• Bliver jeg utryg og sover dårligt hvis
børsmarkedet bliver voldsomt?• Har jeg spredt min risiko?• Kend dig selv !!
Eksempel på risikospredning/overvejelserved investeringer
• Tidshorisont• Risikovillighed• Likviditetsbehov• Enkeltpapirer• investeringsforeninger
Anbefalinger i starten
• Søg rådgivning • uafhængige rådgiver• Banken (men husk de er sælgere)• www.morningstar.dk uafhængige analyser
af investeringsforeninger• www.ifr.dk viser omkostninger i
investeringsforeninger – der er STOR forskel
• Søg foreninger der selv er afhængig af et positivt afkast
Sko eller investeringer?
Ved advokat Therèse Kemp
Testamenter og pensioner
side 9
Dagens program
Den nye arvelov
Livsarvinger
Testamente
Ægtepagt
Ægtepagt og testamente
Uskiftet bo
Boafgift
Pensioner
side 10
Den nye arvelov
Ikrafttræden 1. januar 2008
Ændringer:– Forbedring af ægtefællens stilling– Nye regler om tvangsarv– Nye regler om genkaldelse af testamente– Udvidet samlevertestamente– Samlevere nu omfattet af begunstigelsesklausulen "nærmeste
pårørende" i Fal og Pol– Nye regler om pensioner
side 11
Livsarvinger
AL §§ 1, 5-8 UP: Livsarvingers legale arveret til hele boet, § 1 U1: Livsarvinger arver i konkurrence med ægtefællen, hvormed den
legale arv nedsættes til ½, § 9
ÆF 1/2
Livsarving 1/2
side 12
Livsarvinger
U2: Livsarvingers arv kan ved testamente begrænses til tvangsarven på 1/4, § 5– Yderligere begrænsning: Tvangsarven kan yderligere begrænses
til 1.080.000 kr. pr. barn ved testamente, § 5, stk. 2
Friarv 3/4
Tvangsarv 1/4
side 13
AL § 5, stk. 2
§ 5, stk. 2: Efter denne bestemmelse, kan tvangsarven endvidere begrænses til 1.080.000 kr.
Bestemmelsen er kun relevant, hvis boet er så stort, at tvangsarven efter stk. 1 for hvert af arveladerens børn udgør mere end 1 mio. kr.
En beløbsbegrænsning skal fremgå udtrykkeligt af testamentet.
At en livsarving skal arve ”mindst muligt”, er ikke tilstrækkeligt.
Er arveladerens barn afgået ved døden, men efterlader sig 2 børn (arveladerens børnebørn), kan tvangsarven for hvert af disse begrænses til ½ af 1.080.000. kr., ved 4 børn osv.
Arv kan begrænses til at være kontant, § 50, stk. 2
side 14
Ægtefæller AL §§ 9-14 UP: Ægtefællens legale arveret til hele boet, § 9, stk. 2 U1: Ægtefællen arver i konkurrence med livsarving, hvormed den
legale arv nedsættes til 1/2, § 9, stk. 1 U2: Ægtefællens arv kan ved testamente begrænses til tvangsarven
1/4, § 10 LL udtager 1/2 af fællesboet i boslod
Boslod 1/2
TA 1/4
Børn 1/4
side 15
ÆFs rettigheder
Ægtefællen kan forlods udtage genstande til personligt og børnenes brug, § 11, stk. 1
– Ex tøj, smykker, legetøj
Suppleringsarv på 600.000 kr., (bos- og arvelod samt længstlevendes fuldstændige særeje medregnes), § 11, stk. 2
– Nu medregnes udbetaling af evt. pension, forsikring samt forsørgertabserstatning fra førsteafdøde, § 11, stk. 3
side 16
Ægtefælle og livsarvinger ved FAs død
Testamente: LL og Bs arv kan begge begrænses til tvangsarv: 1/4, dvs. 1/8 til hver– Herefter vil FA have testationskompetence på 3/4 af
fællesboet, svarende til 3/8 af arven LL kan max modtage 15/16 af fællesboet, svarende til 7/8 af
arven efter FA
side 17
Ægtefælle og livsarving – fælleseje
Mest muligt til LL: 15/16
LL Boslod ½
B Tvangsarv1/16
LL Tvangsarv1/16
LL Friarv 3/8
side 18
Ægtepagt
Der findes flere forskellige former for særeje, men de mest anvendte er
Skilsmissesæreje Fuldstændigt særeje Kombinationssæreje
side 19
Ægtepagt
Skilsmissesæreje
Fordele: - særeje alene ved skilsmisse- fælleseje ved død – giver fortsat mulighed
for at sidde i uskiftet bo
Ulemper: - særligt hvis ene ægtefælle er insolvent
side 20
Ægtepagt
Ægtepagt om fuldstændigt særejeFordel/Ulempe: Særeje ved skilsmisse og død
Ikke mulighed for uskiftet bo– Ægtefælle arver ½ i konkurrence med livsarvinger
ÆF 1/2
Livsarving 1/2
side 21
Ægtepagt og testamente
Ægtefællebegunstigende kombinationssæreje: – Skilsmissesæreje og fuldstændigt særeje for længstlevende samt
testamente med klausul om mest muligt til LL:– Længstlevende modtager således 31/32 af fællesboet – Relevant hvis LL skal begunstiges forud for FAs særbørn
LL FS ½
LL boslod 1/4
LL Friarv 6/32
Tvangsarv B1/32
Tvangsarv LL1/32
side 22
Uskiftet bo
Betingelserne Al § 17-19– Ægtefællerne har formuefællesskab– Ægtefællerne efterlader sig livsarvinger– Boet er solvent
Fællesbørn – intet krav om samtykke Hvis særbørn – der skal gives samtykke fra særbørn
Konsekvenser:– Intet skifte af boet– Ingen arv til livsarvingerne umiddelbart – arvefald udskydes– Indtræder i f.a. retsstilling – gældsansvar, beskatning
side 23
Samlevere – udvidet samlevertestamente
Skal stille parterne som var de ægtefæller, § 87, stk. 1 – 7/8
Betingelser, § 88: - Lever sammen på fælles bopæl og - har/havde/venter fællesbarn eller - har 2 års ægteskabslignende samlivsforhold og - opfylder bet. for ægteskab/reg. partnerskab,
Æ1 §§ 6, 9, 10 - Ikke allerede har oprettet samlevertestamente
side 24
Ægtefæller særeje / udvidet samlevertestamente
Samlevertestamente §§ 87 – 89
LL arv 7/8
Livsarving - 1/8
side 25
Lov om afgift af dødsboer og gaver
Boafgiften– Ægtefæller fritaget fra afgift – Bundfradrag på kr. 264.100,00 (2009), der indekseres – Boafgift på 15 % på livsarvinger– Tillægsafgift i visse tilfælde på 25 % af resten, svarende til
maksimal afgift på 36,25 %.
Gaveafgifter– Afkom, stedbørn og deres afkom, afdødt barns eller stedbarns
efterlevende ægtefælle og forældre– 15 % af beløb over kr. 58.700,00 (2009)
– Barns eller stedbarns ægtefælle– 15 % af beløb over kr. 20.500,00 (2009)
– Stedforældre og bedsteforældre– 36,25 % af beløb over kr. 58.700,00 (2009)
side 26
Pensionstyper
Kapitalpension
Ratepension
Rentepension (løbende, livsvarig pension)
Obligatoriske arbejdsmarkeds-pensionsordning, fx tjenestemandspension, ATP
Pensionsforsikring
ÆF pension
side 27
Deling af pensioner
Retstilstand fastslået i retspraksis:– Løbende pensioner var undtaget ligedeling– Kapital- og ratepension var omfattet af ligedeling
Resulterede i urimelige delinger:– M har en løbende pension, som han ved skilsmisse udtager selv– H har derimod kapitalpension, som skal deles– = M udtager sin egen pension samt ½ af Hs pension, hvor H kun
udtager ½ af egen pension
side 28
Pensionsreformen
Ægtefællepensionsudvalg blev nedsat i februar 1998 og førte til lovændring med ikrafttrædelse den 1. januar 2007
Samfundets udvikling medfører andre hensyn– Fx begge parter arbejder og tegner egne pensioner
Familiepolitiske hensyn ctr. pensionspolitiske hensyn– Familiepolitiske taler for + deling:
– Ægteskabets fællesskab; det fælles ansvar og indsats
– Pensionspolitiske taler for ÷ ligedeling:– Pensionsformålet = alderdomsforsørgelse – karakter af personlig
rettighed som fremtidig løn – man sørger for egne behov hvad angår pensioner
side 29
PensionerNye bestemmelser i Retsvirkningsloven
Ved separation/skilsmisse: UP: Alt, hvad ægtefælle ejer ved ægteskabets indgåelse og
fremtidigt erhverver, indgår i formuefællesskabet, med mindre det er gjort til særeje, § 15, stk. 1.
M1: Ægtefælle udtager egne rimelige pensionsrettigheder ved separation, skilsmisse eller bosondring forlods af fællesboet, § 16 b, stk. 1.
U1 til M1: Ægteskaber af kortere varighed medfører, at ægtefælle udtager hver deres pensionsrettigheder forlods af fællesboet, § 16 c, stk. 1.
M2: Fællesskabskompensation, § 16 d.
M3: Rimelighedskompensation, § 16 e.
side 30
Fællesskabskompensation, § 16 d
Den part, der ikke har indbetalt til en pensionsordning får kompensation (samlivsskadessynspunktet – familien skal kunne indrette sig mest hensigtsmæssigt, uden at den ene part ”snydes”)
Betingelser:– ægtefælle har foretaget en mindre pensionsopsparing end hvad der
svarer til en rimelig pensionsopsparing for den pågældende, og– dette skyldes fællesskabsadfærd, hvormed ægtefælle helt eller
delvist har været udenfor arbejdsmarkedet, haft orlov eller arbejdet på nedsat tid.
Beløbsopgørelse:– UP: Det aktuelle tab – max ½ af forskellen på hver af ægtefælles
pensioner betalt med fællesejemidler under ægteskab– Bagatelgrænse: 2 års manglende indbetaling!
– Uheldig virkning: Barsel i 22 mdr. medfører, at ægtefælle ingen kompensation kan opnå
– Kompensation kan gives op til den anden ægtefælles niveau– Ingen kompensation fra en insolvent ægtefælle.
side 31
Rimelighedskompensation, § 16 e
Den ene ægtefælle kan få kompensation i pensionen, hvis skilsmisssen efter et længerevarende ægteskab medfører en urimelig pensionsfordeling for eksempel, hvor den ene ægtefælle har været hjemmegående og ingen pension har.
Betingelser:– Den ene ægtefælle stilles urimeligt pensionsmæssigt,– ægteskab er af længere varighed (15 og mere) og – der er stor forskel i pensionsværdierne.
Ægtefællernes pensioner sammenlignes, idet kompensation kun gives, hvis den ene ægtefælle ingen eller kun en lille pension har og den anden har en pension af vis str.
Beløbsopgørelse:– Forudsætter store forskelle i pensionsværdier på skiftet og
pensioneringstidspunkt = min. 50.000 i årlig udbetaling (brutto)– Kompensation kan ikke overstige ægtefælles eget pensionsniveau (såfremt
indbetaling var sket)
side 32
Pensioner
Pensioners fordeling ved den ene ægtefælles død: § 16 a, stk. 1: Ved skifte efter den ene ÆFs død, udtager LL egne
pensionsrettigheder forlods af fællesboet.
– Gælder uanset om LL skifter straks ved FAs død eller vælger at sidde i uskiftet bo
– Gælder alle typer egenpensioner, herunder kapital-, rate og rentepension
– Gælder også pensioner som udgør forsørgelse fra afdøde, fx ÆF-pension
– NB! Retten til forlods udtagelse for LL gælder alle pensioner uanset om de er rimelige eller ej.
side 33
Ægtepagt om deling af pension, § 16h, stk. 2
Ægtefællerne kan ved ægtepagt bestemme, at værdien af følgende pensionsordninger skal deles ved skilsmisse, separation eller bosondring:
– Kapitalpensioner– Ratepensioner
Rentepensioner er ikke omfattet:
– Privattegnede livrenter– Tjenestemandspensioner– Løbende livsbetinget pensionskassepensioner– Pensionsforsikringer, o.lign.
Muligheden kan ikke anvendes ved død.
side 34
10 gode råd
1. HUSK 1 mio. kr.reglen2. HUSK suppleringsarv (min. 600.000 kr.)3. HUSK at overveje ægtepagt med særeje4. HUSK testamente5. HUSK at opdatere testamente ved lovændringer6. HUSK børnetestamente7. HUSK ægtepagt om deling af pensioner8. HUSK at pension tilfalder ”nærmeste pårørende”9. HUSK at få sagen vurderet inden du vælger et uskiftet bo10.HUSK indbotestamenter
Kontaktoplysninger
Horten advokatfirmaPhilip Heymans Allé 7 Box 1912900 Hellerup
Tlf. +45 3334 4000 Fax +45 3334 4001E-mail: [email protected]
www.horten.dk
Piger, penge og pension
Juni 2010
Penge skal plejes
• Formuerådgiver Helle Snedker, Formuepleje A/S
Hvem er Formuepleje?
• Vi er Danmarks største uafhængige formueforvalter
• Vi har eksisteret siden 1986 – og har kun ét forretningsområde = Formuepleje
• Vi er ejet af os selv = stiftere og medarbejdere
• Vores kunder er selskaber og formuende privatpersoner, men alle kan være med
• Vi plejer i øjeblikket 38 mia. kr. for ca. 20.000 aktionærer – i 9 forskellige investeringsselskaber
• Vi er ikke en bank; forsikringsselskab; pensionsselskab; realkreditinstitut – og vi har ingen leveringsaftaler med sådanne
• Vi bor i Århus og Hellerup – og er 30 medarbejdere
Spørgsmål 1
• Hvad kan I, som andre ikke kan?
Hvis din formue var en have….
…ville du måske søge råd for at skabe overblik
Sådan er det også med din økonomi….
• 1-1½ times uforpligtende møde, hvor vi lærer hinanden at kende
• Vi peger på rådgivningsområder til optimering af den samlede formue
• Du vælger om vi skal gå videre
• 1. møde er altid uden beregning for dig
1. møde
Rådgivningsområder
Referat
Du vender tilbage
Næste møde
Rådgivningsforløb
BehovReferat
360 graders FormueanalyseFormue-optimering
Investering &løbende forvaltning
Kvartalsvisrapportering om udvik-lingen i dine formuepleje-aktier
Årligt møde & justeringArrangementer
Rådgivningsmøde
Intromøde
Gennemførsel
Rapportering
Vi ses igen
Vi har noget for enhver (risiko)-smag….
•Vi sammensætter den optimale portefølje af aktier og danske realkreditobligationer – og sørger for løbende tilpasning af porteføljen
•De fem klassiske Formueplejeselskaber er børsnoterede og kan frit købes og sælges via dit pengeinstitut
•Du kan følge udviklingen hver dag på www.formuepleje.dk eller på børsen
Risiko
Afkast
100% obligationer
100% aktier
Optimum
Pareto
Safe
Epikur
Penta
Fælles interesser = din sikkerhed
Omkostninger Investeringsforeninger og Formuepleje
IF Billigste
IF Gennemsnit
IF Dyreste
Formuepleje Dyreste
Formuepleje Billigste
0,00%
0,25%
0,50%
0,75%
1,00%
1,25%
1,50%
1,75%
2,00%
2,25%
2,50%
2,75%
3,00%
3,25%
3,50%
3,75%
-15% -10% -5% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30%
Årligt afkast
Om
kost
ning
er i p
ct.
af p
orte
følj
e
Kilde: Investeringsforeningsrådet, www.ifr.dk, Globale aktie afdelinger, adm. omk. i 2007
Normalt ingen sammenhæng mellem afkast og omkostninger!
Formueplejes prismodel
• 10% resultathonorar
• 0,25-0,5% fast honorar
af porteføljen
High Watermark:Underskud skal først genindtjenes før nyt resultathonorar beregnes.
Hvem passer på dine penge?
•Opgjort pr. 31. 12. 2009
•Kilde: www.ifr.dk
•Alle tal i mio. kroner
Var du med sidste år i maj?
• Hørte du, at jeg sagde Formuepleje Safe A/S?• Hvis du havde sparet 50.000 kr. op, som du investerede i
maj 2009, ville dette være resultatet i dag:
Danske Invest Verden
77.000 kr
Nordea Invest Verden
75.000 kr. Formuepleje Safe A/S86.000 kr.
Var du med for 10 år siden?
• Hvem rådgav dig om investering dengang?• Hvis du havde sparet 50.000 kr. op, som du investerede for
10 år siden, ville dette være resultatet i dag:
Danske Invest Verden
28.000 kr
Nordea Invest Verden
28.000 kr. Formuepleje Safe A/S
125.000 kr.
Spørgsmål 2
• Hvorfor skal jeg tro på jer?
233
1481
100
1000
10000
maj-
88
maj-
89
maj-
90
maj-
91
maj-
92
maj-
93
maj-
94
maj-
95
maj-
96
maj-
97
maj-
98
maj-
99
maj-
00
maj-
01
maj-
02
maj-
03
maj-
04
maj-
05
maj-
06
maj-
07
maj-
08
maj-
09
maj-
10
FT World i DKK Safe Trendvækst
Vi har 22 års historik – bedøm selv resultatet…
Opdateret 1/6-2010
Samlet
afkast
ÅrligtAfkast
Formuepleje Safe1381
% 13,0%
FT World aktieindeks 133% 3,9%
NB! Afkastet er efter alle omkostninger og selskabsskat i perioden 1988-2009.
Aktier 70 kr.
Lånekapital 270 kr.
Egenkapital100 kr.
Obligationer 300 kr.
Aktiver Passiver
Her er opskriften på Formuepleje Safe A/S
Hvad så de kommende 2 år?
Flerårig lavvækst undgås
Indtægter Beløb % p.a. Kr.
Kursgevinst 70 25% 39,4
Udbytte 70 3,5% 5,0
Renter 300 5,0% 30,8
Kursgevinst 300 -0,5% -9,0
66,2
Udgifter
Renter CHF 135 -2,5% -6,7
Kurs CHF 135 2,0% 5,5
Renter EUR 135 -3,5% -9,3
-10,5
Resultat før skat og omk. 55,7
For forudsætninger henvises til artiklen ”Safe ser ud til at være i en win-win situation i de kommende år”.
Aktier
Obligationer
Lånefinansiering
Spørgsmål 3
• Hvad får jeg ud af det?
Det får du ud af det….
• 360 graders gennemgang af hele din formue – aktiver og passiver
• Formueanalyse som sætter tal på din værdi af en evt. omlægning
• En kvartalsvis oversigt over udviklingen i de penge vi plejer for dig
• Et årligt møde
• En kompetent rådgiver som du kan kontakte efter behov
Overblik
Ny portefølje
52%
1%
3%
7%
6%
12%
6%
13%
Hus Mellemlange obligationer Aktier
Aktiebaserede inv.foreninger Formuepleje Safe Formuepleje Optimum
Formuepleje Limittellus Formuepleje Fokus
Overblik
Før-skat udfaldsrum for ny portefølje
-3,4
-2,7
0,0
12,2
6,7
2,1
24,3
-5
0
5
10
15
20
25
30
1 år 2 år 3 år 4 år 5 år
Mio
. kr.
Mest sandsynlig
Minimum med 90%
sandsynlighed
Hvordan bruger du din økonomi-tid?(- hvis du har en…..)
Ifølge en undersøgelse fra ”Forsikring og Pension” foretaget på
grundlag af spørgsmål til 1.001 danskerebruger vi i gennemsnit 86
minutter om måneden på at læsetilbudsaviser…….
…… men kun 67 minutter på privatøkonomi…..
Hvad så nu?
• Hør godt efter i næste indlæg• Tag vores magasin med hjem og glæd dig over, at du modtager
de kommende numre med posten• Brochuren ”3 spørgsmål De bør stille, før De sparer op”
fortæller, hvem vi er og hvad vi kan bruges til• Har du allerede nu besluttet dig for at komme videre, så book
et uforpligtende møde
• 87 46 49 00• www.formuepleje.dk• [email protected] samt [email protected] • www.formuepleje.dk/arrangementer
Piger og pension
• Formuerådgiver Marianne Thørs, Formuepleje A/S
1: Formueoptimering
Bolig
Pension
Frie midler
Hvor får du mest ud af at spare op efter skattereformen?
1498 143
6 1369
1409
1498 143
6 1369
1409
2067
1579
1492
Ved negativ kapital-indkomst over 50.000 kr.
Ved negativ kapital-indkomst under 50.000 kr.
Ved positiv kapital-indkomst over 40.000 kr.
Ved positiv kapital-indkomst under 40.000 kr.
Udbetaling i rater – efter bundskat af udbetalinger
Udbetaling i rater – efter topskat af udbetalinger
Kapitalpension – efter 40% afgift
Topskat i dag
Frie midler i værdipapirer
Nedbringelse af boliggæld
Pension
Placering af 1000 kr. – formueudvikling efter 10 år
2: Start tidligt og spar ensartet op
• Vi kvinder lever i gennemsnit 4 år længere end mænd– MEN vi sparer mindre op til pension
• Pga. barsel• Nedsat tid• Lavere løn
• Lovgiver ønsker, at du skal sørge for dig selv• Skattereform/udligningsskat• Pensioner deles ikke længere ved skilsmisse (1.1.2007)
• Pension handler primært om egen alderdomsforsørgelse og sikkerhed
• Et seniorliv på 1. klasse• Vished for at dine kære er sikret, hvis der sker dig noget• HUSK at der er forskel på at spare op og nedspare, når du
vælger pensionstype!
Mettes pensionsindbetalinger
Mette – 1 Mette - 2
Opstartsalder 27 år 27 år
Pensionsbidrag 15% Indkomst afhængig
Fastholdes
27-28 år – løn 270.000 kr. 40.500 kr. 40.500 kr.
29 år – barsel dagpenge 190.000 kr. 0 kr. 40.500 kr.
30 år – nedsat tid 219.000 kr. 32.840 kr. 40.500 kr.
31 år – barsel dagpenge 190.000 kr. 0 kr. 40.500 kr.
32-42 år – nedsat tid 219.000 kr. 32.840 kr. 40.500 kr.
43-67 år – løn 390.000 kr. 58.500 kr. 58.500 kr.
Rente efter inflation og skat 3% 3%
Saldo ved pensionering (67 år) 3.130.000 kr. 3.545.000 kr.
Årlig udbetaling – over 20 år 210.000 kr. 240.000 kr.
3: ”Sneboldeffekten”
• Start tidligt• Jo før du sætter spurten
ind jo færre penge skal du bruge
• Hold fokus på omkostningerne – de er med til at mindske dit afkast
• Vær langsigtet – det er de færreste, som tjener penge som daytraders
• Blot for eksemplets skyld – ”Mette vendt på hovedet”
Mettes opsparing vendt på hovedet
Mette
Indbetaling de første 25 år 58.500 kr.
Indbetaling de efterfølgende 15 år 40.500 kr.
Alder ved opstart 27 år
Rente efter inflation og skat 3%
Pensionsalder 67 år
Saldo ved pensionering 4.075.000 kr.
”Sneboldeffekten” 530.000 kr.
Med en merforrentning på blot 0,5% 4.600.000 kr.
4: Løbende eftersyn
Børn og når de flytter hjemmefra
Du bliver gift/samlevende
eller skilt
Nye lovregler ex. skattereform, som
vedr. formue/opsparing
Huskøb og andre større
udgifter
Du arver
Du er 40-45 år- tag en
temperaturmålig
Hvor gammel kan du regne med at blive
Middellevetid kvinder:
Kilde: Danmarks Statistik
76
78
80
82
84
86
88
90
92
94
30 år 40 år 50 år 60 år 70 år 80 år 85 år
5: Pensionering og nedsparing
• Se formuen i sin helhed – det er ikke sikkert, at du skal starte med at få udbetalt pensionen.
• Vælg pensionstype på ny – skal opsparingen konverteres – Behov for indtægt– Helbred – gener – tro– Familieforhold: enlig/gift– Sociale ydelser, efterløn og udligningsskat
• Kapitalpension – sum (-mer)• Ratepension – udbetalingslængde 10-25 år• Livsvarig livrente – overvej garantier
• Vigtigst af alt – søg rådgivning! OG gerne hos flere…
Opsummering
1. Se formuen i sin helhed - optimering
2. Start tidligt og spar ensartet op
3. Sneboldeffekten
4. Løbende eftersyn
5. Pensionering, nedsparing og rådgivning
Vores kontaktdetaljer
Helle Snedker Marianne Thørs [email protected] [email protected]
Formuepleje A/STuborg Havnevej 192900 Hellerup
Telefon 87 46 49 00www.formuepleje.dk
Tak for i aften