practica final 2
DESCRIPTION
sTRANSCRIPT
Lucrare de practică
Turcu Marius
Finanțe-Bănci
Grupa 1/3
Iași, 2014
Cuprins
1. Alpha Bank................................................................................................................4
1.1. Alpha Bank România.........................................................................................5
1.2. Istoric..................................................................................................................6
1.3. Brandul Alpha Bank...........................................................................................8
1.4. Structura organizatorică...................................................................................11
1.5. Responsabilitate socială...................................................................................13
1.6. Produsele și serviciile Alpha Bank...................................................................16
2. Sistemul informațional bancar.................................................................................21
3. Deschiderea şi funcţionarea conturilor bancare.......................................................24
3.1. Conturi bancare persoane fizice.......................................................................25
3.2. Conturi bancare persoane juridice....................................................................32
4. Operațiunile de creditare bancară............................................................................37
4.1. Credite acordate de Alpha Bank persoanelor fizice.........................................37
4.1.1. Credite de consum.........................................................................................37
4.1.2. Creditele pentru locuință și teren..................................................................44
4.2. Credite acordate de Alpha Bank persoanelor juridice......................................52
4.2.1. Finanțări pentru activități curente.................................................................52
4.2.2. Finanțarea pe termen scurt și mediu.............................................................54
4.2.3. Finanțarea pe termen lung.............................................................................55
5. Instrumente moderne de plată..................................................................................56
5.1. Tipurile de carduri emise de Alpha Bank.........................................................56
5.1.1. Carduri emise persoanelor fizice...................................................................58
2
5.1.2. Carduri emise persoanelor juridice...............................................................69
5.2. Alte instrumente moderne de plată oferite de Alpha Bank..............................71
5.2.1. Internet Banking – Alpha Click....................................................................71
5.2.2. Servicii atașate – Debitare directă (Direct Debit) și Ordine de plată
Programată (Standong Order)................................................................................................73
Bibliografie........................................................................................................................76
3
1. Alpha Bank
În 1994, unul dintre cele mai importante grupuri financiare private elene - Alpha Bank
Group, împreună cu Banca Europeană pentru Reconstrucție și Dezvoltare (BERD) și firmele
elene Bauxite AEM Parnassos, Papastratos ABES și Greek Bottling Company (3E), puneau
bazele Alpha Bank în România, sub denumirea de Banca București. Era prima investiție bancară
străină într-un mediu economic necristalizat, marcat de evoluții imprevizibile și de momente de
declin economic. Pe acest fond, Grupul Alpha Bank venea cu experiența a peste 115 ani de
servicii bancare și abilitatea de a gândi strategii noi, capabile să funcționeze chiar și în momente
dificile. La începutul anului 2000, Banca București a fost redenumită Alpha Bank România
pentru a sublinia apartenența la Grup, iar în anul 2005 Alpha Bank AE devine acționar majoritar.
Banca oferă o gamă largă de servicii și produse financiarbancare, atât pentru persoane
fizice cât și pentru sectorul corporate, printr-o rețea echilibrată de unități, situate în București și
în orașele mari din țara.
Logo-ul băncii îsi are originea în istoria antică a Greciei, așa cum reiese de pe reversul
unei medalii din insula Aegina, datând din 485 i.Ch.. Culorile sale, bleumarin și alb-pur, sunt de
fapt culorile Greciei.
Fig. 1 Medalia din insula Aegina
4
1.1.Alpha Bank România
ALPHA BANK GROUP împreună cu Banca Europeană pentru Reconstrucție și
Dezvoltare și un număr mic de investitori greci, au înfiinţat în 1993 Banca Bucureşti SA, ca
banca comercială. Banca şi-a început activitatea în anul 1994.
La începutul anului 2000, Banca Bucureşti a fost redenumită ALPHA BANK
ROMÂNIA pentru a sublinia apartenenţa la Grup. Ca rezultat al politicii de obţinere a
controlului total în filiale, Alpha Bank devine în anul 2005 acţionar majoritar, deţinând 99.43%
din acţiunile Alpha Bank România.
Având în prezent peste 2500 de angajaţi, Banca oferă o gamă largă de servicii şi produse
atât pentru segmentul de piaţă dedicat persoanelor fizice cât şi pentru sectorul de corporate,
printr-o largă reţea de sucursale situate în Bucureşti şi alte oraşe mari din ţară. ALPHA BANK
ROMÂNIA a înregistrat o dezvoltare puternică şi performante foarte bune.
Succesul se datorează în principal avantajelor competitive, dintre care enumerăm doar
câteva:
acţionari puternici şi implicaţi
capital puternic şi un brand cu reputaţie internaţională
inovaţie şi creativitate
Eficiență operaţională
echipa de calitate
produse variate şi flexibile ce se adresează atât persoanelor fizice cât şi companiilor
mici, mijlocii sau corporaţiilor
un foarte bun Customer Service (răspuns rapid, flexibilitate, politeţe).1
1 https://www.alphabank.ro/ro/despre_noi/alphabank_romania.htm
5
1.2.Istoric
1994 - Alpha Bank Group şi BERD pun bazele Alpha Bank în România, sub denumirea de
Bancă Bucureşti. Este înfiinţată ramură de investiţii a Grupului, sub denumirea Bucharest
Investment Group Brokerage.
1998 - Sunt înfiinţate compania de leasing a Grupului, denumită în prezent Alpha Leasing
România IFN, şi compania de consultanţă strategică a Grupului, în prezent Alpha Advisory
România.
2000 - La începutul anului 2000, Banca Bucureşti este redenumita Alpha Bank România.
Bucharest Investment Group Brokerage devine Alpha Finance România. În acelaşi an compania
acţionează ca unic consultant pentru Guvernul României la vânzarea pachetului de acţiuni pe
care acesta îl mai deţinea la Banca Română pentru Dezvoltare - SocGen, operaţiune care a dus la
cea mai mare ofertă publică secundară de până atunci pe piaţa românească de capital.
2001 - Este lansat creditul Alpha 810 Housing, primul credit ipotecar pe o perioadă de 10 ani. Se
semnează acordul cu BERD pentru o linie de credit destinată finanţării IMM-urilor. Sunt emise
primele carduri AlphaCard Visa Classic şi AlphaCard Visa Electron.
2002 - Este inaugurat Sediul Central al Alpha Bank România, în Calea Dorobanţi, nr. 237B, o
clădire modernă, impozantă, ce devine o adevărată emblemă a zonei. ALPHA BANK AE îşi
măreşte participaţia la capitalul băncii din România la 95%, prin achiziţionarea acţiunilor
deţinute de BERD.
2003 - Alpha Bank România încheie al doilea acord cu BERD pentru finanţarea IMMurilor. Sunt
introduse în oferta băncii creditele de consum. În numai şase luni de zile, peste 50.000 persoane
beneficiază de acest produs.
6
2004 - Reţeaua de unităţi Alpha Bank România ajunge la 19 unităţi.
2005 - ALPHA BANK AE devine acţionar majoritar, deţinând 99.43% din acţiunile Alpha Bank
România. Este lansat Alpha Click, serviciul de Internet Banking pentru persoane fizice şi
juridice.
2006 - Este lansată Alpha Insurance Brokers, compania specializată în asigurări generale şi de
viaţă.
2007 - Alpha Bank Group organizează la Bucureşti "Capital Markets Day", evenimentul pentru
investitori ţinut pentru prima oară în afară Greciei. Este lansat Alpha Club, primul program de
fidelizare a clienţilor bancari din România. Alpha Bank începe să ofere Alpha Dreams, Planul de
economisire pentru copii. În luna octombrie reţeaua Alpha Bank România ajunge la 100 de
unităţi.
2008 - Este lansat contul cu facilităţi de depozit Alpha Premier. Alpha Bank aduce Sports
Panorama în România, promovând sportul şi spiritul olimpic. Trei noi produse sunt puse la
dispoziţia IMMurilor: creditul AlphaIMMdecide, contul AlphaIMMpremier şi cardul
AlphaIMMbusiness. Sunt lansate noile carduri AlphaCard Visa Gold şi Alpha MasterCard
Credit. Reţeaua Alpha Bank România ajunge la 200 de unităţi.
2009 - Alpha Bank România începe distribuţia a opt fonduri mutuale administrate de Alpha
Asset Management A.E.D.A.K. Banca începe să ofere serviciul de acceptare a plăţilor cu card la
comercianţi prin intermediul POS-ului. Este lansat Alpha Administrator, primul produs din
România dedicat Asociaţiilor de Proprietari. Este lansat depozitul aniversar Alpha Anniversary,
cu ocazia împlinirii a 15 ani de activitate în România.
2010 - Sunt lansate doua produse inovatoare: depozitul Alpha Tax Protect si pachetul Alpha
IMMturism dedicat companiilor din turism. Banca ofera clientilor optiunea de plata in rate cu
7
dobanda zero, prin intermediul cardurilor de credit. Este lansata platforma Alpha Green dedicata
proiectelor CSR de mediu. Alpha Bank sprijina campania "Gradina Botanica - 150 de ani".
2011 - Sera veche de la Gradina Botanica din Bucuresti este redeschisa publicului dupa 35 de
ani, fiind reabilitata cu sprijinul Alpha Bank.
2012 - Alpha Bank lansează noul serviciu Alpha e-statements, care permite vizualizarea online,
în orice moment și de oriunde, a extraselor de cont și card de credit.2
1.3.Brandul Alpha Bank
Alpha Bank promovează următorul mesaj: „Credem în evoluţie. Suntem optimişti. Vrem
ca oamenii să ajungă oricât de departe îşi propun şi suntem aici pentru a face că aceste lucruri să
se întâmple. Chiar dacă, aparent, lucrăm doar cu cifre şi bani, ancoraţi fiind în raţional, munca
noastră înseamnă şi să fim un catalizator pentru cei care îşi doresc să evolueze. Ne dorim să
mergem mai departe, împreună cu ei.”
Valorile brandului sunt:
Evoluţie prin flexibilitate: Fiecare om e diferit. Fiecare client
are aspiraţii diferite, abordări diferite, o viaţă diferită şi o personalitate care îl diferenţiază de
ceilalţi. De aici, atitudinea noastră flexibilă faţă de fiecare client în parte. În esenţă, flexibilitatea
este primul pas spre autoperfecţionare. Este pasul spre evoluţie.
2 https://www.alphabank.ro/ro/despre_noi/istoric.htm
8
Evoluţie prin inovaţie: Gândim revoluţionar. Chiar şi atunci
când suntem pe un drum bătătorit, îndrăznim să redescoperim noutatea şi valoarea. Nu încetăm
să căutăm soluţii mai bune. Evoluăm.
Evoluţie prin inteligenţă: În universul nostru, al serviciilor
financiare, suntem atenţi la tot ceea ce ne înconjoară şi aceasta ne permite să intuim ce urmează.
Astfel, suntem capabili să oferim soluţii ce-i poartă pe clienţii noştri cu un pas înaintea tuturor.
Împreună, evoluăm.
Evoluţie prin onestitate: Suntem transparenţi şi direcţi. Noi
credem că într-un parteneriat nu trebuie să existe secrete. Credem în efortul comun pentru a găsi
cea mai bună soluţie. Pentru noi, să le oferim clienţilor noştri servicii financiare înseamnă să
evoluăm împreună.
9
Evoluţie prin siguranţă: Resursele şi experienţa ne permit să ne
înţelegem mai bine clienţii. Calitatea serviciilor noastre înseamnă confortul şi siguranţă fiecăruia
în relaţia cu banca. Acestea sunt bazele oricărei evoluţii.
Structura acționariatului și a consiliului de administrație
În prezent Alpha Bank România deține un capital de 958.811.443,20 RON. Principalii
acționari sunt :
• ALPHA BANK AE 99.91838%
• EIRINI BRINTAKIS 0,08162%
Structura consiliului de administrație:
DL. CHRISTOS GIAMPANAS
Presedinte al Consiliului de Administratie
DL. SERGIU BOGDAN OPRESCU
Membru si Presedinte Executiv
DL. EVANGELOS KALAMAKIS
Membru
DL. GEORGIOS KONTOS
Membru
DL. GEORGIOS GEORGIOU
Membru
10
DL. SPYRIDON ANDRONIKAKIS
Membru
DL. LAZAROS A. PAPAGARYFALLOU
Membru
1.4.Structura organizatorică
Banca este o persoană juridică organizată ca societate comercială bancară pe acţiuni. Ca
instituţie şi ca activitate, banca a apărut datorită nevoii oamenilor de a efectua diverse tranzacţii.
Evoluţia societăţii omeneşti în toate domeniile şi, în special, în economie a impus adaptarea
activităţii bancare la noile cerinţe, lucru ce a necesitat atât modernizarea şi dezvoltarea serviciilor
oferite de bănci clienţilor, cât şi apropierea de aceştia. În acest sens s-a impus dezvoltarea unei
reţele de unităţi proprii în teritoriu, care să desfăşoare o activitate cât mai complexă.
Structura organizatorică a unei bănci se dezvoltă pe două niveluri:
a) Structura pe orizontală a unei bănci comerciale variază de la bancă la bancă, fiind
influenţată, pe de o parte, de politica proprie a fiecăreia, iar pe de altă parte, de ansamblul
mijloacelor materiale şi umane de care dispune.
b) Structura pe verticală a unei bănci comerciale conferă acesteia configuraţia
unei reţele care are următoarea componenţă: centrala bancară, sucursalele şi sediile secundare,
conform Legii bancare 58/1998.
Structura reţelei de unităţi a băncii Alpha Bank este următoarea:
centrala băncii, care se află la Bucureşti;
sucursale regionale;
sucursale judeţene subordonate celor regionale;
agenţii subordonate sucursalelor judeţene;
punctele de lucru denumite Alpha Point.
Centrala bancară este o unitate bancară care are în subordine toate verigile inferioare şi
nu are relaţii directe cu clientela. Centrala bancară are rolul de a îndruma, analiza şi controla
întreaga activitate. Printre atribuţiile acesteia se numară:
11
stabileşte politica de creditare;
stabileşte nivelul dobânzilor şi comisioanelor;
acordă servicii de consultanţă şi audit;
organizează acţiuni de pregătire a angajaţilor;
elaborează norme pentru fiecare activitate şi serviciu în parte (creditare, evidenţa
contabilă, decontări, operaţiuni de casă, încasări şi plăţi).
Sucursalele sunt unităţi bancare operaţionale fără personalitate juridică şi care efectuează
operaţiuni în limita mandatului dat de centrala bancară. Rolul lor constă în coordonarea,
îndrumarea şi controlul activităţii operative desfăşurate în unităţile din subordine. Dintre
atribuţiile acestora amintim:
coordonarea de ansamblu a problemelor de creditare, operaţiunilor de încasări şi plăţi fără
numerar, operaţiuni cu numerar şi de casierie;
realizarea de lucrări de analiză şi informare privind creditele;
verificarea, analizarea şi centralizarea balanţelor, bilanţurilor şi bugetelor de venituri şi
cheltuieli ale unităţilor din subordine;
realizarea de lucrări de analiză şi informare privind creditele.
Agenţiile bancare sunt unităţi bancare fără personalitate juridică, cu rol exclusiv operativ
şi care funcţionează acolo unde sucursalele nu acoperă volumul de operaţii. Principalele atribuţii
ale agenţiilor sunt următoarele:
răspund în faţa structurilor superioare ierarhic de activitatea desfăşurată;
raportează sucursalelor informaţiile privind activitatea desfăşurată;
desfăşoară relaţii cu clienţii privind: activitatea de creditare, în lei şi valută, a persoanelor
fizice şi juridice, operaţiuni de schimb valutar precum şi operaţiuni legate de
deschiderea de conturi, şi operarea în conturi.
Punctele de lucru sunt unităţi bancare operative care funcţionează în locuri cu afluenţă
mai mare de public, ca de exemplu magazine sau hoteluri; în cadrul Alpha Bank acestea se
numesc Alpha Point.
Organigrama (franceză organigramme, italiană organigramma) este o structură a unei
organizații care se poate reprezenta grafic printr-o schemă în nodurile căreia sunt posturile iar
liniile care unesc nodurile sunt relațiile (de ordonare sau subordonare) dintre membri. Relațiile
12
dintre posturi apar și în fișa postului. După forma organigramei sunt mai multe tipuri de
organizații (exemplu: piramidale — cum ar fi cele politice, militare sau religioase
Fig. 2 Organigrama Alpha Bank
1.5.Responsabilitate socială
Alpha Bank sprijină proiectele cu rezultate cuantificabile pentru societate, în concordanță cu
sloganul băncii: "evoluăm împreună".
De-a lungul timpului am susținut acțiuni care aveau ca scop creșterea calității vieții, precum cele
din educație, sport sau mediu, dar și pe cele din alte domenii de larg interes.
13
Parteneriatul pe care l-am încheiat cu societatea a fost de augur, iar faptul ca și în viitor ne vom
implica în proiectele comunității a devenit o certitudine.
Cele mai recente proiecte:
Programul de educație financiară BaniIQ
Proiectul BaniIQ, lansat in 2012, este finanțat de Visa Europe împreună cu Alpha Bank și
celelalte bănci membre din România, cu sprijinul Ministerului Educației, Cercetării, Tineretului
și Sportului, Programului Națiunilor Unite pentru Dezvoltare și Autorității Naționale pentru
Protecția Consumatorilor, și implementat de Junior Achievement România. Programul se
adresează atât tinerilor cât și adulților.
30 de voluntari Alpha Bank au participat la campania
"Donează sânge și vei putea salva o viață"
Alpha Bank a sprijinit campania "Donează sânge și vei putea salva o viață" organizată de
Siemens împreună cu Asociația REACT și Centrul de Transfuzii București.
Ziua Voluntarului Alpha Bank, 2013
Duminică, 26 mai, a avut loc cea de-a cincea ediție a evenimentului anual, Ziua Voluntarului
Alpha Bank, organizat la nivel de Grup din anul 2009.
Calendar 2013 pentru Muzeul Satului
Înființat în anul 1936 la București, Muzeul Național al Satului "Dimitrie Guști" este un adevărat
păstrător al sufletului "satului românesc". Muzeul organizat în aer liber, în apropierea Parcului
Herăstrău include peste 80 de amplasamente de patrimoniu, reprezentative pentru arhitectura
vernaculară, o oază de liniște încărcată cu istorie, în care parcă timpul se oprește în loc.
Expoziție Eco-Art la Grădina Botanică din București
Alpha Bank România a sprijinit organizarea unei noi expoziții ECO ART la Grădina Botanică
14
din București.
Tabăra de Creatie "Vara pe Uliță"
Alpha Bank Romania a susținut organizarea Taberei de Creație "Vara pe Uliță" desfășurată la
Muzeul National al Satului, "Dimitrie Guști" în perioada 2 iulie - 11 august 2012.
Ziua Voluntarului Alpha Bank, 2012
Alpha Bank Romania a organizat pe 27 mai 2012 a patra ediție a Zilei Voluntarului Alpha Bank.
Regata "Trofeul Tomis" organizată cu sprijinul ALPHA BANK
Alpha Bank a sprijinit organizarea celei de-a 51 ediții a Regatei "Trofeul Tomis" ce a reunit între
25-27 Mai 2012, la Constanța, 32 de ambarcațiuni din clasele, Zoom8, Cadet, Optimist, Laser
4.7 si Laser Radial.
PLANT ART 2012 - expoziție de artă plastică și decorativă, realizată cu sprijinul
Alpha Bank
Alpha Bank Romania a continuat parteneriatul cu Grădina Botanică din Bucuresti sprijinind
expozitia de artă plastică si decorativă "PLANT ART 2012" organizată în perioada 5 Mai - 1
Iulie la Centrul de Educație Ecologică al Grădinii Botanice.
Sărbătorile Pascale la Centrul de Plasament Sinaia
În 2012, cu ocazia sărbătorilor pascale, Alpha Bank s-a implicat într-o campanie socială în
sprijinul copiilor de la Centrul de Plasament Sinaia
15
Sera veche de la Gradina Botanică, redeschisă cu sprijinul Alpha Bank
După 35 de ani, Grădina Botanica "Dimitrie Brandza" a Universității din București a
redeschis Sera Veche, Pavilionul recent reabilitat cu sprijinul Alpha Bank adăpostind un colț de
pădure tropicală.
1.6.Produsele i serviciile Alpha Bankș
Produse și servicii pentru persoane fizice:
A. Conturi curente
- Alpha Access Classic;
- Alpha Access Superior;
- Pachet de încasare a pensiei;
- Alpha Student.
B. Credite
- Credite de consum (Alpha Rapid, Alpha All in 1, Alpha Auto);
- Credite pentru locuință și teren( Prima Casă, Alpha Housing
Standard, Alpha Housing Refinance).
C. Economii
- Alpha Avans;
- Alpha Tax Protect;
- Alpha Premier;
- Depozitul Anului;
- Alpha 15;
- Alpha Dreams;
- Alpha Progressive;
- Certificatul de depozit cu cupoane;
16
- Depozite la termen;
- Dobânzi.
Alpha Tax Protect este depozitul pe termen de 4 săptămâni (28 zile), 16 săptămâni (112
zile), 24 săptămâni (168 zile) sau 52 săptămâni (364 zile) în lei, euro sau USD, ce protejează
veniturile în așa fel încât după aplicarea impozitului nivelul câștigurilor clientului să rămână la
fel. Astfel știi de la bun început rata de dobândă netă și care este câștigul tău la final, după
aplicarea impozitului.
Depozitele Alpha 15 săptămâni sau Alpha 15 luni pot fi constituite în lei, euro sau USD
pe termen de 15 săptămâni sau 15 luni. Dobânda este fixă până la scadența depozitului, urmând
ca la reînnoire să fie aplicate dobânzile în vigoare.
Valuta Rata dobânzii
(% p.a.)
15 săptămâni 15 luni
RON 5,00 5,75
EUR 2,00 3,50
USD 1,00 2,75
Alpha Progressive sunt depozitele în RON și EUR, ce îți oferă 2 variante la alegere:
depozit cu scadenta la 6 luni;
depozit cu scadenta la 12 luni.
Pentru ambele variante rata dobânzii este fixă, se bonifică lunar în funcție de data
constituirii și crește progresiv lună de lună, atingând nivelul maxim în ultima lună a perioadei
pentru care a fost constituit depozitul.
17
D. Carduri
- AlphaCard Enter Visa;
- AlphaCard Enter More Visa;
- AlphaCard Visa Gold;
- AlphaCard Visa Credit;
- Alpha MasterCard Credit;
- Cosmote Alpha MasterCard.
E. Fonduri mutuale
- Alpha Asset Management A.E.D.A.K.;
- Fondurile mutuale Alpha.
Fondurile mutuale oferă posibilități de investiție colectivă în diverse instrumente ale
piețelor financiar-bancare și de capital, cu scopul obținerii de câștiguri mai mari decât cele din
dobânzile la depozite, pe termen mediu și lung, în condițiile asumării unor eventuale riscuri de
către investitori. Cu alte cuvinte, fondurile investesc banii persoanelor - denumite "investitori" -
în acțiuni, titluri de stat, etc., cu scopul obținerii de profit pentru aceștia. Fondurile mutuale sunt
instrumente de investiții potrivite pe termen mediu și lung.
F. Bancassurance
G. Servicii
- Alpha Click;
- Alpha e-statements;
- Transferuri rapide de bani;
- Plăți automate;
- Plata facturilor de utilități;
- Mini-extras.
18
Prin serviciul de Alpha Click poți efectua toate operațiunile bancare de
oriunde din lume și oricând, ai nevoie doar de un PC conectat la Internet.
Alpha e-statements este o interfata prietenoasa,
disponibila gratuit tuturor clientilor persoane fizice, unde pot fi vizualizate conturile curente,
depozitele, creditele, si cardurile de credit detinute la Alpha Bank Romania.
Cu ajutorul acestui serviciu poți primi și trimite rapid banii
oriunde în lume de la oricare dintre sucursalele și agențiile ALPHA BANK ROMÂNIA, fie că ai
sau nu un cont deschis la Bancă. MoneyGram oferă servicii de transferuri internaționale rapide
de bani colaborând cu parteneri din peste 170 de țări și cu mai mult de 114.000 de agenți din
întreaga lume pentru a oferi un mod sigur, rapid și convenabil de a trimite și primi banii oriunde
în lume.
Prin intermediul serviciilor de plăți automate Debitare directă (Direct
Debit) și Ordine de plată programată (Standing Order) oferite de Alpha Bank vei uita de grija
plăților tale recurente fără a depune vreun efort (fără drumuri la bancă, fără timp pierdut la cozi
și fără întârzieri de plată).
19
H. Casete de valori
I. Servicii de trezorerie – schimburi valutare
Produse și servicii pentru persoane juridice:
A. Conturi curente
- Alpha IMM Import-Export
- Alpha IMM Discount
- Alpha IMM Comerciant
- Alpha Cash Collector
- Alpha IMMturism
- Alpha Executor
- Counturi curente
B. Credite
- Finanțări activități curente
- Finanțări termen scurt și mediu
- Finanțări termen lung
C. Economii
- Alpha IMMpremier
- Depozite la termen
- Depozit overnight
- Depozit cu plata săptămânală a dobânzii
- Alpha Administrator
Depozitele overnight se constituie de bancă pentru persoanele juridice, la cerere, pentru
tot disponibilul aflat în cont și oferă flexibilitate în negocierea nivelului de dobândă pentru
sumele mari.
20
D. Carduri
- AlphaCard Visa Business
- AlphaCard Enter Visa
E. Soluții de cofinanțare pentru proiecte europene
F. Servicii
- eCommerce
- Alpha Click
- Certificat digital
- Alpha Custom
- Direct Trezotransfer
- Typifier – DPE
- Rapoarte
- Acceptare carduri prin terminale electronice de tip EFTPOS
- Suport
- Debitare direct
G. Servicii de trezorerie
- Schimburi valutare
- Excedent lichiditate
- Piata titlurilor de stat
2. Sistemul informa ional bancarț
Sistemul informațional bancar este constituit din ansamblul mijloacelor și metodelor prin
care se realizează colectarea, prelucrarea și transmiterea informațiilor, reprezentând o premisă a
unei bune organizări, atât a activității de conducere, coordonare și control, cât și a celei
operative.
Un sistem informațional presupune, în principal, desfășurarea următoarelor activități:
acumularea datelor cu privire la sistemul în care își desfășoară activitatea;
21
transmiterea datelor;
prelucrarea datelor, în scopul asigurării informațiilor necesare procesului decizional;
adoptarea deciziilor;
transmiterea deciziilor spre execuție;
asigurarea controlului și a monitorizării aplicării deciziilor.3
Alpha Bank are ca sistem informatic FLEXCUBE, lider mondial al soluțiilor de core-
banking, pe care operează unele dintre cele mai mari grupuri bancare internaționale, dar și
Fondul Monetar Internațional (FMI). Pe lângă creșterea eficienței operaționale, o mai bună
administrare a riscurilor și costuri de mentenanță mai mici, noua aplicație se va concentra mai
bine pe client.
Produs fanion al , compania preluată ulterior de Oracle, unul dintre primii
furnizori mondiali de software, sistemul FLEXCUBE este folosit în 125 de țări de aproape 400
de instituții financiare, printre care Citibanks, UBS sau FMI. Aplicația a fost declarată de către
Internaţional Banking Systems (IBS) cea mai bine vândută soluție bancară mai mulți ani la rând,
între 2002 și 2006.
FLEXCUBE este o aplicație bancară universală, concepută atât pentru segmentul de
corporate, cât și pentru cel de retail, precum și pentru cel de banking. Este construită pe o
infrastructură de tip multi-tier, extensibilă modular, care permite băncii să-și aleagă modulele
funcționale care se potrivesc cel mai bine liniei sale de business, și a fost configurată pentru a
corespunde cerințelor pieței românești.
3 Căpraru Bogdan, Activitatea bancară. Sisteme, operațiuni și practici., Editura C.H. Beck, București 2010, pg.92-93
22
Implementarea sistemului informatic la Alpha Bank s-a realizat pe 2 noiembrie 2009 și a
avut ca efect imediat transformarea conturilor cardurilor de debit în conturi curente, clienții
urmând să beneficieze, printre altele, de comision 0% pentru operațiunile realizate la ATM-urile
proprii ale băncii, vizualizarea în timp real și utilizarea imediată, prin intermediul cardului, atât a
fondurilor proprii, cât și a celor obținute prin contractarea unei facilități de overdraft atașată
contului curent.
FLEXCUBE este o arhitectură deschisă, capabilă să susțină linia de business în creștere,
prin urmare, pe măsură ce bancă se va dezvolta, pe diverse direcții, produse și servicii, Alpha
Bank nu va mai fi obligată să facă alte investiții în infrastructură, să upgradeze sistemul. Practic,
acest sistem informatic susține creșterea băncii fără să fie o creștere proporționată a costurilor.
Același sistem informatic este, sau urmează să fie implementat de grupul Alpha Bank și
în celelalte sucursale ale sale. Prezentă pe piața locală încă din 1994, Alpha Bank mai are
activități în Cipru, Bulgaria, Ucraina, Albania, Serbia, Macedonia și în Marea Britanie. Procesul
de migrare a băncii din România la noua platformă, început în urmă cu un an și jumătate, a fost
supervizat de banca-mamă, care a oferit asistență grupului de lucru din România.
BRANCH
- informaţii cont curent (disponibilul, IBAN, data deschiderii
cont, depozite)
lichidare depozite
- închidere cont curent
- operaţii (ordin plata lei/valută, transferuri interne/interne
FLEXCUBE HOST
- CIF (Customers Information File)
- acordare credite
- cont curent
- extrase de cont
- depozite
23
BUSINESS OBJECT
- garanţii expirate
- poliţe de asigurare
CIF (Customers Information File) reprezintă un cod unic generat de sistem, cod atribuit
fiecărui client al băncii.
Pentru căutarea unui client în acest program se foloseşte aplicaţia WEB BRANCH.
3. Deschiderea şi funcţionarea conturilor bancare
Într-o economie de piață, atât persoanele juridice, cât și persoanele fizice, potrivit
reglementărilor în vigoare, au posibilitatea să-și deschidă conturi la oricare dintre băncile
existente în cadrul sistemului bancar.
Deschiderea unui cont bancar presupune încheierea convenției între bancă și viitorul
titular de cont și, de regulă, efectuarea primei operațiuni, cum ar fi depunerea unor sume de bani
în cont, prin intermediul casieriei. La deschiderea contului, banca verfică o serie de informații cu
privire la client, cum ar fi:
Identitatea sa ;
Adresa;
Capacitatea și puterea exercitării drepturilor civile ca titular de cont;
Istoricul său bancar;
Situația materială;
Bonitatea financiară;
Sursa fondurilor etc.
În acest sens, pentru deschiderea conturilor, băncile solicită o documentație specifică,
aceasta putând varia de la bancă la bancă.
Documentația ce trebuie depusă la bancă în vederea deschiderii conturilor de către
societățile cu personalitate juridică se poate compune din:
24
Cererea pentru deschiderea contului;
Actul din care să rezulte funcționarea legală a unității:
- Copia actului de înregistrare la direcția Generală a Finanțelor Publice
și autorizația de funcționare, eliberată de Banca Națională a României
în cazul băncilor comerciale;
- Copia actului care atestă înregistrarea la Ministerul Finanțelor în cazul
societăților comerciale cu capital mixt român și străin sau cu capital
integral străin;
- Copia actului care dovedește înregistrarea la organele financiare.
Dovada înregistrării la Registrul Comerțului;
Documentul care atestă dreptul conducătorului unității sau al reprezentanților săi de a
dispune de cont;
Fișa cu specimenele de semnături și amprenta ștampilei.
Documentația depusă la bancă va fi verificată de către conducătorul compartimentului de
contabilitate și se aprobă de către director. După această operațiune se procedează la deschiderea
efectivă a conturilor solicitate, atribuindu-le un cod IBAN, corespunzător conținutului și funcției
pe care urmează să le indeplinească.4
3.1.Conturi bancare persoane fizice
Tipurile de conturi bancare oferite de Alpha Bank sunt conturile curente. Aceastea se
deschid persoanelor fizice dar și agenților economici care funcționează pe principiul gestiunii
economice, au personalitate juridică și pot beneficia de credite bancare.
4 Căpraru Bogdan, Activitatea bancară. Sisteme, operațiuni și practici., Editura C.H. Beck, București 2010, pg.112-113.
25
Documente necesare pentru deschiderea unui cont curent5
Persoane fizice române, rezidente / nerezidente
Cererea de deschidere de cont persoane fizice
Formular de identificare persoane fizice
În cazul în care se acţionează prin intermediul unui împuternicit, pentru deschiderea
contului sunt necesare:
- procură autentică în cazul în care este vorba de un împuternicit;
- copie după actul de identitate al mandatarului.
În cazul unei procuri autentice redactate într-o limbă străină, procura autentică cu
apostila, tradusă şi legalizată; se păstrează o copie certificata de salariatul băncii şi originalul
traducerii legalizate;
Documente de identitate
- Buletinul de identitate sau cartea de identitate, inclusiv cartea de identitate provizorie,
după caz. O copie a documentului se păstrează la Bancă.
În cazul persoanelor fizice romane nerezidente:
- paşaport;
- legitimaţia de şedere în străinătate sau orice act similar eliberat de către autorităţile
străine, prin care se face dovada stabilirii domiciliului în ţara respectivă
În cazul salariaţilor Grupului Alpha Bank România, dovada calităţii de salariat, cu
excepţia salariaţilor Alpha Bank România
Declaraţia privind identitatea beneficiarului real
Declaraţie pe proprie răspundere care să ateste rezidenta fiscală;
Certificat de rezidenţa fiscală în cazul în care, potrivit unei Convenţii de evitare a dublei
impuneri încheiate de România cu acel stat, se aplică o cotă de impozitare mai favorabilă
decât cea aplicată în Români
5 https://www.alphabank.ro/ro/produse/documente_necesare_deschiderii_unui_cont_curent.pdf
26
Persoane fizice cetăţeni UE / străine (persoane fizice având cetăţenie străină, precum şi
persoanele fără cetăţenie - apatrizii)
Cererea de deschidere de cont persoane fizice
Paşaport împreună cu viză de şedere pe teritoriul României şi permisul de şedere, după
caz, precum şi actul de identitate, dacă există, emis de ţară de origine a persoanei, pentru
persoanele care nu sunt cetăţenii statelor membre ale UE sau care nu aparţin Spaţiului
Economic European;
Cartea de identitate sau paşaportul pentru cetăţenii care fac parte din Comunitatea
Europeana2
Certificat de înregistrare , în cazul în care perioada de şedere în România este mare de 3
luni, pentru cetăţenii unui stat membru al Uniunii Europene sau aparţinând Spaţiului
Economic European,
Sau
Carte de rezidenţă pentru membrii de familie ai unui cetăţean al UE care are drept de
rezidenţa şi care nu sunt cetăţeni UE;
Sau
Carte de rezidenţă permanentă pentru cetăţenii UE şi membrii de familie ai acestora care
au o rezidentă continuă pe teritoriul României de cel puţin 5 ani
Carte de rezidenţă pentru cetăţenii străini membrii de familie ai cetăţenilor romani
Permis de şedere pentru cetăţenii străini cărora li s-a acordat sau, după caz, li s-a
prelungit, dreptul de şedere în România
În cazul în care se acţionează prin intermediul unui împuternicit pentru deschiderea
contului sunt necesare:
- procură autentică în cazul în care este vorba de un împuternicit;
- copie după actul de identitate al mandatarului.
În cazul unei procuri autentice redactate într-o limbă străină: procura autentică cu apostila
tradusă şi legalizată; se păstrează originalul traducerii legalizate;
27
În cazul persoanelor fizice nerezidente:
- Declaraţie pe proprie răspundere care să ateste rezidenta fiscală;
- Certificat de rezidenţa fiscală în cazul în care, potrivit unei Convenţii de evitare a dublei
impuneri încheiate de România cu acel stat, se aplică o cotă de impozitare mai favorabilă decât
cea aplicată în România.
Declaraţia privind identitatea beneficiarului real
În cazul salariaţilor Grupului ABR, dovada calităţii de salariat, cu excepţia salariaţilor
ABR;
Suplimentar faţă de documentele de mai sus, în cazul persoanelor fizice nerezidente:
- Declaraţie pe proprie răspundere care să ateste rezidenta fiscală;
Certificat de rezidenţa fiscală în cazul în care, potrivit unei Convenţii de evitare a dublei
impuneri încheiate de România cu acel stat, se aplică o cotă de impozitare mai favorabilă
decât cea aplicată în România.
Alpha Bank oferă două tipuri de conturi curente pentru persoane fizice:
Alpha Access Classic;
Alpha Access Superior.
Prin intermediul conturilor curente Alpha Access Classic și Alpha Access Superior ai
posibilitatea de a efectua o gamă largă de operațiuni bancare, în lei și valută.
Alpha Access Superior
Pentru o serie completă de operațiuni și servicii se poate opta pentru pachetul Alpha
Access Superior.
28
Beneficii:
dobânda similară unui depozit, ce bonifică tot disponibilul din cont, încă de la primii
bani, se calculează zilnic și se transferă lunar în cont:
Interval
e de
sume
Rata netă a dobânzii
(% p.a.)
RON EUR USD
0 - 2.000 5,00% 3,50% 2,50%
> 2.000 3,00% 2,00% 1,50%
un card de debit, AlphaCard Enter Visa sau AlphaCard Enter More Visa și astfel este
asigurat accesul permanent la bani;
dacă se dorește și se îndeplinesc condițiile de acordare se poate adăuga și optiunea
descoperit de cont (overdraft) și astfel vei beneficia mereu de o rezervă de bani;
serviciul de Internet Banking, Alpha Click, prin care poate fi verificat disponibilul din
cont, pot fi efectuate toate operațiunile pe care le dorești și se poate verifica câștigul
lunar obținut din dobânda oferită;
serviciie de Debitare directă (Direct Debit) și Ordine de plată programată (Standing
Order) care oferă posibilitatea să plătești automat facturile și să programezi plățile
uzuale fără efort și fără întârzieri la plată.
De asemenea alegand pachetul Alpha Access Superior, beneficiezi si de o serie de
avantaje financiare:
prețul lunar al pachetului, 8 lei sau 2 euro/ USD - în funcție de valuta contului, include o
reducere de 35% aplicată comisioanelor de administrare ale produselor și serviciilor
incluse;
29
asigurare de viață gratuită prin AXA Asigurări, în valoare de 5.000 lei, la deschiderea
contului curent, indiferent de suma depusă în cont. Nicio altă procedură nu este necesară
în afară de semnarea adeziunii pentru a dobândi calitatea de asigurat. Nu este necesara o
evaluare medicală sau ocupațională;
35% reducere pentru taxa de emitere a cardului de debit AlphaCard Enter More Visa;
35% reducere aferentă ordinelor de plată în lei transmise prin intermediul aplicației de
Internet Banking, Alpha Click;
deschidere și administrare gratuită pentru un cont Alpha Access Classic în altă valută
decât cea a contului din pachet;
promoțional, timp de 3 luni de la momentul completării cererii, beneficiezi de o
reducere de 10% aplicată ordinelor de plată (lei și valută) efectuate la ghișeul băncii,
ordinelor de plată în valută transmise prin intermediul aplicației de Internet Banking,
precum și pentru operațiunile de Direct Debit și Standing Order.6
Alpha Access Classic
Ai acces rapid la disponibilul din contul tău curent atât la ghişeele băncii cât şi prin
intermediul serviciului de Internet Banking Alpha Click.
Poţi efectua toate operaţiunile bancare de care ai nevoie:
încasări/depuneri de numerar în lei sau valută;
încasarea sumelor reprezentând drepturi de asistenţă socială (alocaţii de stat,
indemnizaţii creştere copil, stimulent);
transferuri către conturile deschise la Alpha Bank România sau alte bănci din ţara sau
din străinătate prin intermediul ordinelor de plată în lei şi valută;
constituire şi lichidare de depozite;
operaţiuni de schimb valutar, fără comision;
depuneri şi retrageri de numerar în funcţie de necesităţile tale.
Avantaje:
6 https://www.alphabank.ro/ro/produse/conturi_curente_pf.htm
30
deschiderea contului curent Alpha Access Classic este gratuită;
asigurare de viaţă gratuită prin AXA Asigurări, în valoare de 5.000 lei, la deschiderea
contului curent, indiferent de suma depusă în cont. Nicio altă procedura nu este necesară
în afară de semnarea adeziunii pentru a dobândi calitatea de asigurat. Nu este necesară o
evaluare medicală sau ocupaţională;
acces la serviciul de Internet Banking, Alpha Click, iar comisioanele operaţiunilor
efectuate prin Alpha Click sunt cu până la 35% mai mici decât la ghişeele băncii.
extrasele de cont sunt disponibile lunar sau oricând, la cerere, la ghişeele Băncii;
conturile curente pot fi cu titular unic sau cu titulari multipli;
titularii de cont curent pot beneficia şi de cont escrow.
Alpha Student
Pachetul Alpha Student este un pachet de produse și servicii bancare adresat studenților.
Cu Alpha Student ai oricând la dispoziția ta soluții simple și avantaje multiple, toate cu
doar 1 leu/lună/pachet.
Cont curent în lei, deschis și administrat gratuit;
Card de debit, emis și administrat gratuit;
Alpha Click, serviciul de Internet Banking, deschis și administrat gratuit;
Asigurare de viață (AXA Asigurări), oferită gratuit;
Serviciul E-statements prin care poți vizualiza oricând informații despre contul
tău sau orice alt produs bancar Alpha Bank, oferit gratuit;
Retragere numerar și interogare sold la ATM-urile Alpha Bank, 0 lei comision;
Plăți în lei efectuate prin intermediul aplicației de Internet Banking, Alpha Click,
35% reducere din comisionul standard.
3.2.Conturi bancare persoane juridice
31
Prin intermediul rețelei de sucursale și agenții a Băncii, ce acoperă cele mai importante
localități ale țării, Alpha Bank oferă persoanelor juridice toate tipurile de operațiuni și servicii
financiare: administrare cont curent, cont escrow și garanții de bună execuție, depuneri și
retrageri de numerar la casieriile băncii, serviciul cash pick-up (colectarea lichidităților), încasări
și plăti prin ordine de plată, încasări și plăti în baza instrumentelor de debit (cecuri și bilete la
ordin).
Pentru ordinele de plată provenite din conturile altor clienți ALPHA BANK ROMÂNIA,
sumele sunt disponibile în ziua efectuării transferurilor.
Alpha Bank oferă mai multe tipuri de conturi curente pentru persoane juridice:
Alpha IMM Discount;
Alpha IMM Comerciant;
Alpha Cash Collector;
Alpha IMMturism.
Alpha IMM Import-Export
Alpha Executor
Alpha IMM Discount
Alpha IMM Discount este un produs destinat segmentului ÎMM. Efectuaţi tranzacţii prin
conturile deschise la Alpha Bank şi beneficiaţi de:
reducerea semnificativă a comisioanelor operaţionale încă din prima lună, indiferent de
rulajul realizat;
economii substanţiale la tranzacţiile operaţionale în funcţie de rulajul efectuat, astfel:
32
- până la 50% reducere pentru comisioanele aferente tranzacţiilor efectuate prin Alpha
Click, serviciul de Internet Banking prin intermediul căruia aveţi acces nelimitat la
fondurile companiei şi puteţi verifica în orice moment disponibilul din cont;
- până la 40% reducere pentru comisioanele aferente operaţiunilor efectuate la ghişeu.
acum puteţi beneficia şi de serviciul E-commerce oferit de Alpha Bank România.7
Alpha Cash Collector
Alpha Cash Collector este primul produs din România dedicat exclusiv practicienilor în
insolvență. Cu Alpha Cash Collector clienții beneficiază de avantaje numeroase atât pentru
compania lor, cât și pentru companiile pe care le administrează.
1. Pentru compania clientului:
Cont curent bonificat cu dobânda avantajoasă;
Acces gratuit la Alpha Click, serviciul de Internet Banking care permite verificarea
disponibilului din cont, și efectuarea tuturor operațiunilor dorite, și, de asemenea,
verificarea câștigului lunar obținut din dobânda oferită;
50% reducere a comisioanelor pentru tranzacții;
Dobânzi competitive pentru depozitele la termen.
2. Pentru companiile administrate:
Cont curent/Alpha IMMpremier fără comisioane de deschidere și administrare
lunară;
Dobanda avantajoasă pentru contul curent;
Dobânzi competitive pentru depozitele la termen.
Alpha Click - serviciul de internet banking, fără comision de administrare pentru
vizualizări ale conturilor.
Beneficii suplimentare:
7 https://www.alphabank.ro/ro/produse/alpha_imm_discount.htm
33
Documentație simplificată pentru deschiderea contului companiilor în insolvență
aflate în administrarea clientului. Banca nu va solicita documentele juridice pentru
debitorul căruia i s-a ridicat dreptul de administrare;
Administrarea conturilor în insolvență se face printr-o singură bancă, iar astfel
clientul beneficiază de reduceri de costuri.
Alpha IMMturism
Alpha IMMturism - pachetul de beneficii destinat agențiilor de turism sau hotelurilor:
fără comision de administrare cont curent/cont de economii IMMpremier;
0 comision la încasările interbancare în lei prin ordine de plată;
0 comision la plățile intrabancare în lei prin intermediul ordinelor de plată;
reduceri semnificative ale comisioanelor aferente plaților în valută;
comisioane fixe avantajoase pentru plățile interbancare în RON, indiferent de sumă;
comisioane competitive la tranzacțiile prin POS;
clientul primește dobânda comparabilă cu cea a unui depozit la termen prin intermediul
contului IMMpremier;
acces permanent la fonduri;
emiterea de scrisori de garanție este la jumătate de cost, atât pentru lei cât și pentru
valută.
34
clientul poate beneficia și de serviciul E-commerce oferit de Alpha Bank România.
Alpha IMM Comerciant
Alpha IMM Comerciant – pachetul de beneficii pentru comercianți:
• comisioane reduse cu 50% pentru plățile și încasările în lei, dar și pentru alte tranzacții
efectuate din contul curent, pe o perioadă de până la 3 luni de la contractarea produsului.
Ulterior, în functie de valoarea rulajelor veți putea beneficia de o reducere avantajoasă;
• instalarea gratuită a terminalelor POS;
• posibilitatea de acordare a unei facilități de credit (descoperit de cont) de până la 60.000 lei,
pe o perioadă de 12 luni;
• comisioane preferențiale pentru tranzacțiile efectuate de clienții dumneavoastră la POS-urile
ALPHA BANK ROMANIA;
• programe de comunicare comune cu ALPHA BANK ROMANIA pentru promovarea utilizării
cardurilor la plata bunurilor și a serviciilor.
În plus, puteți câștiga noi clienți din rândul posesorilor de carduri emise de ALPHA BANK
ROMÂNIA punându-le la dispoziție opțiunea de plată în rate cu 0% dobândă, prin care pot
achiziționa produsele pe care și le doresc din magazinele dumneavoastră.
Alpha IMM Import-Export
Alpha IMM Import-Export este un pachet benefic pentru cei cu afaceri în străinătate.
Deschide-ți un cont curent cu dobândă bonificată Alpha IMMpremier și beneficiezi de:
• 0 comision la deschiderea contului;
• Rate de schimb avantajoase;
• 50% reducere la operațiunile documentare;
• Dobândă atractivă aplicată la soldul creditor zilnic.
Avantaje suplimentare pentru IMPORTATORI:
• Comisioane avantajoase pentru plățile în valută efectuate la ghișeu și/sau prin serviciul Online
35
Banking;
• 50% reducere la comisioanele operaționale pentru plățile în Lei efectuate prin serviciul Online
Banking;
• Serviciul Alpha Custom fără comision de administrare;
• Opțional, serviciul E-Commerce cu taxe de instalare promoționale.
Avantaje suplimentare pentru EXPORTATORI:
• 35% reducere la comisioanele operaționale pentru tranzacțiile efectuate la ghișeu și 50%
reducere pentru cele efectuate prin serviciul Online Banking;
• Dobânzi competitive pentru depozitele la termen constituite;
• Opțional, serviciul E-Commerce cu taxe de instalare promoționale.
Alpha Executor
Contul de consemnare Alpha Executor este dedicat Birourilor Executorilor Judecătorești
și Societăților Civile Profesionale ale Executorilor Judecătorești, prin intermediul căruia pot fi
efectuate operațiunile în regim de consemnare în cadrul procedurilor de executare silită.
Pentru sumele consemnate, Banca eliberează un exemplar original al Recipisei de Consemnare.
Avantajele contului de consemnare:
disponibil atât în RON, cât și în valută (EUR și USD);
0 (zero) comisioane de deschidere și administrare cont;
0 (zero) comisioane aplicate operațiunilor efectuate, indiferent de valuta contului
de consemnare;
operațiunile de consemnare sau eliberare sume consemnate pot fi efectuate la
orice unitate Alpha Bank;
acces permanent la banii din cont vizualizând în timp real sumele consemnate și
mișcările pe contul de consemnare prin serviciul de Internet Banking.
36
4. Opera iunile de creditare bancarăț
Creditul este expresia relațiilor de redistribuire a disponibilităților bănești latente
existente în economie atât la agenții nefinanciari, cât și la agenții financiari, prin înlocuirea
monedei temporar pasive cu monedă activă, ca și prin consolidarea și amplificarea
disponibilităților de capital bănesc și creșterea masei monetare în circulație.8
4.1.Credite acordate de Alpha Bank persoanelor fizice
4.1.1. Credite de consum
Creditele de consum acordate de Alpha Bank sunt:
a) Alpha Rapid
b) Alpha All in 1
c) Alpha Auto
a) Alpha Rapid – creditul de consum pentru nevoi personale
8 V. Turliuc, V. Cocriș, D. Chirleșan, Monedă și credit,EDitura Universității ”Alexandru Ioan Cuza”, Iași 2008, p.144
37
Este creditul pentru nevoi personale destinat finanţării unor cheltuieli planificate sau
neprevăzute, fără justificarea utilizării fondurilor. Creditul poate fi acordat în lei sau euro, iar
dobânda este variabilă pe toată perioada creditului.
Poţi alege una dintre cele 2 variante de credite, în funcţie de nevoile tale:
Alpha Rapid fără ipotecă:
beneficiezi de rapiditate şi operativitate în obţinerea răspunsului din partea băncii - 24 de
ore (de la momentul depunerii documentelor);
poţi împrumuta între 500 şi 10.000 euro (sau echivalent lei);
ai perioada de rambursare de până la 60 luni (5 ani);
Alpha Rapid garantat cu ipotecă:
poţi împrumuta între 5.001 şi 150.000 euro (sau echivalent lei);
ai perioada de rambursare de până la 60 luni (5 ani).
Beneficii suplimentare:
card de credit, AlphaCard Visa Credit sau Alpha MasterCard Credit, fără taxă de emitere, pe
care îl poţi utiliza pentru retragere de numerar şi cumpărături pe Internet şi oriunde în lume
este afişată sigla sau ;
poţi primi suma de bani împrumutată pe un card de debit AlphaCard Visa şi astfel poţi plăti
direct la comercianţi, fără niciun cost suplimentar sau o poţi retrage de la orice ATM;
pentru plata ratei lunare nu mai este nevoie să vii la bancă:
- este debitat automat contul tău curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA;
- utilizezi Alpha Click, serviciul de Internet Banking, beneficiind de comisioane
mai mici cu până la 35% decât la ghişeele băncii.
beneficiezi de reduceri şi facilităţi la magazinele partenere prin intermediul Alpha Club, card
netranzactional pe care îl primeşti gratuit dacă suma creditelor tale la Alpha Bank depăşeşte
30.000 euro (sau echivalent lei).
38
Condiţii de acordare:
eşti cetăţean român, rezident în România şi ai cel puţin 21 de ani şi maxim 70 de ani la data
ultimei scadențe a creditului;
poţi fi salariat, cu minimum 6 luni la actualul loc de muncă şi cel puţin 1 an vechime totală
în muncă sau 12 luni vechime neîntreruptă la actualul loc de muncă, pensionar sau poţi avea
o profesie liberală cu o experienţă de cel puţin 1 an;
când aplici pentru credit trebuie furnizat un număr de telefon fix unde poţi fi contactat, de la
domiciliul tău sau reşedinţa şi de la locul actual de muncă;
se va lua în calcul o gamă foarte largă de venituri pentru care poţi aduce documente
justificative, inclusiv cele provenite din alte surse de venit decât cele salariale (pensii,
drepturi de autor, chirii, dividende, venituri din profesii liberale etc.);
în cazul creditelor Alpha Rapid fără ipotecă în euro, trebuie să prezinţi şi un fideiusor
(girant);
se acceptă până la 2 codebitori.9
b) Alpha All in 1 - Creditul de consum pentru refinantare
9 https://www.alphabank.ro/ro/produse/alpha_rapid.htm
39
Este creditul de refinanţare prin care poţi să îţi finanţezi creditele, inclusiv cardurile de
credit, pe care le ai la una sau mai multe bănci, în condiţii mult mai avantajoase, plătind o
singură rata lunară. Astfel îţi rămân mai mulţi bani şi timp liber să te poţi bucura de ei.
Poţi alege una dintre cele 2 variante de refinanţare:
fără garanţie imobiliară - poţi împrumuta între 500 şi 10.000 euro (sau echivalent lei)
pe o perioadă de rambursare de maxim 7 ani, în cazul în care refinanţezi doar credite
contractate înainte de 31.10.2011 sau pe o perioadă de rambursare de maxim 5 ani, în
cazul în care refinanţezi credite contractate după data de 31.10.2011;
cu garanţie imobiliară - poţi împrumuta între 5.001 şi 150.000 euro (sau echivalent
lei), pe o perioadă de rambursare de maxim 25 ani, în cazul în care refinanţezi doar
credite contractate înainte de 31.10.2011 sau pe o perioadă maximă de rambursare de 5
ani, în cazul în care refinanţezi credite contractate după data de 31.10.2011.
Avantaje în cazul refinanţării creditelor:
vei plăti o singură rata lunară cu până la 50% mai mică decât suma ratelor pe care le
plăteşti în prezent la mai multe bănci;
poţi include în valoarea creditului costurile aferente înregistrării garanţiilor;
banca nu percepe comisioane pentru transferul sumelor refinanţate;
poţi extinde perioada creditului iniţial.
Finanţăm integral:
100% din soldul creditelor iniţiale;
dobânda aferentă şi alte comisioane;
alte costuri aferente refinanţării creditelor iniţiale (cheltuieli notariale, taxe de evaluare
etc).
40
Beneficii suplimentare:
card de credit, AlphaCard Visa Credit sau Alpha MasterCard Credit, fără taxă de
emitere, pe care îl poţi utiliza pentru cumpărături pe Internet şi oriunde în lume este
afişată sigla sau sigla pentru retragere de numerar;
acces la Alpha Click, serviciul de Internet Banking, prin care poţi efectua toate
operaţiunile bancare de oriunde din lume şi oricând;
se va lua în calcul o gamă foarte largă de venituri pentru care poţi aduce documente
justificative, inclusiv cele provenite din alte surse de venit decât cele salariale: pensii,
drepturi de autor, chirii, dividende, venituri din profesii liberale etc.
Condiţii de acordare:
eşti cetăţean roman, rezident în România şi ai cel puţin 21 de ani şi maxim 70 de ani la
data ultimei scadente a creditului;
poţi fi salariat, cu minimum 6 luni la actualul loc de muncă şi cel puţin 1 an vechime
totală în muncă sau 12 luni vechime neîntreruptă la actualul loc de muncă, pensionar
sau poţi avea o profesie liberală cu o experienţă de cel puţin 1 an;
minim 1 an istoric de creditare şi un istoric bun de plată;
când aplici pentru credit trebuie să ne furnizezi numerele de telefon fix unde poţi fi
contactat, de la domiciliul tău sau reşedinţa şi de la locul actual de muncă;
în cazul refinanţării cu garanţie ipotecara este necesar să asiguri imobilul ipotecat
împotriva riscului de incendiu şi cutremur şi să cesionezi poliţa în favoarea Băncii; de
asemenea, se solicită evaluarea imobilului adus în garanţie (evaluarea se va realiza de
către bancă);
pentru Alpha All în 1 fără garanţie imobiliară în euro, dacă refinanţezi credite acordate
după data de 31.10.2011 trebuie să prezinţi un fideiusor;
se acceptă până la 2 codebitori.
c) Alpha Auto - Creditul de consum pentru achiziția unui autoturism
41
Este creditul destinat achiziţionării autoturismelor noi. Creditul poate fi acordat în lei sau
euro. Este necesar un avans de 20% pentru creditele în lei şi de 25% pentru creditele în euro, din
valoarea totală a autovehiculului iar dobânda este variabilă pe toată perioada creditului.
Prin Alpha Auto:
nu există limită maximă de sumă, poţi împrumuta atât cât ai nevoie, în limita gradului
maxim de îndatorare;
ai perioada de rambursare de până la 60 luni (5 ani).
Beneficii suplimentare:
beneficiezi de un card de credit, AlphaCard Visa Credit sau Alpha MasterCard Credit,
fără taxă de emitere, pe care îl poţi utiliza pentru retragere de numerar şi cumpărături pe
Internet şi oriunde în lume este afişată sigla sau ;
pentru plata ratei lunare nu mai este nevoie să vii la bancă:
- este debitat automat contul tău curent deschis la ALPHA BANK
ROMÂNIA;
- utilizezi Alpha Click, serviciul de Internet Banking, beneficiind de
comisioane mai mici cu până la 35% decât la ghişeele băncii.
Condiţii de acordare:
gradul de îndatorare poate ajunge până la 50%, în funcţie de nivelul venitului lunar net
al familiei tale;
este necesar să fii cetăţean roman, rezident fiscal în România;
poţi fi salariat, cu minimum 6 luni la actualul loc de muncă şi cel puţin 1 an vechime
totală în muncă sau 12 luni vechime neîntreruptă la actualul loc de muncă, pensionar
sau poţi avea o profesie liberală cu o experienţă de cel puţin 1 an;
se vor lua în considerare şi alte venituri ce pot fi susţinute cu documente justificative
(pensii, drepturi de autor, chirii, dividende, venituri din profesii liberale etc);
garanţia necesară şi suficientă este contractul de garanţie reală mobiliara (gaj) pe
autovehicul, încheiat cu banca;
42
poliţa de asigurare "Full CASCO" va fi încheiată la o valoare cel puţin egală cu cea a
creditului pentru autovehiculul achiziţionat şi cesionata în favoarea băncii. Asigurarea
"Full CASCO" este importantă şi pentru tine, pentru că astfel vei fi protejat de posibilele
cheltuieli neprevăzute legate de noua ta maşină;
pentru creditele mai mari de 15.000 euro pe lângă garanţiile solicitate este necesară şi
ipotecă pe un imobil;
se acceptă până la 2 codebitori.
4.1.2. Creditele pentru locuin ă i terenț ș
Creditele pentru locuință și teren acordate de Alpha Bank sunt:
a) Prima Casă
b) Alpha Housing Standard
c) Alpha Housing Refinance
a) Alpha Housing - Prima Casă
43
Creditul Alpha Housing, în lei sau euro, acordat prin programul Prima Casă îţi oferă
posibilitatea de a achiziţiona o locuinţă:
fără comisioane percepute în beneficiul Băncii;
pe o perioadă de creditare cuprinsă între 10 şi 30 de ani;
cu un avans minim de la 5% din preţul locuinţei, iar valoarea creditului poate ajunge
până la 66.500 euro (sau echivalentul în lei).
Beneficii suplimentare:
ai ofertă specială la asigurarea locuinţei, prin societatea de asigurare parteneră;
poţi rambursa creditul în avans oricând, integral sau parţial, fără niciun comision;
se va lua în calcul o gamă largă de venituri;
beneficiezi de un card de credit, AlphaCard Visa Credit sau Alpha MasterCard Credit,
fără taxă de emitere, pe care îl poţi utiliza pentru retragere de numerar şi cumpărături pe
Internet şi oriunde în lume unde este afişată sigla sau sigla ;
pentru plata ratei lunare poţi utiliza Alpha Click, serviciul de Internet Banking;
ai reduceri şi facilităţi la magazinele partenere prin intermediul Alpha Club, card
netranzactional pe care îl primeşti gratuit dacă suma creditelor tale la Alpha Bank
depăşeşte 30.000 EUR (sau echivalent).
Condiţii de acordare a creditului:
eşti cetăţean român, rezident, şi la data solicitării creditului fie nu deţii în proprietate
exclusivă sau împreună cu soţul/soţia nicio locuinţă, indiferent de modul şi de
momentul în care a fost dobândită, fie deţii în proprietate exclusivă sau împreună cu
soţul/soţia cel mult o locuinţă, dobândită prin orice alt mod decât prin Program, în
suprafaţa utilă mai mică de 50 m2;
imobilul achiziţionat trebuie să fie încadrat în clasa energetică A, B sau C conform
certificatului de eficienta energetică;
44
poţi fi salariat, cu minimum 6 luni vechime la actualul loc de muncă şi cel puţin un an
vechime totală neîntreruptă în muncă sau poţi practica o profesie liberală de cel puţin un
an;
pentru a fi protejat este nevoie să asiguri locuinţa achiziţionată împotriva oricărui risc,
iar poliţa de asigurare va fi cesionata în favoarea Statului Român reprezentat de
Ministerul Finanţelor Publice şi în favoarea Alpha Bank România. Prin intermediul
băncii ai parte de cel mai avantajos preţ pentru încheierea asigurării.
garanţii necesare:
ipoteca legală de rang I în favoarea Statului Român reprezentat de Ministerul Finanţelor
Publice şi în favoarea Alpha Bank România; interdicţia de înstrăinare timp de 5 ani de
la data dobândirii şi grevare cu alte sarcini pe toată perioada de creditare asupra
imobilului achiziţionat prin credit;
depozit colateral valabil pe toată perioada creditului reprezentând valoarea primelor 3
rate de dobândă;
gaj pe contul curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA.10
Etape ale creditului Prima casă:
I. Preaprobarea financiară (bonitatea clientului) care cuprinde :
- Cerere de credit;
- Adeverință de venit (se completează de către angajator);
- Fișă fiscală (venituri realizate în anul anterior);
- Formular de identificare persoane fizice;
- Copie cerere;
- Factură telefon.
Prima etapă este gratuită, iar aprobarea financiară se realizează în doar 3 zile
lucratoare.
II. Opinia juridică presupune verificarea imobilului adus în garanție :
Acte:
10 https://www.alphabank.ro/ro/produse/alpha_housing_prima_casa.htm
45
- actele de proprietate asupra imobilului care urmează a fi achiziționat/adus în garanție;
-documentația cadastrală a imobilului;
- extras de Carte Funciară de Autentificare care să prezinte situația juridică a imobilului.
III. Raportul de evaluare:
- Certificat energetic (plătit de vânzător);
- reprezintă. informații tehnice, studii de piață, amplasare, evaluare privind garanția.
IV. Aprobarea finală presupune:
- certificate energetic;
- act de vânzare/ cumpărare;
- declarație pe propria răspundere;
- solicitarea de garantare;
- contractual de credit;
- plan de rambursare;
- polița de asigurare a imobilului
În primul rând, cei care au în vedere contractarea unui credit Prima Casă trebuie să
depună la sediul băncii unde vor să facă împrumutul o cerere de finanțare. În momentul În care
această cerere este aprobată, dosarul este trimis la Fondul Național pentru Garantare a Creditelor
pentru Întreprinderi Mici și Mijlocii, în vederea analizei acestuia și obținerii garanției din partea
statului.
După aprobarea dosarului de către Fond, se semnează contractul de credit între bancă și
client, precum și contractul de garantare între FNGCIMM, client și bancă.FNGCIMM garantează
în proporție de 50% din valoarea creditului imobiliar, restul de 50% garantând banca.
46
b) Alpha Housing Standard
Creditele Alpha Housing îţi oferă posibilitatea de a alege să:
cumperi/schimbi sau construieşti o locuinţă, o casă de vacanţă sau achiziţionezi un
teren;
reamenajezi locuinţa actuală;
refinanţezi un credit de investiţii imobiliare contractat de la o altă instituţie financiară.
Acum nu mai trebuie să-ţi faci griji şi pentru cheltuielile ocazionate cu evaluarea
imobilului, notarul, înscrierea garanţiilor la Cartea Funciară, putând opta să-ţi finanţăm aceste
cheltuieli; le plăteşti în prealabil urmând să-ţi primeşti banii înapoi la momentul utilizării
creditului.
Alpha Housing cu dobândă variabilă în lei sau euro are o perioadă de rambursare de până
la 35 de ani.
Informaţii despre Alpha Housing:
avansul minim din preţul imobilului ce urmează a fi achiziţionat sau construit: de la
15% în cazul creditelor în lei sau de la 25% în cazul creditelor în euro
marjă contractuală, fixă pe toată perioada de creditare, începând de la 4,75% p.a., pentru
creditele în euro;
în cazul refinanţării unui credit de investiţii imobiliare contractat de la o altă instituţie
financiară nu se percepe comision de analiza dosar;
fără giranţi, garanţia necesară şi suficientă este ipotecă pe imobilul achiziţionat sau ce
urmează a fi construit;
pentru a fi protejat este nevoie să asiguri casa împotriva oricărui risc, iar poliţa va fi
cesionata în favoarea băncii.
utilizare indici publici (EURIBOR 3M/ROBOR 3M) în stabilirea şi actualizarea ratei
dobânzii; evoluţia ratei dobânzii va fi strict dependentă de evoluţia acestora;
Opțiunea de protecție se poate atașa creditului Alpha Housing în euro în orice moment:
atât la semnarea inițială a contractului cât și oricând pe durata rambursării creditului; prin
47
intermediul acestei optiuni, timp de 5 ani, indiferent de fluctuațiile EURIBOR 3M, dobânda ta nu
poate crește cu mai mult de 2 puncte procentuale peste rata dobânzii valabilă la momentul
achiziționării opțiunii.
Beneficii suplimentare ale creditelor Alpha Housing:
beneficiezi de consiliere juridică gratuită;
posibilitatea reducerii ratei dobânzii în funcţie de nivelul avansului, pentru creditele în
euro;
beneficiezi de un card de credit, AlphaCard Visa Credit sau Alpha MasterCard Credit,
fără taxă de emitere, pe care îl poţi utiliza pentru retragere de numerar şi cumpărături pe
Internet şi oriunde în lume este afişată sigla sau ;
poţi efectua plata ratei lunare sau poţi urmări evoluţia rambursării creditului fără să te
deplasezi la bancă, prin utilizarea serviciului de Internet Banking, Alpha Click;
poţi depune rata lunară de plată în orice zi a lunii iar la scadenţă vom asigura automat
rambursarea acesteia în credit, inclusiv îţi facem schimb valutar dacă ai depus/ transferat
banii în altă valută decât cea a creditului;
reduceri şi facilităţi la magazinele partenere prin intermediul programului de fidelizare
Alpha Club, card netranzactional pe care îl primeşti gratuit dacă suma creditelor tale la
Alpha Bank depăşeşte 30.000 euro (sau echivalent).
poţi beneficia de o rată a dobânzii reduse pe toată perioada de creditare cu 0.25 puncte
procentuale, în cazul în care angajatorul va vira cel puţin un salariu în contul deschis în
evidenţele Alpha Bank, înainte de utilizarea creditului, iar timp de 12 luni de la
semnarea contractului de credit vei continua să încasezi salariul în contul deschis la
Bancă;
în cazul în care deţii deja un credit de orice tip la Alpha Bank şi nu ai înregistrat restante
la plata ratelor, pentru creditul Alpha Housing pe care îl vei contracta poţi beneficia de o
rată a dobânzii redusă pe toată perioada de creditare cu 0.25 puncte procentuale.
Condiţii de acordare a creditului
48
este suficient să fii cetăţean roman, rezident;
poţi fi salariat, cu minimum 6 luni vechime la actualul loc de muncă şi cel puţin un an
vechime totală neîntreruptă în muncă sau poţi practica o profesie liberală de cel puţin un
an.
este necesară evaluarea imobilului achiziţionat/adus în garanţie; evaluarea se va realiza
de către Bancă.
c) Credit ipotecar de refinanțare - Alpha Housing Refinance
Creditul ipotecar de refinanţare Alpha Housing Refinance îţi oferă posibilitatea de a
refinanţa în condiţii mai avantajoase un credit existent de casă, contractat de la o altă instituţie
financiară.
Informaţii despre Alpha Housing Refinance:
0% avans;
0% comision analiza dosar;
0% comision perceput de Bancă pentru transferul banilor la instituţia financiară unde se
închide creditul refinanţat;
perioada de creditare de până la 35 ani.
Obţii aprobarea financiară în cel mult 3 zile lucrătoare.
49
Beneficii suplimentare ale creditelor Alpha Housing Refinance:
poţi obţine o sumă suplimentară pentru reamenajarea locuinţei de până la 10% din
soldul creditului refinanţat, maxim 10.000 de euro;
ai posibilitatea de a alege ca banca să-ţi finanţeze cheltuielile cu evaluarea imobilului şi
cu notarul;
ai acces la Alpha Click, serviciul de Internet Banking, prin care poţi efectua plata ratei
lunare sau poţi urmări evoluţia rambursării creditului chiar de la tine de acasă,
beneficiind de comisioane reduse cu până la 35%;
poţi depune rata lunară de plată în orice zi a lunii iar la scadenţă banca va asigura
automat rambursarea acesteia în credit, inclusiv efectuarea schimbului valutar dacă ai
depus/transferat banii în altă valută decât cea a creditului;
banca asigura evaluarea imobilului prin evaluator agreat;
beneficiezi de un card de credit Alpha MasterCard Credit sau AlphaCard Visa Credit
fără taxă de emitere;
ai reduceri şi facilităţi la magazinele partenere prin intermediul programului de
fidelizare Alpha Club, beneficiind de un card netranzactional pe care îl primeşti gratuit
dacă suma creditelor tale la Alpha Bank depăşeşte 30.000 de euro (sau echivalent lei);
poţi beneficia de o rată a dobânzii redusă cu 0.25 puncte procentuale pe toată perioada
de creditare, în cazul în care angajatorul va vira cel puţin un salariu în contul deschis în
evidenţele Alpha Bank, înainte de utilizarea creditului, iar timp de 12 luni de la
semnarea contractului de credit vei continua să încasezi salariul în contul deschis la
Alpha Bank.
Opţiunea de protecţie a dobânzii se poate ataşa creditului Alpha Housing Refinance în
euro în orice moment: atât la semnarea iniţială a contractului de refinanţare cât şi oricând, pe
durata rambursării creditului; prin intermediul acestei opţiuni timp de 5 ani, indiferent de
fluctuaţiile EURIBOR 3M, dobânda ta nu poate creşte cu mai mult de 2 puncte procentuale peste
rata dobânzii valabilă la momentul achiziţionării opţiunii de protecţie.
Condiţii de acordare a creditului:
50
eşti cetăţean român, rezident şi ai cel puţin 21 de ani la data solicitării creditului şi
maxim 65 sau 70 de ani la data ultimei scadente a creditului;
eşti salariat, cu minimum 6 luni vechime la actualul loc de muncă şi cel puţin un an
vechime totală neîntreruptă în muncă sau poţi practica o profesie liberală de cel puţin un
an;
este necesar să închei o poliţă de asigurare a imobilului adus în garanţie şi să o cesionezi
în favoarea băncii.
4.2. Credite acordate de Alpha Bank persoanelor juridice
4.2.1. Finan ări pentru activită i curenteț ț
A. Linie de credit pentru capital de lucru
Dacă ai nevoie de surse pentru desfășurarea activității curente Alpha Bank vine în
sprijinul tău cu liniile de credit pentru capital de lucru care te vor ajuta să îţi desfăşori activitatea
zilnică acoperind necesarul de finanţare decurs din cheltuieli curente sau sezoniere, procese de
producţie cu ciclu lung de fabricaţie, decalaje între încasări şi plăti şi astfel să îţi pui în aplicare
planurile, oricare ar fi ele.
Beneficii:
creditul are caracter revolving;
perioada de creditare poate ajunge până la 12 luni;
rambursarea creditului poate fi efectuată oricând, dar nu mai târziu de scadență.
Condiţii de acordare:
minim 12 luni de activitate;
51
existenţa cel puţin a unui bilanţ anual depus şi înregistrat la Administraţia Financiară.
Costuri:
dobânda variabilă;
comision de acordare;
comision FNGCIMM aferent garanţiei acordată (dacă este cazul).
Valoarea fiecărui element de cost variază în funcţie de riscurile asociate proiectului finanţat.
Garanţii:
Ai multiple posibilităţi de garantare a creditului, lista de garanţii acceptate este foarte
amplă:
garanţia FNGCIMM;
garanţii imobiliare;
bilet la ordin "în alb" emis de compania ta şi avalizat de acţionarii majoritari;
gaj cont current;
cash colateral;
alte garanţii acceptate de Bancă.
B. Scontarea documentelor comerciale şi efectelor de comerţ
În funcţie de specificul activităţii companiei tale, poţi utiliza un credit acordat în baza
facturilor, biletelor la ordin sau cecurilor în curs de încasare prin care să acoperi necesarul de
capital de lucru în cazul unui decalaj între încasări şi plăti.
Creditul are caracter revolving şi se acordă prin prezentarea documentelor în curs de
încasare, iar banca finanţează de regula 70% din valoarea acestora.
Fondurile de finanţare stau la dispoziţia ta o perioadă relativ mare de timp, de până la 1
an, cu posibilitatea prelungirii ei, iar tragerile se pot face oricând în perioada de valabilitate a
creditului în baza documentelor.
52
4.2.2. Finan area pe termen scurt i mediuț ș
A. Finanţarea comerţului intern şi internaţional
Pe parcursul desfăşurării activităţii, poţi avea nevoie de finanţarea activităţii de comerţ,
fie el intern sau internaţional.
Operaţiunile documentare pe care ţi le punem la dispoziţie sunt:
acreditiv documentar: constă în angajamentul irevocabil al băncii de a plăti
contravaloarea documentelor prezentate, în strictă conformitate cu termenii şi condiţiile
prevăzute în acreditiv. Aduce un plus de siguranţa tranzacţiilor comerciale
internaţionale;
incasso: un instrument de plată prin care banca va trata documentele financiare (cambii,
bilete la ordin, cecuri, etc) sau comerciale (facturi, documente de transport etc) conform
instrucţiunilor date de tine că exportator, pentru a obţine plata şi/sau acceptarea sau
pentru a remite documentele contra plată, acceptare sau contra îndeplinirii altor condiţii,
dar fără niciun angajament din partea băncii.
scrisoare de garanţie bancară internă şi internaţională: un instrument prin care banca se
angajează irevocabil să plătească până la concurenţă unei sume maxime determinată şi
în cadrul unei perioade de timp specificată, la cererea scrisă a beneficiarului garanţiei,
fie el persoană fizică sau juridică, în conformitate cu termenele şi condiţiile prevăzute
expres în textul garanţiei.
B. Credite pentru finanţarea de contracte şi proiecte specifice
53
Sunt credite pe termen scurt său mediu, banca finanţând de regula 75% din valoarea
proiectelor sau a contractelor din diferite domenii (industrial, IT, imobiliar etc).
Tragerile din credit se pot face în baza necesităţii de finanţare pe etape concrete ale
proiectului, în orice valută şi de către oricare dintre firmele grupului implicat în proiect, în
funcţie de specificul aprobării.
C. Credite pe termen scurt pentru dezvoltarea activităţii de retail (amenajări,
achiziţionarea stocurilor, etc)
Sunt credite destinate acoperirii deficitului de disponibilităţi temporare cum ar fi
constituirea de stocuri, deschiderea unor noi puncte de lucru sau altele, rezultate din activităţi
specifice.
Creditul se acordă pe termen scurt şi mediu, în orice valută, iar rambursarea creditului se
va face în funcţie de capacitatea companiei tale de generare de disponibilităţi ce pot fi utilizate în
acest scop.
4.2.3. Finan area pe termen lungț
Credite pentru investiţii
Îţi punem la dispoziţie credite destinate dezvoltării companiei (achiziţie materiale,
echipamente, construcţii de sedii etc.), precum şi pentru finanţarea proiectelor de investiţii.
Vei beneficia de experienţa ALPHA BANK ROMÂNIA în derularea finanţării de
proiecte, inclusiv în domeniul investiţiilor imobiliare şi vei primi gratuit consiliere şi suport atât
în realizarea fluxului de numerar necesar pentru acordarea finanţării cât şi pe toată perioda
derulării proiectului.
54
Creditele se acordă pe termen lung având şi avantajul unei perioade de graţie adaptată
proiectului. Banca finanţează de regula 75% din valoarea investiţiei, pe o structură de garanţii
flexibilă.
5. Instrumente moderne de plată
Instrumentele moderne de plată sau instumentele de plată electronică sunt instrumente de
plată care permit detinătorului sa efectueze, cumulativ sau nu, următoarele operațiuni:
retragerea de numerar, respectiv încărcarea și descărcarea unităților valorice în cazul
unui instrument de plată de tip monedă electronică, de la terminale precum
distribuitoarele de numerar și ATM, de la ghișeele emitentului/băncii acceptante sau de
la sediul unei instituții, obligată prin contract să accepte instrumentul de plată
electronică;
plata bunurilor sau a serviciilor achiziționate de la comercianții acceptanți și plata
obligațiilor către autoritățile administrației publice, reprezentând impozite, penalități,
taxe, amenzi etc., prin intermediul inprinterelor, terminalelor POS sau prin alte medii
electronice;
transferurile de fonduri între conturi, altele decât cele ordonate și executate de
instituțiile financiare, efectuate prin intermediul instrumentului de plată electronică.
Instrumentele de plată moderne sunt:
cardul;
ordinele de plată electronice;
eCec-urile;
direct debit executat în mediul electronic;
standing order în mediul electronic.
5.1.Tipurile de carduri emise de Alpha Bank
55
Cardul este un intrument de plată electonică, respectiv un suport de informație
standardizat, securizat și individualizat, care permite deținătorului său să utilizeze
disponibilitățile bănești proprii dintr-un cont deschis pe numele său la emitentul cardului ori să
utilizeze o linie de credit, în limita unui plafon stabilit în prealabil, deschisă de emitent în
favoarea deținătorului cardului, în vederea efectuării operațiunilor specifice instrumentelor de
plată electronice.
Trăsăturile comune ale cardurilor sunt:
suport fizic din plastic special cu dimensiuni standard;
pe faţă sunt imprimate, cu metode tehnice speciale, numele emitentului, numărul şi seria
cardului, data expirării valabilităţii cardului, sfera de aplicabilitate, numele şi prenumele
posesorului şi, după caz, spaţiul geografic de utilizare;
tot pe faţă sunt imprimate sigla emitentului, logo-ul organizaţiei de carduri, elementele
holografice de securitate;
pe spatele cardului este aplicată o bandă magnetică, pentru elementele de seuritate şi
individualizare, precum şi o rubrică pentru semnătura posesorului.
Cardurile pot fi clasificate astfel :
în funcţie de aria de utilizare:
- cu circulaţie numai pe teritoriul naţional (domestice);
- cu circulaţie numai pe teritoriul internaţional (internaţionale);
- cu circulaţie pe teritoriul naţional şi internaţional;
în funcţie de modul de funcţionare:
- carduri de debit – carduri care facilitează utilizarea disponibilităţilor proprii
localizate într-un cont deschis la bancă;
- carduri de debit cu facilitate de overdraft – carduri prin intermediul cărora
posesorul poate dispune pe lângă disponibilităţile băneşti proprii existente într-un cont
deschis la banca emitentă, şi de o anumită sumă, asimilată unui credit, în limita unui
plafon predeterminat, acordată, de regulă, în situaţia în care drepturile băneşti ale
deţinătorului sunt domiciliate în mod regulat în contul de card;
56
- carduri de credit – cardurile prin intermediul cărora posesorul poate dispune de
disponibilităţile băneşti ale băncii, oferite sub forma unei linii de credit şi/sau de
disponibilităţile proprii;
în funcţie de terminalele la care pot fi utilizate:
- carduri neembosate – care permit efectuarea de operaţiuni numai prin utilizarea
terminalelor electronice – cititoare de carduri;
- cardurile embosate (imprimate în relief) – permit efectuarea de operaţiuni atât
la terminalele electronice cât şi la terminalele manuale (imprintere).
5.1.1. Carduri emise persoanelor fizice
Alpha Bank pune la dispoziția clienților săi persoane fizice următoarele tipuri de
carduri:
Carduri de debit:
- AlphaCard Enter Visa;
- AlphaCard Enter More Visa.
Carduri de credit:
- AlphaCard Visa Gold;
- AlphaCard Visa Credit;
- Alpha MasterCard Credit;
- Cosmote Alpha MasterCard;
AlphaCard Enter Visa
57
Informaţii despre AlphaCard Enter Visa:
card de debit internaţional, dotat cu cip şi bandă magnetică, emis în RON;
poate fi utilizat oriunde este afişată sigla , în România şi străinătate, la
comercianţi în mediul electronic şi pe Internet sau pentru retragere de numerar;
cardul este gratuit, nu plăteşti taxa de emitere şi nici taxa anuală de administrare;
comisionul 0% pentru achitarea cumpărăturilor cu cardul la comercianţi;
beneficiezi de reduceri la comercianţii parteneri prin achitarea cumpărăturilor cu cardul;
beneficiezi de o facilitate de descoperit de cont (overdraft) de până la 3 salarii nete
lunare ca angajat al unei companii care a încheiat cu ALPHA BANK ROMÂNIA o
convenţie de plată a salariului în cont (salariul va fi alimentat în contul tău prin transfer
electronic automat);
beneficiezi gratuit de serviciul "Verified by Visa" ce îţi asigură protecţie suplimentară la
tranzacţiile online. Activează acest serviciu rapid şi vei primi o parolă unică de
autentificare suplimentară pentru cumpărăturile pe internet;
ai la dispoziţie extras de cont lunar gratuit, pe care îl poţi solicita în orice unitate Alpha
Bank;
poţi solicita chitanţa la fiecare retragere de numerar de la ATM, pentru a avea o
evidenţă a retragerilor efectuate
poţi schimba PIN-ul direct la ATM-urile Alpha Bank România;
poţi solicita oricând un AlphaCard Enter Visa suplimentar;
AlphaCard Enter Visa are valabilitate 5 ani şi este prelungit automat dacă nu vei solicita
altfel.
Pentru a aplica:
copia cărţii de identitate;
trebuie să fii rezident fiscal în România;
Dacă doreşti să optezi şi pentru o facilitate de descoperit de cont (overdraft) mai ai nevoie
de:
să ai un venit lunar net minim de 800 lei;
58
adeverinţa de venit şi cea mai recentă fisa fiscală;
cea mai recentă factură de telefon fix înregistrată pe adresa de domiciliu/reşedinţă.11
AlphaCard Enter More Visa
Informaţii despre AlphaCard Enter More Visa
card de debit internaţional dotat cu cip şi banda magnetică, embosat, emis în RON, EUR
sau USD;
utilizezi cardul în România şi străinătate pentru cumpărături pe internet şi la comercianţi
oriunde este afişat semnul sau retragere de numerar de la ATM;
beneficiezi gratuit de serviciul "Verified by Visa" ce îţi asigură protecţie suplimentară la
tranzacţiile efectuate pe internet. Activează acest serviciu rapid şi vei primi o parolă
unică de autentificare suplimentară pentru cumpărăturile pe internet;
comisionul este 0% pentru achitarea cumpărăturilor cu cardul la comercianţii din
România şi din străinătate;
beneficiezi de reduceri la comercianţii parteneri prin achitarea cumpărăturilor cu cardul;
poţi schimba PIN-ul direct la ATM-urile Alpha Bank România;
ai la dispoziţie extras de cont lunar gratuit, pe care îl poţi solicita în orice unitate Alpha
Bank;
poţi solicita chitanţa la fiecare retragere de numerar de la ATM, pentru a avea o
evidenţă a retragerilor efectuate
prin AlphaCard Enter More Visa suplimentar poţi să oferi acelaşi confort şi unei
persoane apropiate;
11 https://www.alphabank.ro/ro/produse/alpha_card_electron.htm
59
AlphaCard Enter More Visa are valabilitate 5 ani şi este prelungit automat dacă nu vei
solicita altfel.
Alimentarea contului de card:
prin Alpha Click - serviciul de Internet Banking;
depunere numerar - la oricare dintre ghişeele ALPHA BANK ROMÂNIA;
transfer bancar - din contul curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA sau la orice
altă bancă.
Pentru a aplica:
copia cărţii de identitate;
trebuie să fii rezident fiscal în România;
sumă minimă necesară pentru deschiderea contului este de 50 EUR (sau echivalentul în
lei sau USD), din care sumă minimă care trebuie să rămână în cont este de 25 EUR (sau
echivalentul în lei sau USD)
AlphaCard Visa Gold
Cu AlphaCard Visa Gold eşti recompensat cu un întreg pachet de servicii exclusiviste şi
beneficiezi de securitatea deplină oferită de un card de credit cu chip.
60
Informaţii despre AlphaCard Visa Gold:
card de credit din categoria Premium, embosat, dotat cu chip şi banda magnetică, emis
în lei sau euro care îţi oferă posibilitatea de a beneficia gratuit de servicii şi facilităţi
speciale;
limita maximă de credit este de 7.000 EUR (echivalent RON) sau 3 venituri nete lunare;
poţi utiliza cardul în România şi în străinătate, pentru cumpărături pe Internet şi la
comercianţi şi pentru retragerea de numerar de la ATM, acolo unde este afişată sigla ;
0% comision pentru toate plăţile cu cardul la comercianţii din România şi străinătate;
0% dobânda pentru toate plăţile cu cardul la comercianţi, oriunde în lume dacă
rambursezi toată suma datorată până la data scadenta;
poţi beneficia de o perioadă de graţie de până la 50 de zile;
sumă minimă de rambursat lunar este 2% din limita de credit utilizată, la care se adăugă
dobânzile şi comisioanele aferente.
Servicii cu valoare adăugată din categoria Premium:
înlocuirea cardului în maxim 24 de ore, în caz de furt sau pierdere;
eliberare de numerar în regim de urgenţă, până la 2.000 USD sau echivalentul în valută
ţării în care te afli;
servicii de asistență Visa pentru tine şi familita ta: consultaţie medicală la telefon,
programări medicale, monitorizarea stării medicale pe durata spitalizării şi după aceasta,
acces la servicii juridice, acces la interpret/traducător şi multe altele.
Alte servicii:
beneficiezi gratuit de serviciul "Verified by Visa" care îţi asigură protecţie suplimentară
la tranzacţiile efectuate pe internet. Activează acest serviciu rapid şi vei primi o parolă
unică de autentificare suplimentară pentru cumpărăturile pe Internet;
61
beneficiezi de extras de cont lunar, cuprinzând toate operaţiunile efectuate pe parcursul
lunii precedente;
poţi solicita oricând emiterea a 2 carduri suplimentare;
prin serviciul de Internet Banking, AlphaClick, poţi alimenta cardul oricând doreşti,
vizualizezi limita de credit şi zilele de întârziere în rambursarea sumei minime datorate
sau efectuezi plăti.
Beneficii suplimentare:
accesul garantat în peste 600 de saloane VIP Lounge în aeroporturi situate în peste 100
de ţări, indiferent de linia aeriană sau clasa de zbor, atât pentru tine, cât şi pentru un
număr nelimitat de însoţitori, prin cardul Priority Pass (oferit gratuit).
Costul unei vizite este de 22 EUR (fără TVA) pentru fiecare persoană (atât
pentru client cât şi pentru însoţitori).
Neutilizarea acestui card nu presupune niciun cost.
acces gratuit la o asigurare complexă de călătorie în străinătate, pusă la dispoziţia ta prin
intermediul Garanta Asigurări S.A. Asiguratorul a desemnat următoarea Companie de
Asistenta de urgenţă pentru tratarea cererilor de despăgubire SAS Assistance Company
(Londra). Astfel, prin simpla utilizare a cardului AlphaCard Visa Gold pentru achitarea
călătoriei, vei beneficia de:
− despăgubire în cazul accidentelor în timpul călătoriei;
− despăgubire în cazul pierderii garanţiei, anularii sau întreruperii călătoriei;
− despăgubire în cazul pierderii bagajelor sau a altor bunuri personale;
− despăgubire în cazul pierderii paşaportului şi a altor documente personale;
− acoperire cheltuielilor de judecată;
− acoperire cheltuielilor medicale şi de spitalizare.
Pentru a aplica:
62
Pentru a beneficia de un AlphaCard Visa Gold trebuie să fii rezident fiscal în România şi
să ai un venit lunar net de minim 2.500 RON (sau echivalent). Nu ai nevoie de niciun document
special sau greu de obţinut, minimul fiind:
copia cărţii de identitate;
acte doveditoare ale venitului;
fisa fiscală (doar în cazul veniturilor din salarii sau asimilate acestora);
cea mai recentă factura de telefon fix înregistrat pe adresa de domiciliu/reşedinţa
AlphaCard Visa Credit
Informaţii despre AlphaCard Visa Credit:
card de credit internaţional, embosat, dotat cu chip şi banda magnetică, emis în lei;
limita maximă de credit este de 3.500 EUR (echivalent RON) sau 3 venituri nete lunare;
poţi utiliza cardul în România şi în străinătate, pentru cumpărături pe Internet şi la
comercianţi şi pentru retragerea de numerar de la ATM, acolo unde este afişată sigla
;
0% comision pentru toate plăţile cu cardul la comercianţii din România şi străinătate;
0% dobânda pentru toate plăţile cu cardul la comercianţi, oriunde în lume dacă
rambursezi toată suma datorată până la data scadenta;
poţi beneficia de o perioadă de graţie de până la 55 de zile;
sumă minimă de rambursat lunar este de doar 3% din suma utilizată plus toate dobânzile
şi comisioanele aferente;
63
beneficiezi gratuit de serviciul "Verified by Visa" ce îţi asigură protecţie suplimentară la
tranzacţii online. Activează acest serviciu rapid şi vei primi o parolă unică de
autentificare suplimentară pentru cumpărăturile pe Internet;
poţi schimba PIN-ul direct la ATM-urile Alpha Bank;
ai la dispoziţie extras de cont lunar dacă ai efectuat cel puţin o tranzacţie cu cardul în
luna precedentă;
poţi solicita chitanţa la fiecare retragere de numerar de la ATM, pentru a avea o
evidenţă a retragerilor efectuate
poţi solicita oricând AlphaCard Visa Credit suplimentar;
AlphaCard Visa Credit are valabilitate 4 ani şi este prelungit automat dacă nu vei solicita
altfel.
Alimentarea contului de card:
prin Alpha Click - serviciul de Internet Banking;
debitare automată a contului curent şi a contului de card de debit deschis la ALPHA
BANK ROMÂNIA;
depunere numerar - la oricare dintre ghişeele ALPHA BANK ROMÂNIA;
transfer bancar - din contul curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA sau la orice
altă bancă.
Pentru a aplica:
Beneficiezi de un AlphaCard Visa Credit, dacă îndeplineşti un minim de condiţii:
să ai cel puţin 18 de ani (la data completării cererii);
ai un venit lunar net de minim 1000 RON;
să fii rezident fiscal în România, salariat cu o vechime neîntreruptă de minim 3 luni la
locul actual de muncă, sau să ai minim 1 an vechime, în cazul profesiilor liberale, sau
poţi fi pensionar.
64
Nu ai nevoie de niciun document special sau greu de obţinut, minimul fiind:
copia cărţii de identitate;
acte doveditoare ale venitului;
cea mai recentă factura de de telefon fix înregistrat pe adresa de domiciliu/reşedinţa;
fișa fiscală (doar în cazul veniturilor din salarii sau asimilate acestora).
Alpha MasterCard Credit
Informaţii despre Alpha MasterCard Credit:
card de credit internaţional, embosat, dotat cu chip şi banda magnetică, emis în lei;
limita maximă de credit este de 3.000 EUR (echivalent RON) sau 3 venituri nete lunare;
utilizezi cardul în România şi străinătate pentru cumpărături pe Internet şi la comercianţi
şi pentru retragerea de numerar de la ATM, acolo unde este afişat semnul ;
0% comision pentru toate plăţile cu cardul la comercianţii din România şi străinătate;
0% dobânda pentru toate plăţile cu cardul la comercianţi, oriunde în lume dacă
rambursezi toată suma datorată până la data scadenta;
poţi beneficia de o perioadă de graţie de până la 55 de zile;
sumă minimă de rambursat lunar este de doar 5% din suma utilizată plus dobânzile şi
comisioanele aferente;
poţi schimba PIN-ul direct la ATM-urile Alpha Bank;
ai la dispoziţie extras de cont lunar dacă ai efectuat cel puţin o tranzacţie cu cardul în
luna precedentă;
65
poţi oferi acelaşi confort şi unei persoane apropiate prin Alpha MasterCard Credit
suplimentar, putând opta pentru emiterea până la 2 carduri suplimentare.
Alpha MasterCard Credit are valabilitate 4 ani şi este prelungit automat, dacă nu vei solicita
altfel.
Alimentarea contului de card:
prin Alpha Click - serviciul de Internet Banking;
debitarea automată a unui cont curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA;
depunere numerar - la oricare dintre ghişeele ALPHA BANK ROMÂNIA;
transfer bancar - din contul curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA sau la orice
altă bancă.
Pentru a aplica:
Beneficiezi de un Alpha MasterCard Credit, dacă îndeplineşti un minim de condiţii:
să ai cel puţin 18 ani (la data completării cererii);
ai un venit lunar net minim de 800 lei;
să fii rezident fiscal în România , salariat cu o vechime neîntreruptă de minim 3 luni la
locul actual de muncă, sau să ai minim 1 an vechime, în cazul profesiilor liberale, sau
poţi fi pensionar.
Nu ai nevoie de niciun document special sau greu de obţinut, minimul fiind:
copia cărţii de identitate;
acte doveditoare ale venitului;
cea mai recentă factura de telefon fix înregistrat pe adresa de domiciliu/reşedinţa;
fișa fiscală (doar în cazul veniturilor din salarii sau asimilate acestora).
Cosmote Alpha MasterCard
66
Cosmote Alpha MasterCard este un card de credit internaţional, dotat cu cip şi banda
magnetică, emis în lei, prin intermediul căruia te bucuri de beneficii în magazinele Cosmote şi
oriunde în lume.
Informaţii despre Cosmote Alpha MasterCard:
limita maximă de credit este de 3.000 EUR (echivalent RON) sau 3 venituri nete
lunare;
0% comision pentru toate plăţile cu cardul la comercianţii din România şi străinătate;
0% dobânda pentru toate plăţile cu cardul la comercianţi, oriunde în lume dacă
rambursezi toată suma datorată până la data scadenta;
poţi beneficia de o perioada de graţi e de până la 55 de zile;
sumă minimă de rambursat lunar este de doar 5% din suma utilizată plus dobânzile şi
comisioanele aferente;
poţi schimba PIN-ul direct la ATM-urile Alpha Bank România;
ai la dispoziţie extras de cont lunar dacă ai efectuat cel puţin o tranzacţie cu cardul în
luna precedentă;
poţi oferi acelaşi confort şi unei persoane apropiate prin Cosmote Alpha MasterCard
suplimentar, putând opta pentru emiterea până la 2 carduri suplimentare.
Cosmote Alpha MasterCard are valabilitate 4 ani şi este prelungit automat, dacă nu vei
solicita altfel.
Alimentarea contului de card:
prin Alpha Click - serviciul de Internet Banking;
debitare automată a contului curent sau a contului de card deschis la ALPHA BANK
ROMÂNIA;
67
depunere numerar - la oricare dintre ghişeele ALPHA BANK ROMÂNIA;
transfer bancar - din contul curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA sau la orice
altă bancă.
Pentru a aplica:
Beneficiezi de un Cosmote Alpha MasterCard, dacă îndeplineşti următoarele condiţii minime:
ai cel puţin 18 ani (la data completării cererii);
ai un venit lunar net minim de 800 lei;
eşti rezident fiscal în România, salariat cu o vechime neîntreruptă de minim 3 luni la
locul actual de muncă, sau ai minim 1 an vechime, în cazul profesiilor liberale, sau poţi
fi pensionar.
Nu ai nevoie de niciun document special sau greu de obţinut, minimul fiind:
copia cărţii de identitate;
acte doveditoare ale venitului;
fișa fiscală (doar în cazul veniturilor din salarii sau asimilate acestora);
cea mai recentă factura de telefon fix înregistrată pe adresa de domiciliu/reşedinţa.
5.1.2. Carduri emise persoanelor juridice
Alpha Bank oferă clienților persoane juridice două tipuri de carduri AlphaCard Visa și
anume:
− AlphaCard Visa Classic
− AlphaCardc Enter Visa
Cardurile AlphaCard Visa sunt un mijloc rapid şi simplu prin care angajaţii companiei
clientului vor putea face plăţi în numele companiei sau prin care se vor putea plăti sumele
aferente salariilor lunare.
Dacă optaţi pentru utilizarea unui AlphaCard, veţi beneficia de avantaje:
68
comision 0% pentru toate plăţile la comercianţi pe teritoriul ţării;
protecţie suplimentară la tranzacţiile efectuate pe Internet prin serviciului "Verified by
Visa", cu ajutorul unei parole sumplimetare ataşată cardului şi a unei verificări realizate
la nivel Visa, pentru fiecare plată ordonată on-line;
posibilitatea de a utiliza Alpha Click, serviciul de Internet Banking.
AlphaCard Visa Classic
AlphaCard Visa Classic este un card de debit embosat, destinat companiilor, ce poate fi
utilizat oriunde este afişată sigla şi pe Internet, sau pentru retragere de numerar de la
ATM.Cardul poate fi emis în EUR, USD sau RON.
Este instrumentul ideal prin care ai posibilitatea de a accesa nu doar disponibilul
companiei Dumneavoastră, ci şi un plus de până la 5.000 EUR (sau În echivalent RON sau USD)
pus la dispoziţie de către ALPHA BANK ROMÂNIA.
Ca posesor al unui AlphaCard Visa Classic pentru companii, veţi beneficia de o serie de
avantaje:
posibilitatea emiterii mai multor carduri şi gestionarea limitei de credit pe fiecare card
aşa cum vă doriţi;
costuri reduse pentru utilizarea facilităţii de descoperit de cont, aceleaşi ca şi pentru
linia de credit acordată companiei clientului;
comision 0% la retragerile de numerar prin reţeaua proprie de ATM-uri şi comision
minim la accesarea unui număr de peste 300 de ATM-uri ale băncilor noastre
partenere*.
* Bănci partenere: Banca Românească, Piraeus Bank, Volksbank, Banca Transilvania12
AlphaCard Enter Visa
12 https://www.alphabank.ro/ro/produse/alpha_card_clasic_pj.htm
69
Card de debit în lei, care poate fi utilizat oriunde este afişată sigla şi pe Internet sau
pentru retragere de numerar de la ATM.
Încheind cu ALPHA BANK ROMÂNIA o convenţie de plată a salariilor angajaţilor în
cont curent, le veţi putea oferi:
facilitate de descoperit de cont aferenta contului de card de până la 3 salarii lunare nete;
salariul va fi transferat în contul fiecărui angajat în mod electronic şi automat;
comision 0% la retragerile de numerar prin reţeaua proprie de ATM-uri, AlphaNet şi
comision minim la accesarea unui număr de peste 300 de ATM-uri ale băncilor noastre
partenere* în România.
Bănci partenere: Banca Românească, Piraeus Bank, Volksbank, Banca Transilvania
5.2.Alte instrumente moderne de plată oferite de Alpha Bank
5.2.1. Internet Banking – Alpha Click
Internet Banking, sau Online Banking, este un termen folosit pentru efectuarea de
tranzacţii bancare prin intermediul internetului. Aplicațiile de Internet Banking nu presupun
instalarea unui software special pe computerul clientului, prezentâmd avantajul mobilității în
utilizare, accesul nefiind dependent de un anume computer.13
13 Căpraru Bogdan, Activitatea bancară. Sisteme, operațiuni și practici., Editura C.H. Beck, București 2010, p.154
70
Prin acest serviciu de Internet Banking poți efectua toate operațiunile bancare de oriunde
din lume și oricând. Instalarea programului (certificatului) se realizează de la distanță, prin
intermediul Internetului, ai nevoie doar de un PC conectat la Internet.
Ce înseamna Alpha Click:
vizualizezi în orice moment soldul tuturor conturilor tale active (curente, de depozit,
etc) și tipărești toate tranzacțiile efectuate pentru ele;
ai acces în orice moment la informații complete despre creditele tale (detalii credit, plan
de rambursare);
obții extrase de cont care contin informații complete: sold precedent, sold curent și
explicații despre tranzacția respectiva;
faci plăți în lei și valută, în România și străinătate;
plătești facturile către peste 50 de furnizori de utilități, utilizând formularele dedicate, ce
conțin informații specifice datelor de facturare folosite de fiecare furnizor de utilități;
cumperi și vinzi valută;
alimentezi cardul de credit;
constitui și lichidezi depozite;
planifici data efectuării anumitor plăți;
Costuri:
comisioanele sunt cu până la 35% mai mici decât cele standard.
Securitate:
două niveluri de certificate digitale, prin care se generează:
- PIN-ul și elementele de identificare securizate individual;
- numele de utilizator și parola;
sistem de protecție a rețelei împotriva accesului extern neautorizat (firewall);
tehnologie de criptare de tip SSL, pentru protejarea comunicării tale cu banca;
71
nume utilizator și parolă confidențiale, pentru verificarea identității tale; dacă o altă
persoană încearcă să acceseze contul tău, utilizând un nume de utilizator și o parolă
incorecte, după 3 încercări nereușite contul este blocat;
închiderea automată a sesiunii Alpha Click dupa 3 minute de inactivitate, pentru
protecție împotriva accesului unei persoane neautorizate, dacă nu ai închis sesiunea.
Consultanță:
e-mail;
telefonic.
Acces la Alpha Click:
contactezi oricare dintre sucursalele ALPHA BANK ROMANIA;
subscrii printr-o cerere ce va fi completată de personalul băncii cu ajutorul tău;
semnezi contractul pentru Alpha Click.
PIN-ul și toate datele necesare conectării vor fi primite în maxim 3 zile
lucrătoare.14
5.2.2. Servicii ata ate – Debitare directă (Direct Debit) i Ordine de plată ș ș
Programată (Standong Order)
Pentru o mai mare eficiență în activitățile zilnice ale clienților săi, Alpha Bank pune la
dipoziție noile servicii atașate contului curent: Debitare directă (Direct Debit) și Ordine de plată
programată (Standing Order).
Prin intermediul acestora poți să efectuezi plățile uzuale fără efort, fără drumuri la bancă,
fără timp pierdut la cozi și fără întârzieri de plată.
În cazul serviciului Ordine de plată programată plata este inițiată de către client, pe când
în cazul Debitării directe plata este inițiată de beneficiarul plătii.
Debitare directă (Direct Debit)
14 https://www.alphabank.ro/ro/produse/alpha_click_pj.htm
72
Debitarea directă este serviciul prin care banca va efectua plățile în locul clientului
conform instrucțiunilor primite de la beneficiarul plătii.
Astfel, ai posibilitatea să-ți achiți automat facturile direct din contul curent, fără a fi
obligat să te deplasezi la furnizorul de servicii sau la bancă și fără obligația de a autoriza fiecare
plată în parte. Prin Debitarea directă poți plăti facturile de utilități și alte abonamente sau prime
de asigurare.
Pentru a beneficia de acest serviciu trebuie:
să ai un cont curent deschis la Alpha Bank Romania S.A.;
să închei contractul pentru Debitarea directă;
să te asiguri că ai suficient disponibil în cont.
Ordin de plată programată
Prin intermediul serviciului Ordine de plată programată efectuezi automat plăți la date
fixe și la valori stabilite în prealabil. Utilizând acest serviciu, se pot face plăți regulate, fără a te
deplasa la bancă și fără obligația de a autoriza fiecare plată în parte.
Sunt disponibile mai multe variante de a automatiza plățile cu caracter regulat la o dată
stabilită de către deținătorul contului curent:
se poate transfera o sumă fixă într-un cont de economii (Alpha Premier sau Alpha
Dreams), de card sau în orice alt cont;
se poate opta pentru transferul soldului integral în orice alt cont;
se poate stabili un plafon minim și tot ce depășește această sumă până la valoarea
disponibilului clientului să fie transferat în orice alt cont;
se poate stabili un plafon maxim și întreg disponibilul ce se situează sub acest plafon să
fie transferat în orice alt cont.
Pentru a beneficia de acest serviciu trebuie:
73
să ai un cont curent deschis la Alpha Bank România S.A.;
să închei contractul de Ordine de plată programată;
să te asiguri că ai suficient disponibil în cont.
Bibliografie
Căpraru Bogdan, Activitatea bancară. Sisteme, operațiuni și practici., Editura C.H. Beck,
București 2010;
74
V. Turliuc, V. Cocriș, D. Chirleșan, Monedă și credit,EDitura Universității ”Alexandru
Ioan Cuza”, Iași 2008;
www.alphabank.ro
75